即日資金調達する方法｜売掛金買取サービスなら即日20万～5000万円の資金調達が可能
急にお金が必要になる場面は企業経営において珍しくありません。
緊急時に備えて即日資金調達する方法を理解しておくことは経営者として非常に重要です。
こんにちは、ベストファクターの四ツ柳です。
今回は即日資金調達する方法をいくつかご紹介します。
さらに売上・売掛金の買取サービス「ファクタリング」を利用して即日の資金調達する方法を具体的にご紹介します。
いま、売掛金を売却する資金調達方法「ファクタリング」に注目が集まっています。
ファクタリングを活用すれば、売掛金をファクタリング会社に売却、その買取額で資金繰りの改善や急な事業資金の調達が可能です。
今回は「売掛金」にフォーカスして、売掛金とは具体的何が該当するのかや、売掛金を買い取るファクタリングというサービスについて解説します。
記事の目次
企業が即日資金調達できる4つの方法
企業や個人事業主は即日で資金調達できる方法として次の4つの手段があります。
それぞれの方法の特徴やメリットとデメリットについて詳しく解説していきます。
ビジネスローン
ビジネスローンとは主に貸金業者や信販会社（ノンバンク）が実施する事業性融資です。
大きな特徴は無担保・無保証で実施されるという点で、主に申込者の決算状況や代表者の個人信用情報などを点数化するスコアリングと呼ばれる方法で審査をおこないます。
スコアリングはコンピューターなどで決算情報等を点数化するだけの簡易な審査ですので、審査スピードが非常に速いのが特徴です。
そのため、ビジネスローンには申込から数十分〜数時間程度で審査が完了する商品も少なくありません。また、WEB上で契約完結できる商品も多いので、即日で資金調達が可能です。
カードローン
カードローンは消費者金融などが提供している商品です。
あらかじめ「〇〇万円まで借入できる」という枠を作成しておき、その枠の範囲内で自由にATMなどから借入が可能です。
主にカードローンは個人の消費資金に用途が限定されている商品が多いですが、法人や個人事業主向けの商品もあります。
事前に借入枠を作成しておけば、お金が必要になったときにいつでも借入ができるので、最短即日で資金調達することも可能です。
不用品や資産の売却
会社の不用品や有価証券などの資産を売却すれば、お金が必要なときにすぐに資金調達できます。
どのような資産を売却するのかによって、資金調達できるまでのスピードは異なりますが、上場株式などは平日であればすぐに売却して資金化が可能です。
会社の資産を一覧にして、会社の営業上、どうしても必要な資産でなく、すぐに資金化できるものがあれば売却して資金化しましょう。
不要な資産を売却して資金化することは会社の流動資産の比率を高めることになり、資産の管理コストを削減できるなど、さまざまなメリットがあります。不要な資産があるのであれば、借入よりも先に売却を検討した方がよいでしょう。
ファクタリング
ファクタリングとは会社が保有している売掛金などの売掛債権を売却し、早期に資金化する方法です。
売掛債権は支払期日になるまで資金化できない資産です。
そこで、売掛債権をファクタリング会社へ売却することによって、期日を待たずに売掛債権の代金を資金化できます。
ファクタリングには契約当事者の違いによって2社間ファクタリングと3社間ファクタリングが存在します。
| ファクタリング | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
|---|---|---|
| 契約当事者 | 利用者 ファクタリング会社 |
利用者 売掛先企業 ファクタリング会社 |
| 手数料の相場 | 5%〜20%程度 | 1%〜5%程度 |
| メリット | ・最短即日資金調達可能 ・売掛先に秘密にできる |
・2社間よりも手数料が低い ・支払期日にファクタリング会社への送金が不要 |
| デメリット | ・3社間よりも手数料が高い ・違法・悪徳業者が混在している |
・入金までに時間がかかる ・売掛先企業の同意が必要 |
利用者とファクタリング会社のみで契約する2社間ファクタリングであれば、最短即日で資金調達が可能です。
手元に売掛債権を保有しているのであれば、ファクタリングで即日資金調達をおこなうことも有力な方法です。
即日の資金調達にファクタリングが向いている5つの理由
企業が即日で資金調達する方法はいくつかありますが、その中でも最もおすすめなのがファクタリングです。
ファクタリングが即日資金調達に向いている主な理由は以下のとおりです。
- 売掛先企業に秘密にできる
- オンライン完結できる
- 売掛先企業の信用で資金調達できる
- 担保や保証人が不要
- 借入ではない
周囲に知られずスムーズに資金調達でき、銀行融資の審査に通過できない企業でもオンライン完結で資金調達が可能です。
ファクタリングが即日資金調達に向いている5つの理由について詳しく解説していきます。
売掛先企業に秘密にできる
2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2社だけの契約です。
また、売掛債権の入金期日には売掛先企業は利用者へ代金を支払うので、利用者は預かった代金をファクタリング会社へ送金する形で、ファクタリング会社は売掛債権を回収します。
そのため、2社間ファクタリングでは売掛先企業に秘密で即日資金調達が可能です。
取引先をはじめとして、他社に対して外部から資金調達をおこなったことを知られてしまうと「経営状態が良くない」などと、自社をネガティブに評価されて、取引関係そのものに悪影響を及ぼしてしまう可能性があります。
2社間ファクタリングであれば、売掛先に知られることなく即日資金調達ができるので、他社との関係悪化の懸念なく必要な資金を調達できます。
オンライン完結できる
2社間ファクタリングの中には申込から入金までオンラインで完結できる商品が数多くあります。
インターネット上で申し込みをおこない、審査通過後にインターネット上で契約手続きを完結させ、そのまま指定した口座へ入金を受ける方法です。
ネット上で契約を完結できるので来店の必要がありません。そのため、多忙によりファクタリング会社の事務所へ訪問することが難しい方も会社や自宅にいながら簡単に契約手続きを完結できますし、従業員や家族に外部から資金調達したことを知られる心配がありません。
