建設業は他の業種よりも支払いサイトが長く、資金繰りに課題を抱えた経営者は少なくありません。
ファクタリングは建設業におすすめの資金調達方法です。長い支払いサイトによる資金繰りの圧迫も、ファクタリングを利用すれば売掛債権を最短即日で現金化して解決できるからです。
本記事では、建設業向けファクタリング会社8選・業者の選び方5選・建設業がファクタリングの利用に最適な6つの理由について解説します。
建設業に向いているファクタリングサービスを知っておくと、資金調達の際に手数料が高くなったり審査落ちしたりする状況を未然に防げます。
ファクタリングが建設業におすすめな理由についても解説しているので、ぜひ参考にしてください。
即日入金に対応！建設業向けおすすめファクタリング会社8選
この章では、即日入金に対応している建設業向けおすすめファクタリング会社8選を紹介します。
ベストファクター
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 手数料 | 2%〜20% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 30万円〜1億円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは審査通過率92.2%の柔軟な審査と豊富な取引実績を持つファクタリングサービスです。
買取可能額の上限が1億円と高額の売掛債権にも対応しており、取引金額が高くなりやすい建設業でも利用できます。
また、ベストファクターの魅力はファクタリングの利用者に財務コンサルティングサービスを無料で提供している点です。
専門知識豊富なスタッフが、財務分析を行い資金繰りの根本的な悩みを解決するためのアドバイスをしてくれます。
ファクタリングを利用しながら「調達コストを抑えて資金調達したい」「財務体質の改善に向けてアドバイスが欲しい」という方に、ベストファクターはおすすめの業者と言えます。
けんせつくん
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 手数料 | 5%〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://xn--y8jd4aybzqd.jp/ |
けんせつくんは、顧客満足度94%と利用者から高い支持率を得ている建設業特化型ファクタリングサービスです。
ファクタリング業者によっては、一人親方などの個人事業主は利用対象外とされているケースもありますが、けんせつくんは建設業界であれば法人・個人のどちらも利用対象です。
また、ファクタリング手数料率のスタートラインが5%〜とリーズナブルな点も資金繰りに課題を抱える事業主にとって嬉しいポイントと言えます。
他社で買取を断られた小規模事業主の方は、けんせつくんの利用を検討しましょう。
建設ガーディアン
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金スピード | 最短1時間 |
| 買取可能額 | 〜1億円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://kensetufactoring.com/ |
建設ガーディアンは、入金スピード最短1時間と脅威のスピード対応を誇る建設業界専門のファクタリングサービスです。
一般的にファクタリング会社の入金スピードは2社間契約だと即日〜3日程度であるため、建設ガーディアンであれば急ぎの資金調達でも頼りになります。
また、2社間・3社間の両方の取引形態を採用しており、「手数料を極力抑えたい」「売掛先に知られたくない」という事業主の幅広いニーズに対応しています。
公式サイトでは6項目入力するだけで査定額がわかる「10秒査定フォーム」が用意されているので、資金調達を急いでいる方は問い合わせてみましょう。
株式会社No.1
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜15% |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 買取可能額 | 下限なし〜5,000万円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://no1service.co.jp/ |
株式会社No.1は、90%以上と高い審査通過率を誇る建設業特化型のファクタリング会社です。
赤字決算・ブラックリスト・債務超過など財務状況が悪化している企業も利用対象としているため、融資審査に落ちた方でも資金調達しやすいと言えます。
さらに、株式会社No.1では買取可能額の下限が設けられていないため、他社では利用を断られやすい少額債権の売却についても相談可能です。
自社の財務状況や売掛債権に審査落ちの懸念がある方は、株式会社No.1のファクタリングがおすすめです。
日本中小企業金融サポート機構
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%〜10% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 手続き方法 | オンライン・電話・郵送 |
