【2024年4月最新】優良なファクタリング会社の見極め方とおすすめ優良会社15社

優良なファクタリング会社の見極め方と業界屈指の優良ファクタリングサービストップ15社を紹介します。

こんにちは、ベストファクターの四ツ柳と申します。

現在、わが国のファクタリング会社は100社を超える数が存在し、いずれも「手数料の低さ」や「最短即日契約」をアピールポイントとしています。初めてファクタリングを利用される場合、「自社にとってベストなファクタリング会社がわからない」とお悩み方も少なくないでしょう。

本稿では優良なファクタリング会社の見極め方と、ファクタリングを生業とする我々が太鼓判を押す優良業者トップ15社を紹介します。
※本記事は2024年4月時点の法令に基づき監修されています。

ファクタリングは目的に合った業者選びが重要

ファクタリングを利用する際は信頼性の高い優良な業者を選ぶことはもちろん、自社の目的に合った業者選びが重要です。

どのファクタリング会社にも得手不得手があります。最も重要視するポイントを明確にしておくことで、自社の目的に合ったベストな業者を見つけることができるでしょう。

ここからは、「手数料」「スピード」「買取限度額」といった目的別の注目すべきポイントを紹介します。

手数料で選ぶ

中小零細企業や個人事業主のお客様は、取引先への通知・承諾が不要な2社間ファクタリングをご利用になることが多くなるでしょう。

2社間ファクタリングの手数料の相場は10％～20％（初回契約の場合）で、取引先への通知・承諾が必要な3社間ファクタリングと比べると高めです。

ファクタリングを利用する際は複数の業者から見積もりを取って、一番高く買い取ってくれるところに依頼しましょう。

スピードで選ぶ

「従業員の給料日が迫っている」「今週中になんとかつなぎ資金を調達したい」など、中小零細企業・個人事業主のお客様にとって資金調達のスピードは、とりわけ重視したいポイントかと思われます。

2社間ファクタリングの調達スピードはさまざまな要素によって異なり、早ければ即日、だいたい2日～5日くらいが平均日数です。

最短即日の資金調達を希望される場合は、あらかじめ必要書類を揃えておくなど申し込み前に準備を行いましょう。

買取限度額で選ぶ

手数料、スピードと並んで注意すべきポイントが買取限度額です。

ファクタリング会社によって10万円からの小口対応を得意とするところもあれば、100万円未満の売掛金には対応していないところもあります。

「小額の債権を売りたいのに100万円以上でないと対応してくれない」といった事態を避けるためにも、とくに下限額については利用前に必ず確認するようにしましょう。

優良ファクタリング会社トップ1５社

日本にある100社以上のファクタリング会社の中から、中小零細企業・個人事業主のお客様におすすめできるファクタリング会社トップ1５社を紹介します。

• ビートレーディング
• ベストファクター
• ウィット
• OLTA（オルタ）
• 日本中小企業金融サポート機構
• ラボル
• フリーナンス
• ペイトナーファクタリング
• QuQuMo
• アクセルファクター
• トップマネジメント
• PAYTODAY
• PMG
• GMO BtoB 早払い
• 電子請求書早払い

ピックアップした5社は、健全な資金調達に欠かせない次の要件を満たす業者です。

ビートレーディング｜信頼と実績の老舗ファクタリング会社

取り扱いサービス	2社間/3社間/医療報酬債権など
契約方式	対面/オンライン
手数料	2%〜
入金スピード	最短即日
買取限度額	下限上限なし
公式サイトURL	https://betrading.jp/

ビートレーディングは「ファクタリングといえばビートレーディング」と言われるほど、業界内でも高く評価されているファクタリング会社です。業界トップクラスの実績、柔軟な審査、最短即日入金、相場より低めの手数料で売掛金を高額買取してくれることでしょう。

累計取引社数は5.2万社を超え、1,170億円を超える買取実績があります。

さらに、資金調達先のあっせんや自社の経営課題に合った資金調達の紹介など、アフターサービスも提供いています。安定のトータルサポートで信頼感も抜群ですので、初めてのファクタリングでも安心して利用できるでしょう。

