「どうしても今日中に資金が必要!」を解決する、即日の資金調達方法をメリット・デメリットともに解説します。
こんにちは、ベストファクターの四ツ柳と申します。
経営者の方にとって、資金繰りの課題は事業の好調・不調に関わらずいつも悩みのタネではないでしょうか?
今は資金繰りがうまくいっていても、変化の激しい日本社会においては、いつまでも好調が続くとは限りません。万が一、資金繰りが厳しくなったときに、すぐに資金調達ができるよう対策を講じておくことが重要です。
今回は資金調達を即日可能にする8つの方法をメリット・デメリットとともにご紹介します。
資金調達を即日可能にする8つの方法
資金調達を即日可能にする方法は8つあります。その中でもおすすめなのが、2社間ファクタリング・ビジネスローン・不動産担保ローンです。
そこでまずは、上記3つの情報をまとめた表をご覧いただき、自社に合ったサービスがあるか確認しましょう。
2社間ファクタリング | ビジネスローン | 不動産担保ローン | |
---|---|---|---|
即日調達の
成功率 |
80% | 60% | 60% |
金利・手数料 | 売掛債権額に対し
10%〜20% |
年6%〜18% | 年2.5%〜15% |
審査難度 | 緩い | 比較的緩い | 緩い |
メリット | ・審査の可決率が高い
・売掛先に知られずに現金化できる ・利用者に貸し倒れのリスクがない |
担保や保証人が必要ない | ・不動産価値が高ければ審査に通りやすい
・無担保のビジネスローンより金利が低い ・高額融資が可能 |
デメリット | ・買取手数料が高い
・売掛債権の額面以上は現金化できない |
・金利が高め
・融資額の上限が低め |
・返済できない場合は担保を失うリスクがある
・不動産の鑑定、登記に費用がかかる |
上記3つの中でも特におすすめなのが、2社間ファクタリングです。なぜなら、売掛先に知られずに取引ができるうえに、売掛先が売掛金を支払なくなっても、利用者が売掛金を負担する必要がないからです。
その分売掛先の信用度は重視されますが、売掛先の信用度が高ければ手数料が安くなるというメリットもあります。ファクタリング会社によっては、手数料が2%の場合も!
しかし、そのほかにも資金調達が即日可能な8つの方法があるので紹介します。下記の中に気になる項目があれば、リンクをクリックして詳しくご覧ください。
方法1|2社間ファクタリング
即日調達の成功率 | 80% |
必要書類 | 本人確認書類、銀行通帳、請求書、商業登記簿謄本、印鑑証明書等 |
金利・手数料 | 売掛債権の額に対し10%~20% |
審査難度 | 緩い |
ファクタリングは回収前の売掛債権をファクタリング業者が買い取り、手数料分を差し引いた現金を入金する資金調達方法です。
利用者とファクタリング業者の2社間で取引する「2社間ファクタリング」を利用すれば、売掛先に一切知られることなく最短即日でまとまった資金が調達できます。
たとえば100万円の売掛債権を手数料10%でファクタリング業者に買い取ってもらった場合、利用者が手にすることのできる現金は90万円です。
ファクタリングは融資とは全く異なる債権売買契約ですので、金融機関から融資を断られていたとしても利用可能です。
また、売掛先の倒産等で売掛金が回収不能となっても、利用者に代わってファクタリング業者が貸し倒れリスクを負担します。
2社間ファクタリングのメリット
fa-arrow-circle-right審査の可決率が高い
ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重視されます。利用者が赤字決算や税金滞納等で金融機関から融資を断られていたとしても、期日前の売掛債権があればファクタリングで資金調達が可能です。
fa-arrow-circle-right売掛先に知られずに現金化ができる
