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【スピード即日ファクタリング】
ファクタリングの申し込みから入金までにかかる時間を短縮し、最短即日の資金調達を実現する方法をご紹介します。
こんにちは、ベストファクターの四ツ柳と申します。
弊社ではお客様から「銀行融資では時間がかかるので、ファクタリングですぐに現金化してほしい」というご要望を多数いただいております。
ファクタリングは早ければ申し込みをしたその日の内に売掛金を現金化することも可能ですが、そのためにはいくつかの条件をクリアする必要があります。
今回は最早ファクタリングでスピーディーに資金調達ができる理由や、最短即日で現金化する方法について解説いたします。
記事の目次
銀行融資は時間も手間もかかる
企業の代表的な資金調達方法の一つが銀行融資です。
銀行はリターンに期待できる契約であれば、まとまった資金を低金利で融資してくれるため、事業投資など将来性のある資金需要に積極的に利用していきたいところです。
しかし、事業規模の小さい中小企業・個人事業が資金繰りの改善目的で融資を受ける場合、審査通過のハードルが高く、納税証明書や事業計画書等の書類を集めるだけでもかなりの時間と手間がかかります。さらに、銀行融資は担保や保証人が必要となるケースも考慮して利用する必要があります。
銀行融資の入金は早くて1週間はかかるため、月末の支払い等で1日も早い資金調達が必要なケースでは命取りになります。
なぜファクタリングは入金まで時間がかからないのか
銀行融資は基本的に信用保証協会の保証をつけて融資が実施されます。審査は銀行と信用保証協会でそれぞれ行われるため、トータルで1週間ほどの時間がかかります。
一方、ファクタリングは自社が保有する売掛金という資産をファクタリング業者に譲渡して資金調達をするものです。融資契約ではなく売買契約であるため審査期間が短く、なおかつ利用者の返済能力よりも売掛金の種類や売掛先の信用力が重要視されます。
売掛先への通知・同意が不要な2社間ファクタリングであれば、入金までの時間と手間を短縮して最短即日の入金も可能です。
ファクタリングで現金化にかかる時間は即日～２日
ファクタリングで売掛金を資金化するスピードは、およそ最短即日～2日（営業日）の間で、契約の種類やファクタリング業者によって異なります。たとえば、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは、売掛先への通知および同意を必要としない2社間ファクタリングのほうが、資金化までのスピードを短縮できます。
また、メガバンク系のファクタリング業者よりも独立系ファクタリング業者の方が、比較的審査が柔軟で資金化のスピードが早いため、資金調達を急がれる中小企業や個人事業主のお客様におすすめです。
入金までの時間を最短・最早にする方法
中小企業や個人事業主の資金調達は「明日までに仕入先への支払いが必要」「月末に迫っている従業員の給料日に間に合わせたい」など、入金までのスピードが重視されます。
ファクタリングで最短の「即日入金」を実現するのであれば、必ず次の5つのポイントを押さえておいてください。
即日現金化の実績がある会社を選ぶ
入金までのスピードはファクタリング業者によってまちまちです。過去に即日現金化の実績があるファクタリング業者に買取を依頼すれば、最短即日で資金を調達できる可能性が高まります。
多くのファクタリング業者は平日9:00～17:00が営業時間ですので、まずは営業時間内に電話にてお問い合わせされることが大前提です。そのうえで率直に「今すぐ資金が必要」と伝えることで、担当者が融通を利かせてくれるでしょう。
弊社は基本的に先着順にファクタリングの審査を行いますが、お申し込みの際に「即日の入金希望」などご要望いただきましたら、優先的に審査をさせていただく場合があります。
必要書類をあらかじめ揃えておく
ファクタリングの申し込みや契約に必要な書類をあらかじめ揃えておくことで、資金調達までのスピードを短縮できます。
- 本人確認書類（免許証・パスポートなど）
- 通帳の入出金（WEB通帳含む）
- 請求書・見積書・基本契約書（取引先との契約関連書類）
ファクタリングの審査や手数料に最も影響を与えるのが、売掛金の種類と売掛先の信用です。審査時には、書類等で売掛先と売掛債権についてしっかりとご確認させていただきます。
- 納税証明書
- 印鑑証明書
- 登記簿謄本など
契約時にはお客様の会社について確認できる書類をご用意いただきます。あらかじめ書類が揃っていれば、入金までのお手続きがスムーズです。
２社間ファクタリングを契約する
2社間ファクタリングは、弊社のような中小規模のファクタリング業者が得意とする契約です。
売掛先に債権譲渡について承諾を得る必要がない（一切知られることがない）ため、スピーディーな資金調達が実現できます。
また、2社間ファクタリングは手数料の高さがデメリットとされていますが、弊社では売掛金の種類と売掛先の信用力に加え、面談でお客様のお人柄を見させていただいた上で決定しております。2社間ファタクリングの手数料2%～10%以下でご契約の実績も多数ございますので、ぜひお客様のご要望をお申し付けください。
