【緊急】最速ファクタリングでスピード資金調達「来店不要オンライン審査」

緊急の資金調達は、来店不要のオンライン審査を提供するファクタリング会社がおすすめ！

こんにちは、ベストファクターの四ツ柳と申します。

ファクタリングがスピーディーな資金調達を可能とする要因のひとつに「オンライン審査」があります。

オンライン審査はファクタリング会社の担当者のヒアリングと必要書類の情報により、短時間で売掛金の買取可否、手数料が確認できるサービスです。

本稿では、他の資金調達方法と比較したファクタリングの利点とファクタリングを利用したスピーディーな資金調達について解説していきます。

緊急性を伴う資金調達はファクタリングで

ファクタリング最大のメリットは、最短即日で資金調達ができることです。

融資であれば申込から入金まで2週間〜1ヶ月程度と長い時間が必要です。そのため緊急でお金が必要なタイミングには融資では間に合いません。

「今すぐ運転資金の調達が必要」「下請けへの支払い期日が迫っている」など、緊急性を伴う資金調達はファクタリングのご利用をおすすめします。

企業が抱える資金繰りの悩み

企業間の取引では、商品を取引先に引き渡し、代金は後払いの信用取引（掛取引）が主流となっています。

商品の引き渡しから代金が入金されるまでの期間に納入企業が保有する「支払日までに代金を受け取る権利」を売上債権（売掛債権）、代金そのものを売掛金と呼びます。

通常、売掛金は決済までに1ヶ月～3ヶ月ほどの期間を要しますが、このタイムラグが企業のキャッシュフローを圧迫する要因のひとつとなっています。

回収前の売掛金を多く抱える企業は、決済日までの間、手元に資金が入ってこない状態で事業を回さなければなりません。

資金力に乏しい中小零細企業にとって売掛金のタイムラグは、資金ショートなどのリスクをはらんでいるのです。

そのため、事業資金不足や資金ショートを回避するためには、早急な資金調達が欠かせません。

借入は資金調達までに時間がかかる

企業の資金調達といえば、銀行や公的金融機関からの借入が第一に挙げられます。

しかし、借入の審査に必要な2期以上の決算書や事業計画書を揃える手間がかかるうえ、審査を経て手元に現金が入ってくるまでにも、最短で1週間ほどの時間がかかり、平均的には2週間程度の時間が必要です。

もちろん債務超過や赤字決算などがあれば審査は通りにくくなり、担保や保証人の用意がなければ借りられない場合もあります。

一方、ファクタリングは回収前の売掛金があれば、借入を断られた企業でも無担保・無保証人で資金調達できる可能性があります。

ファクタリングの方が融資よりも、素早く簡単に資金調達できるのです。

「来店不要オンライン審査」でスピード資金調達

ファクタリング最大のメリットであるスピード調達を可能にしているのが、来店不要のオンライン審査です。

地方を拠点に事業されている方、日々の業務で忙しい方でも、東京などのファクタリング会社のオフィスへ来店する必要がないため、電話やネットだけで資金調達の可否が確認できます。

オンライン審査に必要な書類

ファクタリングの審査に必要な書類は次のとおりです。

審査時に必要となる書類の多くは、既にお客様の手元にあるものと思われます。

これらを書類アップロードフォームよりベストファクターに送信いただければ、その場で審査結果がわかります。

最短即日で資金調達をするためのポイント

ファクタリングは最短即日で現金化の可能ですが、次のポイントを押さえておく必要があります。

• 2社間ファクタリングを利用する
• 信用力のある売掛金を売却する
• なるべく決済日が近い売掛金を売却する

3社間ファクタリングでは売掛先からの同意を得るのに時間がかかりすぎてしまうため、2社間ファクタリングを利用しましょう。

また、手元にある売掛債権のうち、信用力が高く期日までの期間が短いものを売却するようにしてください。

即日資金調達するためのポイントについて詳しく解説していきます。

①2社間ファクタリングを利用する

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングとがあります。

資金調達のスピードを重視するなら、最短即日の現金化が可能で、なおかつ売掛先（取引先）の通知・同意が不要な2社間ファクタリングがおすすめです。

3社間ファクタリングを利用すると、契約の際に売掛先企業の同意が必要になります。

売掛先企業の同意を得るために時間がかかってしまうため、3社間ファクタリングでは基本的に即日入金ができません。急いで資金が必要な場合には必ず2社間ファクタリングを利用するようにしてください。

