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title: ケアハウス（軽費老人ホーム）の資金調達は介護報酬ファクタリングが有効
date: 2018-12-07T03:11:36Z
modified: 2026-08-27T02:33:24Z
permalink: "https://bestfactor.jp/guides/care-house/"
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excerpt: ケアハウス（軽費老人ホーム）の資金調達は、最短即日・格安手数料で利用できる介護報酬ファクタリングがおすすめです。日本の高齢化、介護事業の増加に伴い、ケアハウスの需要が高まりつつあります。介護サービスの対価として支払われる介護報酬は、高齢者介護の現状や経済情勢を鑑み、3年に1度見直しが行われています。2018年度の介護報酬改定では2012年度以来のプラス改定となったものの、サービスの種類や規模によっては報酬が引き下げられ、厳しい資金繰りの中で経営されているケアハウス事業者の方も少なくありません。
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  - ファクタリングの利用法
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  - 業種別ファクタリング
  - bestfactor-003
author: 四ツ柳 啓太
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timestamp: 2026-08-27T02:33:24Z
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![ケアハウス　ファクタリング](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2018/12/9032157404a011fe6b32a503e4dbe55a.png)

職員の給料日は毎月やってきます。けれど、介護報酬が口座に入るのは2か月以上先です。

先にお伝えしたいことが2つあります。1つは、介護報酬を早く受け取る仕組みが実際にあるということ。もう1つは、**ケアハウスの場合、その仕組みを使えない施設がある**ということです。

自分の施設がどちらにあたるのか、使える場合は何日後にいくら入るのか。順に確認できます。

記事の目次

- [1. 介護報酬ファクタリングを使えるかどうかは、特定施設の指定で決まる](#i)
- [2. ケアハウスの収入は3つに分かれ、売れるのは介護報酬だけ](#3)
    - [2.1. 一般型は、国保連へ請求する介護報酬がない](#i-2)
    - [2.2. 事務費の補助金は自治体から年に数回まとめて入る](#i-3)
- [3. 介護報酬はサービス提供から入金まで最大3か月かかる](#3-2)
- [4. 一般型は6割超、特定施設は約4割の施設が赤字になっている](#64)
- [5. 介護報酬ファクタリングは3社間で行い、国保連に譲渡の通知が届く](#3-3)
- [6. 最初に入るのは請求額の8割前後で、残りは国保連の入金後](#8)
- [7. 初回の導入には1か月前後かかり、即日にはならない](#1)
- [8. 「最短即日」と書かれていても、実際に即日で振り込まれるのは約半数](#i-4)
- [9. 介護報酬の手数料は、一般のファクタリングより一桁低い](#i-5)
- [10. 手数料の負担を計算する](#i-6)
- [11. 一般型でも、併設事業所や業務受託の請求書なら売れる](#i-7)
- [12. 融資や福祉医療機構のほうが安く済む場面もある](#i-8)
- [13. 2026年6月の臨時改定で報酬は2.03%上がり、届出が遅れると入金も遅れる](#20266203)
    - [13.1. 賃金の支払いは6月から、加算分の入金は8月末](#68)
- [14. 社会福祉法人では、借入ではないという整理が手続きを分ける](#i-9)
    - [14.1. 基本財産の担保提供にはあたらない](#i-10)
    - [14.2. 借入金として計上されないため、後の融資審査で負債が増えない](#i-11)
    - [14.3. 拠点区分をまたいで資金を回すには、法人内の手続きがいる](#i-12)
- [15. 会社選びで差が出るのは、掛目・契約期間・介護ソフトの5点](#5)
- [16. 介護報酬に対応するファクタリング会社6社を比較する](#6)
    - [16.1. 毎月続けて使うなら、介護報酬を専門に扱う会社](#i-13)
    - [16.2. 単発で急ぐなら、一般の請求書も扱う会社](#i-14)
- [17. やめるときは、入金サイトが元に戻る月をつくる](#i-15)
- [18. 避けたい3つの進め方](#3-4)
- [19. よくある質問](#i-16)
- [20. まとめ](#i-17)



## 介護報酬ファクタリングを使えるかどうかは、特定施設の指定で決まる

この章では、自分の施設で介護報酬ファクタリングが使えるかどうかを判定します。ケアハウスは制度上2つに分かれており、片方には国民健康保険団体連合会（国保連）へ請求する介護報酬そのものがありません。



| No. | 確認すること | あてはまる | あてはまらない |
| --- | --- | --- | --- |
| Q1 | 特定施設入居者生活介護の指定を受けている（介護型） | [「介護報酬ファクタリングは3社間で行い、国保連に譲渡の通知が届く」へ](#scheme) | 次のQ2へ |
| Q2 | 訪問介護やデイサービスなど、他の介護サービス事業所を併設している | [「一般型でも、併設事業所や業務受託の請求書なら売れる」へ](#ippan) | 次のQ3へ |
| Q3 | 給食や清掃などを他の法人から請け負っている | [「一般型でも、併設事業所や業務受託の請求書なら売れる」へ](#ippan) | [「融資や福祉医療機構のほうが安く済む場面もある」へ](#other) |



