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title: 中小企業のファクタリングおすすめ10選｜手数料と即日入金スピードを実データで比較
date: 2018-05-31T05:43:11Z
modified: 2026-06-21T21:06:10Z
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  - ファクタリング会社選び
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  - 2社間ファクタリング
  - ファクタリング
  - ファクタリング会社
  - 手数料
  - 表
author: 四ツ柳 啓太
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![中小企業　ファクタリング](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2018/05/ebc88bc29869137ab067ec82e701c375.png)

 この記事の責任者

 ![西条 美月](https://bestfactor.jp/wp-content/themes/diver_child/images/post-elements/portrait-SaijouMitsuki.jpg) 

 西条 美月 カスタマーサクセスマネージャー（カスタマーサクセス部／経営支援チーム） 

  ファクタリング利用後の顧客フォローを担当し、資金繰り改善や再利用時の相談、財務面の課題整理を支援するマネージャー。

    詳しいプロフィール・強みを見る  ファクタリング利用後の顧客フォローを担当し、資金繰り改善や再利用時の相談、財務面の課題整理を支援するマネージャー。アレシアが掲げる「経営のベストパートナー」としての姿勢に基づき、一度きりの資金調達ではなく、継続的な経営改善につながる関係構築を担う。
前職ではSaaS企業のカスタマーサクセスとして、導入支援、継続率改善、顧客満足度向上に従事。現在は、ファクタリング利用後の顧客に対し、資金繰りの振り返り、次回資金需要の予測、必要書類の事前準備、経営相談への接続を行っている。

 **【強み】**- 既存顧客フォロー
- 継続利用率・満足度向上
- 顧客課題の言語化
- 財務・経営相談への橋渡し
- クレーム予防と信頼関係構築
 
 

 **ひと言：**「ご契約後こそ、お客様との本当のお付き合いが始まります。資金面の不安を少しでも減らし、前向きな経営判断ができるよう伴走します。」 

 

  

 

 

中小企業の資金繰りは、入金サイトの長さや銀行融資の通りにくさで行き詰まりやすいものです。
この記事では、ベストファクター（運営：株式会社アレシア）の**実際の取引データ**をもとに、手数料の決まり方から審査の通し方までを表で整理します。
自社の業種でいくら受け取れるのかが、読み終えるころにはつかめるはずです。

この記事の結論

- 確認すべきは手数料・入金スピード・少額対応・2社間対応・実績の透明性の5点です
- 手数料は業種ではなく、2社間か3社間かと売掛先の信用で決まります
- 最短即日をうたう会社は多いため、**実際の即日振込率まで開示する会社**を選びましょう



記事の目次

- [1 中小企業のファクタリングを実データで確認](#i)
- [2 中小企業にファクタリングが向く理由](#i-2)
- [3 自社は資金調達できるか（審査の通り方）](#i-3)
- [4 業種別の手数料と実受取額](#i-4)
- [5 手数料の決まり方と下げ方](#i-5)
- [6 銀行融資との使い分けと他の資金調達](#i-6)
- [7 売掛先が倒産したときの違い](#i-7)
- [8 中小企業がファクタリング会社を選ぶ5つのポイント](#5)
- [9 中小企業におすすめのファクタリング会社10選](#10)
    - [9.1 1. ベストファクター実データを公開](#1)
    - [9.2 2. ビートレーディング](#2)
    - [9.3 3. OLTA](#3_OLTA)
    - [9.4 4. アクセルファクター](#4)
    - [9.5 5. 日本中小企業金融サポート機構](#5-2)
    - [9.6 6. ラボル](#6)
    - [9.7 7. ペイトナーファクタリング](#7)
    - [9.8 8. QuQuMo](#8_QuQuMo)
    - [9.9 9. PAYTODAY](#9_PAYTODAY)
    - [9.10 10. AGビジネスサポート](#10_AG)
- [10 使ってはいけない条件と依存度チェック](#i-8)
- [11 申し込みから入金までの流れ](#i-9)
- [12 よくある質問](#i-10)
- [13 まとめ](#i-11)



