優良ファクタリング会社の選び方｜33社を公式記載で検証した判定基準

取引先からの入金はまだ先なのに、支払いの期日が近い。そんなときに請求書を売って現金化するのがファクタリングです。

ただ、どの会社が「優良」かは、探している人の条件によって反対になります。取引先に知られたくないのか、手数料を下げたいのかで、選ぶべき会社が入れ替わるからです。

この記事は、優良な会社を紹介するのではなく、自分で優良かどうかを判定できるようにすることを目的にしています。判定の道具は3つです。契約前に確認する3段階のチェックリスト、33社の公式記載を検証した比較表、手取り額の試算です。

30秒でわかる｜あなたの条件では、どこを見るべきか

「優良」をどう判定するか｜契約前に確認する3段階チェックリスト

第1段階｜確認できれば安心材料になる5項目

第2段階｜契約書を読み込んで確認する5項目

第3段階｜複数当てはまるなら専門家への相談を検討する4項目

これは違法かどうかを決めるためのものではありません。どこまで自分で確認でき、どの段階から専門家の力が要るかを切り分けるための仕組みです。

2社間と3社間で「優良」の条件は反対になる

手数料の上限を公開しているのは33社中18社

出所：各社公式サイト（サービスページ・料金ページ・よくある質問・LP）／2026年10月11日確認。GMO BtoB早払いのみ2026年11月7日に再確認。

とくに掛け目は、公開しているのが3社しかありません。掛け目とは額面のうち何割を買い取るかという割合で、ここが低いと手数料が安くても手取りは増えません。公開しているのはPMG（92〜97%）、三共サービス（70〜80%）、資金調達ペイ（一部買取可）の3社です。

手数料が決まる要素そのものは、手数料を抑えやすい売掛金の条件にまとめています。

手取り額を計算する｜手数料率・年率換算・法的評価は別のもの

年率換算の計算方法と、この表の読み方

計算式は「手数料率 ÷ 支払期日までの日数 × 365日」です。分母は売掛債権の額面とし、実際の受取額ではありません。手数料10%・支払サイト30日なら 10% × 365 ÷ 30 で約121.7%になります。

これは期間をそろえて負担感を比べるための参考値であり、法律上の金利判定ではありません。金融庁が示している年109.5%という基準は貸付けに該当する取引についての説明で、売掛債権の売買手数料を単純に年率換算した数値にそのまま当てはめられるものではありません。実際の契約では、手数料以外の費用や契約条件もあわせて確認してください。

この表の使い方は、違法かどうかの判定ではありません。同じ手数料率でも、支払サイトが短いほど負担は重いという関係を確かめるためのものです。支払サイトが30日の請求書に20%の手数料が提示されたなら、他社の見積もりを取る理由になります。

実際の取引データで相場を確かめる

他社の公表値だけでは、提示された条件が妥当かを判断しにくいところがあります。運営元である株式会社アレシアの実取引データを公開します。

出所：株式会社アレシア（ベストファクター）公表・2026年11月時点。前月実績。

面談の有無と審査の通りやすさはトレードオフ

契約前に、見積書か契約書の控えを確認する

手数料を「率」ではなく「実額」で確認するのが要点です。率が低くても、諸費用を含めた最終的な振込額では逆転することがあります。

33社の公式記載を検証した一覧

出所：各社公式サイト（サービスページ・料金ページ・よくある質問・LP）／2026年10月11日確認。GMO BtoB早払いのみ2026年11月7日に再確認。注文書対応の凡例＝◎受注段階での買取、○対応、△限定的または要問合せ、✕請求書のみ。

