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title: ファクタリングサービスとは？6つの提供形態と、その日に入る金額で選ぶ方法
date: 2018-12-25T09:28:47Z
modified: 2026-09-16T11:06:46Z
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author: 四ツ柳 啓太
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featured_image_alt: ファクタリングサービスとは
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![ファクタリングサービスとは](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2018/12/e82b9ac488b6a1533cf6be9f76b932d1.png)

 この記事の責任者

 ![森山 健斗](https://bestfactor.jp/wp-content/themes/diver_child/images/post-elements/portrait-MoriyamaKento.jpg) 

 森山 健斗 セールスマネージャー（営業部） 

  法人・個人事業主向けのファクタリング提案を統括する営業責任者。

    詳しいプロフィール・強みを見る  法人・個人事業主向けのファクタリング提案を統括する営業責任者。売掛債権や注文書を活用した資金調達ニーズに対して、業種・資金使途・入金サイクル・取引先状況を踏まえた提案設計を行う。東京・大阪の拠点に加え、オンライン契約にも対応している同社の営業体制を活かし、全国の相談者に対する営業品質の平準化を推進する。
前職では法人向け金融サービスの新規開拓営業を担当。建設業、運送業、医療・介護事業、広告・IT業など、資金需要の発生しやすい業界への提案経験を持つ。アレシアでは、短期的な資金化だけでなく、キャッシュフロー改善や今後の経営課題まで見据えた提案を重視している。

 **【強み】**- 法人向け資金調達提案
- 営業KPI・案件進捗管理
- 高単価案件のクロージング
- 業種別の資金ニーズ分析
- メンバー育成と営業戦略設計
 
 

 **ひと言：**「資金調達はゴールではなく、事業を前に進めるための手段です。お客様の事業背景まで理解したうえで、最適な選択肢を提案します。」 

 

  

 

 

請求書は出したのに、入金日はまだ先。取引先への支払いや給料の期日のほうが早い。そんなときに使えるのがファクタリングサービスです。

ただ、同じ「ファクタリングサービス」でも、対面で契約する会社とスマホだけで完結する会社では、その日に手元へ入る金額も、入るまでの時間も変わります。

選び方の軸になるのは会社名ではなく、サービスの提供のしかたです。

※各社のスペックは2026年8月30日に公式サイトで確認したものです。公式に記載のない項目は「要問合せ」と記載し、比較サイトや口コミから推測した数値は掲載していません。

記事の目次

- [1. 3つの質問で、自社に合う提供形態がわかる](#3)
- [2. ファクタリングサービスは、請求書を支払期日より前に現金化する仕組み](#i)
- [3. ファクタリングサービスは、提供のしかたで6つに分かれる](#6)
    - [3.1. 対面型は、金額が大きいほど条件を詰めやすい](#i-2)
    - [3.2. オンライン完結型は、少額と地方で強い](#i-3)
    - [3.3. AI審査型は、申し込む前に概算がわかる](#AI)
    - [3.4. 入札型は、売り手側の手数料がかからない](#i-4)
    - [3.5. 付帯サービス型は、使うほど条件が良くなる](#i-5)
    - [3.6. 団体・提携型は、手数料が低いかわりに時間がかかる](#i-6)
- [4. 提供形態で変わるのは、手数料より「その日に入る金額」](#i-7)
- [5. 2社間と3社間で、留保分の戻り方が変わる](#23)
- [6. 手取りを試算する](#i-8)
- [7. 必要な書類は、提供形態で2点から2期分まで開きがある](#22)
- [8. 「最短即日」の実現しやすさは提供形態で変わる](#i-9)
- [9. 取引先に知られるのは、通知が届いたときと登記を調べられたとき](#i-10)
- [10. 手数料をどこまで公表しているかで、会社の姿勢が読める](#i-11)
- [11. 提供形態別の代表的なサービス](#i-12)
- [12. ファクタリングを名乗る貸付は、契約書の3か所で見分けられる](#3-2)
- [13. 同じ運営会社のサービスを2つ比べていることがある](#2)
- [14. 使うタイミングを外すと、かえって資金繰りが苦しくなる](#i-13)
- [15. ファクタリングサービスについてよくある質問](#i-14)
- [16. 提供形態から選ぶと、候補は数社まで絞れる](#i-15)



