ファクタリング比較サイトの選び方｜実取引データで主要15社を比較

ファクタリング比較サイトの正しい見方と落とし穴

比較サイトのランキングは広告（送客報酬）で順位が決まる場合があり、1位がそのまま自社の最適とは限りません。
手数料・契約条件・運営会社を、自分の基準で確認することが大切です。

ファクタリング比較サイトとは、複数のファクタリング会社の手数料や入金スピードを横並びでまとめたページの総称です。
短時間で候補を絞り込める一方、掲載順が広告費に左右されるケースがある点には注意が必要でしょう。
順位を鵜呑みにせず、後述のチェック項目で中身を見極めてください。

信頼できる比較サイトを見抜く7つのチェック項目

運営会社・更新日・掲載基準・広告表記・監修者・口コミの根拠・掲載社数。
この7点が明示されている比較サイトほど、情報の信頼度は高い傾向にあります。

上の項目が多く満たされているほど、その比較サイトは中立性が高いと考えられます。
本記事は運営会社・更新方針・評価基準・運営者の立場をすべて開示しました。
続いて、当サイトが各社を評価する基準を具体的に示します。

当サイトの比較基準（評価方法の公開）

なかでも見落とされやすいのが、注文書対応の可否です。
請求書が出てからでは資金化が間に合わない現場では、受注段階で動けるかどうかが結果を分けます。
そのため本記事では、この項目を比較表の最上位に置いています。

目的別おすすめ早見表とYES/NO診断

急ぎ・少額・個人事業主・高額・受注段階など、状況によって最適な会社は変わります。
まずは30秒で、自分のタイプに近い選択肢を把握しましょう。

自分の状況に近い行が、候補を絞る出発点になります。
ただし表の候補はあくまで入口であり、実際の条件は売掛先の信用力と債権額で変わるのが実情です。
より正確な目安は、債権額と契約方式を入れるだけのシミュレーションで把握できます。

おすすめファクタリング会社15選（比較一覧＋各社詳細）

まず15社を1枚の表で俯瞰し、そのあとで1社ずつスペック・メリット・デメリット・向いている人を詳しく見ていきます。
注文書対応が明確な主力5社と、請求書買取が中心の補完10社に分けて整理しました。

ファクタリング会社15社 比較一覧表

注文書対応が◎の5社は、受注段階で資金化できることが公式に確認できた会社です。
一方の△は、対応の記載が媒体によって割れており、公式に断定できなかったものを正直に区分しました。
数字だけを見て決めず、自社が請求書段階なのか受注段階なのかを先に確認したうえで、以下の詳細を読み進めてください。

※スペックは各社の公式サイト公表値および公開情報をもとにした参考値であり、実際の条件は審査結果により異なります。料率・上限は改定されることがあるため、申込前に各公式サイトで最新の数値をご確認ください。

【主力層】注文書＝受注段階で資金化できる5社

ここからは1社ずつ、判断に必要な項目をすべて開示していきます。
まずは、請求書を発行する前の受注段階で買取できることが公式に確認できた5社です。
先出しの外注費や材料費で資金がショートしやすい建設業・製造業・運送業では、この層が第一候補になります。

1. ベストファクター（株式会社アレシア）

本記事の運営元である株式会社アレシアが提供する、請求書ファクタリングのサービスです。
系列の注文書ファクタリングであるベストペイと組み合わせることで、受注段階から請求書段階までを1社で相談できます。

2. ビートレーディング（株式会社ビートレーディング）

2012年設立の老舗で、業界最大級の取引実績を持つ会社です。
必要書類が2点と少なく、注文書ファクタリングにも早くから対応してきました。

3. トップ・マネジメント（株式会社トップ・マネジメント）

2009年創業で、見積書・受注書・発注書を買い取る商品を早くから展開してきた会社です。
3社間の手数料下限0.5%は、今回比較したなかでも最も低い水準にあります。

4. GMO BtoB早払い（GMOペイメントゲートウェイ株式会社）

東証プライム上場の決済大手が提供する、法人専用のファクタリングです。
請求書買取に加え、受注段階の注文書買取をオプションで利用できます。

5. マネーフォワード 早期入金（旧アーリーペイメント／マネーフォワードケッサイ株式会社）

東証プライム上場のマネーフォワードグループが手掛ける、法人専門のファクタリングです。
発注書ファクタリングに対応し、上限10%という低いキャップを公開しています。

【補完層】請求書買取が中心の10社

ここからは、請求書買取を主軸とする10社です。
受注段階での資金化はできない、または公式に確認できないものの、スピード・少額対応・審査の柔軟性といった別の強みを持っています。
すでに請求書が手元にある場合は、この層のほうが条件面で有利になるケースも少なくありません。