## 中小企業のファクタリングを実データで確認

一般的な相場を見る前に、現実の数字を確認しておきましょう。
下記はベストファクターの**実取引にもとづく一次データ**です。
少額から大口まで、利用のイメージがつかめます。

0円

初期費用



2%〜

買取手数料



91.9%

平均買取率



47.8%

即日振込実行率



20万円

前月最小買取額



4,000万円

前月最高買取額



290万円

前月平均買取額



約8%

平均実質手数料の目安





※株式会社アレシアの直近実績（2026年5月）



この数字が示すこと
平均買取率91.9%は、額面のおよそ92%が手元に残ることを意味します。
そして即日振込実行率47.8%は、できない場合も隠さずに公開している数字といえます。

自社に合う会社をすぐ比較したい方へ[中小企業におすすめのファクタリング会社10選を見る →](#bf-osusume)

## 中小企業にファクタリングが向く理由

中小企業は内部留保が薄く、取引先の入金が一度遅れるだけで資金ショートに直面しがちです。
ファクタリングは**自社ではなく売掛先の信用**で資金化するため、赤字決算でも利用できる可能性があります。
銀行融資が届きにくい場面を補える点が、最大の意味になります。



| 区分 | 主なポイント |
| --- | --- |
| メリット | 最短即日で入金／取引先に知られない（2社間）／負債が増えない／担保・保証人が不要 |
| デメリット | 手数料は融資より高め／調達は売掛債権の範囲内／悪質業者が紛れる場合がある |

手数料の目安は、2社間で5〜20%程度、3社間で1〜5%程度です。
コストを抑えたいなら、まず3社間を使えるかどうかを検討しましょう。

## 自社は資金調達できるか（審査の通り方）

最重要のポイント
審査で見られるのは自社ではなく、売掛先が期日どおり支払うかです。
自社が赤字や税金滞納でも、売掛先の信用が高ければ通る余地は十分にあります。



| 落ちやすい理由 | 対策 |
| --- | --- |
| 売掛先の信用が低い | 信用力の高い取引先の請求書を選ぶ |
| 支払期日が遠すぎる | 期日が近い債権から提出する |
| 債権の裏づけが弱い | 契約書・発注書・納品書をそろえる |
| 二重譲渡や架空債権の疑い | 実在する債権を1社にのみ譲渡する |

落ちる原因の多くは、自社の業績ではなく売掛先や書類にあります。
原因を1つずつ取り除けば、通過の可能性は着実に高まります。

Tips（コツ）
一度断られても、より信用の高い売掛先の請求書で申し込み直すと結果が変わる場合があります。
申込前に通帳のコピーまで準備しておくと、審査と入金が早まりやすくなります。

## 業種別の手数料と実受取額

自分の業種ならいくらの手数料で、結局いくら受け取れるのか。
これが経営者の本音の疑問だといえます。
ベストファクターの実取引を業種別に並べました。



| 業種 | 債権額 | 調達方法 | 手数料 | 実受取額 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| システム開発（法人） | 900万円 | 3社間 | 2% | 882万円 |
| 歯科医院（個人） | 400万円 | 3社間 | 4% | 384万円 |
| 運送業（法人） | 2,500万円 | 2社間・3社間の併用 | 5% | 2,375万円 |
| 製造業（法人） | 500万円 | 2社間 | 6% | 470万円 |
| 塗装業（法人） | 60万円 | 3社間 | 7% | 55.8万円 |
| WEB制作（個人） | 100万円 | 2社間 | 10% | 90万円 |



3社間ほど手数料が低く、2社間ほど高いという傾向が読み取れます。
少額でも、3社間を使えば手数料が極端に跳ね上がるわけではありません。

実例
赤字決算の建設業が、外注費の支払いに400万円を調達しました。
人材派遣会社は、給与の資金として2,000万円を確保しています。
システム開発会社は、スタッフ増員のため950万円を2社間と3社間の併用で調達しました。

業種別の実績がある会社を探すなら[おすすめのファクタリング会社10選を見る →](#bf-osusume)

