ファクタリングで資金調達をしたいと考えていても、自社の経営規模で本当に審査に通るのか不安に感じる方は多いと思います。
融資と比べてファクタリングは審査基準が甘く、融資落ちした方が資金調達に成功するケースは珍しくありません。
しかし、ファクタリング会社によっては審査基準が厳しく、審査通過を最優先にするのであれば適切な業者選びをする必要があります。
そこで今回は、他社と比べて審査が甘いファクタリング会社10選・サービスを選ぶコツ・審査通過率を高めるポイントなどについてまとめました。
審査通過率を高める方法もあわせて理解しておくことで、資金調達の確実性を高められます。ファクタリングで現金化をして、期日までに支払いを済ませましょう。
他社と比較して審査が甘いおすすめファクタリング会社10選
この章では、他社と比べて審査が甘いおすすめ優良ファクタリング会社10選を紹介します。
ベストファクター
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 手数料 | 2%〜20% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 30万円〜1億円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは、業界最安手数料2％〜でファクタリングを提供している優良会社です。
通常、手数料の高さがネックになりがちな2社間ファクタリングも、ベストファクターは2%〜で利用できるため、相談する請求書によっては調達コストを最大限に抑えた資金調達が可能です。
また、ファクタリングの利用者に無料付帯サービスとして財務コンサルティングのサポートを提供しています。
単なる資金調達だけではなく、今後の財務・経営についての相談もあわせて解決したい方は、ベストファクターに相談しましょう。
QuQuMo
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜14.8% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://ququmo.net/ |
QuQuMoは、申込みから入金まで最短2時間という脅威のスピード対応を実現しているファクタリング会社です。
多くのファクタリング会社が最短即日を謳っている中、QuQuMoは申込みから数時間後には利用者の口座に現金が振込まれます。そのため、今日明日でも資金が必要という緊急のシーンでは、QuQuMoは心強いサービスになるでしょう。
また、必要書類が請求書・通帳の2点だけの準備で済むのも嬉しいポイントです。
QuQuMoのファクタリング契約はオンライン上で完結できるので、業者のオフィスまで面談に出向く時間が確保できない方でも利用しやすいサービスと言えます。
FREENANCE（フリーナンス）
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 3%〜10% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://freenance.net/ |
FREENANCEは、個人事業主・フリーランス向けの請求書買取サービスです。
融資・ファクタリング問わず、一般的に個人事業主は法人よりも信用力が劣ることが多く、審査で不利になりやすい傾向にあります。
しかし、FREENANCEは小規模事業主をメインターゲットにしているので、融資落ちした方も高確率で審査通過しやすいと言えます。
また、FREENANCEの魅力は「フリーナンスあんしん補償」をファクタリングの無料付帯サービスとして受けられる点です。フリーナンスあんしん補償は納品物の遅延・破損など、突発的に起こった災害に対して最大5,000万円まで損害補償を受けられるサービスです。
資金調達とあわせて、手厚い補償サービスも備えておきたい方はFREENANCEに相談することをおすすめします。
ペイトナーファクタリング
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 買取可能額 | 1万円〜25万円（初回のみ） |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://paytner.co.jp/factoring |
ペイトナーファクタリングは、入金速度が最短10分という圧倒的なスピード対応を実現している2社間専門のファクタリング会社です。
一般的に2社間ファクタリングの入金にかかる平均日数は即日〜3日程度ですが、ペイトナーファクタリングであれば申込みから1時間以内に現金化できます。
また、ファクタリング手数料が10%に固定されているので、買取手数料が割高になりやすい少額債権も安心して売却できます。
