ファクタリング会社の口コミは実際に信用できるのでしょうか。口コミ・評判を見る際の注意点と、ファクタリング現役社員が選ぶ優良会社を紹介します。
こんにちは、ベストファクターの四ツ柳と申します。
インターネットの情報収集に欠かせない口コミ・比較サイト。ファクタリング会社選びの参考にされている方も多いのではないでしょうか？
しかし、自社の資金調達目的に沿ったファクタリング会社は、口コミ・比較サイトの手数料やスピードの情報だけでは見極めることができません。
今回は口コミ・比較サイトを参考にする際の注意点と、本当に優良なファクタリング会社の見極め方をお伝えします。
口コミ・比較サイトの情報の鵜呑みに注意
全国に100社以上あるファクタリング会社は千差万別です。
たとえば、大手企業向けの3社間ファクタリングだけを提供している会社もあれば、地域密着型で特定の業種との取引を得意とする会社もあります。債権の買取額や月商で利用者を制限しているファクタリング会社も少なくありません。
ファクタリング会社にはそれぞれ特色があり、初めて利用する方にとって「どのファクタリング会社が自社の資金調達に有利になるか？」を見極めることは非常に難しいのです。
そこで重宝されるのが口コミサイトや比較サイトですが、それらの情報だけでファクタリング会社を判断することはおすすめできません。
誰が口コミ・評判を書いているのか
口コミサイトや比較サイトの口コミ・評判はだれが書いているのでしょうか？
良い口コミも悪い口コミもすべて、サイトの管理人の自作自演かもしれません。
アフィリエイト報酬のために特定のファクタリング会社を持ち上げるような、公平さを欠いている可能性もあります。
口コミサイトや比較サイトの情報は有益なものもありますが、ファクタリング会社の事情は会社ごとに異なるため、まとめの情報だけを鵜呑みにすると会社選びを失敗します。
手数料やスピードだけで会社の良し悪しは判断できない
ファクタリングを利用する方がもっとも気にするポイントは、債権買取の手数料と資金調達までのスピードです。
比較サイトなどでは、ファクタリング会社ごとに手数料とスピードを表にして比較したり、ランキングを作成したり、一見するとわかりやすくまとめられています。
しかし、実際の手数料やスピードは、必要書類の取得状況や、また売却される債権やファクタリングの利用回数、利用者の人柄などによって大きく変動します。
「業界最安手数料」をアピールしているファクタリング会社でも、見積もりをしてみないと実際の手数料はわかりません。
口コミサイトや比較サイトで評判の高いファクタリング会社を利用したものの、売却した債権が普段から取り扱いの少ない業種のものだったために手数料が高くなってしまった……というケースもあり得るのです。
優良ファクタリング会社の条件
手数料やスピードはあくまで目安であって、それだけでファクタリング会社を選ぶと失敗する可能性があります。
では、自社の資金調達にとって有利な、優良なファクタリング会社はどのように見分ければよいのでしょうか？
ベストファクターの現役社員である私が考える「優良ファクタリング会社の条件」は次のとおりです。
- 取引実績が確認できる
- 包括的な情報を提供している
- 債権買取以外のサービスにも力を入れている
- 償還請求権がない
- 支払方法は一括のみ
- 手数料が相場の範囲内
これまでの実績や審査通過率などの情報を公開しているのはもちろん、コンサルティングなどにも力を入れているファクタリングであれば、安心して取引できるでしょう。
くわえて、償還請求権がないことと、支払方法や手数料については、違法業者か否かを確認するために必ず確認するようにしてください。
優良業者を探すための3つの条件について詳しく見ていきましょう。
条件①取引実績が確認できる
優良なファクタリング会社の公式サイトでは、「利用事例」や「お客様の声」など過去の取引実績が紹介されています。
取引実績では、利用者の業種や資金繰りの状況、譲渡した債権の額、調達した資金、取引の評価などが確認できますので、自社にとって有利な取引ができる会社かどうかの参考になります。
条件②包括的な情報を提供している
メリットだけでなくデメリットも含めて、ファクタリングの包括的な情報を提供している会社は、優良なファクタリング会社と言えるでしょう。
優良なファクタリング会社の公式サイトでは、サービスの内容や手数料の決まり方、お得に資金調達をするコツなど、ファクタリング会社のアピールよりもお客様にとって有益な情報を提供しています。
条件③債権買取以外のサービスにも力を入れている
債権を買い取ったら後は知らぬ存ぜぬ……では、どれだけ手数料やスピードが優れていても、素晴らしいサービスを提供しているとは言えません。
優良なファクタリング会社は、財務コンサルティングやバックオフィス業務代行など、お客様の資金調達や資金繰り全般をサポートするサービスにも力を入れています。
お客様の会社の事業や資金繰りの課題解決に責任を持ってこそ、優良なファクタリング会社と呼べるでしょう。
条件④償還請求権がない
ファクタリングを利用する際に必ず確認しなければならない点が償還請求権の有無です。
償還請求権とは、ファクタリングによって売掛債権を売却した後に、売掛債権が回収不要になった場合、当該損失を元の所有者である売主（ファクタリング利用者）に対して請求する権利のことです。
ファクタリングは売掛債権を売却する際に、売掛債権の回収リスクも一緒に売却するものとされているため、もしも売却後に売掛債権が回収不能になったとしても、その損失補填を元の所有者である売主（ファクタリング利用者）に求めることはできません。
つまり、ファクタリングは償還請求権なしで実施されます。
ファクタリングは償還請求権なしで利用されるからこそ、融資や手形割引と比較して手数料が高く設定されます。
「ファクタリング」と謳いながら、償還請求権ありで実施された場合、それは実質的な貸付です。
貸付である以上、手数料は利息制限法の範囲内でなければなりませんし、ファクタリング業者は貸金業者登録を行っていなければならず、そうでない場合には、違法貸付を行う、いわゆる闇金です。
ファクタリングは「償還請求権なし」が大原則ですので、必ず償還請求権なしのファクタリング会社を選択してください。
条件⑤支払方法は一括のみ
ファクタリングによって売掛債権を売却した際、その代金の支払いは一括で受けなければなりません。
複数回に分けて支払いをするような業者は、違法業者の可能性が非常に高いので取引を行わないようにしてください。
