この記事は約31分で読めます。
売掛金の回収に不安がある場合は、ファクタリングの活用が保険代わりになるのをご存知でしょうか。
取引を行うなかで、きちんと支払いをしない企業もあります。このような売掛先企業と多額の取引をしている場合、支払いが予定通りに行われないと、経営が傾く原因にもなりかねません。
ファクタリングをご利用いただくことで、取引先の与信管理上、支払いが行われるかどうか不安のある売掛金について、その支払い期日前に現金を確保する事ができます。ファクタリングの利用には手数料がかかりますが、確実に資金化をしておくことは経営上考慮すべき選択のひとつです。
万が一売掛先から入金が全くない場合でも、ファクタリング会社への返済は不要です。
売掛金の回収において、今、ファクタリングの活用が保険代わりとして注目を集めています。
本記事では売掛金を回収する際の課題や問題と、ファクタリング保険を活用するメリットについて解説します。
記事の目次
売掛金の回収に不安があるなら、ファクタリングの利用が安心
売掛金の回収に不安がある場合は、ファクタリングを利用して早めに現金化しておくことを推奨します。
ファクタリングを利用することにより、以下のメリットが得られます。
- リスクの在る売掛金も、速やかに現金化できる。
- 万が一売掛金が入金されない場合、ファクタリング会社へ返済する必要はない。
- 事業資金が必要時期に入金が間に合わない場合でも、売掛金を現金化すればよい
以下の項目では、売掛金回収における問題と、解決手段としてファクタリングの活用が有効ということについて説明いたします。
売掛金回収における問題
売掛金を回収する上では、以下のような問題が発生することがあります。
- 売掛先が期日通りに、全額支払ってくれるとは限らない
- 支払いが行われなかい場合、資金繰りに窮する恐れがある
- 支払いサイトが長いと、未払い売掛金により資金ショートに陥る場合がある
それぞれについて、どのような問題があるのかを解説していきます。
売掛先が期日通りに、全額支払ってくれるとは限らない
売掛金は決められた期日に、全額を支払うことが当たり前です。しかし実際には期日通りに支払われない場合や、減額されるといったケースもあります。
この原因として売掛先の経営が悪化したという場合もありますが、元請けなどという立場を利用して一方的に支払金額を減額する場合もあります。
売掛金がきちんと支払われなかった場合、本来は売掛先に対して全額の支払いを求めることとなります。しかし売掛先が元請け企業の場合は、支払いを強く求めることができない場合も少なくありません。
また売掛先の経営状況が悪い場合は、支払いを求めても無視される場合もあります。
支払いが行われなかい場合、資金繰りに窮する恐れがある
企業は売掛金の入金の有無にかかわらず、給与や光熱費などの支払いを行う必要があります。このため売掛金の支払いが予定通りに行われない事態は、そのままキャッシュフローの悪化につながります。
特に財務状況が脆弱な企業の場合や、売掛金の入金と支払いのタイミングが近接している場合は、予定通り支払われないことにより資金繰りに窮するおそれがあります。
支払いサイトが長いと、未払い売掛金により資金ショートに陥る場合がある
営業活動にすでに使われている資金を運転資本（Working Capital）と言い、次の式で表します。
「運転資本＝売上債権＋たな卸資産－仕入債務」
※運転資本が増えるということは、現金が減少していることを意味しており、以下のケースで資金ショートを起こす可能性が高まります。
- 売上が成長する∨売掛金の回収が遅れる⇒売上債権が大きくなる
- 売上が成長する∨在庫が売れずに溜まる⇒たな卸資産が大きくなる
- 売上が減少する∨買掛金の支払いサイトが短縮される⇒仕入債務が小さくなる
建設業の売掛金では、数か月といった長い支払いサイトの場合もあります。この場合、売掛金が発生してから実際に支払われるまでに期間があるため、その間に必要な費用をどう工面するかという問題に直面する場合があります。
企業に十分な預金や現金がない場合、売掛金の入金を待っていては必要な支出を工面できない場合もあります。この場合は売掛金という資産があるにもかかわらず、資金ショートに陥ることとなります。
私たちはこうした売掛先の管理も行っています。
売掛金回収前にファクタリングを活用するメリット