小口債権の売却を検討している・資金調達を急いでいるという方は、ペイトナーファクタリングに問い合わせてみてはいかがでしょうか。
ファストファクタリング
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | ・2社間：5％～ ・3社間：1％～ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 10万円〜1億円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://mirage-inc.com/service/reason.php |
ファストファクタリングは、2社間・3社間の両方の契約形態に対応しているファクタリングサービスです。
2社間契約のみ提供しているファクタリング会社が多い中、ファストファクタリングは両方の契約形態に対応しているので、手数料や売掛先の希望にあわせたサービスの選択が可能です。
加えて、買取可能額が10万円〜1億円と幅広い債権に対応しているため、請求書によって相談するファクタリング会社を変更する手間がかかりません。
ファクタリングは同じ会社を何度も利用すると、サービス内容が優遇されるのが通例です。
今後もファクタリングを利用する可能性がある方は、ファストファクタリングの利用をおすすめします。
ビートレーディング
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 手数料 | ・2社間：4%～12%程度 ・3社間：2%～9%程度 |
| 入金スピード | 最短5時間 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは、取扱件数4.6万件以上・月間契約数800件以上という圧倒的な実績を誇る大手ファクタリング会社です。
審査通過率が98％を超えており、融資落ちした方はもちろんのこと、他社のファクタリング審査で落ちてしまった方もビートレーディングであれば高確率で資金調達ができます。
さらに、ビートレーディングの特色は売掛先が個人でも相談可能なところです。
基本的にファクタリングでは「売掛先が法人であること」が利用の前提条件となりますが、ビートレーディングは貸倒れリスクの高い個人が売掛先の請求書にも対応しているので、審査の柔軟性が他社より圧倒的に高いと言えます。
確実に資金調達を成功させたい方は、ビートレーディングのファクタリングを検討しましょう。
ウィット
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 5%〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 〜500万円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・郵送 |
| 公式サイト | https://witservice.co.jp/ |
ウィットは、500万円以下の少額債権をメインに取り扱っているファクタリング会社です。
ファクタリング審査において不利になりやすい小口債権に特化しているので、個人事業主・フリーランスなどの小規模事業主にとっては利用しやすい業者と言えます。
また、平日の日中のみ営業しているファクタリング会社が多い中、ウィットは土日祝でも9：00〜20：00の営業時間内であれば申込み可能です。
電話対応も受け付けているので、平日の日中が忙しい・住まいが遠方などの事情がある事業主の方は、一度相談してみてはいかがでしょうか。
PAYTODAY
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜9.5% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 買取可能額 | 10万円〜上限なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://paytoday.jp/ |
PAYTODAYは、業界最低水準の手数料1%〜9.5%を実現しているオンライン完結型ファクタリングです。
手数料の上限が決まっており、ファクタリング契約にかかる費用は利用金額 + 買取手数料の2点のみなので、余分な諸経費を発生させる心配がありません。
さらに、PAYTODAYのファクタリングは申込みから最短30分というスピード感で入金されるため、突発的に資金が必要になった場合でも利用しやすいと言えます。
資金調達にスピード入金・手数料の安さの両方を求める事業主は利用を検討するべき1社です。
アクセルファクター
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | ・2社間：3%～10% ・3社間：1%～8% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 30万円～1億円 |