また、2社間ファクタリングでは、売掛先から利用者に対して入金になった代金を、利用者がファクタリング会社へ送金することによってファクタリング会社は売掛債権の回収をおこなっています。
この際、ファクタリング会社への支払方法も一括のみとなっています。
分割での支払いを行なった場合も、それは実質的な貸付だと見なされ、ファクタリング会社が貸金業者登録を行っていなければ、違法貸付となります。
買取代金の分割での支払いや、回収時の分割払いなどができるファクタリング会社も違法の可能性が非常に高いので取引をしない方がよいでしょう。
取引する業者は、一括払いのみの業者としてください。
条件⑥手数料が相場の範囲内
手数料が相場の範囲内という点も必ず確認しましょう。
ファクタリングの手数料は借入時の金利のように上限げ法律によって定められているわけではありません。
つまり、ファクタリング会社は自由に手数料を設定できるため、悪徳業者や違法性の高い業者は法外な手数料を設定しているためです。
業者によって手数料は異なるものの、ファクタリングの手数料相場は2社間・3社間それぞれで以下のようになっています。
- 2社間ファクタリング：5%〜15%程度
- 3社間ファクタリング：1%〜5%程度
もちろん、ファクタリング会社によっては上記の手数料を超えることもありますが、上記の範囲内で売掛債権の買取をおこなってくれる業者がたくさんあるので、基本的には相場の範囲内におさまるファクタリング会社を利用しましょう。
現役社員が選ぶ優良ファクタリング会社
優良ファクタリング会社の3つの条件をお伝えしました。
ここからは「現役社員が選ぶ優良ファクタリング会社」として、高く評価できる優良ファクタリング会社を紹介します。
株式会社ビートレーディング
| 種類 | 2社間、3社間、診療・介護報酬債権買取、Beトレペイメント |
| 手数料 | 【2社間】5～20％
【3社間】2～9％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取限度額 | 10万～7億円（過去の実績から） |
| 契約方式 | 初回のみ対面式（オンライン面談も可） |
| 公式サイトURL | https://betrading.jp/ |
良心的な手数料、迅速な対応、信頼の実績と三拍子揃ったファクタリング会社です。
累計取引社数5.2万社、累計買取実績は1,170億円を超えている、独立系ファクタリング会社の中では、実績も知名度も圧倒的な存在だといえます。
同社には豊富な取引実績と圧倒的な資本力、十分な対応力があるため、審査や申込みに必要な書類さえ揃っていればすぐに査定、契約へと進められます。
さらに、ファクタリング以外の相談にも柔軟に対応、資金繰りの改善から売上アップにつながるアドバイスが受けられるでしょう。
以上のことから、ファクタリングのプロの目で見ても「ビートレーディングに任せておけば大丈夫」という安心感があります。
独立系の店舗型のファクタリング会社ですので、対面契約が基本ですが、オンライン契約にも力を入れており、オンライン面談であれば当時中にオフィスへ訪問できない方も最短2時間で資金調達できます。
安心できるファクタリング会社を希望する方はもちろん、急いでお金が必要な方もビートレーディングの利用を検討してみましょう。
ビートレーディングの口コミ・評判
急用で資金が必要になったため、利用しようと思い必要書類等提出し、待つこと3時間、折り返しの電話があり、私の担当して頂いた方は、多少圧迫感はあったものの、希望金額に添えるよう頑張りますと真摯に対応していただきました。
引用：Google
複数の業者に問い合わせしましたが、対応の良さでビートレーディングさんを選びました。
入金までの流れも早く、依頼してよかったです。
引用：Google
こんなに簡単に資金を調達できる方法があるなんて全然知らなかった。
対応面も凄く良かったし、資金繰りに困ってる知人も多いのでオススメしようと思う。
引用：Google
ファクタリングのTRY
| 取り扱いサービス | 2社間 |
| 契約方式 | 非対面式 |
| 手数料 | 5％～ |
| 入金スピード | 即日～ |
| 買取限度額 | 要確認 |
| 公式サイトURL | https://sko-tokyo.com/ |
2018年にサービスを開始した比較的若い会社ですが、迅速な対応と標準相場を下回る手数料で、確実に実績を積み上げているところに注目です。
赤字決算や債務超過など、銀行からの融資が厳しい中小企業や個人事業主でも柔軟に対応、秘密厳守の2社間ファクタリングで資金調達をサポートしています。
手数料も5%〜となっているため、比較的低いコストで資金調達が可能です。
また、個人事業主にも対応しており、少額買取も実施しているため、売上規模の小さな個人事業主やフリーランスの方なども活用できるでしょう。
さらに、営業コンサルティング・サービスで、資金調達方法や節税対策、その他事業計画書などのサポートも充実しています。
ファクタリングのTRYの口コミ・評判
資金調達が必要で東京ファクタリングＴＲＹさんに相談しました。親切で対応も完璧でした！
また機会があれば、相談させていただきます。
引用：Google
対応が手厚く、安心感がありました。
またご相談します。
引用：Google
ファクタリングの利用は初めてで不安でしたが、細かく説明していただけたので安心して資金調達できました。2期連続赤字だったので無理かとも思ったのですが、親身に話を聞いてくださり資金調達できました。
引用：ファクタリングのTRY
日本中小企業金融サポート機構
| 種類 | ・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%〜10% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 手続き方法 | オンライン・電話・郵送 |
| 公式サイト | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング会社としては非常に珍しい一般社団法人という形態で運営されています。
非営利の法人ですので、主な業務はファクタリングだけでなく中小企業に対するコンサルティングです。
財務改善サポート、補助金申請、事業承継、M&Aなど、中小企業を支援するさまざまな取り組みを行っており、その一環としてファクタリングも実施しています。
また、日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関として国が認定しています。