2社間ファクタリングは売掛先に債権譲渡の事実を伝え、同意を得る必要がありません。資金繰りに苦しんでいることを売掛先に知られ、信用不安を招くというリスクを回避することができます。また、売掛先へ通知~同意を得るまでの時間が短縮されるため、最短即日の現金化が可能です。
fa-arrow-circle-right利用者に貸し倒れのリスクがない
約束手形と違い、売掛先の倒産等で売掛債権が回収できず「貸し倒れ」になったとしても、損失はファクタリング会社が負担します。利用者に買取代金の返済義務はありません。
2社間ファクタリングのデメリット
fa-arrow-circle-right買取手数料が高い
2社間ファクタリングの買取手数料は売掛債権の額面に対し、10%~20%が相場です。期日まで待てば満額受け取れるところを、ファクタリングで額面の8割~9割しか受け取れないため、資金調達と並行して資金繰り・財務体質の改善に取り組む必要があります。
fa-arrow-circle-right売掛債権の額面以上は現金化できない
ファクタリングを利用して調達できる現金は、売掛債権の満額未満の金額です。仮に未回収の売掛債権が100万円とすると、調達できる現金は最大で90万円前後ということです。
方法2|ビジネスローン(ノンバンク)
即日調達の成功率 | 60% |
必要書類 | 本人確認書類、収入証明書、確定申告書、決算書、印鑑証明書、事業計画書等 |
金利・手数料 | 年6%~18% |
審査難度 | 比較的緩い |
最短即日の融資が可能なのは、銀行や信用金庫等を除いた信販会社、消費者金融会社などのノンバンクが提供する担保・保証人が不要のビジネスローンです。
銀行のビジネスローンに比べて審査の可決率が高く、必要な書類も銀行融資に比べると少なくて済みます。
とくに大手の消費者金融会社は「スコアリングシステム」というコンピューターによる審査を行い、最短で1時間以内に審査結果がわかるというスピード感なので、即日調達の可能性が高くなります。
ビジネスローンのメリット
fa-arrow-circle-right担保・保証人が不要
ノンバンクのビジネスローンは担保や保証人が不要です。担保に入れられる不動産を持たない、保証人をお願いできる人がいないといった状況でも融資が受けられる可能性があります。そのため、銀行融資を受けられない中小企業や小規模事業者などが、より確実性の高い資金調達方法としてノンバンクのビジネスローンを活用しています。
ビジネスローンのデメリット
fa-arrow-circle-right金利が高め
銀行融資に比べて金利が高く設定されているため、返済の負担は大きくなります。したがって、あくまで短期のつなぎ資金として利用すべきで、長期の利用には向いていません。
fa-arrow-circle-right融資額の上限が低め
銀行融資に比べて融資額の上限が低めに設定されています。1社からの借入で必要金額に達しない場合は複数の業者から借りるか、他の資金調達方法を利用せざるを得ません。
方法3|不動産担保ローン(専門業者)
即日調達の成功率 | 60% |
必要書類 | 本人確認書類、商業登記簿謄本、確定申告書、決算書、納税証明書、担保物権の関連書類(公図、登記事項証明書、地積測量図等)等 |
金利・手数料 | 年2.5%~15% |
審査難度 | 緩い |
担保に入れられる不動産がある場合は、無担保ローンより融資の確実性が高い不動産担保ローンを利用する方法もあります。
不動産担保ローンは土地や建物などの不動産を担保にすることで、低金利・高額の融資が受けられるローン商品です。不動産の担保価値が高く評価されれば、利用者自身の審査に不安があっても高額融資が受けられる可能性があります。
ただし、専門業者以外の不動産担保ローンは、不動産の鑑定・登記という審査プロセスを経る必要があるため、審査結果が出るまでは時間がかかります。
金利はやや高めとなりますが、不動産担保ローン専門業者に申し込めば最短即日の融資も可能です。
不動産担保ローンのメリット
fa-arrow-circle-right不動産価値が高ければ審査に通りやすい
