ファクタリング比較サイトの活用方法と自社に合った1社を選ぶポイントを解説

「ファクタリングを利用したいが、どの会社に依頼すればいいのかわからない」といったお悩みはありませんか？

全国に100社以上あると言われているファクタリング会社の中から、自社の資金繰り状況に合った1社を見つけるための第一歩として、ファクタリング比較サイトが役に立ちます。

ファクタリング比較サイトで優良会社を数社候補として挙げ、実際に問い合わせて見積もりを依頼すれば、自社に合ったファクタリング会社が見つかるでしょう。

今回は、ファクタリング比較サイトの上手な活用方法や、ベストファクターが選ぶ優良ファクタリング比較サイトをご紹介します。

ファクタリング比較サイトの上手な活用方法

現在の自社の財務状況や資金繰りの状況を理解した上で、「自社がもっとも重視すべきポイントはどこなのか」をしっかりと見極め、紹介されているファクタリング会社の中から、自社の資金調達プランに合ったところを選択することが、上手な比較サイトの活用方法です。

ファクタリングの比較サイトは、初めてファクタリングを利用する方や、自社に合ったファクタリング会社に乗り換えたい方の会社選びの情報収集として役立ちます。

先ほども触れたように、ファクタリング会社は「入金までのスピード」「手数料」「実績」の3つの基準で比較されていることがほとんどです。

これら3つの基準は、ファクタリングを利用する人の状況に応じて優先度が異なります。

たとえば、今日中に現金での支払いをしなければならない人であれば、「スピード」を優先したいはずですので、2社間ファクタリングやオンライン完結型ファクタリングがおすすめとなります。

ファクタリングはスピードに優れた資金調達方法ではあるものの、金融機関の融資制度やビジネスローンに比べると調達コストは高めです。

したがって、事前に資金調達からキャッシュフロー改善までのプランを立てたうえで、自社のプランに合った提案をしてくれるファクタリング会社を見つけましょう。

ファクタリング比較サイトを活用する理由

ファクタリング会社を選ぶ際には、比較サイトを活用した方がよいと言われています。

それはファクタリング会社は融資と比較して次のような特徴があるためです。

• ファクタリング会社は登録や許認可が必要ない
• 悪徳業者が混じっている
• 手数料が公開されていない場合が多い
• 比較サイトが責任をもって業者を紹介している

簡単に言えば、悪徳な業者も運営でき、手数料が公開されていないことも多いため、第3者的な視点でファクタリング会社を比較するサイトを参考にすることが非常に重要です。

ファクタリング比較サイトを活用した方がよい4つの理由を詳しく解説していきます。

ファクタリング会社は登録や許認可が必要ない

ファクタリング会社を運営するのに登録や許認可は必要ありません。

簡単に言えばファクタリング業は、どんな企業でも個人でも営むことができます。

ホームページを立ち上げ「ファクタリング業者」を名乗れば、誰でもすぐにファクタリング業を始められます。

お金を貸し付ける貸金業者であれば、国または都道府県に貸金業者登録を行い、行政機関の監督のもと運営されるので、貸金業者からお金を借りれば基本的に安全に利用できます。

しかし、ファクタリング会社は、貸金業者のように客観的な安全性を担保するものが何もないので、取引を検討しているファクタリング会社が安全な業者かどうかを把握するため、比較サイトで第3者的な意見を参考にすることが非常に重要です。

悪徳業者が混じっている

ファクタリングはどんな業者でも運営できます。

そのため、中には違法業者や悪徳業者が混じっていることがあります。

例えば、ファクタリングは償還請求権なしで行われるものですが、償還請求権ありで、実質的な貸付行為を行なっていながらも、利息制限法を超過した手数料を設定する、いわゆる闇金も混在しています。

一度、闇金と取引をしてしまうと、一度では支払えないような高額な手数料を要求され、延々と手数料を支払わなければなりません。

また、支払いができないと、自宅、会社、実家などに執拗かつ脅迫的な取り立てが行われ、自分だけでなく自分の周りの人間も精神的に追い込まれてしまう可能性もあるでしょう。

ファクタリング会社は、貸金業者のような客観的に安全だと判断できる指標がないため、比較サイトで利用者の口コミをしっかりと確認する必要があります。

口コミが悪い会社と取引をしないことで、悪徳な業者と取引してしまうことを避けられるでしょう。

手数料が公開されていない場合が多い

ファクタリング会社の中には、手数料を公開していない業者もあります。

ファクタリングは手数料も業者が自由に設定できるので、業者によって手数料にはかなり幅があるのが実情です。

同じ売掛債権を売却し、同じようなオンライン完結型の2社間ファクタリングを利用しても、1つのファクタリング会社では20%を超える手数料が設定されたのに、別のファクタリング会社では10%未満の手数料で利用できるというケースも決して珍しくありません。

