即日資金調達する方法｜売掛金買取サービスなら即日20万～5000万円の資金調達が可能
急にお金が必要になる場面は企業経営において珍しくありません。
緊急時に備えて即日資金調達する方法を理解しておくことは経営者として非常に重要です。
こんにちは、ベストファクターの四ツ柳です。
今回は即日資金調達する方法をいくつかご紹介します。
さらに売上・売掛金の買取サービス「ファクタリング」を利用して即日の資金調達する方法を具体的にご紹介します。
いま、売掛金を売却する資金調達方法「ファクタリング」に注目が集まっています。
ファクタリングを活用すれば、売掛金をファクタリング会社に売却、その買取額で資金繰りの改善や急な事業資金の調達が可能です。
今回は「売掛金」にフォーカスして、売掛金とは具体的何が該当するのかや、売掛金を買い取るファクタリングというサービスについて解説します。
記事の目次
企業が即日資金調達できる4つの方法
企業や個人事業主は即日で資金調達できる方法として次の4つの手段があります。
- ビジネスローン
- カードローン
- 不用品や資産の売却
- ファクタリング
それぞれの方法の特徴やメリットとデメリットについて詳しく解説していきます。
ビジネスローン
ビジネスローンとは主に貸金業者や信販会社（ノンバンク）が実施する事業性融資です。
大きな特徴は無担保・無保証で実施されるという点で、主に申込者の決算状況や代表者の個人信用情報などを点数化するスコアリングと呼ばれる方法で審査をおこないます。
スコアリングはコンピューターなどで決算情報等を点数化するだけの簡易な審査ですので、審査スピードが非常に速いのが特徴です。
そのため、ビジネスローンには申込から数十分〜数時間程度で審査が完了する商品も少なくありません。また、WEB上で契約完結できる商品も多いので、即日で資金調達が可能です。
カードローン
カードローンは消費者金融などが提供している商品です。
あらかじめ「〇〇万円まで借入できる」という枠を作成しておき、その枠の範囲内で自由にATMなどから借入が可能です。
主にカードローンは個人の消費資金に用途が限定されている商品が多いですが、法人や個人事業主向けの商品もあります。
事前に借入枠を作成しておけば、お金が必要になったときにいつでも借入ができるので、最短即日で資金調達することも可能です。
不用品や資産の売却
会社の不用品や有価証券などの資産を売却すれば、お金が必要なときにすぐに資金調達できます。
どのような資産を売却するのかによって、資金調達できるまでのスピードは異なりますが、上場株式などは平日であればすぐに売却して資金化が可能です。
会社の資産を一覧にして、会社の営業上、どうしても必要な資産でなく、すぐに資金化できるものがあれば売却して資金化しましょう。
不要な資産を売却して資金化することは会社の流動資産の比率を高めることになり、資産の管理コストを削減できるなど、さまざまなメリットがあります。不要な資産があるのであれば、借入よりも先に売却を検討した方がよいでしょう。
ファクタリング
ファクタリングとは会社が保有している売掛金などの売掛債権を売却し、早期に資金化する方法です。
売掛債権は支払期日になるまで資金化できない資産です。
そこで、売掛債権をファクタリング会社へ売却することによって、期日を待たずに売掛債権の代金を資金化できます。
ファクタリングには契約当事者の違いによって2社間ファクタリングと3社間ファクタリングが存在します。
| ファクタリング | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
|---|---|---|
| 契約当事者 | 利用者 ファクタリング会社 |
利用者 売掛先企業 ファクタリング会社 |
| 手数料の相場 | 5%〜20%程度 | 1%〜5%程度 |
| メリット | ・最短即日資金調達可能 ・売掛先に秘密にできる |
・2社間よりも手数料が低い ・支払期日にファクタリング会社への送金が不要 |
| デメリット | ・3社間よりも手数料が高い ・違法・悪徳業者が混在している |
・入金までに時間がかかる ・売掛先企業の同意が必要 |
利用者とファクタリング会社のみで契約する2社間ファクタリングであれば、最短即日で資金調達が可能です。
手元に売掛債権を保有しているのであれば、ファクタリングで即日資金調達をおこなうことも有力な方法です。
即日の資金調達にファクタリングが向いている5つの理由