特定施設入居者生活介護（地域密着型を含む）の指定を受けていないケアハウスを一般型、一部または全部の指定を受けているケアハウスを特定施設と呼び分けています。独立行政法人福祉医療機構の分類にそろえた区分です。

## ケアハウスの収入は3つに分かれ、売れるのは介護報酬だけ

この章では、ケアハウスの収入がどこから、いつ入ってくるのかを整理します。3つの収入のうち、ファクタリングで早く受け取れるのは介護報酬だけです。



| 収入の種類 | 支払う相手 | 入るタイミング | 早期の資金化 |
| --- | --- | --- | --- |
| 生活費・事務費 | 入居者本人 | 毎月 | 対象外 |
| 事務費の補助金 | 都道府県・市 | 年に数回まとめて | 対象外 |
| [介護報酬](javascript:void(0)) | 国保連 | 提供の翌々月末 | できる（特定施設のみ） |



### 一般型は、国保連へ請求する介護報酬がない

特定施設（介護型）施設の職員が介護サービスを提供し、その分を国保連へ請求します。

国保連に対して代金を請求する権利が毎月発生するため、介護報酬ファクタリングの対象になります。



一般型（自立型）入居者が外部の訪問介護やデイサービスを使うため、その介護報酬は外部の事業者の売上になります。

施設に国保連への請求が立たないので、介護報酬ファクタリングは使えません。





問い合わせの段階で最初に確認されるのが、この指定の有無です。指定通知書に「特定施設入居者生活介護」と書かれていれば、国保連への請求があります。

### 事務費の補助金は自治体から年に数回まとめて入る

ケアハウスは、入居者の収入に応じて事務費を減免し、その減免分を自治体が補助する仕組みです。この補助金は毎月ではなく、まとめて交付されます。

たとえば埼玉県は、年度内を第1回から第3回の支払分に区切り、そのつど請求書を提出する方式です。入るタイミングが年に数回に偏るため、その間の給与や食材費は他の収入でつなぐ形になります。

補助金はファクタリングの対象になりません
補助金は取引の代金ではなく、交付決定にもとづいて自治体が支払うお金です。譲渡そのものが認められないのが通常で、ファクタリング会社も買い取りません。 

## 介護報酬はサービス提供から入金まで最大3か月かかる

この章では、介護報酬が入ってくるまでの流れを日付で追います。提供した月から数えて、実際に口座に入るのは翌々月の末です。



| 時期 | 起きること |
| --- | --- |
| 4月 | 入居者へ介護サービスを提供します。人件費や食材費は、この月から出ていきます。 |
| 5月1日〜10日 | 4月分を国保連へ請求します。この時点で、国保連に代金を請求する権利が発生します。 |
| 5月中 | 国保連が請求の内容を審査します。誤りがあれば返戻や減額になります。 |
| 6月末 | ここで初めて入金4月に提供したサービスの介護報酬が入ります。4月上旬の分から数えると、約3か月後です。 |



この間も、職員の給与、給食の委託費、水道光熱費、借入金の支払いは止まりません。開設したばかりの施設や、増床の直後は、この3か月分を手元に用意しておく必要があります。

## 一般型は6割超、特定施設は約4割の施設が赤字になっている

この章では、ケアハウスの経営が実際にどうなっているのかを、公的な調査の数字で確認します。独立行政法人福祉医療機構が2026年2月20日に公表した2024年度決算の分析にもとづいています。



| 指標 | 一般型 | 特定施設 |
| --- | --- | --- |
| 1施設あたりの年間収益 | 6,666万円（月あたり約555万円） | 1億6,936万円（月あたり約1,411万円） |
| 入居者1人1日あたりの収益 | 5,071円 | 10,350円 |
| 利用率 | 93.6% | 92.8% |
| 人件費率 | 40.7% | 59.5% |
| 赤字の施設の割合 | 61.0% | 38.2% |



独立行政法人福祉医療機構「2024年度 軽費老人ホーム（ケアハウス）の経営状況について」（2026年2月20日公表）。一般型523施設、特定施設251施設の2か年比較。

同じ調査では、一般型の費用が5年間で8.2%上がった一方、収益は2.7%しか上がっていません。入居者1人あたりの単価は都道府県が定める基本額に左右されるため、施設の努力で引き上げるのが難しい部分です。

入金の早さでは解決しない赤字もあります
費用が収益を上回っている状態では、介護報酬を1か月早く受け取っても収支は変わりません。早期の資金化で時間をつくり、その間に利用率や加算の取り直しへ手をつける形が現実的です。 