ただし、2社間ファクタリングはファクタリング会社の貸し倒れリスクが高まるため、3社間ファクタリングに比べると手数料が高めに設定されています。

売掛金の売却先を選ぶ際は、ファクタリング各社が提供している無料診断等で見積もりを比較検討しましょう。

②信用力のある売掛金を売却する

ファクタリングの審査では、一般的に売掛先の信用力が重視されます。

売掛先企業が「期日通りに支払う」と判断されればファクタリング会社にとってのリスクは低いため審査に通過しやすいでしょう。

たとえば上場企業や国の機関と継続的に行われている取引先の売掛金であれば、資金調達までのスピードはもちろん手数料もお得になります。

また、ファクタリング会社によっては得意とする業種も違う場合があるため、なるべく業界に精通しているファクタリング会社に売掛金を買い取ってもらうことをおすすめします。

③なるべく決済日が近い売掛金を売却する

ファクタリングの審査では売掛金の決済日も重要なポイントです。

たとえば決済日までのタイムラグが1ヶ月後と3ヶ月後では、後者のほうが決済日までに売掛先の業績が悪化したり、倒産のリスクが高まったりするおそれがあります。

つまり、複数の売掛金を保有している場合、なるべく決済日が使い売掛金を売却したほうがは現金化までのスピード、買い取り手数料の点で有利になるのです。

契約は来店不要の対面契約がおすすめ

オンライン審査によって売掛金が買取可能とわかれば、続く手続きは債権譲渡の契約です。

ファクタリング会社によっては、審査から契約まですべてオンラインで完結するところもあり、通常の業務が忙しいという方にとっては、オンライン完結型は便利なサービスです。

しかし、ファクタリングは契約者の方の人柄も重要視されます。手数料の交渉の余地もあるため、対面契約のファクタリング会社をおすすめします。

そのため弊社はお客様との面談を重視しており、契約には必ず面談を実施されていただいております。

対面契約はファクタリング会社の担当者が来社して手続きを進めます。契約者の方は来店不要で余計な手間がかかりません。

来店不要オンラインファクタリングのメリット

来店不要のオンラインファクタリングには以下のようなメリットがあります。

• 自宅や会社にいながら資金調達できる
• どこにいても即日入金の可能性がある
• 従業員などに知られる心配がない
• 手数料が低い

簡単に申し込みができ、資金調達までのスピードが速いので、気軽にファクタリングを利用できます。

来店不要ファクタリングの4つのメリットを詳しく解説していきます。

自宅や会社にいながら資金調達できる

来店不要でオンライン完結できるファクタリングは自宅や会社にいながら、申込〜提出〜契約〜入金とファクタリングに必要な一連の手続きをすべてオンライン上で完結できます。

オンライン上で契約を完結できるため、わざわざファクタリング会社の事務所へ訪問する必要がありません。

地方に所在する企業の場合、片道数時間かけてファクタリング会社の事務所へ訪問し、売掛債権を資金化するのは非常に大変です。

また、ただでさえ忙しい月末などの繁忙期にファクタリング会社の事務所へ訪問している時間がないという経営者も多いのではないでしょうか？

そもそもファクタリング会社のオフィスに訪問するというだけでも抵抗感を感じる方も少なくありません。

来店不要なファクタリングであれば、忙しい経営者の方も、地方に所在する企業の方も、自宅や会社で契約できるため、ファクタリング会社のオフィスまで訪問せずに契約できる点はメリットです。

どこにいても即日入金の可能性がある

来店不要のオンライン完結型のファクタリングはスマホ1台あれば、どこからでも契約できるため、場所を選ばずに資金調達が可能です。

例えば、経営者が出張中に会社のお金が不足し、経営担当者から「支払いのお金が足りない」という連絡が入った場合も、オンライン完結型のファクタリングであれば出張先から資金調達できます。

