今日中に資金調達が必要な中小企業・個人事業の経営者様に、ファクタリングで即日売掛金の現金化をするためのポイントを解説いたします。
こんにちは、ベストファクターの四ツ柳です。
ファクタリングは中小企業・個人事業にとって、融資に代わる資金調達の強い味方として注目されています。
支払期日までの売掛金さえあれば、ファクタリングでその日のうちにまとまった現金を手にすることができますが、即日の現金化にはいくつかの条件があります。
今回は「資金調達について即日現金を受け取るファクタリング」を実現するためのポイントを解説いたします。
ファクタリングは本当に即日の資金調達が可能？
私どもベストファクターには、資金繰りにお悩みの中小企業・個人事業の経営者様から、さまざまなお問い合わせをいただいております。
中でも、次に挙げるような「即日の資金調達は可能か？」という内容については、特に多くのご相談をいただきます。
ファクタリングは売掛債権という資産をファクタリング会社が買い取るサービスで、融資を断られた会社でも利用できる可能性が高い資金調達方法です。
また、申し込みをしたその日のうちに資金化も可能なため、今日中に資金調達が必要な中小企業・個人事業のお客様にとっては、融資よりも使い勝手の良い資金調達方法と言えます。
ただし、すべてのファクタリング契約が「即日で現金化」が可能なわけではありません。
ファクタリングで即日現金化を実現する5つのポイント
弊社も含めた多くのファクタリング会社が「ファクタリングは即日で資金調達ができます」とうたっていますが、即日で支払期日前の売掛金を現金化するためには、お申し込みの前にいくつかのポイントを押さえておく必要があります。
ファクタリングで即日現金化を実現するポイントは次の５つです。
それぞれのポイントについて詳しく解説いたします。
即日現金化の実績がある会社を選ぶ
ファクタリング会社の中には、即日対応が可能なところもあれば、入金までに１週間ほどかかるところもあります。
たとえば、メガバンク系列のファクタリング会社は日々多数の企業からファクタリングの依頼があるため、折返しの電話なども時間がかかり、即日入金は望むべくもありません。
急ぎの資金調達が必要なら、いわゆる大手ではない中小規模のファクタリング会社をおすすめします。
弊社は基本的に先着順にファクタリングの審査を行いますが、お申し込みの際に「即日の入金希望」などご要望いただきましたら、優先的に審査をさせていただく場合があります。
必要書類をあらかじめ揃えておく
ファクタリングの審査時、契約時にはいくつかの書類が必要となります。
弊社では必要書類が揃っていれば審査は当日中に完了しますので、あらかじめどんな書類が必要かお問い合わせいただければお答えいたします。
- 本人確認書類（免許証・パスポートなど）
- 通帳の入出金（WEB通帳含む）
- 請求書・見積書・基本契約書（取引先との契約関連書類）
ファクタリングの審査や手数料に最も影響を与えるのが、売掛金の種類と売掛先の信用です。
審査時には、書類等で売掛先と売掛債権についてしっかりとご確認させていただきます。
- 納税証明書
- 印鑑証明書
- 登記簿謄本など
契約時にはお客様の会社について確認できる書類をご用意いただきます。
あらかじめ書類が揃っていれば、入金までのお手続きがスムーズです。
２社間ファクタリングを契約する
ファクタリングには「２社間ファクタリング」と「３社間ファクタリング」があり、即日の資金化ができるファクタリングは「2社間ファクタリング」の方です。
2社間ファクタリングは、弊社のような中小規模のファクタリング業者が得意とする契約です。
中小規模のファクタリング会社は中小企業や個人事業のお客様が多いため、即日資金化のノウハウ・実績も豊富に持ち合わせています。
また、2社間の「売掛先に通知義務がない」という特長が、ファクタリングの事実を取引先に知られて信用不安を招きたくないお客様に２社間が選ばれている理由のひとつでもあります。
一方、3社間ファクタリングは売掛先の同意が必要となりますので、売掛先の企業様に対してファクタリングについて説明と同意を得るまでの時間を考えれば、即日の資金化はほぼ不可能と言えます。
弊社は最短即日の入金が可能な2社間ファクタリングを手数料「5％～20％」でご提案させていただきます。
小額のファクタリングを希望する
ファクタリングは売掛金の枠内であれば、高額で買い取らせていただくことも可能です。
メガバンク系列のファクタリング会社など大手であれば、1,000万円～1億円の売掛金を買い取るというところも珍しくありません。
ただし、ファクタリングの買取額が大きくなるほど、審査は銀行融資並みに厳格になります。
審査が厳格になれば、必要書類が増えたり、審査期間が2～3週間かかったりしてとにかく手間と時間がかかるため、高額の売掛金の売却はおすすめしません。
一方で、小額の買取であれば審査も緩めで、入金までのスピードは早くなります。
弊社では30万円台からの小額の買取にも対応しておりますので、まずはお気軽にご相談ください。
信用力の高い売掛金を売却する
ファクタリングの買取可否、および買取額を大きく左右する要素が「売掛金の種類」と「売掛先の信用力」です。
たとえば売掛先が上場企業であったり、国の機関であったりした場合、倒産による売掛債権の未回収というリスクはかなり低くなるため、ファクタリング会社にとっては「手数料を抑えてでも買い取りたい売掛金」ということになります。
つまり、即日の現金化を実現するためには、経営状態の良い企業の売掛債権を売却することがポイントです。
即日現金調達なら即日ファクタリングサービス
ファクタリングで即日の現金化を実現するためには、クリアすべき条件があることはご理解いただけましたか？
ポイントをまとめると次のとおりです。
私どもベストファクターでは、ファクタリングの買取サービスのみならず、お客様の会社の企業価値向上に繫がるさまざまなご提案をさせていただいております。
資金繰りや経営改善にお悩みでしたら、お気軽にご相談ください。