## 介護報酬ファクタリングは3社間で行い、国保連に譲渡の通知が届く

この章では、介護報酬ファクタリングの仕組みを説明します。一般の請求書の買取と違い、国保連へ債権譲渡の通知を送る3社間の形で行われます。



| 手順 | 自社 | 国保連 | ファクタリング会社 |
| --- | --- | --- | --- |
| 1 | 翌月10日までに請求する | 請求を受け付ける | 請求額を確認する |
| 2 | 連名で譲渡を通知する | 通知を受け取る | 連名で譲渡を通知する |
| 3 | 請求額の8割前後を受け取る | 審査中 | 先に支払う |
| 4 | 待つ | ファクタリング会社へ支払う | 回収する |
| 5 | 残りを受け取る | 完了 | 清算する |



リコーリースは、自社とリコーリースの連名で、国保連へ内容証明郵便により債権譲渡通知を送ると公表しています。国保連から直接ファクタリング会社へ支払われるため、入ってきたお金を自社が預かって渡す場面がありません。

取引先に知られずに、という形にはなりません
一般の請求書の買取では、取引先へ知らせない2社間の契約を選べます。介護報酬は国保連へ通知を送る前提のため、通知なしという選び方はできません。国保連は支払いの窓口であり、指定の取り消しや監査に直結する通知ではありません。 

## 最初に入るのは請求額の8割前後で、残りは国保連の入金後

この章では、いくら入るのかを金額で確認します。請求額の全額が先に入るわけではなく、多くは8割前後が先に入り、残りは国保連から入金があった後に清算されます。

請求の内容は国保連の審査で返戻や減額になることがあります。その分を見込んで、先に支払う割合（掛目）が抑えられています。



| 国保連への請求額 | 1,000万円 |
| --- | --- |
| 先に支払われる割合（掛目80%） | 800万円 |
| 手数料（1%の場合） | 8万円 |
| 最初に口座へ入る金額 | 792万円 |
| 国保連の入金後に清算される金額 | 200万円 |



掛目は会社によって差があります。リコーリースは請求額の85%を上限としたうえで、導入後は原則80%を先に支払うと公表しています。アクリーティブは80%から95%、クレディセゾンは査定の状況により最大100%としています。

資金計画は「請求額の8割」を前提に立てると安全です
請求額をそのまま資金計画に入れると、実際の入金と2割ずれます。掛目が何%になるかは審査で決まるため、申し込みの段階で確認しておきたいところです。 

## 初回の導入には1か月前後かかり、即日にはならない

この章では、申し込みから入金までにかかる日数を確認します。2回目以降は請求から数営業日ですが、初回は締切の関係で1か月前後かかります。



| STEP1 | **ファクタリング会社へ申し込みます。**リコーリースは毎月20日ごろまでの申し込みで、翌月の国保連への請求分から実行できると公表しています。 |
| --- | --- |
| STEP2 | **審査を受け、契約します。**審査の期間は1週間程度が目安です。アクリーティブは審査の結果を最短2営業日としています。 |
| STEP3 | **国保連へ債権譲渡を通知します。**自社とファクタリング会社の連名で送ります。 |
| STEP4 | **翌月10日までに国保連へ請求します。**ここから先が、毎月くり返す流れになります。 |
| STEP5 | **請求額の確認後、5営業日ほどで入金されます。**リコーリースとカイポケ早期入金サービスは、いずれも約5営業日で請求額の80%を支払うと公表しています。 |



受け取りが早くなる幅は、リコーリースの公表で約40日です。3か月かかっていた入金が、1か月半ほどに縮まる計算になります。

今月の給料日に間に合わせる用途には向きません
初回は締切と通知の手続きがあるため、申し込んだ月のうちに入金されることはほとんどありません。数日以内に資金が必要な場面では、一般の請求書の買取や融資など別の手段と比べることになります。 

## 「最短即日」と書かれていても、実際に即日で振り込まれるのは約半数

この章では、ファクタリング全般の入金スピードと審査の通過率を、公表されている実績値で確認します。掲載されている最短の日数と、実際の平均は同じではありません。



| 項目 | 実績 | 読み取れること |
| --- | --- | --- |
| 即日振込実行率 | 47.8% | 即日をうたっていても、実際に即日で入るのは約半数です。 |
| 平均買取率 | 91.9% | 1割程度は審査に通っていません。 |
| 前月の平均買取額 | 290万円 | 1回あたりの調達額の目安になります。 |
| 前月の買取額の幅 | 20万円〜4,000万円 | 少額でも高額でも扱われています。 |



株式会社アレシア（ベストファクター）公表・2026年5月時点の実績。一般の請求書の買取を含む全体の数値で、介護報酬に限った数値ではありません。

介護報酬は国保連への通知を挟むため、この数値よりもさらに日数がかかります。急ぎの度合いによって、選ぶ手段が変わってくる部分です。

## 介護報酬の手数料は、一般のファクタリングより一桁低い

この章では、手数料の水準を比べます。介護報酬は支払う相手が国保連であるため、一般の請求書の買取より大幅に低い料率が設定されています。



| 種類と会社 | 手数料の水準 | 手数料 |
| --- | --- | --- |
| [介護報酬](javascript:void(0)) アクリーティブ | 0.25%〜 |  |
| [介護報酬](javascript:void(0)) クレディセゾン | 0.6%〜 |  |
| 一般の請求書 ベストファクター | 2%〜 |  |
| 一般の請求書 ビートレーディング | 平均6.8% |  |