| 手続き方法 | オンライン・郵送 |
| 公式サイト | https://accelfacter.co.jp/ |
アクセルファクターは、審査通過率90%超えと原則即日入金のスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
「原則即日決済」をモットーにしており、アクセルファクターの利用者の半数以上は申込み当日の資金調達に成功しています。現金が必要な日まで1分1秒を争うような場面において、頼りがいのあるファクタリング業者と言えます。
さらに、アクセルファクターが魅力的なのは審査への柔軟性が高い点です。
ファクタリング契約には提出が必要になる書類が複数ありますが、揃えられない事情のある事業主には代替え書類を提案するなど、柔軟に対応して資金調達の悩みを解決します。
クライアント一人ひとりの状況にあわせた柔軟な審査を受けたい方は、アクセルファクターに相談しましょう。
日本中小企業金融サポート機構
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%〜10% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 手続き方法 | オンライン・電話・郵送 |
| 公式サイト | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が提供しているファクタリングサービスです。
手数料が1.5%〜10%とリーズナブルに設定されており、非営利団体だからこそ圧倒的な低手数料が実現できていると考えられます。
日本中小企業金融サポート機構では売掛債権の買取可能額に上限・下限を設けていません。
そのため、「少しだけつなぎ資金が必要」という場面から「大型案件に向けて多めに現金が必要」といったシーンまで、幅広く相談できます。
公式サイトの即日調達診断では、手数料・調達可能額が最短30分でわかります。ファクタリングを検討中の方は一度、入力してみてはいかがでしょうか。
審査が甘いファクタリングサービスの特徴6選
審査が甘いファクタリングサービスの特徴は下記の6つです。
- 手数料が高い
- 必要書類が少ない
- 審査通過率を公表している
- 少額債権に対応している
- 即日入金に対応している
- 個人事業主・フリーランスでも利用できる
それぞれ詳しく見ていきましょう。
1.手数料が高い
審査が甘いファクタリング会社の特徴として、手数料が高めに設定されている点が挙げられます。
ファクタリング手数料は1%～20％程度が相場です。このうち、手数料が高いほど審査が甘い傾向にあるのは、手数料の内訳に「リスク対価」が含まれているからです。
例えば、未回収リスクの高い売掛債権をファクタリング会社が手数料1%などで買取していると、回収不能となった際の損失が大きいので審査は慎重になります。
しかし、手数料を高めに設定していれば回収不能分をカバーして利益確保が可能なため、審査基準を甘くできるのです。
したがって、審査落ちの懸念がある方は手数料が高いファクタリング会社に申込みしたほうが、資金調達の成功率が高くなります。
2.必要書類が少ない
必要書類が少ないファクタリング会社は、審査が緩い傾向にあります。
提出書類が多いほどチェックされる項目が多く、審査が慎重に行われやすいからです。
一般的に、ファクタリング審査では2つ〜7つ程度の書類を求められます。このうち、いずれのファクタリング会社にも共通する必要書類は、請求書・通帳のコピーの2点です。
必要最低限の書類である請求書・通帳のコピーの2点のみで申込みできるファクタリング会社は、審査に通りやすいと判断できます。
3.審査通過率を公表している
審査通過率を公表しているファクタリング会社は、審査が甘めに行われやすいです。
とくに、担当スタッフによって審査が行われるファクタリング会社では、必要書類が揃えられないなど利用者一人ひとりの事情を汲み取った柔軟な対応をしてもらえる傾向にあります。
審査の通過を最優先に考えている場合は、審査通過率90%以上と公表しているファクタリング会社に申込みましょう。
4.少額債権に対応している
ファクタリング会社によって買取可能額の上限・下限が決まっています。
審査の難易度を推し量るには、ファクタリング会社が設定している下限額のほうをチェックしましょう。
例えば、買取可能額の下限額が100万円〜と設定している業者は、個人事業主の利用不可・オンライン契約不可といったように制限が設けられている傾向にあります。
よって、買取可能額の下限額を高めに設定しているファクタリング会社は審査が細かく行われていると言えます。