## 3つの質問で、自社に合う提供形態がわかる

請求書の金額、取引先に知られたくないか、当日中の入金が必要か。この3つで候補が絞れます。



| Q1 | 請求書の金額は30万円より下ですか |
| --- | --- |
| はい | 少額に対応する会社は限られます。[オンライン完結型](#katachi-online)が候補になります |
| いいえ | ほぼすべての形態が候補に入ります。Q2へ進みます |
| Q2 | 取引先に知られたくないですか |
| はい | 2社間に対応する会社に絞られます。[取引先に知られるのは、通知が届いたときと登記を調べられたとき](#tsuchi) |
| いいえ | 3社間も選べます。手数料は下がり、留保分は後から戻ります |
| Q3 | 当日中の入金が必要ですか |
| はい | 営業時間と申込時刻で結果が変わります。[「最短即日」の実現しやすさは提供形態で変わる](#sokujitsu) |
| いいえ | 手数料と掛け目を比べる余裕があります。[その日に入る金額](#kakeme)から確認できます |



## ファクタリングサービスは、請求書を支払期日より前に現金化する仕組み

入金前の請求書をファクタリング会社が買い取り、支払期日を待たずに現金化します。

取引先に商品やサービスを提供すると、代金を請求する権利が生まれます。この権利をファクタリング会社に売り、手数料を差し引いた金額を受け取るのがファクタリングサービスです。

借入ではないので、返済の義務はありません。取引先が倒産して代金が回収できなくなっても、自社に請求は来ません。この形を償還請求権なし（ノンリコース）と呼びます。

呼び名は会社によって変わります。請求書買取サービス、売掛金買取サービス、請求書の早期資金化。どれも指しているのは同じ仕組みです。

契約の形は2つあります。



| 契約の形 | 取引先への通知 | 手数料の傾向 |
| --- | --- | --- |
| 2社間 | 不要 | 高め |
| 3社間 | 必要 | 低め |

仕組みそのものや種類の違いは[ファクタリングの仕組みと種類をくわしく解説した記事](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/type.md)にまとめてあります。ここから先は、同じ仕組みを各社がどう提供しているかの違いです。

## ファクタリングサービスは、提供のしかたで6つに分かれる

申込から契約までをどう進めるかで、使える金額もスピードも変わります。



| 提供形態 | 契約の進め方 | 向いている場面 | 注意したい点 |
| --- | --- | --- | --- |
| [対面型](#katachi-taimen) | 担当者と会って契約する | 金額が大きい。条件を交渉したい | 訪問または出張の時間がかかる |
| [オンライン完結型](#katachi-online) | 申込から契約まで画面上で完了する | 少額。地方にいる。急いでいる | 書類の不備があると止まる |
| [AI審査型](#katachi-ai) | 自動で査定し、概算を先に出す | いくらになるか先に知りたい | 概算と最終提示額は一致しない |
| [入札型](#katachi-nyusatsu) | 複数の買い手が入札し、条件を選ぶ | 条件を比べたい。急いでいない | 入札が集まるまで時間が読めない |
| [付帯サービス型](#katachi-futai) | 口座や補償とセットで使う | フリーランス。継続して使う | アカウント作成が前提になる |
| [団体・提携型](#katachi-teikei) | 所属団体や取引先システム経由で申し込む | 手数料を抑えたい。急いでいない | 会員登録や2期分の決算書が要る |

### 対面型は、金額が大きいほど条件を詰めやすい

担当者と直接やり取りするため、請求書の背景まで伝えられます。

訪問または出張で面談し、その場で書類を確認して契約します。取引の経緯や取引先との関係を口頭で補足できるので、書類だけでは判断しにくい案件でも話が進みます。

数千万円規模の請求書や、3社間と2社間を組み合わせる案件はこの形が中心です。一方で、移動と面談の時間が必要になるため、その日のうちに完了させたい場合は時間帯を確認しておきたいところです。

ベストファクター（30万円〜・手数料2%〜）、西日本ファクター（最短即日で1,000万円まで）などがこの形で、東京・大阪・福岡のように拠点を複数持つ会社は出張にも対応します。

