ファクタリングの審査「買い取り評価が高い売掛金」とは？高額買取が期待できるファクター10選

ファクタリングの買い取り審査で評価の高い売掛金とはどのようなものなのか？

どうしたら買取り額を上げることができるかについてご紹介いたします。

お世話になっております。ベストファクターの村井でございます。

ファクタリングの入金額に影響を与えるのは、売掛金の額面と買取り額との差額である手数料です。

ファクタリングの手数料はお客様一人ひとりによって異なることは、前回ご説明させていただきました。

今回はファクタリング手数料に影響を与える売掛先の信用ということにフォーカスを絞り、売却した売掛金に対して支払い遅延があったらどうなるのかなど、日ごろお客様よりいただくご質問を交えわかりやすくご説明させていただきます。

では順を追って、ベストファクターの提供している２社間ファクタリング を中心にご説明させていただきます。

ファクタリング会社の売掛先の審査

ファクタリングの審査は売掛先企業と売掛債権に対しておこなわれます。

ファクタリング審査をおこなう理由と、ファクタリング審査の特徴について詳しく解説していきます。

売掛先の審査を行う理由

ファクタリングの審査の中で売掛先を重視するのは以下の２つの理由からです。

ファクタリングの審査はお客様ではなく、売掛先企業に対しておこなわれます。

ファクタリングは償還請求権なしで実施されます。

そのため、もしも売掛先企業の資金繰りが悪化し、売掛債権が支払われなかった場合には、損失を被るのは売掛先企業です。

支払いができないことが分かっている、明らかに資金繰りが悪化した企業に対する売掛債権を買い取ってしまったら、ファクタリング会社の経営が成り立たなくなるため、あらかじめ「支払能力がある売掛先企業なのか」という点を詳細に審査させていただいております。

買い取り額が高い売掛金

買い取り額が高い売掛金とは、例えば、小規模な会社であっても売掛先が大企業であったり、また個人開業医や調剤薬局、介護施設などは国の機関が売掛先にあたります。これら回収リスクが低い債権は買取り額が高めに設定されています。

買取額が高い売掛債権は審査において以下の点が重視されます。

• 手数料が低い
• 掛目が大きい

買取額が大きいということはファクタリング会社にとってリスクが低いということです。

ファクタリングにとって手数料とはリスクヘッジですので、リスクが低い売掛債権であれば手数料も低くなります。

また、ファクタリングは売掛債権の額面すべてを買い取ることは多くなく、掛目を乗じた金額を買い取ります。

例えば、100万円の売掛債権に掛目80%が適用されるのであれば、100万円×80%＝80万円が買い取り対象です。

掛目も「全額を買い取ることはリスクが高い」という判断のもと設定されるものですので、リスクが低ければ欠目は大きくなり、多くの金額が買い取り対象になります。

ファクタリングの入金額は『売掛債権額×掛目ー手数料』で計算されるので、リスクが低く買取額が大きな売掛債権は掛目が大きく手数料が小さいという特徴があります。

買い取り額が低い売掛金

買取額が低くなる売掛債権は、ファクタリング会社にとってリスクの高い売掛債権です。

リスクの高い売掛債権の特徴は以下のとおりです。

• 過去に支払いに遅れたことのある売掛債権
• 支払期日までの期間が長い売掛債権

ベストファクターをご利用のお客様の中には、以前から売掛金の支払いが遅延するなど、たびたび償還期日に金銭を受け取れない事があったという方もいらっしゃいます。

そのため「このような売掛債権をファクタリングしてほしい」と相談を受けることは少なくありません。

たしかに、取引先や給与の支払いの当てにしている売掛金が、支払い期日に入金されるかどうかすら不安なままその日を迎えることは、なかなか心労の絶えない事です。

ですから、支払いに不安のある売掛債権の代金を、確実に受け取る事ができるファクタリングは、取引先からの期日通りの支払いに不安を抱えている企業様からもご支持をいただいております。