審査の際には財務コンサルティングを受けれるので、会社の財務状況に不安を感じている方は資金調達と同時に財務改善を図れます。

店舗型のファクタリング会社ですので、契約時には担当者との面談が必要です。

最近は、オンライン面談とオンライン契約にも力を入れているため、当日中にベストファクターの事務所まで訪問できない方も、オンラインで最短2時間で資金調達できます。

安心できるファクタリング会社からスムーズに資金調達したい方にビートレーディングはおすすめです。

ベストファクター｜2社間ファクタリングの実績が豊富

取り扱いサービス	2社間/3社間/医療報酬債権など
契約方式	オンライン
手数料	2%〜
入金スピード	最短即日
買取限度額	30万円〜
公式サイトURL	https://bestfactor.jp/

弊社ベストファクターは、中小企業や個人事業主を対象とした2社間ファクタリングの実績が豊富です。

最短即日で資金化が可能な2社間ファクタリングを、業界最安水準の手数料2％～で提供しております。利用者の方のご希望があれば債権譲渡登記の省略も可能です。

弊社はお客様との面談を重視ししています。

お客様と面談し、じっくりと話し合いながらお客様にとって最適な資金調達方法が何かを検討するのが弊社のスタイルです。

その中で「ファクタリングがベストな資金調達方法」と判断できた場合のみ、ファクタリングを提案させていただきます。

審査の際には、財務コンサルティングも実施していますので、単にファクタリング審査だけでなく、お客様の財務状況が改善できるよう、一緒に考えさせていただきます。

「忙しい」「地方に所在している」などの理由で、弊社のオフィスまで訪問が難しい場合には、弊社の担当者がお客様のところまで訪問させていただくので、お気軽にお申し付けください。

請求書だけでなく注文書も買い取らせていただきます。

赤字・債務超過・税金滞納など銀行融資で不利になる条件があっても柔軟に対応いたしますので、ぜひお気軽にご相談ください。

ウィット｜500万円以下の小口専門・非対面OKのファクタリング

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	1.5%〜
入金スピード	最短2時間
買取限度額	20万円〜500万円
公式サイトURL	https://witservice.co.jp/

株式会社ウィットは2社間ファクタリングを専門とする、非対面でスピーディーな資金調達が可能なファクタリング会社です。申し込みから最短2時間で現金化、売掛金総額の95％（手数料5％）で買い取りという実績が目を引きます。

東京の本社だけでなく、仙台と福岡にも支店を構えるファクタリング会社としては全国規模の大きな会社です。

また、建設業専門のファクタリングサービスである「けんせつくん」というファクタリングを取り扱っており、サービスの展開も豊富です。

少額専門のファクタリングサービスですので、「自社は規模が小さいからファクタリングの利用が難しい」とファクタリングを諦めていた小規模事業者の方も気軽に相談できます。

「あと少しのつなぎ資金が調達できれば、今月はなんとか乗り切れる…」という中小零細企業の強い味方となるでしょう。

OLTA（オルタ）｜オンライン完結で請求書を早期資金化できる

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	2%〜9%
入金スピード	最短即日
買取限度額	下限上限なし
公式サイトURL	https://www.olta.co.jp/

OLTAは、オンライン完結型の「クラウドファクタリング」を提供するファクタリング会社です。

「クラウドファクタリング」という言葉はOLTAの商標であり、オンライン完結型のファクタリングのパイオニア的な存在です。

メガバンクやゆうちょ銀行をはじめとして、かずかずの大手企業と提携しており資本金は44億円を超えています。

また、銀行と提携し銀行専用のファクタリング商品を展開しており、銀行の顧客にもファクタリングを販売でしています。

大手企業や銀行が提携するほどの企業ですのでOLTAは安心して利用できるファクタリング会社です。

クラウドファクタリングはAI審査と手続きの簡素化、非対面によるコスト削減により、2社間取引かつ債権譲渡登記不要の契約ながら2％～9％の手数料で提供しています。

上限手数料9%は業界最低水準ですので、低コストで資金調達したい方におすすめです。

最短24時間で審査が完了し、即日入金を受けられますが、利用前には事前審査とアカウント登録が必要です。初めての利用は事前審査の結果が出るまでに時間がかかる場合があるため、時間に余裕を持って申し込みをしましょう。