不動産を担保にして抵当権を設定することで回収不能リスクが下がるため、無担保の融資よりも審査に通りやすくなります。
fa-arrow-circle-right無担保のビジネスローンより金利が低い
回収不能リスクが下がることで金利が低くなり、長期の分割返済が可能です。したがって、月々の返済額を低く抑えられ、資金繰りや事業計画がやり易くなります。
fa-arrow-circle-right高額融資が可能
不動産の担保価値が高く評価されれば、数千万円の融資を受けることも可能です。
不動産担保ローンのデメリット
fa-arrow-circle-right返済ができない場合は担保を失うリスクがある
返済不能に陥ると、担保に入れた不動産を売却して返済に充てるか、もしくは抵当権を実行して強制競売で回収する必要があります。いずれにせよ、返済ができない場合は担保を失うというリスクが生じます。
fa-arrow-circle-right不動産の鑑定、登記に費用がかかる
不動産担保ローンの借入時に、融資額の1%~3%にあたる不動産鑑定手数料が徴収され、実質金利として上乗せされる場合があります。また、抵当権の登記費用と司法書士に支払う手数料もかかります。不動産担保ローン専門業者は金融機関に比べ、手数料が高めに設定されています。
方法4|手形割引(手形割引業者)
即日調達の成功率 | 50% |
必要書類 | 本人確認書類、割引したい手形、預金通帳、登記簿謄本、印鑑証明書等 |
金利・手数料 | 1.5%~20%(手形割引率) |
審査難度 | 緩い |
手形割引とは、満期を迎える前の約束手形を買い取ってもらい、早期に現金化する「手形を担保にした融資」です。
手形の額面から手形割引料と呼ばれる手数料が差し引かれ、手形の持込人(手形割引を申し込んだ者)には手形の額面よりも割引かれた金額が支払われるため、「手形割引」と言われます。
手形割引は銀行等の金融機関か、手形割引を専門的に扱う業者のいずれかに買い取ってもらいます。前者は手形の持込人の信用度を与信審査しますが、後者は手形自体の信用度を与信審査します。
金融機関に手形を買い取ってもらう場合は、融資までに1週間ほどの時間がかかりますが、手形割引専門業者であれば最短即日の融資も可能です。
ただし、手形の振出人(手形で支払った者)が倒産したり、支払いができなくなって手形が不渡り(回収不能)になってしまったりした場合は、手形の持込人が金融機関や業者に手形を買い戻す(返済する)義務があります。
手形割引(手形割引業者)のメリット
fa-arrow-circle-right満期日前の手形を現金化できる
満期を迎える前の手形を金融機関や専門業者に売却、期日までの利息や手数料を差し引いて現金化することができます。すぐに資金調達が必要な状況では、満期日まで待つよりも手形割引を利用したほうが良い場合があります。
fa-arrow-circle-right銀行融資よりも審査の可決率が高い
手形の振出人は大手企業である場合が多いため、約束手形の信用力は非常に高いです。銀行融資の審査が通らない場合でも、手形割引であれば審査に通過する可能性があります。
手形割引(手形割引業者)のデメリット
fa-arrow-circle-right手形割引料がかかる
満期を迎えるまで待てば手形の額面の満額を受け取ることができますが、手形割引を利用すると手形割引料が差し引かれた金額しか受け取ることはできません。
fa-arrow-circle-right不渡り等で手形の買い戻しが必要なリスクがある
手形の振出人の倒産・破産などで手形が不渡りとなってしまった場合、手形の持込人に返済義務が発生します。一括返済となる場合が多く、資金繰りが厳しい状況で不渡りとなると、会社の財務状況に大打撃を受けかねません。
方法5|経営者個人でカードローン
即日調達の成功率 | 50% |
必要書類 | 本人確認書類、収入証明書等 |
金利・手数料 | 年8%~20% |
審査難度 | 緩い |
経営者が個人で消費者金融等のカードローンで借り入れ、会社に貸し付ける形で事業資金として利用することができます。