| 公式サイト | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
日本中小企業金融サポート機構は、非営利団体が運営する売掛金前払いサービスです。
申込み方法が電話・郵送以外に、Web上で契約手続きが完結できるオンライン契約にも対応しているため、日本全国どこに住んでいても気軽にファクタリングを利用できます。
また、日本中小企業金融サポート機構ではコンサルティングサービスも提供しており、金融知識に精通したスタッフによる資金繰り改善のアドバイスがもらえます。
身分証明書・売掛金に関する資料・通帳のコピーの3点があれば、最短30分で査定結果がわかるスピード審査を受けられるので、一度問い合わせてみましょう。
ビートレーディング
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 手数料 | ・2社間：4%～12%程度 ・3社間：2%～9%程度 |
| 入金スピード | 最短5時間 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは、月間800件の利用実績を誇る大手ファクタリングサービスです。
3万円〜7億円までの幅広い債権の買取実績があり、建設業における高額債権も問題なく買取できます。
さらに、ビートレーディングの魅力は買取可能額の幅広さだけではなく、最短5時間のスピード入金にも対応している点です。
突然の大口受注などで、すぐに多くの資金が必要となった事業主にとって心強いサービスと言えます。
トップマネジメント
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 3.5%〜12.5% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 30万円〜3億円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://top-management.co.jp/ |
トップマネジメントは、総買取実績55,000件を超える大手ファクタリング会社です。
助成金の受給とファクタリングを同時に行える「ゼロファク」や、IT業界に特化した「ペイブリッジ」など、独自のサービスを展開しているパイオニア企業と言えます。
通常のファクタリングサービスとしても、手数料・買取可能額・入金速度のいずれも優れており申し分がありません。
さらに、トップマネジメントでは透明性のある取引に重きを置いており、公式サイトで面談に対応してくれる担当者のプロフィールを搭載しています。
金融サービスの利用に不安がある方は、トップマネジメントに申込んで審査をしてもらいましょう。
アクセルファクター
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | ・2社間：3%～10% ・3社間：1%～8% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 30万円～1億円 |
| 手続き方法 | オンライン・郵送 |
| 公式サイト | https://accelfacter.co.jp/ |
アクセルファクターは、30万円～の小口債権と最短即日のスピード入金に対応しているファクタリング会社です。
少額でも利用可能なため、小口取引の多い一人親方などの小規模事業主は利用しやすい業者と言えます。
さらに、アクセルファクターは2社間契約で3%～10％・3社間契約で1%～8％と手数料の上限を明記しており、思いのほか調達コストが高額になる心配がありません。
早急に資金調達の必要があり、なおかつ低手数料を求める方はアクセルファクターに申込んでみてください。
建設業向けのファクタリング会社の選び方5選
建設業向けのファクタリング会社の選び方は、以下の5つです。
- 2社間ファクタリングに対応しているか
- 手数料は安いか
- 買取可能額の上限はいくらか
- 建設業との取引実績が多いか
- 注文書ファクタリングは利用できるか
どのようなポイントを意識して選定すればよいのか詳しく解説します。
1.2社間ファクタリングに対応しているか
建設業向けのファクタリングを選ぶ際は、2社間ファクタリングに対応しているか確認しましょう。
2社間ファクタリングであれば売掛先にファクタリングの利用を知られないため、信用不安が生じるリスクがないからです。
ファクタリングの契約方法である、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの特徴を以下にまとめました。
| 契約形態 | 3社間ファクタリング | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜10% | 10%〜20% |
| 入金にかかる日数 | 1週間〜10日程度 | 最短即日〜3日程度 |
| 売掛先への通知 | あり | なし |
| 返金方法 | 支払い期日に、売掛先がファクタリング会社に直接返金する | 支払い期日に、売掛金→利用者→ファクタリング会社へと間接的に返金する |
このように、2社間ファクタリングはやや手数料は高い代わりに、売掛先にファクタリングの事実を知られないのが特徴です。
建設業界では、発注者より委託された案件を「元請け企業→一次下請け企業→二次下請け……」と下請けに業務を流していく「多重下請け構造」が主流です。