日本中小企業金融サポート機構｜非営利かつ徹底した経費削減で低手数料

取り扱いサービス	2社間/3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	1%〜10%
入金スピード	最短即日
買取限度額	下限上限なし
公式サイトURL	https://chushokigyo-support.or.jp/

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング業界で唯一の一般社団法人です。

非営利かつ徹底した経費削減により、手数料1.5％～という低コストのファクタリングサービスを実現しています。そのうえ審査通過率は95％と平均以上で、他社で買い取りを断られた方でも同機構であれば利用できる可能性があるでしょう。

ファクタリング業とともにコンサルティング業も営んでおり、中小企業支援のプロフェッショナルである認定経営革新等支援機関として国に認定されているため安心です。

そのためファクタリングサービスのほかにも、資金繰り支援や補助金・助成金の受給サポート、事業承継のアドバイスなど、幅広いコンサルティングサービスも提供しています。

また、審査の際には財務コンサルティングを受けられます。

契約は基本的に対面が必要ですが、オンライン契約にも力を入れているため、オンラインであれば最短即日入金が可能です。

ラボル｜最短60分入金で24時間365日対応

取り扱いサービス	2社間
契約方式	非対面式
手数料	10%
入金スピード	最短60分
買取限度額	1万円〜限度なし
公式サイトURL	https://labol.co.jp/

ラボルを運営する株式会社ラボルは東証プライム市場上場企業である株式会社セレスが100%出資しています。

実質的に上場企業が運営しているため「ファクタリング会社が怖い」というイメージを持っている方も安心して利用できるでしょう。

手数料は10%固定なので、あらかじめ資金調達コストが分かり、後から高額な手数料が要求される心配もないので安心です。

完全オンライン完結で、最短60分という非常に速いスピードで資金調達できますが、最大の特徴は24時間365日入金に対応している点です。

最短60分入金で24時間365日対応しているのはラボルだけですので、休日や夜間などにお金が必要になった場合に重宝します。

運営会社の安全性・手数料のわかりやすさ・入金スピード・利便性のすべてを兼ね備えた優良なファクタリングサービスだといえます。

フリーナンス｜フリーランス向けのサービスが充実

取り扱いサービス	2社間
契約方式	非対面式
手数料	3%〜10%
入金スピード	最短即日
買取限度額	〜1,000万円
公式サイトURL	https://freenance.net/

フリーナンスはGMOグループのGMOクリエイターズネットワークが運営するサービスです。

ファクタリングも含めたフリーランス向けのサービスを展開しており、アカウントを作成すると以下のようなサービスを受けられます。

• 早払い：2社間ファクタリング
• あんしん補償：業務上生じた賠償責任などを補償
• フリーナンス口座：屋号やペンネームなどで口座を作成
• バーチャルオフィス：バーチャルオフィスを格安料金で利用可能

ファクタリングは数あるサービスの中の1つです。

「あんしん補償」は基本補償部分のみのBacicであれば無料で保険を利用できます。

「フリーナンス口座」は無料で屋号やペンネームで口座を作成できます。個人事業主やフリーランスは原則的に個人名でしか口座作成できないので、屋号などで口座を作れるのはメリットです。

2社間ファクタリングサービスの「即日払い」は事前にアカウントを作成しておけば、審査結果が最短30分で通知され、最短即日入金を受けられます。

上限手数料は10%と低めですが、利用を重ねるたびに手数料が下がっていくので、同じファクタリング会社を継続的に利用したい方におすすめです。

アカウント作成だけで、保険利用や口座作成が無料なので、ファクタリングを利用しない方もアカウントを作成しておけばよいでしょう。

ペイトナーファクタリング｜最短10分で入金

取り扱いサービス	2社間
契約方式	非対面式
手数料	10%
入金スピード	最短10分
買取限度額	〜100万円 （初回25万円迄から徐々に拡大）
公式サイトURL	https://paytner.co.jp/factoring

