大手ファクタリング会社20社を系統別に比較｜独立系・ノンバンク系・銀行系

大手ファクタリング会社20社を系統別（独立系・ノンバンク系・銀行系）に一覧比較し、それぞれの特徴や違いをご紹介、事業に合わせたファクタリング会社をお選びいただけます。

こんにちは、ベストファクターの四ツ柳と申します。

入金前の売掛金を買い取って早期に現金化する「ファクタリング」を生業とする会社を、一般的に「ファクタリング会社」と呼んでいます。

ファクタリングは売掛金を早期に資金化する資金調達の方法で、経済産業省も利用を推奨しています。インターネットでファクタリング会社を検索してみると、実に100以上の会社のホームページが見つかります。

数多くあるファクタリング会社の中から、自社の資金ニーズに合った会社を選ぶためには、どのようなポイントに注目すれば良いのでしょうか？

今回はファクタリング会社選びの基準および注意点、ならびにファクタリング会社を3つのグループに分けた場合のそれぞれの特徴を解説いたします。

※本記事は2021年2月時点の法令に基づき監修されています。

この記事の監修者

［監修者］

水上 克朗 ファイナンシャルプランナー

慶応義塾大学卒業後、大手金融機関にて、営業・企画・総務・クレジット業務などを経験。50代での人生の転機に、さまざまな経験とFPの知識を活かし、自身のライフプランを見直し老後１憶円資産の捻出方法を確立する。現在、ライフプラン、金融資産運用などの観点からアドバイスを行う。
また、執筆・講演活動も積極的に行い、新聞・雑誌・Webの大手媒体で数多く取り上げられている。著書に「50代から老後の2000万円を貯める方法」（アチーブメント出版）がある。

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［この記事の監修者からのコメント］

独立系、ノンバンク系、銀行系では、利用金額、利用スピード、手数料、取引方法は全く異なります。
「小口利用で急ぎの資金が必要」という場合は、小口から対応、スピード重視、２社間ファクタリングに特化した独立系ファクタリング会社がおすすめです。中小企業や個人事業主の間ではもっとも活用されています。
この記事を参考に、数ある大手ファクタリング会社の中から、自社にぴったりマッチする会社を選ぶようにしましょう。

ファクタリング会社を選ぶ基準

「ファクタリング会社」と一口に言っても、取り扱うファクタリングサービスをはじめとして、取引のスピード、会社の規模、対象となる顧客などが異なります。

本項では買取額や手数料など、ファクタリングにおけるいくつかのポイントを踏まえて、大手ファクタリング会社選びの基準をお伝えします。

ファクタリング契約の種類を選べるか

ファクタリングは、契約に携わるプレイヤー（関係者）の数の違いによって、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つに分けられます。

このうち、中小企業・個人事業の方に最も支持されているのは、2社間ファクタリングです。

2社間ファクタリングは、契約を結ぶにあたって売掛先（取引先）への通知および承諾が不要なため「なるべく早急に現金化したい」「取引先に売掛金の売却事実を知られて信用不安を招きたくない」という方に選ばれています。

基本的に銀行系・ノンバンク系は原則として3社間ファクタリングによる契約のみ、独立系は利用者のニーズに合わせて3社間ファクタリング・2社間ファクタリングから選択できます。

私どもベストファクターは、2社間ファクタリングに特化した独自のサービスをご提案いたします。

いくらの売掛金から買取可能か

ファクタリング会社によって「いくらまでの売掛金を買い取ってくれるか」という売掛金の下限額・上限額が異なります。

数十万円からの小口の売掛金でも買い取ってくれる小口対応OKの会社か、あるいは最低でも100万円の売掛金が買取対象の会社か、自社の事業規模に合わせたファクタリング会社の選択が重要です。

弊社は30万円以上の売掛金から対応させていただいております。

ファクタリングの手数料はいくらか

ファクタリングの手数料は、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングでそれぞれ相場が異なります。