ファクタリング会社に対して「怪しい」などと不安を持っている方も多いですが、日本中小企業金融サポート機構であれば、国が経営支援の専門家として認めている法人ですので安心です。
以前は「郵送ファクタリング」と言って請求書などの書類を郵送することで非対面契約を実施していますが、最近ではオンライン契約にも力を入れているため、当時中に日本中小企業金融サポート機構のオフィスへ訪問できない方も、最短即日で資金調達できます。
非営利団体ですので、10%を切るような低い手数料で利用できる可能性が高いことも魅力の1つです。
日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判
知人からの紹介で使わせてもらいました。
こんな便利なサービスがあるなんて全然知らず、もっと色んな事にアンテナを張りたいなと感じます。
初めての方でも使いやすくておすすめ。
引用：Google
今まで利用したファクタリング会社の中で、一番手数料が安かったです。
担当の方が凄くいい人で、ファクタリングだけじゃなく助成金なども詳しくて頼りになりました。
引用：Google
大口のお客さんからの入金が遅れ、ファクタリングサービスを使いました。
融資や借金よりも手軽に使えていいですね。
いざという時はまたお願いします。
引用：Google
OLTA（オルタ）
| 種類 | 2社間 |
| 手数料 | 2～9％ |
| 入金スピード | 即日～3日以内 |
| 買取限度額 | 制限なし |
| 手続方法 | オンライン |
| 公式サイトURL | https://www.olta.co.jp/ |
OLTA（オルタ）オンライン完結型のファクタリングサービスを世の中に広げた会社です。
「クラウドファクタリング」という言葉もOLTAが作った言葉で、主要ファクタリング会社の中で最も最初にオンライン完結型のファクタリングサービスをはじめました。
手数料の上限は9%と業界最低水準ですし、請求書をアップロードすれば24時間以内に審査の回答を得ることができます。
またOLTAは多くの銀行と提携して、ファクタリング商品を販売しており、銀行の顧客の銀行がOLTAのファクタリングを売却するスキームで顧客開拓も行っています。
銀行が提携相手として認めるほどのファクタリング会社ですので、運営会社が信頼できることは間違いがりません。
安心・安全な会社で低コストでスピーディーに資金調達したい方にはOLTAは非常におすすめのファクタリング会社です。
非対面契約を希望するのであれば、まず最初に申し込みを検討すべきファクタリング会社だと言えるでしょう。
OLTA(オルタ)の口コミ・評判
オルタは神対応です。助けてもらいました。ありがとうございます。
引用：Google
電話対応も良く、すぐに入金いただけた。素晴らしいサービス。
引用：Google
東京の知り合いから教えてもらいました。その人はメガバンクの担当者から勧められたそうで、変なところではなさそうなので申込みました。
引用：OLTA
今月25日に入金予定だった会社から月末になると連絡があったので、慌てて申し込みました。手数料がこんなに安いんだったら、早くやっておけばよかった。
引用：OLTA
近畿圏で使えるところを探していました。他では20%の手数料に加えて、大阪までの出張費も払いました。出張だと30万円くらいでは断られるので、少額OKなところも良いですね。
引用：OLTA
アクセルファクター
| 取り扱いサービス | 2社間、3社間、診療・介護報酬債権買取 |
| 契約方式 | 対面式or非対面式 |
| 手数料 | 100万円以下：10％〜/500万円以下：5％〜/1,000万円以下：2％〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取限度額 | 最大1億円 |
| 公式サイトURL | https://accelfacter.co.jp/ |
アクセルファクターは店舗型ファクタリングサービスとして、利用者からの口コミや評価が高いファクタリング会社です。
手数料や入金までの速さにくわえ、担当者の対応のよさが評判です。
またアクセルファクターは国が中小企業支援の専門家として認定している「経営革新等支援機関」として国に登録されている、経営支援のプロでもあります。
ファクタリングを利用する企業の中には、資金繰りそのものに問題を抱えている企業も多いため、会社の財務体質を改善させたいと考えている方は、アクセルファクターで財務コンサルティングを受けてみるものよいでしょう。
店舗型のファクタリング会社であるアクセルファクターは基本的に対面契約が必要です。
しかし、近年はオンライン契約にも力を入れており、ホームページには「取り扱うファクタリングの半分が即日入金」と明記されています。
安心できるファクタリング会社からスピーディーに資金調達したい方は、アクセルファクターがおすすめです。
アクセルファクターの口コミ・評判
今回はありがとうございました。色々と丁寧に対応をしていただけて良かったです。
引用：Google
大規模な工事の注文があったのですが、大部分は下請会社へ受注しなければならない依頼内容でした。
我々の業界では、下請け会社に依頼を出す際、前払金を入れた後に工事に入るのが慣例です。つまり、今回の注文により“工事を請けられる”という一方で、“まとまった資金が必要”となってしまったのです。
ある程度の備えはありましたが、数か月分の運転資金を確保する意味も込め、現在ある工事請負代金の売掛債権を資金化した方が良いと判断し、アクセルファクター様にご相談をさせて頂きました。
来所が不要である事に加え、即日振り込んで頂けたため、無事着工へと至りました。迅速にご対応下さり、感謝しております。
引用：アクセルファクター
運送業のリスクは何と言っても「運送コストが安定していない」という点でしょう。
ガソリン代は高騰し続けておりますが、運賃の値上げには中々勇気が要り、据え置きで耐えている状況です。更に、ライバルは次々と参入してくるため、如何に難局を乗り越えるのかが重要な業界と言えます。
ギリギリの経営を続けていたある日、なんと当社が運んだ荷物が破損していたという事実が見つかり、先方と交渉した結果、損害を折半する事で話がまとまりました。
この事件により当社のキャッシュは一気に枯渇してしまい、早急に資金繰りを行わなければならない状況に…。このままでは従業員の給与が払えない、という状況の中辿りついた結論が、アクセルファクター様のファクタリングです。資金不足である当社の状況を勘案して下さり、格安の手数料で150万円を資金化して下さりました。
今回の難局もこれで凌ぐことが出来そうです。
引用：アクセルファクター
WIT（ウィット）
