でんさいとファクタリングの違い

近年、パソコンやスマートフォンから債権取引が盛んに行われています。銀行が提供する「でんさい」はファクタリングとどのような関係があるのでしょうか。

「でんさい」とは

でんさいとは、「電子記録債権」の総称です。従来使われていた手形や売掛債権を電子化したものとして、近年注目を浴びています。

では、電子取引になるとどのようなメリットがあるのでしょうか。従来の取引は「紙ベース」で行われていました。紙で取引する場合は紛失や盗難のリスク、管理が難しいこと、印紙税の対象になることなどデメリットも多く存在したのです。

でんさいは銀行や信用金庫などの金融機関のシステム、でんさいネットを通じて管理が可能です。インターネットにつながったパソコンやスマートフォンがあれば、いつでもどこでも確認できるので便利です。

またでんさいの最大の特徴はひとつの債権を分割して譲渡できることです。

紙ベースでの取引を電子化することで、紛失や盗難のリスクをなくし、インターネット上で管理できるの便利で簡単になりました。また、印紙税も必要ないためコストカットが可能になりました。

つまり、従来の危険性を無くし、安全で便利、コストカットが可能になったものが「でんさい」なのです。

でんさいとファクタリングの違い

でんさい

でんさいは、全銀電子債権ネットワーク「でんさいネット」に加入する必要があります。

でんさいを利用するためには、でんさいネットに参加している取引のある金融機関を通じて手続きをする必要があり、その際に利用審査が行われます。

また手形と同様、2回の支払不能によって2年間の取引停止処分が科せられます。

ファクタリング

ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社へ譲渡することで資金提供を受けるものです。

ファクタリング会社は、そのまま請求書の買い取りを行いますので、金融機関を介する必要はなく、手続きや審査等に時間がかかりません。

でんさいの取引の流れ

でんさいの発生

取引金融機関を通じて「でんさいネット」の記録原簿に「発生記録」を行うことで、でんさいが発生します。

でんさいの譲渡

取引金融機関を通じて「でんさいネット」の記録原簿に「譲渡記録」を行うことで、でんさいを譲渡できます。

でんさいは、必要に応じて債権金額を分割して譲渡することもできます。

でんさいの決済

支払期日になると、自動的に支払企業の口座から資金を引落し、仕入先企業の口座へ払込みが行われます。

でんさいネット」は支払が完了すると「支払等記録」を行い、これにより決済が完了します(口座間送金決済)。

また、手形と異なり、仕入先企業は支払期日当日から資金を利用することができます。

でんさいのデメリット

メリットばかりに思えるでんさいにはどんなデメリットがあるのでしょうか。従来の手形と同様に「黒字倒産」が考えられます。

手形は信用取引のため、担保や保証人なしに支払いの猶予を行っています。売掛金が発生してから、支払われるまでの期間はおよそ2ヶ月~3ヶ月ほど。この間に取引先が債務不履行状態になると、売掛金を回収することはできません。

実際、企業の倒産原因は「取引先の不渡りによる黒字倒産」が多いのです。損益計算書上では利益が出ていても、キャッシュフロー(現金)が不足することで、黒字にも関わらず倒産してしまうのです。

このような黒字倒産を防ぐためにも、ファクタリングを活用して、キャッシュフローを改善することが利用されています。売上はたっているのに、キャッシュフローが追いつかない場合にも、特効薬として使えます。
でんさいにより、一層利用しやすくなったファクタリング。会社を軌道に乗せるきっかけとして使ってみるのはいかがでしょうか。

[ 売掛金を高額で買取ります!! ]
ファクタリングで資金調達
他社との手数料比較表
他社との手数料比較表最低2%
QA
よくあるご質問
Q.他の業者で審査に落ちましたがファクタリングを利用することは可能ですか?
弊社でも審査基準を設けておりますが、回収見込みの売掛金をお持ちであれば、 基本的にファクタリングをご利用いただけます 。
Q.前期の決算で赤字が出ていますが利用することはできますか?
はい。ファクタリングは融資ではないのでご利用いただけます。また負債があっても利用するお申込みやご利用は可能です、安心してご利用ください。
Q.税金の滞納がありますが利用することはできますか?
はい。ご利用いただけます。
Q.起業して間もないのですが利用できますか?
ご安心ください、起業して間もないお客様でもご利用いただけます。
Q.個人事業者でも大丈夫ですか?
個人、法人を問わず、売掛金をお持ちであればご利用いただけます。
Q.債務超過していますが、利用できますか?
ご安心ください、ファクタリングは融資ではないのでご利用いただけます。
Q.売掛先への通知や連絡は必要ですか? または連絡されますか?
通知や連絡はしておりませんのでご安心ください。
Q.登記は必要ですか?
ご安心ください。 ご相談いただければご対応いたします。
Q.プライバシーは守られますか?
お客様の個人情報、取引上の秘密事項は厳守致しますのでご安心ください。
3ステップでスピード資金調達
ファクタリングの申し込みの流れ
ファクタリングの必要書類
ご相談・お問い合わせ
スピード審査
本審査・ご契約
必要書類

売掛金高額買取
お問い合わせ
インタビュー記事一覧