資金繰り悪化の事実が売掛先に知られると、信用不安が生じて他の下請け企業に取引を乗り換えられてしまう恐れがあります。
売掛先と十分な信頼構築ができている自信がない場合には、2社間ファクタリングの利用がおすすめです。
2.手数料は安いか
手数料の安さもファクタリング会社選びで重要です。
ファクタリングの手数料相場は以下の通りです。
- 2社間ファクタリングの手数料相場：10％〜20％、
- 2社間オンラインファクタリングの手数料相場：2%〜12%
- 3社間ファクタリングの手数料相場：1％〜10％
上記の手数料率は、ファクタリングの諸条件と各業者の審査基準によって増減します。
とくに、建設業界は大規模な工事ほど売掛金が大きくなるため、手数料1%の差が大きな金額差になります。
手数料が安いファクタリング会社を3社程度ピックアップし、相見積もりをとって業者選定をしましょう。
3.買取可能額の上限はいくらか
建設業でファクタリング会社を選ぶときは、買取可能額が幅広い業者を選びましょう。
建設業では1件あたりの売掛金額が大きくなりやすく、買取可能額の上限額が大きいファクタリング会社のほうが長期的に利用しやすいからです。
さらに、ファクタリングは同じ会社を複数回利用し、正常な取引実績を積み重ねると契約内容の条件がよくなる傾向にあります。
たとえば、以下のような契約内容が好条件になります。
- 手数料が安くなる
- 買取可能額の上限が増える
- 審査時間が短くなる
- 審査通過しやすくなる
ファクタリング会社によって買取可能額の上限・下限が設けられているので、事前に確認しておきましょう。
4.建設業との取引実績が多いか
建設業との取引実績が多いファクタリング会社を選ぶのも重要です。
他の業種と比べて、建設業は案件を受注して入金が行われるまでの期間が長く、平均3ヶ月半かかるからです。
入金が行われるまでの期間を支払いサイトと呼び、30日サイト・60日サイトと日数が長くなるにつれてファクタリングは審査通過が難しくなります。
一般的にファクタリングで採用されるのは30日〜60日サイトなので、建設業界特有の事情を理解していない業者だと買取が断られる可能性があります。
ファクタリング会社の公式サイトや口コミを見て、建設業との取引実績が多いか確認しましょう。
5.注文書ファクタリングは利用できるか
注文書ファクタリングが利用できる業者を選ぶと、資金ショートを起こしにくくなります。
注文書ファクタリングとは、注文書を売掛債権として売却して現金化するサービスです。
資金調達が早められる期間は請求書ファクタリングが30日間～60日間に対し、注文書ファクタリングは最大180日間となります。
通常のファクタリングよりも早期に資金調達ができれば、長期プロジェクトで支払いサイトが長くても資金ショートを起こしにくくなります。
ファクタリングの利用が建設業に適している6つの理由
ファクタリングの利用が建設業に適している理由は下記の6つです。
- 支払い期日まで必要な前金を準備できる
- 大型案件を受注しやすくなる
- 財務状況が悪化していても審査通過しやすい
- 貸借対照表に影響を与えない
- 売掛金の貸倒れリスクを回避できる
- 一人親方など個人事業主でも審査通過しやすい
なぜ、ファクタリングが建設業界から人気があるのか詳しく解説します。
1.支払い期日まで必要な前金を準備できる
建設業がファクタリングの利用に適している理由は、前金が準備しやすいからです。
前金とは、元請けから案件を請け負った後、納品が完了するまでに自社が立て替える材料などの費用です。請負代金は、建設物が完成して検品が完了してから支払われるのが通例であるため、工期の間に手元資金が尽きれば資金ショートを起こしてしまいます。
くわえて、資材の価格は年々と高騰しており下請け企業の資金繰りは圧迫しやすくなっています。
下記の表は、2015年を基準（100）としてどれほど原価の上昇があったかを表す数値です。
| 年度 | 工事原価指数 |
| 2020年 | 104.2 |
| 2021年 | 107.2 |
| 2022年 | 115.6 |
| 2023年9月 | 125.8 |
参照：一般社団法人建設物価調査会｜建設物価建築費指数【2023年9月分】
このように、3年ほどで約20%も工事原価が高騰していることがわかります。
人件費やリース代などの経費にくわえて資材の高騰があると、下請け企業の資金ショートを早めてしまいます。
しかし、ファクタリングを利用すればスピーディーに資金を確保できるので、支払い期日までに必要な前金を準備できるのです。
2.大型案件を受注しやすくなる
建設業がファクタリングの利用に適している理由は、大型受注に対応しやすくなる点です。
建設業は仕事を受注したときに元請けから前金を受けとれるケースもありますが、それだけでは資金が足りない可能性があります。前述したように建設業は多重下請け構造であり、自社から下請けに委託する際には同じく前金が必要となってしまうためです。
このように、工期の途中で大口案件の依頼がきた場合、資金不足が原因で断らなくてはならなくなります。
しかし、ファクタリングを利用すれば最短即日で資金化できるため、大口案件を受注しやすくなります。
さらに、自社の下請け企業に案件を委託できれば複数の現場を効率よく回せるため、将来的に事業拡大も可能です。
3.財務状況が悪化していても審査通過しやすい