このような支払い遅延のリスクが高い売掛債権をファクタリング会社が引き受ける場合、手数料が高くなる傾向があります。

なお、あまりにも支払い遅延のリスクが高いと判断する売掛債権は買い取りをお断りさせていただく場合もございます。

赤字決算でも関係ない

ファクタリングは、お客様の会社が赤字決算であっても、売掛先が優良企業や上場企業や官公庁でなら買い取り額は高くなる傾向があります。

審査では、あくまで売掛先からの回収可能性を判断させていただくためです。

利用者様が赤字や債務超過でも、売掛先企業の支払能力に問題がなければ審査に通過できる可能性は決して低くないため、赤字や債務超過を原因として融資審査に通過できない場合でも、ファクタリングであれば資金調達できる可能性があるでしょう。

「この売掛金は売れるの？」「いくらになるの？」などお気軽にお問い合わせください。

支払期日が長いと手数料が高くなる

売掛金の支払い期日が長いと手数料は高くなる傾向ががあります。

お金は、常に金利という考え方がついて回ります。

例えばファクタリングで手数料5％にて買い取りを行ったとします。
もし仮に、その支払い期日が1年後であれば、5％以上の回収を見込める投資を行った方がファクタリング会社の利益を高めることになります。

また、売掛先期日までの期間が長いと、支払期日になるまでに売掛先企業の経営が傾き、売掛債権が支払不能になるリスクは高くなります。

そもそも、そのように長い期間を設定している時点で「資金繰りが苦しいのか？」と懸念をもたざるを得ません。

資金繰りが良好な企業は支払期日も短めに設定する傾向があるtめです。

ですから、売掛先は「どこ」かと、支払いは「いつ」かは、セットで手数料に影響を与える重要なポイントとなります。

次に、中小企業様に最も支持されている 2社間ファクタリング と手数料の関係を見ていきましょう。

2社間ファクタリングの手数料の特徴

2社間ファクタリングは、売掛先に売掛金の売却事実を知られないことと入金までの早さが特徴ですが、もうひとつ、支払いの義務がないという特徴があります。

2社間ファクタリングは、お客様にとって利便性と安心感が高い分、一般的に 3社間ファクタリング と比べて手数料が高めに設定されています。

では、ファクタリングで締結する契約と利用後の特徴を紹介します。

債権譲渡登記が必要なことがある

2社間ファクタリングは債権譲渡登記が必要なことがあります。

債権譲渡の登記をする目的は、もしお客様が他のファクタリング会社に同じ売掛金を二重で譲渡されてしまった場合に、「その債権は私たちに権利があります」と言えるようにするためです（対抗要件）。

売掛債権には形がないので、すでにA社へ売却している売掛債権をB社に対しても二重で譲渡してしまうリスクをどうしても払拭できません。そこで債権譲渡登記によって公式に「すでに譲渡を受けている」と登記することで、譲渡を証明できるのです。

債権譲渡登記があることでファクタリング会社は安心ですが、利用者にとっては、ファクタリングを利用したことを取引先や第3者へ知られてしまうリスクがあります。

債権譲渡登記は公開されているため、調べようとすれば売掛債権の譲渡事実を把握されてしまいます。

ファクタリングは経済産業省が勧めている資金調達法だとはいえ、株式の募集や社債の発行などとは異なり、資金繰りという側面が強調される資金調達方法ではあります。

つまり、「お金に困っているから利用している」とネガティブに判断される可能性が高いのです。

また、直接自社に関係する債権が売却されるということに抵抗を感じる企業も少なくありません。

売掛先に売却通知をせずに登記をすると、売掛先企業が「ある日、突然法務局にて自社の債権者リストにファクタリング会社の名を見つけてしまった」という事態になる可能性があるでしょう。