ここまで解説した通り、売掛金の回収は順調に行われるとは限りません。その場合でも、あらかじめファクタリングを利用することで、本来入金されるべき金額の大半を早期に確保することができます。
このためファクタリングは、事業運営の大きな助けとなるのです。
売掛金の回収前にファクタリングを活用することには、さまざまなメリットがあります。
- 回収額が0円になることを防げる
- 売掛先が支払ってくれなくても、ファクタリング会社への返済は不要
- 売掛先の入金を待たず、事業の運転資金に活用できる
ここでは、代表的なものを紹介します。
回収額が0円になることを防げる
売掛金は主な債権の1つですが、入金が確定しているわけではありません。そのため入金日までに売掛先が倒産した場合、売掛金は1円も回収できないことが多いです。
一方でファクタリングを利用した場合、ファクタリング会社が定める手数料が差し引かれますから、売掛金の全額を手にすることはできません。
しかし万が一売掛先が倒産した場合でも売掛金の大部分は利用企業に入金され、事業活動にお使い頂くことができます。
それだけでなく、売掛金の大部分を利用企業様の手元にお渡しすることができます。このためファクタリングは、保険代わりとしてもお使い頂けます。
売掛先が支払ってくれなくても、ファクタリング会社への返済は不要
ファクタリング会社は売掛債権担保融資ではなく、売掛金を買い取る業務を行っています。そのため、売掛先が期日通りに指定した金額を支払わない場合でも、そのリスクはファクタリング会社が負います。
ファクタリング会社は売掛金の審査を行う際、不払いのリスクも踏まえて手数料を算出しています。そのため仮に売掛先が1円も支払わない場合でも、ファクタリング会社への返済は不要です。
また利用企業様は、買い取り額としてお渡しした資金を自由にご利用頂けます。
売掛先の入金を待たず、事業の運転資金に活用できる
ファクタリングを利用することによって、売掛先の入金を待つことなく、速やかに売掛金を事業の運転資金に活用することができます。
2社間ファクタリング会社の多くは、申込み当日から数日で売掛金を換金することが可能です。
手持ちの現金や預金が少ない企業は、資金不足になると銀行へ融資を申し込むなど、資金集めに奔走することでしょう。しかし借入は、利用する企業に対する審査がありますから、必ず融資を受けられるとは限りません。もし審査に通過しなければ、申し込み手続きに要した時間と手間が無駄になってしまいます。
一方でファクタリングなら、売掛金自体の審査が通れば換金することができます。このため赤字企業など融資を受けにくい企業でも、ファクタリングならば利用できることも多いです。
融資の申し込みにあちこち走り回るくらいならば、ファクタリングを利用して売掛金を売る方が確実に入金され、資金確保に要する手間も時間も節約できます。
売掛金回収前にファクタリングを利用する際の注意点
売掛金を回収する前にファクタリングを利用する際には、以下の3つの点に注意してください。
- 償還請求権ありのファクタリングには要注意
- 高額な手数料に注意する
- 利用時には長期の資金繰り計画を立てる
ファクタリングだからといって必ずしも未回収時の損失を防げるわけではありませんし、収益や資金繰りにはマイナスですので、注意して利用する必要があります。
売掛金を回収する前にファクタリングを利用する際の3つの注意点について詳しく解説していきます。
償還請求権ありのファクタリングには要注意
ファクタリングと謳って、売掛債権の買取りをおこなっている業者の中には「償還請求権あり」で買取りを実施していることがあります。
償還請求権とは、万が一、売掛債権が回収不能になった場合、その損失をファクタリング会社へ補填したり、売掛債権を買い戻すことことです。
つまり、売掛債権が回収不能になった際には、売掛債権の未回収リスクはファクタリング利用者が負わなければなりません。
そのため、ファクタリングに備わっている保険機能は損なわれることとなり、償還請求権のファクタリングを利用しても万が一の備えにはなりません。
必ず償還請求権なしのファクタリングを利用する
ファクタリングを利用する際には、必ず「償還請求権なし」のファクタリングを利用してください。
契約書には、売掛債権が回収不能になった場合の対応について明記されています。
ここで「損失を補填する」とか「利用者が売掛債権を買い戻さなければならない」という旨が明記されているファクタリングは絶対に利用してはなりません。