そのため、実際にどの程度の手数料で売掛債権の買い取りをしてくれるのかについては、ファクタリング比較サイトの口コミを参考にイメージを持っていた方がよいでしょう。

口コミで「手数料が安かった」などの記述が多い業者を選択した方が安全にファクタリングを利用できます。

比較サイトが責任をもって業者を紹介している

ファクタリング比較サイトは、ファクタリング会社をいくつか紹介しています。

その際に、安全ではない業者を紹介してしまったら、比較サイトの信頼が失墜します。

そのため、ファクタリング比較サイトで紹介されるファクタリング会社は、比較サイトの厳しい基準に合致した優良業者ばかりです。

もしもファクタリング比較サイトが悪徳業者を紹介してしまったら、その比較サイトの評判が悪くなり、アクセスを取れなくなってしまうため、有名比較サイトに紹介されている業者は基本的には安全性が高いと判断できます。

つまり、有名ファクタリング比較サイトで紹介されている業者からファクタリング会社を選んだ方が、安心安全にファクタリングを利用できるでしょう。

【優良】ファクタリング比較サイト一覧

同サイトが情報の信頼性、網羅性で選んだ優良ファクタリング比較サイトをご紹介します。

有名で客観性の高い比較サイトは以下の通りです。

• ファクタリング会社の口コミ
• ファクタリング道
• 資金調達プロ
• 資金調達ガイド
• 5分で理解できる！ファクタリング活用術
• 資金調達の切り札！ファクタリング徹底ガイド
• ファクタリング比較コンシェル
• ファクタリング研究所
• 資金調達の寄合所
• ファクタリング会社比較ナビ
• ファクタリングサービス徹底比較
• ファクタリング会社比較NET

それぞれの比較サイトの特徴について詳しく解説していきます。

ファクタリング会社の口コミ

サイトURL：https://fackomi.com/

「ファクタリング会社の口コミ」は、ファクタリング利用者の口コミ情報を中心に評価の高いファクタリング会社を紹介するサイトです。

掲載されている企業数は日本最大級で、ユーザーによる口コミ登録情報はもちろん、インターネット上であまり宣伝広告を行っていない企業なども多く掲載されています。

実際にファクタリング会社のスタッフに会って聞いた生の話を知ることができるため、リアルな情報でファクタリング会社選びができます。

さらに、ファクタリングの基礎知識やファクタリング会社の選び方など、初めて利用する方が知りたい情報も満載です。

無料で利用できる無料一括見積もりサービスも提供しているので、自社のニーズに合った最適なファクタリング会社を提案してくれることでしょう。

ファクタリング道

サイトURL：https://www.carinavi.org/

「ファクタリング道」は以前は「ファクタリング会社選びの極意」という名称で運営されていた比較サイトです。

「ファクタリング会社選びの極意」は、ファクタリング情報サイトの代表格とも言えるサイトでしたが、今は名称を変更しています。

業界歴17年の元ファクタリング会社役員の管理人が失敗しないファクタリング会社選びの極意や、ファクタリングに関する疑問に答えています。

ファクタリングに関するさまざまなコンテンツの中でも、ファクタリング会社1社あたりの解説が論理的かつ的確で、実に見ごたえがあります。

ファクタリングに関するさまざまな情報や金融に関するコンテンツを漫画で解説しているので「お金のことは苦手」という方にも非常にわかりやすいでしょう。

初めてファクタリングを利用する方もこちらのサイトで情報収集をすれば、間違いなく自社に合ったファクタリング会社を見つけられます。

資金調達プロ

サイトURL：https://shikin-pro.com/

「資金調達プロ」は、「国内NO.1の銀行融資・借入情報サイト」を名乗る通り、銀行融資、公的機関の制度融資、カードローン、ファクタリング、ベンチャーキャピタル、助成金・補助金など、あらゆる資金調達方法についての最新情報・ノウハウを提供するメディアです。

運営しているのは、東証プライム上場企業の株式会社セレスが100%出資のファクタリング会社である「株式会社ラボル」ですので、情報の信憑性や安心感は抜群です。

また、元々はベンチャーが始めたファクタリング比較サイトを株式会社ラボルが買収しているため、ラボルのファクタリングばかりを紹介しているのではなく、中立公平な口コミや情報を確認できます。

充実した資金調達方法やファクタリング会社の比較記事、全国から資金調達の専門家を探してコンタクトができるコンテンツなどが提供されているので、さまざまな用途で活用可能です。

また、10秒でファクタリングで資金調達できる金額がわかる無料診断や、全国1,000社以上のファクタリング会社から最適と思われる1社を提案サービスも充実しています。

同サイトを利用すれば、ファクタリング会社の比較のみならず、会社選定のヒントも得られるでしょう。

資金調達ガイド

サイトURL：https://shikinguide.com/

「資金調達ガイド」はファクタリングをはじめ、公的融資制度、金融機関からの借入、ベンチャーキャピタルなど、おもに法人向けの資金調達方法について専門家が解説する情報メディアです。