このようなリスクを避けたい方へ、弊社は「債権譲渡登記なし」のファクタリングも取り扱っています。

債権譲渡登記なしでの2社間ファクタリングをご希望の方はぜひお気軽にご相談ください。

償還請求権なしは必須

ファクタリング会社を選択する場合には、償還請求権なしのファクタリング会社を必ず選択してください。

「償還請求権なし」とは、売掛先が倒産するなど債務不履行を起こしても、お客様には売却代金の支払い義務が生じず、ファクタリング会社は損失のリスクを負うことです。

売掛債権の未回収リスクを含めてファクタリング会社は買い取りを行います。

ファクタリングの手数料が融資よりも高いのは、ファクタリング会社が売掛債権の回収リスクを買い取るためと解されています。

そのため「償還請求権あり」で実施されるリスクは実際には融資です。

そして、「償還請求権あり」であるにも関わらず、貸金業者登録をしていない場合や、利息制限法を超える手数料を設定している業者は、実質的な違法貸付をおこなう闇金であると判断できます。

金融庁もファクタリング業者を装った違法貸付については、以下のように注意喚起をおこなっています。

ファクタリングとして行われ、契約書に「債権譲渡契約（売買契約）」であることが定められた取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものについては、貸金業に該当するおそれがあります。
例えば、譲渡した債権の回収（集金）がファクタリング業者から売主に委託されており、売主が集金できなかった場合に、
○ 売主が債権を買い戻すこととされている
○ 売主自身の資金によりファクタリング業者に支払をしなければならないこととされている
などといったようなものについては、貸金業に該当するおそれがあります。
引用：金融庁｜ファクタリングの利用に関する注意喚起

万が一、売掛債権が未回収になった場合、売主が債権を買い戻したり、売主の資金でファクタリング業者へ支払いをしなければならないような契約は、実質的な貸付であり、当該業者は闇金である可能性が非常に高いため、絶対に取引してはなりません。

弊社のファクタリングは「償還請求権なし」の契約ですので安心です。

集金業の代行委託契約を締結

弊社はファクタリング契約の際に「集金業の代行委託契約」を締結させていただきます。

ファクタリングが、3社間の合意ではなく、償還請求権もなければ、ファクタリング会社にとっては、債権はあるもののどこにも代金の請求をする事ができない状態となってしまい、ファクタリング会社は安全に代金回収ができません。

そこでファクタリング契約時に、お客様と売掛先から支払いを受けて、その代金を引き渡していただくという業務委託契約をさせていただきます。

ファクタリング契約を締結した時点で、売掛債権の所有者は弊社になるため、弊社の売掛債権をお客様が代行して回収していただくという契約です。

業務委託契約について、これを言い変えますと、「支払い義務は無いものの、代金支払いの請求義務とその引き渡し義務はある」ということになります。

いずれにせよ、お客さまが売掛先企業から支払いを受けた代金を期日までに当社へ送金していただければ、弊社から売掛先企業へ連絡することはあり得ませんので、売掛先企業には秘密で資金調達が可能です。

難しいようですが、あくまで形式上の事ですので、今までと変わらず売掛先からの支払いをお受け取り下さい。

お客様のお人柄

弊社はお客様との面談を審査で重視しており、面談によってお客様のお人柄や利用者様の業況を確認させていただいております。

事業は経営される方によって大きく変わります。

ファクタリングも、ご契約いただくお客様ひとりとして同じ状況が生まれることはありません。

そのため、審査では、お客様にとってどのような方法で資金調達することが最良なのかを面談によって確認し、ファクタリングが最良の選択肢であると判断できた場合のみ、ファクタリングをご提案させていただきます。

私たちは、お客様のお人柄を重視しております。ファクタリング通じて行う様々な資金調達・財政コンサルティングにより、お客様の会社の資金の円滑化に責任を持ちます。

お気軽にファクタリングをご相談くださいませ。

ファクタリング審査に通過しやすい売掛債権

ファクタリング審査に通過する可能性を高めたいのであれば、以下のポイントが重要です。

• 優良企業の売掛債権
• 期間の短い売掛債権
• 恒常的に発生している売掛債権
• 利用者の資金繰りが悪化する前にファクタリングする
• ファクタリング会社の問い合わせにはすぐに答える
• 必要書類はもれなく用意する

