長崎県を拠点に事業をされている中小企業・個人事業のお客様におすすめの2社間ファクタリング会社をご紹介いたします。

こんにちは、ベストファクターの四ツ柳と申します。

今回は長崎県の事業者様の新たな資金調達として、売掛金買取のファクタリングをご紹介いたします。

長崎県は港湾が多く、造船をはじめとする重工業、漁業がさかんな地域です。

また、2015年に「明治日本の産業革命遺産 製鉄・製鋼、造船、石炭産業」で軍艦島の通称で知られる端島や旧グラバー住宅が世界遺産に登録され、海外からの観光客も増えています。

長崎県で事業をされておられる方の中には、そのような地場産業を生業としたり、地元企業の下請けをされている方も多いかと思われます。

ファクタリングは「取引先からの入金が遅い」「大型案件の受注に準備金が必要」など、資金繰りや急な資金需要にお悩みの事業者の方におすすめの資金調達方法です。

今回はファクタリングという資金調達方法について、さらに長崎県の事業者様にご利用をおすすめする優良なファクタリング会社をご紹介いたします。

ファクタリングとは

ファクタリングは、すぐに現金が必要なときに支払期日前の売掛金を現金化する事業資金の調達方法です。

通常、売掛金は取引発生の翌月、翌々月が支払期日となっており、支払いサイトが長くなるほど資金繰りは悪化します。

とつぜん支払期日を先延ばしにされたり、売掛先が倒産したりすれば、売上はあるのに事業資金が底を尽きる黒字倒産に陥るおそれもあります。

売掛金をファクタリング会社に売却することで、ファクタリング会社より買取代金が支払われ、約束期日前に事業用に使えるキャッシュが調達できます。

ファクタリング会社は売掛金を買い取る際に、ファクタリング会社の負うリスクに応じて一定の手数料率を割り引き、その差額を入金します。

売掛金保有額 売掛金売却額 手数料率 買取代金
1,000万円100万円10%(10万円)90万円

表のように、保有されている売掛金のうち一部だけを選んで売却することもできます。

長崎県のファクタリング会社の選び方

九州エリアは東京に次いで、ファクタリング会社の進出がめざましいエリアです。

近隣の福岡県には地域密着型のファクタリング会社がいくつか存在し、地元企業の資金調達をサポートしています。

したがって、長崎県の事業者様がファクタリングをご利用になる場合は、福岡を拠点とするファクタリング会社をおすすめします。

安心して売掛金を売却できる優良なファクタリング会社は、次のポイントを押さえて選びましょう。

ファクタリング会社選びのポイント
  • 利用条件
  • 資金調達までのスピード
  • 良心的な手数料
  • 信頼できる実績がある

利用条件

融資の審査とファクタリングの審査、それぞれで重視されるポイントは次のとおりです。

融資の審査ファクタリングの審査
利用者自身の信用情報、返済能力、事業規模・業績・社歴、他社の借入売掛金・売掛先の信用力、売掛金の支払期日、売掛先との取引履歴が良好かどうか(過去に遅れがないか)

ファクタリングの審査では利用者の信用情報や返済能力に関わらず、ファクタリング会社が買い取る売掛金とその売掛先の信用力、支払期日、過去の取引履歴に重点が置かれます。