### オンライン完結型は、少額と地方で強い

来店も郵送も不要で、スマホから申し込んで電子契約まで完了します。

本人確認書類と通帳、請求書をアップロードすると審査が始まります。契約はクラウドサインなどの電子契約サービスで結ぶため、印鑑も郵送も不要です。

少額に対応する会社が多いのもこの形の特徴です。ペイトナーファクタリングは1万円から、ベストファクターQUICKは10万円から、MSFJと電子請求書早払いは10万円から買い取ります。

その分、書類の不備で止まりやすい面があります。通帳は入出金の記録が読み取れるページが必要で、個人事業主の場合は開業届や確定申告書を求められることもあります。[申込と契約で必要になる書類の一覧](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/application-flow.md)で事前に確認できます。

少額を急ぐなら、オンライン完結型に絞るのが早い

対面型は30万円以上を下限にする会社が多く、10万円台の請求書は入口で外れます。1万円〜の会社を探す場合は[1万円から使える少額ファクタリングの比較](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/same-day-factoring.md)が参考になります。



### AI審査型は、申し込む前に概算がわかる

請求書の情報を入力すると、自動査定で手数料の概算が先に出ます。

JBLは10秒で概算を提示し、他社からの乗り換えを想定した査定にも対応します。QuQuMoは申込から入金まで最短2時間で、債権譲渡登記も不要です。

先に金額の見当がつくため、複数社に申し込んで比べる手間が減ります。ただし自動査定の数字は確定額ではありません。書類を提出した後の審査で、条件が変わることがあります。

### 入札型は、売り手側の手数料がかからない

複数の買い手が入札し、その中から条件を選ぶ形式です。

PayBridgeは、登録から掲載、成約まで売り手側は無料です。手数料は買い手側が買取金額の1%（税別）を負担します。

他の5形態とは料金の構造そのものが違います。一方で、公式サイトに「即日買取を保証するものではない」と明記されているとおり、入札が集まるまでの時間は案件ごとに変わります。期日が迫っている場合には向きません。

### 付帯サービス型は、使うほど条件が良くなる

口座や補償とセットになっていて、利用実績が手数料と限度額に反映されます。

FREENANCEは手数料3%〜10%で、フリーナンス口座の入金実績に応じて手数料が下がり、限度額も上がります。アカウントを作るだけで、業務中の事故を最高5,000万円まで補償する「あんしん補償」が無料で付きます。

逆の設計もあります。ペイトナーファクタリングは公式サイトで「利用回数に関わらず、サービス手数料は一律10%」と明記しています。続けて使う予定があるなら、この差は大きく出ます。

### 団体・提携型は、手数料が低いかわりに時間がかかる

非営利団体や取引先システムを経由するため、手数料の水準が下がります。

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人が運営し、手数料は1.5%〜です。認定経営革新等支援機関でもあり、資金繰りの相談とあわせて利用できます。

電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイが共同で提供し、手数料は1〜6%です。ただし法人専用で、決算書は2期分が必要になります。入金までは2回目以降で最短2営業日、初回は最短5営業日かかります。

初回は「最短2営業日」で動かない

電子請求書早払いの初回は、審査を含めて最短5営業日です。今週中に資金が必要な場合、初めての申込では間に合いません。



## 提供形態で変わるのは、手数料より「その日に入る金額」

請求書の額面すべてが買取の対象になるとは限らず、一部は留保されます。

この留保の割合を掛け目と呼びます。掛け目が90%なら、100万円の請求書のうち90万円が買取の対象になり、残る10万円は留保されます。手数料は買取の対象になった90万円に対してかかります。

請求書100万円・掛け目90%・手数料5%の場合



| 請求書の額面 | 100万円 |
| --- | --- |
| 買取の対象 | 90万円 |
| その日に入る | 85.5万円 |
| 後から戻る | 10万円 |
| 最終的な負担 | 4.5万円 |



最終的な負担は手数料の4.5万円だけで、留保された10万円は後から戻ります。それでも、その日に使えるのは85.5万円です。

「手数料5%だから95万円」と見込んでいると、支払いに9.5万円ぶん足りなくなります。

掛け目の有無は会社によって違います。PayTodayは公式サイトで、掛け目を使わず請求金額の100%から手数料を引いた金額を入金すると明記しています。ベストファクターは掛け目がかかる前提で、受付の下限は30万円ですが、2026年5月の最小買取額は20万円でした。