ペイトナーファクタリングは最短10分で入金される圧倒的なスピードが人気です。

あらかじめアカウントを作成しておけば、請求書をアップロードするだけで最短10分で審査が完了し、審査完了後はすぐに振り込みをおこなってくれます。

また、個人事業主宛ての請求書をファクタリングできる唯一の主要ファクタリング会社でもあります。

他のファクタリング会社は法人宛ての請求書しか利用できないので、個人事業主をクライアントとしている事業者の方はファクタリングを利用できませんでした。

ペイトナーファクタリングであれば、個人事業主相手にビジネスをされている方も安心してファクタリングできます。

初回は25万円まで、その後利用枠は拡大しますが上限で100万円までしか利用できません。

小口専用のファクタリング会社ですので、規模の大きな事業者は金額的に活用できない可能性があるので注意してください。

数万円程度のお金が「今すぐ必要」というときに利用しましょう。

QuQuMo｜口コミの評価が高い

取り扱いサービス	2社間
契約方式	非対面式
手数料	1%〜
入金スピード	最短2時間
買取限度額	下限上限なし
公式サイトURL	https://ququmo.com/

QuQuMoは口コミの評価が高いオンライン完結型のファクタリング会社です。

ファクタリング会社の中には「最短即日」と記載しておきながら、実際には数日程度の時間がかかることは珍しくありません。

しかしQuQuMoについてはネットの口コミで「本当に当日中に入金してもらえた」というものが多いので、即日入金の可能性が高いファクタリング会社だといえるでしょう。

申込から審査まですべてオンライン上で完結します。

また、契約は弁護士ドットコムが監修するオンライン契約システムである「クラウドサイン」でおこなうので、情報漏洩の心配などなく安心して利用できます。

最短2時間で資金調達できる安心のファクタリング会社です。

アクセルファクター

取り扱いサービス	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約方式	対面・オンライン
手数料	～100万円：10％～ 101～500万円：5％～ 501～1000万円：2％～
入金スピード	最短即日
買取可能額	〜1億円
公式サイト	https://accelfacter.co.jp/

アクセルファクター独立系のファクタリング会社としてインターネット上の口コミが非常に高いファクタリング会社です。

「親身になって相談にのってもらえた」「対応がよかった」「必要なタイミングで資金が間に合った」など、優良な口コミが多数あります。

アクセルファクターも認定経営革新等支援機関として、国から認定されているファクタリング会社です。

取引するのに安心であることはもちろん、中小企業支援の専門家ですので、審査の際には経営改善のためのさまざまなアドバイスを受けられるでしょう。

店舗型のファクタリング会社ですので、基本的には面談が必須です。

しかしホームページには「約半分が即日入金」と明記されており、オンライン契約を使用して、当日中にアクセルファクターのオフィスに訪問できない企業も即日入金に対応しています。

トップマネジメント

取り扱いサービス	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約方式	対面・オンライン
手数料	2社間：3.5％～12.5％ 3社間：0.5％～3.5％ 電ふぁく：1.8％～8.0％
入金スピード	最短即日
買取可能額	下限上限なし
公式サイト	https://top-management.co.jp/

ファクタリング会社を選ぶ際の注意点

優良なファクタリング会社あれば、そうではない業者も存在します。

そのためファクタリング会社を選ぶ際には以下の4点に注意してください。

• 悪徳業者・違法業者に注意する
• 手数料を比較する
• 必要な金額が調達できるか
• 必要なタイミングに資金が用意できるか

ファクタリング会社を選ぶうえで注意したい4つのポイントについて詳しく解説していきます。

悪徳業者・違法業者に注意する

ファクタリング会社を選択する際に最も注意したい点が悪徳業者や違法業者に注意するという点です。

ファクタリング業を営業するためには、資格や免許は不要ですし、行政への届出や許認可も必要ありません。

どのような業者でも営業しようと思えば簡単に営業できるため、業者の中には法外な手数料を要求する悪徳な業者混じっています。

金融庁も、ファクタリング業を偽装して違法な貸付をおこなう業者については以下のように注意喚起をしています。

中小企業の経営者などを狙い、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として、貸付け（債権担保貸付け）を行っている事案が確認されています。