条件別に候補を絞る

条件がひとつ加わるだけで、選べる会社は大きく変わります。自社に近い行から、各社の詳細へ移動してください。

33社の詳細｜条件のカテゴリ別に見る

比較表で候補を絞ったあとに読む章です。カテゴリは「どの条件で選ぶか」で分けています。1社が複数のカテゴリに当てはまる場合は、最も特徴が出るほうに置いています。

受注段階から資金化できる会社（5社）

請求書を出す前に資金が必要な場合は、注文書・発注書の段階で買い取れる会社に限られます。33社のうち、受注段階での買取を明記しているのは5社です。

1. ベストペイ

手数料5%〜（上限は要問合せ）／最短翌営業日／100万円程度〜3億円

ベストファクターと同じ株式会社アレシアが運営する、注文書・発注書の買取に特化したサービスです。仕事に着手する前の段階で資金化できます。

2. ビートレーディング

2社間平均10.3%・3社間平均6.8%／最短2時間／金額の制限なし

創業以来の取引実績を公開している老舗です。平均手数料を年度ごとに公表している数少ない会社で、将来債権（注文書）の買取も明記しています。

3. トップ・マネジメント

3社間0.5%・2.5社間1.8%・2社間3.5%〜（上限は要問合せ）／最短2時間／要問合せ

2社間と3社間の中間にあたる2.5社間という方式を持ち、見積書・受注書・発注書の段階から買い取れる商品を用意しています。

4. マネーフォワード早期入金

手数料0.5%〜（上限は要問合せ）／最短即日／数万円〜数億円

マネーフォワードケッサイ株式会社が運営します。旧SHIKIN＋・旧アーリーペイメントにあたり、発注書の資金化も明記しています。

5. GMO BtoB早払い

請求書1%〜10%・注文書2%〜12%／最短2営業日／1回あたり合計100万円以上

GMOペイメントゲートウェイ株式会社が運営します。注文書買取の手数料率まで公開している、33社で唯一の会社です。

少額・個人事業主に対応する会社（5社）

買取下限を1万円に設定している会社と、売掛先が個人事業主でも買い取れる会社はごく限られます。決算書が不要かどうかも分かれ目になります。

6. ペイトナーファクタリング

手数料10%（一律）＋振込手数料330円／最短即日／1万円〜初回50万円

ペイトナー株式会社が運営する個人事業主向けのサービスです。手数料が10%の一律で、申込前に手取り額を計算できます。

7. labol（ラボル）

手数料10%（一律）／最短30分／1万円〜（上限は個別審査）

東証プライム上場セレスの子会社が運営しています。土日祝や深夜でも24時間365日の振込に対応している点が他社と異なります。

8. FREENANCE即日払い

手数料3%（口座利用時）〜10%／最短即日／1万円〜上限なし

フリー株式会社が運営する、フリーランス向けの口座サービスとセットで使える買取です。口座の利用状況に応じて手数料が下がります。

9. みんなのファクタリング

手数料・買取額とも要問合せ／最短60分（土日祝も対応）

株式会社チェンジが運営します。土日祝でも最短60分の入金に対応しますが、条件の公開は33社で最も少なくなっています。

10. FACTOR+U（ファクトル）

手数料1.5%〜（上限は要問合せ）／最短40分／金額は要問合せ

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が運営します。非営利型の法人が母体で、必要書類は2点のみです。