償還請求権ありのファクタリングは闇金
償還請求権ありのファクタリングは闇金であると判断し、絶対取引をおこなわないようにしてください。
ファクタリングが融資よりも高い手数料率を設定できる理由は、ファクタリングは償還請求権ありで実施され、万が一の場合に売掛債権の未回収リスクをファクタリング会社が負うためです。
ファクタリングの手数料は未回収リスクに対するリスクプレミアムと考えられています。
そのため未回収リスクをファクタリング会社が負わない「償還請求権あり」のファクタリングは、実質的な貸付であると判断されてます。
実質的な貸付であるにもかかわらず、利息制限法を超過した手数料を設定し、貸金業者登録も行っていないのであれば、違法な貸付をおこなう実質的な闇金業者です。
金融庁は実質的な貸付をおこなう違法業者に対して次のような注意喚起をおこなっています。
中小企業の経営者などを狙い、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として、貸付け（債権担保貸付け）を行っている事案が確認されています。ファクタリング業者から受け取る金銭（債権の買取代金）が、債権額に比べて著しく低額である
といったケースは、偽装ファクタリングの疑いがありますので、ヤミ金融を利用しないよう、十分注意してください。
ファクタリングとして行われ、契約書に「債権譲渡契約（売買契約）」であることが定められた取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものについては、貸金業に該当するおそれがあります。
（中略）
貸金業を行うには、財務局又は都道府県の登録を受ける必要があります（無登録営業は刑事罰の対象）。また、貸金業を行う場合、利息制限法及び出資法の上限金利を守る必要があります（出資法の上限金利を超える利息の契約、支払、受領は刑事罰の対象）。さらに、年109.5％を超える利息の契約をした場合、消費貸借契約自体が無効です。
引用：金融庁｜ファクタリングの利用に関する注意喚起
「償還請求権あり」のファクタリングはファクタリングの保険機能がないばかりか、業者の安全性が非常に低いため、必ず「償還請求権なし」のファクタリングを利用してください。
高額な手数料に注意する
ファクタリングを利用する際には、高額な手数料であることを認識し、くれぐれも必要最低限の金額を本当に必要なタイミングでのみ利用してください。
ファクタリングの手数料は年利ではありません。
そのため、例えば1ヶ月先が入金期日の売掛債権を手数料10%でファクタリングした場合、年利に換算すると手数料率は120%（10%×12ヶ月）にもなります。
銀行借入を利用した場合の金利は1%〜5%程度ですので、ファクタリングは融資の100倍程度の負担に駆ることもあります。
頻繁に利用すれば、その都度高額な手数料を負担しなければなりません。
ファクタリングの手数料は営業外費用ですので、ファクタリングを利用すればするほど経常収支を圧迫します。
ファクタリングの手数料は高額ですので、本当に必要な場合のみ利用し、無計画に利用することがないようにしましょう。
また、手数料が相場よりも大幅に超過する業者は悪徳業者の可能性が高いです。
- 2社間ファクタリング：5%〜20%
- 3社間ファクタリング：1%〜5%
上記の手数料相場を超える業者は悪徳業者であると判断し、利用を控えた方がよいでしょう。
利用時には長期の資金繰り計画を立てる
ファクタリングを利用する前には必ず長期の資金繰り計画を立てるようにしてください、
ファクタリングは一定期日になると入金になる予定の売掛債権の代金を前倒しで受け取る資金調達方法です。
そのため、ファクタリングを利用することによって、当初の入金期日には予定されていた入金が無くなってしまうため、当初の入金期日には再び資金繰りが苦しくなることが予想されます。
そこで、再びファクタリングを利用すると、ファクタリングから抜け出せなくなり、毎回高額な手数料を負担する悪循環へ陥ってしまう可能性が高いでしょう。
ファクタリングを利用する際には、その場しのぎで資金調達するのではなく、必ず、長期の資金繰り計画を立てて、繰り返しファクタリングを利用しなければ資金繰りができないという状況に陥らないよう注意してください。
初めてのファクタリングにおすすめの業者10選
ファクタリングは業者の安全性を自分で見極め、コストが高くならないよう低い手数料の業者を選択する必要があります。