融資であれば対面や郵送などで契約手続きが必要になることが多いので、契約完了までに時間や手間がかかります。しかしファクタリングであればオンラインで契約を完結できるので、高い確率で即日資金調達ができるでしょう。
売掛先企業の信用で資金調達できる
ファクタリングは売掛先企業の信用で資金調達できる点も非常に大きな特徴です。
ファクタリングの審査対象は売掛債権の信用です。次のような特徴がある売掛債権であれば、利用者の財務状況や決算状況とは無関係に審査に通過できる可能性があります。
- 上場企業や優良企業に対する売掛債権
- 官公庁に対する売掛債権
- 取引歴が長くこれまでの支払いに問題がない売掛債権
融資審査で対象になるのは、あくまでも申込企業の決算状況などです。そのため、申込企業が赤字や債務超過の場合には審査通過は不可能です。
しかしファクタリング審査では売掛債権に信用さえあれば審査通過の可能性が高いため、申込企業が赤字や債務超過などで融資審査に通過できない場合も審査に通過できる可能性があります。
申込企業ではなく売掛先企業の信用で審査を受けられる点はファクタリングの非常に大きな特徴です。
担保や保証人が不要
ファクタリングは担保や保証人が不要です。
売掛債権さえ持っていれば審査を受けられますし、利用者の資産状況や代表者の個人の信用などは審査でほぼ加味されません。そのため、どんな企業でも平等に審査を受けられます。
一方、融資審査では不動産担保や代表者の個人保証を要求されることがあるので、資産を持っていない企業や代表者個人に信用力がない企業は審査で不利になります。
ファクタリングでは担保や保証人が不要なので、業歴の浅い企業や、規模の小さな中小企業や個人事業主でも即日で資金調達しやすいという点も特徴です。
借入ではない
ファクタリングは借入ではありません。
売掛債権という資産を売却し、現金預金という資産へ交換しているだけですので、貸借対照表の総額が大きくなることも、新たに負債が増えることもありません。
借入によって資金調達すると、新たに負債が増えるので、貸借対照表には以下の問題点が生じます。
- 負債が増えて自己資本比率が下がる
- 貸借対照表の総額が大きくなる
自己資本比率が下がれば、会社の安全性に対する評価は下がります。
また、負債が増えることで貸借対照表の総額が大きくなれば、その会社は不要な資産や負債を抱える効率の悪い会社と判断され、金融機関からネガティブに評価される可能性があります。今は不要な資産も負債も持たずに経営するオフバランス化が評価される時代だからです。
ファクタリングは借入ではないので、貸借対照表にネガティブな影響を及ぼす懸念はありません。
ファクタリングとは？
企業が即日で資金調達する方法としてファクタリングをおすすめする理由を解説してきました。
では実際にファクタリングがどのような仕組みで、どのように資金調達できるのか具体的に解説していきましょう。
- 売掛金とは？
- 売掛金を売却して資金調達する方法
- ファクタリングの仕組み
- ファクタリングの入金までの流れ
- ファクタリングの手数料相場
主に弊社のファクタリングの仕組みや流れを使用し、ファクタリングとはどのような仕組みなのか、また、ファクタリングで即日資金調達ができるのかについて詳しく解説していきます。
売掛金とは具体的にどんなもの？
企業が商品やサービスを取引先に納品する際、その場で現金と交換をするのではなく、「お支払いは後日させていただきます」というように、1年以内の現金の受取り・支払いを約束する「掛取引」を行うのが一般的です。
掛取引では、一時的に商品・サービスの代金が未回収の期間ができますが、この未回収の代金が「売掛金」です。
会計上、売掛金は資産として計上されるものの、支払期日までは現金を受け取ることができません。
しかし、売掛金が未回収の期間も、商品の材料を仕入れる代金や従業員の給与などの支払いは発生します。
支払期日までに資金ショートにならないためにも、企業はある程度の運転資金を確保しておかなくてはなりません。
売掛金を売って資金調達できる？
売掛金は、支払いが行われる前の未回収の代金と説明しましたが、未回収の代金を売買することができるのでしょうか？
答えはもちろん、イエスです。
先ほど「売掛金は会計上では資産として計上される」とご説明したように、売掛金は物質的な実体を持ちませんが、権利という形で売買が可能な資産です。
そもそも、掛取引は売掛先（取引先）の企業が後で代金を支払ってくれる信用力がなければ成立しない取引ですので、売掛金は「信用力のある会社から支払いを受ける権利」とも言えるでしょう。
また、売掛先の企業が大企業や国の機関であったりすると、売掛金の価値は高くなる傾向にあります。
売掛金買取サービス「ファクタリング」とは
ファクタリングとは、お客様が支払い期日まで回収することのできない売掛金を、支払い期日が到来するよりも早く、ファクタリング会社が買い取って資金化するサービスです。
より簡単に言えば、例えば「1ヶ月～1年後に売掛先から支払われる予定の100万円の売掛金をファクタリング会社に売却し、その日のうちにファクタリングの手数料を引いた90万円を調達する」ということです。
ファクタリングによって調達した資金は、仕入先への支払い代金や従業員の給与など、臨時の事業資金としてご活用いただけます。
その後、売掛先から売掛金を受け取ったら、ファクタリング会社にご入金いただき契約終了となります。
以上の取引の流れを図解で説明します。
※契約は、お客様とベストファクター（ファクタリング会社）の2社間で行います。
- ベストファクターが売掛金・売掛先を審査します。
- 手数料分を差し引いた買取額をお客様のご指定のお口座に振込ます。
- 後日、取引先より売掛金が支払われます。
- 取引先より受け取った売掛金をベストファクターにご入金いただきます。
ファクタリングで即日資金調達する
当社のお客様の多くが、元請けから売掛金の入金がなく、取引先への支払いや給与の支給ができないというときにファクタリングをご活用いただいています。
一人親方の個人事業主や会社規模の小さい中小企業など、大手企業の下請け会社は元請けからの支払いを当てにしているケースが多く見られます。
元請けから予定していた入金が支払われない事態が生じると、事業の運転に必要な支払いが困窮します。