申込時に少し注意するだけで審査に通過できる可能性は高くなります。

ファクタリング審査に通過するための6つのポイントを詳しく解説していきます。

優良企業の売掛債権

ファクタリング審査では優良企業の売掛債権を売却することで有利になります。

優良な売掛債権とは以下のような債権を指します。

• 上場企業に対する売掛債権
• 官公庁に対する売掛債権
• 優良企業に対する売掛債権

これらの売掛債権はファクタリング会社から見て「期日通りに代金を支払うだろう」と判断できる売掛債権です。

手元に複数社に対する売掛債権を保有しているのであれば、最も支払能力が高いと判断できる売掛債権をファクタリングしましょう。

期間の短い売掛債権をファクタリングする

支払期日までの期間が短い売掛債権をファクタリングした方が審査に通過しやすくなります。

期間の短い売掛債権の方が、支払期日になるまでに売掛先企業の経営が悪化して支払不能になるリスクが低くなります。

そのため、期間の短い売掛債権の方が手数料が低くなり、審査にも通過しやすくなるでしょう。

反対に期間の長い売掛債権は、期日になるまでに売掛先企業の経営が悪化するリスクがあるので審査で不利になる可能性があります。

短期的にお金が必要なだけであれば、手元に保有している売掛債権のうち、最も期間の短い売掛債権をファクタリングするようにしてください。

恒常的に発生している売掛債権をファクタリングする

毎月、同じように恒常的に発生している売掛債権をファクタリングしましょう。

毎月決まって発生している売掛債権で、毎月支払いに遅れがないのであれば、ファクタリング会社にとっても「売却された売掛債権も期日通りに支払われる可能性が高い」と判断でき、審査ではかなり有利になります。

ファクタリング審査では、通帳の写しを提出しなければなりませんが、通帳から「毎月恒常的に発生している売掛債権か」「支払いに遅れがないか」という点を確認しています。

そのため、初めて取引をおこなう企業に対する売掛債権は審査で不利になることもあります。

審査にスムーズに通過したいのであれば、毎月継続的に取引が発生している得意先に対する売掛債権をファクタリングしましょう。

利用者の資金繰りが悪化する前にファクタリングする

2社間ファクタリングでは利用者の資金繰りや決算状況も審査で重視されます。

利用者の決算状況や資金繰りが悪い場合、売掛先から支払われる代金をファクタリング会社へ送金せずに流用してしまうリスクがあるためです。

そのため2社間ファクタリングを利用する場合には、利用者の資金繰りや決算状況が悪化する前にファクタリングを利用しましょう。

なお、決算状況があまりにも悪く、2社間ファクタリングの審査に通過できない場合には、3社間ファクタリングの利用も検討してください。

3社間ファクタリングは売掛先企業から直接ファクタリング会社に対して代金を支払うため、利用者の業況が悪くても審査に通過しやすいため、3社間ファクタリングも併せて検討しましょう。