企業が即日で資金調達する方法はいくつかありますが、その中でも最もおすすめなのがファクタリングです。
ファクタリングが即日資金調達に向いている主な理由は以下のとおりです。
- 売掛先企業に秘密にできる
- オンライン完結できる
- 売掛先企業の信用で資金調達できる
- 担保や保証人が不要
- 借入ではない
周囲に知られずスムーズに資金調達でき、銀行融資の審査に通過できない企業でもオンライン完結で資金調達が可能です。
ファクタリングが即日資金調達に向いている5つの理由について詳しく解説していきます。
売掛先企業に秘密にできる
2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2社だけの契約です。
また、売掛債権の入金期日には売掛先企業は利用者へ代金を支払うので、利用者は預かった代金をファクタリング会社へ送金する形で、ファクタリング会社は売掛債権を回収します。
そのため、2社間ファクタリングでは売掛先企業に秘密で即日資金調達が可能です。
取引先をはじめとして、他社に対して外部から資金調達をおこなったことを知られてしまうと「経営状態が良くない」などと、自社をネガティブに評価されて、取引関係そのものに悪影響を及ぼしてしまう可能性があります。
2社間ファクタリングであれば、売掛先に知られることなく即日資金調達ができるので、他社との関係悪化の懸念なく必要な資金を調達できます。
オンライン完結できる
2社間ファクタリングの中には申込から入金までオンラインで完結できる商品が数多くあります。
インターネット上で申し込みをおこない、審査通過後にインターネット上で契約手続きを完結させ、そのまま指定した口座へ入金を受ける方法です。
ネット上で契約を完結できるので来店の必要がありません。そのため、多忙によりファクタリング会社の事務所へ訪問することが難しい方も会社や自宅にいながら簡単に契約手続きを完結できますし、従業員や家族に外部から資金調達したことを知られる心配がありません。
融資であれば対面や郵送などで契約手続きが必要になることが多いので、契約完了までに時間や手間がかかります。しかしファクタリングであればオンラインで契約を完結できるので、高い確率で即日資金調達ができるでしょう。
売掛先企業の信用で資金調達できる
ファクタリングは売掛先企業の信用で資金調達できる点も非常に大きな特徴です。
ファクタリングの審査対象は売掛債権の信用です。次のような特徴がある売掛債権であれば、利用者の財務状況や決算状況とは無関係に審査に通過できる可能性があります。
- 上場企業や優良企業に対する売掛債権
- 官公庁に対する売掛債権
- 取引歴が長くこれまでの支払いに問題がない売掛債権
融資審査で対象になるのは、あくまでも申込企業の決算状況などです。そのため、申込企業が赤字や債務超過の場合には審査通過は不可能です。
しかしファクタリング審査では売掛債権に信用さえあれば審査通過の可能性が高いため、申込企業が赤字や債務超過などで融資審査に通過できない場合も審査に通過できる可能性があります。
申込企業ではなく売掛先企業の信用で審査を受けられる点はファクタリングの非常に大きな特徴です。
担保や保証人が不要
ファクタリングは担保や保証人が不要です。
売掛債権さえ持っていれば審査を受けられますし、利用者の資産状況や代表者の個人の信用などは審査でほぼ加味されません。そのため、どんな企業でも平等に審査を受けられます。
一方、融資審査では不動産担保や代表者の個人保証を要求されることがあるので、資産を持っていない企業や代表者個人に信用力がない企業は審査で不利になります。
ファクタリングでは担保や保証人が不要なので、業歴の浅い企業や、規模の小さな中小企業や個人事業主でも即日で資金調達しやすいという点も特徴です。
借入ではない
ファクタリングは借入ではありません。
売掛債権という資産を売却し、現金預金という資産へ交換しているだけですので、貸借対照表の総額が大きくなることも、新たに負債が増えることもありません。
借入によって資金調達すると、新たに負債が増えるので、貸借対照表には以下の問題点が生じます。
- 負債が増えて自己資本比率が下がる
- 貸借対照表の総額が大きくなる
自己資本比率が下がれば、会社の安全性に対する評価は下がります。
また、負債が増えることで貸借対照表の総額が大きくなれば、その会社は不要な資産や負債を抱える効率の悪い会社と判断され、金融機関からネガティブに評価される可能性があります。今は不要な資産も負債も持たずに経営するオフバランス化が評価される時代だからです。
