すぐにでも現金が必要になり、ファクタリングの利用を検討している人は多いでしょう。
ファクタリングサービスは総じて入金スピードが早く、申込み当日に振り込まれることも珍しくありません。しかし、審査を受ける前の準備によっては即日入金が難しくなってしまうのです。
今回の記事では、ファクタリングの仕組み・即日入金対応の優良ファクタリング会社12選・即日入金を叶えるコツなどについて解説します。
本記事を読めば、ファクタリングの全体像と最適な業者選びのポイントがわかります。早期現金化を叶えつつ、より好条件なファクタリングサービスを選びましょう。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に譲渡して早期現金化する金融サービスです。
売掛とは自社が商品やサービスを提供して後日代金を受け取ることで、代金を受け取る権利を売掛債権と言います。
ファクタリングを利用すると、本来30日〜60日後に入金されるはずだった売掛金を最短即日で受け取れるので、早期の資金繰り改善に役立ちます。
ファクタリングサービスの仕組み
ファクタリングサービスには2種類の契約形態があり、利用者はどちらかを選択します。
この章では、2つの契約方法である、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの仕組みと流れを解説します。
2社間ファクタリングの仕組みと流れ
2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2社で契約を完結させる取引形態のことです。
取引の流れは以下のとおりです。
- 利用者が売掛先へ商品・サービスを提供して売掛債権が発生する
- 利用者がファクタリング会社に申込みして債権譲渡契約を締結する
- ファクタリング会社が利用者の口座へ手数料を差し引いた買取額を送金する
- 売掛先から利用者の口座へ売掛金が振り込まれ次第、ファクタリング会社へ返金する
2社の間で契約を完結できるので、売掛先にファクタリングを利用した事実を知られずに資金調達できます。
一方で、ファクタリング会社が売掛金を回収するまでに生じる貸倒れリスクが高く、手数料が高めに設定されています。
3社間ファクタリングの仕組みと流れ
3社間ファクタリングとは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社が契約に関わる取引形態のことです。
取引の流れは下記のとおりです。
- 利用者が売掛先へ商品・サービスを提供して売掛債権が発生する
- 利用者がファクタリング会社に売掛債権の売却について相談をする
- 利用者が売掛先へ債権譲渡する旨を伝えて承諾をもらう
- 利用者とファクタリング会社で債権譲渡契約を締結する
- ファクタリング会社が手数料を差し引いた買取額を送金する
- 売掛先が支払い期日に売掛金をファクタリング会社へ送金する
ファクタリング会社にとって債権譲渡の事実を証明しやすく、貸倒れリスクが低いので手数料が安めに設定されています。
一方で、売掛先に必ず承諾を得なければならないため、ファクタリングの利用は知られてしまいます。
最短即日入金のファクタリング会社を選ぶ4つのポイント
最短即日入金のファクタリング会社を選ぶポイントは、下記の4つです。
- 入金スピード
- 手数料
- 買取可能額
- 債権譲渡登記の有無
- オンライン対応の有無
- 必要書類が少ない
それぞれの要素を詳しく見ていきましょう。
1.入金スピード
ファクタリング会社が公表している入金スピードを確認しましょう。
入金にかかる日数の目安は下記のとおりです。
- 2社間ファクタリング：即日〜3日以内
- 3社間ファクタリング：1週間〜10日
即日入金を目指すのであれば、2社間ファクタリングを選択するのが有効です。ただし、即日入金を可能としている業者でも、売掛債権や利用者の諸条件次第で翌日以降の資金調達になる場合もあります。
即日入金を成功しやすくなるコツは、後ほど解説します。
2.手数料
ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料で選ぶのも重要なポイントです。
融資とは異なり、ファクタリングには手数料の上限を定める規制がありません。そのため、手数料の設定はファクタリング会社の裁量に任されていると言えます。
まず、手数料相場を把握しておきましょう。
ファクタリングにおける手数料相場は下記のとおりです。
- 2社間ファクタリング：10％〜20％
- 3社間ファクタリング：1％〜10％
2社間ファクタリングでも、Web上で契約手続きを完結できるオンラインファクタリングであれば、手数料は2%〜12%程度です。
相場より高くないファクタリング会社の中で、同じ売掛債権の相見積もりをとるのがおすすめです。
3.買取可能額
ファクタリング会社がそれぞれ設定している買取可能額も注目しましょう。