少額のファクタリングを希望する
ファクタリングで買い取る売掛金の額が大きくなるほど、審査は銀行融資並みに厳格になります。審査が厳格になれば、それだけ入金までの手間と時間がかかるため、お急ぎの資金調達の場合は高額な売掛金の売却はおすすめしません。
一方で、少額の買取であれば審査も緩めで、入金までのスピードは早くなります。
弊社では法人・個人問わず30万円台からの少額の売掛金にも対応しておりますので、まずはお気軽にご相談ください。
信用力の高い売掛金を売却する
ファクタリングの審査では、「売掛金の種類」と「売掛先の信用力」が重視されます。
たとえば、売掛先が上場企業や国の機関である場合は倒産による売掛債権の未回収というリスクがきわめて低いため、即日の現金化はもちろん、手数料を低く抑えることもできます。
複数の売掛金がある場合には、経営状態の良い企業の売掛金を売却することが即日現金化を実現する重要ポイントです。
スピード特化型のクラウドファクタリングとは？
入金スピードに特化したクラウドファクタリングという方法であれば、高い確率で即日入金が可能です。
クラウドファクタリングとは、次のような特徴のあるファクタリングサービスです。
- 2社間ファクタリング
- オンライン完結型
- 非対面
スピードに特化したクラウドファクタリングの3つの特徴について詳しく解説していきます。
2社間ファクタリング
クラウドファクタリングは原則として2社間でおこなわれます。
3社間ファクタリングは売掛先企業からの同意を得て、ファクタリング会社と売掛先企業が契約しなければならないので、契約手続きに時間がかかります。
2社間ファクタリングであれば、審査完了後、利用者とファクタリング会社が契約を締結するだけです。
手続きが簡素で時間がかからないので、クラウドファクタリングは2社間での契約でおこなわれます。
オンライン完結型
クラウドファクタリングはオンライン完結型で実施されるのが一般的です。
クラウドという名のとおり、ネット上ですべて完結する仕組みになっており、来店や郵送なFAXなどが必要なくすべてがオンライン上で完結します。
- ネット上で申し込み
- オンライン上で書類をアップロード
- クラウド契約システムで契約
クラウドファクタリングではこのような流れで、手続きがおこなわれます。
契約手続きが簡素化されているので、申し込みから契約までに時間がかかりません。
全ての手続きがオンライン上でスマートに完結できる点がクラウドファクタリングの大きな特徴です。
非対面
クラウドファクタリングは基本的に面談はありません。
来店しての面談がないのはもちろん、オンラインでZoomなどを使用しての面談も原則的におこなわれないのでが特徴です。
ファクタリング会社の担当者と話をする時間がかからないので、通常のファクタリングよりも入金までの時間を短縮できます。
「ファクタリング会社の担当者と話をすることに抵抗がある」という方にクラウドファクタリングはおすすめです。
なお、対面式のファクタリング会社はサービスの一環として「オンライン完結型」を提供していることがありますが、この場合はZoomなどでオンライン面談がおこなわれることが一般的です。
ファクタリング会社へ直接訪問すればスピーディーに即日入金を受けられる
急いで資金が必要なのであれば、クラウドファクタリングなどよりも、ファクタリング会社へ訪問して資金調達するのもおすすめです。
訪問した上で「急いで資金が必要」と伝えることで、スピード感をもって審査をしてくれますし、その場で現金で資金を受け取ることもできます。
訪問でスピーディーに資金を受け取る際に注意したいポイントは次の3点です。
- 事前に電話しておく
- 午前中に訪問する
- 必要書類を全て持参する
ファクタリング会社の店頭で即日資金調達する際の3つのポイントを詳しく解説していきます。
事前に電話しておく
店舗型のファクタリング会社から即日入金を受けたいのであれば、来店する前にあらかじめ電話をしておくとよいでしょう。
「今日、お金が必要なので〇〇時に訪問したい」と伝えれば、ファクタリング会社の担当者がその時間を優先して空けてくれる可能性が高くなります。
すると、ファクタリング会社で待たされることなく、スムーズに申し込み手続きができるようになります。
ファクタリング会社は急いでいる顧客ほど優先に取り扱ってくれるので、あらかじめ「急いでいる」と伝えることで、他の顧客の審査などよりも優先して取り扱ってもらえるでしょう。
突然訪問するよりも即日入金を受けられる可能性が高いので、訪問時間を決めてあらかじめ電話で予約をとっておきましょう。
午前中に訪問する
ファクタリング会社への訪問時間は午前中としてください。
ファクタリング会社へ申し込んでもすぐに審査結果が出て、資金調達できるとは限りません。
店頭での申込後、ファクタリング会社は申込内容をもとに所定の審査をおこない、ファクタリングの取り扱いの可否・手数料・掛目などを決定します。この審査には時間がかかります。
