ファクタリングの審査基準とは？通らない理由と審査に強い会社18社

ファクタリングを申し込みたいけれど、審査に通るのか分からない。何を見られるのかも分からない。

ファクタリングの審査基準で最も重く見られるのは、自社の決算内容ではなく取引先の信用力です。赤字決算や税金の滞納があっても、審査そのものは受けられます。

ただし、審査に通っても請求書の額面がそのまま振り込まれるわけではありません。手数料が引かれ、金額によっては一部だけの買取になります。通るかどうかと、いくら手元に残るかは別の話です。

審査基準として見られる項目、審査に落ちる理由、必要書類、手元に残る金額の計算、審査に強いファクタリング会社18社まで、ファクタリングの審査について詳しく解説します。

30秒でわかる、自分の請求書が審査の対象になるか

手元の請求書が審査を受けられるものかは、次の4つのポイントで確かめられます。

ファクタリングの審査基準は取引先・請求書・自社の3つ

ファクタリングの審査基準は、取引先の信用力・請求書の内容・自社の状況の3つです。

融資とファクタリングでは、審査内容そのものが違います。見られる審査項目の重みも入れ替わります。

融資は、お金を貸した相手が返せるかどうかを見ます。ファクタリングは請求書を買い取る取引なので、その請求書のお金を払う取引先が期日に払えるかどうかが中心になります。ここが両者の大きな違いです。

3つの審査項目のうち、取引先の信用力が最も重く見られる

取引先が上場企業や官公庁であれば、支払われない可能性は低くなります。一方、設立して間もない会社や、過去に支払いが遅れたことのある相手だと、手数料が上がるか、買い取れる金額が下がります。

取引先との付き合いが長いことも評価されます。通帳に同じ相手からの入金が毎月続いていれば、その取引が実在することの裏づけになるためです。

自社が赤字でも、それだけで断られることは少ない

自社の決算が赤字でも、税金の滞納があっても、ファクタリングの審査そのものは受けられます。返済を求める取引ではないため、自社の返済能力が中心にならないからです。

ただし、まったく見られないわけではありません。取引先から入ってきたお金を約束どおり渡せるか、事業として実態があるかは確認されます。

審査に通らない理由は取引先・請求書・自社の3つに分かれる

審査に通らない16の理由は、取引先・請求書・自社の3つに分かれます。

審査に通っても、請求書の額面全額は受け取れない

額面から手数料が引かれ、金額によっては請求書の一部だけが買取の対象になります。

ファクタリングの審査は、通るか通らないかを決めるだけの手続きではありません。いくらで買い取るかを決める手続きでもあります。同じ請求書でも、取引先の信用力によって条件は変わります。

額面100万円の請求書を手数料10%で買い取ってもらった場合、手元に残るのは90万円です。さらに、額面の全額ではなく一部を買い取る形になることもあります。

上の金額は仕組みを説明するための例です。買取の割合と手数料は、取引先の信用力や請求書の内容によって変わります。

公表されている実績では、平均の買取率は91.9%

ベストファクターを運営する株式会社アレシアは、2026年5月の実績として平均買取率91.9%を公表しています。申し込んだ請求書の額面に対し、平均でその程度の割合が買取の対象になったということです。

言い換えると、1割程度は買取の対象から外れています。額面がそのまま振り込まれる前提で資金繰りを組むと、不足が出る可能性があります。

出典：株式会社アレシア（ベストファクター）公表・2026年5月時点の実績。

この2点が分かれば、手元に残る金額を申し込む前に計算できます。

手数料は契約方式と金額で変わる

公表されている取引データでは、手数料は2%から10%の幅に収まっています。

出典：株式会社アレシア（ベストファクター）が公開している取引事例（2026年8月時点で公式サイトに掲載）。6件のデータであり、方式ごとの相場を示すものではありません。

上の6件では、3社間のほうが手数料が低くなる傾向と、金額が小さいほど手数料の率が上がる傾向が出ています。塗装業の60万円が7%、WEB制作の100万円が10%となっている一方、システム開発の900万円は2%です。

2社間と3社間で手数料が変わる理由

3社間は、取引先からファクタリング会社へ直接支払われます。自社の口座を経由しないため、入ってきたお金が他の支払いに回る余地がありません。その分だけ手数料が下がります。

手数料を下げたい場合、3社間に切り替えられるかを取引先に確かめる方法があります。ただし、取引先に資金繰りの状況が伝わるため、関係によっては選びにくい方法です。

手数料の負担を計算する

請求書の金額と手数料を選ぶと、手元に残る金額と年率に換算した負担が出ます。

20万円から4,000万円まで、審査の対象になる金額には幅がある

公表されている実績では、1か月の買取額は最小20万円から最高4,000万円まで幅があります。

株式会社アレシアが公表している2026年5月の実績では、1か月の買取額は最小20万円、最高4,000万円、平均290万円でした。少額でも高額でも申し込まれていることが分かります。