100万円以下の小口債権を得意としている・数億円までの大口債権に対応しているなど、ファクタリング会社によって買取可能額に設定があります。
保有している売掛債権が売却対象になるか、確認しておきましょう。
4.債権譲渡登記の有無
即日入金が希望であれば、債権譲渡登記の有無もチェックしておきましょう。
債権譲渡登記とは、ファクタリング会社に売掛債権を譲渡した旨を登記することです。未回収リスクの高い2社間ファクタリングでは、登記が必要な場合があります。
登記する場合、一般的にはファクタリング会社から司法書士に依頼して債権譲渡登記が行われるので時間がかかってしまいがちです。
入金を急いでいる場合には、債権譲渡登記の設定なし・相談次第で留保という形式で対応してもらえるファクタリング会社を選びましょう。
5.オンライン対応の有無
ファクタリング会社によって、契約時は面談必須としている場合があります。
面談必須だと担当者と顔を合わせて密に相談できる一方で、日程調整や面談時間の確保で即日入金が厳しくなる傾向にあります。
1日でも入金を急ぐ状況であれば、オンライン契約に対応しているファクタリング会社を選びましょう。
6.必要書類が少ない
必要書類が少ければ、準備に時間がかからず即日資金調達が可能になります。
通常、ファクタリングでは2つ〜7つほどの書類が必要です。個人事業主・フリーランス向けのファクタリングや、スピードが売りのファクタリングだと請求書と通帳のみで利用できるケースもあります。
必要書類はファクタリング会社によって異なるので、事前に公式サイトにてチェックしておきましょう。
前もって必要書類を準備しておくと、スムーズにファクタリング契約に進めます。
最短即日入金のおすすめ優良ファクタリング会社12選
この章では、最短即日入金のおすすめ優良ファクタリング会社12選を紹介します。
ベストファクター
| 種類 | ・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2%〜20% |
| 買取可能額 | 30万円〜1億円 |
| 債権譲渡登記の有無 | なしでも可 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
| 公式サイト | https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは、最短即日入金・審査通過率92%超えの柔軟審査に定評のあるファクタリング会社です。
買取可能額は30万円〜1億円と幅広く、一時的なつなぎ資金から大規模の設備投資まで様々な資金調達のシーンで相談できます。
また、注文書を発行した段階で売却して現金化できる「注文書ファクタリング」も採用しています。一般的なファクタリングが30日〜60日短縮できるのに対して、注文書ファクタリングは最大180日早く現金化できるので、さらに早い段階で資金繰り対策が行えるのです。
売掛金の期日までの資金繰りに常に悩んでいる方には、おすすめの業者です。
ペイトナーファクタリング
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 手数料 | 一律10% |
| 買取可能額 | 1万円〜25万円（初回のみ） |
| 債権譲渡登記の有無 | なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://paytner.co.jp/factoring |
ペイトナーファクタリングは、業界最速の入金スピード最短10分を実現しているファクタリング会社です。
ファクタリング契約に必要な書類も、本人確認書類・請求書の2点のみなので、入金までに時間や手間を要する心配がありません。
初回のファクタリングでは1万円〜25万円までの制限がありますが、利用実績次第で最大100万円まで買取の相談ができます。
小口債権の売却を検討している方は、候補に入れておくべき1社です。
QuQuMo(ククモ)
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 | 1%〜14.8% |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 債権譲渡登記の有無 | なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://ququmo.net/ |
QuQuMoは、入金スピード最短2時間で提供するオンライン完結型のファクタリング会社です。
手続きもWeb上で完結できるので、スマホ・PCがあれば日本全国どこにいても資金調達が行えます。
手数料も1％〜と業界最安の低手数料に設定しており、相談する売掛債権によっては最大限調達コストを抑えられます。
資金調達に、スピード入金と手続きの簡単さを求めている方には、おすすめのファクタリングサービスです。
