入金までにかかる日数

ファクタリングの入金までに掛かる日数

ファクタリングの大きなメリットと言えば、お申込み後スピーディーに資金調達できるという点が挙げられます。資金調達の手段はファクタリング以外にも様々な方法がありますが、他の手段と比べてファクタリングは、入金までに日数や時間が掛かりません。

資金調達手段別に見る、入金まで掛かる日数比較

主な資金調達方法の入金までに掛かる日数と費用を一覧にまとめました。

資金調達方法 申し込みから資金調達までに掛かる日数 コスト
銀行融資 1ヶ月 金利
公的融資 最短1ヶ月、2〜3ヶ月かかることも 金利
募集株式の発行 1〜2ヶ月 登記にかかる費用と

発行済株式総数の増加による利益分配率の希薄化

社債の発行 1〜2ヶ月 金利
ビジネスローン 最短即日〜1週間 金利
消費者金融 即日〜1週間 金利
2社間ファクタリング 最短即日、平均2〜4日 手数料
3社間ファクタリング 平均10〜20日 手数料

銀行融資と公的融資

銀行融資は金利が低いため、長期の運転資金に活用できます。しかし、審査が厳しいため、申し込みから入金までに時間を要します。また、保証人や不動産などの担保を要求されることもあります。
公的融資は銀行より金利が低く、審査も緩いのですが、銀行融資、公的融資は事務処理が煩雑なことや、財務体質にも影響を与えることがデメリットとして挙げられます。

募集株式、社債

株式は返済義務のない資金なので、金利なども発生しません。しかし、株主総会で承認を得る必要があります。
社債は返済が必要です。発行に手間と日数が掛かり、すぐに資金調達することができません。

ビジネスローン、消費者金融

ビジネスローンや消費者金融は、申し込みから入金までに掛かる日数が短いのですが、金利が高いため、経営自体を圧迫する恐れがあります。

ファクタリング

ファクタリングは審査が比較的緩く、入金までに掛かる日数が非常に短くなっています。貸借対照表に負債が増えず、信用力にも影響がありません。ノンリコースなので、取引先企業が倒産しても、支払いを求められることがないといったメリットもあります。

ファクタリングの審査に影響を及ぼす、売掛金入金までの日数

売掛金が入金される前に売掛債権を譲渡して資金化するのが、ファクタリングです。
審査さえ通れば、すぐに現金化ができますが、審査も比較的緩いのがファクタリングの特徴です。

ファクタリングの審査基準の一つが、売掛金回収までの日数です。ファクタリング業者は、売掛債権を買い取った後、支払い期日まで売掛金が入金されるのを待たなければなりません。
入金までに掛かる日数が少なければ、ファクタリング業者の貸倒れリスクも少なく、入金されるまでのコスト負担も減りますので、審査に通りやすくなります。

ファクタリングは資金繰りに困ることの多い中小企業にとっては、心強い味方です。資金調達には様々な手段がありますが、ファクタリングは他の融資に比べて比較的審査が緩く、資金調達までのスピードが短いため、早急に現金が必要な企業にとって有効な手段です。

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  • 請求書
  • 見積書
  • 決算書
  • 売掛先との取引内容履歴の確認事項
  • 売掛先との契約書類
  • 発注書、納品書、請求書など
  • 身分証明書
  • 登記簿贈本(履歴事項証明書)
  • 決算書(税務申告済の押印必須)
  • 売掛先との基本契約書
  • 売掛債権の因果資料
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