ファクタリングは借入ではないので、貸借対照表にネガティブな影響を及ぼす懸念はありません。
ファクタリングとは？
企業が即日で資金調達する方法としてファクタリングをおすすめする理由を解説してきました。
では実際にファクタリングがどのような仕組みで、どのように資金調達できるのか具体的に解説していきましょう。
- 売掛金とは？
- 売掛金を売却して資金調達する方法
- ファクタリングの仕組み
- ファクタリングの入金までの流れ
- ファクタリングの手数料相場
主に弊社のファクタリングの仕組みや流れを使用し、ファクタリングとはどのような仕組みなのか、また、ファクタリングで即日資金調達ができるのかについて詳しく解説していきます。
売掛金とは具体的にどんなもの？
企業が商品やサービスを取引先に納品する際、その場で現金と交換をするのではなく、「お支払いは後日させていただきます」というように、1年以内の現金の受取り・支払いを約束する「掛取引」を行うのが一般的です。
掛取引では、一時的に商品・サービスの代金が未回収の期間ができますが、この未回収の代金が「売掛金」です。
会計上、売掛金は資産として計上されるものの、支払期日までは現金を受け取ることができません。
しかし、売掛金が未回収の期間も、商品の材料を仕入れる代金や従業員の給与などの支払いは発生します。
支払期日までに資金ショートにならないためにも、企業はある程度の運転資金を確保しておかなくてはなりません。
売掛金を売って資金調達できる？
売掛金は、支払いが行われる前の未回収の代金と説明しましたが、未回収の代金を売買することができるのでしょうか？
答えはもちろん、イエスです。
先ほど「売掛金は会計上では資産として計上される」とご説明したように、売掛金は物質的な実体を持ちませんが、権利という形で売買が可能な資産です。
そもそも、掛取引は売掛先（取引先）の企業が後で代金を支払ってくれる信用力がなければ成立しない取引ですので、売掛金は「信用力のある会社から支払いを受ける権利」とも言えるでしょう。
また、売掛先の企業が大企業や国の機関であったりすると、売掛金の価値は高くなる傾向にあります。
売掛金買取サービス「ファクタリング」とは
ファクタリングとは、お客様が支払い期日まで回収することのできない売掛金を、支払い期日が到来するよりも早く、ファクタリング会社が買い取って資金化するサービスです。
より簡単に言えば、例えば「1ヶ月～1年後に売掛先から支払われる予定の100万円の売掛金をファクタリング会社に売却し、その日のうちにファクタリングの手数料を引いた90万円を調達する」ということです。
ファクタリングによって調達した資金は、仕入先への支払い代金や従業員の給与など、臨時の事業資金としてご活用いただけます。
その後、売掛先から売掛金を受け取ったら、ファクタリング会社にご入金いただき契約終了となります。
以上の取引の流れを図解で説明します。
※契約は、お客様とベストファクター（ファクタリング会社）の2社間で行います。
- ベストファクターが売掛金・売掛先を審査します。
- 手数料分を差し引いた買取額をお客様のご指定のお口座に振込ます。
- 後日、取引先より売掛金が支払われます。
- 取引先より受け取った売掛金をベストファクターにご入金いただきます。
ファクタリングで即日資金調達する
当社のお客様の多くが、元請けから売掛金の入金がなく、取引先への支払いや給与の支給ができないというときにファクタリングをご活用いただいています。
一人親方の個人事業主や会社規模の小さい中小企業など、大手企業の下請け会社は元請けからの支払いを当てにしているケースが多く見られます。
元請けから予定していた入金が支払われない事態が生じると、事業の運転に必要な支払いが困窮します。
銀行から融資を受けたり、社長様の個人資産を資金化したりして会社のピンチを乗り気切ることができれば良いのですが、そういった対策ができない場合に、ファクタリングは有効な資金調達方法です。
企業の事業資金が不足する事態を打開するためには速やかな対処が必要で、売掛金を売却して最短即日で資金が調達できるファクタリングは、個人事業主や中小企業にとって有効な方法と言えます。
私どもベストファクターでは30万円前後の小額からの売掛金にも対応しております。
ファクタリング手数料の相場はいくら？