同サイトのファクタリング会社の比較記事最新版は、最多の92社を比較しています。

資金調達の専門家が選でいるため、上位5～10社を中心に選べば条件の良いファクタリング業者が見つかるでしょう。

また、Webでカンタン無料診断では、資金調達の専門家が最適な会社を無料ご案内しています。

ファクタリング会社比較のほか、おすすめのビジネスローンや金融機関のランキング、比較コンテンツもありますので、さまざまな資金調達方法を検討できるでしょう。

5分で理解できる！ファクタリング活用術

サイトURL：https://www.buy-smart.info/

「ファクタリング活用術」は「たった5分で理解できるファクタリング活用術」をテーマとして、経営コンサルタントがファクタリングで資金調達することのメリットやリスク、戦略的資金調達方法を解説する情報発信サイトです。

ファクタリングの基礎知識、メリットとデメリット、活用術、他の資金調達方法との比較がわかりやすくまとめられています。

また、ファクタリング会社選びも単におすすめの業者を紹介するに留まらず、業界に精通している管理人ならではの豊富な情報が網羅されています。

ファクタリング会社選びのヒントとしてはもちろん、ファクタリングを利用するにあたっての疑問や不安も払拭してくれることでしょう。

資金調達の切り札！ファクタリング徹底ガイド

サイトURL：https://www.begin-factoring.net/

ファクタリング徹底ガイドは、IT事業と語学事業を手がける全研本社株式会社が運営するファクタリング情報・比較サイトです。

サイト内のコンテツでは、エリア、スピード対応、業種別、利用金額で優良ファクタリング会社を紹介する記事や、業種別に豊富なファクタリング活用事例が掲載されています。

いずれも1級・2級FR技能士がサイトの監修を担当しているため、精度の高い情報であることは言うまでもありません。

資金調達事例、業種ごとの活用事例も、自社がファクタリングを利用した場合のシミュレーションとして役立つでしょう。

ファクタリング比較コンシェル

サイトURL：https://xn--bck2ad3dwftfrcv602edgyc.biz/

「ファクタリング比較コンシェル」は、ウェブメディア事業やウェブマーケティング支援事業を手がける株式会社セイビーが運営するメディアです。

サイトでは約60社のファクタリング会社を手数料、スピード、信頼性などで比較しており、ファクタリングの利用を検討している事業者が知りたい情報にいち早くリーチできる構成となっています。

同社はファクタリング比較コンシェルのほかにも、「法人カード比較コンシェル」や「ビジネスローン比較コンシェル」、「不動産担保ローン比較コンシェル」など資金調達に関するさまざまな情報メディアを運営しています。

複数の資金調達を検討されている方にとっては、各サイトを横断的に調べることで、最適な資金調達方法を選定できるでしょう。

ファクタリング研究所

サイトURL：https://factoring-pro.info/

「ファクタリング研究所」は、ファクタリングによって資金繰りの窮地を脱した管理人が、その経験をもとに立ち上げたファクタリング情報・ファクタリング会社比較サイトです。

独自に調査した100社以上のファクタリング会社の中から、中小企業経営者の資金調達先として信頼できるレベルの会社が厳選されています。

ファクタリング会社1社ごとの紹介も手数料やスピード、営業時間といったデータを列挙するに留まらず、独自調査でわかった得意な業種、平均的な利用金額、各社の強みまで幅広い情報が閲覧できます。

質問に答える形式の簡単な無料診断サービスもありますので、比較ページと診断で自社にぴったりのファクタリング会社が見つかるでしょう。

資金調達の寄合所

サイトURL：https://www.listen-factoring.com/

「資金調達の寄合所」は、ファクタリング会社の比較一覧をはじめ、ファクタリングの仕組み、メリット・デメリット、業者選びのポイント、さらにファクタリング以外の資金調達方法についての情報を主軸とする情報サイトです。

サイト運営社自身がファクタリングによって資金調達に成功したという経験があるため、中小企業の経営者にとっては資金繰りの悩みや課題について身近に感じられる情報が得られるでしょう。

さらに、調査済みファクタリング会社に関する情報の網羅性も高い水準にあります。

ファクタリング会社各社の手数料やスピード、口コミ評判などはもちろん、スタッフの対応やコンサルの内容についても言及しており、利用者が本当に知りたい情報にリーチできるようになっています。

ファクタリング会社比較ナビ

サイトURL：https://xn--bck2ad3dwftfrc0547abbyceb2atb4c.net/

「ファクタリング会社比較ナビ」はファクタリング会社比較、ファクタリングの基礎知識に加え、運営者が実際にファクタリング会社に取材して得た独自情報が掲載されている情報サイトです。