銀行から融資を受けたり、社長様の個人資産を資金化したりして会社のピンチを乗り気切ることができれば良いのですが、そういった対策ができない場合に、ファクタリングは有効な資金調達方法です。
企業の事業資金が不足する事態を打開するためには速やかな対処が必要で、売掛金を売却して最短即日で資金が調達できるファクタリングは、個人事業主や中小企業にとって有効な方法と言えます。
私どもベストファクターでは30万円前後の小額からの売掛金にも対応しております。
ファクタリング手数料の相場はいくら？
ファクタリングの手数料は、お客様会社の信用力よりも売掛金の種類と売掛先の信用力が影響します。
お客様会社とファクタリング会社の2社間で行うファクタリングの場合、手数料の相場は「10％～30％」です。
手数料の高い・低いは、すなわち「ファクタリング会社にとってリスクが高いか、低いかによって決まる」と言えます。
たとえば売掛先が大企業や国の機関だったりすると倒産の可能性がほとんどないため、ファクタリング会社は売掛金の未回収リスクが低いと判断、手数料は低く設定されます。
私どもベストファクターでは、売掛金の買取額に対し、手数料「2％～20％」でご提案いたします
売掛金はファクタリングで即日買い取れます
売掛金買い取りのファクタリングの最大のメリットとも言えるのが、最短即日の資金調達が可能というところです。
たとえば銀行や日本政策金融公庫は手数料の低さがメリットですが、融資を受けるまでには申し込み、必要書類の収集、融資担当との面談、審査…と手続きを経て、融資額が入金されるまでに1～2週間、長くかかる場合は1～2ヶ月ほどの期間を要します。
しかも、融資が断られた場合は、かなりの時間を浪費することになってしまいます。
ファクタリングなら、ご相談いただいたその日のうちに審査、売掛金買取の可否もその場でお伝えすることができます。
さらに、あらかじめ必要書類を揃えていただければ、即日で買取額の振込までも可能です。
ファクタリングで即日資金調達をするポイント
ファクタリングでは即日資金調達が可能です。しかし全てのファクタリング会社で即日資金調達ができるとは限りませんし、準備や申込方法を間違えてしまうと即日で資金調達できないこともあります。
ファクタリングで即日資金調達をしたいのであれば、次のような点を意識してファクタリング会社選びや申し込みをおこなってください。
- 2社間ファクタリングを選択する
- オンライン完結できるファクタリング会社を選択する
- 午前中に申し込む
- 入金までの最短時間の記載があるファクタリング会社へ申し込む
- 必要最低限の金額で申し込む
- リスクの低い売掛債権をファクタリングする
- あらかじめ必要書類を用意する
即日資金調達をしたいのであれば「どの業者を選ぶのか」と同時に、事前の準備が非常に重要です。
即日資金調達するための7つのポイントを解説します。
2社間ファクタリングを選択する
ファクタリングには契約当事者の違いによって2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという2つの種類があります。
即日資金調達をしたいのであれば、2社間ファクタリングを選択してください。
3社間ファクタリングは2社間よりも手数料が低いものの、契約時には売掛先企業の同意と、ファクタリング会社と売掛先企業の契約が必要になるので契約完了までに1週間程度の時間がかかります。
一方、2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2者のみで契約完結できるので、審査通過後にすぐに契約を完了でき、そのまま最短即日資金調達が可能です。
ファクタリングを選ぶ際には、まずは2社間ファクタリングを選択しましょう。
オンライン完結できるファクタリング会社を選択する
オンラインで契約を完結できるファクタリング会社を選択しましょう。
オンライン契約であれば、日本中どこにいても、ファクタリング会社との契約ができるので、近くにファクタリング会社がない地方の事業者も当日中に契約締結が可能です。
そのため「近くにファクタリング会社がない」「忙しくてファクタリング会社のオフィスまで訪問している時間がない」という方は、オンラインで契約を完結できるファクタリング会社を選択しましょう。
なお、弊社へお客様とのコミニケーションを大切にし、決算書からでは分からないお客様の強みや弱みをしっかりと把握し、最適な資金調達方法をご提案させていただくため、契約時には面談を必須とさせていただいております。原則として東京新宿の弊社オフィスまでのご来店が必要ですが、ご来店が難しい場合には弊社担当者が訪問いたしますので、お気軽にご相談ください。
午前中に申し込む
即日資金調達をしたいのであれば、できる限り平日の午前中までには申し込みを完結させておくようにしましょう。
午後に申し込みを行うと、当日中に審査と契約手続きが完了する可能性が低くなるためです。
「最短30分審査回答」などと明記されているファクタリング会社であっても、申し込みが増える繁忙日には審査完了までに時間がかかる可能性があります。
また、売掛先企業の信用度が微妙な場合や、初めて申し込みをするファクタリング会社の場合には、審査に時間がかかる傾向があります。
ある程度時間がかかっても当日中に契約手続きが完了するよう、少しでも早い時間帯にファクタリング会社への申し込みを完了させておきましょう。
入金までの最短時間の記載があるファクタリング会社へ申し込む
入金までの最短時間の記載があるファクタリング会社へ申し込みをすることも重要です。
例えば、ホームページに「最短即日入金」と記載されているファクタリング会社よりも、「最短60分入金」と記載されているファクタリング会社の方が、当日中に入金される可能性は高いでしょう。
単に「最短即日入金」と記載されているファクタリング会社は、実際には入金までに3日程度の時間がかかってしまうことは珍しくありません。
ファクタリング会社を選択する際には、ホームページに入金まで最短時間の記載があるファクタリング会社へ申し込むようにしましょう。
必要最低限の金額で申し込む
ファクタリング会社へ申し込む際には、必要最低限の金額で申し込みをした方がよいでしょう。
高額の売掛債権を買い取ることはファクタリング会社にとってリスクが高いためです。