FREENANCE（フリーナンス）
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 3%〜10% |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 債権譲渡登記の有無 | なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://freenance.net/ |
FREENANCEは、最短即日入金を実現している個人事業主・フリーランスに特化したファクタリングサービスです。
利用にあたってフリーナンス専用の口座を開設する必要がありますが、利用回数に応じてファクタリング手数料が安くなるなど、好条件な資金調達が可能になります。
また、ファクタリングの付帯サービスとして「フリーナンスあんしん補償」が無料で利用できます。
フリーナンスあんしん補償は、偶然起きてしまった事故で生じた損害に対して最高5,000万円まで保証してもらえる手厚いサービスです。
資金調達と同時に、万が一に備えた保険を準備しておきたい方はチェックしておくべき1社です。
JBL
| 種類 | ・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 買取可能額 | 〜1億円 |
| 債権譲渡登記の有無 | なしでも可 |
| 手続き方法 | オンライン・LINE |
| 公式サイト | https://jbl-japanbusinesslinks.co.jp/ |
JBLは、手数料が2%〜・入金最短2時間で調達コストを抑えながらスピーディーな現金化ができるファクタリングサービスです。
オンライン完結型なので、手続きのためにわざわざオフィスに向かう必要がありません。一刻を争うような資金繰りの状況でも頼りになるサービスと言えます。
公式サイトの「AIオンライン10秒査定」では、5項目を入力するだけで資金調達額と手数料の概算がわかります。一度、査定を受けてみてはいかがでしょうか。
PayToday
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手数料 | 1%〜9.5% |
| 買取可能額 | 10万円〜上限なし |
| 債権譲渡登記の有無 | なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://paytoday.jp/ |
PayTodayは、業界最安の手数料1%〜9.5%を実現するオンラインファクタリングサービスです。
AI審査を導入しており、必要書類の準備ができていれば最短30分で資金調達できます。また、PayTodayの魅力はオンライン完結型の簡素さを持ちながら、希望があれば面談にも対応している点です。
初めてのファクタリングに不安がある方・極力簡単な手続きで済ませたい方の両方のニーズに応えている優良ファクタリング会社と言えます。
ラボル
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 手数料 | 一律10％ |
| 買取可能額 | 1万円〜上限なし |
| 債権譲渡登記の有無 | なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://labol.co.jp/ |
ラボルは、小規模事業者に特化した2社間ファクタリング専門の優良会社です。
買取の下限額1万円〜と最小限に設定されており、他社では買取を断られやすい少額債権でも気軽に相談できます。
また、ファクタリング会社の多くは週末休みですが、ラボルは土日祝日にも審査・入金に対応しています。平日の日中が忙しい業種の方には利用しやすいサービスです。
ビートレーディング
| 種類 | ・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 入金スピード | 最短5時間 |
| 手数料 | ・2社間：4%～12%程度
・3社間：2%～9%程度 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 債権譲渡登記の有無 | なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは、取引実績3.7万社を誇る老舗ファクタリング会社です。
どのような業種でも、赤字決算・税金滞納でも利用対象者としており、審査通過率は高水準の98%です。豊富な買取実績があるからこそ、利用者一人ひとりに合わせた柔軟な審査が行われていると考えられます。
また、買取可能額は上限・下限なしと記載されていますが、過去には3万円〜7億円までの買取実績があるので大口債権向きと言えます。
大口受注など、まとまった資金が急に必要になった事業主は利用を検討すべき1社です。
アクセルファクター