## 手数料の決まり方と下げ方

手数料は業種で固定されるものではありません。
実例を逆算すると、次の要素で変動することがわかります。



| 要素 | 手数料への影響 |
| --- | --- |
| 2社間か3社間か | 3社間ほど低い（未回収リスクが下がるため） |
| 売掛先の信用力 | 上場企業・官公庁向けほど低い |
| 支払期日までの長さ | 期日が近いほど低い |
| 取引の継続性 | 実績が積み上がるほど条件が改善しやすい |

手数料を下げたいなら、3社間の活用と売掛先の選び方が要になります。
書類をそろえて債権の確実性を示すことも、コストの引き下げにつながります。

失敗例
2社間を高い手数料のまま毎月くり返し、利益を圧迫してしまうケースがあります。
常用する前に、3社間や他の調達手段がないかを確認することが大切です。

自社の請求書だと、いくら手元に残る？

業種と金額を入れるだけで概算がわかります。初期費用は0円です。

[手数料・受取額を無料でシミュレーション](https://bestfactor.jp/simulation/)
[無料で請求書買取相談](https://bestfactor.jp/procurement-form-2/)



## 銀行融資との使い分けと他の資金調達

ファクタリングは万能ではありません。
基本は低コストの融資で、それが使えない場面を補うのが上手な使い方です。
主な手段を速さとコストで比べてみましょう。



| 方法 | 入金の速さ | コスト | 向く場面 |
| --- | --- | --- | --- |
| [ファクタリング](javascript:void(0)) | 最短即日 | やや高め | 今すぐ・短期のつなぎ |
| [ビジネスローン](javascript:void(0)) | 3〜7日程度 | 中 | 短期の運転資金 |
| [日本政策金融公庫](javascript:void(0)) | 2〜4週間 | 低い | 設備投資・創業 |
| 補助金・助成金 | 数か月 | 原則返済不要 | 特定の用途・投資 |



一時的にファクタリングで資金繰りを正常化し、支払遅延を解消する使い方も有効です。
結果として銀行の評価を保ち、次の融資につなげる橋渡しにもなります。

結局どこを選べばいいか迷ったら[中小企業向けおすすめ10社の比較を見る →](#bf-osusume)

## 売掛先が倒産したときの違い

中小企業が最も恐れるのは、取引先の倒産による連鎖倒産です。
償還請求権なし（ノンリコース）のファクタリングは、この備えにもなります。



| 売掛先が倒産したら | 銀行融資 | 手形割引 | [ファクタリング](javascript:void(0))（ノンリコース） |
| --- | --- | --- | --- |
| 返済・買戻しの義務 | あり | あり | なし |
| 連鎖倒産のリスク | 別問題 | 高い | 抑えやすい |

手数料には、売掛金を保全する保証料の側面も含まれていると考えられます。
コストを単なる費用ではなく、リスク対策として捉える視点も役立ちます。

## 中小企業がファクタリング会社を選ぶ5つのポイント

1. **手数料の上限で比較する**：下限表記ではなく、実際の提示額で判断します
2. **入金スピードは実行率で見る**：最短だけでなく実態の開示があるか確認します
3. **少額・上限の範囲**：自社の希望額に対応しているかをチェックします
4. **2社間への対応**：取引先に知られたくない場合は必須です
5. **相談・対面の体制**：事情をくみ取って審査する会社だと安心できます

## 中小企業におすすめのファクタリング会社10選

自社に有利な情報だけでなく、客観的に評価できる独立系・大手系を含めて10社を比較します。
まず一覧で全体像をつかみ、続けて各社の詳細を確認してください。



| 会社名 | 手数料 | 入金 | 買取下限 | 契約方式 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| ベストファクター | 2%〜 | 最短即日 | 20万円〜 | 2社間・3社間 |
| ビートレーディング | 2%〜 | 最短2時間 | 数万円〜 | 2社間・3社間 |
| OLTA | 2〜9% | 最短即日 | 定めなし | 2社間 |
| アクセルファクター | 0.5%〜 | 最短2時間 | 30万円〜 | 2社間 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5%〜 | 最短即日 | 定めなし | 2社間・3社間 |
| ラボル | 10% | 最短60分 | 1万円〜 | 2社間 |
| ペイトナーファクタリング | 10% | 最短10分 | 数万円〜 | 2社間 |
| QuQuMo | 1%〜 | 最短2時間 | 定めなし | 2社間 |
| PAYTODAY | 1〜9.5% | 最短30分 | 定めなし | 2社間 |
| AGビジネスサポート | 2%〜 | 最短即日 | 1万円〜 | 2社間・3社間 |