初めてファクタリングを利用する方も安心して活用できるおすすめ業者は以下の10社です。
- ベストファクター
- OLTA
- ラボル
- ペイトナーファクタリング
- PAYTODAY
- ビートレーディング
- フリーナンス
- 日本中小企業金融サポート機構
- 電子請求書早払い
- トップマネジメント
それぞれのファクタリング会社の特徴やスペックを解説していきます。
ベストファクター
| 取り扱いサービス | 2社間 3社間 |
|---|---|
| 契約方式 | 対面 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取限度額 | 下限上限なし |
| 公式サイトURL | https://bestfactor.jp/ |
弊社ベストファクターは、償還請求権なし、2%〜の手数料でファクタリングをご提供させていただいております。
弊社はお客様との対話を重視させていただいており、契約の際には必ず面談を実施しております。
審査の際には、まずはお客様の財務コンサルティングを行い、お客様の財務状況から「どのような資金調達のオプションがあるか」を検討し、ファクタリングがベストな資金調達手段であると判断できた場合のみファクタリングをご提案させていただきます。
無理にファクタリングをすすめるようなことは致しません。
また、弊社は受注段階で取引先から発行された注文書を買い取る「注文書ファクタリング」を取り扱うベストペイというサービスも実施しております。
大口の受注があっても増加運転資金を容易に用意できるサービスですので、ぜひお気軽にご利用ください。
また、弊社への訪問が難しいお客様には、弊社の職員による出張もおこなっております。こちらもぜひお気軽のお申し付けください。
OLTA
| 取り扱いサービス | 2社間 |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 2%〜9% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取限度額 | 下限上限なし |
| 公式サイトURL | https://www.olta.co.jp/ |
OLTAはオンライン完結型のファクタリング会社として、日本で最初にオンライン完結型のファクタリングを始めた会社です。
請求書のアップロードから24時間以内に審査回答があり、そのまま最短即日で入金を受けられます。
店舗を持たずに効率的な経営をおこなっているため、上限9%という非常に低い手数料でファクタリングを利用できます。
OLTAは初めてオンライン完結型のファクタリングを広めた会社として非常に高い注目を集め、大手企業やベンチャーキャピタルから多額の出資を受けています。
今や資本金44億円を超える巨大な企業です。
また、全国の銀行と提携し、銀行の顧客に対してもファクタリングを販売しています。
手数料が低く入金までスムーズであることに加え、運営会社の信用度が非常に高いファクタリング会社です。
ラボル
| 取り扱いサービス | 2社間 |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 10% |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 買取限度額 | 1万円〜上限なし |
| 公式サイトURL | https://labol.co.jp/ |
ラボルは対応力に最も優れたファクタリング会社で、最短60分入金に24時間365日対応している点が特徴です。土日祝日でも早朝から深夜までいつでも資金調達できるため、緊急時には圧倒的に活用できるファクタリング会社です。
借入やキャッシングも含めて、新規で深夜や早朝に資金調達できる方法はほとんどないため、ラボルは緊急時の資金調達手段として頭に入れておいて損はないでしょう。
また、ラボルは1万円から上限なしで利用できるため、個人事業主やフリーランスから中堅以上の企業まで幅広く利用できます。
運営会社の株式会社ラボルは東証プライム上場企業である株式会社セレスの完全子会社ですので、実質的に上場企業が運営しているファクタリングサービスです。
安心できる業者でファクタリングを利用したいという方にラボルはおすすめです。
ペイトナーファクタリング