例えば必要な金額は100万円であるにも関わらず。500万円もの金額でファクタリングに申し込むことは単に審査の難易度を引き上げているだけです。
そのため、ファクタリング会社も時間をかけて慎重に審査をおこなう傾向があります。スピーディーに審査に通過したいのであれば必要最低限の金額で申し込むべきです。
複数の売掛債権を保有しているのであれば、必要な金額に最も近い金額の売掛債権でファクタリングへ申し込むようにしてください。
リスクの低い売掛債権をファクタリングする
手元に保有している売掛債権の中でできる限りリスクの低い売掛債権をファクタリングしましょう。
大手企業や官公庁などに対する売掛債権は一般的に「リスクが低い」と判断されますが、最もリスクが低いと判断される売掛債権は毎月のように定期的に取引が発生し、これまで入金に遅れがない取引先に対する売掛債権です。
これまでも入金に遅れがないのであれば、今月も入金に遅れることはないだろうと判断されるので、スムーズに審査に通過できる可能性があります。
突発的に発生した売掛債権よりも、取引歴が長く信頼できる取引先に対する売掛債権をファクタリングするようにしてください。
あらかじめ必要書類を用意する
スムーズに審査に通過するため、あらかじめファクタリングの契約に必要な書類は手元に用意しておきましょう。
ファクタリング契約に必要な書類はファクタリング会社によって異なりますが、以下のような書類です。
- 請求書
- 売掛先からの入金が確認できる通帳
- 代表者の本人確認書類
- 決算書・確定申告書
- 売掛先企業との取引基本契約書
- 発注書・見積書等
基本的に、必要書類が揃わない限りはファクタリングの審査は完了しないので、その後の契約手続きに進むこともできません。
また、正しい情報で申し込みをおこなうためにも、あらかじめ必要書類を手元に用意した上で申し込み手続きをおこなった方がよいでしょう。
ファクタリングで即日資金調達する際の注意点
ファクタリングは即日で資金調達するための非常に有力な方法ですが、利用する際には次の4点には注意してください。
- 高額な手数料
- 違法・悪徳業者
- 調達可能額が限られる
- 本質的に資金繰りは改善しない
業者選びに注意して安全に利用するとともに、少額を短期間だけ利用することが非常に重要です。
ファクタリングで即日資金調達する際の4つの注意点を詳しく解説していきます。
高額な手数料
ファクタリングを利用する際には「ファクタリングの手数料は非常に高額になる」ということをよく認識しておかなければなりません。
ファクタリングの手数料は年利ではないので、例えば1ヶ月先に入金になる売掛債権を手数料15%でファクタリングした場合、年利に換算すると15%×12ヶ月＝180%もの超高額な手数料となります。
銀行融資の金利が年1%〜3%台、ビジネスローンの金利が年8%〜18%程度であることを鑑みると、ファクタリングは銀行融資の100倍程度、ビジネスローンの10倍〜20倍程度の負担です。
無計画に「お金が足りないから」と頻繁に利用を継続することによって、手数料負担により資金繰りも収益も圧迫されることになってしまいます。
手数料負担が非常に高額になることをしっかりと認識し、利用するタイミングは即日で資金調達が必要なときに限るなど、計画的に活用してください。
違法・悪徳業者
ファクタリング会社の中には違法業者や悪徳業者が混じっています。
ファクタリングを利用する際には、免許や許認可や登録が一切必要ないため、どんな業者でも営業できるためです。
そのため、安全な業者は自己責任が見つけなければなりません。
金融庁も悪徳業者、違法業者については注意喚起をしています。
金融庁が警告する悪徳業者の特徴は以下のとおりです。
ファクタリング業者から受け取る金銭（債権の買取代金）が、債権額に比べて著しく低額であるといったケースは、偽装ファクタリングの疑いがありますので、ヤミ金融を利用しないよう、十分注意してください。
引用：金融庁｜ファクタリングの利用に関する注意喚起
簡単にいえば、手数料があまりにも高い業者は悪徳業者の可能性が高いということです。
2社間ファクタリングの手数料相場は20%程度が上限です。そのため、20%を超える手数料を設定する業者は悪徳業者であると判断し、取引をしないようにしましょう。
また、金融庁は違法業者についても以下のように言及しています。
ファクタリングとして行われ、契約書に「債権譲渡契約（売買契約）」であることが定められた取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものについては、貸金業に該当するおそれがあります。
例えば、譲渡した債権の回収（集金）がファクタリング業者から売主に委託されており、売主が集金できなかった場合に、
○ 売主が債権を買い戻すこととされている
○ 売主自身の資金によりファクタリング業者に支払をしなければならないこととされている
などといったようなものについては、貸金業に該当するおそれがあります。
引用：金融庁｜ファクタリングの利用に関する注意喚起
売掛債権が未回収になった場合、売主が債権を買い戻さなければならない契約や、未回収分の代金を売主が業者に補填しなければならない契約は、実質的に貸付であるとしています。
そして実質的な貸付であるにも関わらず、貸金業者登録をしていない業者は闇金です。
手数料が相場を超えている業者と売掛債権未回収時のリスクを負わない業者は悪徳業者・違法業者であると判断し、絶対に取引をしないようにしてください。
調達可能額が限られる
ファクタリングで調達できる金額は売掛債権の金額に限られます。
売掛債権を売却して資金調達する方法ですので、当然ながら売掛債権の金額を超える資金調達はできません。
そのため、ファクタリングでは基本的には月商程度が調達可能額の限度であると理解しておきましょう。
融資ではあれば数ヶ月分の運転資金や、年商を大きく上回るような高額な設備資金を調達できますが、ファクタリングではそのような高額な資金調達は不可能です。
ファクタリングは即日資金調達が可能ですが、調達できる金額は1つの取引先に対する1ヶ月分の販売額程度の少額が限度であると理解しておきましょう。
本質的に資金繰りは改善しない
ファクタリングでは本質的に資金繰りを改善させることは不可能です。
ファクタリングは売掛債権を売却して資金化しているだけで、本来であれば、その売掛債権は入金期日になれば入金されてくる資産です。