手数料の下限だけで選ぶと、実際の提示額とずれることがあります。
入金の速さや対応範囲も合わせて、自社の状況に近い会社を選びましょう。

### 1. ベストファクター実データを公開



| 手数料 | 2%〜（平均買取率91.9%） |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短即日（即日振込実行率47.8%） |
| 買取可能額 | 20万円〜（上限なし／最高4,000万円の実績） |
| 契約方式・対象 | 2社間・3社間／法人・個人事業主 |

面談を重視し、決算書だけで判断しない審査が特徴です。
赤字決算でも売掛先の信用で調達できた実績があります。
少額から大口まで幅広く対応します。

### 2. ビートレーディング



| 手数料 | 2%〜 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 数万円〜 |
| 契約方式・対象 | 2社間・3社間／法人・個人事業主 |

買取実績が豊富で、全国に拠点を構えています。
対面で相談しながら進めたい事業者に向きます。
財務面の助言も受けられる点が心強いといえます。

### 3. OLTA



| 手数料 | 2〜9% |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 定めなし |
| 契約方式・対象 | 2社間／法人・個人事業主 |

オンライン完結型の代表的なサービスです。
請求書のアップロードで審査が進みます。
上限手数料が低めで、運営の信用度も高いといえます。

### 4. アクセルファクター



| 手数料 | 0.5%〜 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 30万円〜 |
| 契約方式・対象 | 2社間／法人・個人事業主 |

認定経営革新等支援機関として登録されています。
必要書類が少なく、審査の柔軟性に定評があります。
少額の資金調達にも応じてくれます。

### 5. 日本中小企業金融サポート機構



| 手数料 | 1.5%〜 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 定めなし |
| 契約方式・対象 | 2社間・3社間／法人・個人事業主 |

一般社団法人が運営する非営利型のサービスです。
3社間の相場を下回る低めの手数料が魅力になります。
少額から大口まで対応しています。

### 6. ラボル



| 手数料 | 10%（一律） |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 買取可能額 | 1万円〜 |
| 契約方式・対象 | 2社間／法人・個人事業主・フリーランス |

上場グループの子会社が運営しています。
24時間365日の申し込みに対応します。
手数料が一律のため、費用の見通しが立てやすいといえます。

### 7. ペイトナーファクタリング



| 手数料 | 10%（一律） |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 買取可能額 | 数万円〜（初回25万円・上限100万円） |
| 契約方式・対象 | 2社間／個人事業主・法人 |

申し込みから入金までが速い点が強みです。
少額や緊急の資金需要に向きます。
フリーランスの請求書買取にも対応しています。

### 8. QuQuMo



| 手数料 | 1%〜 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 定めなし |
| 契約方式・対象 | 2社間／法人・個人事業主 |

低めの手数料と書類の少なさが特徴です。
請求書と通帳で手続きが進みます。
取引先への通知がない点も安心材料になります。

### 9. PAYTODAY



| 手数料 | 1〜9.5% |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 買取可能額 | 定めなし |
| 契約方式・対象 | 2社間／法人・個人事業主 |

AI審査でスピーディーに結果が出ます。
手数料の上限が1桁台に収まります。
先の期日の請求書にも対応しやすいサービスです。

### 10. AGビジネスサポート



| 手数料 | 2%〜 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 1万円〜 |
| 契約方式・対象 | 2社間・3社間／法人・個人事業主 |

大手グループが手がけるサービスです。
上場グループならではの安心感があります。
少額からの利用にも対応しています。

※各社の条件は変更される場合があります。最新情報は各公式サイトでご確認ください。

ベストファクターに相談してみる

来店が難しい場合は担当者がうかがいます。オンラインでも完結します。

[無料で請求書買取相談・お申し込み](https://bestfactor.jp/procurement-form-2/)
[手数料を無料でシミュレーション](https://bestfactor.jp/simulation/)



