注文書ファクタリングは個人事業主も使える？公式で確認した対応3社【2026年11月】

大きな仕事を受注したのに、材料費や外注費を先に払うお金が手元にない。

請求書を出せるのは納品のあとなので、いつものファクタリングはまだ使えない。

受注した段階でお金に換えられる「注文書ファクタリング」は、個人事業主も使えます。ただし、個人事業主の注文書を受け付ける会社は少なく、条件もはっきり分かれます。

状況に近いものから読めます

個人事業主は注文書ファクタリングを使える？｜条件は2つ

注文書ファクタリングとは、受注した段階で、注文書に書かれた代金を受け取る権利をファクタリング会社に売り、納品前にお金を受け取る方法です。

注文書ファクタリングは売買なので、借入とは違い、毎月の返済はありません。発注元から代金が入ったら、その代金をファクタリング会社に渡して取引が終わります。

条件1：発注元が法人であること

個人事業主の注文書を受け付ける会社の多くは、発注元（代金を払う取引先）を法人に限っています。たとえばビートレーディングは、注文書ファクタリングの案内で、取引先が法人の場合のみ利用できると明記しています。

発注元が個人や個人事業主の注文書は、2026年11月11日時点で確認した会社のなかに、受け付けると明記している会社はありませんでした。

条件2：個人事業主の注文書を受け付ける会社を選ぶこと

請求書なら個人事業主も使える会社でも、注文書は法人に限っている会社があります。GMO BtoB早払い・トップ・マネジメント・ベストペイは、注文書ファクタリングを法人に限っています。

申し込む前に、公式サイトで「個人事業主」と「注文書」の両方に対応しているかを確かめると、断られて時間を失うことを避けられます。

4つの質問で、自分が使えるかを判定する

Q1〜Q3は上から順に、Q4は答えにかかわらず確認できます。

個人事業主が注文書で使える会社3社【2026年11月 公式確認】

◎＝公式サイトに「個人事業主」と「注文書」の両方への対応が同じ案内のなかで書かれている。○＝個人事業主の利用と注文書の買取がそれぞれ書かれている。確認日：2026年11月11日。手数料・条件は変わることがあるため、申し込み前に各社の公式サイトで最新の情報を確認すると安心です。

ビートレーディング｜個人事業主の注文書を明記している

• 注文書ファクタリングの案内で、個人事業主も利用できると明記しています（取引先は法人のみ）。
• 必要書類は注文書（発注書）と口座の入出金明細の2点です。
• 半年先までの納品予定の注文書を買い取ると案内しています。

けんせつくん｜建設業の個人事業主に絞った専門サービス

• 株式会社ウィットが運営する、建設業界専門のファクタリングサービスです。
• 公式サイトで、個人事業主の方や受注時の注文書でも利用できると明記しています。
• 建設業以外の仕事の注文書は対象になりません。

ネクストスタイル｜20万円からの少額の注文書に対応

• 受注時の注文書も買取の対象と案内しています。
• 売掛先が法人であれば、個人事業主・フリーランスも利用できます。
• 20万円からの少額債権に対応し、最短40分で入金と案内しています。

個人事業主は使えない注文書ファクタリング会社と理由

確認日：2026年11月11日。ベストペイとベストファクターは、この記事を掲載しているベストファクターと同じ株式会社アレシアが運営しています。

公式サイトで判定できなかった会社

？＝公式サイトの記載だけでは判定できない会社です。注文書で使えるかは、各社に直接問い合わせると確実です。

注文書ファクタリングを法人に限る会社が多い理由

注文書ファクタリングを法人に限る会社が多いのは、次の3つの理由からです。

• 納品前に買い取る：注文書の段階では仕事がまだ終わっていないため、納品できなかったときの損をファクタリング会社が負います。
• 債権譲渡登記を使えない：債権譲渡登記とは、代金を受け取る権利を売ったことを法務局に登録する制度で、個人事業主は使えません。登記がないと、同じ注文書を別の会社にも売られる危険をファクタリング会社が防げません。
• 決算書がない：個人事業主には決算書がないため、確定申告書などで事業の実態を確かめる手間がかかります。

注文書ファクタリングの手数料はいくら？｜請求書との手取り比較

手数料の例は、同じ会社で注文書と請求書の両方の料率を公表しているGMO BtoB早払い（法人のみ）の公式の記載です（出典）。個人事業主が使える3社は、注文書の料率の上限を公表していません。