面談が必要なファクタリングや融資であれば、出張先や旅行先などでは絶対に資金調達できません。

しかしオンライン完結型のファクタリングは場所を選ばずに即日資金調達できる可能性がある点は非常に大きなメリットです。

いざというときに備えて、スマホに決算書や確定申告書や請求書のPDFファイルなどを入れておくとよいでしょう。

従業員などに知られる心配がない

オンライン完結型のファクタリング会社を利用する場合、従業員にファクタリングの利用を知られる心配がありません。

オンライン完結型のファクタリングは、ファクタリング会社の担当者が来店することがないためです。

また、ファクタリング会社によっては電話連絡すらおこなわないことや、郵送物もない商品もあるため、このようなファクタリング会社を利用することで従業員にファクタリング利用を知られる心配がありません。

ファクタリングを利用したことを従業員や家族が知ってしまうと「うちの会社は危ないのかもしれない」などと不安になるリスクがあります。

従業員や家族にファクタリング利用を知られたくない方は、オンライン完結型のファクタリングを利用しておいた方が安心です。

手数料が低い

オンライン完結型のファクタリングは店舗型のファクタリング会社よりも手数料が低い点も大きな特徴です。

店舗型のファクタリング会社よりも雇用する従業員数は少なくなりますし、店舗を構える必要がないため店舗管理コストもかかりません。

オンライン完結型のファクタリング会社の方が全体的な運営コストが低いため、その分手数料は低くなる傾向があります。

できる限り低い手数料で資金調達したい方にも、オンライン完結型のファクタリング会社が安全です。

安全な業者が多い

オンライン完結に対応している業者の方が安全な業者が多い傾向があります。

オンライン完結に対応させるためには、それなりに設備投資や広告を実施する必要があります。

悪徳な業者は高額な投資をしてまで顧客の利便性追求や、多くの人からの信用を獲得したいとは考えていません。

逆に言えばオンライン完結型のファクタリング会社は多くの投資をしてでも、顧客の利便性や信頼を獲得したいと考えているということですので、信頼できるファクタリング会社であると考えてよいでしょう。

オンライン完結型のファクタリング会社は安全な業者と取引したいと考える方にもおすすめです。

ただし、オンライン完結業者の中にも悪徳業者は混じっているので、口コミなどで安全性を確認した上で取引してください。

来店不要オンラインファクタリングの注意点

来店不要のオンラインファクタリングを利用する際には以下の3点に注意してください。

• 業者の安全性
• 手数料の負担
• 契約内容

ファクタリング会社を選ぶ際の3つの注意点について詳しく解説していきます。

業者の安全性

オンライン完結型に対応しているファクタリング会社は安全な業者の傾向がありますが、それでも悪徳業者には注意してください。

ファクタリング業を営むためには登録や免許や許認可などは一切必要ありません。

そのため、ファクタリングはどのような業者でも営むことが可能です。

また、手数料や買取額などの詳細な業務内容を定めた、いわゆる業法も存在していないため、業者によっては法外な手数料を設定しても違法性はありません。

安全な業者は自分の目で選ぶしかないため、複数の業者から査定をとって、最も手数料が低い業者と取引をしましょう。

また、実際に契約する前に、当該ファクタリング会社を利用した方の口コミなどを参考にしてください。

手数料の負担

ファクタリングは手数料が高額です。

オンライン完結型のファクタリング会社は店舗型のファクタリング会社よりも手数料が低くなる傾向があります。

それでも2社間ファクタリングで5%〜15%程度が相場となっています。

期間1ヶ月の売掛債権を手数料10%でファクタリングした場合、年利換算では手数料率は10%×12ヶ月＝120%です。

融資の金利は年利1%〜4%程度ですので、ファクタリングは融資の50倍〜100倍程度の非常に高い資金調達コストとなります。

オンライン完結型のファクタリングは気軽に利用できるため、何度も繰り返し利用する方も少なくありません。

しかし毎月のように利用することによって手数料負担が増大し、収益や資金繰りを大きく圧迫することぬいなるので注意してください。

契約内容

オンライン完結型のファクタリングを契約する際は、契約内容についてもしっかりと確認した上で利用しましょう。

オンライン完結型のファクタリングは「クラウドサイン」などのオンライン契約システムなどを使用して、PCやスマホ上で契約書を締結するのが一般的です。

相手の担当者から契約内容について詳細な説明があるわけではないため、契約内容をよく確認せずに制約してしまう可能性があります。

相手が悪徳業者の場合には、契約内容に「償還請求権あり」などと違法性が高い文言が記載されている可能性もあります。

契約内容に自社にとって不利な内容が記載されていないか、不明点はないか、などをしっかりと確認し、おかしな点があればすぐにファクタリング会社へ問い合わせをおこないましょう。

