優良なファクタリング会社の見極め方とおすすめ優良会社５社

優良なファクタリング会社の見極め方と業界屈指の優良ファクタリングサービストップ５社を紹介します。

こんにちは、ベストファクターの四ツ柳と申します。

現在、わが国のファクタリング会社は100社を超える数が存在し、いずれも「手数料の低さ」や「最短即日契約」をアピールポイントとしています。初めてファクタリングを利用される場合、「自社にとってベストなファクタリング会社がわからない」とお悩み方も少なくないでしょう。

本稿では優良なファクタリング会社の見極め方と、ファクタリングを生業とする我々が太鼓判を押す優良業者トップ５社を紹介します。
※本記事は2021年2月時点の法令に基づき監修されています。

この記事の監修者

［監修者］

川上 建 米国公認会計士

米国公認会計士（デラウェア州）。外資系ＰＣメーカー、大手自動車メーカーにて一貫して経理・経営企画業務を経験後に独立。現在は福岡市にて地元企業を中心に経営相談・経営支援を行う。

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［この記事の監修者からのコメント］

近年、ファクタリングは新たな資金繰り手段として注目を集めていることから、様々な事業者が参入しています。
信頼できる事業者と取引するために、手数料の安さだけではなく、設立時期・取引件数・口コミ等の評価を参考にすることをお勧めします。また相見積もりを取ることもよいでしょう。

ファクタリングは目的に合った業者選びが重要

ファクタリングを利用する際は信頼性の高い優良な業者を選ぶことはもちろん、自社の目的に合った業者選びが重要です。

どのファクタリング会社にも得手不得手があります。最も重要視するポイントを明確にしておくことで、自社の目的に合ったベストな業者を見つけることができるでしょう。

ここからは、「手数料」「スピード」「買取限度額」といった目的別の注目すべきポイントを紹介します。

手数料で選ぶ

中小零細企業や個人事業主のお客様は、取引先への通知・承諾が不要な2社間ファクタリングをご利用になることが多くなるでしょう。

2社間ファクタリングの手数料の相場は10％～20％（初回契約の場合）で、取引先への通知・承諾が必要な3社間ファクタリングと比べると高めです。

ファクタリングを利用する際は複数の業者から見積もりを取って、一番高く買い取ってくれるところに依頼しましょう。

スピードで選ぶ

「従業員の給料日が迫っている」「今週中になんとかつなぎ資金を調達したい」など、中小零細企業・個人事業主のお客様にとって資金調達のスピードは、とりわけ重視したいポイントかと思われます。

2社間ファクタリングの調達スピードはさまざまな要素によって異なり、早ければ即日、だいたい2日～5日くらいが平均日数です。

最短即日の資金調達を希望される場合は、あらかじめ必要書類を揃えておくなど申し込み前に準備を行いましょう。

買取限度額で選ぶ

手数料、スピードと並んで注意すべきポイントが買取限度額です。

ファクタリング会社によって10万円からの小口対応を得意とするところもあれば、100万円未満の売掛金には対応していないところもあります。

「小額の債権を売りたいのに100万円以上でないと対応してくれない」といった事態を避けるためにも、とくに下限額については利用前に必ず確認するようにしましょう。

四ツ柳

ファクタリングの申し込みの前には、見積もりをおすすめします。会社によって審査基準、手数料、買取限度額が異なるため、複数社に相見積もりを依頼すると相場感がつかめます。
相見積もりをするときは売却する売掛債権や売却額、希望する契約方法（2社間・3社間）をファクタリング会社によって変えないことです。条件を変えてしまうと買取限度額や手数料の比較ができません。

優良ファクタリング会社トップ５社

日本にある100社以上のファクタリング会社の中から、中小零細企業・個人事業主のお客様におすすめできるファクタリング会社トップ５社を紹介します。

ピックアップした5社は、健全な資金調達に欠かせない次の要件を満たす業者です。

ビートレーディング｜信頼と実績の老舗ファクタリング会社

ビートレーディングは「ファクタリングといえばビートレーディング」と言われるほど、業界内でも高く評価されているファクタリング会社です。業界トップクラスの実績、柔軟な審査、最短即日入金、相場より低めの手数料で売掛金を高額買取してくれることでしょう。

さらに、資金調達先のあっせんや自社の経営課題に合った資金調達の紹介など、アフターサービスも提供いています。安定のトータルサポートで信頼感も抜群ですので、初めてのファクタリングでも安心して利用できます。

ベストファクター｜2社間ファクタリングの実績が豊富

弊社ベストファクターは、中小企業や個人事業主を対象とした2社間ファクタリングの実績が豊富です。

最短即日で資金化が可能な2社間ファクタリングを、業界最安水準の手数料2％～で提供しております。利用者の方のご希望があれば債権譲渡登記の省略も可能です。

赤字・債務超過・税金滞納など銀行融資で不利になる条件があっても柔軟に対応いたしますので、ぜひお気軽にご相談ください。

ウィット｜500万円以下の小口専門・非対面OKのファクタリング

株式会社ウィットは2社間ファクタリングを専門とする、非対面でスピーディーな資金調達が可能なファクタリング会社です。申し込みから最短2時間で現金化、最小30万円の売掛金を総額の95％（手数料5％）で買い取りという実績が目を引きます。

「あと少しのつなぎ資金が調達できれば、今月はなんとか乗り切れる…」という中小零細企業の強い味方となるでしょう。

OLTA（オルタ）｜オンライン完結で請求書を早期資金化できる

OLTAは、オンライン完結型の「クラウドファクタリング」を提供するファクタリング会社です。

クラウドファクタリングはAI審査と手続きの簡素化、非対面によるコスト削減により、2社間取引かつ債権譲渡登記不要の契約ながら2％～9％の手数料で提供しています。

利用前には事前審査とアカウント登録が必要です。初めての利用は事前審査の結果が出るまでに時間がかかる場合があるため、時間に余裕を持って申し込みをしましょう。

日本中小企業金融サポート機構｜非営利かつ徹底した経費削減で低手数料

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング業界で唯一の一般社団法人です。

非営利かつ徹底した経費削減により、手数料1.5％～という低コストのファクタリングサービスを実現しています。そのうえ審査通過率は95％と平均以上で、他社で買い取りを断られた方でも同機構であれば利用できる可能性があります。

ファクタリングサービスのほかにも、資金繰り支援や補助金・助成金の受給サポート、事業承継のアドバイスなど、幅広いコンサルティングサービスも提供しています。

四ツ柳

ファクタリング会社のホームページでは、5分で買取可能額がわかる無料見積もり・査定サービスが利用できます。お急ぎの場合はぜひご利用ください。時間に余裕があるときは、なるべくファクタリング会社に直接問い合わせて、条件の良い会社に依頼しましょう。

優良ファクタリング会社としての評価

ファクタリング会社を選ぶポイントは、優良業者と呼ぶにふさわしい実績があることと、自社が最も重要視するポイントを明確にすることです。

この2点を念頭に置いてファクタリング会社を選べば、利用者側が不利益を被るような契約にはならないでしょう。

私どもベストファクターは最短即日・手数料2％～からのファクタリングで、中小零細企業・個人事業主のお客様より高い評価をいただいております。

ファクタリングをご利用いただいたお客様には経営を見直し、売上アップをアシストする「財務コンサルティングサービス」も提供しておりますので、ぜひお気軽にご相談ください。