ファクタリング会社比較は手数料やスピードのほか、審査の通りやすさ、少額利用可、利用者からの評判などさまざまな角度から比較されており、それぞれ抱える経営課題の異なる利用者にリーチする情報が盛り込まれています。

さらに、同サイトはファクタングのトラブルに強い「弁護士法人イストワール法律事務所」とも提携しています。

ファクタリングの法的根拠や違法性についての見解の妥当性は言うまでもなく、万が一のときの相談窓口としても頼りになるでしょう。

ファクタリングサービス徹底比較

サイトURL：https://factoring-ranking.info/

「ファクタリングサービス徹底比較」は、おもに非対面式のファクタリングサービス（請求書買取サービス）を取り上げている情報サイトです。

ファクタリングサービスの徹底比較、部門別比較に加え、初めてファクタリングを利用する方が知りたい基礎情報も網羅しています。

同サイトで優良として紹介されているファクタリングサービスは、独自の調査はもちろん、日本マーケティングリサーチ機構によるアンケート結果も反映しているため、信憑性・信頼性が高いと言えます。

オンライン完結型サービスの情報が豊富なので、IT事業者、個人事業主、フリーランスなど、おもにインターネットで資金調達を検討している方におすすめです。

ファクタリング会社比較NET

サイトURL：https://xn--bck2ad3dwftfrcv602edgyc.net/

「ファクタリング会社比較NET」は、ファクタリング会社の比較をはじめ、初めて利用する方向けの基礎知識、他の資金調達との違い、会社の選び方、業界別事例などを掲載しています。

ファクタリング各社は利用金額、スピード、中小事業者向けを重視して選定されており、少額利用を検討されている方におすすめです。

さらに、ランキング上位のファクタリング会社に対する独自インタビューも掲載されています。

信頼性の高い比較サイトの特徴

「ファクタリング　比較サイト」でネット検索してみると、実に多くのファクタリング会社比較サイトが出てきます。

ファクタリング会社を選ぶ際の参考として有益な比較サイトですが、残念ながらすべてのサイトが信頼できるというわけではありません。

比較サイトで情報収集するのであれば、以下のポイントを参考に「発信されている情報の信頼性は高いかどうか？」を見極めることが重要です。

• 詳細な解説記事・ページがある
• 専門家の監修がある
• 客観的な基準でランク付けされている
• 悪い口コミも紹介されている

信頼できる比較サイトを見つけるための4つのポイントを詳しく解説していきます。

詳細な解説記事・ページがある

今回ご紹介したファクタリングの比較サイトは、各ファクタリング会社のホームページに記載されている情報をまとめただけでなく、詳細な解説があるものをピックアップしています。

なぜなら、ファクタリングの知識が全く無い人でも、比較記事やランキングが簡単に作れてしまうからです。

実は、必要事項を入力するだけで、それなりの体裁を整えた比較サイトが作れる有償の情報商材がネットで販売されています。

この情報商材を使えば、ファクタリングの知識がなくても、また一度も利用したことがなくても、ファクタリングサービスの比較サイトやランキングが作れてしまいます。

したがって、ランキングや口コミがあるからといって、決して信頼性の高いサイトであるとは限りません。

業者のランキング・口コミ評価にとどまらず、ファクタリングの基礎知識、活用方法、リスク、体験談などの解説記事・ページがある比較サイトこそ、信頼できるファクタリング会社の比較サイトなのです。

また、ファクタリングに関する詳細な比較記事を作成することは、それなりのコストもかかるので、サイトのボリュームが多いということはそれだけ、サイトの構築をお金をかけて実施しているということです。

特定の会社のみを紹介するような単純な比較サイトではなく、数多くのファクタリング会社を紹介し、ファクタリングや金融全般の知識解説しているような網羅性の高い比較サイトを活用することで安心安全なファクタリング会社を見つけやすくなります。

専門家の監修がある

上記の詳細な解説に加えて、ファクタリングサービスの提供者や資金繰りコンサルタント、ファイナンシャルプランナーなど、ファクタリングや税務のプロが監修していれば、より精度の高い情報が得られます。