オンライン完結で手数料の上限を公開している会社（5社）

面談なしで完結し、かつ手数料の上限まで公開している会社です。上限が分かると、最悪の場合の負担を申し込む前に見積もれます。

11. OLTA

手数料2%〜9%／最短即日（見積は1営業日以内）／金額の下限・上限なし

金融機関と提携するオンライン完結型の先駆けです。債権譲渡登記を行わないと明記しており、上限9%という低めの水準を公開しています。

12. QuQuMo

手数料1%〜（上限は要問合せ）／最短2時間／上限なし

株式会社アクティブサポートが運営する2社間特化のオンライン型です。必要書類が請求書と通帳の2点のみという手軽さが特徴です。

13. AGビジネスサポート

手数料2%〜9.9%／最短即日／1万円〜（高額は法人のみ）

アイフルグループのAGビジネスサポート株式会社が運営します。請求書1枚から申し込め、手数料の上限を9.9%と公開しています。

14. Finto

手数料2%〜（上限は要問合せ）／最短翌日／金額の下限・上限なし

ビジョナルの子会社であるトラボックス株式会社が運営する法人向けオンライン型です。買取金額に下限・上限を設けていません。

15. オンラインファクタリングJBL

手数料2%〜14.9%／最短2時間（平均2〜3日）／上限1億円

株式会社JBLが運営します。最短時間だけでなく、着金までの平均日数を自社で公開している珍しい会社です。

3社間で手数料を抑えられる会社（5社）

売掛先の承諾を取れるなら、3社間は2社間より手数料が大きく下がります。ここでは3社間の料率を公開している会社を中心に並べています。

16. 三共サービス

3社間1.5%〜5%・2社間5%〜8%／最短翌日／50万円〜3,000万円

金融機関出身者が対応する法人向けで、3社間を原則としています。掛け目を70〜80%と公開している希少な会社です。

17. 電子請求書早払い

手数料1%〜6%／最短2営業日（初回は5営業日）／10万円〜1億円

インフォマートとGMOペイメントゲートウェイが共同で運営する法人向けです。支払サイト180日まで対応しており、33社で最も長い設定です。

18. ファクタリングロボ

手数料1.0%〜（上限は要問合せ）／締め日から最短5営業日／金額は要問合せ

株式会社ROBOT PAYMENTが運営する3社間専用のサービスです。請求業務の代行とセットで、継続的に使うことを前提としています。

19. JPS

2社間5%〜10%・3社間2%〜8%／最短60分／金額は要問合せ

株式会社JPSが運営する法人向けです。2社間・3社間それぞれの手数料を上限まで公開し、全国への無料出張に対応しています。

20. オリックス

手数料は要問合せ／入金は毎月20日または25日／月額1,500万円以上

オリックス株式会社が運営します。毎月の継続利用を前提とした3社間方式で、スポットでの資金調達には対応していません。

対面・相談に対応する会社（6社）

書類だけでは伝わらない事情がある場合や、資金繰り全体を相談したい場合に向く会社です。面談がある分、手続きには時間がかかります。

21. ベストファクター

手数料2%〜20%／最短6時間／30万円〜1億円（個人事業主は10万円から）

株式会社アレシアが運営する、対面・出張での審査に対応した総合型です。2社間と3社間のどちらも選べ、償還請求権なしを明記しています。

22. PMG

手数料1%〜10%／最短30分（平均3日）／50万円〜上限なし

全国に拠点を持ち、大口の債権や対面での相談に対応しています。掛け目を92〜97%と公開している、33社で3社しかない会社のひとつです。

23. 株式会社No.1

2社間0.5%〜15%・3社間0.5%〜5%／最短即日／50万円〜3億円

2社間と3社間で手数料の幅をそれぞれ公開しています。オンライン完結なら最短30分という査定スピードを掲げています。

24. ファクタリングのTRY

3社間1.2%〜・2社間3%〜（上限は要問合せ）／最短2時間／10万円〜1億円

株式会社SKOが運営します。他社からの乗り換えで手数料を3%割り引く制度があり、支払サイト90日までを明記しています。

25. JTC

手数料1.2%〜10%／最短即日〜1日／100万円〜上限なし

株式会社JTCが運営します。手数料を1.2%〜10%と上限まで公開していますが、年商7,000万円以上という利用条件があります。

26. エスコム

手数料5%〜12%／最短当日／30万円〜1億円（目安）

株式会社エスコムが運営する法人向けです。手数料を5%〜12%と上限まで公開しています。