速いファクタリング会社でも1時間程度の時間がかかりますし、さらに長い時間がかかるファクタリング会社も珍しくありません。
午後に訪問すると、審査結果が当日中に出ない可能性が十分にあります。
そのため、ファクタリング会社への訪問は午前中のできれば早い時間帯としましょう。
訪問前の電話で「何時までに行けば当日中に入金してもらえますか？」とあらかじめ確認しておくと安心です。
必要書類を全て持参する
ファクタリングの審査や契約に必要な書類はすべて持参するようにしてください。
特に審査で必要になる、請求書や売掛先企業からの入金が確認できる通帳の写しを忘れてしまったら審査のしようがないので、必ず持参しましょう。
また、ファクタリングの契約には印鑑証明書や商業登記簿謄本など、法務局や市区町村役場でなければ取得できない書類もあります。
基本的には、これらの書類がなければ契約手続きが不可能です。
来店前か、審査をしている時間に取得できるようにしてください。
この点でも役所の窓口が確実に空いている平日の午前中に申し込むのが確実です。
スピードに特化したおすすめファクタリング会社10選
スピードに特化したおすすめのファクタリング会社は次の10社です。
- ベストファクター
- ペイトナーファクタリング
- PAYTODAY
- ラボル
- 買速
- バイオン
- フリーナンス
- QuQuMo
- ビートレーディング
- 日本中小企業金融サポート機構
これらのファクタリング会社は店頭で即日調達できるか、最短10分〜3時間程度で入金があるスピードに特化した優良業者です。
スピードに強みのあるおすすめのファクタリング会社10社の特徴やスペックを解説していきます。
ベストファクター
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
|---|---|
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 下限上限なし |
| 個人事業主の利用 | 利用可 |
| 手続き方法 | 対面 |
弊社ベストファクターは「来店してスピード入金ができる」というファクタリング会社です。
実際に「当日中に資金が必要」という急ぎの事情を抱えたお客様も弊社には多数ご来店いただいております。
事前に「今日、お金が必要」とご連絡いただければ、弊社の担当者が優先してお客様のご対応をさせていただきますので、まずはお気軽にお申し付けください。
弊社は来店が必須のファクタリング会社ですが、それはお客様の人柄やビジョンなど、決算書の数字からでは判断できない要素を審査で重視しているためです。
赤字や債務超過など、業績が特に悪化した事業者様は、ファクタリング審査においてもネガティブに評価されるので、他社では審査に通過できなかったり、高めの手数料を設定されたりすることがあります。
弊社は数字からでは見えない部分を審査で加味させていただくので、他社で断られた方や高い手数料を設定された方に対しても比較的有利な条件で買取を実施させていただくこともございます。
当日中の入金を希望している方は、お気軽に弊社までご来店ください。
ペイトナーファクタリング
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
|---|---|
| 手数料 | 10% |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 買取可能額 | 1万円〜100万円（初回は25万円） |
| 個人事業主の利用 | 利用可 |
| 手続き方法 | オンライン |
スピード入金を希望するのであれば、多くの人が最初に名前をあげるのがペイトナーファクタリングです。
ペイトナーファクタリングは申し込みから入金まで最短10分です。
数あるファクタリング会社の中で圧倒的なスピードですし、最短10分は大手消費者金融のカードローンよりも速いため緊急時の資金調達に活用できます。
最短10分で入金を受けるにはあらかじめアカウントを作成しておく必要があるので、いざというときに備えてアカウント作成だけはおこなっておいた方がよいでしょう。
圧倒的なスピードで入金対応をしている分、買取額は少額となっています。
買取限度額は100万円で初回は25万円までの買取にしか対応していません。
売上規模が大きな事業者は活用できないので注意しましょう。個人事業主やフリーランスなどの小規模事業が「すぐに数万円調達したい」というような場面で活用できるおすすめのファクタリングサービスです。
PAYTODAY
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
|---|---|
| 手数料 | 1.5%〜9.5% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 買取可能額 | 10万円〜上限なし |
| 個人事業主の利用 | 利用可 |
| 手続き方法 | オンライン |
高額な資金調達ができるファクタリング会社としては、最も入金スピードが速いのがPAYTODAYです。