| 取り扱いサービス | 2社間 |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 10% |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 買取限度額 | 〜100万円 （初回25万円迄から徐々に拡大） |
| 公式サイトURL | https://paytner.co.jp/factoring |
ペイトナーファクタリングは入金スピードが最も早いことで知られているオンライン完結型のファクタリングサービスです。
申込から入金まで最短10分というスピードですので、大手消費者金融よりも早いスピードで入金できる可能性があるため「とにかく急いで数万円必要」という場合に活用できます。
あらかじめアカウントを作成しておけば、請求書のアップロードから最短10分で入金を受けられます。
また、手数料も10%固定ですので、法外な手数料を請求されるような心配はありません。
なお、ペイトナーファクタリングは個人事業主に対する請求書を売却できる唯一のファクタリング会社です。個人事業主宛の請求書を資金化したい方は、ペイトナーファクタリング一択でしょう。
PAYTODAY
| 取り扱いサービス | 2社間 |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 1%〜9.5% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 買取限度額 | 10万円〜上限なし |
| 公式サイトURL | https://paytoday.jp/ |
PATYTODAYはAIファクタリングという名称でオンライン完結型のファクタリングサービスを展開しています。
その名の通り、審査は全てシステム化されており、申込から入金まで最短30分で完結し、業界最速水準のスピードを誇っています。
また、手数料の上限は9.5%と業界最低水準であり、入金スピードとコストの低さの双方を兼ね備えた優良ファクタリング会社です。
サービス開始から1年半で買取金額は50億円を突破し、現在は100億円を超えています。
多くの人が利用しているサービスですので、初めてファクタリングを利用する方に、PAYTODAYはおすすめです。
ビートレーディング
| 取り扱いサービス | 2社間 3社間 |
|---|---|
| 契約方式 | 対面・オンライン |
| 手数料 | 2社間：4%～12% 3社間：2%～9% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取限度額 | 下限上限なし |
| 公式サイトURL | https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは独立系の店舗型ファクタリング会社として、豊富な実績と規模を誇るファクタリング会社です。
2024年3月時点で、累計取引社数は5.8万社を超えて、累計買取実績は1,300億円を超えています。
担当者の専門性が高いため、審査の際には財務コンサルティングを受けることができ、資金調達だけでなく資金繰り全体の改善を図れます。
店舗型のファクタリング会社ですが、オンライン完結型のファクタリングにも力を入れており、オンラインであれば最短2時間で日本全国から契約可能です。
顧客との契約は弁護士ドットコム監修のクラウドサインで、顧客情報の管理はSalesforceでおこなうため、個人情報管理も徹底しています。
運営業者の信頼と実績、入金スピード、情報管理などあらゆる点で優れたファクタリング会社です。
フリーナンス
| 取り扱いサービス | 2社間 |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取限度額 | 〜1,000万円 |
| 公式サイトURL | https://freenance.net/ |
フリーナンスはGMOグループのGMOクリエイターズネットワークが運営するフリーランスや個人事業主向けのサービスです。
フリーランスや個人事業主のビジネスに役立つさまざまなサービスを提供しており、その中の1つに2社間ファクタリングサービスである「即日払い」があります。
フリーナンス「即日払い」は事前にアカウントを作成しておけば、請求書のアップロードから最短30分で審査が完了し即日入金を受けられます。