各社の公式サイトで2026年8月に確認した公表値。ビートレーディングの平均6.8%は2024年度の実績として公表されているものです。手数料は審査によって変わります。

公表されている取引事例6件では、3社間ほど手数料が低く、金額が小さいほど高くなる傾向が出ています。歯科医院の診療報酬を3社間で買い取った事例は4%でした。

同じ公的な報酬の債権でも、専門の会社と一般の会社では料率の考え方が違います。件数が少ないため、事例から相場を決めつけることはできません。

## 手数料の負担を計算する

この章では、毎月の請求額と手数料から、実際に入る金額と1年分の負担を計算します。掛目は80%で計算しています。

介護報酬ファクタリングの負担を計算する







1か月の国保連への請求額

500万円1,000万円1,500万円

手数料

0.5%1%2%3%



| 最初に入る金額 | 398.0万円 |
| --- | --- |
| 買取の対象になる額（掛目80%） | 400万円 |
| 1回の手数料 | 2.0万円 |
| 12か月続けた場合の手数料 | 24.0万円 |
| 年率に換算した場合の目安 | 約4.6% |
| 最初に入る金額 | 396.0万円 |
| 買取の対象になる額（掛目80%） | 400万円 |
| 1回の手数料 | 4.0万円 |
| 12か月続けた場合の手数料 | 48.0万円 |
| 年率に換算した場合の目安 | 約9.1% |
| 最初に入る金額 | 392.0万円 |
| 買取の対象になる額（掛目80%） | 400万円 |
| 1回の手数料 | 8.0万円 |
| 12か月続けた場合の手数料 | 96.0万円 |
| 年率に換算した場合の目安 | 約18.3% |
| 最初に入る金額 | 388.0万円 |
| 買取の対象になる額（掛目80%） | 400万円 |
| 1回の手数料 | 12.0万円 |
| 12か月続けた場合の手数料 | 144.0万円 |
| 年率に換算した場合の目安 | 約27.4% |
| 最初に入る金額 | 796.0万円 |
| 買取の対象になる額（掛目80%） | 800万円 |
| 1回の手数料 | 4.0万円 |
| 12か月続けた場合の手数料 | 48.0万円 |
| 年率に換算した場合の目安 | 約4.6% |
| 最初に入る金額 | 792.0万円 |
| 買取の対象になる額（掛目80%） | 800万円 |
| 1回の手数料 | 8.0万円 |
| 12か月続けた場合の手数料 | 96.0万円 |
| 年率に換算した場合の目安 | 約9.1% |
| 最初に入る金額 | 784.0万円 |
| 買取の対象になる額（掛目80%） | 800万円 |
| 1回の手数料 | 16.0万円 |
| 12か月続けた場合の手数料 | 192.0万円 |
| 年率に換算した場合の目安 | 約18.3% |
| 最初に入る金額 | 776.0万円 |
| 買取の対象になる額（掛目80%） | 800万円 |
| 1回の手数料 | 24.0万円 |
| 12か月続けた場合の手数料 | 288.0万円 |
| 年率に換算した場合の目安 | 約27.4% |
| 最初に入る金額 | 1,194.0万円 |
| 買取の対象になる額（掛目80%） | 1,200万円 |
| 1回の手数料 | 6.0万円 |
| 12か月続けた場合の手数料 | 72.0万円 |
| 年率に換算した場合の目安 | 約4.6% |
| 最初に入る金額 | 1,188.0万円 |
| 買取の対象になる額（掛目80%） | 1,200万円 |
| 1回の手数料 | 12.0万円 |
| 12か月続けた場合の手数料 | 144.0万円 |
| 年率に換算した場合の目安 | 約9.1% |
| 最初に入る金額 | 1,176.0万円 |
| 買取の対象になる額（掛目80%） | 1,200万円 |
| 1回の手数料 | 24.0万円 |
| 12か月続けた場合の手数料 | 288.0万円 |
| 年率に換算した場合の目安 | 約18.3% |
| 最初に入る金額 | 1,164.0万円 |
| 買取の対象になる額（掛目80%） | 1,200万円 |
| 1回の手数料 | 36.0万円 |
| 12か月続けた場合の手数料 | 432.0万円 |
| 年率に換算した場合の目安 | 約27.4% |



年率換算は、受け取りが40日早くなる前提で1回の手数料を1年分に引き直した目安です。貸付であることを意味するものではなく、他の資金調達と比べるための単純な換算です。事務手数料や振込手数料、印紙代は含んでいません。





自分の施設の請求額でいくら手元に残るのかは、条件を入れて試算できます。
[手数料を無料で診断する](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/simulation.md)
電話で相談する場合は [0120-772-898](tel:0120772898)
受付：平日10:00〜19:00