急いで資金が必要なタイミングは契約内容を細かく確認している余裕はないかもしれません。

しかしオンライン完結だからといって契約内容の確認を疎かにすることがないよう注意してください。

来店不要のオンラインファクタリングのおすすめ業者10選

来店不要のオンライン完結型のファクタリングに対応しているおすすめのファクタリング会社は以下の10社です。

• OLTA
• ラボル
• ペイトナーファクタリング
• WIT
• QuQuMo
• PAYTODAY
• バイオン
• フリーナンス
• 電子請求書早払い
• 資金調達ペイ

これらのファクタリング会社であれば、来店して契約する必要はありませんし、業者の安全性についても口コミも上々です。

緊急時にすぐに資金調達できる信頼性の高いオンライン完結型のファクタリング会社10社のスペックや特徴について詳しく解説していきます。

OLTA

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	2%〜9%
入金スピード	最短即日
買取限度額	下限上限なし
公式サイトURL	https://www.olta.co.jp/

OLTAはオンライン完結型のファクタリング会社のパイオニア的な存在です。

ベンチャー企業としてオンライン完結型のファクタリングを世に広め、そこから他社も一気にオンラインに対応するようになありました。

OLTAが登場する前は30%程度の手数料が適用されることも珍しくなかったファクタリングですが、OLTA登場以降手数料も下がる傾向も見られるようになりました。オンライン完結型のファクタリングを示す言葉である「クラウドファクタリング」はOLTAの商標です。

店舗を持たず申込から契約まで全てがオンラインで完結するため、上限手数料は9%と業界最低水準です。

また、請求書をアップロードすれば24時間以内に審査回答があり、最短即日で入金を受けられます。

資本金は44億円を超えており、メガバンクやゆうちょ銀行や数多くの地方銀行と提携し、銀行の顧客に対してもファクタリングを販売しています。

会社としての規模が大きいうえに、信頼性を重視する銀行とも提携するほどの企業ですので、業者の安全性という点では間違いのないファクタリング会社だといえるでしょう。

安心・安全な業者からオンライン完結でファクタリングを利用したい方にはOLTAはおすすめです。

ラボル

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	10%
入金スピード	最短60分
買取限度額	1万円〜上限なし
公式サイトURL	https://labol.co.jp/

ラボルも運営業者の安全性としては業界トップクラスのオンライン完結型のファクタリング会社です。

運営会社である株式会社ラボルの親会社は東証プライム上場の株式会社セレスです。上場企業が運営しているファクタリング会社ですので安全性や信頼性は非常に高いと言えるでしょう。

手数料も10%と固定ですので法外に高い手数料を請求される心配はないですし、他社との比較も容易です。

1万円から上限なしで利用できるため、売上規模の小さな個人事業主やフリーランスから、売上規模の大きな中堅以上の企業まで幅広く利用できるでしょう。

ラボルの最大の特徴は24時間365日最短60分で入金に対応している点です。

土日祝日や夜間でも入金に対応しているのは主要ファクタリング会社の中でもラボルだけです。

深夜や休日に営業していることが多い、サービス業や飲食業の方も、緊急で資金が必要になったタイミングで最短60分で資金調達できるのは非常に大きな強みだといえます。

緊急時の資金調達手段として頭に入れておいても損はないでしょう。

運営業者の安全性、手数料の明瞭さ、入金スピード、対応時間などあらやる角度から満足度の高い優良なファクタリング会社だと言えます。

ペイトナーファクタリング

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	10%
入金スピード	最短10分
買取限度額	〜100万円 （初回25万円迄から徐々に拡大）
公式サイトURL	https://paytner.co.jp/factoring