掛け目があること自体は、悪い条件ではない

留保分は取引先が支払えば戻ります。手数料と同時に確認しておく項目のひとつで、掛け目の有無だけで会社の良し悪しは決まりません。



## 2社間と3社間で、留保分の戻り方が変わる

取引先からの入金を誰が受け取るかで、留保分の扱いが分かれます。

2社間では、取引先からの入金を自社が受け取ります。そこから買取の対象になった分をファクタリング会社に渡し、留保分はそのまま自社に残ります。返還という手続きは発生しません。

3社間では、取引先がファクタリング会社に直接支払います。留保分はファクタリング会社から返ってくる形になり、ベストファクターの場合は支払いから数日以内です。



| 契約の形 | 取引先からの入金先 | 留保分の扱い |
| --- | --- | --- |
| 2社間 | 自社 | 買取分を渡し、留保分は自社に残る |
| 3社間 | ファクタリング会社 | 支払いから数日以内に返還される |

3社間を選ぶと、留保分が戻るまでの日数が読めない期間ができます。一方で手数料は下がります。トップ・マネジメントは3社間0.5%〜、2社間3.5%〜と、公式サイトで両方の下限を公表しています。

## 手取りを試算する

手数料と掛け目を選ぶと、その日に入る金額と後から戻る金額がわかります。

請求書290万円の場合の手取り

手数料

2%5%8%10%15%

掛け目

100%90%80%



| 買取の対象 | その日に入る | 後から戻る | 最終的な負担 |
| --- | --- | --- | --- |
| 290万円 | 284.2万円 | 0円 | 5.8万円 |
| 290万円 | 275.5万円 | 0円 | 14.5万円 |
| 290万円 | 266.8万円 | 0円 | 23.2万円 |
| 290万円 | 261.0万円 | 0円 | 29.0万円 |
| 290万円 | 246.5万円 | 0円 | 43.5万円 |
| 261万円 | 255.8万円 | 29万円 | 5.2万円 |
| 261万円 | 247.9万円 | 29万円 | 13.1万円 |
| 261万円 | 240.1万円 | 29万円 | 20.9万円 |
| 261万円 | 234.9万円 | 29万円 | 26.1万円 |
| 261万円 | 221.8万円 | 29万円 | 39.1万円 |
| 232万円 | 227.4万円 | 58万円 | 4.6万円 |
| 232万円 | 220.4万円 | 58万円 | 11.6万円 |
| 232万円 | 213.4万円 | 58万円 | 18.6万円 |
| 232万円 | 208.8万円 | 58万円 | 23.2万円 |
| 232万円 | 197.2万円 | 58万円 | 34.8万円 |







290万円は株式会社アレシア（ベストファクター）が公表する2026年5月の前月平均買取額です。額面が2倍なら、表の金額もおおむね2倍になります。

同じ手数料5%でも、掛け目100%なら275.5万円、掛け目80%なら220.4万円です。その日に使える金額に55万円の差が出ます。手数料の数字だけでは、この差は見えません。

年率に直すとコストの重さがさらにはっきりします。[ファクタリング手数料を年率に換算して比較する方法](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/factoring-interest-rate.md)にまとめてあります。

自社の請求書だと、いくらになるか

請求書の金額と支払期日を入力すると、手数料の目安を試算できます。

[手数料を無料で試算する](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/simulation.md)



## 必要な書類は、提供形態で2点から2期分まで開きがある

決算書を求める会社と求めない会社があり、創業して間もないほど選べる会社が絞られます。

「ファクタリングは決算書が不要」と書かれることがありますが、実際には会社ごとに差があります。公式サイトで確認できた範囲では次のとおりです。



| サービス | 請求書 | 通帳 | 本人確認 | 決算書・確定申告書 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| ビートレーディング | 必要 | 必要 | 要問合せ | 不要（必要書類2点） |
| ベストファクターQUICK | 必要 | 必要 | 必要 | 不要（必要書類3点） |
| PayToday | 必要 | 必要 | 必要 | 個人事業主は不要。法人も創業1年未満なら不要 |
| QuQuMo | 必要 | 必要 | 必要 | 個人事業主は開業届または確定申告書一式 |
| 電子請求書早払い | 必要 | 要問合せ | 要問合せ | 決算書一式2期分 |
| 西日本ファクター | 必要 | 要問合せ | 要問合せ | 決算書・確定申告書2期分 |

