ファクタリングのメリット・デメリット

「売掛金の支払い期日はまだ先だけど、今すぐに現金化したい」そんな時に活躍してくれるのが、ファクタリングです。ファクタリングを利用するにあたり、どのようなメリットやデメリットがあるのでしょうか?

ファクタリングのメリット

①即日現金化できる

ファクタリングの最大のメリットと言えば、最短1日で売掛債権を現金化できるという点にあります。公的融資だと1ヶ月以上、銀行融資は2〜3週間ほど、審査に時間がかかります。

②柔軟な独自審査

ファクタリングは債権の買取なので、融資と比べて審査が通りやすくなっています。ファクタリングの審査では、「存在する売掛金か?」「定期的に発生しているものか?」「期日が長過ぎないか?」といった点を審査します。また、審査対象は売掛先企業となり、売掛先企業の信用を調査します。

また、融資を受ける時は、保証人や担保が必要になりますが、ファクタリングは売掛債権の売買になるため、保証人や担保も必要ありません。

③売掛先が倒産しても返金義務がない

万が一、売掛先が倒産したり、未払いが発生しても、ファクタリングを利用した会社には返金の義務が生じません。ファクタリングは「ノンリコース」、つまり、遡って請求できる償還請求権はない、ということになります。

④決算書や信用情報に影響しない

融資やビジネスローンを利用すると、会計上、負債が増えます。ファクタリングは売掛金が解消されるだけなので、負債には影響しません。貸借対照表において負債が増えないということは、以後の融資の審査にも影響を与えませんし、信用情報にも記録が載らないため、信用力にも影響しません。

⑤第三者に知られない

3社間取引では売掛先の承諾を得るため、売掛先にファクタリングを利用したことが知られてしまいます。一方、2社間取引では売掛先の承諾が必要ないので、売掛先にも第三者にも知られず、資金調達することが可能です。

ファクタリングのデメリット

①手数料が発生

ファクタリングを利用する際は、手数料が発生します。手数料の相場は、以下の通りです。

2社間ファクタリング:売掛金額の15〜30%
3社間ファクタリング:売掛金額の1〜9%

売掛先に知られない2社間ファクタリングのほうが手数料は高くなりますが、売掛先への信用問題もあるので、2社間を利用する会社が多くなっています。

②掛け目が発生

ファクタリング会社は、売掛債権をそのままの金額で購入するわけでありません。掛け目によって減額された金額が現金化されますが、一般的には売掛債権が回収できた段階で返還されます。
掛け目の相場は、70〜95%ほどになっています。回収リスクが大きければ掛け目が小さく、回収リスクが小さければ掛け目は大きくなります。

③債権譲渡登記が行われることもある

ファクタリングは売掛債権を売却して資金化する取引であり、債権譲渡が行われています。この事実を法務局に申請して登記を行うことを「債権譲渡登記」といいます。債権譲渡登記を行うことによって、譲渡の事実を誰もが知れるようになります。金融機関の融資の審査に影響を及ぼすなど、会社の信用にも繋がりますし、登記には費用もかかります。

ファクタリングはメリットが大きい一方で、少なからずデメリットもあるということを知った上で、他の資金調達方法とよく比較検討してみてください。

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よくあるご質問
Q.他の業者で審査に落ちましたがファクタリングを利用することは可能ですか?
弊社でも審査基準を設けておりますが、回収見込みの売掛金をお持ちであれば、 基本的にファクタリングをご利用いただけます 。
Q.前期の決算で赤字が出ていますが利用することはできますか?
はい。ファクタリングは融資ではないのでご利用いただけます。また負債があっても利用するお申込みやご利用は可能です、安心してご利用ください。
Q.税金の滞納がありますが利用することはできますか?
はい。ご利用いただけます。
Q.起業して間もないのですが利用できますか?
ご安心ください、起業して間もないお客様でもご利用いただけます。
Q.個人事業者でも大丈夫ですか?
個人、法人を問わず、売掛金をお持ちであればご利用いただけます。
Q.債務超過していますが、利用できますか?
ご安心ください、ファクタリングは融資ではないのでご利用いただけます。
Q.売掛先への通知や連絡は必要ですか? または連絡されますか?
通知や連絡はしておりませんのでご安心ください。
Q.登記は必要ですか?
ご安心ください。 ご相談いただければご対応いたします。
Q.プライバシーは守られますか?
お客様の個人情報、取引上の秘密事項は厳守致しますのでご安心ください。
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