カードローンはスコアリングシステムによる審査で最短1時間の融資も可能です。
基本的に個人のカードローンは借入金を事業用資金として利用することを禁止していますが、借入金を経営者自身の生活費に充て、生活費として使っていた預金等を事業用に回すといった方法でこれを回避することができます。
経営者個人でカードローンのメリット
fa-arrow-circle-rightビジネスローンよりも審査の可決率が高い
経営者個人の信用情報に問題がない場合、ビジネスローンよりも個人のカードローンのほうが審査の可決率が高くなります。とくに会社の社歴が浅いとか、業績が芳しくないといった状況においてはなおさらです。
fa-arrow-circle-rightどこでも借入ができる
最近では店舗や無人契約機で契約をするまでもなく、消費者金融会社のアプリから個人のカードローンを契約、借入、返済もできるようになっています。
経営者個人でカードローンのデメリット
fa-arrow-circle-rightビジネスローンよりも金利が高い
満期を迎えるまで待てば手形の額面の満額を受け取ることができますが、手形割引を利用すると手形割引料が差し引かれた金額しか受け取ることはできません。
fa-arrow-circle-right総量規制の対象
総量規制とは、過度な借入から消費者を守るために貸金業法で定められた借入金の制限のことです。個人のカードローンは総量規制の対象となっているため、年収の3分の1を超える借入は禁止されています。すでに総量規制いっぱいまで借入金がある人は、個人のカードローンで新たに借入をすることができません。
方法6|役員・友人・家族・取引先から借りる
即日調達の成功率 | 40% |
必要書類 | なし |
金利・手数料 | 条件による |
審査難度 | 関係性による |
共同経営者や役員、信頼関係のある取引先、あるいは家族に一時的に借りるという方法もあります。
金融機関からの借入と違って「審査なし」で借りられるため確実性が高く、準備があれば即日の資金調達も可能です。
さらに、お金を借りる代わりに経営者の方からも何らかのメリットを提供すれば、両者ともWin-Winの関係を維持することができます。
役員や家族、取引先は会社の経営状況を把握している場合も多く、信頼性が高ければ資金繰りが苦しいことを外部に漏らすようなリスクもないため、有効的に自社の資金繰りに協力してもらえる可能性が高いです。
役員・友人・家族・取引先から借りるメリット
fa-arrow-circle-right審査がない
金融機関と異なり、返済能力を審査されることもなければ、本人確認書類や収入証明も必要ありません。借入のために必要な準備の手間を大幅に省くことができます。
fa-arrow-circle-rightメリットを提供することで借りやすくなる
役員であれば「来期の役員報酬をアップする」、取引先であれば「来月も引き続き発注する」といったメリットを提供することで、より自社の資金繰りに協力的になってもらえます。
役員・友人・家族・取引先から借りるデメリット
fa-arrow-circle-right返済できない場合は信頼を失う
役員・友人・家族・取引先から金融機関よりも低コストでお金を借りるということは、より「信頼」という担保が重視されるということに他なりません。万が一、借りたお金を返すことができなくなれば、事業を継続していくうえで何よりも大切な信頼を失うことになるでしょう。
方法7|個人資産や遊休資産を売却する
即日調達の成功率 | 100% |
必要書類 | 売却先による |
金利・手数料 | 条件による |
審査難度 | 売却先による |
経営者の個人資産や会社所有の遊休資産を売却して現金化することも、最短即日で現金を調達できる方法の一つです。
売却できる資産には不動産や有価証券、在庫のほか、経営者個人の自動車やコレクションなども挙げられます。一定の価値が認められるものなら、買取業者等に売却して即日の資金調達も可能です。