とにかく急いで資金が必要という方にはペイトナーファクタリングがおすすめです。

ペイトナーファクタリングは最短10分で資金調達できる圧倒的なスピードが特徴です。

あらかじめアカウントを作成しておくことで、請求書をアップロードするだけで最短10分で審査回答ががあり、審査通過後すぐに振込が実施されます。

事業経営の中には「すぐに数万円程度のお金が必要」という場面は少なくありません。

ペイトナーファクタリングを利用すれば、数万円程度のお金をすぐに確保できるため、緊急でお金が必要になった際には、大手消費者金融よりも早いスピードで資金調達できます。

また、個人事業主に対する売掛債権をファクタリングできる数少ないファクタリング会社でもあります。

他のファクタリング会社は法人に対する売掛債権しか売却できませんが、ペイトナーファクタリングは個人事業主相手に事業をされている方も資金調達が可能です。

初回は25万円まで、2回目以降も最大で100万円までしか利用できないため、売上規模の大きな事業者は利用が難しいですが、数万円程度がすぐに必要になる場合には活用できる業者ですので緊急時に備えてアカウントだけ作成しておいて損はないでしょう。

WIT

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	表記なし
入金スピード	最短2時間
買取限度額	20万円〜500万円
公式サイトURL	https://witservice.co.jp/

WITはオンライン完結型のファクタリング会社の中でも利用者の口コミが良好な業者です。

最短2時間で資金化でき、買取額は500万円までと小口専門のファクタリング会社です。

売上規模が数十万円程度の規模の小さな事業者の方も安心して利用できるでしょう。

実際に利用した人の多くが「必要なタイミングに入金があり助かった」という趣旨の口コミを記載しています。

「即日入金」と広告していながら、入金までには数日程度かかる業者も少なくない中、WITは高い確率で即日入金できるため、急いで資金が必要な場合も安心です。

またWITは建設業専門のファクタリングサービスである「けんせつくん」を運営しています。

建設業や金額が大きくサイトが長いため、ファクタリングの中で最も審査に不利な業種の1つですが、このような業者を専門に取り扱うサービスを展開できるほど、専門性が高いといえます。

他社の審査に通過できないファクタリング会社もウィットであれば審査に通過できる可能性がある点はメリットです。

QuQuMo

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	1%〜
入金スピード	最短2時間
買取限度額	下限上限なし
公式サイトURL	https://ququmo.com/

QuQuMoはオンライン完結型の2社間ファクタリングとして利用者の満足度が非常に高い会社です。

ネット上の口コミには「対応がよかった」「他社に断られたが審査に通過できた」「必要なタイミングで資金が間に合った」などの口コミが多くなっています。

オンライン完結型のファクタリング会社でありながら電話での相談窓口も設けており、専門の担当者が不明点などを丁寧に回答してくれます。

手数料の上限はありませんが、その分他社の審査には通過できない方に対しても柔軟な審査を実施しています。

審査に自信がない方もQuQuMoはおすすめです。

またQuQuMoはオンライン契約システムのクラウドサインを利用して契約手続きを実施しています。

クラウドサインは弁護士ドットコムが監修している信頼のあるサービスですので、契約内容や個人情報が漏洩するリスクが低くなっておりあ安心して利用できます。

利用者の評価の高いオンライン完結型のファクタリング会社を利用したい方にQuQuMoはおすすめです。

PAYTODAY

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	1%〜9.5%
入金スピード	最短30分
買取限度額	10万円〜上限なし
公式サイトURL	https://paytoday.jp/

PAYTODAYはAIファクタリングの名称でオンライン完結型のファクタリングを提供しています。

審査は全てシステム化されているため、申込から入金まで最短30分と業界最速クラスのスピードで資金調達が可能です。

また、人手をかけない低コストの運営を実現できているため手数料が非常に低く、上限手数料9.5%は業界最安値水準です。

スピーディーに安価で資金調達できるオンライン完結型のファクタリング会社のいいとこ取りをしたような業者だと言えるでしょう。

運営業者であるDual Life Partners株式会社は本業が不動産会社という非常に珍しい会社です。

しかしすでに100億円を超える買取実績があり、多くの人がファクタリングを安全に利用できています。希望すれば対面での申し込みにも対応しているため、業者の安全性に不安を感じている方も安心です。