## 一般型でも、併設事業所や業務受託の請求書なら売れる

この章では、特定施設の指定がない一般型のケアハウスに残っている手段を挙げます。施設本体の介護報酬はなくても、法人として持っている別の請求権が対象になることがあります。



| 確認 | 持っている可能性のある請求権 | 扱い |
| --- | --- | --- |
| □ | 併設の訪問介護・デイサービス | その事業所の介護報酬は国保連への請求です。介護報酬ファクタリングの対象になります。 |
| □ | 障害福祉サービスの給付費 | 国保連への請求として、同じように扱う会社があります。 |
| □ | 他法人からの給食・清掃などの受託 | 相手が法人であれば、一般の請求書の買取の対象になります。 |
| □ | 自治体からの委託料 | 委託契約なら対象になる場合があります。譲渡を禁じる条項の有無で変わります。 |
| □ | 入居者からの生活費・事務費 | 相手が個人であるため、買い取られないのが通常です。 |



実際に、ケアハウスと訪問介護、デイサービスを合わせて運営している法人が、併設事業所の介護報酬を早期に資金化した例があります。ケアハウス単体では請求権がなくても、法人全体で見ると対象が残っていることがあります。

## 融資や福祉医療機構のほうが安く済む場面もある

この章では、介護報酬ファクタリング以外の手段と費用を比べます。期日まで日数があるなら、融資のほうが負担は軽く済みます。



| 手段 | 費用の目安 | 入るまでの日数 | 向いている場面 |
| --- | --- | --- | --- |
| 福祉医療機構の福祉貸付 | 低利の固定金利 | 数か月 | 大規模修繕や改築など、計画のある資金 |
| 銀行・信用金庫の融資 | 年1%〜3%程度 | 2週間〜1か月 | 運転資金をまとめて用意したいとき |
| 介護報酬担保ローン | 年3.5%〜15%程度 | 最短2日〜3日 | 融資を断られ、なお借入で対応したいとき |
| 介護報酬ファクタリング | 0.25%〜3%程度（1回あたり） | 初回は約1か月 | 入金までの期間を毎月縮めたいとき |
| 一般の請求書の買取 | 2%〜20%程度 | 最短即日〜数日 | 数日以内に資金が必要なとき |



介護報酬担保ローンの利率は、公式サイトに上限を掲載している会社の水準です。実際の条件は審査によって変わります。

## 2026年6月の臨時改定で報酬は2.03%上がり、届出が遅れると入金も遅れる

この章では、直近の介護報酬改定が資金繰りにどう関わるかを説明します。引き上げ分を受け取れるかどうかは、加算の届出が受理された時期で決まります。

2026年6月に、介護報酬の臨時改定が行われました。改定率は2.03%で、2024年度改定の1.59%を上回ります。中身は介護職員等処遇改善加算の拡充が中心で、基本報酬の見直しは含まれていません。

届出の受理が遅れると、反映は7月以降になります
新しい加算の区分は、届出が受理された事業所から順に適用されます。届出が遅れた分だけ、引き上げ分が入るのも遅れます。 

### 賃金の支払いは6月から、加算分の入金は8月末

処遇改善加算は、サービスを提供した月の分が2か月後に入ります。賃上げの支払いが6月に始まると、その原資が口座に入るのは8月末です。報酬が上がった直後は、手元の資金がむしろ細くなります。



| 時期 | 起きること |
| --- | --- |
| 6月の給与 | 先に出ていく新しい加算にもとづく賃上げ分の支払いが始まります。 |
| 7月1日〜10日 | 6月分を国保連へ請求します。加算分もここに含まれます。 |
| 7月の給与 | 2か月目の賃上げ分を支払います。加算分はまだ入っていません。 |
| 8月末 | 6月分の介護報酬が入ります。加算分の原資が届くのはここです。 |



定員48人の特定施設の平均像で、先に出ていく金額を計算できます。



| 従事者の人数（定員48.3人・利用率92.8%の平均像） | 約23.6人 |
| --- | --- |
| 1人あたり月1万円の賃上げ | 月約24万円 |
| 加算分が入るまでに先に出る額（6月・7月の2か月） | 約48万円 |



従事者の人数は、独立行政法人福祉医療機構が公表した特定施設251施設の平均（利用者10人あたり5.27人）から計算した目安です。実際の人数と加算の区分によって金額は変わります。

上乗せの区分を取ると、先に出る額はさらに増えます
生産性向上や協働化の取り組みで上乗せを受ける場合、賃上げは最大で月1.9万円になります。同じ規模なら2か月で約90万円が、加算の入金より先に出ていく計算です。 

加算の取り方は、収支そのものにも表れています。福祉医療機構の同じ調査では、特定施設の黒字の施設と赤字の施設で、加算の算定率に差が出ていました。



| 加算 | 黒字の施設 | 赤字の施設 |
| --- | --- | --- |
| 協力医療機関連携加算（体制を常時確保） | 52.9% | 39.1% |
| 個別機能訓練加算Ⅰ | 34.7% | 22.7% |
| 生産性向上推進体制加算Ⅱ | 22.4% | 15.5% |
| 高齢者施設等感染対策向上加算Ⅰ | 20.0% | 14.5% |