また、契約時の面談で事業者様のお人柄を見たうえで、手数料を決定するファクタリング会社もあります。

優良なファクタリング会社であれば、たとえ利用会社に赤字や銀行リスケ等の条件があったとしても、売掛金の情報と経営者の人柄を見て柔軟に対応してくれるでしょう。

資金調達までのスピード

ファクタリングを利用する最大のメリットは、支払い前の売掛金を最短即日~3日以内で事業資金として使えるキャッシュにできることです。

2社間ファクタリングは売掛先への通知や承諾が不要なため、最短即日の資金調達を可能にしています。

ただし、資金調達までにかかる時間は売却先の業者によって異なります。

スピード重視でファクタリング会社を選ぶ際は「申込、契約に必要な書類」「申し込み~入金までにかかる期間」を必ずチェックしましょう。

良心的な手数料

2社間ファクタリングの場合、売掛金の額面に対し10%~20%が買取手数料の相場です。

たとえば500万円の売掛金を買い取ってもらう場合、手数料20%と手数料10%では調達できる現金に50万円もの差が出ます。

手数料は調達できる現金の額、引いては資金繰りを改善できるかどうかに関わるため、少しでも安くするために次のポイントを押さえておく必要があります。

  1. 売掛金・売掛先の信用が高い
  2. 買取債権額が大きい
  3. 売掛金の支払い期日が短い
  4. 良好な取引履歴がある

ファクタリングを利用する際は複数の会社でシミュレートして、調達できる金額を比較検討されることをおすすめします。

信頼できる実績がある

ファクタリングは開業のために必要な免許や資格がなく、利息制限法や貸金業法のように手数料に制限を設ける法律もありません。

そのため、相場よりもはるかに高額な手数料を設定していたり、利息や違約金といった本来のファクタリングにはないお金を要求したりするファクタリング会社がときどき見受けられます。

大切な資産である売掛金は、信頼できる確かな実績を持つファクタリング会社に買い取ってもらいましょう。

ファクタリング会社を選ぶ際は、各社の公式ホームページで過去の実績や利用者の声をチェックされることをおすすめします。

長崎県の事業者様におすすめのファクタリング会社

長崎県で事業をされている中小企業・個人事業主の方におすすめのファクタリング会社をご紹介します。

利用条件、資金調達スピード・手数料、過去の実績をチェックして、自社の資金調達目的に合ったファクタリング会社をお選びください。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、九州・関西エリア限定の小規模事業者の資金調達をサポートするファクタリング会社です。

同社の2社間ファクタリングは、たとえば100万円で手数料15%(15万円)、300万円で手数料10%(30万円)と、買取金額が上がるほど手数料率が下がる仕組みとなっています。

ファクタリングの他にも「財務改善プログラム」と銘打った経営コンサルを提供しており、同社に依頼すれば財務改善にも責任を持って取り組んでくれることでしょう。

取扱いサービス2社間/3社間/医療報酬
資金調達スピード1日~
手数料5.0%~20.0%
買取対象額50万円~
長崎県から近い店舗福岡県福岡市中央区大名2-2-42ケイワン大名402号

西日本ファクター

西日本ファクター

西日本ファクターは福岡県を拠点に、九州・関西エリア中小企業・個人事業主をサポートする地域密着型のファクタリング会社です。

最短即日で1,000万円までの買取が可能な2社間ファクタリングが強みで、建設業や製造業、運送業など幅広い業種の事業者を資金繰りをサポートしています。

最小30万円からの小規模契約も可能なので、同社は零細企業や個人事業主の方の心強い資金繰りのパートナーとなるでしょう。

取扱いサービス2社間/3社間
資金調達スピード即日~
手数料2.8%~
買取対象額30万円~1,000万円
長崎県から近い店舗福岡県福岡市中央区薬院2丁目2-18大地ビル2F

アンカーガーディアン

アンカーガーディアンは福岡県を拠点として、西日本エリア限定でサービスを展開しているファクタリング会社です。

同社は手数料10%前後、最短即日の2社間ファクタリングを提供しており、債務超過、税金滞納、個人事業主といった条件でも対応可能な柔軟性を持ち合わせています。

九州エリアの事業者の経営状況に理解が深いため、急な資金需要が発生した事業者の心強い味方となってくれることでしょう。

取扱いサービス2社間/3社間/診療報酬
資金調達スピード即日〜
手数料10.0%(2社間)
買取対象額50万円~
長崎県から近い店舗福岡県福岡市中央区大名2-10-4 シャンボール大名D棟1505

その他地域の地元のファクタリング会社一覧

ベストファクターは長崎県のお客様にも即日対応

長崎県の事業者の方を対象に、ファクタリングというサービスやファクタリング会社の選び方を解説しました。

初めてファクタリングを利用する際は、必ず複数のファクタリング会社に見積もりを依頼されることをおすすめします。

利用条件や手数料、資金調達スピードはもちろん、契約するに足る信頼があるかどうかも重要です。さまざまな要素から自社の資金調達目的に合ったファクタリング会社を見極めましょう。

私どもベストファクターは全国出張対応で、長崎県の中小企業・個人事業主のお客様にもご利用いただいております。

当社の2社間ファクタリングは、最小30万円より対応可、業界最低水準の手数料2%~最短即日の資金調達が可能です。

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