注文書ファクタリングの手数料が高いのは、納品前に買い取るぶん、納品できなかったときの損をファクタリング会社が負うためです。

100万円の注文書で比べた手取りの差

手数料率は比較のための仮定で、実際の料率は発注元の信用・金額・期間などで変わります。手取り＝金額−手数料で計算し、振込手数料などは含めていません。

自分の料率が高いか安いかは、ファクタリング手数料の相場と内訳と照らし合わせると判断しやすくなります。

注文書でお金を用意する3つの方法｜売る・借りる・先にもらう

償還請求権とは、発注元が代金を払えなくなったときに、ファクタリング会社が利用者に代わりの支払いを求める権利です。注文書の代金を担保にした融資は、発注者が倒産すると受注者に返済義務が残ると、ビートレーディングの発表でも説明されています（出典）。

受注から入金までの、使える時期の違い

色の帯は、その方法でお金を用意できる時期の目安です。

注文書を担保に借りる方法は、注文書をもとに借りるPOファイナンスの仕組みで、メリットとデメリットまで比べられます。

待てば請求書で売れる？｜法律で決まった支払期限

自分の取引が対象になるかは、発注元の規模や取引の内容で決まります。すべての取引が対象になるわけではありません。

たとえば、納品まで1か月の仕事がフリーランス法の対象なら、受注から入金まではおおむね3か月以内に収まります。

入金までの見通しが立てば、手数料の高い注文書ファクタリングを使う前に、納品後に請求書で売る方法と比べられます。

注文書の代わりに使える書類は？｜見積書は原則不可

扱いは会社ごとに違います。申し込み前に、手元の書類で受け付けてもらえるかを確認すると確実です。

口頭でしか発注を受けていないフリーランスは、発注元に取引条件を書面やメールで出してもらうと、注文書の代わりになる書面を用意できます。フリーランス法では、発注事業者に取引条件を書面などで明示する義務があります。

申し込みに必要な書類全体は、ファクタリングの必要書類一覧で、申込時と契約時に分けて確認できます。

業種別の使い方｜建設業の一人親方は前払金も交渉できる

一人親方は元請に前払金を相談できる

国土交通省の資料では、元請が発注者から前払金を受け取ったときは、下請にも工事の着手に必要な費用を前払金として払うよう努めるべきとしています（出典）。

前払金は手数料がかからないため、元請が前払金を受け取る工事なら、ファクタリング会社を探す前に元請へ相談する価値があります。

前払金の支払いは「努めるべき」とされているもので、元請の義務ではありません。

審査で見られる4つの点｜「審査なし」の業者には注意

審査に落ちた理由と次の手は、ファクタリングの審査に落ちたときの原因と対処法で整理できます。

申込から入金までの流れ｜発注が取り消されたときの扱い

契約の前に確かめたい3つのこと

• 発注が取り消されたとき・減額されたときに、受け取ったお金をどう扱うか
• 納品が遅れたとき、または納品できなかったときに、何を求められるか
• 手数料のほかに、事務手数料や出張費などの費用がかかるか

ビートレーディングの公式の注文書ファクタリングの案内にも、発注取消・納品できなかった場合の扱いの記載はありません（2026年11月11日確認）。

注文書で使えないときの代わりの方法

個人事業主が請求書で使える会社は、個人事業主が請求書で使えるファクタリング会社の比較で、手数料の上限や買取の下限から選べます。

ベストファクターの個人事業主向けファクタリングは、発行済みの請求書を1枚あたり10万円〜1,000万円、手数料5%〜18.5%で買い取り、最短6時間で入金すると案内しています（ベストファクター公式、2026年11月11日確認）。ベストファクターは注文書の買取には対応していません。

よくある質問

まとめ

2026年11月11日に公式サイトで個人事業主の注文書に対応していると確認できたのは、ビートレーディング・けんせつくん（建設業のみ）・ネクストスタイルの3社です。

注文書ファクタリングは請求書ファクタリングより手数料が高いため、納品後の入金まで待てるか、納品済みの別の請求書がないかを先に確かめると、手取りを増やせます。

※各社の情報は、2026年11月11日に公式サイトで確認した内容です。手数料・買取条件・対象事業者は変わることがあるため、申し込み前に各社の公式サイトで最新の情報を確認すると安心です。