しかしファクタリングを利用したことによって売掛債権の入金期日には入金がなくなるため、期日になる頃には再び資金繰りが苦しくなっている可能性が高いといえます。
そして再びお金が足りなくなり、再度ファクタリングに手をだすというような悪循環に陥ってしまうと、延々と融資よりも非常に高額な手数料を負担し続けなければなりません。
ファクタリングで資金繰りが円滑になるのは、利用してから売掛債権の期日までの短期間のみです。
ここをしっかりと認識し、ファクタリングで調達した資金が手元にある間に、銀行から長期運転資金を借りたり、不要な資産を売却して資金調達するなど、本質的な資金繰り改善を行いましょう。
即日資金調達するためのファクタリング審査のポイント
即日で20万円〜5,000万円程度の資金をファクタリングで調達するためには次のようなポイントが審査で確認されます。
- 売掛先企業の信用
- 売掛先企業との取引歴
- 売掛債権の入金サイト
- 売掛債権の金額
- 利用者の信用
ファクタリングの審査は売掛債権の信用が重視されますが、どの企業に対する売掛債権を売却するのか、どの程度の期間の売掛債権を売却するのかなどによって、審査に対する影響は大きく異なります
即日で資金調達するためのファクタリング審査のポイントについて詳しく解説していきます。
売掛先企業の信用
ファクタリングの審査で最も重視されるのが売掛先企業の信用です。
売掛先企業が支払能力には問題がないと判断できるような、優良企業や上場企業や官公庁であれば審査にはプラスになるので、審査完了までには時間がかからず、スムーズに資金調達できます。
一方、売掛先企業に信用がない場合、赤字や債務超過の場合には、期日までに支払いをおこなってくれるのかどうかが不透明なので審査に通過できない可能性があります。
複数の企業に対する売掛債権を保有しているのであれば、最も信用力が高いと思われるような企業に対する売掛債権を売却するようにしてください。
売掛先企業との取引歴
ファクタリング審査では売掛先企業と利用者の取引歴も重視されます。
売掛先企業との取引歴が長く、これまで支払期日に遅れたことがないのであれば、「今回も期日通りに支払う可能性が高いだろう」と判断されて審査で有利になり、スムーズに審査に通過できます。
他方、売掛先企業との取引歴が短い場合、初めて取引する企業に対する売掛債権の場合、これまでの取引で支払期日に遅れたことがある場合などは審査でマイナスです。
ファクタリング審査の際に、取引先からの入金が確認できる通帳または取引明細書の写しの提出が必要になるのは、売掛先企業との取引歴や取引頻度や取引実績を確認するためです。
売掛先企業との取引先が長く、これまで入金期日に遅れたことがない売掛債権を売却するようにしましょう。
売掛債権の入金サイト
売掛債権の入金サイトは短ければ短いほど審査で有利になります。
入金サイトとは、売掛債権の入金期日までの期間です。
入金までの期間が長ければ期日になるまでに資金繰りや経営が悪化して、売掛債権が未払いになるリスクが高まります。
一方、入金サイトが短ければ、入金までの期間で売掛債権が未払いになるリスクがは低いので、審査ではプラスです。
スムーズに審査に通過して即日資金調達したいのであれば、手元に保有している売掛債権の中で、最も期間が短い売掛債権を売却するとよいでしょう。
売掛債権の金額
ファクタリング審査では売掛債権の金額も重要です。
これは大きければ審査で有利になるとか不利になるというものではなく、売掛債権の金額が利用者の売上規模に見合ったものであることが大切です。
例えば、年商2,000万円の企業が1,000万円の売掛債権のファクタリングを希望する場合、審査ではかなり不利になります。
年商の半分もの金額が1つの売掛債権として存在することはどう考えても不自然なので、売掛債権の偽造を疑われるためです。
売掛債権は1つの取引先企業に対する1回分の売上なので、基本的には月商以内が自然な金額です。
月商を超えるような金額は架空債権を計上しているのでは？と疑われ、審査では不利になることが多いので注意しましょう。
利用者の信用
2社間ファクタリング審査では利用者の信用も重要です。
2社間ファクタリングは売掛先企業に秘密で契約し、売掛先企業が利用者へ代金を支払い、利用者がファクタリング会社へ代金を支払う方法で回収します。
そのため、あまりにも利用者の決算状況が悪いと、架空債権・二重譲渡・代金流用などを疑われ、審査で不利になります。
2社間ファクタリングは赤字や債務超過などを原因として融資審査に通過できない事業者でも利用できますが、すぐに資金ショートしそうなほど資金繰りが悪化している事業者は審査に通過できないケースも少なくありません。
資金繰りが悪化する前に前もって申し込みをおこなうとともに、もしも2社間ファクタリング審査に通過できない場合には、3社間ファクタリングへ申し込むようにしてください。
20万円〜5,000万円を即日調達できるおすすめの売掛金買取サービス
20万円〜5,000万円程度の資金を即日で調達できる可能性が高いファクタリングは次の10社です。
- ベストファクター
- 資金調達QUICK
- ビートレーディング
- トップマネジメント
- アクセルファクター
- ラボル
- OLTA
- QuQuMo
- 日本中小企業金融サポート機構
- PMG
これらのファクタリング会社はスピード入金に強みをもっているだけでなく、業者の安全性も高いので、安心して利用できます。
20万円〜5,000万円を即日で調達できるおすすめのファクタリング会社10社の特徴やメリットとデメリットについて詳しく解説していきます。
ベストファクター
| 種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金スピード | 最短当日 |
| 買取可能額 | 30万円～1億円 |
| 個人事業主の利用 | 利用可能 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・出張訪問 |
| 公式サイト | https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは東京・大阪・福岡の全国3箇所に店舗を構える店舗型のファクタリング会社です。
