ファクタリング会社のまとめサイト・比較サイトの「ファクタリング会社の評判」を見るときの注意点と、ファクタリング会社の現役社員が教える「自社の資金調達目的に合ったファクタリング会社選び」を紹介します。
こんにちは、ベストファクターの四ツ柳と申します。
ファクタリングの利用を検討されている方は、ファクタリング会社の評判をまとめたまとめサイト、比較サイトなどを参考にされている方もいらっしゃるでしょう。
まとめ・比較サイトなどでは、手数料が安いこと、資金化までのスピードが早いことが「評判の高いファクタリング会社」として紹介されていますが、果たしてそれらの情報だけで決めて良いものでしょうか？
今回は現役のファクタリング会社員の視点で見た、本当に資金調達目的に合ったファクタリング会社の選び方を紹介します。
ファクタリング会社比較サイトの「評判」に要注意
ファクタリング会社のまとめ・比較サイトは、手数料や資金調達スピードなどがランキング形式で格付けされるなど、情報収集には非常に便利なツールです。
しかし、次に挙げる理由から、まとめ・比較サイトの情報や評判だけでファクタリング会社を選ぶことは検討不十分と言わざるを得ません。
誰でも利用可能とは限らない
ファクタリングは銀行融資などと比べて審査が緩く、赤字決算や債務超過であっても利用可能という強みがあります。
まとめ・比較サイトの情報や評判だけを見ると、「どんな不利な条件があっても利用できるのでは？」という印象を受けます。
当然ながら、売掛債権があれば誰でも利用可能とは限りません。
極端な話で言えば、倒産間近の売掛先の債権を売却しようとしても、ファクタリング会社は貸し倒れリスクを考慮して買い取りを断ります。
むしろ、どんな売掛債権であっても買い取ると豪語しているファクタリング会社は、悪徳業者の可能性もあるので要注意です。
手数料・資金化スピードはあくまでも目安
まとめサイトや比較サイトでは、手数料が安く、資金化までのスピードが早いファクタリグ会社の評判が高いとされています。
しかし、それらの要素はあくまでも目安であって、誰もが「業界最安手数料」「最短即日の入金」で債権譲渡ができるわけではありません。
ファクタリングの審査では売掛債権の種類、売掛先の信用力、さらには利用者の人柄が重要視されるため、手数料や目安は実際に見積もりをしてみないとわからないのです。
ランキングや口コミ・評判の作為性（嘘）
ファクタリング会社の「比較サイトのランキング」や「口コミサイトの評価」の信頼性に疑問を持たざるを得ないサイトも見受けられます。
口コミの信憑性という点については、以前、某口コミサイトにて、有力ユーザーが良い口コミをする代わりに接待を受けるなど不適切な口コミをしたことが問題になりました。
さらにそれよりも遥かに、サイト運営社による作為的な口コミやランキングが行われているサイトは多く、こうした真実が反映されていない評判を決め手としてしまい、そうしたファクタリング会社に申込みをされる方もいらっしゃいます。
こうした中でももちろん、優良なファクタリングサービスを受けられるケースもあるでしょう。しかしそれは結果的な事柄であって、申込み段階では知ることができません。
ファクタリング比較サイトのランキングや口コミに、事実に沿った事柄が全くないというわけではありませんが、こうした事実をしっかりと把握しておくことが大切です。
自社の資金調達目的に合ったファクタリング会社の選び方
ファクタリング会社選びでは買取手数料や資金化までのスピードも大事ですが、より重要なことは「自社の資金調達の目的に合っているかどうか」です。
自社の資金調達の目的に合ったファクタリング会社は、次のポイントに注目して選びましょう。
買取実績を公開
優良なファクタリング会社は、公式サイトにて過去の買取実績を公開しています。
買取実績には利用者の業種、買い取った売掛債権の額、資金調達までにかかった日数などが記載されており、ファクタリング会社のサービス内容が確認できます。