ファクタリング業者から受け取る金銭（債権の買取代金）が、債権額に比べて著しく低額である
といったケースは、偽装ファクタリングの疑いがありますので、ヤミ金融を利用しないよう、十分注意してください。
（中略）

譲渡した債権の回収（集金）がファクタリング業者から売主に委託されており、売主が集金できなかった場合に、

○ 売主が債権を買い戻すこととされている
○ 売主自身の資金によりファクタリング業者に支払をしなければならないこととされている
などといったようなものについては、貸金業に該当するおそれがあります。
引用：金融庁｜ファクタリングの利用に関する注意喚起

手数料が高い業者は悪質だとしていますし、償還請求権ありの業者も実質的な貸付をおこなう無登録業社＝闇金としています。

このような業者と取引してしまうと、高額な手数料を負担しなければならないだけでなく、悪質で脅迫的な取り立てがおこなわれる可能性があるので絶対に取引してはなりません。

運営会社がしっかりしており、ネットでの口コミに問題のない安全な業者と取引しましょう。

手数料を比較する

ファクタリングは貸金における上限金利のように、法律によって金利の上限が定められているわけではありません。

そのため、悪徳業者と取引してしまうと相場を遥かに超える法外な手数料が要求される可能性があります。

あらかじめファクタリングの相場を把握しておき、相場を超える手数料を設定する業者とは取引しないことが重要です。

ファクタリングの相場はおおむね以下の通りです。

2社間ファクタリング	5%〜15%程度
3社間ファクタリング	1%〜5%程度

2社間の場合、相場よりも高い手数料を設定し、緩い審査をおこなっている業者もありますが、それでも20%を超える手数料を設定する業者とは取引を避けた方がよいでしょう。

手数料は業者によって異なるので、最初は複数の業者から相見積もりをとって、最も手数料の低い業者と取引するようにしてください。

必要な金額が調達できるか

ファクタリング会社によって買取可能額は異なります。

そのため、自社が必要な調達額にファクタリング会社の買取可能額が対応しているかどうか確認してください。

例えば手元にある30万円の売掛債権をファクタリングしたいときに「買取額50万円〜」と決められているファクタリング会社へ相談しても、資金調達は不可能です。

ファクタリング会社によって買取可能額の下限と上限は異なるので、自社が調達したい金額を買い取ってもらえるかを確認し、自社に合ったファクタリング会社を選択しましょう。

必要なタイミングに資金が用意できるか

必要なタイミングに資金が用意できるかどうかも重要です。

ファクタリング会社の中には、資金調達まで数日程度の時間がかかることがありますし、「最短即日」と謳っている業者でも、実際には入金までに数日程度かかってしまうこともあるためです。

急いで資金が必要なのであれば、オンライン完結型のファクタリング会社へ申し込んだ方が無難です。

オンライン完結型のファクタリング会社は、審査がシステム化されているため、1時間程度で審査が完了することが多く、契約にも時間がかかりません。

また、来店型のファクタリング会社も申し込み〜審査〜契約までが店頭でワンストップでできるので、スピーディーにお金を受け取れます。

自社が「いつまでに資金が必要なのか」を明確にし、必要なタイミングに確実に資金が間に合うファクタリング会社へ申し込みましょう。

優良ファクタリング会社としての評価

ファクタリング会社を選ぶポイントは、優良業者と呼ぶにふさわしい実績があることと、自社が最も重要視するポイントを明確にすることです。

この2点を念頭に置いてファクタリング会社を選べば、利用者側が不利益を被るような契約にはならないでしょう。

私どもベストファクターは最短即日・手数料2％～からのファクタリングで、中小零細企業・個人事業主のお客様より高い評価をいただいております。

ファクタリングをご利用いただいたお客様には経営を見直し、売上アップをアシストする「財務コンサルティングサービス」も提供しておりますので、ぜひお気軽にご相談ください。