ファクタリングの手数料は、お客様会社の信用力よりも売掛金の種類と売掛先の信用力が影響します。
お客様会社とファクタリング会社の2社間で行うファクタリングの場合、手数料の相場は「10％～30％」です。
手数料の高い・低いは、すなわち「ファクタリング会社にとってリスクが高いか、低いかによって決まる」と言えます。
たとえば売掛先が大企業や国の機関だったりすると倒産の可能性がほとんどないため、ファクタリング会社は売掛金の未回収リスクが低いと判断、手数料は低く設定されます。
私どもベストファクターでは、売掛金の買取額に対し、手数料「2％～20％」でご提案いたします
売掛金はファクタリングで即日買い取れます
売掛金買い取りのファクタリングの最大のメリットとも言えるのが、最短即日の資金調達が可能というところです。
たとえば銀行や日本政策金融公庫は手数料の低さがメリットですが、融資を受けるまでには申し込み、必要書類の収集、融資担当との面談、審査…と手続きを経て、融資額が入金されるまでに1～2週間、長くかかる場合は1～2ヶ月ほどの期間を要します。
しかも、融資が断られた場合は、かなりの時間を浪費することになってしまいます。
ファクタリングなら、ご相談いただいたその日のうちに審査、売掛金買取の可否もその場でお伝えすることができます。
さらに、あらかじめ必要書類を揃えていただければ、即日で買取額の振込までも可能です。
ファクタリングで即日資金調達をするポイント
ファクタリングでは即日資金調達が可能です。しかし全てのファクタリング会社で即日資金調達ができるとは限りませんし、準備や申込方法を間違えてしまうと即日で資金調達できないこともあります。
ファクタリングで即日資金調達をしたいのであれば、次のような点を意識してファクタリング会社選びや申し込みをおこなってください。
- 2社間ファクタリングを選択する
- オンライン完結できるファクタリング会社を選択する
- 午前中に申し込む
- 入金までの最短時間の記載があるファクタリング会社へ申し込む
- 必要最低限の金額で申し込む
- リスクの低い売掛債権をファクタリングする
- あらかじめ必要書類を用意する
即日資金調達をしたいのであれば「どの業者を選ぶのか」と同時に、事前の準備が非常に重要です。
即日資金調達するための7つのポイントを解説します。
2社間ファクタリングを選択する
ファクタリングには契約当事者の違いによって2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという2つの種類があります。
即日資金調達をしたいのであれば、2社間ファクタリングを選択してください。
3社間ファクタリングは2社間よりも手数料が低いものの、契約時には売掛先企業の同意と、ファクタリング会社と売掛先企業の契約が必要になるので契約完了までに1週間程度の時間がかかります。
一方、2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2者のみで契約完結できるので、審査通過後にすぐに契約を完了でき、そのまま最短即日資金調達が可能です。
ファクタリングを選ぶ際には、まずは2社間ファクタリングを選択しましょう。
オンライン完結できるファクタリング会社を選択する
オンラインで契約を完結できるファクタリング会社を選択しましょう。
オンライン契約であれば、日本中どこにいても、ファクタリング会社との契約ができるので、近くにファクタリング会社がない地方の事業者も当日中に契約締結が可能です。
そのため「近くにファクタリング会社がない」「忙しくてファクタリング会社のオフィスまで訪問している時間がない」という方は、オンラインで契約を完結できるファクタリング会社を選択しましょう。
なお、弊社へお客様とのコミニケーションを大切にし、決算書からでは分からないお客様の強みや弱みをしっかりと把握し、最適な資金調達方法をご提案させていただくため、契約時には面談を必須とさせていただいております。原則として東京新宿の弊社オフィスまでのご来店が必要ですが、ご来店が難しい場合には弊社担当者が訪問いたしますので、お気軽にご相談ください。
午前中に申し込む
即日資金調達をしたいのであれば、できる限り平日の午前中までには申し込みを完結させておくようにしましょう。
午後に申し込みを行うと、当日中に審査と契約手続きが完了する可能性が低くなるためです。
「最短30分審査回答」などと明記されているファクタリング会社であっても、申し込みが増える繁忙日には審査完了までに時間がかかる可能性があります。