また、できればFPなどの金融に関する専門家が顔や名前を出して監修しているような専門性の高いサイトを利用した方がよいでしょう。

専門家が顔や名前入りで監修することによって、専門家は自分自身の信頼を確保するためにも正しい情報しか明記できなくなります。

サイトの信頼性が専門家の監修によって担保されている比較サイトを利用した方が、より安心安全な業者を選びやすくなるでしょう。

客観的な基準でランク付けされている

ファクタリングの比較サイトは、「入金までのスピード」「手数料」「実績（信頼性、口コミ等）」といった客観的な視点でランク付けされていることがほとんどです。

それらの選定基準は、実際にファクタリング会社を調査することで得られるデータですが、中には根拠のない数字でランク付けされている比較サイトも散見されます。

たとえば、「顧客満足度ランキング」や「また利用したい会社ランキング」などは、具体的な数値や実績に基づいておらず、客観性のない比較基準と言わざるを得ません。

比較サイトのランキング記事を見る際は、客観的で根拠のある数字や実績を用いて比較している記事を参考にしましょう。

悪い口コミも紹介されている

ファクタリング比較サイトではいくつか口コミが紹介されていますが、この口コミがよいものばかりというサイトも避けた方がよいでしょう。

口コミには悪いものも必ずあるためです。

また、ファクタリング会社を気持ちよく利用した人は「わざわざ口コミを書こう」とは思いませんが、例えば審査に落とされて嫌な思いをした人は「悪い口コミを書いて評判を落としてやろう」という心理が働きがちです。

そのため、良い口コミばかりということはあり得ませんし、実際にGoogleのファクタリング会社の口コミの多くは悪いものばかり見つかります。

良い口コミばかりを紹介するサイトは、そのファクタリング会社の実像を読者に伝えようとしているとは言えないので、悪い口コミも良い口コミも客観的に紹介されているファクタリング比較サイトを選びましょう。

ファクタリング会社を選ぶポイント

ファクタリング比較サイトも見ても、「結局どのサイトを選択していいか分からない」という人も多いのではないでしょうか？

比較サイトではさまざまなファクタリング会社の情報を提供しているだけです。

そのため、紹介されている情報を参考に、最後はご自身の判断で取引するファクタリング会社を選択するしかありません。

ファクタリング会社を比較して選ぶ際には以下のポイントを意識してファクタリング会社を決めるのがおすすめです。

• 手数料が相場の範囲内か
• 償還請求権がないこと
• 業者の安全性
• 一括払いか否か
• 買取可能額
• 入金までの速度

最も重要な点は業者の安全性で、その次の金額やコストなどの条件です。

また、比較サイトで上記に合致しないファクタリング会社が出てきたら、そのファクタリング会社は候補から外した方がよいでしょう。

自社に合った安全なファクタリング会社を選ぶための条件を詳しく解説していきます。

手数料が相場の範囲内か

手数料が相場の範囲内かどうかという点は非常に重要です。

ファクタリング会社によって適用される手数料はかなり異なり、手数料の上限を定めた法律やルールもないので、悪徳な業者は相場よりもかなり高い手数料を要求することがあるためです。

ファクタリング手数料の相場は以下のとおりです。

• 2社間ファクタリング：5%〜15%程度
• 3社間ファクタリング：1%〜5%程度

基本的に上記の相場を超えるような手数料を設定する業者とは取引しない方がよいでしょう。

いくつかのファクタリング会社を当たれば、相場の範囲内で買取を行なってくれるファクタリング会社は必ず存在するので、契約する前には手数料を必ず確認するようにしてください。

償還請求権がないこと

ファクタリング会社が安全な業者かどうかを確認するための最も重要なポイントの1つが償還請求権がないことです。

償還請求権とは、売掛債権を譲渡した（ファクタリングした）後に、売掛債権がデフォルト（回収不能）した場合、売掛債権の譲受人（ファクタリング会社）が売掛債権の譲渡人（ファクタリング利用者）に対して、損失の補填を請求する権利です。

ファクタリングが借入よりも高額な手数料を設定できる根拠は、売掛債権売却時に売掛債権の回収リスクも一緒に売却しているためと解されています。

つまり、ファクタリングは「償還請求権なし」で取引されるのが基本です。

「償還請求権あり」や「買い戻し請求権（デフォルトした場合、売主に買い戻しを請求すること）あり」のファクタリングは実質的な貸付として、金融庁も以下のように注意喚起をおこなっています。

ファクタリングとして行われ、契約書に「債権譲渡契約（売買契約）」であることが定められた取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものについては、貸金業に該当するおそれがあります。
例えば、譲渡した債権の回収（集金）がファクタリング業者から売主に委託されており、売主が集金できなかった場合に、

○ 売主が債権を買い戻すこととされている
○ 売主自身の資金によりファクタリング業者に支払をしなければならないこととされている
などといったようなものについては、貸金業に該当するおそれがあります。

また、ファクタリングが貸金業に該当するかについては、契約書にノンリコース（売却した売掛債権等が返済不能になっても売却した事業者に返済義務は生じないこと）の規定があるかなどの形式的な要素だけでなく、経済的側面や実態に照らして判断されるものですので、注意が必要です。
引用：金融庁｜ファクタリングの利用に関する注意喚起