ファクタリング会社の問い合わせにはすぐに答える

ファクタリングの申し込みをすると、ファクタリング会社から決算内容や売掛先企業について問い合わせがあることがあります。

この際の問い合わせには速やかに答えましょう。

ファクタリング会社は経営者の人間性や経営者としての資質も審査しています。

申し込みに対してスピーディーに答えることで「この経営者は人間的に信頼できる」と判断されやすいので、ファクタリング審査では有利になります。

ファクタリング会社から問い合わせや、追加資料の提出依頼があったら、可及的速やかに問い合わせに答えるようにしてください。

必要書類はもれなく用意する

ファクタリングにはさまざまな書類の提出が必要です。

これらの書類はもれなく完璧に用意するようにしてください。

基本的に審査は必要書類が揃わない限りは前には進みません。

また、提出できない書類があると、「ファクタリング会社に出したくない情報があるのでは？」と判断される可能性もあります。

ファクタリング会社から必要書類をあらかじめ確認し、審査で必要な書類を用意した上でファクタリングの申し込みをするようにしてください。

売掛債権の評価が高くなる？審査に有利なファクタリング会社10選

売掛債権を比較的高く評価してもらえる審査に通りやすく、利用しても安心なファクタリング会社は以下の10社です。

• ベストファクター
• ビートレーディング
• OLTA
• 日本中小企業金融サポート機構
• ラボル
• ペイトナーファクタリング
• PAYTODAY
• QuQuMo
• フリーナンス
• アクセルファクター

それぞれのファクタリング会社の注意点や特徴を詳しく解説していきます。

ベストファクター

取り扱いサービス	2社間/3社間/医療報酬債権など
契約方式	オンライン
手数料	2%〜
入金スピード	最短即日
買取限度額	30万円〜
公式サイトURL	https://bestfactor.jp/

弊社ベストファクターはお客様から「審査にスムーズに通過できた」「担当者から気持ちよく対応してもらえた」などの多くの口コミでご好評をいただいております。

弊社は利用者様と面談を必ず実施させていただき、面談によって利用者様にとって最適な資金調達手段が何かを一緒にご検討させていただくのが、審査の基本です。

そのため、まずは財務コンサルティングを実施し、お客様の財務状況を洗い出しを実施させていただきます。

その中で、お客様にとってファクタリングが最良の選択肢であると判断できた場合のみ、ファクタリングをご提案させていただきます。

無理にファクタリングを薦めるようなことはありません。

お客様の財務状況を詳細に把握したうえでファクタリングを実施させていただきますので、不要に高い手数料を設定することなく、リスクに見合った買い取りを実施させていただきます。

ビートレーディング

取り扱いサービス	2社間/3社間/医療報酬債権など
契約方式	対面/オンライン
手数料	2%〜
入金スピード	最短2時間
買取限度額	下限上限なし
公式サイトURL	https://betrading.jp/

ビートレーディングは店舗型のファクタリング会社の中で、最も有名な会社の1つです。

多くの買取実績があり、累計5.2万社以上、月間1,000件を超える買い取りを実施しています。

ビートレーディングもお客様との面談の中で財務コンサルティングを実施し、ファクタリングを含めたさまざまな資金調達方法の中からお客様に最良の資金調達方法をご提案させていただきます。

そのため、審査は面談を基本としていますが、オンライン面談やオンライン契約にも力を入れており、オンライン契約の場合には最短2時間で資金調達可能です。

当日中にビートレーディングのオフィスへ訪問できない企業でも即日資金調達が期待できるでしょう。

顧客の情報管理はSalesforceで管理しており、契約は弁護士ドットコムが監修するクラウドサインでおこなうので、顧客情報流出の心配はありません。

信頼できるファクタリング会社から対面でもオンラインでも資金調達できるのがビートレーディングの特徴です。

OLTA（オルタ）

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	2%〜9%
入金スピード	最短即日
買取限度額	下限上限なし
公式サイトURL	https://www.olta.co.jp/

OLTAはオンライン完結型のファクタリングのパイオニアとして、日本にオンライン完結型のファクタリングを広めた企業です。

OLTAが登場する前までは、ファクタリングは対面契約が基本でした。

「クラウドファクタリング」という言葉もOLTAの商標です。

店舗を持たない効率的な経営を実施しているので、上限9%の低い手数料で利用でき、請求書のアップロードから24時間以内に審査回答を得られ、最短即日入金が可能です。

多くの大手企業と提携し、資本金は44億円超、日本中の銀行とも提携して銀行の顧客へもファクタリングを販売しています。

商品内容が秀逸なのはもちろん、運営会社の信頼性も抜群なので、安心できるファクタリング会社からスピーディーかつ安価にファクタリングを利用したい方には非常におすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