| 取り扱いサービス | 2社間 |
| 契約方式 | 非対面式 |
| 手数料 | 5％～ |
| ～入金スピード | 最短2時間 |
| 買取限度額 | 20万円～500万円 |
| 公式サイトURL | https://witservice.co.jp/ |
ウィット（WIT）はオンライン完結型のファクタリングサービスで、申し込みから入金まで最短2時間というスピードで対応しています。
ファクタリングだけでなく、事業継続、資金対策と経営に関するあらゆる事業再生などを取り扱うコンサルティング業も行っており、建設業専門のファクタリングサービスである「けんせつくん」も展開している非常に信頼できるファクタリング会社です。
買取額は500万円までと「小口専門」を謳っているので、規模の小さな事業者も安心して利用できます。
スピーディーに非対面契約を実施したい方にはおすすめです。
WIT（ウィット）の口コミ・評判
運送委託は品物によって請求金額が大きく変動します。そうした債権を安価で買い取ってもらえるのが、当社の最低条件でした。 運送業は燃料価格の高騰や車両の修理費等、資金不足に陥りやすい業種ですので、これからも活用の機会は多そうです。
引用：ファクタリング会社の口コミ
WITのファクタリングは私たちのキャッシュフローの安定に大きく貢献してくれています。利用し始めてからは、迅速な資金調達が可能になりました。資金調達に関するストレスを解消し、業務に集中できるようになりました。
引用：ファクタリング会社の口コミ
少額から様々な売掛債権を、リーズナブルな手数料でファクタリングできるのは非常に助かってます。
引用：ファクタリング会社の口コミ
PMG（ピーエムジー）
| 取り扱いサービス | 2社間、3社間 |
| 契約方式 | 対面式or非対面式 |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金スピード | 即日～ |
| 買取限度額 | 最大5,000万円まで |
| 公式サイトURL | https://p-m-g.tokyo/ |
運営企業の大きさや安心感を重視したい方にはPMGはおすすめのファクタリング会社です。
PMGはファクタリング会社としては非常に珍しく東京本社の他に多くの支店や営業所を全国に構えています。
- 大阪支社
- 福岡市社
- 札幌営業所
- 仙台営業所
- 千葉営業所
- さいたま営業所
- 横浜営業所
- 名古屋営業所
- 広島営業所
また、2023年の東京商工リサーチにおいて「独立系ファクタリング 企業売上 No.1」にも選ばれています。
コンサルティング業にもかなり力を入れている会社ですので、一般のファクタリング会社としては考えられないほどの規模で営業しています。
担当者の専門性が非常に高いので、ファクタリングと同時に財務コンサルティングを受けることが可能です。
また、最短即日での資金化にも対応しているため、急いで資金が必要な場合も活用できます。
ファクタリング会社の信頼性や担当者への安心感を重視したい方にはおすすめのファクタリング会社です。
PMGの口コミ・評判
対応が早いのがすごく助かりますね。
どうしても急に資金が必要になったため、銀行なども考えましたが、知り合いから聞いたらここは迅速に対応してくれるとのことだったので、話を聞いてみました。
補助金や助成金のことについてあまりにも知識がなさ過ぎて、担当の方がわかりやすく説明してくれたのが決め手です。
対応も良く、手数料ももう少し安いといいなとは思いましたが、急ぎでもあったし納得のいく価格だったのでお願いしました。
やり取りにおいてもなにも支障なく進められたので、結果良かったと思います
引用：Google
お付き合いの長い会社です。
あまり知り合いの多くない私に、協業候補先を提案してくれるサービスはとても魅力的でした。提案も丁寧かつわかりやすいし、何度も背中を押してくださりました。
とても感謝しています。いつも親身になってくれて、助けられている部分が多いです。
最近は直接お会いできる機会も少なくなってしまいましたが、またご挨拶にも伺いたいと思います。これからもよろしくお願いいたします。
引用：Google
迅速かつ丁寧に対応をしてくれたのでとても助かりました。
資金調達以降も、コンサルティング面でお世話になっております。
同じ立場に立ってくれつつ、冷静にアドバイスをくれて一緒に考えてくれる姿勢がとても頼りになります。
最初お会いした時から二人三脚で頑張りましょう！と言っていただけたのも印象的でした。
素晴らしい会社ですので、もっと大きくなると思います。
引用：Google
ラボル
| 取り扱いサービス | 2社間 |
| 契約方式 | 非対面式 |
| 手数料 | 10% |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 買取限度額 | 1万円〜限度なし |
| 公式サイトURL | https://labol.co.jp/ |
ラボルは東証プライム上場企業である株式会社セレスが100%出資する企業が運営するファクタリング会社です。
請求書などの必要書類をアップロードするだけで最短60分で資金調達可能です。
また、手数料は2社間ファクタリングとして低めの10%固定ですので、ファクタリング前からコストを把握でき安心して利用できます。
最大の特徴は24時間365日営業しているという点で、深夜でも休日でも振込を受けられるので、休日などに支払いが必要なことが多い飲食業やサービス業におすすめです。
安心できる企業からスピーディーかつ低コストで資金調達したい方はラボルの利用を検討してみましょう。
ラボルの口コミ・評判
個人事業として建設業を営んでおりますが、取引先の入金が翌々月になってしまう為、どうしても急な資機材購入などの対応ができずに困っていたところ、御社を初めて利用させていただきました。
申請に必要な書類も少なくスピーディーなご対応で大変利用しやすいと思います。無事審査を通過し本当にありがとうございました。また利用させていただきますのでその際は宜しくお願い致します。
個人事業の方は特にお勧めです！
引用：Google
個人事業者です。仕入れや外注費の支払いのタイミングが合わない時に何度か利用をさせて頂きました。申請をして審査が通過するまでに1日は掛かるのですが計画的に利用をするには問題はないかと思います。いつも本当にありがとうございます。
感謝しかありません。
引用：Google
個人事業を営んでおり毎月の事業資金調達のため利用しています。
土曜日や日曜日もタイミングによっては送金してもらえるため急な工事など対応できるので非常に助かります。