また、売掛先企業の信用度が微妙な場合や、初めて申し込みをするファクタリング会社の場合には、審査に時間がかかる傾向があります。
ある程度時間がかかっても当日中に契約手続きが完了するよう、少しでも早い時間帯にファクタリング会社への申し込みを完了させておきましょう。
入金までの最短時間の記載があるファクタリング会社へ申し込む
入金までの最短時間の記載があるファクタリング会社へ申し込みをすることも重要です。
例えば、ホームページに「最短即日入金」と記載されているファクタリング会社よりも、「最短60分入金」と記載されているファクタリング会社の方が、当日中に入金される可能性は高いでしょう。
単に「最短即日入金」と記載されているファクタリング会社は、実際には入金までに3日程度の時間がかかってしまうことは珍しくありません。
ファクタリング会社を選択する際には、ホームページに入金まで最短時間の記載があるファクタリング会社へ申し込むようにしましょう。
必要最低限の金額で申し込む
ファクタリング会社へ申し込む際には、必要最低限の金額で申し込みをした方がよいでしょう。
高額の売掛債権を買い取ることはファクタリング会社にとってリスクが高いためです。
例えば必要な金額は100万円であるにも関わらず。500万円もの金額でファクタリングに申し込むことは単に審査の難易度を引き上げているだけです。
そのため、ファクタリング会社も時間をかけて慎重に審査をおこなう傾向があります。スピーディーに審査に通過したいのであれば必要最低限の金額で申し込むべきです。
複数の売掛債権を保有しているのであれば、必要な金額に最も近い金額の売掛債権でファクタリングへ申し込むようにしてください。
リスクの低い売掛債権をファクタリングする
手元に保有している売掛債権の中でできる限りリスクの低い売掛債権をファクタリングしましょう。
大手企業や官公庁などに対する売掛債権は一般的に「リスクが低い」と判断されますが、最もリスクが低いと判断される売掛債権は毎月のように定期的に取引が発生し、これまで入金に遅れがない取引先に対する売掛債権です。
これまでも入金に遅れがないのであれば、今月も入金に遅れることはないだろうと判断されるので、スムーズに審査に通過できる可能性があります。
突発的に発生した売掛債権よりも、取引歴が長く信頼できる取引先に対する売掛債権をファクタリングするようにしてください。
あらかじめ必要書類を用意する
スムーズに審査に通過するため、あらかじめファクタリングの契約に必要な書類は手元に用意しておきましょう。
ファクタリング契約に必要な書類はファクタリング会社によって異なりますが、以下のような書類です。
- 請求書
- 売掛先からの入金が確認できる通帳
- 代表者の本人確認書類
- 決算書・確定申告書
- 売掛先企業との取引基本契約書
- 発注書・見積書等
基本的に、必要書類が揃わない限りはファクタリングの審査は完了しないので、その後の契約手続きに進むこともできません。
また、正しい情報で申し込みをおこなうためにも、あらかじめ必要書類を手元に用意した上で申し込み手続きをおこなった方がよいでしょう。
ファクタリングで即日資金調達する際の注意点
ファクタリングは即日で資金調達するための非常に有力な方法ですが、利用する際には次の4点には注意してください。
- 高額な手数料
- 違法・悪徳業者
- 調達可能額が限られる
- 本質的に資金繰りは改善しない
業者選びに注意して安全に利用するとともに、少額を短期間だけ利用することが非常に重要です。
ファクタリングで即日資金調達する際の4つの注意点を詳しく解説していきます。
高額な手数料
ファクタリングを利用する際には「ファクタリングの手数料は非常に高額になる」ということをよく認識しておかなければなりません。
ファクタリングの手数料は年利ではないので、例えば1ヶ月先に入金になる売掛債権を手数料15%でファクタリングした場合、年利に換算すると15%×12ヶ月＝180%もの超高額な手数料となります。
銀行融資の金利が年1%〜3%台、ビジネスローンの金利が年8%〜18%程度であることを鑑みると、ファクタリングは銀行融資の100倍程度、ビジネスローンの10倍〜20倍程度の負担です。
無計画に「お金が足りないから」と頻繁に利用を継続することによって、手数料負担により資金繰りも収益も圧迫されることになってしまいます。
