知れば出会いがある。ファクタリングは資金繰り問題を一転させた。#第三の資金調達法


こんにちは、ベストファクターの四ツ柳です。

「ファクタリングを利用してみたいが、ちゃんと資金調達ができるか不安もある」

ファクタリングのご利用経験がない事業者の方であれば、こんなお悩をお持ちなのではないでしょうか?

今回は事業投資を目的にベストファクターをご利用いただいたお客様の中から、デイサービスを経営されているTさんにお話をお伺いしました。

Tさんがベストファクターを知り、ご利用されるに至った経緯や資金調達までの流れなどをご紹介します。

ファクタリングのご利用を検討されている事業者様は、ぜひご参考になさってください。


インタビュー

本契約は2社間ファクタリングのため、匿名・プライバシーの保護を行っております。

〈聞き手=四ツ柳 啓太/文=四ツ柳 啓太〉

新規事業の立ち上げにあたり購入資金が必要だった

新規事業の立ち上げ

四ツ柳
まず、Tさんが資金を必要とされた経緯を教えていただけますか?

 

Tさん
マシンリハビリに特化したデイサービス事業の立ち上げで、備品を購入する資金が必要になったためです。特化型サービスの立ち上げには、機能訓練に使用するマシンだけでも7~10台ほど必要となります。

 

四ツ柳
それだけのマシンを揃えるのに、投資コストはどれくらいかかるのでしょうか?

 

Tさん
新品のマシンであれば、1台あたり約200~300万円かかります。中古であれば1台あたり30~50万円で購入できるのですが、最低でも7台揃えるとなると、中古でもトータル200~350万円ほどかかります。自社ではマシンの購入に450万円の投資コストを用意しなければなりませんでした。300万円はなんとか用意できたのですが、残りの150万円は別で調達する必要がありました。

 

取引のある銀行から融資を断られてしまった

銀行の融資を断られた

四ツ柳
当初、資金調達はどちらで検討されていたのですか?

 

Tさん
開業時に開業支援やコンサルティングを受けていた、地元の銀行のローンを検討していました。テナントの改修費用や設備投資でもお世話になっており、返済などが遅れたこともないため、取引は良好だったと思います。しかし、銀行に相談してみたところ、追加の融資は厳しいという回答でした。なるべく早く資金を用意しなければならなかったため、これは困ったことになったと。

 

四ツ柳
銀行融資以外の資金調達に切り替えられたのですね。

 

Tさん
そうです。ただ、ノンバンクや消費者金融は過去に利用したことがなく、銀行に比べて金利も高いため選択肢にありませんでした。そこで税理士に相談したり、ネットを使ったりして、融資以外に資金調達できる方法がないかと探し回ったのです。

 

四ツ柳
その過程でファクタリングという方法をお知りになったと。

 

Tさん
はい。ファクタリングという言葉だけは聞いたことがあったのですが、どんな資金調達方法なのかはその時点で知りませんでした。「売掛金を買い取る」ということもあまりピンと来なかったので、いったんはスルーしましたね。(笑

 

 ベストファクターの担当者が丁寧に説明してくれた

 

四ツ柳
いったんはスルーされたとのことですが、その後、弊社にご相談のお電話をいただきました。

 

Tさん
よくよくファクタリングについて調べてみると、借入とは違うということ、介護報酬債権を有効活用できることがわかり、他に使えそうな資金調達もなかったので、ダメ元で相談だけしてみようと。

 

四ツ柳
弊社のスタッフの対応はいかがでしたか?

 

Tさん
ファクタリングについて、とても丁寧に教えていただきました。特に介護報酬債権は高く買い取ってもらえるということは、ファクタリングを利用する後押しになりましたね。しつこく営業をかけられることもなく、むしろ「他のファクタリング会社とも比較検討してください」とお声がけいただいたのは好印象でした。

 

四ツ柳
ありがとうございます。Tさんからは後日に改めてお電話があり、申し込みをいただきました。

 

Tさん
他のファクタリング会社にも相談してみましたが、最初にベストファクターさんに電話したご縁というか、サービスや契約内容について丁寧に説明してもらったことが印象に残ったので、ベストファクターさんにお願いしました。

 

申込から審査、入金まで

 

四ツ柳
申込から審査までのプロセスは銀行と比べて違いを感じましたか?

 

Tさん
銀行からは融資が難しいと言われていたのに、ベストファクターさんからは翌日にでも買取代金の入金が可能と言われたことには驚きましたね。銀行融資ならまずありえない早さですから。相談の電話をしたときに必要書類については案内してもらっていたので、すぐに審査をしてもらいました。契約の前に面談があったのですが、来店不要だったのでこれも助かりました。

 

四ツ柳
契約は弊社が得意とする2社間ファクタリングで行いました。

 

Tさん
事前の説明で第三者に知られることなく介護報酬を買い取ってもらえること、審査後すぐに買取代金を入金してもらえることが決め手でした。デイサービスは業界が狭いので、なるべく秘密厳守でお願いしたかったんですよね。入金までのスピードも魅力でした。

 

四ツ柳
ありがとうございます。Tさんは弊社に債権をお売りいただき、無事資金調達に成功されました。いま資金調達でお悩みの事業者の方に伝えたいことなどはありますか?

 

Tさん
最初はファクタリングがどんなサービスかよく知らず、うちのような零細が利用するには敷居が高いと思っていました。でも、自分で調べたり相談したりして、ファクタリングが売掛金を買い取って現金化するサービスで、中小零細企業のお客さんも多いということがわかると、安心して利用することができました。どの業種でも売掛金はあると思うので、銀行から融資を断られたとしても、ファクタリングなら相談だけでもしてみるべきだと思いますね。

 

四ツ柳
Tさん、どうもありがとうございました。

 

インタビューを終えて

ファクタリングは回収前の売掛金をファクタリング会社が買い取り、現金化する資金調達方法のひとつです。

今回のTさんがそうだったように、銀行からの融資が厳しい方でも、売掛金があればファクタリングで資金調達ができます。

私どもベストファクターでは、ファクタリングに関する疑問や不安について、真摯にお答えいたします。

ぜひお気軽にご相談ください。

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よくあるご質問
Q.他の業者で審査に落ちましたがファクタリングを利用することは可能ですか?
弊社でも審査基準を設けておりますが、回収見込みの売掛金をお持ちであれば、 基本的にファクタリングをご利用いただけます 。
Q.前期の決算で赤字が出ていますが利用することはできますか?
はい。ファクタリングは融資ではないのでご利用いただけます。また負債があっても利用するお申込みやご利用は可能です、安心してご利用ください。
Q.税金の滞納がありますが利用することはできますか?
はい。ご利用いただけます。
Q.起業して間もないのですが利用できますか?
ご安心ください、起業して間もないお客様でもご利用いただけます。
Q.個人事業者でも大丈夫ですか?
個人、法人を問わず、売掛金をお持ちであればご利用いただけます。
Q.債務超過していますが、利用できますか?
ご安心ください、ファクタリングは融資ではないのでご利用いただけます。
Q.売掛先への通知や連絡は必要ですか? または連絡されますか?
通知や連絡はしておりませんのでご安心ください。
Q.登記は必要ですか?
ご安心ください。 ご相談いただければご対応いたします。
Q.プライバシーは守られますか?
お客様の個人情報、取引上の秘密事項は厳守致しますのでご安心ください。
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