独立行政法人福祉医療機構「2024年度 軽費老人ホーム（ケアハウス）の経営状況について」より。黒字170施設、赤字110施設の比較。

利用率にも差があり、黒字の施設は93.8%、赤字の施設は89.5%でした。早期の資金化で時間をつくったあと、手をつける先はこのあたりになります。

## 社会福祉法人では、借入ではないという整理が手続きを分ける

この章では、社会福祉法人が介護報酬ファクタリングを使うときの社内の手続きと、決算書での扱いを説明します。ケアハウスの開設主体は社会福祉法人が99.5%を占めており、株式会社とは決めるまでの道筋が違います。

### 基本財産の担保提供にはあたらない

社会福祉法人が基本財産を担保に入れる場合は、理事会と評議員会の承認に加えて、所轄庁の承認が必要とされています。ファクタリングは債権の売買であり、借入でも担保提供でもないため、この承認の対象にはあたりません。

ただし、業務執行の意思決定であることに変わりはありません。どこまでを理事長に任せているかは経理規程に書かれており、そこを見ると理事会に諮る必要があるかどうかがわかります。



| 手段 | 理事会 | 評議員会 | 所轄庁 |
| --- | --- | --- | --- |
| 基本財産を担保にした借入 | 承認が必要 | 承認が必要 | 承認が必要 |
| 担保を出さない借入 | 経理規程による | 原則不要 | 原則不要 |
| 介護報酬ファクタリング | 経理規程による | 原則不要 | 原則不要 |



社会福祉法人定款例と厚生労働省の通知にもとづく整理です。福祉医療機構からの借入など、所轄庁の承認が求められない担保提供の例外もあります。定款と経理規程の書き方で扱いが変わるため、会計事務所と所轄庁にご確認ください。

### 借入金として計上されないため、後の融資審査で負債が増えない

ファクタリングは債権を売る取引であるため、決算書に借入金として載りません。手数料の分は、債権売却損などの費用として処理されます。

福祉医療機構の貸付や銀行の融資を後から使う予定があるなら、負債が増えない点は判断材料になります。ただし、資金収支計算書を見れば早期の資金化を続けている事実は伝わります。隠せる手段ではありません。

### 拠点区分をまたいで資金を回すには、法人内の手続きがいる

社会福祉法人は、拠点区分やサービス区分ごとに区分して経理します。ケアハウスの拠点で資金が足りなくても、他の拠点の資金をその場で回せるわけではありません。

法人全体では黒字なのに、ケアハウスの拠点だけ資金が足りない。この状態が起きやすいのは、収入の遅さに加えて、この区分経理の仕組みがあるためです。

繰入れができる場合もあります
拠点間の資金の繰入れは、要件を満たせば認められます。要件は法人の規程と所轄庁の取り扱いで決まるため、早期の資金化と並べて比べておくと選択肢が広がります。 

## 会社選びで差が出るのは、掛目・契約期間・介護ソフトの5点

この章では、申し込む前に確かめておきたい項目を挙げます。手数料の低さだけで選ぶと、契約の縛りや対応していない介護ソフトで困ることがあります。



| 確認 | 項目 | 見るポイント |
| --- | --- | --- |
| □ | 先に入る割合（掛目） | 80%なのか95%なのかで、手元に入る額が1割以上変わります。 |
| □ | 契約期間と更新料 | 1年から5年の継続契約が多く、途中でやめられるかどうかは会社によって違います。 |
| □ | 介護ソフトの制限 | 使っているソフトを指定している会社があります。ソフトを変えると使えなくなる場合があります。 |
| □ | 初回に必要な日数 | 締切の日と、実行が翌月分からになるかどうかで、入る時期が1か月ずれます。 |
| □ | 手数料以外の費用 | 事務手数料、債権譲渡通知の送付費用、印紙代、振込手数料が別に引かれることがあります。 |



これまで利用していた介護ソフトから、より効率化した別の介護ソフトに切り替える際に、付き合いのあるファクタリング会社に「そのソフトでは対応できない」と言われた。
ケアハウス運営会社K様への取材より（ベストファクター）

ソフトの入れ替えや事業所の追加は、数年に一度は起こります。契約の途中でそれができなくなる条件かどうかは、契約前に確かめておくと安心です。

自分の施設の指定の種類や請求額から、どの手段が合うのかを整理できます。
[資金調達について無料で相談する](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/procurement-form-2.md)
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## 介護報酬に対応するファクタリング会社6社を比較する