資産を売却することによって自己資本比率が改善すれば、銀行からの印象も良くなって融資の交渉が有利になります。
個人資産や遊休資産を売却するメリット
fa-arrow-circle-rightリスクがほぼゼロ
遊休資産の場合は眠っていた資産を現金化するため、ほぼリスク無しで売却することができます。資産の売却に審査等は必要なく、即日の資金調達も可能です。
fa-arrow-circle-right銀行からの心証が良くなる
銀行融資の際に貸借対照表で遊休資産があることを指摘されれば、交渉において不利になってしまいます。不要な資産を売却すれば自己資本比率が改善し、銀行の心証も良くなります。
個人資産や遊休資産を売却するデメリット
fa-arrow-circle-right買取率を低くせざるを得ない可能性がある
即日で売れて現金を調達するためには、すぐに買い手がつくような資産を安い価格で売却する必要があります。
例外|クレジットカード現金化
即日調達の成功率 | 90% |
必要書類 | 本人確認書類 |
金利・手数料 | 75%~95%(換金率) |
審査難度 | 緩い |
クレジットカード現金化とは、クレジットカードのショッピング枠の残高を現金化業者に買い取ってもらい、手数料分を差し引いて現金化する資金調達方法です。
クレジットカード現金化とはクレジットカードのショッピング枠を現金に替える事を指しますが、これはほとんどのカード会社がカード利用規約で禁止している行為です。
しかし、現金化サービスを提供する業者や現金化を利用するカード保持者はいます。
どうしても当日中に現金が必要となる時に手段を選べないことも確かにあります。当記事ではクレジットカード現金化の利用を推奨するということではなく、即日の資金調達することができる1つの選択肢としてフラットな立場から現金化をご紹介させていただきます。
クレジットカード現金化は、「買取対象額のうち、いくらを現金化できるか」という換金率が重要で、換金率は現金化業者や買取対象額によって変動します。買取対象額が10万円以上~30万円未満の換金率は90~95%(換金手数料5~10%)、30万円以上~50万円未満の換金率は92~96%がおおよその相場です。
ただし、現金化業者によっては事務手数料等がかかることもあり、ホームページ等に記載してある換金率どおりに現金化できるとは限りません。
クレジットカード現金化は消費者金融等のカードローンと異なり、すでにクレジットカードの審査に通過しているという前提があるため、本人確認以外の審査や収入証明が不要、最短即日で現金を調達することが可能です。
クレジットカード現金化のメリット
fa-arrow-circle-right審査が不要
本人名義のクレジットカードを所持してさえいれば、審査や収入証明書が不要でWEB申し込みをしたその日のうちに資金調達が可能です。
fa-arrow-circle-right総量規制の対象外
クレジットカード現金化は借入ではないため、個人の借入金を制限する総量規制の対象外です。すでに年収の3分の1を超える借入金があっても、クレジットカードのショッピング枠の残高があれば利用できます。
クレジットカード現金化のデメリット
fa-arrow-circle-rightカード利用停止のリスク
クレジットカード現金化は日本クレジットカード協会が禁止しており、違法性も指摘されています。現金化業者を利用したことでただちにカードの利用停止になることはありませんが、カード会社にその旨を知られると利用停止となるリスクがあることは留意しておく必要があります。
fa-arrow-circle-right悪質な現金化業者もいる
「聞いていたよりも明らかに少ない金額が振り込まれた」「現金の振り込みが行われない」「カードを不正利用された」など、クレジットカード現金化をめぐるトラブルが多数報告されています。現金化業者のWEBサイトの情報だけでなく、口コミサイト等も参考にして優良業者を選びましょう。
即日の資金調達には条件あり!