償還請求権ありのファクタリングは実質的な貸付です。

にもかかわらず、利息制限法を超えるような手数料を設定している業者は違法業者（いわゆる闇金）ですので、絶対に取引しないようにしてください。

業者の安全性

運営業者が信頼できるかどうかも非常に重要です。

ファクタリング会社を謳っている業者の中にはホームページに運営会社情報を掲載していないことがあります。

このような業者に個人情報を渡してしまうことは非常に危険です。

そのため、ホームページから以下の情報を確認してください。

• 法人名
• 固定電話があるか
• 業界団体に加盟しているか

法人名については、本当に実在する法人かどうか、国税庁の法人番号公表サイトで確認するようにしてください。

また、ファクタリング会社は自主的に業界団体を作っています。

• 日本ファクタリング業協会
• ファクタリング事業推進協会
• 一般社団法人オンライン型ファクタリング協会

業界団体はいくつかありますが、これらのいずれかの所属していれば、ある程度安全性の高い業者だと判断できます。

業界団体への加入の有無も確認しておきましょう。

一括払いか否か

ファクタリング会社からの入金、またはファクタリング会社への支払いが「一括払い」かどうかという点も必ず確認しましょう。

ファクタリングでは一括払いしか認められていないためです。

分割払いを認めてしまった場合には、実質的な貸付に該当するため、その業者が貸金業者に登録していなければやはり闇金と判断できます。

ファクタリング会社からの入金も、ファクタリング会社への支払いも「一括払い」以外の業者とは絶対の取引しないようにしてください。

買取可能額

ファクタリング会社が取り扱う買取可能額が、自社が売却したい売掛債権の金額に対応しているかを確認しましょう。

ファクタリング会社はそれぞれ買取可能額の下限と上限を設けているためです。

例えば、150万円の売掛債権を売却したい場合、「買取額300万円以上」と決められているファクタリング会社も「買取額100万円以下」と決められているファクタリング会社も利用できません。

売却したい売掛債権の金額に対応しているファクタリング会社を選びましょう。

入金までの速度

いつまでに入金してもらえるかもファクタリング会社を選ぶ重要なポイントです。

即日対応しているファクタリング会社もあれば、２週間程度の時間がかかる業者もあるためです。

急いでいるのであれば、即日資金調達できるファクタリング会社を選びましょう。

なお、多くのファクタリング会社が「最短即日」と謳っていいますが、契約方法が対面のみのファクタリング会社で即日資金調達できるのは、当時中にファクタリング会社のオフィスへ訪問できる人のみです。

確実に即日資金調達したいのであれば、オンライン完結型のファクタリング会社を選択しましょう。

ファクタリングのメリット

ファクタリングについてどのようなメリットとデメリットがあるのかについて、しっかりと理解した上でファクタリングを活用することが重要です。

ファクタリングには以下のメリットがあります。

• 最短即日で資金調達できる
• 銀行融資の審査に落ちても利用できる
• 償還請求権なしで利用できる
• 借入ではない

銀行借入にはない多くの特徴がありますし、何よりも審査の基準が銀行融資とは大きく異なります。

ファクタリングの4つのメリットについて詳しく解説していきます。

最短即日で資金調達できる

2社間ファクタリングであれば、最短で申込日当日に資金調達できるのが、ファクタリングの大きなメリットです。

企業経営においては、「どうしても今日中にお金が必要」という場面は決して少なくありません。

例えば手形の決済代金は、当日中に用意しなければ不渡りになり、会社が倒産に追い込まれる可能性もあります。

このような場合、銀行融資ではほぼ確実に資金は間に合いません。

銀行融資は申込から入金まで2週間程度、長い時は1ヶ月程度の時間がかかるためです。

ファクタリングであれば、最短即日で資金調達できるので、手形の決済代金のように「どうしても今日中にお金を用意しなければならない」という場面でも、資金を間に合わせられる可能性があります。

銀行融資では考えられないスピードで、最短即日で資金調達できるのはファクタリングのメリットです。

銀行融資の審査に落ちても利用できる

銀行融資の審査に落ちてもファクタリングであれば審査に通過して資金調達できる可能性があります。

ファクタリングの審査対象は主に売掛先企業ですので、売掛先企業の支払能力に問題がなければ、ファクタリングを利用する企業が赤字や債務超過でも審査に通過できることがあるのです。

一方、銀行融資の場合は、赤字や債務超過の企業は著しく審査で不利になります。

ファクタリングは売掛先企業の信頼で資金調達できるので、業況や財務状態の悪化によって融資審査に通過できない企業でも、資金調達できる可能性があります。

償還請求権なしで利用できる

ファクタリングは償還請求権なしで利用できる点も大きなメリットです。

償還請求権とは、ファクタリングで売掛債権を売却した後に、売掛債権が回収不能になった際、債権譲渡を受けた者（ファクタリング会社）が、債権譲渡をした者（ファクタリング利用者）へ代金を請求する権利です。