この章では、介護報酬を扱う6社を同じ項目で比較します。毎月続けて使う専門の会社と、単発で使える一般の会社に分かれます。



| 会社名 | 手数料 | 先に入る割合 | 入金までの日数 | 契約期間 | 買取可能額 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| リコーリース | 要問合せ | 原則80%（上限85%） | 請求額の確認後5営業日 | 継続契約（更新料なし） | 要問合せ |
| カイポケ早期入金サービス | 要問合せ | 80% | 請求から約5営業日 | 期間の縛りなし | 要問合せ |
| クレディセゾン | 0.6%〜 | 最大100% | 最短2営業日 | 原則1年〜3年 | 要問合せ |
| アクリーティブ | 0.25%〜 | 80%〜95% | 最短1週間〜2週間 | 1年〜5年 | 月次請求額の1か月〜3か月分 |
| ベストファクター | 2%〜 | 要問合せ | 最短即日（介護報酬は数日） | 単発でも可 | 20万円〜4,000万円 |
| ビートレーディング | 平均6.8% | 要問合せ | 最短2時間 | 単発でも可 | 下限・上限なし |



各社の公式サイトで2026年8月に確認した公表値です。買取可能額と先に入る割合は審査によって変わります。カイポケ早期入金サービスの手数料は改定の予定があるため、公式サイトでの確認をおすすめします。

### 毎月続けて使うなら、介護報酬を専門に扱う会社

#### リコーリース

手数料は要問合せ／請求額の確認後5営業日／原則80%を先に支払い

複合機で知られるリコーの関連会社で、東証プライムに上場しています。介護報酬ファクタリングを長く扱っており、全国に担当者が訪問する形です。



| 役立つ点 | 受け取りが約40日早くなると公表しています。 契約期間中の更新料と審査料がかかりません。 |
| --- | --- |
| 注意したい点 | 手数料が公表されておらず、事前に負担を比べにくい形です。 毎月20日ごろまでの申し込みで翌月の請求分からとなるため、数日以内に資金が必要な施設には向きません。 |



#### カイポケ早期入金サービス

手数料は要問合せ／請求から約5営業日／80%を先に支払い

介護ソフトのカイポケを提供する株式会社エス・エム・エスのサービスです。ソフトの請求データと連動する形で申し込みます。



| 役立つ点 | 契約期間の縛りがなく、更新料と解約費用がかかりません。 審査料もかからず、提出する書類が少なく済みます。 |
| --- | --- |
| 注意したい点 | カイポケを使っていることが前提のため、他の介護ソフトを使う施設には向きません。 手数料は改定の予定があり、申し込み前の確認が必要です。 |



#### クレディセゾン

手数料0.6%〜／最短2営業日／最大100%を先に支払い

クレジットカードで知られる東証プライム上場の会社です。医療、介護、障害福祉、歯科の報酬をまとめて扱っています。



| 役立つ点 | 先に入る割合が最大100%で、2割を待たずに済む場合があります。 請求書の写しを出してから最短2営業日と、専門の会社のなかでは早い部類です。 |
| --- | --- |
| 注意したい点 | 手数料に上限の表示がなく、実際の料率は審査で決まります。 債権譲渡通知の送付費用や印紙代などが別にかかります。 |



#### アクリーティブ

手数料0.25%〜／最短1週間〜2週間／80%〜95%を先に支払い

医療と介護の報酬債権を専門に扱う会社です。申し込みから審査結果までを専用サイトで完結できます。



| 役立つ点 | 公表されている手数料が0.25%からと、比べたなかで最も低い水準です。 買取可能額に下限と上限を設けておらず、請求額が100万円未満でも申し込めます。 |
| --- | --- |
| 注意したい点 | 契約期間が1年から5年と長く、短期だけ使いたい施設には向きません。 契約時に別途の事務手数料がかかる場合があります。 |



### 単発で急ぐなら、一般の請求書も扱う会社

#### ベストファクター

手数料2%〜／最短即日（介護報酬は数日）／買取可能額20万円〜4,000万円

株式会社アレシアが運営しています。一般の請求書の買取を中心に、介護報酬の債権も扱っています。



| 役立つ点 | 継続契約が前提ではなく、必要な月だけ単発で使えます。 介護ソフトの指定がないため、ソフトを入れ替えても続けられます。 |
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| 注意したい点 | 毎月続けて使う場合は、専門の会社のほうが手数料は低く済みます。 面談を挟むため、その場で完結する申し込みにはなりません。 |



#### ビートレーディング

手数料は平均6.8%／最短2時間／買取可能額は下限・上限なし

ファクタリングを専門に扱う会社で、累計の取引社数は9.1万社、累積の買取額は1,824億円と公表しています（2026年3月時点）。



| 役立つ点 | 買取可能額に下限と上限がなく、少額の請求書も扱われます。 審査は最短30分、入金は最短2時間と公表しています。 |
| --- | --- |
| 注意したい点 | 2024年度の平均手数料は6.8%で、介護報酬の専門の会社より高い水準です。 継続して使うほど負担の差が開きます。 |



## やめるときは、入金サイトが元に戻る月をつくる

この章では、介護報酬ファクタリングをやめる手順を説明します。やめた月は入金が1か月分空くため、その分を先に用意しておく形になります。



| STEP1 | **やめた月に入金が空く金額を計算します。**1か月分の介護報酬がそのまま空く形になります。 |
| --- | --- |
| STEP2 | **その分を融資や自己資金で用意します。**前回の借入から1年以上たっていれば、金融機関と話を進めやすくなります。 |
| STEP3 | **契約期間と解約の条件を確かめます。**途中解約に費用がかかるかどうかは、会社によって違います。 |
| STEP4 | **ファクタリング会社へ解約を伝え、国保連への通知を解きます。**手続きに1か月ほどかかることがあります。 |