出典：株式会社アレシア（ベストファクター）公表・2026年5月時点の実績。会社ごとに買取可能額の下限と上限は異なります。

ただし、下限は会社によって違います。1万円から扱う会社もあれば、100万円を下限にしている会社もあります。少額の請求書しか手元にない場合は、下限の低い会社を選ぶことで審査の対象になります。

「最短即日」で実際に振り込まれたのは半数以下

公表されている実績では、即日で振り込まれた割合は47.8%でした。

株式会社アレシアが公表している2026年5月の即日振込実行率は47.8%でした。申し込んだうち、その日のうちに振り込まれたのは半数以下ということです。

出典：株式会社アレシア（ベストファクター）公表・2026年5月時点の実績。

即日にならなかった案件のすべてが、審査に通らなかったわけではありません。振込が翌営業日以降になった理由には、次のようなものがあります。

即日で振り込まれる確率を上げるには、必要書類をそろえたうえで午前中に申し込む方法が現実的です。書類が足りないと、そこから追加のやり取りが発生します。

申し込み前に準備するものは、請求書と通帳と本人確認書類

書類をそろえてから申し込むと、審査の途中で止まる原因をほとんど消せます。

審査が長引く原因の多くは、書類の不足です。申し込んだ後に追加を求められると、そのたびに半日から数日かかります。

準備の段階で確かめておきたい3つの条件

必要書類は3点から4点、審査の流れは5ステップ

審査内容の確認に使う書類は3点から4点で、不備が審査に時間のかかる最も多い原因です。

書類でつまずきやすい3か所

申し込みから入金までの流れ

赤字決算でも税金の滞納があっても審査は受けられる

審査項目の中心は自社の財務内容ではなく、取引先が期日に払えるかどうかです。

凡例：○＝それだけを理由に断られることは少ない／△＝審査は受けられるが、条件によって扱いが変わる／✕＝買取の対象にならない。

公開されている取引事例では、資本金200万円で100万円を調達したWEB制作会社や、資本金400万円で60万円を調達した塗装工事業者の例があります。会社の規模が小さくても、審査の対象になっています。

出典：株式会社アレシア（ベストファクター）が公開している利用事例（2026年8月時点で公式サイトに掲載）。

「審査通過率90%以上」でも、必ず通るとは限らない

審査通過率は数え方が会社ごとに違うため、そのまま比べられる数字ではありません。

ファクタリング会社の比較記事では、審査通過率90%以上、93%以上、98%といった数字が並びます。ただし、何件のうち何件かという数え方は各社で違い、第三者の確認を受けたものでもありません。

高い数字が出ている会社でも、取引先の経営状態や請求書の内容によっては通らないことがあります。自分の請求書で通るかどうかは、各社の公式サイトで買取可能額や対象を確かめたうえで、見積もりを取ると分かります。

「審査なし」をうたう業者は、ファクタリングではない可能性がある

ファクタリングの形を取りながら、実際は貸付にあたる契約が含まれていることがあります。

ファクタリングは請求書を買い取る取引です。取引先が期日に払えるかどうかを確かめずに買い取ることは、仕組みのうえで成り立ちません。審査がないという案内は、その時点で無理があります。

契約書で確認したい4か所

金融庁は、ファクタリングを装った違法な貸付について注意を呼びかけています。手数料が年率に換算すると法定の上限を大きく超える場合や、償還請求権つきで分割払いが認められる場合は、契約の性質を確かめるのが安全です。

審査に強い会社は、手数料の上限と3社間の扱いで見分ける

会社選びの材料になるのは通過率の高さではなく、条件が申し込む前に分かるかどうかです。

条件別ファクタリング会社18社

18社の手数料の上限・入金スピード・買取可能額・3社間の対応を、同じ項目で比べられます。

※表は横にスクロールできます。

注文書対応の凡例：◎＝受注段階での買取に対応／○＝対応／△＝限定的または要問合せ／✕＝請求書のみ。

運営会社の所在地と代表者名を公開し、契約の形を確認できた会社に絞っています。各社の条件は変わることがあるため、申込前に公式サイトで最新の情報をご確認ください。

審査通過率や買取率を公表している5社

審査に関する数字を自社で公表している会社です。数え方は会社ごとに違うため、数字の大小だけで比べられるものではありません。

ベストファクター

手数料2%〜／最短即日（即日実行率47.8%）／20万〜4,000万円

株式会社アレシアが運営する、対面と訪問に対応したファクタリングです。東京・大阪・福岡に拠点があり、担当者と直接話しながら手続きを進められます。

アクセルファクター

3社間0.5〜10.5%・2社間1.0〜12.0%／最短2時間／最大1億円

株式会社アクセルファクターが運営し、審査通過率93%以上を公表しています。手数料の下限と上限の両方を、契約方式ごとに公開している点が特徴です。

株式会社No.1

手数料1〜15%／最短30分／10万〜1億円

株式会社No.1が運営し、法人向け、個人事業主向け、建設業向けなどプランを分けています。プランごとに買取可能額と審査通過率が公表されています。

メンターキャピタル

手数料2〜20%／最短即日／30万〜1億円

株式会社Mentor Capitalが運営するファクタリングです。審査通過率92%を公表しており、買取可能額の幅が広く取られています。

うりかけ堂

手数料2%〜／最短2時間／買取可能額は要問合せ

審査通過率98%を公表しているファクタリングです。上の比較表に並ぶ会社の中では、公表されている数字が最も高くなっています。

3社間に対応し、財務の相談もできる4社

取引先からファクタリング会社へ直接支払われる3社間に対応し、資金繰りそのものの相談にも応じている会社です。毎月の利用が続いているなら、この分類から選ぶと相談しやすくなります。