ファクタリングは償還請求権なしで契約されるものですので、もしもファクタリング後に売掛債権が回収不能になっても、利用者には責任が及びません。

償還請求権ありで行われる手形割引と比較してこの点はファクタリングの大きなメリットです。

売掛先企業の中に支払能力に不安な取引先があっても、ファクタリングを利用しておけば、万が一の場合の損失は発生しないので安心です。

借入ではない

ファクタリングは借入ではありません。売掛債権という資産と現預金という資産を交換しているだけです。

そのため、ファクタリングを利用しても負債が増えない点もメリットです。

借入金を利用して資金調達した場合、貸借対照表の負債が増えるため、自己資本比率が悪化し、貸借対照表も大きくなってしまいます。

ファクタリングであれば、貸借対照表にネガティブな影響は及ぼさないので、自社が金融機関などの外部からネガティブに評価される心配がなく安心です。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングは審査に通りやすく、スピーディーに資金調達できるなどの多くのメリットがありますが、以下の点についてはデメリットです。

• 借入よりも手数料が高い

• 調達可能額に限度がある

• 資金繰りの改善が難しい

特に手数料負担は馬鹿にはできません。

デメリットも理解した上で、しっかりとファクタリングを活用しましょう。

ファクタリングの3つのデメリットについて詳しく解説していきます。

借入よりも手数料が高い

ファクタリングで最も注意しなければならない点が手数料です。

ファクタリングの手数料はファクタリング会社によって異なりますが、2社間と3社間でそれぞれ以下のようになります。

• 2社間ファクタリング：5%〜15%程度
• 3社間ファクタリング：1%〜5%程度

上記の手数料は年利ではないので、支払いサイトが短く、例えば1ヶ月先に入金予定の売掛債権をファクタリングしても上記の範囲で設定されるのが一般的です。

そのため、1ヶ月先が入金期日の売掛債権を手数料10%でファクタリングした場合の年利は10%×12ヶ月＝120%にもなります。

銀行融資の金利が年利で2%前後であることを鑑みれば、銀行融資よりも50倍〜100倍程度もの資金調達コストがファクタリングには発生します。

ファクタリングを多用すると、高額な手数料によって資金繰りも収益も圧迫されるという点が最大のデメリットです。

調達可能額に限度がある

ファクタリングは調達できる金額に限度があります。

売掛債権を売却して資金調達する方法ですので、売掛債権の金額を超える資金調達は不可能です。

そのため、ファクタリングで調達できる金額は月商相当額が限度だと理解しておきましょう。

銀行融資のように1年分の運転資金を借りたり、年商を超えるような金額を借りて高額な設備投資を行うこともできません。

資金繰りの改善が難しい

ファクタリングでは本質的に資金繰りを改善して立て直すことは基本的に不可能です。

数ヶ月先に入金になる予定の代金を前倒しで受け取っているだけですので、本来の入金期日になれば再び資金繰りは苦しくなることが予想されます。

そのため、またファクタリングを利用し、高額な手数料が発生するというように、ファクタリングから抜け出せない悪循環に陥るリスクがあります。

ファクタリングはあくまでも一時的に資金を調達する目的でのみ利用し、向上的に利用しないことが重要です。

ファクタリングでの本質的な資金繰り改善は不可能であることを認識し、銀行から長期借入金を借りるなど、他の方法で資金繰りを立て直すことを検討しましょう。

ファクタリング会社比較サイトの評価が高いファクタリング会社5選

ファクタリング比較サイトで共通して評価の高いファクタリング会社は以下の5社です。

• ベストファクター
• OLTA
• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構
• ラボル

比較サイトの評価だけでなく、インターネット上の口コミなどでも、これらの5社は高い評価を誇ります。

初めてファクタリングを利用する方におすすめの5つのファクタリング会社の特徴やスペックを詳しくご紹介していきます。

ベストファクター

種類	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング
手数料	2%〜
入金スピード	最短即日
買取可能額	30万円〜2億円
手続き方法	オンライン・電話
公式サイト	https://bestfactor.jp/

ベストファクターは、株式会社アレシアが運営する独立系のファクタリング会社です。

利用者の口コミや評判が良好で、担当者の対応がよいことはもちろん、財務的な知識レベルが高いので、ファクタリングの審査と同時に財務コンサルティングを受けられます。

資金調達だけでなく、自社の資金繰りを改善したい方にはおすすめです。

顧客との対面を重視しているファクタリング会社であり、ベストファクターのオフィスへ訪問できない方のために出張まで実施しています。

担当者との信頼関係を構築し、継続的に利用できるファクタリング会社を利用したい方は、ベストファクターがおすすめです。

OLTA（オルタ）

種類	2社間
手数料	2～9％
入金スピード	即日～3日以内
買取限度額	制限なし
手続方法	オンライン
公式サイトURL	https://www.olta.co.jp/