また、上限手数料は10%と低めですが、利用すればするほど信用度が向上していくため、継続利用でどんどん手数料が低くなる可能性のあるファクタリングサービスです。
フリーナンスが取り扱っているサービスはファクタリング以外にも以下のようなものがあります。
| 即日払い | 2社間ファクタリング |
|---|---|
| あんしん補償 | 業務上生じた賠償責任を補償 |
| フリーナンス口座 | 個人名ではなく屋号やペンネームで口座作成できる |
| バーチャルオフィス | 月額780円で銀座と福岡のバーチャルオフィスを利用可能 |
あんしん補償は業務上生じた損害賠償責任などを無料で補償してくれますし、フリーナンス口座は無料で屋号やペンネームの口座を保有できます。
ファクタリングを利用しなくても、無料で享受できるサービスが多いため、アカウントだけを作成しておいて損はないでしょう。
日本中小企業金融サポート機構
| 取り扱いサービス | 2社間・3社間 |
|---|---|
| 契約方式 | 対面・オンライン |
| 手数料 | 1.5%〜10% |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 買取限度額 | 下限・上限なし |
| 公式サイトURL | https://chushokigyo-support.or.jp/scomplete/ |
日本中小企業金融サポート機構はコンサル機能が高いファクタリング会社です。
国が中小企業支援の専門家として認定する「認定経営革新等支援機関」として登録されており、専門的な視点から経営改善、資金繰り改善、補助金申請などのサポートを受けられます。
また、法人形態が一般社団法人という非営利法人ですので、手数料も低くなっています。
以前は店頭か郵送でしか契約できませんでしたが、今は日本中小企業金融サポート機構onlineというサービスを展開しており、オンライン完結で最短3時間という速度で入金が可能です。
高い専門性があり、低い手数料で資金調達できるファクタリング会社を探している方に、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは活用できます。
電子請求書早払い
| 取り扱いサービス | 2社間 |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 1%〜6% |
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| 買取限度額 | 〜1億円 |
| 公式サイトURL | https://www.infomart.co.jp/hayabarai/index.asp |
電子請求書早払いは、2社間ファクタリングの中で、最も低い手数料で利用できるファクタリングサービスです。
2社間ファクタリングでありながら上限手数料6%は業界最低の手数料です。
運営しているのはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイという2つの東証プライム上場企業ですので、運営会社の安全性という点で、圧倒的な信頼感があります。
手数料が低い分、審査はかなり時間をかけて厳格におこないます。
そのため、申込から入金までは最短2営業日、初回は最短5営業日必要になるため、時間に余裕をもって申し込みをしてください。
なお、電子請求書早払いを利用できるのは法人のみとなっています。個人事業主やフリーランスは利用できないため注意しましょう。
トップマネジメント
| 取り扱いサービス | 2社間・3社間・注文書 |
|---|---|
| 契約方式 | 対面・オンライン |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：3.5%～12.5% 3社間ファクタリング：0.5%〜3.5% 注文書ファクタリング：3.5%～12.5% ゼロファク：3.5%～12.5% 電ふぁく：1.8%～8.0% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取限度額 | 下限上限なし |
| 公式サイトURL | https://top-management.co.jp/ |
トップマネジメントは店舗型のファクタリング会社として実績と信頼を誇る老舗ファクタリング会社です。