8つの資金調達方法を活用して即日で資金を手にするには、以下の条件をクリアする必要があります。
平日の午前中までに申し込む
金融機関や専門業者に依頼する場合は、営業時間に注意しましょう。確実に即日調達を目指すのであれば、平日の午前中までに申し込む必要があります。
最短即日の調達が可能かどうかを事前に電話等で問い合わせ、アドバイスのとおりに手続きを進めていくことも大切です。
必要書類を揃えておく
いずれの資金調達方法にも、審査や契約といった手続きを進めていくうえで必要な書類があります。運転免許証やパスポートといった本人確認書類はもちろん、決算書、請求書、謄本など必要な書類をあらかじめ調べておき、最新のものを揃えておきましょう。いざ資金調達が必要となったときに、煩雑な書類集めの手間を省くことができます。
即日で資金調達するならファクタリングがおすすめ
即日で資金調達する方法について紹介してきましたが、その中でも特におすすめな方法がファクタリングです。その理由として、下記の内容が挙げられます。
- 売掛債権の売却なので借入にならない
- 2社間ファクタリングなら取引先に知られない
- 担保や保証人が不要で資金調達できる
- 売掛先の信用度が高ければ資金調達できる
- 個人事業主でも即日で資金調達できる
売掛債権の売却なので借入にならない
ファクタリングは、将来的に支払われる予定の売掛債権を売却する行為です。そのため、借入ではないというメリットがあります。
つまり、会社の信用情報に影響を与えないので、銀行からの融資を受けづらくなることがありません。
一時的な資金調達で会社の経営に影響を与えたくないのであれば、売掛金を売却するファクタリングが最適と言えるでしょう。
2社間ファクタリングなら取引先に知られない
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみで行われます。そのため、取引先に通知せずに即日で資金調達が可能です。
対して、取引先に通知する3社間ファクタリングの場合、「資金繰りがうまくいってないのかな?」「経営が厳しいのかな?」などの不安感を与えてしまうので注意しましょう。
しかし、3社間ファクタリングには手数料を安く抑えられるというメリットもあります。
2社間ファクタリングよりも現金化までに時間はかかりますが、安い手数料で取引したい方は3社間ファクタリングを利用しましょう。
担保や保証人が不要で資金調達できる
2社間ファクタリングであれば、担保や保証人が不要で資金調達できます。そのため、担保にするものがない人や保証人になってくれる人がいない場合でも利用可能です。
信用度の高い売掛債権さえあれば資金調達ができるのも、ファクタリングの大きなメリットと言えるでしょう。
売掛先の信用度が高ければ資金調達できる
ファクタリングは、売掛先の信用度が高ければ資金調達ができます。なぜなら、ファクタリングは売掛債権の売却だからです。
売掛先が売掛金を支払ってくれる企業だと判断されれば、自社の業績が悪くても利用できます。
もし業績が悪くて「融資を受けられない」「資金繰りが回らない」とお悩みであれば、売掛先の信用度で判断されるファクタリングが利用しやすいでしょう。
個人事業主でも即日で資金調達できる
ファクタリングであれば、個人事業主でも即日で資金調達ができます。しかし、法人専門でファクタリングを行っている業者もいるので注意が必要です。
個人事業主の方でファクタリングを利用したい場合は、個人事業主にも対応しているファクタリング業者か確認してから利用しましょう。
ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
ファクタリング業者を選ぶ際のポイントについて解説します。利用し始めてから「即日で資金調達されなかった」と後悔することもあるので、この章で詳しく確認しておきましょう。
- 資金調達にどれくらいの時間がかかるか
- 手数料はどれくらいかかるのか
- 個人事業主にも対応しているか
資金調達にどれくらいの時間がかかるか
即日で資金調達をしたいのであれば、資金調達にどれくらいの時間がかかるのか確認しておきましょう。
ここで重要なのが、2社間ファクタリングなのか3社間ファクタリングなのかということです。なぜなら、3社間ファクタリングの場合、現金化までに1週間程度かかるからです。
すぐにでも資金調達をしたいとお考えであれば、利用者様とファクタリング会社のみで行われる2社間ファクタリングを利用しましょう。
手数料はどれくらいかかるのか
手数料がどれくらいかかるのかというのも、ファクタリング会社を選ぶ際に重要なポイントです。