2社間・3社間の手数料の相場

2社間のほうが3社間よりも手数料が高い理由は、ファクタリング会社が売掛金を回収できないリスクが高いからです。

3社間ファクタリングは、ファクタリング会社が売掛先の会社から直接、売掛金を回収します。

一方、2社間ファクタリングは利用者が売掛先から回収して、ただちにファクタリング会社に弁済しなければなりません。その仕組み上、利用者が売掛先から回収した売掛金を自身の資金繰りに流用してしまう「使い込みリスク」が懸念されるため、手数料が高めに設定されているのです。

つまり、3社間よりも2社間の方がファクタリング会社のリスクが高いため、リスクヘッジとして手数料を上げざるを得ないのです。

悪徳業者・違法業者ではないこと

ファクタリング会社は貸金業と異なり、事業開始にあたって営業許可や免許、登録が不要で、出資法や利息制限法などの適用も受けません。

そのため、事業者ローンや消費者金融などと比べて参入のハードルが低く、質の悪いサービスを提供しているファクタリング会社も少なからず存在します。

悪徳業者・違法業者の多くは、「償還請求権あり」のファクタリング契約を持ちかけてきます。償還請求権とは、売掛先の倒産や廃業などにより売掛金が回収不能となった場合に、ファクタリング会社が利用者に対して買い戻しを請求できる権利のことです。

ファクタリングは融資ではないため、償還請求権がありません。売掛先の倒産や廃業が原因で売掛金を回収できなかった場合、すべてのリスクはファクタリング会社が負います。

過去にはファクタリング会社を装った闇金業者が摘発されたケースもあります。相場よりも明らかに低い手数料を提示したり、償還請求権ありの契約を持ちかけてきたりするファクタリング会社には注意が必要です。

大手ファクタリング会社の系統3分類

ファクタリング会社は、次の3つのタイプに分けられます。

それぞれのグループの特徴や事業規模、得意とするサービスなどを見ていきましょう。

独立系ファクタリング会社とは

メガバンクや証券会社、大手消費者金融会社の系列・グループ会社ではない、完全独立型のファクタリング会社です。

事業規模の小さい会社が多いものの、その分スピーディーな審査が可能で、数十万円の小口利用から対応しています。中小企業や個人事業の顧客に支持される2社間ファクタリングに特化しているところもポイントです。

ただし、審査によっては手数料が20％や30％と、独立系やノンバンク系と比べてはるかに高くなるケースもあります。

私どもベストファクターも独立系ファクタリング会社で、最短即日の資金調達が可能なフットワークの軽いサービスを「手数料2％～」でご案内しております。

独立系ファクタリング会社10社を一覧比較

ベストファクター｜2社間ファクタリングならおまかせ

私どもベストファクターは、利用限度額100万円以上とするファクタリング会社が多いなか、売掛金30万円からの小口買取に対応しており、個人事業主・フリーランスの方であってもご利用いただけます。

即日の資金調達を希望されるお客様に対応すべく、柔軟かつスピーディーな審査を心がけております。

売掛金の高額買取は、業界最低水準の買取手数料「2％～」からの弊社におまかせください。

ウィット｜小口買取・非対面のスピード対応が強み

株式会社ウィットは、売掛金500万円以下の小口専門ファクタリング会社です。

最小30万円からの小口対応で個人事業主の顧客でも利用可、申し込みから最短2時間で成約という驚異的なスピード対応を強みとしています。

電話一本で非対面のファクタリングが可能ですので、忙しい事業主の方でも安心です。

ビートレーディング｜注文書買取の注文書ファクタリングに注目

ベストファクターは日本国内におけるファクタリングのパイオニア的存在です。年間400件以上の取引実績があり、質の高いサービスにより中小企業や個人事業主から高い支持を得ています。

同社は2020年11月より、受注段階の注文書を買い取る「注文書ファクタリング」を取り扱っています。仕事を受注した後に必要となる、材料の仕入れ費用や外注費などの資金を調達できます。

OLTA（オルタ）｜オンラインで完結する新しいファクタリング

OLTAのオンライン完結型「クラウドファクタリング」は、事前審査とアカウント登録を済ませれば、いつでもスマホやパソコンから請求書の買取申込み、資金化が可能です。

売掛先の同意が不要な2社間ファクタリングで、手数料は利用金額の2％～9％のみとなっています。債権譲渡登記は不要、買取限度額も設けられていません。

日本中小企業金融サポート機構｜手数料1.5％～の非対面ファクタリング

日本中小企業金融サポートは、ファクタリング業界で唯一の一般社団法人です。同社のファクタリングサービスは非対面かつ手数料1.5％～と、非営利の社団法人だからこそ実現可能なサービスと言えます。