取り扱いサービス	2社間/3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	1%〜10%
入金スピード	最短即日
買取限度額	下限上限なし
公式サイトURL	https://chushokigyo-support.or.jp/

日本中小企業金融サポート機構はコンサルティング業務とファクタリング業務をおこなう一般社団法人です。

法人形態が非営利団体である一般社団法人ですので、上限手数料10%と低い手数料でファクタリングを利用でき、利用を重ねるたびに適用される手数料が低くなるのが特徴です。

低コストで資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社の1つでしょう。

また、日本中小企業金融サポート機構は認定経営革新等支援機関として国から認定されています。

認定経営革新等支援機関は、中小企業支援の専門家として国が認めた団体しか認定されないので、日本中小企業金融サポート機構は、中小企業支援のための高い専門性を保有していることがわかります。

単純に資金調達だけでなく、財務コンサルティングや経営改善についても非常に専門的なサポートを受けられるので、銀行融資を断られてしまったような事業者の方にとって頼れる相談先になるでしょう。

低コストで資金調達ができ、経営改善についてのアドバイスを受けたい方は、日本中小企業金融サポート機構の利用を検討してください。

ラボル

取り扱いサービス	2社間
契約方式	非対面式
手数料	10%
入金スピード	最短60分
買取限度額	1万円〜限度なし
公式サイトURL	https://labol.co.jp/

ラボルを運営する株式会社ラボルは、東証プライム上場企業である株式会社セレスの100%子会社です。

上場企業が実質的に運営しているため、運営会社の信頼度は数あるファクタリング会社の中でも最上位クラスです。

手数料は10%で固定されているため、審査結果において法外な手数料を要求されることはありません。

また、1万円〜上限なしで買い取りをおこなっているため、個人事業主やフリーランスなどの小規模事業者から中堅程度の企業まで幅広く利用できます。

ラボルの最大の特徴は最短60分で24時間365日入金に対応しているという点です。

夜間でも休日でも入金に対応しているため、夜間や土日祝日に営業していることが多い、飲食業やサービス業でも最短60分で資金調達できます。

緊急時の資金調達先として非常に活用できるファクタリング会社ですので、資金調達先の1つとしてラボルを頭に入れておくとよいでしょう。

ペイトナーファクタリング

取り扱いサービス	2社間
契約方式	非対面式
手数料	10%
入金スピード	最短10分
買取限度額	〜100万円 （初回25万円迄から徐々に拡大）
公式サイトURL	https://paytner.co.jp/factoring

ペイトナーファクタリングは、最短10分で資金調達できる小口専用のファクタリング会社です。

あらかじめアカウントを作成しておけば、最短10分で審査が完了し、審査完了後すぐに口座へ買取代金が振り込まれます。

「すぐにお金がないと支払いができない」という場面において、非常に活用できるファクタリング会社です。

また、手数料は10%で固定なので、法外な手数料を要求されることなく安心です。

さらにペイトナーファクタリングは主要ファクタリング会社の中で、唯一個人事業主宛ての請求書の買い取りを実施しているファクタリング会社です。

他のファクタリング会社は法人に対する売掛債権の買い取りしかおこなっていないので、個人事業主相手にビジネスをされている方はペイトナーファクタリングでファクタリングを利用しましょう。

なお、ペイトナーファクタリングは小口専用のファクタリング会社ですので、初回は25万円までしか利用できません。

利用を重ねるたびに買取上限額はアップしていきますが、最大で100万円までしか買い取りに応じていないので、売上規模の大きな会社が利用することは不可能です。

「数万円程度がすぐに必要」という場面で活用しましょう。

PAYTODAY

取り扱いサービス	2社間ファクタリング
契約方式	オンライン
手数料	1%〜9.5%
入金スピード	最短30分
買取可能額	10万円〜上限なし
公式サイト	https://paytoday.jp/

