資金調達をしたくても、自社の業績でファクタリング審査に通過できるのか不安に感じる方は多いでしょう。
ファクタリングは他の資金調達方法よりも断然審査が緩く、金融機関では許されない財務状況でも利用できる傾向にあります。審査落ちするケースもありますが、利用者の努力次第でファクタリング審査の通過率は上げられます。
本記事は、審査の甘い優良ファクタリング会社10選・審査通過するためのポイント・ファクタリング会社の選び方などについてまとめました。
審査通過しやすくなるポイントを把握して審査に挑めば、スムーズな資金調達につながります。ファクタリング審査に通過して、安定した資金繰りを目指しましょう。
個人事業主でも利用可！審査の緩い優良ファクタリング会社10選！
この章では、個人事業主でも利用できる審査の緩いファクタリング会社10選をご紹介します。
ベストファクター
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 手数料 | 2%〜20% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 30万円〜1億円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは、審査通過率92.25%と低手数料2%〜で資金調達ができるファクタリングサービスです。
赤字決算・税金滞納・債務超過も利用対象者としており、金融機関からの融資が絶望的な状態でもファクタリング利用を可能としています。
また、ベストファクターの特徴は、注文書ファクタリングに対応している点です。注文書ファクタリングは仕事を受注した段階の売掛債権を売却して現金化する方法を指します。
利用者にとっては最大180日間早く資金調達できるメリットがありますが、ファクタリング会社にとっては貸倒れリスクが高く、導入している業者が少ないのが現状です。
しかし、ベストファクターはリスクの高い注文書ファクタリングも買取対象にしており、クライアント目線の柔軟な審査が期待できると言えます。
ペイトナーファクタリング
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 買取可能額 | 1万円〜25万円（初回のみ） |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://paytner.co.jp/factoring |
ペイトナーファクタリングは、小口債権に特化したオンライン完結型ファクタリングサービスです。
審査に必要な書類は本人確認書・請求書・口座の入出金履歴の3点と少なく、最短10分で現金化が可能です。スピード入金と手続きの簡素さに重きを置いており、ペイトナーファクタリングは審査通過しやすい業者と言えます。
また、初回利用時の買取可能額は上限が25万円に固定されていますが、利用実績によって最大100万円まで買取可能です。
少額債権がメインの小規模事業主は、ペイトナーファクタリングを利用すればスムーズに資金調達を果たせます。
labol
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 買取可能額 | 1万円〜上限なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://labol.co.jp/ |
labolは、個人事業主・フリーランス向けの請求書買取サービスです。
ファクタリング契約における面談が不要なため、全国どこからでも申込みから契約までオンライン上で完結できます。
また、ファクタリング会社によっては業種による利用制限がありますが、labolはいずれの業種も利用対象者としており、幅広いクライアントに対応している業者です。
独立直後でも利用できるので、実績や信用情報を理由に融資落ちしてしまった事業主にとって心強いサービスと言えます。
FREENANCE（フリーナンス）
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 3%〜10% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://freenance.net/ |
FREENANCEは、上場企業であるGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営しているファクタリングです。
融資より審査の緩いファクタリングですが、倒産リスクが高い上に売掛金も少ない傾向にある小規模事業主へ消極的な対応を示す業者は少なくありません。
しかし、FREENANCEは少額債権も積極的に取り扱っており、2021年5月時点で累計申込み額100億円を突破しています。
資金調達に悩みを抱える事業主を数多くサポートしてきたFREENANCEだからこそ、柔軟な審査が期待できます。
QuQuMo
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜14.8% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://ququmo.net/ |
QuQuMoは、最短2時間の入金スピードを誇るオンライン完結型のファクタリング会社です。
提出書類が多いファクタリング会社もある中、QuQuMoは本人確認書類・入出金明細（直近3ヶ月分）・請求書の3点のみで契約可能です。QuQuMoの簡素さとスピーディーさを追求したファクタリングサービスは、支払い日まで猶予のない事業主を救います。