| 種類 | ・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | ・2社間：3%～10%
・3社間：1%～8% |
| 買取可能額 | 30万円～1億円 |
| 債権譲渡登記の有無 | なしでも可 |
| 手続き方法 | オンライン・郵送 |
| 公式サイト | https://accelfacter.co.jp/ |
アクセルファクターは、原則即日対応をモットーに掲げるスピード対応に定評のあるファクタリング会社です。
利用者の5割以上が即日入金を達成しており、スピード重視の利用者にとっては心強いサービスと言えます。
また、アクセルファクターの魅力は審査の柔軟さです。やむを得ず審査までに必要書類が揃えられない場合でも、代替書類を提案するなど一人ひとりの状況に合わせた柔軟な対応を行っています。
審査に対して不安がある方は、一度アクセルファクターに相談してみましょう。
日本中小企業金融サポート機構
| 種類 | ・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1.5%〜10% |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 債権譲渡登記の有無 | なし |
| 手続き方法 | オンライン・電話・郵送 |
| 公式サイト | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリング会社です。
完全非対面で申込みから入金まで完結できるので、資金調達の手続きに時間を避けられない場合にも利用できます。また、ファクタリングの利用に加えて、M&A・事業再生など経営全般のコンサルティングサポートも提供しています。
一時的なつなぎ資金だけではなく、長期的な視点で資金繰りを改善したい事業主は積極的に利用を検討したいサービスです。
OLTA
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2%〜9% |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 債権譲渡登記の有無 | なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://www.olta.co.jp/ |
OLTAは、手数料2%〜9％と調達コストを最大限に抑えたオンラインファクタリング会社です。
独自のAI審査を導入しており、書類の提出もWebでアップロードするだけなのでスムーズな資金調達が可能です。また、買取金額に上限・下限の設定がなく、小口・大口債権のどちらにも対応しています。
早さ・安さ・簡単さの三拍子を求める方には、おすすめのファクタリング会社です。
トップ・マネジメント
| 種類 | ・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 3.5%〜12.5% |
| 買取可能額 | 30万円〜3億円 |
| 債権譲渡登記の有無 | あり |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://top-management.co.jp/ |
トップ・マネジメントは、総買取実績5.5万件を超える老舗ファクタリング会社です。
資金調達に加えて、助成金・補助金・企業間マッチングなど資金繰り改善に役立つアドバイスを受けられます。
また、トップ・マネジメントは注文書ファクタリングにも対応しており、3ヶ月〜6ヶ月の長期の売掛金にも対応可能です。
長い支払いのスパンに悩む企業は、一度相談してみてはいかがでしょうか。
ファクタリングで即日入金を成功させる3つの方法
ファクタリングで即日入金を成功させる方法は、下記の3つです。
- 必要書類を準備しておく
- 午前中に審査を申込みする
- 2社間ファクタリングを選ぶ
申込みに向けてどのようなことを意識すれば即日入金を叶えやすくなるか、詳細を見ていきましょう。
1.必要書類を準備しておく
必要書類をあらかじめ準備しておくと即日入金しやすくなります。
ファクタリング審査を受けるには、必要書類が漏れなく揃っていることが前提になるからです。
ファクタリング契約で必要となる主な書類は以下のとおりです。
- 利用者の身分証明書
- 請求書などの成因資料
- 売掛先との取引がわかる通帳
- 登記簿謄本・決算書
- 開業届・確定申告書
- 印鑑証明書
これらを提出した後、ファクタリングの利用可否についての審査が始まります。
登記簿謄本・印鑑証明書は郵送だと1週間ほどかかるので、急ぎであれば法務局の窓口で取得しましょう。
2.午前中に審査を申込みする
ファクタリング会社の営業時間の午前中に審査の申込みをしましょう。
売却する売掛債権・当日のオフィスの混み具合によっては、通常より審査時間を要する可能性があるからです。