PAYTODAYはオンライン完結型のファクタリングを実施しており、申し込みから入金まですべてオンライン上で契約を完結できます。

AIファクタリングの名称でファクタリングを実施しており、審査はAIやシステムがおこなうので最短30分という非常に早いスピードで資金調達が可能です。

店舗をもたない効率的な経営を実現しているため、上限手数料9.5%と非常に資金調達コストが低い点もメリットです。

運営会社はDual Life Partners株式会社という不動産会社ですので、「安全な業者なの？」と心配する方も多いですが、すでに100億円以上の買取実績のある信頼できる会社ですので、はじめてファクタリングを利用する方も問題なく利用できるでしょう。

QuQuMo

取り扱いサービス	2社間
契約方式	非対面式
手数料	1%〜6%
入金スピード	最短2営業日
買取限度額	〜1億円
公式サイトURL	https://ququmo.com/

QuQuMoはオンライン完結型のファクタリング会社として、ネット上の口コミや評判が良好なファクタリング会社です。

「最短即日」と謳っているファクタリング会社は多いですが、実際には入金まで数日程度の時間がかかる業者も少なくありません。

しかしQuQuMoには「実際に当日入金された」「必要なタイミングで資金調達できて助かった」という口コミが多く、実際に最短2時間程度で入金対応していることがわかります。

申し込みから契約まで全てオンライン完結でき、契約は弁護士ドットコムが監修するクラウドサインでおこなうので安心です。

信頼できるファクタリング会社から最短即日資金調達したい方にQuQuMoはおすすめのファクタリング会社です。

フリーナンス

取り扱いサービス	2社間
契約方式	非対面式
手数料	3%〜10%
入金スピード	最短即日
買取限度額	〜1,000万円
公式サイトURL	https://freenance.net/

フリーナンスはGMOグループのGMOクリエイターズネットワークが運営するサービスです。

ファクタリング以外にもさまざまなサービスを実施していますが、ファクタリングサービスである「早払い」は上限手数料10%と低めで、利用を重ねる都度手数料が下がっていくので同じファクタリング会社を継続して利用したい方におすすめです。

また、最短30分で審査回答があり、最短即日で入金可能です。

安心できるファクタリング会社から素早く安価に資金調達したい方にフリーナンスは向いています。

なおフリーナンスはアカウント作成するだけで業務上生じた賠償責任を補償する保険や、屋号やペンネームでの口座作成などが可能です。

ファクタリングを利用しない方もメリットがあるサービスなので、アカウント作成だけでもしておくとよいでしょう。

アクセルファクター

取り扱いサービス	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約方式	対面・オンライン
手数料	～100万円：10％～ 101～500万円：5％～ 501～1000万円：2％～
入金スピード	最短即日
買取可能額	〜1億円
公式サイト	https://accelfacter.co.jp/

アクセルファクターは店舗型の独立系ファクタリング会社として利用者の評判が非常に高いファクタリング会社です。

その多くが「担当者の対応がよい」というものです。

アクセルファクターは認定経営革新等支援機関であり、国から中小企業支援の専門家として認定されています。

高い専門性と優良な顧客対応から多くの利用者が「担当者の質が高い」「レベルが高い」と認識していることがわかります。

店舗型のファクタリング会社ですので、利用するには基本的に面談が必要です。

しかしアクセルファクターはオンライン完結型のファクタリングにも力を入れており、ホームページには「利用者の半分以上が即日入金」と明記されています。

店舗型のファクタリング会社としてのきめ細かさもありながら、オンラインで即日入金できる店はメリットです。

ファクタリングの審査に関するよくある質問

ファクタリングの審査についてよくある質問をご紹介します。

• 税金の滞納があってもファクタリングの審査に通りますか？
• 個人事業主への請求書でもファクタリングできるのでしょうか？
• 必ず審査に通るファクタリング会社は存在しますか？
• 1社の審査に落ちたら他社でも通らないでしょうか？
• 一度審査落ちしてからどの程度の間隔を開ければファクタリングできますか？
• 審査回答までに時間がかかっています。審査に落ちてしまったと考えた方がよいでしょうか？