手数料負担が非常に高額になることをしっかりと認識し、利用するタイミングは即日で資金調達が必要なときに限るなど、計画的に活用してください。
違法・悪徳業者
ファクタリング会社の中には違法業者や悪徳業者が混じっています。
ファクタリングを利用する際には、免許や許認可や登録が一切必要ないため、どんな業者でも営業できるためです。
そのため、安全な業者は自己責任が見つけなければなりません。
金融庁も悪徳業者、違法業者については注意喚起をしています。
金融庁が警告する悪徳業者の特徴は以下のとおりです。
ファクタリング業者から受け取る金銭（債権の買取代金）が、債権額に比べて著しく低額であるといったケースは、偽装ファクタリングの疑いがありますので、ヤミ金融を利用しないよう、十分注意してください。
引用：金融庁｜ファクタリングの利用に関する注意喚起
簡単にいえば、手数料があまりにも高い業者は悪徳業者の可能性が高いということです。
2社間ファクタリングの手数料相場は20%程度が上限です。そのため、20%を超える手数料を設定する業者は悪徳業者であると判断し、取引をしないようにしましょう。
また、金融庁は違法業者についても以下のように言及しています。
ファクタリングとして行われ、契約書に「債権譲渡契約（売買契約）」であることが定められた取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものについては、貸金業に該当するおそれがあります。
例えば、譲渡した債権の回収（集金）がファクタリング業者から売主に委託されており、売主が集金できなかった場合に、
○ 売主が債権を買い戻すこととされている
○ 売主自身の資金によりファクタリング業者に支払をしなければならないこととされている
などといったようなものについては、貸金業に該当するおそれがあります。
引用：金融庁｜ファクタリングの利用に関する注意喚起
売掛債権が未回収になった場合、売主が債権を買い戻さなければならない契約や、未回収分の代金を売主が業者に補填しなければならない契約は、実質的に貸付であるとしています。
そして実質的な貸付であるにも関わらず、貸金業者登録をしていない業者は闇金です。
手数料が相場を超えている業者と売掛債権未回収時のリスクを負わない業者は悪徳業者・違法業者であると判断し、絶対に取引をしないようにしてください。
調達可能額が限られる
ファクタリングで調達できる金額は売掛債権の金額に限られます。
売掛債権を売却して資金調達する方法ですので、当然ながら売掛債権の金額を超える資金調達はできません。
そのため、ファクタリングでは基本的には月商程度が調達可能額の限度であると理解しておきましょう。
融資ではあれば数ヶ月分の運転資金や、年商を大きく上回るような高額な設備資金を調達できますが、ファクタリングではそのような高額な資金調達は不可能です。
ファクタリングは即日資金調達が可能ですが、調達できる金額は1つの取引先に対する1ヶ月分の販売額程度の少額が限度であると理解しておきましょう。
本質的に資金繰りは改善しない
ファクタリングでは本質的に資金繰りを改善させることは不可能です。
ファクタリングは売掛債権を売却して資金化しているだけで、本来であれば、その売掛債権は入金期日になれば入金されてくる資産です。
しかしファクタリングを利用したことによって売掛債権の入金期日には入金がなくなるため、期日になる頃には再び資金繰りが苦しくなっている可能性が高いといえます。
そして再びお金が足りなくなり、再度ファクタリングに手をだすというような悪循環に陥ってしまうと、延々と融資よりも非常に高額な手数料を負担し続けなければなりません。
ファクタリングで資金繰りが円滑になるのは、利用してから売掛債権の期日までの短期間のみです。
ここをしっかりと認識し、ファクタリングで調達した資金が手元にある間に、銀行から長期運転資金を借りたり、不要な資産を売却して資金調達するなど、本質的な資金繰り改善を行いましょう。
ファクタリングで即日資金調達する際によくある質問
ファクタリングで即日資金調達を検討している方からよくある質問は以下のとおりです。
- 3社間ファクタリングで即日資金調達できますか？
- 銀行融資で即日資金調達できる方法はないのでしょうか？
- 対面式のファクタリング会社で即日資金調達する方法を教えてください
- 審査に素早く通過できるコツを教えてください
- 個人事業主と法人では即日資金調達の方法や審査難易度は変わりますか？
3社間ファクタリングで即日資金調達できますか？