PAYTODAYは買取上限額がないので数百万円規模の高額な資金調達ができます。
さらに、申込から審査完了までは最短15分、申込から入金までは最短30分という速さを誇ります。
売上規模がある程度大きな法人などの事業者が急いで資金調達をおこないたい場合に活用できるでしょう。
AIファクタリングという名称の通り、審査や契約のさまざまな手続きの多くはシステムがおこなっているので、コストを抑えた経営を実施しています。
そのため上限手数料9.5%と、オンライン完結型のファクタリングサービスの中でも業界トップクラスの低い手数料で利用できる点も魅力です。
サービス開始からわずか4年程度で累計買取額は150億円を突破しています。多くの事業者が利用しているサービスですので、初めてファクタリングを利用する方におすすめです。
ラボル
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
|---|---|
| 手数料 | 10% |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 買取可能額 | 1万円〜上限なし |
| 個人事業主の利用 | 利用可 |
| 手続き方法 | オンライン |
ラボルは申し込みから入金まで最短60分というスピードに加え、24時間365日買取に対応している点が特徴のクラウド型のファクタリング会社です。
数あるファクタリング会社の中でもオンライン完結型で、24時間365日対応の業者はラボルだけです。
曜日を選ばずに早朝から深夜までいつでも最短60分入金なので、緊急で資金が必要になったときにもスピーディーに対応できます。
手数料は10%固定なので、どんな業者でも審査に通りさえすれば、同じコストで利用できる点もメリットです。
運営しているのは東証プライム上場企業である株式会社セレスの100%子会社です。実質的に上場企業が運営しているサービスですので、圧倒的な安心感があるのもラボルの特徴です。
ラボルは運営業者の安全性、低コスト、24時間365日スピード対応と、3拍子揃った優良なファクタリング会社だといえます。
買速
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
|---|---|
| 手数料 | 1%〜10% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 買取可能額 | 10万円〜5,000万円 |
| 個人事業主の利用 | 利用可 |
| 手続き方法 | オンライン・対面 |
最短30分での入金に対応した、オンラインと対面双方で対応しているファクタリング会社です。
日本全国に出張対応もおこなっていることから、オンラインよりも対面でのファクタリングを得意としていることがうかがえます。
そのため、即日入金を希望する方は買速の事務所へ訪問するのがおすすめです。
店舗型のファクタリング会社でありながら、上限手数料10%は店舗型としてはトップクラスに低い水準だといえます。
ホームページには乗り換えシミュレーターなども搭載されているので、すでにファクタリングを利用している方が買速に乗り換えたらどの程度手数料負担を抑えられるのかもすぐにわかるようになっています。
前年度買取実績は56億円とホームページに明記されており、すでに多くの人が利用しています。
低い手数料でスピーディーにファクタリングを利用したい方におすすめです。
バイオン
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
|---|---|
| 手数料 | 10% |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 買取可能額 | 5万円〜上限なし |
| 個人事業主の利用 | 利用可 |
| 手続き方法 | オンライン |
バイオンはAIファクタリングという名称でオンライン完結型のファクタリングを提供しているサービスです。
AIファクタリングという名称のとおり、審査はすべてシステム化されており、申し込みから入金までは最短60分です。
5万円から上限なしで買取に対応しているので、規模の大きな事業者から小規模事業者まで幅広く利用できるファクタリングサービスになります。
ホームページはファクタリングについての基礎知識や豊富なQ&Aなど、コンテンツが充実しており、ファクタリング初心者でもホームページを見ればファクタリングについて理解を深めながら申し込みができます。
安心できるオンライン完結型のファクタリングを希望する方はバイオンの利用を検討しましょう。
フリーナンス
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
|---|---|
| 手数料 | 3%〜10% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 個人事業主の利用 | 利用可 |
| 手続き方法 | オンライン |