疑問点を解消したうえでファクタリングの利用を検討しましょう。

税金の滞納があってもファクタリングの審査に通りますか？

税金の滞納があってもファクタリングの審査に通過できる可能性は高いでしょう。

ファクタリングの審査では納税証明書などの提出は求めないので、一般的には審査で税金の滞納があるかどうかを補足すらされません。

そのため、ほとんどのファクタリング会社では税金の滞納があっても審査に通過できます。

銀行や日本政策金融公庫の融資では、税金の滞納があるとまず審査に通過できません。

ファクタリングで税金の支払代金を調達し、滞納を解消したあとに金利の低い融資を利用するというように、税金滞納時はファクタリングを上手に活用しましょう。

個人事業主への請求書でもファクタリングできるのでしょうか？

基本的には不可能です。

ファクタリングで利用できるのは原則的に法人に対する請求書のみです。

個人に対する売掛債権は債権譲渡登記ができませんし、法人の方が信用度が高いため、ほとんどのファクタリング会社では法人に対する売掛債権しか買い取っていません。

なお、主要ファクタリング会社の中では、ペイトナーファクタリングだけが、個人事業主に対する売掛債権の買取に応じています。

個人事業主への売掛債権を早期資金化したい場合はペイトナーファクタリングへ相談してください。

必ず審査に通るファクタリング会社は存在しますか？

必ず審査に通るファクタリング会社は存在しません。

ファクタリング会社には売掛債権の未回収リスクがあるので、審査は厳格におこなっています。

そのため、必ず審査に通るファクタリングなどありえません。

「必ず審査に通る」という広告を見たら、闇金だと判断して取引しない方がよいでしょう。

1社の審査に落ちたら他社でも通らないでしょうか？

1つのファクタリング会社の審査に落ちたからと言って、他社の審査にも落ちるとは限りません。

ファクタリング会社によって審査難易度は異なりますし、手数料によって許容できるリスクも異なるためです。

そのため、1つのファクタリング会社の審査に落ちたら、より条件手数料の高いファクタリング会社へ申し込むことによって審査に通過できる可能性があるでしょう。

一度審査落ちしてからどの程度の間隔を開ければファクタリングできますか？

異なる売掛債権であれば連続して申し込んでもまったく問題ありません。

ローンのように個人信用情報を確認する分けでも、申込情報を登録するわけでもないため、ファクタリングには「申込ブラック」という概念がありません。

そのため、1度審査に落ちても、別の売掛債権で再申し込みすれば審査に通過できる可能性があります。

また、同じ売掛債権でも異なるファクタリング会社へすぐに申し込むことで審査に通過できる可能性もあるでしょう。

審査回答までに時間がかかっています。審査に落ちてしまったと考えた方がよいでしょうか？

審査の回答が得られるまでに時間がかかるからと言って、審査に落ちたとは限りません。

申込が殺到しているタイミングなどは、審査に入るまでに時間がかかってしまうケースも多いためです。

反対にすぐに審査落ちするような信用度の低い案件の場合には、意外なほど早くあっけなく審査落ちの連絡がくることもあります。

審査回答に時間がかかっている場合には、ファクタリング会社へ問い合わせてみましょう。

まとめ

最後までお付き合いいただきありがとうございます。

売掛金は、全額でもその一部だけでもファクタリングをご利用いただけます。

ファクタリングは手数料がかかるため、必要を満たす金額を調達することが最も理に適っています。

取引先や給与の支払い、また投資などを目的として利用されているファクタリングですが、

• 売掛金の入金期日などに「いつ、いくらの入金があるか」
• 「ファクタリング資金による投資で1・3年内にどの程度の収益を見込めるか」
• 「ファクタリング調達額はいくらが良いか」など、

お客様とともに最善の調達を検討させていただきます。

ご不明な点は、お気軽にお問い合わせくださいませ。