審査が甘いファクタリング会社を選ぶのであれば、下限額が30万円以下を目安として業者を選びましょう。
5.即日入金に対応している
入金スピードが最短即日のファクタリング会社は、審査が甘い傾向にあります。
ファクタリングの申込みから入金までの過程で1番時間を要するのは「審査」だからです。
審査では、売掛先の経営規模・財務状況など、支払い能力を確認するためにあらゆる情報がチェックされます。
そのため、即日入金に対応しているファクタリング会社はチェック項目のボリュームが少なく、審査基準が甘めに設定されていると考えられます。
6.個人事業主・フリーランスでも利用できる
審査が甘いファクタリング会社は、個人事業主・フリーランスなどの小規模事業主を利用対象者にしているケースが多いです。
小規模事業主は事業規模が小さく、売却する売掛債権も少額であることがほとんどです。そのため、ファクタリング会社にとって小規模事業主との取引は利益が少ない割に貸倒れリスクが高いので、利用不可となっているケースも珍しくありません。
法人を対象にしたファクタリング会社が一般的であるため、審査が甘い業者を選ぶ際には個人事業主・フリーランスを利用対象者にしたサービスを選びましょう。
ファクタリングの審査通過率を高める6つのポイント
ファクタリングの審査通過率を高めるポイントは以下の6つです。
- 社会信用力の高い売掛債権を選ぶ
- 取引実績が豊富な売掛債権を選ぶ
- 独立系ファクタリングを利用する
- 3社間ファクタリングを選ぶ
- 支払いサイトが短い請求書を選ぶ
- 自社の規模と調達可能額のバランスをとる
ファクタリングの審査通過率は利用者の工夫によって高められます。どのようにすれば審査通過率を挙げられるのか詳しく見ていきましょう。
1.社会信用力の高い売掛債権を選ぶ
ファクタリング審査に通りやすくするもっとも有効な方法は、社会信用力の高い売掛債権を選ぶことです。
ファクタリング契約で最終的にお金を返金するのは、利用者ではなく売掛先だからです。そのため、売掛先が自治体・国・大手企業など社会的信用力が高い売掛債権であれば、返済の見込みが十分あるので審査に通過しやすくなります。
売掛先の信用力は、信用調査会社や登記簿などのデータを参考にしてファクタリング可否を決められます。
自社が保有する複数の売掛債権の中でも、社会的信用力の高い請求書を選んで売却しましょう。
2.取引実績が豊富な売掛債権を選ぶ
前述したような社会的信用力が高い売掛先と取引がない場合は、取引実績が豊富な売掛債権を選びましょう。
利用者と売掛先が良好な取引関係を長期的に築けていると証明できれば、売掛先の事業規模が小さくても、約束どおり返金する優良企業として評価されるからです。
ファクタリング審査の必要書類には、直近3ヶ月〜6ヶ月程度の入出金履歴がわかる通帳のコピーを求められることが大半です。
売掛先との取引期間が長いのであれば、6ヶ月よりも前の入出金履歴も提示すると審査通過で有利になります。
3.独立系ファクタリングを利用する
審査通過率を高めるためには、独立系ファクタリング会社を選びましょう。
ファクタリングは、サービスを提供する運営元によって以下の3つに分類されます。
| ファクタリング会社の種類 | 特徴 |
| 銀行系ファクタリング | 銀行、または銀行グループが運営しているファクタリング。手数料が低さ・信頼性の高さが特徴 |
| ノンバンク系ファクタリング | 消費者金融などの貸金業者が運営しているファクタリング。銀行系・独立系の中間的なサービス |
| 独立系ファクタリング | 独立的・専門的にファクタリングサービスを提供する業者。手数料の高さ・審査の柔軟性が特徴 |
銀行系・ノンバンク系はファクタリング手数料は低いですが、独立系より審査基準は高めです。審査通過率を優先するのであれば、独立系ファクタリングに申込みましょう。
4.3社間ファクタリングを選ぶ
ファクタリング契約では、2社間よりも3社間のほうが審査通過率は高くなります。
2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社のみで行う契約形態です。2社の間で完結させるので、売掛先に知られずに資金調達できる特徴があります。
一方で3社間ファクタリングは、2社間の契約関係に売掛先を交えたファクタリング契約です。売掛先が契約関係に加わりファクタリング会社の背負う貸倒れリスクを軽減できるので、審査に通過しやすくなるといった特徴があります。
ファクタリング審査に通過したいのであれば、3社間契約に対応しているファクタリング会社を選びましょう。
5.支払いサイトが短い請求書を選ぶ
ファクタリング審査では支払いサイトが短い売掛債権のほうが審査に通りやすくなります。
支払いサイトとは、取引代金の締日から実際に代金が支払われるまでの期間です。日本の商取引で一般的に用いられるのは、月末締め翌月末払いの30日サイトです。