創業15年、累計取引社数5.5万社、東京商工会議所会員と、ファクタリング会社としては信頼度が高いことがわかります。
取り扱っているファクタリングの種類が豊富で、通常の請求書ファクタリングに加えて注文書ファクタリングなどさまざまな買取を実施しています。中でも「電ふぁく」は買取代金の入金口座をトップマネジメントが管理できる利用者名義の口座とすることによって、2社間ファクタリングでありながら低い手数料で利用できる2.5社間ファクタリングです。
上限8%という非常に低い手数料で利用できる点は大きなメリットです。
売掛債権を活用したさまざまな資金調達方法を提案してくれ、コンサル機能も充実している会社ですので、気軽に相談してみましょう。
ファクタリングの審査基準
ファクタリングを利用するためには審査に通過しなければなりません。
そして、ファクタリングの審査は融資審査とは基準がかなり異なるため、基準を満たしている売掛債権だけを売却しないと、ファクタリングを期待してリスクの高い売掛債権を売却しても審査には通過できません。
ファクタリングの審査基準は以下の5点です。
- 売掛先企業の信用
- 売掛債権のサイト
- 売掛先企業との取引歴
- 売掛債権の金額
- 利用者の信用
ファクタリングは主に売掛先企業の信用を審査するため、信用度の低い売掛債権では審査に通過できません。
ファタリングを利用する前に、審査基準についても頭へ入れておきましょう。
売掛先企業の信用
ファクタリングの審査で最も重視される点は売掛先企業の信用です。
ファクタリングは売掛債権の売却ですので、ファクタリング会社は直接にせよ間接にせよ売掛先企業から代金を回収します。
そのため売掛先企業に支払能力があると判断されれば、審査には有利になりますし、売掛先企業に支払能力がない場合は審査で不利になります。
具体的には売掛先企業が、大手企業や業績が良好な企業や官公庁の場合には審査通過できる可能性が高いでしょう。
一方、売掛先企業や赤字や債務超過や個人事業主の場合には審査に通過できない可能性があります。
手持ちの売掛債権の中で、最も回収可能性が高いと判断できる売掛債権を売却するとよいでしょう。
売掛債権のサイト
売掛債権のサイトは短ければ短いほど審査では有利になります。
売掛債権のサイトとは、入金期日までの日数のことで、サイトが短ければその間に売掛先企業が倒産したり資金ショートする可能性は低いと判断されるため審査では有利です。
一方、サイトが長い場合にはその間に売掛先企業が資金ショートしたり、経営悪化するリスクが高まるため審査では不利になります。そもそもそれほど長いサイトを設定してる時点で資金繰りが良好だとは判断でされません。
できる限りサイトの短い売掛債権でファクタリングを申し込むことで審査に通過しやすくなるでしょう。
売掛先企業との取引歴
売掛先企業との取引歴は長ければ長いほど審査で有利になります。
ファクタリング審査ではほとんどのケースで当該売掛先企業からの入金実績をチェックしています。
取引歴が長く、入金に遅れがない企業に対する売掛債権は「今回も期日通りに支払われる可能性が高い」と判断されるため、審査で有利です。
一方、取引歴が浅い場合には、期日通りに入金する信用度の高い企業かどうかの判断ができないため、審査で不利になります。
スムーズに審査に通過したいのであれば、毎月取引があり、毎月期日通りに入金されている売掛先企業への売掛債権でファクタリングへ申し込みましょう。
売掛債権の金額
売掛債権の金額は利用者の売上規模に見合ったものの方が審査に通過しやすいでしょう。
例えば年商5,000万円の企業が、4,000万円の売掛債権でファクタリングへ申し込んだ場合、年商の80%もの売掛金が存在すること自体非常に不自然です。
このようなケースでは架空債権を疑われて審査に通過できない可能性があります。
年商から考えて自然な金額の方が審査に通過しやすいため、月商程度の金額で申し込みをするのがベストです。
金額そのものの大小でファクタリング審査で有利になるとか不利になるということはありませんが、利用者の売上規模から見て自然な金額で申し込むことで審査に通過しやすくなるでしょう。
利用者の信用
2社間ファクタリングの審査では利用者の信用も重要です。
売掛先企業の同意を得ずに売掛債権が売買される2社間ファクタリングでは、利用者の業況があまりにも悪いと以下のようなリスクが生じます。
- 架空の売掛債権でファクタリングへ申し込む