手数料については同業と比べると少し高い印象がありますが提出する資料の通りやすさを考えると妥当だと思います。
今後も利用しようと思います。
引用：Google
ペイトナーファクタリング
| 取り扱いサービス | 2社間 |
| 契約方式 | 非対面式 |
| 手数料 | 10% |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 買取限度額 | 〜100万円 （初回25万円迄から徐々に拡大） |
| 公式サイトURL | https://paytner.co.jp/factoring |
ペイトナーファクタリングはご紹介するファクタリング会社の中で最も資金調達スピードが速く、なんと最短10分で資金調達可能です。
事前にアカウント作成しておけば、請求書のアップロードから最短10分で振込を受けられるので、いざという時に備え、あらかじめ無料でアカウントだけ作成しておけばよいでしょう。
さらにペイトナーファクタリングは個人宛の請求書もファクタリングできる主要ファクタリング会社の中では唯一の業者です。
ほとんどのファクタリング会社は法人宛の請求書しか資金化できませんが、ペイトナーファクタリングであれば個人宛ての請求書も資金化できるので、個人相手の取引が多い方にもおすすめです。
なおペイトナーファクタリングは小規模事業者専用のファクタリングサービスとなっており、初回は25万円まで、最大でも100万円までしかファクタリングできません。
そのため、売上規模の大きな事業者が高額な資金調達をおこなうことには適していないので注意しましょう。
小規模業者が「すぐに数万円のお金が必要」という場面で、活用できるファクタリング会社です。
ペイトナーファクタリングの口コミ・評判
スピーディーな資金調達が可能になりました。スタッフのサポートも素晴らしく、信頼性のあるサービスを提供してくれています。
引用：ファクタリング会社の口コミ
何といっても振込速度の速さが特徴。2回目以降は30分ほどで振り込んでくれる。そのほかの返済などは他サイトとそこまで変わらないと思います。
引用：ファクタリング会社の口コミ
正直使う前は「本当にできるのかな？」と思っていました。でも、使ってみると、早いし安心だし、すごく助かりました。
私の場合、即日どころか数十分で入金されたので、今日使えば今日中にお金がもらえるという安心感があるんです。本当に助かります。
書類が少なくて手軽に利用できます！たとえば、配送の昼休憩の間にペイトナーファクタリングをして資金調達、とかも簡単にできるんです。
手数料が10%で固定だったので、安心感がありました。
参考：ペイトナーファクタリング｜【運送業】ペイトナーファクタリングがもたらす安心感と事業成長の秘訣！
GMO BtoB 早払い
| 取り扱いサービス | 2社間・3社間 |
| 契約方式 | 対面式or非対面式 |
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| 買取限度額 | 100万円以上上限なし |
| 公式サイトURL | https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/ |
大手インターネットグループのGMO傘下で、東証プライム上場企業であるGMOペイメントゲートウェイが運営するファクタリング会社です。
審査は非常にしっかりとおこない、1社につき1人の専任の担当者がつく、本格的な金融サービスを実施しています。
不明点や資金繰りなどについてじっくりと担当者に相談できますが、その分審査には時間をかけるので、資金化までには最短2営業日必要です。
長く付き合える信頼できる企業と担当者からじっくりと資金調達したい方にはGMO BtoB早払いがおすすめです。
ただしGMO BtoB早払いは法人専門のサービスで、買取額も100万円以上と決められています。
個人事業主や売上規模の小さな事業者は利用できないので注意してください。
GMO BtoB 早払いの口コミ・評判
人材派遣業においては、特に大手企業との取引において支払いサイトが非常に長くなるのに対し、派遣者への人件費は毎月発生する……。そんな資金繰りの問題をファクタリングで解決し、事業拡大の契機となりました。
引用：GMO BtoB 早払い
大型案件に対する資金問題を解決し、ビジネスを飛躍させるために新しい資金調達方法を検討していました。ファクタリングはややこしい印象がありましたが、仕組みは非常にシンプルで利用しやすかったです。また、銀行や税理士にファクタリングの利用について確認をしたため、特に不安もありませんでした。
引用：GMO BtoB 早払い
当社は生産農家に前払いのような仕組みで運営をしています。約1年キャッシュが入らないこともありますが、そのような特殊なビジネスをよく理解し、当方が必要な枠を提示してくれました。見通しのついている収入(債権) を売却できるファクタリングサービスは当ビジネスにマッチしており、今後もビジネス拡大に向けて利用していきたいと思います。
引用：GMO BtoB 早払い
トップマネジメント
| 取り扱いサービス | 2社間・3社間 |
| 契約方式 | 対面or非対面式 |
| 手数料 | 2社間：3.5%～12.5% 3社：0.5%～3.5% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取限度額 | 下限上限なし |
| 公式サイトURL | https://top-management.co.jp/ |
トップマネジメントは独立系のファクタリング専門会社として、累計5.5万社以上と取引をしてる信頼できるファクタリング会社です。
創業は平成21年ですので、15年の実績を誇る、ファクタリング会社としては業歴の長い企業です。
取り扱っているファクタリング会社が豊富で、以下のような珍しいサービスを展開しています。
- ゼロファク：補助金申請をサポートし、交付決定通知書をファクタリング。補助金入金までのつなぎ資金を低コストで提供
- 電ファク：入金通帳をファクターが管理することで、2社間ファクタリングでありながら低い手数料を実現（2.5社間ファクタリング）
- 注文書ファクタリング：取引先からの発注書をファクタリング。発注段階で資金調達できる
基本は対面で契約しますが、希望すればオンライン完結も可能です。
ただし、例えば注文書ファクタリングは月商500万円以上の法人でないと利用できないため、ある程度規模の大きな企業の方が利用しやすいでしょう。