## 避けたい3つの進め方

この章では、相談を受けるなかで多い進め方の失敗を3つ挙げます。いずれも、後から取り返すのに時間がかかるものです。

請求額の全額が入る前提で資金計画を立てる
先に入るのは8割前後です。1,000万円の請求で200万円ずれると、その月の支払いが組み直しになります。 

契約期間を見ずに手数料の低さだけで決める
1年から5年の継続契約が一般的です。1か月だけ使うつもりで申し込むと、必要のない月も手数料がかかり続けます。 

赤字が続いている状態で、資金化だけをくり返す
費用が収益を上回っている限り、入金を早めても収支は変わりません。手数料の分だけ負担が増えます。利用率や加算の見直しと合わせて考える形が安全です。 

## よくある質問

一般型のケアハウスでも介護報酬ファクタリングは使えますか

施設本体では使えません。特定施設入居者生活介護の指定がないケアハウスは、国保連へ請求する介護報酬そのものがないためです。ただし、同じ法人で訪問介護やデイサービスを運営している場合は、その事業所の介護報酬が対象になります。



事務費の補助金を早く受け取ることはできますか

補助金は取引の代金ではないため、ファクタリングの対象になりません。交付の時期は自治体ごとに決まっており、年に数回に分けて支払われるのが一般的です。補助金の入る月とその間の支払いを並べて、不足する月を先に見つけておくと安心です。



国保連に通知が届くと、指定に影響しますか

国保連は介護報酬の審査と支払いを行う機関で、事業所の指定を出す都道府県や市町村とは役割が違います。債権譲渡の通知は支払い先を変えるための手続きであり、指定の取り消しや監査に直結するものではありません。



今月の給料日に間に合いますか

初回は間に合わないことがほとんどです。申し込みの締切、審査、国保連への通知という手順があり、実行は翌月の請求分からになります。数日以内に資金が必要な場面では、一般の請求書の買取や、融資の枠を使うほうが早く済みます。



赤字や税金の滞納があっても審査に通りますか

介護報酬は支払う相手が国保連であるため、融資よりは通りやすい部類です。ただし、必ず通るわけではありません。一般の請求書の買取を含めた数字では、平均買取率が91.9%と公表されています（株式会社アレシア公表・2026年5月時点）。



手数料の交渉はできますか

大きく下がることは期待しにくい水準です。介護報酬はもともと料率が低く、下げ幅も限られます。複数の会社から見積もりを取り、手数料以外にかかる事務手数料や通知の送付費用まで含めた総額で比べるほうが、差が出ます。



2社間で、国保連に知られずに使えますか

介護報酬は国保連へ債権譲渡を通知する3社間の形で行われます。通知をしない形は原則として扱われていません。一般の請求書の買取であれば取引先へ通知しない契約もありますが、その場合は手数料の水準が変わります。



社会福祉法人ですが、理事会の決議は必要ですか

基本財産を担保に入れるわけではないため、評議員会と所轄庁の承認までは求められません。理事会に諮るかどうかは、どこまでを理事長に任せているかを定めた経理規程で決まります。定款と経理規程の記載は、会計事務所とあわせて確認しておくと安心です。



決算書ではどう扱われますか

債権を売る取引であるため、借入金としては計上されません。手数料の分は債権売却損などの費用として処理されます。負債が増えないため、後から福祉医療機構の貸付や銀行の融資を使う場合に、借入金の額が膨らまない形になります。



2026年6月の改定で報酬が上がったのに、資金が楽になりません

賃上げの支払いが先で、加算分の入金が2か月後になるためです。6月の給与から賃上げが始まると、その原資が入るのは8月末です。定員48人の特定施設の平均像では、2か月で約48万円が加算の入金より先に出ていく計算になります。



開設したばかりでも申し込めますか

申し込めます。リコーリースは、開業して間もない場合でも申し込みは可能で、審査の内容によっては希望に沿えない場合があると公表しています。初回は2か月分の請求がまとまることがあり、その分だけ調達できる金額も大きくなります。



## まとめ

ケアハウスで介護報酬ファクタリングを使えるかどうかは、特定施設入居者生活介護の指定があるかどうかで決まります。指定のない一般型には、施設本体としての国保連への請求がありません。

使える場合も、先に入るのは請求額の8割前後で、初回の導入には1か月前後かかります。毎月続けるなら専門の会社、単発で急ぐなら一般の請求書も扱う会社、という分かれ方です。

そして、費用が収益を上回っている状態は、入金を早めるだけでは変わりません。時間をつくったあとに、利用率と加算の取り直しへ手をつける形が、遠回りに見えて確実です。

指定の種類と請求額がわかれば、どの手段が合うのかを一緒に整理できます。
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