ファクタリング会社の営業時間は、大体平日9:00〜18:00であることが多いです。
事前に相談したいファクタリング会社の営業時間を確認して、朝一に申込みをしてください。
3.2社間ファクタリングを選ぶ
即日入金を希望している場合は、2社間ファクタリングを選びましょう。
3社間ファクタリングの場合、債権譲渡の通知を送った後に承諾の返送を待たなくてはならないので、時間がかかってしまいます。
2社間の手数料が気になる方は、オンライン完結型ファクタリングを選ぶのも1つの選択肢です。
ファクタリングは悪徳業者に要注意
ファクタリング会社の中には、悪徳業者も参入しているので注意が必要です。
実際に悪質業者の詐欺行為などの被害が続出しており、金融庁からファクタリングに関する注意喚起も出されています。
悪徳業者の特徴は、下記のとおりです。
- 手数料が相場より高い
- 住所が実在していない
- 固定電話がない
- 料金の内訳について説明がない
- 契約を急かすような発言をする
- 買取額と手数料に消費税が課せられている
- 利息・保証人などの単語が出る
契約書の控えを渡されない
とくに、契約書の控えは必ずもらうべきです。後々、契約書の内容を好きに改ざんされてしまうからです。
少しでも契約手続きの途中に怪しいと感じたら、取引を中断しましょう。
即日入金のファクタリングでよくある質問
この章では、即日入金のファクタリングについてよくある質問に回答しています。
ファクタリングは少額でも利用できますか？
ファクタリングは少額でも利用可能です。
ただし、少額であるほど手数料が高くなりやすい傾向にあります。
例えば、手数料が10%のファクタリング会社に100万円の売掛債権を売却すると、10万円がファクタリング会社の利益となります。1,000万円であれば100万円が利益です。
このように、1回の契約で生まれる利益は売掛債権の額によって左右され、当然多額なほうが手数料は低く設定しやすくなります。
即日入金で小口債権を売却したい場合は、手数料の上限が固定されている・低手数料を強みにしているファクタリング会社に相見積もりをとりましょう。
ファクタリングと手形割引の違いは何？
ファクタリングと手形割引の大きな違いは売却する対象です。
ファクタリングは売掛債権・手形割引は受取手形を売却して現金化します。
その他の両者の違いを以下にまとめました。
| 業者 | ファクタリング | 手形割引 |
| 貸倒れ責任の所在 | 利用者に責任がない | 利用者に責任がある |
| 手数料の割合 | 高い | 安い |
| 審査で重視されるポイント | 売掛先の信用 | 利用者・売掛先の信用 |
| 貸金業に該当するか | 該当しない | 該当する |
手続きを簡単に済ませたいのであればファクタリング・費用を抑えたいのであれば手形割引がおすすめです。
個人事業主でもファクタリングは利用できますか？
売掛債権を保有していれば、個人事業主でもファクタリングは利用できます。
ファクタリング会社によっては利用対象者を法人に限定している場合もあるので、事前に確認しておきましょう。
なお、売掛先が個人事業主の売掛債権は買取対象にしていないケースがほとんどなので注意が必要です。
給与ファクタリングなら事業をしてなくても即日現金を調達できますか？
給与ファクタリングとは「売掛債権」を「給与債権」に置き換えたサービスで、毎月継続して給与が発生していれば事業主ではなくても利用できるとされています。
しかし、給与ファクタリングで行われているのはファクリングではなく貸付です。貸付を行うには貸金業登録をした上で、法に沿ったサービスを提供しなくてはなりません。
貸金業登録なしで貸金業を営むのは違法です。
給付ファクタリングは過去にも、貸金業登録をしていない悪徳業者による高額な手数料の請求・度を越した取立行為が問題になり、訴訟や逮捕が起きています。
給与ファクタリングは違法なので利用しないようにしましょう。
審査がなくて即日資金調達できるファクタリングサービスはありますか？
審査なしのファクタリング会社はありません。
売掛債権に見合った妥当な手数料を設定するには、最低限審査が必要になるからです。審査をしないということは、前述したような高額な手数料の要求など悪質な手口に及ぶ前提であるとも言えます。
ファクタリング会社を利用する際は、審査ありの健全な業者を選びましょう。
相見積もりをとって即日入金・低手数料で資金調達をしよう！
即日入金でファクタリングをする際には、目安として3社には相見積もりをとりましょう。
ファクタリングは必要書類が揃っていれば、相見積もりや審査にかかる時間と手間は多くありません。ほとんどのファクタリング会社は、簡易査定・無料見積もり・電話相談に対応しています。
即日入金可能な業者の中で、より好条件なファクタリング契約ができればベストです。ファクタリング会社に一度、見積もりをとってみてはいかがでしょうか。