なぜなら、手数料が2%〜の業者もあれば、手数料が5%〜の会社もあるからです。そのため、いろいろな会社を比較して検討することをおすすめします。
また、とにかく手数料を抑えたいのであれば、3社間ファクタリングもおすすめです。
現金化までには1週間程度かかりますが、ファクタリング会社が売掛金を回収できないリスクが低くなるので、手数料が低く設定される傾向にあります。
個人事業主にも対応しているか
個人事業主やフリーランスの方であれば、小口取引に対応しているファクタリング会社か確認しておきましょう。
なぜなら、大口取引を専門に行っている場合、法人専門のファクタリング会社である可能性が高いからです。
即日の資金調達を行うためにも、無駄な連絡は避けることをおすすめします。
また、ファクタリング会社の中には悪徳会社も多いので、下記の記事から確実な見極め方を事前に確認しておきましょう。
即日の資金調達で注意すべきポイント
即日でまとまった資金を調達できるという大きなメリットがある反面、「手数料が高め」「調達できる資金の上限が小さい」といったデメリットも考慮しなければなりません。
即日の資金調達方法を利用する場合は、以下のポイントに注意しましょう。
あくまで一時的なつなぎ資金として利用する
即日の融資やファクタリングは、金利・手数料が高めに設定されています。
金利の高いローンは月々の返済負担が大きく資金繰りを圧迫、手数料の高いファクタリングは何度も利用すると依存体質になるといったリスクがあります。
即日の資金調達はあくまでも会社が資金ショートに陥らないための応急処置であるということに留意し、手形や小切手、人件費、仕入・外注費など優先すべき支払いに充てるための一時的なつなぎ資金として利用しましょう。
資金調達と並行して資金繰りや財務体質の改善を行う
そもそも会社の資金繰りに余裕がないからこそ、即日の資金調達が必要というケースが多いのではないでしょうか?
資金不足に陥ってしまう会社の体質を見直し、なぜ資金繰りが苦しいのか原因を突き止めたうえで、つなぎ資金の調達と並行して資金繰りや財務体質の改善を行うことが大切です。
金融機関によっては、利用者に対して無償の財務コンサルティングサービスを提供しているところもあります。財務のプロによるサポートを受けながら、会社の資金繰りや財務体質の改善を図ることができるでしょう。
即日の資金調達に関するよくある質問
即日の資金調達に関するよくある質問をまとめました。即日の資金調達をするにあたって、現在抱えている疑問を解決しておきましょう。
- カードローンは事業資金に利用できる?
- 銀行からの借入で即日に資金調達できる?
カードローンは事業資金に利用できる?
カードローンは基本的に自由に使えるお金ですが、カードローン会社によっては事業資金に利用することが許されていません。
例えば三菱UFJ銀行のカードローンの公式サイトには、以下のように記載されています。
さまざまな用途にお使いいただけます(事業性資金を除く)。
引用:三菱UFJ銀行公式サイト
このように、利用するカードローン会社によっては事業資金に利用できないので注意しましょう。ちなみに、アイフルやアコムであれば事業資金の利用が許されています。
しかし、金利が高く設定されていたり信用情報に影響が出たりするので、ご利用はデメリットも考慮したうえで行いましょう。
銀行からの借入で即日に資金調達できる?
銀行からの借入であっても、即日に資金調達ができる方法があります。その方法は、事前に銀行の極度額を設定しておくというものです。
極度額とは、契約上の利用上限を指します。例えば、極度額が100万円で限度額が50万円に設定されていた場合、50万円の範囲内であれば何度でも融資を利用できるというものです。
そのため、銀行で即日の資金調達を行いたいのであれば、事前に極度額の審査に通過しておきましょう。
資金繰りの悪化は「小さいうちに対処」が重要
即日の資金調達方法およびそれぞれのメリット・デメリットをご紹介しました。
最短で資金を手にするためには、「信用情報に問題はないか」「売掛債権はあるか」など会社の状況に合った資金調達方法を選ぶことが重要です。
ただし、どれも100%即日の資金調達が保証されるものではありません。可能な限り即日調達の方法を探りながら、資金調達が実現できなかった場合の対応も同時に検討しておきましょう。
何より、資金繰りがうまくいっているときから万が一の事態を想定した資金計画を立てておくこと、資金繰り悪化につながるほころびを見つけておくことが大切です。
普段から取引先の状況や会社の資金繰り表をチェックする習慣をつけておけば、資金繰りが悪化するような何かしらの異変が発見できます。予兆を発見した段階で早急に対処しておけば、事態が拡大せず即日の資金調達に苦労せずに済むでしょう。