フリーナンスはGMOグループの企業であるGMOクリエイターズネットワークが運営する小規模事業者支援サービスで、次のようなサービスを提供しています。
| 即日払い | 2社間ファクタリング |
| フリーナンス口座 | 屋号やペンネームで口座作成 |
| あんしん補償 | 業務で生じたトラブルなどを補償 |
| バーチャルオフィス | 銀座・福岡のバーチャルオフィスを月580円で利用可能 |
即日払いは複数あるサービスの1つです。
フリーナンス口座の利用状況に応じてスコアが決まり、そのスコアに応じて手数料が決まるという仕組みになっています。
フリーナンス口座を利用すればするほど低い手数料で2社間ファクタリングが利用できます。
また、フリーナンス口座を利用しなくても、10%の手数料で利用できるので、いずれにせよ低い手数料で利用できる点がフリーナンス即日払いのメリットです。
請求書のアップロードから最短30分で審査結果が届き、そのまま即日入金を受けられます。
アカウントを作成するだけで無料で保険が付帯されるなどメリットが多いので、小規模の人材派遣業の方などはアカウント作成だけでもしておいて損はないでしょう。
QuQuMo
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
|---|---|
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 個人事業主の利用 | 利用可 |
| 手続き方法 | オンライン |
QuQuMoはオンライン完結型のファクタリング会社で、申込から最短2時間で入金がある評判のよい業者です。
口コミには「必要なタイミングで資金を間に合わせることができた」という趣旨のものが多いことから実際に2時間程度で資金調達できた人が多いことがわかります。
「最短〇〇時間」と謳っている業者でも、実際には数日程度の時間がかかってしまうことも多い中で、QuQuMoであれば最短2時間で資金調達できるので急いで資金が必要な方も安心です。
契約手続きは、弁護士ドットコムが監修しているオンライン契約システムのクラウドサインでおこないます。
クラウドサインは個人情報保護などの情報管理の徹底した国内シェアNo.1の電子契約サービスです。
QuQuMoであれば、安心してオンライン上での契約手続ができるでしょう。
ビートレーディング
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
|---|---|
| 手数料 | 2社間ファクタリング：4%～12% 3社間ファクタリング：2%～9% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 下限上限なし |
| 個人事業主の利用 | 利用可 |
| 手続き方法 | オンライン・対面 |
ビートレーディングはファクタリング会社の中でも最も知名度があり、実績豊富なファクタリング会社です。
これまで、ありとあらゆる業種のファクタリングを取り扱っており、累計で5.8万社、1,300億円を超える買取実績があります。
そのため、人材派遣業に対しても、業種の特徴や問題点を的確に洗い出し、適切な手数料で買取を実施します。
審査の際には財務コンサルティングを受けられるので、財務改善や経営改善に取り組みたい事業者は専門的なアドバイスを受けることが可能です。
東京・仙台・名古屋・大阪・福岡の全国5箇所に店舗を構えているので、店頭での申し込みや相談が可能です。
また、ビートレーディングはオンライン完結型にも強みがあり、オンライン上で面談と契約をおこなうことで、最短2時間で資金調達できます。
店舗型のファクタリング会社の中では手数料設定も低めなので、専門性とスピードと手数料のあらゆる面で優れた優良ファクタリング会社です。
日本中小企業金融サポート機構
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
|---|---|
| 手数料 | 1.5%〜10% |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 買取可能額 | 下限上限なし |
| 個人事業主の利用 | 利用可 |
| 手続き方法 | オンライン・対面 |
日本中小企業金融サポート機構は国が中小企業支援の専門家だけを認定している認定経営革新等支援機関です。
認定経営革新等支援機関は、中小企業支援に対する高い専門性と実績が認められた事業者だけが認定されます。
そのため日本中小企業金融サポート機構には高い専門性がありますし、国が認めた事業者ですので安心して利用できます。
コンサル業を本格的におこなっているので、財務改善、資金繰り改善、補助金サポート、事業承継、M%Aなど、ファクタリング以外の相談ができます。
また、法人形態が非営利法人の一般社団法人ですので、手数料が非常に低いのが特徴です。
本格的なコンサル会社ですので、以前は来店か郵送でしか契約手続きができませんでした。
しかし、最近は日本中小企業金融サポート機構onlineというオンライン完結専用のサービスを開始しています。