- すでに他社へ譲渡している売掛債権を二重譲渡する
業況があまりにも悪化した企業は上記のような犯罪を犯すリスクがあるため、今日にも明日にも倒産するような企業は2社間ファクタリングの審査に通過できないことがあります。
なお、売掛先企業の同意を得て契約する3社間ファクタリングでは上記のリスクはないため、業況が非常に悪化した企業でも審査に通過できる可能性が高くなります。
2社間ファクタリングの審査に落ちてしまったら、3社間ファクタリングの利用を検討しましょう。
ファクタリング保険についてよくある質問
ファクタリングの保険機能などについてよくある質問をご紹介していきます。
- 保証ファクタリングとはなんですか？
- 取引信用保険とファクタリングの違いを教えてください
- 注文書ファクタリングとはなんですか？
保証ファクタリングとはなんですか？
保証ファクタリングとは売掛債権の早期資金化はせずに、売掛債権が万が一回収不能になった際に、売掛債権の代金相当額をファクタリング会社が保証するものです。
売掛債権に保険をかけるイメージです。
初めての取引先の支払能力に不安がある場合などに活用できます。
また、審査のプロが取引先を審査するまで、取引先の与信管理の手段としても活用できるでしょう。
「資金は必要ないが、ファクタリングの保険機能は欲しい」という方は、保証ファクタリングがおすすめです。
取引信用保険とファクタリングの違いを教えてください
取引信用保険とは、保険会社が取り扱う、売掛債権に対する保険です。
もしも売掛債権が回収不能になった際には、保険会社が代金の一部を保証する仕組みです。
この点では保証ファクタリングと同じですが、取引信用保険には以下の特徴があります。
- 売掛先企業個別の売掛債権には保険をかけられない
- 利用者に対して「〇〇万円まで」という保険枠を設ける
- 売掛債権の80%程度までしか保証されない
取引信用保険は利用者に対して「〇〇万円まで」という保険を設定するため、取引先企業に対して個別の保証を受けることはできません。
取引先を審査することもないため、取引先の与信管理に利用することは不可能です。
また、保証されるのは売掛債権の8割程度ですので、全額は保証されない点にも注意しましょう。
注文書ファクタリングとはなんですか？
注文書ファクタリングとは、取引先からの発注があった際に受け取る注文書を売掛債権とみなして早期資金化する方法です。
注文段階から資金調達できるため、大口の注文に伴い、多額の運転資金が必要になった時の増加運転資金を確保する際に非常に活用できます。
また、受注した業務の仕掛かり中に発注企業が倒産した場合でも、その損失はファクタリング会社が負うため、保険機能も備わっているといえます。
ただし、注文書ファクタリングの方が請求書ファクタリングよりもファクタリング会社のリスクが高いため、手数料は高くなります。
受注段階から資金が必要な場合以外は、請求書ファクタリングを利用した方がよいでしょう。
売掛金でお困りなら、ベストファクターへご相談ください
売掛金の入金日を待たず、前もってファクタリングを利用して換金することには、多くのメリットがあります。ファクタリングを提供する企業は多数ありますが、ベストファクターでは迅速かつ多くの金額をお渡しできるサービスをご提供し、あわせて御社の経営改善のためのアドバイスもさせて頂くことが可能です。
ベストファクターでは申し込みの後、即日で審査を行うことができます。審査は売掛金に関するものとなりますから、御社が赤字であってもファクタリングをご利用頂けます。
また最短で、申し込み当日の入金も可能です。このため、資金調達を急ぎたいというご要望にもお応えできます。
ベストファクターの手数料率は2％からとなっており、他社と比べてより多くの金額をお渡しすることができます。
また2社間ファクタリングのみを取り扱っていますので、売掛先に通知を行うことはなく、御社との秘密は守られます。
加えて、債権譲渡の登記を省略することも可能ですから、手数料の節約にもつながります。
ファクタリングをご利用された企業様には財務コンサルティングサービスの利用により、資金繰りの改善もアドバイスさせていただきます。
このようにベストファクターのファクタリングをご利用頂くことで、御社の経営にさまざまなメリットが得られます。売掛金のことで少しでもお困りの企業様は、ご相談だけでも承ります。まずはお気軽に、ベストファクターへご連絡ください。