## 使ってはいけない条件と依存度チェック

すべての会社にファクタリングが適しているわけではありません。
次のような状況では、リスケや公的支援を先に検討すべきだといえます。



| 避けるべき状況 | 優先したい対応 |
| --- | --- |
| 粗利益率が低い業種での常用 | 原価・価格設定の見直し |
| 赤字の根本原因が未解決 | 事業の改善・リスケの相談 |
| 毎月くり返し利用している | 融資枠の回復・資金繰り表の作成 |

該当が多いほど、依存度が高い状態だと考えられます。
利用の前に、資金繰りそのものを立て直す視点を持つことが大切です。

依存度の簡易チェック
毎月利用している／利用額が売上の30%以上／借入ができない／赤字が続いている。
当てはまる項目が多い場合は、専門家への相談を優先してください。

## 申し込みから入金までの流れ

初めてでも迷わないよう、2社間ファクタリングの流れをまとめます。
書類がそろっているほど、審査と入金は早く進みます。



| ステップ | 内容 |
| --- | --- |
| 1. 相談 | 電話・WEB・LINEで債権額や希望日を伝える |
| 2. 書類提出 | 請求書・通帳のコピー・本人確認書類を提出する |
| 3. 審査・見積もり | 売掛先と債権を確認し、手数料と買取額を提示 |
| 4. 契約 | 条件に納得のうえ契約（対面・オンライン） |
| 5. 入金 | 契約後、最短即日で指定口座へ振込 |

契約書・発注書・納品書があると、債権の確実性を示せます。
事前に準備しておくと、最短即日に近づけやすくなります。

## よくある質問

赤字や税金の滞納があっても使えますか可能性があります。審査は売掛先の支払い能力を見るため、売掛先の信用が高ければ通る場合があります。

いくらから利用できますか実績では20万円から4,000万円まで対応しています。平均は290万円で、少額から大口まで利用できます。

取引先に知られずに資金調達できますか2社間ファクタリングなら売掛先へ通知されないため、知られずに資金化できます。

最短でいつ入金されますか2社間なら最短即日です。即日振込実行率は47.8%で、書類がそろうほど早まります。

銀行融資とどちらを使うべきですか基本は低コストの融資です。審査に落ちた、急ぎ、取引先に知られたくないといった場面でファクタリングが役立ちます。



## まとめ

判断材料にすべきは、誇張された最短や下限の表記ではなく、実際の取引データです。
手数料は2社間か3社間か、そして売掛先の信用で決まります。
透明性のある会社を選ぶことが、結果的に得な選択につながります。

編集者のコメント
手数料の高さだけで判断せず、入金の速さや売掛先の信用とのバランスで選ぶことをおすすめします。
迷ったら、シミュレーションで受取額を把握してから相談すると、話がスムーズに進みます。

まずは無料の診断・相談から

他の資金調達と比べてどちらが得かも含めて案内します。営業時間は平日10:00〜19:00です。

[手数料・受取額を無料でシミュレーション](https://bestfactor.jp/simulation/)
[無料で請求書買取相談・お申し込み](https://bestfactor.jp/procurement-form-2/)



※本記事の実績・事例はベストファクター（運営：株式会社アレシア）の実データにもとづきます。他社の条件は各公式サイトの公表情報をもとにしており、変更される場合があります。

## Topics

**カテゴリー:** [ファクタリング会社選び](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/category/co-selection.md)

**タグ:** [2社間ファクタリング](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/2e7a4bee99693e38395e382a1e382afe382bfe383aae383b3e382b0.md), [ファクタリング](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e38395e382a1e382afe382bfe383aae383b3e382b0.md), [ファクタリング会社](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e38395e382a1e382afe382bfe383aae383b3e382b0e4bc9ae7a4be.md), [手数料](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e6898be695b0e69699.md), [表](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/post_tag/e8a1a8.md)

**Authors:** [bestfactor-003](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/author/cap-bestfactor-003.md)