さらに、審査通過率95％以上という柔軟さもポイントです。赤字や税金滞納などで銀行から借入ができない方や他社から債権買取を断られている方でも、同機構であれば審査通過の可能性があります。

anew（アニュー）｜OLTAと新生銀行が提携した法人向けファクタリング

anewはOLTAと新生銀行が提携した法人向けファクタリングです。利用要件や手数料はクラウドファクタリングンと同じですが、銀行のバックアップがついたことにより、法人のニーズに合わせた高額の資金調達を得意としています。

けんせつくん｜建設業に特化したファクタリングサービス

けんせつくんは文字どおり、建設業者の資金調達に特化したファクタリング会社です。建設業界経験のある専門スタッフが、資金調達や資金繰りの相談を承っています。

同社のファクタリングは非対面契約で、請求書を最短2時間で資金化することができます。売掛先の同意が不要な2社間ファクタリングでありながら、手数料は5％～と非常にリーズナブルです。

アクセルファクター｜全国どこでも”原則即日”のスピード対応

アクセルファクターの2社間ファクタリングは、「最短即日も可能」ではなく「原則即日で対応」をモットーとしています。ファクタリングのプロセスで時間を要してしまうエビデンスの確認を極力簡素化し、あらゆるシーンに対応できる柔軟性が強みです。

売掛金の買取下限金額は一切設定されておらず、数万円でも数千円の債権でも買い取っています。

フリーナンス｜個人事業主・フリーランスのお金と保険のサービス

フリーナンスは個人事業主やフリーランスを支えるお金と保険のサービスを提供しています。請求書の早期資金化サービス「即日払い」を利用するには、フリーナンスへのアカウント登録と振込用のフリーナンス専用口座の開設が必要です。

即日払いを利用するにあたっては、請求書の振込先にフリーナンス専用口座を指定しなければなりません。

資金調達プラス｜少額から3,000万円まで・2社間手数料7％～

資金調達プラスは対面、ネット完結、郵送など、利用者のニーズに合わせた柔軟なファクタリングサービスを提供しています。資金化まで最短即日、簡単手続き、査定通過率96%という特徴があります。

少額の売掛債権や、買取支払いサイトが長期に及ぶ債権の買い取りにも積極的で、利用者の希望があれば債権譲渡登記も省略可能です。

ノンバンク系ファクタリング会社とは

ノンバンク（Non-bank）とは、預金業務を行わず、融資やファクタリングなどを主な業務とする金融会社です。

信販会社やリース会社、消費者金融会社などがノンバンクに該当します。

ノンバンク系ファクタリング会社の手数料は非公開が多いものの、およそ5％～25％と独立系ファクタリング会社より若干低めに設定されています。

ただし、申し込みから入金まで1週間程度かかるため、即日の資金調達を望まれる方は独立系ファクタリング会社をおすすめします。

ノンバンク系ファクタリング会社5社を一覧比較

オリックスファクタリング｜オリックス系列会社と取引のある法人向け

大手総合リース企業オリックスのファクタリングサービスで、医療・介護・薬剤報酬ファクタリングをメインに取り扱っています。顧客の多くが大手企業で、資金調達スピードも決して早いとは言えないため、中小企業の売掛債権には対応していません。

アイフルビジネスファイナンス｜月率2.0％以下の2社間ファクタリング

アイフルビジネスファイナンスのファクタリングは売掛先の同意を必要としない代わりに、提携先収納代行業者が請求書発送・入金管理を実施することにより、実質的な2社間取引を実現しています。大手消費者金融会社の信用力、事業者ローンをはじめとする各種資金調達ノウハウが豊富という強みがあります。

NTTファイナンス｜売掛先に対する与信管理を効率化

NTTファイナンスはその社名の通り、携帯電話の有名なNTTドコモの関連会社です。日本を代表する企業の関連会社とあって、信頼性の高さはもちろん、ファクタリングのサービスも充実しています。3社間ファクタリングがメインのサービスが中心ですので、売掛先の企業の承諾が必要となります。