ベストファクターは店頭でお客様と契約することを重視しているので、東京や大阪や福岡の店舗へご来店いただける方は、高い確率で即日資金調達できます。
買取限度額にはかなり幅があり、30万円以下の売掛債権の買取にも対応することがあるので、20万円程度の金額も即日調達していただけます。
またベストファクターは審査が他社よりも甘いことで知られているファクタリング会社です。
審査では担当者とお客様がヒアリングか面談で直接対話を行い、契約には面談が必須です。
ベストファクターはお客様と担当者のコミニュケーションを重視しており、お客様の人間性や経営者としての資質を確認しております。
審査で「この人は信用できる」とお人柄に対するプラスの評価が得られれば、決算書などの数字から確認できる審査に加点されるので、決算書などの数字から得られるじ情報でしか審査しないオンライン完結型のファクタリング会社よりも審査が有利になります。
他社の審査の落ちた方、他社の手数料が高いと感じている方はベストファクターへ相談することによって、他社よりも低い手数料で利用できる可能性があるでしょう。
契約には面談が必須になっていますが、もしもベストファクターの店舗へのご来店が難しいお客様に対しては担当者が出張しますので、お申し付けください。
資金調達QUICK
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 買取可能額 | 下限上限なし |
| 個人事業主の利用 | 可 |
| 手続き方法 | オンライン |
資金調達QUICKは、入金スピードが最も速いファクタリング会社の1つです。
あらかじめアカウントを作成しておけば、申込から入金までは最短10分という圧倒的なスピードで資金調達できます。
オンライン完結なので、ファクタリング会社の店舗へ訪問できない方、近くにファクタリング会社が存在しない地方の方なども、資金調達QUICKであればスピーディーに資金調達できます。
買取金額には下限も上限もないので、20万円程度の少額から5,000万円規模の高額まで幅広く買取に対応しています。
手数料には下限も上限もないので、リスクの低い人には低い手数料が適用され、他社の審査に通過できないようなリスクの高い事業者に対しては高めの手数料を適用することで幅広いリスクに対応している審査に通過しやすいファクタリング会社です。
入金スピードにはかなり優れたファクタリングサービスなので、急いで資金が必要な方におすすめです。
ビートレーディング
| 種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2％～12％ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 個人事業主の利用 | 利用可能 |
| 手続き方法 | オンライン・対面・出張訪問 |
ビートレーディングは店舗型の独立系ファクタリング会社の中でも最も有名で、実績豊富な業者の1つです。
日本経済新聞などの大手メディアにも取り上げられた経験があり、ファクタリング会社の中でもトップクラスの知名度を誇っています。
2025年3月末時点で累計取扱実績は7.1万社を突破しており、非常に豊富な実績を誇っています。
ファクタリング会社の中でも知名度と実績は抜群なので、安全な業者を利用したいと考える人にはかなりおすすめのファクタリングです。
東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に店舗を構えており、店舗ではファクタリングの相談に加えて財務コンサルティングを受けられます。
店頭ではその場で審査結果を確認でき、確認後すぐに代金を受け取れます。
また、来店が難しいという方のためにビートレーディングはオンライン完結型のファクタリングにもかなり力を入れています。
オンラインであれば最短2時間で資金調達できるので、日本中どこにいても即日資金調達できる可能性が高いでしょう。
店頭でもオンラインでも、スピーディーに資金調達できる優良業者です。
トップマネジメント
| 種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 注文書ファクタリング |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：3.5%～12.5% 3社間ファクタリング：0.5%〜3.5% 注文書ファクタリング：3.5%～12.5% ゼロファク：3.5%～12.5% 電ふぁく：1.8%～8.0% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 下限上限なし |
| 個人事業主の利用 | 利用可能 |
| 手続き方法 | 対面・オンライン |
トップマネジメントは独立系の店舗型ファクタリング会社の中でも利用者からの高い信用があり、口コミや評判が良好な会社です。
創業15年超、累計取扱件数5.5万社超の豊富な実績を誇り、東京商工会議所の会員でもあります。
また、トップマネジメントは取り扱っているファクタリングの種類が豊富なことでも知られています。
- 受注段階の注文書の買取をおこなう「注文書ファクタリング」
- 補助金受給前の補助対象経費の前払い分を補助する「ゼロファク」
- 取引先からの入金口座をトップマネジメント管理の利用者名義とする2.5社間ファクタリングの「電ふぁく」
- 広告・IT業者専用のオンライン完結型ファクタリング「ペイブリッジ」
主要なファクタリングサービスだけでもこれだけのファクタリングが用意されているので、相談することによって必ず自社に最適な商品を選べるでしょう。
この中でも「電ふぁく」は入金口座を変更するだけで、取引先に知られずに上限8%というとても低い手数料で利用できるのでおすすめです。
「ファクタリングには興味があるがどんな方法がよいのかわからない」という方に電ふぁくはおすすめです。
アクセルファクター
| 種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：1%〜12％ 3社間ファクタリング：0.5%〜10.5％ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 30万～1億円 |
| 個人事業主の利用 | 利用可能 |
| 手続き方法 | オンライン・対面 |
