ファクタリングの4つのリスクと危険性・対処方法

ビジネスでの取引にはリスクはつきもの。今回は、ファクタリングの4つの危険性と、対処法を紹介します。
正しい知識でリスク管理することが大切です。

デフォルトリスク(債務不履行)

ファクタリングに限らず、企業間の取引で起こり得るリスクに「デフォルトリスク」があります。デフォルトリスクとは、倒産や吸収合併などにより債務不履行になってしまうこと。

デフォルトリスクへの対処法

債務不履行になってしまわないためには、常に取引先の経営状態を把握しておくことが重要です。催促しても支払われない、遅延が続く場合は早急に契約を解除・取り消し・売却額が多少下がっても債券を譲渡することがおすすめです。

過剰・不当返品

売却した商品を過剰・不当に返品されたり、リコールされることで売掛債権が減少することを「債券希薄化のリスク」と言います。商品の返金によって売上が減少するため、過剰に行われると倒産の恐れもあります。

過剰・不当返品への対処法

債券希薄化のリスクを回避するためには、返品率を把握しておくことが重要です。返品分は売上から外して考えることで、安定した経営が可能に。
もちろん、返品を減らしたり、不良品を減らす企業努力も必要です。

取引先からの信頼悪化

債権譲渡や担保を提供していることが取引先に知られうと、信用悪化につながる危険性もあります。

取引先の信頼悪化への対処法

債券を譲渡するときには、知られても問題ない取引先を選ぶことや、取引先への通知を行わないファクタリング方法をとることが大切です。
特に、新規の取引先や大企業は、信頼を失うと契約解除につながることもありますので、風評被害を防ぐためにも、ファクタリングの利用を知られるというリスクをどのように評価するか検討する必要があります。

悪質業者による詐欺

残念なことに、ファクタリング業者を名乗った悪質な詐欺も行われています。債券を担保にして法外な利子で金銭を貸し付けたり、回収できなくなると債券を取り上げるなど、悪質な手口が特徴です。

悪質業者による詐欺への対処法

ファクタリングを締結する前に、ファクタリング業者が信頼に値するのかしっかりと調査をすることが大切です。
少しでも疑問を持った場合は、絶対に契約するのはNG。詐欺グループの手口も巧妙化しているため、疑いすぎくらいで大丈夫です。自分の身は自分で守れるよう、弱みにつけ込まれないように注意する必要があります。

ファクタリングを利用する前には、以上の4つのリスクと危険性があることを理解した上で、リスクヘッジを行いながら利用することが重要です。

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よくあるご質問
Q.他の業者で審査に落ちましたがファクタリングを利用することは可能ですか?
弊社でも審査基準を設けておりますが、回収見込みの売掛金をお持ちであれば、 基本的にファクタリングをご利用いただけます 。
Q.前期の決算で赤字が出ていますが利用することはできますか?
はい。ファクタリングは融資ではないのでご利用いただけます。また負債があっても利用するお申込みやご利用は可能です、安心してご利用ください。
Q.税金の滞納がありますが利用することはできますか?
はい。ご利用いただけます。
Q.起業して間もないのですが利用できますか?
ご安心ください、起業して間もないお客様でもご利用いただけます。
Q.個人事業者でも大丈夫ですか?
個人、法人を問わず、売掛金をお持ちであればご利用いただけます。
Q.債務超過していますが、利用できますか?
ご安心ください、ファクタリングは融資ではないのでご利用いただけます。
Q.売掛先への通知や連絡は必要ですか? または連絡されますか?
通知や連絡はしておりませんのでご安心ください。
Q.登記は必要ですか?
ご安心ください。 ご相談いただければご対応いたします。
Q.プライバシーは守られますか?
お客様の個人情報、取引上の秘密事項は厳守致しますのでご安心ください。
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