三井住友ファイナンス＆リース株式会社｜手形債権・売掛債権をノンリコースで買い取り

三井住友ファイナンス＆リース株式会社は、手形債権・売掛債権を償還請求権なし（ノンリコース）で買い取り、早期に資金化するファクタリングサービスを提供しています。

三菱UFJリース｜1億円以上の大口利用がメイン

三菱UFJリースの売掛債権ファクタリングは、売掛先の同意が必要な3社間ファクタリングです。売掛金は三菱UFJリースが売掛先から直接回収しますが、取引によっては売掛先から利用者を経由して三菱UFJリースに弁済する代理回収スキームにも対応しています。

銀行系ファクタリング会社とは

三菱UFJ、みずほ、三井住友の3大メガバンクをはじめとして、都市銀行や地方銀行が提供するファクタリングです。

平均5％未満という手数料の安さ、銀行の信頼性の高さは大きなメリットですが、審査が厳しく3社間ファクタリングのみの取り扱っている点は、中小企業・個人事業の利用者にとってはネックと言えるでしょう。

さらに、銀行や信用金庫のファクタリングは大口契約がメインで、審査に2〜3週間の期間を要すため、急ぎの資金調達には向いていません。

銀行系ファクタリング会社5社を一覧比較

みずほファクター｜みずほ銀行と取引のある法人は検討の余地あり

みずほファクターはファクタリングと代金回収の2つのサービスに特化した会社です。

メガバンクのみずほ銀行を母体とする信用力と手数料の安さは魅力的ですが、小規模のファクタリング業者よりも審査が厳しく、利用者のみならず売掛先も厳しい審査を通過する必要があります。

三菱UFJファクター｜1億円以上の大口利用がメイン

三菱UFJファクターでは3社間ファクタリングのみの取り扱いですので、利用条件は厳しく、売掛先の承諾が必須となります。審査においても、自社書類、売掛先の決算書・資金繰り状況の提出などなど、必要書類を揃えるだけでも手間がかかります。買取額も1億円と大口利用がメインとなるため、中小企業・個人事業の利用は非現実的と言えるでしょう。

百十四銀行｜手形決済に代わる一括ファクタリング

百十四銀行は一括ファクタリングシステムを取り扱っています。手形に代わる決済手段として、発行業務効率化や印紙税の軽減が図れます。

SMBCファイナンスサービス｜保証ファクタリングを提供

SMBCファイナンスサービスは、売掛金や取引手形の未払いリスクを保証する「保証ファクタリング」を提供しています。万が一、売掛先の倒産等で債権が回収不能となった場合、売掛金の全額または一定額が利用者へ支払われます。

北洋銀行｜一括ファクタリングで買掛債務の決済を銀行が代行

北洋銀行の「北洋一括ファクタリングシステム」を利用すれば、手形振出にかかる印紙税をはじめとする各種コスト削減や、事務負担の軽減を図ることができます。

中小企業・個人事業は独立系ファクタリングを推奨

独立系、ノンバンク系、銀行系の3タイプの大手ファクタリング会社をご紹介しました。

中小企業・個人事業の資金調達なら、スピード重視、秘密厳守の2社間ファクタリングに特化した独立系ファクタリング会社の利用がおすすめです。

そもそも銀行系ファクタリング会社は中小企業・個人事業の利用を想定していませんし、2社間ファクタリングを取り扱うノンバンク系でも最低買取額が200万円以上の会社が多いため、小額利用で急ぎの資金調達を望む利用者には向いていません。

独立系のファクタリング会社は、他2タイプと比べて大手銀行や親会社の後ろ盾がないぶん、しっかりとした実績があり、情報開示を行っている会社を選ぶことが重要です。

われわれベストファクターでは、お客様が安心してファクタリングをご利用いただけるように真摯にご説明させていただき、ご納得いただいたうえで売掛金を買い取らせていただきます。

また、ファクタリングのみならず、資金繰りや事業改善についてのご相談も承りますので、まずはお電話かメールフォームにてお気軽にお問い合わせください。