OLTA（オルタ）は請求書をアップロードするだけでオンラインで申し込みと契約ができる、WEB完結型のファクタリング会社です。

「クラウドファクタリング」という言葉もOLTAの商標ですので、オンライン完結型のファクタリング会社のパイオニア的な存在です。

資本金も44億円を越えており、大手企業が多数出資している非常に安心できる企業です。

上限手数料は9%と業界最低水準ですので、低コストでの資金調達を希望している方にもOLTAは向いています。

また、OLTAは日本中の数多くの銀行と提携して、銀行専用のファクタリング商品を展開しています。

信用を売りにする銀行が提携するということは、OLTAが信頼できる証拠です。

ファクタリング会社の信頼性を重視する人にもOLTAはおすすめです。

株式会社ビートレーディング

種類	2社間、3社間、診療・介護報酬債権買取、Beトレペイメント
手数料	【2社間】5～12％ 【3社間】2～9％
入金スピード	最短即日
買取限度額	10万～7億円（過去の実績から）
契約方式	初回のみ対面式（オンライン面談も可）
公式サイトURL	https://betrading.jp/

ビートレーディングはメディアにも多数登場している著名なファクタリング会社です。

累計取引社数は5.2万社、取引実績は1,170億円を突破しており、すでに数多くの企業がビートレーディングと取引しています。

担当者の専門性が非常に高く、資金調達のことだけでなく、財務改善の相談を受けることも可能です。

ファクタリング比較サイトでも必ずと言っていいほど登場する優良ファクタリング会社です。

店舗型のファクタリング会社ですので対面契約が基本ですが、最近はオンラインの契約にも力を入れています。

オンライン契約であれば最短2時間で資金調達できるので、急いで資金調達したい方におすすめです。

日本中小企業金融サポート機構

種類	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
手数料	1.5%〜10%
入金スピード	最短即日
買取可能額	上限・下限なし
手続き方法	オンライン・電話・郵送
公式サイト	https://chushokigyo-support.or.jp/

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人という非常に珍しい法人形態のファクタリング会社です。

一般社団法人は非営利の法人ですので、上限手数料が10%と非常に低いのが特徴です。

また、日本中小企業金融サポート機構は、国が認定した経営革新等支援機関です。

国が中小企業のサポートをおこなう法人として認定しているため、事業者として非常に信頼できることは間違いありませんし、資金調達以外にも補助金申請、事業承継、M&Aなどの相談をすることが可能です。

実際に口コミでは、資金調達に関するものと同じくらい、コンサルティングに関するものが多くなっています。

対面契約が基本ですが、最近ではオンラインでの契約も充実しています。

オンライン契約であれば、日本中小企業金融サポート機構で最短即日で資金調達が可能です。

信頼できるコンサルタントから資金調達したいという場合には、日本中小企業金融サポート機構へ相談するとよいでしょう。

ラボル

取り扱いサービス	2社間
契約方式	非対面式
手数料	10%
入金スピード	最短60分
買取限度額	1万円〜限度なし
公式サイトURL	https://labol.co.jp/

ラボルは東証プライム上場企業である株式会社セレスが100%出資いている企業が運営するファクタリング会社です。

オンライン完結型のファクタリングで最短60分で資金化できます。

また、手数料も10%と固定されているので、できる限り低いコストで資金調達して、あらかじめコストを把握したい方におすすめです。

また、1万円から利用できるので、売上規模が数万円程度の小規模事業者も気軽に利用できます。

最大の特徴は、24時間365日営業しているという点です。

深夜や夜間でも資金調達できるので、平日昼間以外にも支払いが多い、サービス業や飲食業は十二分に活用できるファクタリング会社だと言えます。

運営会社は東証プライム上場企業と非常に信頼できるので、安心に低コストで資金調達したい方にはおすすめです。

ファクタリング会社比較サイトに関するQ&A

ファクタリング会社の比較サイトに関して、よくある質問とその回答をQ&Aにまとめました。

 

比較サイトの次は実際にファクタリング会社へご相談を

ファクタリング会社・ファクタリングサービスの優良比較サイトのご紹介、ならびに比較サイトを上手に活用して自社に合った業者を見つけるコツを解説しました。

比較サイトは、100社以上あると言われるファクタリング会社の中から「自社の資金調達先の候補」にまで抽出する作業を短縮してくれます。

今回ご紹介した比較サイトは情報の信頼性・網羅性がいずれも高く、ファクタリング会社選びのヒントになる有益な情報が得られるでしょう。

比較サイトで利用したいファクタリング会社の候補が揃ったら、実際にお問い合わせ・ご相談されることをおすすめします。

手数料やスピード、契約の方法（2社間か3社間か）といった条件は、売却される売掛債権や売掛先の信用力、利用者さまの資金繰り状況に左右されます。

ベストファクターでは、売却される予定の売掛債権や売掛先様の情報、資金繰り状況などをご相談いただければ、利用会社さまが無理なくご利用いただける見積もりを提案いたします。

比較サイトでベストファクターが気になった、目に留まったという事業者さまは、ぜひ弊社までお問い合わせください。