--- title: ファクタリング審査に落ちる10の理由｜審査担当者が対処法を解説 date: 2023-06-29T02:26:21Z modified: 2026-06-16T01:56:36Z permalink: "https://bestfactor.jp/guides/factoring-examination-to-fail-to-blame/" type: post status: publish excerpt: "" wpid: 13600 categories: - ファクタリングの利用法 author: bf-editor-ishizaka featured_image: /wp-content/uploads/2023/06/067fd6a1fce8f12ea7ebb5320a6a042e.png featured_image_alt: ファクタリング　審査 --- ![](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2023/06/cf79509b40cfb51ab4dad5b51b5f6961.png) この記事の責任者 ![西条 美月](https://bestfactor.jp/wp-content/themes/diver_child/images/post-elements/portrait-SaijouMitsuki.jpg) 西条 美月 カスタマーサクセスマネージャー（カスタマーサクセス部／経営支援チーム） ファクタリング利用後の顧客フォローを担当し、資金繰り改善や再利用時の相談、財務面の課題整理を支援するマネージャー。 詳しいプロフィール・強みを見る ファクタリング利用後の顧客フォローを担当し、資金繰り改善や再利用時の相談、財務面の課題整理を支援するマネージャー。アレシアが掲げる「経営のベストパートナー」としての姿勢に基づき、一度きりの資金調達ではなく、継続的な経営改善につながる関係構築を担う。 前職ではSaaS企業のカスタマーサクセスとして、導入支援、継続率改善、顧客満足度向上に従事。現在は、ファクタリング利用後の顧客に対し、資金繰りの振り返り、次回資金需要の予測、必要書類の事前準備、経営相談への接続を行っている。 **【強み】**- 既存顧客フォロー - 継続利用率・満足度向上 - 顧客課題の言語化 - 財務・経営相談への橋渡し - クレーム予防と信頼関係構築 **ひと言：**「ご契約後こそ、お客様との本当のお付き合いが始まります。資金面の不安を少しでも減らし、前向きな経営判断ができるよう伴走します。」 # ファクタリング審査に落ちる原因と通過率を上げる対処法｜個人事業主も解説 ファクタリングの審査に通らないと、資金繰りへの不安は大きくなります。 しかし落ちる原因の多くは、**売掛先・[売掛債権](javascript:void(0))・利用者**の3つに整理できます。 大切なのは、原因を正しくつかんで対処すること。 本記事では、落ちる理由と具体的な対処法、おすすめの会社までまとめました。 記事の目次 - [1 ファクタリング審査で見られる3つのポイント](#3) - [2 ファクタリング審査に落ちる主な理由](#i) - [2.1 売掛先に原因があるケース](#i-2) - [2.2 売掛債権に原因があるケース](#i-3) - [2.3 利用者に原因があるケース](#i-4) - [3 ファクタリング審査に落ちたときの対処法](#i-5) - [4 ファクタリング審査の通過率を高めるコツ](#i-6) - [4.1 申し込み前にできること](#i-7) - [5 個人事業主・フリーランスが審査に通るポイント](#i-8) - [5.1 個人事業主が意識したい点](#i-9) - [6 審査が不安な方におすすめのファクタリング会社5社](#5) - [7 審査なしをうたう業者には注意](#i-10) - [8 ファクタリング審査に関するよくある質問](#i-11) - [9 まとめ](#i-12) ## ファクタリング審査で見られる3つのポイント 融資と違い、審査の主役は利用者ではなく**売掛先**です。 自社が**赤字でも**、売掛先の信用力が高ければ通る可能性は十分にあります。 重視される点と、あまり影響しない点を下表に整理します。 | 重視される点 | あまり影響しない点 | | --- | --- | | 売掛先の信用力 | 利用者自身の赤字・債務超過 | | 売掛金の回収見込み | 銀行などの借入残高 | | 支払いサイトの長さ | 利用者の信用情報のブラック | | 取引実績・利用者の誠実さ | 税金の滞納（程度によります） | ポイントは、自社の財務状態よりも売掛先の安全性が重視される点です。 ベストファクターが公表する平均買取率は**91.9%**で、適切な債権なら通過は珍しくありません（自社公表値）。 ## ファクタリング審査に落ちる主な理由 落ちる原因は、大きく3つに分けられます。 自分のケースがどこに当てはまるか、確認しながら読み進めてください。 ### 売掛先に原因があるケース | 原因 | なぜ落ちるか | 対処法 | | --- | --- | --- | | 売掛先の信用力が低い | 倒産で回収できない恐れ | 信用力の高い別の債権を選ぶ | | 売掛先が個人・消費者 | 債権譲渡の登記ができない | 法人あての請求書で申し込む | | 取引実績が浅い | 架空取引を疑われやすい | 継続して取引のある債権を使う | 売掛先の安全性は審査の中心です。 複数の取引先がある場合は、信用力の高い相手の債権を選ぶと有利になります。 ### 売掛債権に原因があるケース | 原因 | なぜ落ちるか | 対処法 | | --- | --- | --- | | 支払いサイトが長い | 入金前のリスクが増す | 60日以内の債権を選ぶ | | すでに不良債権化 | 回収の見込みがない | 正常な債権で申し込む | | 二重譲渡や架空の疑い | 違法と判断される | 1つの債権は1社にのみ譲渡 | | 譲渡禁止特約がある | トラブルを避け敬遠される | 3社間ファクタリングを検討 | 債権そのものの確実性も重要です。 支払い期日が近く、内容の明確な請求書ほど通りやすくなります。 ### 利用者に原因があるケース | 原因 | なぜ落ちるか | 対処法 | | --- | --- | --- | | 希望額が大きすぎる | 資金の使途を疑われる | 年商の半分以下を目安にする | | 必要書類が不足 | 債権の実在を確認できない | 契約書や通帳で補強する | | 担当者への対応が不誠実 | 信頼関係を築けない | 質問へ正直に答える | 利用者の誠実さや、書類の整い方も見られています。 受け答えがあいまいだと、それだけで不利になることもあります。 失敗例個人のお客様あての請求書だけを提出し、審査に通らなかったケースがあります。 売掛先が**法人**の請求書に切り替えたところ、無事に資金化できました。 ## ファクタリング審査に落ちたときの対処法 1社で落ちても、**あきらめる必要はありません**。 会社ごとに審査基準は異なるため、次の手を順番に試しましょう。 | 対処法 | ポイント | | --- | --- | | 別の会社に申し込む | 独立系やオンライン型は基準が異なる | | 売却する債権を変える | 信用力の高い売掛先の請求書にする | | 3社間を検討する | 売掛先の同意で手数料も下がりやすい | | 書類を整え直す | 契約書・発注書・通帳で実在を補強 | 落ちた事実は、取引条件を見直す合図でもあります。 支払いサイトの長さなど、根本の改善につなげると次回が有利になります。 実例赤字決算で銀行融資が難しかった建設業者が、外注費の支払い資金として約400万円を調達できた事例があります。 ファクタリングは**赤字でも利用できる**点が、融資と大きく異なります。 **他社で断られた方**も、まずは無料相談から。 [無料で資金調達を相談する](https://bestfactor.jp/procurement-form-2/) 24時間受付・相談だけの利用もできます ## ファクタリング審査の通過率を高めるコツ 通過率は、申し込み前の準備で大きく変わります。 難しいことはなく、ポイントを押さえるだけです。 ### 申し込み前にできること - 支払い期日が近い債権を選ぶ - 売掛先が上場企業や官公庁だとより有利 - 必要書類は最初からそろえておく - 希望額は債権の範囲で無理なく設定する Tips（コツ）同じ債権でも、発注書や納品書を添えると実在性が伝わり、評価が上がりやすくなります。 少しの準備が、結果を大きく左右します。 ## 個人事業主・フリーランスが審査に通るポイント 個人事業主でも、売掛先が法人なら多くの会社で利用できます。 ただし少額の債権は手数料が高くなりやすいため、会社選びが重要です。 ### 個人事業主が意識したい点 - 売掛先が法人あての請求書を用意する - できれば100万円以上の債権を選ぶ - 個人事業主への対応をうたう会社を使う - 通帳の入出金履歴を整えておく 実例WEB制作の個人事業主が、100万円の請求書を2社間ファクタリングで資金化した事例があります。 個人でも、取引先が法人なら十分に対応可能です。 ## 審査が不安な方におすすめのファクタリング会社5社 審査に不安があるなら、基準やスピードの異なる会社を比べるのが近道です。 個人事業主や少額にも対応する5社を、下表にまとめました。 | 会社名 | 手数料の目安 | 入金スピード | 対応形態 | 特徴 | | --- | --- | --- | --- | --- | | ベストファクター | 2%〜 | 最短即日 | 対面・オンライン | 平均買取率91.9%・初期費用0円 | | ビートレーディング | 2%〜 | 最短2時間 | 来店不要・オンライン可 | 累計9.1万社・必要書類2点 | | アクセルファクター | 2%〜 | 最短即日 | オンライン完結 | 30万円から・審査結果の説明が丁寧 | | QuQuMo | 1%〜 | 最短2時間 | オンライン完結 | 買取下限なし・少額に対応 | | ラボル | 一律10% | 最短30分 | オンライン完結 | 1万円から・フリーランス向け | 手数料は売掛先や債権の内容で変わるため、表の数値は目安です。 迷ったら、手数料が低めで実績も多い**ベストファクター**から相談すると判断しやすいでしょう。 ## 審査なしをうたう業者には注意 健全なファクタリングに、**審査なしは存在しません**。 審査なしや即日現金を過度に強調する相手は、違法な貸付や偽装の恐れがあります。 失敗例審査なしの広告に申し込み、法外な手数料と取り立てに苦しんだ相談が報告されています。 **償還請求権ありの契約**や、貸金業の登録がない相手は避けてください。 ## ファクタリング審査に関するよくある質問 | 質問 | 回答 | | --- | --- | | 審査なしの会社はある？ | 健全な会社には存在しません。広告には警戒が必要です | | 信用情報がブラックでも使える？ | 利用できます。借入ではなく債権の売却だからです | | 赤字や税金滞納でも通る？ | 売掛先の信用力が高ければ通る可能性があります | | 必要書類は何が要る？ | 請求書・通帳・本人確認書類が基本です | 不明な点は、申し込み前に各社へ確認しておくと安心です。 編集者のコメント審査落ちは終わりではなく、債権や会社を見直す出発点です。 1社の結果だけで判断せず、条件の合う会社へ相談することをおすすめします。 ## まとめ ファクタリング審査の合否は、**売掛先・[売掛債権](javascript:void(0))・利用者**の3点でほぼ決まります。 落ちても対処法は多く、会社を変えれば通る場合も少なくありません。 まずは無料の相談から、第一歩を踏み出してみてください。 あなたの請求書、**いくらで資金化できる**か確かめませんか。 [無料で資金調達を相談する](https://bestfactor.jp/procurement-form-2/) 24時間受付・最短即日の対応も可能です ## Topics **カテゴリー:** [ファクタリングの利用法](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/category/guides.md) **Authors:** [bf-editor-ishizaka](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/author/cap-bf-editor-ishizaka.md)