手数料が低い会社ほど書類が多くなる傾向があります。電子請求書早払いは手数料1〜6%と低い水準ですが、決算書2期分が前提です。創業1年目の法人や、確定申告をまだ済ませていない個人事業主は、この段階で対象から外れます。

書類の点数が少ない会社から当たると、準備の時間そのものを短くできます。どの書類がどう使われるかは[申込と契約で必要になる書類の一覧](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/application-flow.md)にまとめてあります。

## 「最短即日」の実現しやすさは提供形態で変わる

「最短即日」と「実際に即日で振り込まれた割合」は別の指標です。

ベストファクターが公表する2026年5月の即日振込実行率は47.8%でした。最短即日をうたっていても、実際に当日中の振込になったのは半数程度です。

残りが翌日以降になる理由は、書類の提出が遅れる、審査で追加確認が必要になる、契約手続きが営業時間内に終わらない、のいずれかに集中します。つまり、申込の時刻と営業時間が結果を左右します。

公式サイトに記載のある営業時間



| 会社 | 営業時間 | 土日 |
| --- | --- | --- |
| PayToday | 平日10:00〜17:00 | 要問合せ |
| ビートレーディング | 平日9:30〜18:00 | 申込のみ受付。審査と入金は翌営業日 |
| ファクタリング福岡 | 9:00〜18:00 | 要問合せ |
| ベストファクター | 平日10:00〜19:00 | 要問合せ |
| トップ・マネジメント | 10:00〜19:00 | 土日祝・年末年始を除く |
| ペイトナーファクタリング | 要問合せ | 土日祝を含む365日振込可（営業時間内の審査が条件） |
| JBL | 要問合せ | 土日でも即日対応と記載 |



17時に営業が終わる会社に16時30分に申し込んでも、書類の確認から契約までを30分で終えるのは現実的ではありません。当日中を狙うなら、午前中に書類をそろえて申し込むのが確実です。

土日に動かせる会社はさらに限られます。ファクタリング会社208社を調べた調査では、営業終了が18時以前の会社が102社、土日に対応する会社は12社（6.3%）でした。

期日が迫っている場合

請求書の内容と希望する入金日を伝えると、間に合うかどうかの目安を返答します。

[無料で相談する](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/procurement-form-2.md)[0120-772-898](tel:0120772898)



## 取引先に知られるのは、通知が届いたときと登記を調べられたとき

2社間なら通知は届きませんが、債権譲渡登記をすると第三者が閲覧できる記録が残ります。

3社間は取引先の承諾が前提なので、必ず知られます。2社間は通知を出さないため、通常は取引先に伝わりません。

ただし2社間でも、知られる経路が2つ残ります。



| [債権譲渡登記](javascript:void(0)) | 登記すると法務局に記録が残り、第三者が調べられる状態になります。取引先が日常的に調べることはまれですが、可能性はゼロではありません |
| --- | --- |
| 契約上の通知条項 | 取引先からの入金をファクタリング会社に渡さない、連絡が取れないといった場合、契約にもとづいて取引先へ通知が行くことがあります |



登記を必須としない会社を選べば、1つ目の経路は避けられます。ベストファクター、ベストファクターQUICK、QuQuMo、MSFJ、PayTodayは、公式サイトで登記なしでの利用が可能と記載しています。

## 手数料をどこまで公表しているかで、会社の姿勢が読める

公式サイトで確認した21サービスのうち、手数料を数値で示していたのは15サービスでした。



| 公表のしかた | サービス | 数 |
| --- | --- | --- |
| 実績の平均まで公表 | ビートレーディング（2社間10.3%・3社間6.8%／2024年度実績）、ベストファクター（業種別の実績） | 2 |
| 下限と上限を公表 | MSFJ（1.8〜9.8%）、電子請求書早払い（1〜6%）、FREENANCE（3〜10%）、ペイトナーファクタリング（一律10%） | 4 |
| 下限のみ公表 | ベストファクター、アクセルファクター、JBL、QuQuMo、トップ・マネジメント、ファクタリング福岡、日本中小企業金融サポート機構 | 7 |
| 数値の記載なし | ウィット、ZIST、アクティブサポート、うりかけ堂、onfact、西日本ファクター | 6 |



「1%〜」のQuQuMoと「1.8〜9.8%」のMSFJを下限だけで比べると、判断を誤ります。上限を書いている会社は、提示される可能性のあるコストの上側まで事前に読めます。