手数料も低いので、信頼でき専門性の高いファクタリング会社と取引したい方にはおすすめです。
トップマネジメントの口コミ・評判
保証協会の融資が実行されるまでのつなぎ資金に困り、藁にもすがる思いで相談したところ、急な入用にもかかわらず迅速にご対応いただき事なきを得ることが出来ました。約230万円の売掛を買い取ってもらいましたが、その資金がなければ今頃、資金ショートして、社会保険が未払いになり、保証協会の融資も実行されず、我が社は積んでいました。本当に感謝です！担当者の方の人柄も良かったので、私の周りで資金繰りに困っている人が現れたら、真っ先にトップマネジメントさんを紹介しようと思います。
引用：Google
今月初旬から月末の資金繰りをする為15社ほどファクタリング会社を回って見積りをとりましたが、トップマネジメントさんのファクタリング手数料が1番安く、本日こちらで利用させて頂きました。担当者の方も温かみがあり1番丁寧に接客をしてくれました！また何かあったら利用したいと思えるお店でした。
引用：Google
スタッフの方が親身になってお話を聞いてくれました。
また、女性のアドバイザーがいるので安心して相談する事ができした。
あと周りに飲食店が多い事、東京駅から歩いていける距離という点もとても良かったです。
引用：Google
資金調達ペイ
| 取り扱いサービス | 2社間 |
| 契約方式 | 対面or非対面 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短1時間 |
| 買取限度額 | 1万円〜2億円 |
| 公式サイトURL | https://shikin-pay.com/ |
資金調達ペイはファクタリング会社としては最も大きな規模を誇る企業の1つであるPMGが運営する、オンライン完結専用のファクタリングサービスです。
PMGでは原則として対面が必要になるため「オンライン完結で誰でにも会わずに資金調達したい」という方には資金調達ペイがおすすめです。
1万円から2億円まで買い取りに対応しているので、売上規模の小さな個人事業主やフリーランスから中堅以上の企業まで、幅広く利用でいます。
また、最短1時間で資金化できるので急いで資金が必要な方にはおすすめです。
PMG外部の評価機関や利用者からの評判が非常に高い会社ですので、オンライン完結型に資金調達ペイも安心して利用できるでしょう。
安心できるオンライン完結型ファクタリングを探している方におすすめのサービスです。
資金調達ペイの口コミ・評判
先日取引先に支払条件の改善を求めたのですが、交渉は不調に終わってしまいました。その妥協案として提案したのが、ファクタリングによる早期資金化です。 取引先への説明には、大阪営業所の方に多大なお世話を頂きました。その方が言うには取引先は公共案件も手掛ける通信系会社で、業績や近況は問題ないとのこと。その点も審査結果にしっかりと反映され、無事に3社間契約の運びとなりました。 現在でも取引額が大きく、かつ入金サイトが長い案件を受ける時は、こちらにお世話になっています。
引用：ファクタリング会社の口コミ
これまで複数回の資金調達を行いましたが、資金調達ペイさんは毎回対応が早くて助かります。
引用：ファクタリング会社の口コミ
今まで利用していたとこから乗り換えました。 ポイントは手数料でしたが、入金までのスピードも迅速でした。
引用：ファクタリング会社の口コミ
電子請求書早払い
| 取り扱いサービス | 2社間 |
| 契約方式 | 非対面式 |
| 手数料 | 1%〜6％ |
| ～入金スピード | 最短2営業日 |
| 買取限度額 | 10万円〜1億 |
| 公式サイトURL | https://www.infomart.co.jp/hayabarai/index.asp#service |
電子請求書早払いは企業向けのビジネスマッチングなどのBtoBサービスを提供している、東証プライム上場企業のインフォマートと、大手インターネットグループで、こちらも東証プライム上場のGMOペイメントゲートウェイが共同で行っているファクタリングサービスです。
インフィマートの会員向け画面から申し込みができ、実際の買取はGMOペイメントゲートウェイが実施します。
最大の特徴は上限手数料6%という超低コストです。
オンライン完結型の2社間ファクタリングでありながら、上限手数料が6%というのは業界最低水準であると言っても過言ではないでしょう。
また、10万円〜1億円まで幅広く買い取りを実施しているため、小規模事業から中規模以上の企業まで幅広く利用できます。
ただし、取り扱うのは法人のみで、入金まで最短で2営業日必要になるので注意しましょう。
電子請求書早払いの口コミ・評判
資金調達手段に組み入れることによって手持ち資金に余裕ができ、急な開発のための増員などにも柔軟に対応できるようになった。
引用：電子請求書早払い
請求してから最短2営業日で売掛債権を資金化できるので入金と支払のタイムラグがほぼ発生しなくなり資金ギャップが解消された。
引用：電子請求書早払い
入金まで4か月かかる売掛債権でも資金化ができるので、手元資金が減ってきたタイミングで定期的に利用することで、資金繰りの調節が楽になった。
引用：電子請求書早払い
融資が実行されるまでの「つなぎ資金」として活用でき、機会損失にもつながらずに済んだ。その後、無事に銀行からの借入もすることができた。
引用：電子請求書早払い
AGビジネスサポート
| 取り扱いサービス | 2社間 |
| 契約方式 | 非対面式 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取限度額 | 10万円以上上限なし |
| 公式サイトURL | https://www.aiful-bf.co.jp/products/factoring/ |
大手消費者金融のアイフルの子会社が運営するファクタリングです。
AGビジネスサポートは、事業者向けビジネスローンや事業者向けカードローン、事業者向け不動産担保ローンなど、さまざまな事業者向けの商品を取り扱っていますが、その一環としてファクタリングも実施しています。
アイフルのスピード審査のノウハウを生かして、最短即日で資金化できます。
また、10万円以上上限なしの買取額で、個人事業主も利用できるので、小規模事業者から中規模以上の企業まで幅広くファクタリングが利用できます。
運営会社はテレビCMなどで誰もが目にしたことがある大手消費者金融のアイフルですので、ファクタリングの安全性やスピードを重視する方におすすめの1社です。
AGビジネスサポートの口コミ・評判