また、クラウドサインでの契約締結を採用しており、ファクタリング取引における情報が外部に漏れる心配がありません。
資金調達に万全なセキュリティと手続きの手軽さを求める方にはおすすめのファクタリングサービスです。
アクセルファクター
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | ・2社間：3%～10% ・3社間：1%～8% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 30万円～1億円 |
| 手続き方法 | オンライン・郵送 |
| 公式サイト | https://accelfacter.co.jp/ |
アクセルファクターは、審査通過率93％と即日入金に対応しているファクタリング会社です。
揃えられない資料は代替え書類を提案する・企業の資金不足の解消を第一に即日対応するなど、クライアント目線に立った柔軟な審査に注力しています。
また、手数料が高くなりがちな2社間契約も3%〜10%と相場よりもリーズナブルに設定されており、ファクタリング単体としても申し分がないサービスです。
他社に断られた事業主も、アクセルファクターであれば親身に寄り添ってヒアリングをしてもらえる可能性が高いです。
ビートレーディング
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 手数料 | 2%〜12% |
| 入金スピード | 最短5時間 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは、審査通過率98％と月間800件の取引実績を誇る老舗ファクタリング会社です。
ファクタリング契約における審査は、対面・オンライン完結のどちらにも対応しており、事業主のニーズに合わせた選択ができます。
また、ビートレーディングの魅力は、売掛先が個人の売掛債権でも相談可能な点です。基本的にファクタリングでは売掛先が法人であることが利用条件とされていますが、ビートレーディングなら個人の顧客が多い小売業などの事業主も利用しやすいと言えます。
公式サイトより見積もり依頼・LINE相談ができるので、売掛債権の信用力に自信のない方は一度問い合わせてみてください。
日本中小企業金融サポート機構
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%〜10% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 手続き方法 | オンライン・電話・郵送 |
| 公式サイト | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
日本中小企業金融サポート機構は、審査通過率95％を超える一般社団法人が運営元のファクタリングサービスです。
ファクタリングの他にも、事業再生・M＆A・事業マッチングなどのサポートも実施しており、事業主の資金繰りの悩みをあらゆる角度から解決に導きます。手数料のスタートが1.5%〜と低く設定されているにもかかわらず、上限が10%に固定されている点も魅力です。
公式サイトの「いますぐ無料見積」にたった5項目を入力するだけで審査結果がわかるので、一度問い合わせてみてはいかがでしょうか。
株式会社NO.1
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜15% |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 買取可能額 | 下限なし〜5,000万円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://no1service.co.jp/ |
株式会社NO.1は、審査通過率90％以上と最短60分のスピード対応に定評のあるファクタリング会社です。
オンライン契約に対応しているので、ファクタリング会社のオフィスに向かう時間のない忙しい事業主も最短ルートで資金調達が可能です。
株式会社NO.1はファクタリングのプランを豊富に用意しており、建設業・フリーランス・個人事業主など業種や事業体の悩みに寄り添った最適なプランを選択できます。
自社の属性に合ったプランを選べるので、株式会社NO.1のファクタリングは審査通過しやすいと言えます。
えんナビ
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 5%〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 50万円～5,000万円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・郵送 |
| 公式サイト | https://no1service.co.jp/ |
えんナビは、顧客満足度が93%を誇る24時間365日対応のファクタリング会社です。
通常、ファクタリング会社は平日の日中のみを営業時間としており、時間外はWebフォームしか対応がありません。しかし、えんナビは土日祝はもちろんのこと、深夜・早朝にもスタッフが資金調達の悩みに回答します。
売掛債権も、アパレル業・建設業・IT企業など幅広い業種に対応しており、顧客のニーズに寄り添った柔軟な審査を受けられるファクタリング会社と言えます。
仕事の帰宅が遅い・平日にオフィスに向かえないといった事業主は、えんナビに相談してみましょう。
審査が緩いファクタリング会社の選び方7選
審査が緩いファクタリング会社の選び方は下記の7つです。
- 手数料が高めに設定されている会社を選ぶ