アクセルファクターは入金スピードと担当者の専門性の高さや知識の豊富さが評判の独立系ファクタリング会社です。
国が中小企業支援の専門家として認定している認定経営革新等支援機関なので、専門的な視点から経営指導を受けられますし、ファクタリング会社に対して「怪しい」などのネガティブなイメージを抱いている方も、アクセルファクターであれば国から認定されている事業者なので安心して利用できます。
また、入金スピードには強いこだわりがあり、ホームページには次のように明記されています。
アクセルファクターでは、ファクタリングの大きな魅力である「スピード」を最大限に活かすべく、即日2時間での振込をモットーに業務を実施。
実際にお申込みいただいたお取引のなんと半数以上が即日中の決済となっています。
引用：アクセルファクター｜アクセルファクターが選ばれる理由
ラボル
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 10％ |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 買取可能額 | 1万円〜上限なし |
| 個人事業主の利用 | 可 |
| 手続き方法 | オンライン |
ラボルはオンライン完結型のファクタリング会社の中でも最も対応力に優れた業者です。
完全オンライン完結で、365日24時間最短60分入金に対応しています。
曜日や時間に関わらずいつでも最短60分で資金調達できるので、土日や祝日や夜間に営業している飲食業やサービス業の方におすすめです。
緊急時の資金調達方法として覚えておいた方がよいでしょう。
手数料は10%で固定されているので、あらかじめ資金調達にかかるコストが把握できて安心です。
さらに1万円から上限なしで利用できるので、20万円から5,000万円程度の金額も幅広く利用できます。
運営業者の株式会社ラボルは東証プライム市場上場企業の株式会社セレスの100%子会社です。
実質的に上場企業が運営しているサービスなので、業者の安全性も抜群のファクタリングです。
OLTA
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%〜9% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 下限上限なし |
| 個人事業主の利用 | 利用不可 |
| 手続き方法 | オンライン |
OLTAはオンライン完結型のファクタリング会社の中で、最も知名度が高いサービスです。
日本にオンライン完結型のサービスを最初に広めた会社で、注目のスタートアップとして、多くのベンチャーキャピタルから注目されて出資を受け、資本金は40億円を超えています。
買取額には下限も上限もないので、20万円から5,000万円の資金調達にもしっかりと対応します。
店舗を持たないので手数料が低い点が特徴で、上限9%は個人事業主やフリーランスが利用できるファクタリングとしては最も手数料が低いサービスです。
日本中の金融機関と提携しており、提携先の銀行や信用金庫の窓口でファクタリングの申し込みができます。
あらかじめアカウントを作成しておけば、請求書のアップロードから24時間以内に審査が完了し、そのまま最短即日資金調達が可能です。
信頼できる業者から、低い手数料で資金調達したい場合にOLTAはおすすめです。
QuQuMo
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1％〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 最大100万円まで |
| 個人事業主の利用 | 利用可能 |
| 手続き方法 | オンライン |
QuQuMoはオンライン完結型のファクタリング会社の中でも利用者からの評判が良好なサービスです。
口コミには「スピーディーに資金調達できた」「本当に2時間で振り込まれた」などの入金スピードに関するものが多くなっており、多くの人が QuQuMoで必要なタイミングで資金調達できていることがわかります。
買取金額には下限も上限もないので、20万円程度の少額から、5,000万円という高額まで幅広く調達することができます。
手数料には上限がないので、リスクが高く他社の審査に通過できない事業者の方も高めの手数料を設定することによって審査に通過することが可能です。
また、オンライン契約には弁護士ドットコムが監修するオンライン契約システムのクラウドサインを利用するので、セキュリティも非常に高くなっています。
急いで資金が必要な方、審査に自信のない方に人気のファクタリングサービスです。
また、ファクタリングの自主規制団体「OFA」の認定事業者なので、情報管理や手数料などの様々な自主規制を守っているので安心の業者です。
日本中小企業金融サポート機構
| 種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%～10% |
| 入金スピード | 最短40分 |
| 買取可能額 | 上限下限なし |
| 個人事業主の利用 | 利用可能 |
| 手続き方法 | オンライン・対面 |
日本中小企業金融サポート機構はファクタリングとコンサルティングの両方に力を入れている一般社団法人です。
法人形態が非営利法人である一般社団法人なので、手数料が低く、審査によっては一桁台半ばの手数料で利用できます。
コストを抑えて資金調達したい方におすすめです。
また、日本中小企業金融サポート機構も国が中小企業支援の専門家として認定している認定経営革新等支援機関です。
高い専門性があるので、ファクタリングだけでなく、財務コンサルティング、経営改善、資金繰り改善、補助金申請、M&A、事業承継などのサポートを受けられます。
東京の店舗まで訪問できる方は店頭でコンサルティングを受けるのもよいでしょう。
また、日本中小企業金融サポート機構は、オンライン完結型のファクタリングにもかなり力を入れています。
オンライン完結型サービスのFACTORUはAIファクタリングサービスを取り扱っており、審査完了までは最短10分、入金までは最短40分と、圧倒的なスピードを誇っています。
店舗では専門的なコンサルティングを受けられ、オンラインではスピード入金に対応した有料ファクタリングサービスです。
PMG