数値の記載がないことは、危険という意味ではありません。公式サイトだけでは比べられないので、申し込む前に確認が必要だということです。

## 提供形態別の代表的なサービス

形態ごとに、公式サイトで条件を確認できたサービスを並べています。



| サービス | 形態 | 買取金額 | 手数料 | 特徴 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| ベストファクター | 対面 | 30万円〜 | 2%〜 | 2社間・3社間に対応。登記なしも可 |
| ベストファクターQUICK | オンライン | 10万円〜 | 2%〜 | 必要書類3点。審査は最短5分 |
| ビートレーディング | 対面／オンライン | 下限上限なし（実績1万〜7億円） | 平均10.3%（2社間）・6.8%（3社間） | 平均手数料を公表。注文書にも対応 |
| アクセルファクター | 対面／オンライン | 30万円〜1億円 | 2%〜 | 認定経営革新等支援機関 |
| QuQuMo | AI審査 | 上限なし／下限は要問合せ | 1%〜 | 最短2時間。登記不要 |
| JBL | AI審査 | 上限1億円／下限は要問合せ | 2%〜 | 10秒査定。土日も対応と記載 |
| MSFJ | オンライン | 10万円〜3億円 | 1.8〜9.8% | 上限まで公表。最短30分振込 |
| PayToday | オンライン | 要問合せ | 1%〜 | 掛け目なしと明記 |
| ペイトナーファクタリング | オンライン | 1万円〜／上限は要問合せ | 一律10% | 土日祝を含む365日振込可 |
| トップ・マネジメント | 対面／オンライン | 要問合せ | 3社間0.5%〜／2社間3.5%〜 | 2.5社間という独自方式。注文書にも対応 |
| PayBridge | 入札 | 案件により変動 | 売り手は無料 | 即日買取は保証しないと明記 |
| FREENANCE | 付帯サービス | 要問合せ | 3〜10% | 利用実績で手数料が下がる。補償が無料付帯 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 団体 | 下限・上限なし（実績1万〜2億円） | 1.5%〜 | 一般社団法人が運営 |
| 電子請求書早払い | 提携 | 10万円〜1億円 | 1〜6% | 法人専用。初回は最短5営業日 |
| onfact | オンライン | 30万円〜上限なし | 要問合せ | 審査は最短1時間 |
| ファクタリング福岡 | 対面 | 50万円〜2,000万円 | 2%〜 | 九州が中心 |

2026年8月30日に各社公式サイトで確認。公式に記載のない項目は「要問合せ」としています。

手数料の上限や買取可能額まで含めて全社を横並びで比べる場合は、[ファクタリング会社45社を手数料・入金スピード・買取可能額で比較した一覧](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/ichiran.md)が使えます。

候補を絞ったあとに

請求書の内容を伝えると、手数料と掛け目を含めた条件を無料で査定します。

[無料で査定を依頼する](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/procurement-form-2.md)



## ファクタリングを名乗る貸付は、契約書の3か所で見分けられる

償還請求権の定め、分割での支払い、保証人や担保の要求。この3つがあると貸付の疑いが強まります。

ファクタリング業を始めるのに登録や許認可は要りません。貸金業のように登録業者を一覧で確認する手段がないため、安全かどうかは自分で確かめることになります。



| 償還請求権の定め | 取引先が支払わなかったときに自社へ請求できる、という条項があると、リスクが移っていないことになります。売買ではなく貸付とみなされる可能性が出てきます |
| --- | --- |
| 分割での支払い | 買取代金を分割で返す形は、売買ではなく返済です。分割に応じる業者と取引する場合は、貸金業登録があるかどうかの確認が必要になります |
| 保証人・担保の要求 | 請求書を買い取るだけなら、保証人や担保は要りません。求められた時点で、実質的な貸付を疑う材料になります |



手数料の水準も目安になります。2社間の相場は5〜20%、3社間は1〜8%程度です。相場を大きく超える提示があった場合は、他社の査定と並べて比べておきたいところです。

運営会社の確認は国税庁の[法人番号公表サイト](https://www.houjin-bangou.nta.go.jp/)でできます。固定電話の記載があるか、所在地と代表者名が公開されているかも、あわせて見ておくと判断しやすくなります。