また、利用者のファクタリング利用前の経営状況や、ファクタリングを利用しての所感、ファクタリング利用後から現在までの状況など、実際に利用する前の参考となる情報が得られるでしょう。
メリット・デメリットも含めた情報提供
ファクタリングは融資とは異なる資金調達方法で、比較的審査が通りやすいとか、資金化までのスピードが早いといったメリットの部分に焦点が当てられがちです。
しかし、実際は高い手数料や悪徳業者の存在など、デメリットと捉えられる部分もあります。もちろん、すべての商取引と同様にリスクも付随します。
優良なファクタリング会社は、これらの情報を公式サイトやブログで包括的に提供しており、利用者にしっかりとファクタリングについて知ってもらうよう努力をしています。
債権買取以外の経営支援サービス
ファクタリングの利用を検討している事業者の方は、その背景に会社の資金繰りの改善や事業再生といった経営の課題を抱えている場合がほとんどです。
ファクタリング会社が提供している経営支援サービスの中には、財務コンサルティング、バックオフィス業務代行などがあります。
したがって、ファクタリング会社を選ぶときは手数料や資金化スピードといったファクタリング・サービスの質のみならず、どのような経営支援サービスを提供しているかにも注目しましょう。
私達ベストファクターは、経営支援サービスを無料で提供しております。
現役社員から評判の高いファクタリング会社
ここからは現役社員の私の目から見て、同業者からも評判の高いファクタリング会社を紹介します。
株式会社No.1
株式会社NO.1は100万円からの債権買取を可能としており、特に建設業の債権に関しては最短即日で対応する実行力があります。
さらに、法人だけでなく個人事業主の方でも利用できますので、建設業のいわゆる「一人親方」の事業主の方も緊急の資金調達に活用できるでしょう。
| 取扱サービス | 2社間 |
| 資金調達スピード | 即日〜 |
| 手数料 | 非公開 |
| 限度額 | 50万円〜5000万円 |
| 所在地 | 〒170−0013 東京都豊島区東池袋３丁目５番７号ユニオンビルヂング５０１号室 |
株式会社ビートレーディング
株式会社ビートレーディングは、最短即日の資金化スピードと相場よりもお得感のある手数料で、多くの利用者から高い支持を集めているファクタリング会社です。
全業種対応ですが、なかでも建設業との取引が多く、支払いサイクルの長い業種の資金繰り事情などを考慮した対応をしてくれるでしょう。
| 取扱サービス | 2社間/3社間/診療・介護報酬 |
| 資金調達スピード | 即日〜 |
| 手数料 | 非公開 |
| 限度額 | 30万〜3億円 |
| 所在地 | 〒105-0012 東京都港区芝大門1-2-18 Noyoriビル3F |
ファクタリングのTRY
ファクタリングのTRYはサービスの開始時期が2018年と比較的若いですが、迅速な対応と手頃な手数料で確実に実績を積み上げています。
ファクタリングのみならず、営業コンサルティング・サービスも提供しており、資金調達方法や節税対策、その他事業計画書などのサポートにも注目です。
| 取扱サービス | 2社間 |
| 資金調達スピード | 1日〜 |
| 手数料 | 5%〜 |
| 限度額 | 非公開 |
| 所在地 | 〒110−0015 東京都台東区東上野２１番１号 |
見極めは複数社での見積もりを推奨
まとめ・比較サイトのファクタリング会社の評判は確かに有益なものもありますが、ほとんどは表面的な情報です。
実際にいつまでに現金化できるのか、どらくらいの手数料がかかるのか、ファクタリング以外のサービスは受けられるのかなどは、複数のファクタリング会社で見積もりをした上で検討されることをおすすめします。
さらに、過去の実績やスタッフの対応なども含めて、自社の資金調達目的に合ったファクタリング会社を選びましょう。
私どもベストファクターも、従来のファクタリング・サービスに加えて、お客様にファクタリングについて広く知っていただくための情報提供を続けてまいります。
資金調達や資金繰りのお悩みは、ぜひ弊社までお気軽にご相談ください。