基本的には3社間ファクタリングで即日資金調達することはできないと認識しておきましょう。
3社間ファクタリングは利用者・ファクタリング会社・売掛先企業の3者で契約するファクタリングです。
そのため、契約時には売掛先企業の同意を得て、ファクタリング会社と売掛先企業の契約をおこなわなければなりません。
これらの手続きを申込日当日に完結することはほぼ不可能です。
そのため、基本的に3社間ファクタリングは申込から契約完了まで1週間程度の時間がかかります。
3社間ファクタリングは2社間ファクタリングよりも手数料が低いなどのメリットがありますが、申込から入金まで時間がかかるので、時間的に余裕をもって申し込みをおこないましょう。
銀行融資で即日資金調達できる方法はないのでしょうか？
銀行融資で即日資金調達するには、あらかじめ「極度枠」を作成しておくことです。
極度枠とは「〇〇万円まで借入可能」という枠のことで、あらかじめ銀行の審査を通過して作成しておくことで、お金が必要になるタイミングで即日資金調達が可能です。
この極度枠のお金をATMからカードで引き出せる融資がカードローンになります。
そのため、すでに極度枠を銀行に保有していない人は、残念ながら銀行から即日融資を受ける方法はありません。
銀行の極度枠はビジネスローンやファクタリングよりも低いコストで資金調達できるので、いざというときのために作成しておいて損はないでしょう。
対面式のファクタリング会社で即日資金調達する方法を教えてください
対面式のファクタリング会社で即日資金調達するには、ファクタリング会社の窓口へ直接訪問する必要があります。
窓口へ訪問し、窓口で申し込み、窓口で契約することで、申込から短時間で資金調達が可能です。
ただし、ファクタリング会社が多忙なタイミングでは即日で審査回答を得られないこともあるので、あらかじめ「〇〇時に訪問して申し込み手続きをしたい」などと、事前にアポを取っておいた方がよいでしょう。
また、対面式のファクタリング会社でも、即日入金に対応していないファクタリング会社は審査回答が当日中に得られずに資金化までに時間がかかってしまうので、必ず即日入金に対応したファクタリング会社へ申し込むようにしてください。
なお、弊社はご来店いただければ即日で資金のご用意が可能です。
審査に素早く通過できるコツを教えてください
素早く審査に通過するには以下の点を意識して申し込みをおこないましょう。
- 最小限の金額で申し込む
- 審査時間が速いファクタリング会社へ申し込む
- リスクの低い売掛債権を売却する
これらのポイントを押さえて申し込みをすることで、スムーズに審査に通過できるでしょう。
申込金額が高額になったり、初めての取引先に対する売掛債権を売却する場合には、審査通過までに時間がかかることが多いので注意してください。
個人事業主と法人では即日資金調達の方法や審査難易度は変わりますか？
ファクタリング会社の中には、法人しか取り扱っていない業者があります。また、2社間ファクタリングの場合、法人よりも個人事業主の方が厳しく審査がおこなわれることがあります。
これは、個人事業主には債権譲渡登記ができないためです。
債権譲渡登記とは、売掛債権が譲渡されたことを登記することで、債権譲渡登記をおこなうことによって、二重譲渡された場合も、「すでに当社が譲渡を受けた債権だ」と対抗できます。
債権譲渡登記が必須となっているファクタリング会社は法人のみの取り扱いとなっていますし、場合によっては債権譲渡登記をおこなうファクタリング会社は個人事業主の対して厳しい視点で審査をおこなう傾向があります。
ただし、今はオンライン完結型のファクタリング会社をはじめとして、多くのファクタリング会社では、問題のない売掛債権であれば個人事業主もスムーズに審査に通過できます。
売掛金買取の即日ファクタリングサービス
売掛金のこと、売掛金を買い取るファクタリングというサービスについてご説明させていただきました。
ファクタリングがいかに個人事業主や中小企業の資金繰りにとって、最適な資金調達方法であるかおわかりいただけたでしょうか？
私どもベストファクターは財務コンサルティングのプロとして、お客様のビジネスパートナーとして、お客様に最適な資金調達をご提案することで、資金繰りから主事業へと注力していただくことを目的としております。
私たちは自信をもってファクタリングという資金調達をご提案させていただいております。
ぜひお気軽にご相談ください。