- 個人事業主・フリーランスに対応している会社を選ぶ
- 即日入金に対応している会社を選ぶ
- 提出書類が少なめな会社を選ぶ
- 独立系ファクタリング会社を選ぶ
- 審査通過率が高いファクタリング会社を選ぶ
- 少額から利用できるファクタリング会社を選ぶ
それぞれ選び方のコツを詳しく見ていきましょう。
1.手数料が高めに設定されている会社を選ぶ
ファクタリングの手数料は1%〜20％程度と幅広いです。その中でも、手数料が比較的高く設定されているファクタリング会社は審査が緩い傾向にあります。
ファクタリングに限らず金融機関の融資もですが、基本的に業者の背負うリスクが大きいほど手数料が高く、その分審査基準を緩めに設定されます。
もちろん、手数料が高ければ利用者の負担は増えてしまうので、むやみに高額手数料の業者と契約することはおすすめしません。
ただし、相見積もりを取る際に、手数料が高めのファクタリング会社を数社含めたほうが審査通過できる可能性は高くなります。
2.個人事業主・フリーランスに対応している会社を選ぶ
ファクタリング会社には、それぞれ利用できる事業形態が決められています。
多くのファクタリング会社は法人には対応していますが、個人事業主・フリーランスは業者によっては対応していない場合があります。フリーランスなどの小規模事業者との契約は、ファクタリング会社の貸倒れリスクが高くなってしまうからです。
個人事業主・フリーランスを利用対象者にしているファクタリング会社は審査が緩い傾向にあるので、利用を検討しましょう。
3.即日入金に対応している会社を選ぶ
即日入金に対応しているファクタリング会社は審査が緩い傾向にあります。
通常、審査では売掛先の返済能力を推し量るために、信用調査会社のデータ・登記情報・ネット検索など様々なツールを用いて入念にチェックされます。それだけ多くの情報を収集して審査結果を出す場合、審査基準は高くなりがちです。
反対に、入金スピードが早いファクタリング会社は取得に時間のかかる調査を端折っていることから、審査基準は緩いと考えられます。
4.提出書類が少なめな会社を選ぶ
提出書類が少ないファクタリング会社は審査通過に期待できます。
ファクタリング会社の求める提出書類には、利用者の信用・売掛先の信用を把握し、確実に返金してもらえるかどうかを推し量る目的があります。
そのため、審査が厳しいファクタリング会社ほど必要書類は多くなるのです。反対に必要書類が少なければ審査項目が少なく、緩い審査となりやすい傾向にあります。
5.独立系ファクタリング会社を選ぶ
ファクタリング会社の運営元は、銀行系・ノンバンク系・独立系の3種類があります。
それぞれの運営元は下記のとおりです。
- 銀行系：銀行とその子会社などが提供しているファクタリング
- ノンバンク系：銀行以外の金融機関が提供しているファクタリング
- 独立系：銀行・ノンバンクに属さない民間企業が専門的に提供しているファクタリング
このうち、もっとも審査が緩いのは「独立系」で一般的なファクタリング会社はこれに該当します。
銀行・ノンバンクはお金の貸し借りを厳しく規制する「銀行法」「貸金業法」を多少意識した審査になりやすいので、審査基準は厳しい傾向にあります。
本記事で紹介したファクタリング会社10選は、いずれも独立系ファクタリングです。ファクタリング会社を選ぶ際の参考にしてみてください。
6.審査通過率が高い会社を選ぶ
審査通過率が高いファクタリング会社であれば、柔軟な審査を受けられる可能性が高いです。
とくに、AIによる自動審査ではなく担当スタッフが審査を行うファクタリング会社では、必要書類が揃えられないなど個々の事情を考慮した対応をしてもらえる傾向にあります。
審査落ちの懸念がある場合は、公式サイトに審査通過率を公表している業者を選びましょう。
7.少額から利用できる会社を選ぶ
ファクタリングには各業者が設定している売掛債権の上限額・下限額があります。
審査難易度を推し量るには、少額から利用できるかどうかを確認しましょう。下限額が100万円を超えるような大口債権に特化したサービスは審査が慎重に行われる傾向にあるためです。
個人事業主・フリーランスに対応しているファクタリング会社であれば、下限額が1万円のサービスもあります。
ファクタリング審査に通過するための5つのポイント
ファクタリング審査に通過するためのポイントは、以下の5つです。
- 信用力の高い売掛債権を選ぶ
- 3社間ファクタリングを利用する
- 支払いサイトが短い売掛債権にする
- 審査では誠実な対応を心がける
- 自社の規模に見合った調達希望額を提示する
審査の緩いファクタリングですが、より審査通過を確実にするためのポイントを解説します。
1.信用力の高い売掛債権を選ぶ
保有しているの売掛債権の中でも、信用力の高いものを選ぶと審査通過しやすくなります。
ファクタリング審査では売掛先の返済能力が重要視されます。利用者の財務状況が良好で人柄が良かったとしても、最終的に送金する大元となるのは売掛先だからです。
売掛先が大手企業・国・公的機関などであれば、社会的信用力が高いので当然審査では有利になります。
反対に、売掛先の信用力があまり高くないのであれば、対外的に証明できる資料などを追加で提示すれば、審査通過はしやすくなります。
2.3社間ファクタリングを利用する
3社間ファクタリングを利用すると、ファクタリング会社の貸倒れリスクが軽減できるので審査は通りやすくなります。
3社間ファクタリングとは、ファクタリング審査の際に必ず選ぶ取引形態で「利用者」「ファクタリング会社」「売掛先」の3社間で結ぶ契約方法です。3社のうち「売掛先」を除いた契約形態を2社間ファクタリングと言います。