入金スピード、手数料の低さ、安全性と三拍子揃った優良なファクタリング会社です。

バイオン

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	10%
入金スピード	最短60分
買取限度額	5万円〜
公式サイトURL	https://ai-factoring.jp/

バイオンもAIファクタリングの名称でファクタリングを展開している業者です。

申込から入金まで全てオンラインで完結し、初めての利用でも最短60分で入金になります。

手数料は10%で固定ですので、法外な手数料を要求される心配なく安心して利用できます。

買取額5万円からですので売上規模の小さな個人事業主やフリーランスの方も安心して早期資金調達ができるでしょう。

ホームページが非常にわかりやすく作られており、ファクタリングに関する基礎知識や詳細なQ&Aなどが充実しているので、初めてファクタリングを利用する方も安心して申し込むことができます。

ホームページにはチャットポットも用意されているので、初めてファクタリングを利用する方も安心です。

ファクタリング初心者の方に配慮した設計になっているため、まだファクタリングを利用したことがないが、急いで資金が必要という方は利用を検討するとよいでしょう。

フリーナンス

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	2%〜10%
入金スピード	最短即日
買取限度額	〜1,000万円
公式サイトURL	https://freenance.net/

フリーナンスはGMOグループのGMOクリエイターズネットワークが運営しているフリーランスを支援するサービスです。

フリーナンスにファクタリングサービスである「即日払い」は上限手数料10%ですが、利用回数を重ねるたびに適用される手数料が下がっていくため低コストで資金調達したい方におすすめです。

また、あらかじめアカウントを作成しておけば、申込から最短30分で審査結果が届きます。

審査通過後すぐにファクタリングを利用できるので最短即日入金が可能です。

安心できるファクタリング会社から早く、スピーディーに資金調達したい方にフリーナンスはおすすめです。

また、フリーナンスはファクタリング以外にも以下のようなフリーランス支援サービスを実施しています。

• あんしん補償：業務上生じた賠償責任を補償
• フリーナンス口座：ペンネームや屋号などで口座を作成できる
• バーチャルオフィス：銀座や福岡のオフィスを月額770円で利用できる

アカウントを作成するだけでこれらのサービスを利用できます。ファクタリングを利用しない方にとってもメリットが多いのでアカウント作成だけおこなっておいても損はないでしょう。

電子請求書早払い

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	1%〜6%
入金スピード	最短2営業日
買取限度額	〜1億円
公式サイトURL	https://www.infomart.co.jp/hayabarai/index.asp

手数料の低さを重視したいのであれば、最もおすすめのファクタリングサービスです。

オンライン型の2社間ファクタリングでありながら、上限6%の手数料が適用されるのは業界最安値です。

2社間ファクタリングの資金調達コストを最も抑えられるファクタリング会社になります。

運営会社は東証プライム上場企業のインフォマートとGMOペイメントゲートウェイです。

上場企業2社が共同で運営するサービスですので、ファクタリング会社の中で最も業者の安全性が高いといえます。

手数料が低い分、審査は厳格におこなうので、入金まで最短2営業日必要で初回は5営業日かかります。

即日入金には対応していないため注意しましょう。

また、利用できるのは法人のみで個人事業主やフリーランスは利用できません。

売上規模がある程度ある法人が低い手数料でファクタリングを利用したい場合には、電子請求書早払いがおすすめです。

資金調達ペイ

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	表記なし
入金スピード	最短即日
買取限度額	〜2億円
公式サイトURL	https://shikin-pay.com/

資金調達ペイはオンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料等の詳細な情報は明記されていませんが、運営しているのは大手ファクタリング会社でコンサル業務も積極的におこなっているPMGです。