他社でファクタリングを検討していたが、手数料率が驚くほど高く躊躇していた。
そんな中、良心的な手数料で提供しているAGビジネスサポートと出会うことができ満足している。
引用：AGビジネスサポート
専属の担当者が付いてくれ、親身に相談に乗ってもらった。
スピードも速く、希望日に着金になるので繰り返し利用している。
引用：AGビジネスサポート
初めてのファクタリングで不安もあったが、提出書類も少なく面倒さが一切なかった。
アイフルグループということもあり安心して取引することができた。また次回も利用したいと思う。
引用：AGビジネスサポート
マネーフォワードアーリーペイメント
| 取り扱いサービス | 2社間 |
| 契約方式 | 対面式or非対面式 |
| 手数料 | 初回：買取債権金額の2～10% 2回目以降：買取債権金額の1～10% |
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| 買取限度額 | 50万円以上上限なし |
| 公式サイトURL | https://mfkessai.co.jp/ep/top |
東証プライム上場で、ビジネス向けのサービスを提供しているマネーフォワードが運営しているファクタリングサービスです。
企業向けサービスでは圧倒的な信頼を誇っている企業ですので、ファクタリング会社に安心安全を求める方にはおすすめのファクタリングだと言えます。
買取金額は50万円以上で上限がなく数億円以上の買取も可能です。
下限金額が50万円以上となっていることからも、中規模以上の企業向けのサービスだといえるでしょう。
上限手数料は10%と2社間ファクタリングとすれば低めですが、2回目以降の利用時にはさらに手数料が下がる可能性もあります。
そのため、同じファクタリング会社を継続して利用したい方にはメリットの多いファクタリング会社です。
入金までには最短で2営業日必要になるので、急いで資金が必要な方は注意してください。
マネーフォワードアーリーペイメントの口コミ・評判
食品系商社との取引比率が高まり、それに伴い支払いサイトが長期化してきている。加えて、肥料の購入等の支出もあり、運転資金が増加してきた。ファクタリングを融資と並行して利用することで増加する運転資金を賄うことができた。
参考：マネーフォワードアーリーペイメント
大手企業からの案件を受注しているが、一方で案件期間が長く、かつ先行する支出により、資金面の問題で案件を受注できない可能性があったが、ファクタリングを活用したことで資金繰りの安定により、大規模案件であっても受注が可能になった。
参考：マネーフォワードアーリーペイメント
案件の完了後から代金の入金までに2～3か月の時間がかかる状況。事業成長に伴い、運転資金が増加して資金繰りが悪化、新規案件の受注にも支障がでていた。ファクタリングを活用したことで
迅速に事業成長資金の調達が可能になり、新規案件を停止することなく売上成長につなげることができた。
参考：マネーフォワードアーリーペイメント
FREENANCE（フリーナンス）
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 3%〜10% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://freenance.net/ |
フリーナンスは大手インターネットグループであるGMO子会社のGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス向けのサービスをおこなう会社です。
フリーナンスにアカウント作成すると次のようなサービスを利用できます。
- フリーナンス口座：ペンネームや屋号で口座を作成
- 即日払い：2社間ファクタリング
- あんしん補償Basic：仕事上の損害賠償責任が生じた際の損失を無料で補償
- バーチャルオフィス：GMO運営のバーチャルオフィスを格安で利用可能
あんしん補償Basicは保険料無料で仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故を最高5,000万円まで補償するという保険です。
アカウント作成だけで無料付帯されるので、ファクタリングを利用しない方もアカウント作成だけしておいて損はありません。
ファクタリングサービスである「即日払い」は最短30分で資金化、上限手数料は10%です。
安心できる企業から急いで資金調達したい方も活用できるので、ファクタリングの利用としてもおすすめです。
フリーナンスの口コミ・評判
「あんしん補償」に加入していることをアピールすればクライアントに安心感を与えることができますので、案件をより獲得しやすくなると思います。
引用：フリーナンス
FREENANCEのおかげで社会的な信用が上がり、大きな案件を受託できるようになりました。クリエイターとの信頼関係の持続にも役立っています。
引用：フリーナンス
人材コンサルタントは候補者の悩みに耳を傾ける立場でもあるので、私自身が不安を抱えているのはよくないですからね。FREENANCEのおかげで気持ちに余裕ができたことは、仕事をする上で大きなメリットです。
引用：フリーナンス
QuQuMo
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜14.8% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://ququmo.net/ |
QuQuMoはオンライン完結型のファクタリング会社として口コミや評判が良好です。
最短2時間で資金調達でき、多くの企業が実際に資金調達に成功しています。
また、上限手数料は14.8%と明記されており、上限が記載されていないファクタリングが多い中、QuQuMoは安心して利用できるといえるでしょう。
契約手続きはオンラインで契約できるクラウドサインというクラウド契約システムを採用しています。
クラウドサインは弁護士ドットコムが監修しているため、個人情報保護も徹底しており安心です。
評判の高いオンライン完結型のファクタリング会社で非対面契約したい方にはおすすめです。
QuQuMoの口コミ評判
お問い合わせした際から、丁寧に説明をして頂き安心して申し込みさせて頂きました。迅速な対応にも感謝しております。同じ業種の会社は多いと思いますが、また機会がありましたら、お願いしたいと思っています。いつもありがとうございます。
引用：Google
いつもとてもご丁寧かつ迅速な対応をいただき、継続して利用させていただいております。