## 同じ運営会社のサービスを2つ比べていることがある

サービス名が違っても運営会社が同じ組み合わせがあり、相見積もりにならない場合があります。



| 運営会社 | サービス |
| --- | --- |
| 株式会社アレシア | ベストファクター／ベストファクターQUICK／ベストペイ |
| 株式会社アクティブサポート | QuQuMo／アクティブサポート |
| 株式会社ウィット | ウィット／けんせつくん |

3社に見積もりを取ったつもりでも、そのうち2つが同じ会社なら、比べられるのは実質2社です。申し込む前に運営会社の名前を見ておくと避けられます。

## 使うタイミングを外すと、かえって資金繰りが苦しくなる

請求書の粗利率が手数料率を下回ると、使うほど赤字が広がります。

粗利率8%の取引で、手数料10%のファクタリングを使うと、差し引き2%の逆ざやになります。入金が前倒しになっても、その取引から残る利益は消えます。



| 効果がある使い方 | 苦しくなる使い方 |
| --- | --- |
| 入金は決まっているが、支払期日のほうが先に来る。時間差を埋めるために1回使う | 毎月の運転資金が足りず、前月の穴を埋めるために毎月使う |
| 受注が増え、先に材料費や外注費が要る。売上の見込みが立っている | 粗利率より手数料率が高い取引の請求書を売る |



資金が足りない原因が入金の遅れなら、ファクタリングで解決します。原因が利益そのものの不足なら、手数料の分だけ翌月の資金が減ります。

## ファクタリングサービスについてよくある質問

申込前に確認されることの多い項目をまとめています。

ファクタリングサービスと融資は何が違いますか

融資は借入なので返済義務と利息が発生し、審査では自社の業況が見られます。ファクタリングは請求書の売却なので返済義務がなく、審査で重視されるのは取引先の信用力です。赤字や税金の滞納があっても利用できる場合があります。

手数料に消費税はかかりますか

金銭債権の譲渡にあたるため、手数料に消費税はかかりません。勘定科目は売上債権売却損、雑損失、支払手数料のいずれかで処理するのが一般的です。処理の方法は顧問税理士にご確認ください。

個人事業主でも使えますか

使えます。ペイトナーファクタリングやFREENANCEは個人事業主・フリーランス向けです。ただし取引先が個人事業主である請求書は対象外とする会社が多く、ビートレーディング、トップ・マネジメント、日本中小企業金融サポート機構は公式サイトで対象外と明記しています。

決算書がなくても申し込めますか

会社によります。ビートレーディングは2点、ベストファクターQUICKは3点で決算書を求めませんが、電子請求書早払いと西日本ファクターは2期分を必要とします。創業して間もない場合は、書類の点数が少ない会社から確認するのが早いです。

他社を利用中でも申し込めますか

申し込めます。JBLやMSFJ、トップ・マネジメントは乗り換えの相談窓口を公式サイトに設けています。ただし同じ請求書を2社に売ることはできないため、別の請求書で新しく契約するか、既存の契約の清算手順を先に確認しておくのが安全です。

審査に通らないことはありますか

あります。ベストファクターが公表する2026年5月の平均買取率は91.9%で、12件に1件程度は成立していません。取引先の支払能力、取引の継続性、支払期日までの期間が主な判断材料になります。

取引先が倒産したら返金を求められますか

償還請求権なし（ノンリコース）の契約であれば、返金を求められることはありません。ただし契約書に償還請求権の定めがある場合は請求される可能性があるため、契約前に契約書の該当箇所を確認しておくと安心です。



## 提供形態から選ぶと、候補は数社まで絞れる

ファクタリングサービスを会社名から探すと、200社以上の中から選ぶことになります。提供形態から入ると、30万円未満ならオンライン完結型、条件を詰めたいなら対面型、というように候補が数社まで絞れます。

そのうえで確認したいのは手数料だけではありません。掛け目がかかるかどうかで、その日に使える金額が変わり、営業時間と申込の時刻で、当日中に入るかどうかが変わります。

この2つを申込前に確認しておくと、想定とのずれが起きにくくなります。

条件を確かめるところから

請求書の金額と支払期日を伝えると、手数料と掛け目を含めた条件を無料で試算します。相談だけでも利用できます。

[無料で相談する](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/procurement-form-2.md)

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