PMGは店舗型のファクタリング会社として評価が高く、東京商工リサーチでも「独立系ファクタリングサービス売上No1」として評価されています。

また、東京本社の他にも、大阪支社、福岡支社を構え、札幌、仙台、千葉、さいたま、横浜、名古屋、広島にも営業所を構える非常に大きなコンサル会社です。

ネット上にもファクタリングサービスだけでなく、コンサルティングを受けた人の口コミが多く並んでおり、信頼できる会社であることがわかります。

資金調達ペイはPMGが運営するオンライン専門のファクタリングサービスですので、運営会社の安全性を重視したい方におすすめです。

来店不要の即日ファクタリングの審査基準

来店不要のファクタリングを利用するためには審査に通過しなければなりません。

来店不要のファクタリングは融資審査よりも審査には通過しやすいですが、必ず審査が行われる以上は審査に通過できない可能性もあります。

審査のポイントは主に以下の4点です。

• 売掛先企業の支払い能力
• 売掛債権の入金サイト
• 売掛先との取引歴
• 利用者の業況

それぞれの審査基準について詳しく解説していきます。

売掛先企業の支払い能力

ファクタリング審査で最も重視されるのが売掛先企業の支払い能力です。

売掛先企業が期日通りに売掛債権の代金を支払える場合には、ファクタリング会社にとっても債権を安全に回収できると判断されるので審査に通過しやすいでしょう。

具体的には売掛先が、上場企業、決算状況が良好な企業、官公庁の場合には審査に通過しやすくなります。

複数の売掛債権を手元に持っているのであれば、できる限り優良な業者に対する売掛債権をファクタリングすることで審査に通過しやすく、適用される手数料も低くなるでしょう。

売掛債権の入金サイト

売掛債権の入金サイトは短ければ短いほど審査には有利になります。

入金サイトが長い売掛債権を買い取った場合、期日になるまでに売掛先企業の業況や資金繰りが悪化して回収不能になるリスクがあるためです。

また、ファクタリング会社にとって買取から回収までの期間は資金の運用ですので、期日の長い売掛債権を買い取るということは運用期間が長くなるということです。高い手数料を適用しなければ運用効率が悪くなるため、審査に通過したとしても期間の長い売掛債権は手数料が高額になる傾向があります。

審査に通過しやすく低い手数料でファクタリングを利用したいのであれば、期日までの期間が短い売掛債権を売却した方がよいでしょう。

売掛先との取引歴

ファクタリング審査では売掛先企業との取引歴も重要です。

売掛先企業との取引歴が長ければ長いほど、信頼できる売掛先企業であることがわかります。

そのため、できる限り有利な条件で審査に通過したいのであれば、毎月継続的に発生している売掛債権でこれまでも入金状況にも問題がない売掛債権を選択するとよいでしょう。

また、金額的にも毎月継続的に発生している程度の金額の方が審査には有利になります。

利用者の売上規模からみて、明らかに不自然な金額を売却すると「売掛債権を偽造しているかもしれない」と判断される可能性があるためです。

できる限り取引歴が長く、毎月継続的に発生している程度の金額の売掛債権を売却することで、有利な条件で審査に通過できる可能性は高くなります。

利用者の業況

2社間ファクタリングでは利用者の業況も重要です。

2社間ファクタリングでは売掛債権の期日に売掛先企業から利用者の口座へ代金が振り込まれ、その代金を利用者がファクタリング会社へ送金します。

この際、あまりにも業況の悪い企業がファクタリングを利用すると、代金をファクタリング会社へ支払わずに流用してしまうリスクがあります。

そのため、あまりにも業況の悪化している企業は審査に通過できない可能性があるため注意しましょう。

ただし、ファクタリング会社から「この経営者は信頼できる」と信用を獲得できれば業況が悪くても審査に通過できる可能性があります。

担当者との面談のないオンライン完結型のファクタリング会社では、人間性としての信頼を獲得することは難しいため、資金繰りが悪化している企業は契約時に対面が必要になるファクタリング会社を利用した方が審査に通過しやすいこともあります。

緊急ファクタリングはベストファクターで

ファクタリングのオンライン審査と最短即日の資金調達のポイントを解説しました。

私どもベストファクターはスピード審査と全国出張対応を強みとするファクタリング会社です。

特に秘密厳守の2社間ファクタリングを得意とし、最短即日のファクタリングを業界最低基準の手数料「2％～」で承っております。

緊急の資金調達が必要なお客様については、事前にその旨をお伝えいただくことで柔軟に対応いたします。

さらに、資金調達や資金繰りのアドバイス、お客様の会社のバックオフィス業務の代行等コンサルティングサービスも充実しております。

売掛金の買い取り手数料診断も無料でできますので、ぜひ弊社までお気軽にご相談ください。