ファクタリング審査では2社間よりも3社間のほうが審査が緩く、手数料などの諸条件も優遇されやすいです。
ただし、3社間ファクタリングは売掛先に資金調達したことを知られてしまうため、利用前に信頼関係の構築ができているかどうかの確認は必要です。
3.支払いサイトが短い売掛債権にする
ファクタリング審査では、支払いサイトが短い売掛債権のほうが審査に通りやすいです。
支払いサイトとは、商取引の締め日から支払いが行われるまでの期間を指します。日本の商取引で多く採用されているのは「月末締め・翌月末払い」の30日サイトです。
業種によっては60日を超える支払いサイトもありますが、ファクタリング契約で審査通過しやすいのは30日サイト、長くても60日サイトです。
手持ちの売掛債権の中でも、支払いサイトが短いものを選びましょう。
4.審査では誠実な対応を心がける
ファクタリング審査における面談では、担当者に対して誠実な対応を心がけましょう。
ファクタリングでは利用者の業績などは厳しく評価されませんが、最低限審査は行います。利用者がファクタリング会社を騙すケースもあり、審査での対応が悪いと請求書の偽造や売掛金の持ち逃げなどの疑いを持たれて審査落ちする場合があります。
詐欺などの疑いを抱かれないよう、必要書類をスムーズに揃えたり受け答えの準備をしたりしておくなど誠実な対応が重要です。
5.自社の規模に見合った調達希望額を提示する
ファクタリングで審査通過するためには、自社の規模と売上のバランスが取れている売掛債権を選びましょう。
例えば、年商800万円の企業が500万円の資金調達をしたいとなると、事業目的で調達したいのかどうかを疑われてしまいます。こうした調達希望額とのアンバランスは、大口受注などがあった際などに起こりがちです。
一般的には、年商の半分を超えないラインの調達希望額が審査通過しやすいと言われています。
経営規模より調達額が上回っている場合は、審査に柔軟性のあるファクタリング会社に相談しましょう。
審査が緩いファクタリング業者についてよくある質問
ここでは、審査が緩いファクタリング業者についてよくある質問に回答します。
即日で資金調達できる審査なしのファクタリング会社はありますか？
申込みした当日に資金調達できるファクタリング会社は多いですが、審査なしのファクタリング会社はありません。
審査は法的に義務付けられているわけではないですが、ファクタリング会社が未回収リスクを防ぐためには最低限の売掛先の調査などは必要だからです。
もし、審査なしのファクタリング会社があれば悪徳業者の可能性もあるので、利用しないようにしましょう。
ファクタリングとビジネスローンの違いはなんですか？
ファクタリングとビジネスローンは、資金調達の中でも審査が緩い傾向にある点は同じです。
ただし、ビジネスローンは貸金業法に則って提供する事業者向けの融資サービスです。一方でファクタリングは売掛債権の売買契約に基づいた金融サービスで、融資とは法的な立ち位置をはじめ、様々な性質が異なります。
大きな違いとしては、信用力を重視する対象がビジネスローンは自社・ファクタリングは売掛先である点です。
自社の財務状況などが良好ではない場合は、ファクタリングの利用がおすすめです。
ファクタリングの審査で通帳のコピーは必須？
ファクタリング審査において、通帳のコピーなしで利用できる業者はほとんどありません。
通帳には売掛先の信用力を把握できる重要な情報が含まれているからです。ただし、下記に該当する状況では通帳のコピーが不要なケースもあります。
- 同じファクタリング会社を複数回利用している
- 過去に売却したことのある売掛先の債権である
このように、一度売掛先の信用調査を含めた審査が完了している場合には通帳が不要でも審査に進める場合があります。
ただし、初回利用時から通帳なしでも可能としている業者があれば、正当な審査が行われていない可能性があるので注意が必要です。
ファクタリングで審査に通らない理由を教えてください
ファクタリングで審査落ちする理由はいくつかありますが、代表的なものは以下のとおりです。
- 売掛先の返済能力を疑われている
- 売掛先との取引期間が短い
- 自社の人柄・業績に懸念がある
- 支払いサイトが長すぎる
- 提出書類の不備やWebフォームの入力ミスがある
- 請求書の存在が疑われている
- 利用者に差し押さえの可能性がある
利用者の差し押さえの可能性が原因で審査落ちするケースは、税金滞納で起こりがちです。税金は国税優先の原則があるため、差し押さえが実行されると税金が優先的に徴収されてしまうからです。
2社間ファクタリングでは回収した売掛金を利用者経由でファクタリング会社に返金するため、そのタイミングで差し押さえを受けて貸倒れとなる可能性があります。
ファクタリング会社によっては「税金滞納でも利用可能」としていますが、あくまで滞納状況によるので、場合によっては審査前に滞納を解消しておく必要があります。
審査の緩いファクタリングサービスを比較して資金調達を成功させよう！
審査の緩いファクタリング会社のサービスを比較して、より好条件で資金調達できるようにしましょう。
ファクタリング審査は基本的に、審査通過率が高いほど利用者にとって負担が大きい条件となりやすい傾向にあります。例えば、ファクタリング会社が背負うリスクが高くなれば、比例して手数料も高くなるといった具合です。
「すぐに資金が必要」「融資審査に落ちた」などの事情があれば、審査の緩いファクタリングサービスを選ぶ必要があります。しかし、継続的に負担の大きいサービスを利用し続けると利用者の財務状況が悪化しやすくなります。
審査の緩いファクタリングサービスを選ぶ際には、審査通過率が高い中でどのサービスが負担が少なくて済むか比較・検討して選びましょう。
