手形割引とファクタリングの違い

手形の種類

今回は、ファクタリングと手形割引の違いについて紹介します。その前に、まず「手形」とはどのようなもので、どんな種類があるのかご存知ですか?

手形とは、ビジネスではよく使われる「代金の支払いを約束する証明書」のことです。手元に現金がないときや、一定期間を開けてから支払いをするときに、支払いを約束するために発行されています。

約束手形

日本で発行される手形の約90%以上が「約束手形」と呼ばれる種類です。2~3ヶ月程度後の決済を「約束」するために発行されています。

為替手形

通常あまり発行されていませんが「為替手形」という手形もあります。為替手形とは、手形を発行した企業に変わって第三者が支払いをする、委託形式の手形です。

企業Aが企業Bに代金を支払う場合、企業Aが銀行に為替手形を発行し、銀行が企業Bに支払う、という形で使われています。

手形割引とは

では次に「手形割引」について説明しましょう。手形割引とは「満期になっていない手形を第三者に譲渡し、現金へ換金すること」です。

手形割引を行うと、利息や手数料がかかるため、満期になったときよりも金額は減りますが、現金を即時に受け取れるというメリットがあるのです。

手形割引とファクタリングの違い

では、手形割引とファクタリングは何が違うのでしょうか。債券を早期に現金化するという共通の性質を持っていますが、じつは両者には大きな違いがあるのです。

その違いとは、債券不履行になった場合の責任。三社間ファクタリングは、債券そのものを譲渡するため返済の義務はありませんよね。一方、手形割引は債券不履行になった場合、買い取りを請求できる権利があるのです。

ファクタリングと手形割引は、返済の義務があるのかというのが大きな違いでしょう。

手形取引のデメリット

手形取引は、仕組み上3つのリスクが存在します。

1つめは「発行元が倒産し債務不履行になる」リスク。担保なしに、2~3ヶ月ほど支払いを待つため、債務不履行になるリスクがあるのです。

2つ目は「印紙税がかかる」こと。電子取引ではないため、税金によるコストがかかってしまいます。

3つ目は「詐欺などの犯罪のリスク」。高額商品を大量に購入して、代金を支払う前に会社を倒産させることで、商品をだまし取るといった詐欺も行われています。

近年では、不渡りや詐欺のリスクなしに、現金化が可能なファクタリングに注目が集まっています。手形割引が不安な場合は、ファクタリングを視野に入れてみるのもおすすめです。

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よくあるご質問
Q.他の業者で審査に落ちましたがファクタリングを利用することは可能ですか?
弊社でも審査基準を設けておりますが、回収見込みの売掛金をお持ちであれば、 基本的にファクタリングをご利用いただけます 。
Q.前期の決算で赤字が出ていますが利用することはできますか?
はい。ファクタリングは融資ではないのでご利用いただけます。また負債があっても利用するお申込みやご利用は可能です、安心してご利用ください。
Q.税金の滞納がありますが利用することはできますか?
はい。ご利用いただけます。
Q.起業して間もないのですが利用できますか?
ご安心ください、起業して間もないお客様でもご利用いただけます。
Q.個人事業者でも大丈夫ですか?
個人、法人を問わず、売掛金をお持ちであればご利用いただけます。
Q.債務超過していますが、利用できますか?
ご安心ください、ファクタリングは融資ではないのでご利用いただけます。
Q.売掛先への通知や連絡は必要ですか? または連絡されますか?
通知や連絡はしておりませんのでご安心ください。
Q.登記は必要ですか?
ご安心ください。 ご相談いただければご対応いたします。
Q.プライバシーは守られますか?
お客様の個人情報、取引上の秘密事項は厳守致しますのでご安心ください。
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