6. アクセルファクター（株式会社アクセルファクター）

審査通過率93.3%を公表し、原則即日入金を掲げる会社です。
支払サイトが最長180日の債権にも対応するため、建設業や建築業と相性が良い設計になっています。

7. 日本中小企業金融サポート機構（一般社団法人）

関東財務局長・関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関であり、非営利型の一般社団法人が運営しています。
手数料1.5%〜という水準は、営利法人が中心の業界のなかでも際立ちます。

8. メンターキャピタル（株式会社Mentor Capital）

2009年設立で、審査通過率92%を掲げる会社です。
赤字決算・債務超過・税金滞納といった事情を抱える事業者の相談を積極的に受けています。

9. 株式会社No.1

2016年サービス開始で、東京・名古屋・福岡に拠点を構える会社です。
建設業・医療・フリーランスなど、対象別に商品を分けている点が特徴になります。

10. えんナビ（株式会社インターテック）

24時間365日、スタッフが電話で相談を受け付けている点が最大の特徴です。
夜間や休日に方針だけでも決めておきたい場面で機能します。

11. PMG（ピーエムジー株式会社）

全国に拠点を展開し、大口債権と対面サポートに強みを持つ独立系の大手です。
プライバシーマークとISO27001を取得しており、情報管理体制も整っています。

12. OLTA（OLTA株式会社）

申込から契約までオンラインで完結する、クラウド型ファクタリングの草分けです。
手数料の上限9%が公開されており、条件の読みやすさで群を抜いています。

13. QuQuMo（株式会社アクティブサポート）

請求書と通帳の2点だけで、最短2時間の資金化を掲げるオンライン完結型です。
ファクタリングの自主規制団体であるOFAの認定事業者でもあります。

14. ラボル（株式会社ラボル）

東証プライム上場の株式会社セレスの100%子会社が運営する、フリーランス・個人事業主向けのサービスです。
手数料が一律10%で固定されているため、申込前に手取り額を計算できます。

15. ペイトナー ファクタリング（ペイトナー株式会社）

申込から入金まで最短10分という、業界でも突出したスピードが特徴です。
掛け目がなく、手数料も一律10%のため、事前に手取り額が確定します。

実取引データで見るリアルな手数料相場

手数料は、債権額が大きいほど下がり、小さいほど上がる傾向があります。
当社の実際の取引データから、目安をそのまま公開します。

同じ条件でも、債権額が大きいほど手数料率は下がりやすいことが読み取れます。
売掛先へ通知する3社間のほうが、2社間より低めになる傾向も確認できます。
自分のケースに近い行を、おおよその目安として参考にしてください。

最短即日の実態と業種別の事例

最短即日と書かれていても、実際に即日入金まで届くのは条件を満たした場合です。
当社の直近実績では、即日振込の実行率はおよそ半数でした。

※直近月の実績（株式会社アレシア）。条件により結果は異なります。

業種別の調達事例（実例）

調達したお金が、増員や設備投資といった前向きな一手につながっています。
金額の大小にかかわらず、資金繰りの山を越える手段として活用されました。
自社の状況に近い事例があれば、進め方の参考になるはずです。

違法業者の危険サインと契約前チェック

担保や保証人を求める、償還請求権ありの契約は、ファクタリングではなく貸付の疑いがあります。
1つでも当てはまったら、契約を見送るのが安全です。

これらは金融庁も注意を促している、偽装ファクタリングの典型的な特徴です。
少しでも不安を感じたら、契約前に専門家へ相談してください。
健全な会社は、契約内容と手数料の内訳をきちんと説明してくれます。

契約前チェックリスト

表の5点をすべて確認できれば、大きな失敗はほぼ避けられます。
逆にどれか1つでも曖昧なまま進むと、後から実受取額が想定を下回るおそれがあります。
急いでいるときこそ、この確認を省かないでください。

比較した後にやること・よくある質問

比較で終わらせず、2〜3社の相見積もりを取り、同じ条件で見比べるのが失敗を防ぐコツです。
相見積もり自体は違法ではなく、二重譲渡とは別物です。

よくある質問

比較サイトは入口として便利ですが、最後は自分の条件で判断することが大切です。
数字だけでなく、契約の健全性や説明のわかりやすさも見比べてください。
不安が残るときは、無料相談で疑問を解消してから進めましょう。

こういう場合は他の資金調達も検討しましょう

ファクタリングは即時性に優れますが、繰り返し使うと手数料が負担になります。
時間に余裕があるなら、公的融資や制度融資のほうが低コストな場合もあるでしょう。
資金繰りが限界に来る前に、選択肢を並べて比べておくのがおすすめです。

まとめ

比較サイトのランキングは出発点にすぎません。
自社が請求書段階なのか受注段階なのかを先に決め、そのうえで手数料の上限と契約の健全性を確かめてください。
当社は実取引データを公開したうえで、はじめての方の相談にも丁寧に対応します。