ファクタリングで取引する売掛債権は、30日サイトよりも60日サイトのほうが審査は厳しくなります。なぜなら、売掛先が支払いサイトを長く確保しているのは、資金繰りに余裕がない事情があると予想できるからです。
売掛先が資金繰りに余裕がなければファクタリング会社が背負う貸倒れリスクが高くなるので、当然審査は厳しくなります。
審査通過率を高めるためには、自社が保有する売掛債権の中でも支払いサイトが短い請求書で申込みましょう。
6.自社の規模と調達可能額のバランスをとる
利用企業の規模と希望調達額のバランスも、ファクタリングの審査対象です。
一般的には、年商の半分を超えない程度の調達希望額が審査通過しやすいラインと言われています。これより多いと、事業目的の使途なのかを疑われてしまうからです。
ただし、事業拡大などの理由で一時的に自社の規模を上回る資金調達が必要になるシーンはあります。
このように、希望調達額とのバランスがとれない売掛債権を売却したい時は、審査に柔軟性のあるファクタリング会社に申込みをしましょう。
審査が甘いファクタリングについてよくある質問
審査が甘いファクタリング業者について、よくある質問に回答します。
- 審査に誰でも通るファクタリング会社はありますか？
- 審査なしで即日入金できるファクタリング会社はありますか？
- ファクタリング審査に落ちる理由はなんですか？
前もって疑問を解消しておき、審査が甘いファクタリング会社を上手に見つけましょう。
審査に誰でも通るファクタリング会社はありますか？
ファクタリングは融資に比べて審査通過率は断然高いですが、誰でも100％通るファクタリング会社はありません。
なぜなら、ファクタリングは売掛先に万が一のことがあって未回収となった場合、業者がリスクを負う契約を結ぶからです。
例えば、100万円の売掛債権をファクタリング会社に90万円で売却した後、売掛先の倒産などで回収不能になるとファクタリング会社が90万円の損失をそのまま被ります。そのため、ファクタリング会社が企業として存続するためには、一定水準以上に危険な売掛債権は買取を断る必要があるのです。
ただし、前述したようにファクタリングの審査通過率は利用者の工夫次第で高められます。
本記事で紹介した審査通過率を高めるポイントを実践して、資金調達を成功させましょう。
審査なしで即日入金できるファクタリング会社はありますか？
前述した通り、誰でも通るファクタリングはないので審査なしのファクタリング会社もありません。
ただし、即日入金に対応しているファクタリング会社は多く、利用者の工夫次第でも当日振込んでもらえる確率は高められます。
具体的には「必要書類を揃えておく」「ファクタリング会社に午前中に申込む」の2つを利用者が実践すると、即日入金を叶えやすくなります。
必要書類の中でも法務局での取得が必要となる登記簿謄本・印鑑証明書などは用意しておき、ファクタリング会社の営業時間の朝一に申込みをしましょう。
ファクタリング審査に落ちる理由はなんですか？
ファクタリング審査に落ちる理由はさまざまなものがありますが、主な要因は下記の通りです。
- 売掛先の返済能力に懸念がある
- 売掛債権の支払いサイトが長い
- 必要書類に不備がある
- 利用企業の規模と調達希望額が合っていない
- 売掛先のとの取引が初回もしくは単発である
- 請求書の実在が疑わしい
- 自社の財務状況が悪すぎる
- 利用者の人柄に問題がある
このうち、利用者が勘違いしやすいのは「自社の財務状況が悪すぎる」「利用者の人柄に問題がある」の2つです。
ファクタリング審査では売掛先の信用が重要視されますが、利用企業がまったく見られないわけではありません。
例えば、2社間ファクタリングで売掛金を返金する際には、利用者が一度売掛金を受け取った後にファクタリング会社に振込みする流れとなります。
つまり、利用者の口座を一度経由して代金回収に至るので、利用者の財務状況が悪すぎたり人柄に問題があったりするとこの段階で回収不能が起こる可能性があるのです。
最重要項目ではありませんが、利用者・利用企業も審査対象には含まれているので、マイナス評価にならないよう留意しましょう。
ファクタリング審査が甘い業者を選んで資金調達を成功させよう！
審査通過に懸念がある方は、ファクタリング審査が甘い業者を選んで資金調達をしましょう。
ファクタリングは融資と比べて審査が甘い傾向にありますが、業者によっては審査基準が厳しく設定されているからです。
例えば、一口にファクタリングと言っても、運営元が銀行のファクタリングサービスは実質融資と変わらないほど審査基準が厳しいです。支払い期日までに確実に資金調達を成功させたいなら、審査基準が甘いファクタリング会社を選ぶ必要があります。
資金調達を急いでいる方は、本記事で紹介した審査の甘いファクタリング会社10選と審査通過率を高めるポイントをぜひ参考にして、審査に挑んでみてください。