| 種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 最大2億円 |
| 個人事業主の利用 | 利用可能 |
| 手続き方法 | オンライン・FAX |
PMGもファクタリングとコンサルティングの双方を本格的に実施する独立系ファクタリング会社です。
東京、札幌、仙台、千葉、さいたま、横浜、名古屋、大阪、広島、福岡と日本全国に店舗を構えており、店頭ではファクタリングの相談だけでなく、非常に専門的なコンサルティングを受けられます。
財務診断、資金繰りコンサルティング、不動産評価、金融機関の紹介、M&A、事業承継、補助金申請などのアドバイスを受けられるので、資金調達だけでなく、専門家への相談を希望する方はPMGがおすすめです。
また、PMGはオンライン完結型のファクタリングも取り扱っており、オンライン完結型であれば最短2時間で資金調達できます。
2025年2月の東京商工リサーチの調査で、独立系ファクタリング会社売上No1に選ばれているので、日本で最も多くの人が利用しているファクタリング会社です。
コンサルとしての専門性、入金スピード、業者の安全性と、あらゆる面からメリットの多い優良サービスです。
ファクタリングで即日資金調達する際によくある質問
ファクタリングで即日資金調達を検討している方からよくある質問は以下のとおりです。
- 3社間ファクタリングで即日資金調達できますか？
- 銀行融資で即日資金調達できる方法はないのでしょうか？
- 対面式のファクタリング会社で即日資金調達する方法を教えてください
- 審査に素早く通過できるコツを教えてください
- 個人事業主と法人では即日資金調達の方法や審査難易度は変わりますか？
3社間ファクタリングで即日資金調達できますか？
基本的には3社間ファクタリングで即日資金調達することはできないと認識しておきましょう。
3社間ファクタリングは利用者・ファクタリング会社・売掛先企業の3者で契約するファクタリングです。
そのため、契約時には売掛先企業の同意を得て、ファクタリング会社と売掛先企業の契約をおこなわなければなりません。
これらの手続きを申込日当日に完結することはほぼ不可能です。
そのため、基本的に3社間ファクタリングは申込から契約完了まで1週間程度の時間がかかります。
3社間ファクタリングは2社間ファクタリングよりも手数料が低いなどのメリットがありますが、申込から入金まで時間がかかるので、時間的に余裕をもって申し込みをおこないましょう。
銀行融資で即日資金調達できる方法はないのでしょうか？
銀行融資で即日資金調達するには、あらかじめ「極度枠」を作成しておくことです。
極度枠とは「〇〇万円まで借入可能」という枠のことで、あらかじめ銀行の審査を通過して作成しておくことで、お金が必要になるタイミングで即日資金調達が可能です。
この極度枠のお金をATMからカードで引き出せる融資がカードローンになります。
そのため、すでに極度枠を銀行に保有していない人は、残念ながら銀行から即日融資を受ける方法はありません。
銀行の極度枠はビジネスローンやファクタリングよりも低いコストで資金調達できるので、いざというときのために作成しておいて損はないでしょう。
対面式のファクタリング会社で即日資金調達する方法を教えてください
対面式のファクタリング会社で即日資金調達するには、ファクタリング会社の窓口へ直接訪問する必要があります。
窓口へ訪問し、窓口で申し込み、窓口で契約することで、申込から短時間で資金調達が可能です。
ただし、ファクタリング会社が多忙なタイミングでは即日で審査回答を得られないこともあるので、あらかじめ「〇〇時に訪問して申し込み手続きをしたい」などと、事前にアポを取っておいた方がよいでしょう。
また、対面式のファクタリング会社でも、即日入金に対応していないファクタリング会社は審査回答が当日中に得られずに資金化までに時間がかかってしまうので、必ず即日入金に対応したファクタリング会社へ申し込むようにしてください。
なお、弊社はご来店いただければ即日で資金のご用意が可能です。
審査に素早く通過できるコツを教えてください
素早く審査に通過するには以下の点を意識して申し込みをおこないましょう。
- 最小限の金額で申し込む
- 審査時間が速いファクタリング会社へ申し込む
- リスクの低い売掛債権を売却する
これらのポイントを押さえて申し込みをすることで、スムーズに審査に通過できるでしょう。
申込金額が高額になったり、初めての取引先に対する売掛債権を売却する場合には、審査通過までに時間がかかることが多いので注意してください。
個人事業主と法人では即日資金調達の方法や審査難易度は変わりますか？
ファクタリング会社の中には、法人しか取り扱っていない業者があります。また、2社間ファクタリングの場合、法人よりも個人事業主の方が厳しく審査がおこなわれることがあります。
これは、個人事業主には債権譲渡登記ができないためです。
債権譲渡登記とは、売掛債権が譲渡されたことを登記することで、債権譲渡登記をおこなうことによって、二重譲渡された場合も、「すでに当社が譲渡を受けた債権だ」と対抗できます。
債権譲渡登記が必須となっているファクタリング会社は法人のみの取り扱いとなっていますし、場合によっては債権譲渡登記をおこなうファクタリング会社は個人事業主の対して厳しい視点で審査をおこなう傾向があります。
ただし、今はオンライン完結型のファクタリング会社をはじめとして、多くのファクタリング会社では、問題のない売掛債権であれば個人事業主もスムーズに審査に通過できます。
売掛金買取の即日ファクタリングサービス
売掛金のこと、売掛金を買い取るファクタリングというサービスについてご説明させていただきました。
ファクタリングがいかに個人事業主や中小企業の資金繰りにとって、最適な資金調達方法であるかおわかりいただけたでしょうか？
私どもベストファクターは財務コンサルティングのプロとして、お客様のビジネスパートナーとして、お客様に最適な資金調達をご提案することで、資金繰りから主事業へと注力していただくことを目的としております。
私たちは自信をもってファクタリングという資金調達をご提案させていただいております。
ぜひお気軽にご相談ください。
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