日本中小企業金融サポート機構onlineでは、最短3時間で完全非対面で資金調達できます。
国が認めた専門性、一般社団法人だからこそできる手数料の低さ、最短3時間での資金調達と、ありとあらゆる面で優れた優良ファクタリング会社です。
スピードファクタリングについてよくある質問
ファクタリングのスピードについてよくある質問をご紹介します。
- 審査なしのファクタリングは存在しますか？
- 必ず審査に通るファクタリングは本当に審査に落ちることはないのでしょうか？
- 銀行の融資とファクタリングは何が違う？
- ファクタリングできない業種はありますか？
- 少額の方が即日調達できますか？
審査なしのファクタリングは存在しますか？
審査なしのファクタリング会社は存在しません。
ファクタリングは償還請求権なしで実施されるので、万が一売掛債権が未回収になった場合、ファクタリング会社が損失を負います。
そのため、ファクタリング会社は審査を実施しないと、売掛債権の未回収による損失を負う可能性が非常に高くなるので、自社の収益を守るためにも必ず審査を実施します。
審査なしのファクタリングがあるとすれば「償還請求権あり」のファクタリングです。これは万が一の場合にファクタリング会社が損失を負わないので実質的な貸付です。
実質的には貸付をおこなっておきながら、貸金業者登録をせずに「ファクタリング」と称して業務運営をするのは闇金です。
つまり「審査なし」と謳っているファクタリングのほとんどは闇金がファクタリングを偽装しているだけですので、絶対に利用しないようにしてください。
必ず審査に通るファクタリングは本当に審査に落ちることはないのでしょうか？
必ず審査に通るファクタリング会社は安全なファクタリング会社では存在しません。
ファクタリングが「償還請求権なし（ノンリコース）」で実施される限り、必ずファクタリングでは審査が実施されますし、審査がおこなわれる以上は、審査に落ちることもあります。
つまり「必ず審査に通る」と広告しているファクタリングも「審査なし」と広告しているファクタリングと同様に闇金の可能性が高いでしょう。
「必ず審査に通る」と広告しているファクタリングには申し込みをしないでください。
銀行の融資とファクタリングは何が違う？
銀行の融資とファクタリングの主な違いは次のとおりです。
| 銀行融資 | ファクタリング | |
|---|---|---|
| 資金調達コスト | 1%〜4%台 | 2社間：5%〜20%程度 3社間：1%〜8%程度 （年利換算で12%〜240%程度） |
| 入金スピード | 2週間〜3週間程度 | 最短即日 |
| 審査対象 | 利用者の決算状況 | 売掛先企業の支払能力 |
| 性質 | 負債の増加（借入金） | 資産の売却 |
銀行融資とファクタリングは資金調達コスト、入金スピード、審査対象、性質などあらゆるものが異なります。
低い手数料で資金調達したい場合には融資、素早く資金調達したい場合はファクタリング、他社の信用で審査を受けたい場合はファクタリング、負債を増やしたくない場合にはファクタリングというように目的に合わせて利用するとよいでしょう。
ファクタリングできない業種はありますか？
ファクタリングできない業種はとくにありません。
事業を営んでおり、売上によって発生した売掛金があるのであれば、どんな業種の事業でも利用できます。
ただし、売掛金が発生しない現金商売の小売業や飲食業などでは利用できないので注意しましょう。
また、利用できるのはあくまでも事業を営んでいる人だけです。
事業を営んでいない給与所得者に対しておこなう、給料ファクタリングは違法なので絶対に利用しないでください。
少額の方が即日調達できますか？
金額の大小で必ずしも即日入金が可能になるかどうかは決まりません。
ただし、一般論として金額が大きい売掛債権の方が、万が一売掛債権が回収不能になった場合にファクタリング会社のリスクが大きくなります。
一方、少額であれば万が一売掛債権が回収不能になった場合にもファクタリング会社のリスクは最小限にとどまるので、多少リスクが高くても審査に通過できる可能性があると考えられます。
そのため、少額の方が審査に時間をかけなくてもよいとはいえるでしょう。
必ずしも少額の方がスピード入金できるとは限りませんが、金額が大きい方が審査回答が速い傾向にはああるので、急いで資金が必要なのであれば、必要最小限の金額をファクタリングするのがおすすめです。
「即日ファクタリング」ならベストファクターにおまかせください
ファクタリングは売掛金という資産を売買する契約ですので、手にした現金は融資とは異なり負債とはならず、返済の必要もありません。
私どもベストファクターは、中小企業・個人事業主のお客様の売掛金を即日で高額買取した豊富な実績がございます。
1～2ヶ月先まで支払いを待たねばならない「眠っている売掛金」をファクタリングで早期に現金化して、御社の資金繰りや事業投資にご活用いただけます。
事業資金の調達から経営のご相談まで承っておりますので、ファクタリングや資金繰りのことならベストファクターへご相談ください。