PMG

手数料2%〜／最短2時間（平均3日程度）／50万円〜上限なし

ピーエムジー株式会社が運営し、全国10か所に拠点を持つ会社です。ファクタリングに加えて、決算書の無料診断や銀行格付け、経費削減の相談にも対応しています。

ビートレーディング

2社間4〜12%程度・3社間2〜9%程度／最短2時間／下限・上限なし

株式会社ビートレーディングが運営し、取引社数と累計取扱高を公表しています。必要書類が2点と少なく、注文書の買取にも対応しています。

日本中小企業金融サポート機構

手数料1.5%〜／最短3時間／下限・上限なし

一般社団法人が運営するファクタリングです。経営革新等支援機関の認定を受けており、資金繰りの相談も受け付けています。

トップ・マネジメント

手数料は要問合せ／最短即日／最大3億円

株式会社トップ・マネジメントが運営し、注文書ファクタリングと広告費に特化したサービスも扱っています。買取可能額の上限が高く設定されています。

オンラインで完結し、入金が早い5社

申し込みから契約までをオンラインで済ませられる会社です。入金までは早い一方、3社間を扱っていない会社が多くなっています。

QuQuMo

手数料1%〜／最短2時間／買取可能額の上限なし

株式会社アクティブサポートが運営するオンライン完結型です。請求書と通帳の2点で申し込め、面談は不要です。

OLTA

手数料2〜9%／見積は24時間以内／買取可能額は要問合せ

OLTA株式会社が運営するオンライン完結型です。手数料の下限と上限の両方を公開しています。

PayToday

手数料は上限9.5%／最短30分／10万円〜上限なし

Dual Life Partners株式会社が運営するオンライン完結型です。手数料の上限を9.5%として公開しています。

FACTOR⁺U

手数料1.5%〜／最短40分／買取可能額は要問合せ

株式会社ケッサイテックが運営するオンライン完結型です。申し込みから入金までの時間が短く設定されています。

ラボル

手数料は一律10%／最短30分（24時間365日）／1万円から

株式会社ラボルが運営し、手数料を一律10%として公開しています。土日祝日や夜間でも入金に対応しています。

個人事業主と少額に対応する2社

フリーランスや個人事業主を対象にした会社です。買取可能額の下限が低い一方、1回あたりの上限が抑えられています。

ペイトナーファクタリング

手数料は一律10%／最短10分／初回は25万円前後まで

ペイトナー株式会社が運営する、フリーランス向けのファクタリングです。手数料を一律10%として公開しています。

FREENANCE

手数料3〜10%／最短即日／1万円から

GMOグループが運営する、フリーランスと個人事業主向けのサービスです。ファクタリングのほか、損害賠償の補償が会員に付帯します。

受注の段階で使える2社

請求書が出る前、注文書や発注書の段階で買い取ってもらえる会社です。材料費や外注費が先に出ていく業種で使われています。

GMO BtoB早払い

請求書1.0〜10.0%・注文書2.0〜12.0%／最短2営業日／100万〜1億円

GMOペイメントゲートウェイ株式会社が運営する、法人専用のファクタリングです。請求書と注文書のそれぞれについて、手数料の下限と上限を公開しています。

ベストペイ

手数料・入金スピード・買取可能額はいずれも要問合せ

株式会社アレシアが運営する、注文書や発注書を買い取るサービスです。請求書が出る前の段階で申し込めます。

審査に通らなかったときは、条件を変えるか別の手段に切り替える

同じ条件で別の会社に申し込むより、条件を変えるほうが結果が変わります。

同じ請求書で条件を変える方法

ファクタリング以外の手段も候補になります

そもそもファクタリングが合わない状況もあります。手数料の分だけ手元の資金は減るため、翌月も同じ不足が出る見込みなら、別の手段のほうが負担は軽く済みます。

よくある質問

ファクタリングの審査基準についてよくある質問と、その答えです。

まとめ

ファクタリングの審査で最も重く見られるのは、自社の決算内容ではありません。請求書の相手が期日に払えるかどうかです。赤字決算や税金の滞納があっても、審査そのものは受けられます。

審査に通ることと、いくら受け取れるかは別の話です。手元の請求書でどうなるかは、条件を伝えて見積もりを取ると分かります。