ご担当者の方は、本当に親身になって進行をしてくださり、とても信頼しております。
同じようなサービスの会社は多くありますが、私としましてはアクティブサポート様以外考えられません！
今後も信頼できるアクティブサポート様、そして今のご担当者様にお願いしたいと思っております。
引用：Google
元請業者から振込がなく、銀行融資も下りず途方にくれている中、ダメもとで連絡してみると、快く話を聞いてくださり、なんとか契約していただいて、資金調達出来ました。担当の方も、親身になって話を聞いてくださり、今でも困ったときは、相談や契約も再度していただき、会社の立て直しに少しずつ力を貸していただき感謝してます。
引用：Google
ファクタリングのメリット
ファクタリングには借入などの資金調達方法にはない、以下のメリットがあります。
- 最短即日で資金調達できる
- 借入ではない
- 売掛先企業の信用で資金調達できる
- 売掛債権の回収リスクも売却できる
すぐに資金を調達でき、銀行融資に落ちても審査に通過できる可能性があります。
ファクタリングの4つのメリットについて詳しく解説していきます。
最短即日で資金調達できる
ファクタリングは最短即日で資金調達できます。
そのため、「どうしても、今日か明日中には資金が必要」という場合に、ファクタリングであれば資金を調達することが可能です。
銀行融資であれば、申込から入金まで、平均的には2週間〜3週間程度の時間がかかりますし、長い場合は1ヶ月程度かかるので、「すぐに資金が必要」というケースでは、資金が間に合いません。
このような場合はファクタリングを活用することで、必要なタイミングで資金調達できる可能性が高いので活用してみましょう。
借入ではない
ファクタリングは借入ではありません。
そのため、貸借対照表で負債を増やさずに資金調達できます。
借入であれば、貸借対照表の負債が増えるので、自己資本比率が悪化し、貸借対照表の総額も大きくなるので、外部からの自社の評価が下落する可能性があります。
しかしファクタリングは借入ではないので、負債も増えませんし、貸借対照表も大きくなりません。
そして、外部から資金調達していることも知られないので、外部からの自社の評価を下げたくないという方にもおすすめです。
売掛先企業の信用で資金調達できる
ファクタリングは売掛先企業の信用で資金調達を行うことが可能です。
ファクタリング会社は売掛債権買取後は売掛先企業から回収を行うためです。
そのため、赤字や債務超過などを原因として、銀行融資の審査に通過できない企業も、ファクタリングであれば審査に通過できる可能性があります。
また税金滞納があると、融資を受けることは非常に難しくなりますが、このようなケースでも優良企業に対する売掛債権さえ手元に保有していれば資金調達できます。
融資を受けられない企業でも、ファクタリングであれば資金調達できるので、資金調達の1つの有力な方法としてファクタリングを頭に入れておきましょう。
売掛債権の回収リスクも売却できる
ファクタリングはファクタリング後に、もしも売掛債権が回収不能になったとしても回収リスクも一緒に売却できる点もメリットです。
ファクタリングは償還請求権なしで実施されるので、売却後の売掛債権が回収不能になっても利用者に責任は及ばないためです。
売掛債権には、売掛先の経営不審などによって回収不能になり、不良債権化してしまうリスクがありますが、ファクタリングを利用すれば回収リスクを排除できます。
期日通りに支払うかどうかが心配な売掛債権がある方は、当該売掛債権についてファクタリングを利用すれば安心です。
ファクタリングのデメリット
ファクタリングは即日資金化や借入ではないなどの多くのメリットがありますが、その反面デメリットも大きな資金調達方法だといえます。
ファクタリングを契約する前には、以下のデメリットについても理解した上で申し込みをおこないましょう。
- 手数料が高い
- 本質的に資金繰りは改善しない
- 調達可能額が限られている
ファクタリングの3つのデメリットについて詳しく解説していきます。
手数料が高い
ファクタリングの最大のデメリットは手数料の高さです。
2社間ファクタリングの手数料相場は5%〜15%程度です。
これは、年利ではなく回収サイトを問わずに、売掛債権金額に対して手数料が発生するので、例えば回収サイトが1ヶ月で手数料10%でファクタリングした場合、年利では10%×12ヶ月＝120%にもなります。
銀行融資では2%前後で資金調達できることと比較すること、ファクタリングの資金調達コストは非常に大きいことがわかります。
ファクタリングを利用することによって、手数料負担で収支も資金繰りにも負担になる点には注意しましょう。
本質的に資金繰りは改善しない
ファクタリングでは本質的に資金繰りが改善することはありません。
ファクタリングは数ヶ月先に入金予定の売掛債権の入金を前倒ししているだけだからです。
そのため、当初の入金予定日になったら資金繰りは再び悪化する可能性があり、またファクタリングを利用するという悪循環に陥る可能性があります。
ファクタリングはあくまでも短期的にお金が足りない時に臨時で利用し、本当にお金に困った場合には、銀行の長期借入金を利用するなどの方法を選択した方がよいでしょう。
調達可能額が限られている
ファクタリングで調達できる金額は、売掛債権の金額が限度です。
そのため月商や年商を大きく超えるような高額な資金調達をおこなうことはできません。
銀行融資であれば、年商を大きく超えるような高額な資金調達をして、大きな設備投資をおこなうことができますが、ファクタリングで調達できるので1ヶ月〜2ヶ月分程度の運転資金が限度です。
ファクタリングでは、調達できる金額が限られてしまう点に注意してください。
優良ファクタリング会社の見極め方
口コミ・比較サイトを参考にする際の注意点と、優良ファクタリング会社の条件を解説しました。
ファクタリングの利用を検討されている方はインターネットを活用して、自社の資金調達目的に沿ったファクタリング会社の情報を取捨選択されていると思います。
そんななかで、口コミサイトや比較サイトは手軽に情報が得られますが、どうしても手数料や入金までのスピードなどで比較されてしまいます。
しかし、本当にお客様にとって有益なファクタリング会社とは、サービス内容よりも信頼に足る実績やお客様に対する姿勢にこそ本質があります。
私どもベストファクターも、従来のファクタリング・サービスに加えて、お客様にファクタリングについて広く知っていただくための情報提供を続けてまいります。
ぜひ、今回の記事で解説した優良ファクタリング会社の見極め方を参考になさってください。