条件を問い合わせてから判断する会社（5社）

手数料や買取金額を公式サイトで公開していない会社です。条件は悪いとは限りませんが、比較するには問い合わせが必要になります。

27. メンターキャピタル

手数料・買取額とも要問合せ／最短即日（審査30分）

対面でのヒアリングを重視した独自審査を掲げ、赤字・債務超過・税金滞納といった事情がある事業者の受け皿になっています。

28. えんナビ

手数料5%〜（上限は要問合せ）／最短1日／50万円〜5,000万円

株式会社インターテックが運営します。24時間年中無休の受付で、出張買取にも対応しています。

29. 事業資金エージェント

3社間1.5%〜9%・2社間5%〜20%／最短2時間〜当日／10万円〜2億円

2社間・3社間それぞれの手数料を上限まで公開しています。一方で、運営する法人の情報が公式サイトで確認できません。

30. 西日本ファクター

手数料は要問合せ／最短即日〜1日／上限3,000万円（即日は1,000万円）

株式会社西日本ファクターが運営する地域密着型です。対応地域が九州・中国・関西に限定されています。

31. 資金調達ペイ

手数料は要問合せ／最短即日（仮審査5分）／金額の制限なし

PMGと同じピーエムジー株式会社が運営します。買取金額に制限を設けておらず、一部買取にも対応します。

医療報酬・リース系の大手（2社）

一般の売掛金とは扱いが異なります。対象が限定されていたり、条件が非公開だったりするため、他社と同じ土俵では比べられません。

32. 三菱UFJファクター

診療報酬0.8%（一律）／申込から4営業日／診療報酬は月1,500万円まで

三菱UFJファクター株式会社が運営します。一般の売掛金買取は扱っておらず、診療報酬・調剤報酬などに限定されています。

33. 三菱HCキャピタル

手数料・買取額とも要問合せ／入金時期も要問合せ

三菱HCキャピタル株式会社が運営します。一般の売掛債権買取を明記している数少ない大手リース系ですが、条件はすべて非公開です。

ファクタリングを使わないほうがよい場合

この状態にあてはまる場合は、新しい申し込みよりも、金融機関や公的な相談窓口に先に当たったほうが効果があります。商工会議所・よろず支援拠点・日本政策金融公庫の窓口はいずれも無料で相談できます。

よくある質問

「優良」なファクタリング会社の定義はありますか

法令で定められた定義はありません。ファクタリングには登録制度も監督官庁もないため、登録番号の有無で判断することもできません。この記事では、公式サイトで条件を確認でき、契約前に手取り額を書面で示す会社を判定の基準にしています。

手数料の下限だけで選んではいけませんか

下限は条件が揃った場合の数値です。33社のうち上限まで公開しているのは18社で、残り15社は見積もりを取るまで実際の負担が分かりません。下限が低い会社ほど上限も低いとは限りません。

2社間で売掛先に通知しないのは危険な印ですか

いいえ。2社間は売掛先への通知を行わない取引形態そのものです。これを危険な印として扱うと、通常の会社まで除外してしまいます。確認すべきは通知の有無ではなく、買戻し義務と償還請求権の定めです。

償還請求権ありと書かれていたらどうなりますか

売掛先が支払わなかったとき、支払義務が自分に戻ります。買い戻す義務がある取引は、売買ではなく貸付けに近い性質を帯びると説明されています。契約書でこの定めを確認してください。

年率換算が100%を超えたら違法ですか

年率換算は期間をそろえて比べるための参考値で、法律上の金利判定ではありません。違法かどうかは契約内容と経済的な実態を踏まえた個別の判断になります。判断に迷う場合は専門家に相談してください。

掛け目とは何ですか

額面のうち何割を買い取るかという割合です。掛け目が80%なら、100万円の請求書でも買取対象は80万円になります。33社のうち掛け目を公開しているのは3社だけで、手数料が安くても手取りが増えない場合があります。

比較サイトに載っている数値は信用できますか

公式サイトに存在しない数値が引用を重ねて広まっていることがあります。同じ会社の買取下限が媒体によって異なる例も確認されています。申し込む前に、公式サイトの料金ページとよくある質問で確認してください。

審査に落ちたらどうすればよいですか

断られた理由によって次の行き先が変わります。売掛先の信用力が理由なら別の売掛先の請求書で、書類の不足が理由なら書類を揃えて再度申し込めます。同じ条件で何社にも同時に申し込むのは避けてください。

まとめ

この5つを自分で確認できれば、どの比較記事を読んでいても判断が揺れなくなります。