ファクタリングは、財務状況が悪化していても審査通過しやすい点がメリットです。
通常、融資では自社の財務状況が悪化していると、返済能力がないと判断されて審査落ちします。
一方で、ファクタリングにおいては下記のような状況でも利用可能です。
- 赤字決算が続いている
- 債務超過を起こしている
- 銀行の融資審査に落ちている
- 借入の返済に遅れている
- リスケジュールを行っている
- 税金が滞納状態になっている
銀行融資は金利が低く融資額も大きいため、優れた資金調達方法と言えます。
しかし、銀行融資で借入ができなくなった場合、突然企業は倒産の危機に晒されます。
ファクタリングは銀行融資よりも審査通過率が断然高く調達スピードも早いため、両者を併用する形で資金調達していく形が望ましいです。
4.貸借対照表に影響を与えない
貸借対照表に影響を与えない点もファクタリングの長所です。
借入をすると貸借対照表の負債が増えるため、銀行融資が受けにくくなる傾向にあります。
しかし、ファクタリングは帳簿上の鑑定科目が変わるだけなので負債は増えず、銀行融資の審査に影響を与えません。
銀行をはじめとした金融機関の融資に影響を与えない点は、ファクタリングのメリットと言えます。
5.売掛金の貸倒れリスクを回避できる
売掛金の貸倒れリスクを回避できる点も、建設業に向いている理由です。
ファクタリングは原則、償還請求権なしの契約を結びます。債権請求権とは売掛金の貸倒れが発生した際に、ファクタリング会社が利用者に弁済を求められる権利です。
つまり、売掛先が支払えなくなった売掛金は利用者が代わりに、ファクタリング会社に返金しなくてはなりません。
帝国データバンクの調査では建設業の倒産は増加傾向にあり、2023年の倒産数は8月時点で1,082件にものぼります。
同社は「このペースで推移すれば年内の建設業倒産は1,600件を超える」と言及しており、いま取引をしている売掛先が突然倒産する可能性は否定できません。
貸倒れリスクを回避する意味でも、建設業とファクタリングは相性がよいと言えます。
6.一人親方など個人事業主でも審査通過しやすい
ファクタリングは、一人親方など個人事業主でも審査通過しやすいメリットがあります。
融資審査では「利用者の信用力」を重視しますが、ファクタリング審査においては「売掛先の信用力」が重要視されます。
そのため、融資審査では断られやすい事業規模が小さく実績がない一人親方でもファクタリングであれば資金調達が可能です。
また、査通過率が90%以上のファクタリング会社もあります。
融資審査に落ちた事業主でも、ファクタリングなら高確率で資金調達できると言えます。
建設業のファクタリングについてよくある質問
ファクタリングの手数料についてよくある質問に回答しています。
- 個人事業主・フリーランスでも注文書ファクタリングは利用できますか？
- 即日・審査なしで利用できるファクタリングサービスはありますか？
- ファクタリング審査に通らない理由はなんですか？
それぞれ詳しく見ていきましょう。
個人事業主・フリーランスでも注文書ファクタリングは利用できますか？
個人事業主・フリーランスでも注文書ファクタリングに対応しているファクタリング会社はあります。
ただし、通常のファクタリングよりも審査通過のハードルは厳しくなります。なぜなら、注文書ファクタリングは支払いサイトが長く、ファクタリング会社にとって貸倒れリスクの高い取引となるからです。
ファクタリング会社によっては、利用対象者を法人に限定している場合もあるので、事前に問い合わせて確認しましょう。
即日・審査なしで利用できるファクタリングサービスはありますか？
ファクタリング会社の多くは即日入金に対応しています。
ただし、審査なしで利用できるファクタリングサービスはありません。
売掛先が倒産しそうな状態の売掛債権を買取すると売掛金の未回収が発生し、ファクタリング会社が多額な損害を被る可能性があるからです。
審査なしを謳うファクタリング会社は、高額な手数料を請求する前提の悪徳業者である可能性が高いため、利用しないようにしましょう。
ファクタリング審査に通らない理由はなんですか？
ファクタリング審査に落ちる理由はいくつかあり、代表的なものは下記の通りです。
- 売掛先の返済能力が疑われている
- 売掛先が初回・単発の取引である
- 自社の財務状況が悪化しすぎている
- 支払いサイトが長すぎる
- 提出書類に不備がある
- 請求書が実在するものか疑われている
この中でも、とくに審査に大きく影響するのは売掛先の返済能力と取引回数です。
売掛先の事業内容がわかる資料や取引履歴が確認できる書類など、信用力を証明できる資料を多めに提出すると審査に通過しやすくなります。
建設業向けファクタリングサービスを比較して資金調達しよう！
今回の記事では、建設業向けファクタリング会社8選をメインにご紹介しました。
建設業は先払いする経費が大きく支払いサイトも長いため、適切なタイミングで資金調達をしなければ資金ショートを起こして倒産しかねません。
しかし、ファクタリングを利用すれば支払い期日よりも早期に現金化できるため、黒字倒産を未然に防げます。
ファクタリングサービスを利用する際には、3社以上に相見積もりをとって比較して選ぶと好条件で資金調達がしやすくなります。
ぜひ、本記事でご紹介した建設業向けファクタリング会社8選を参考にして、自社に合った最適なサービスを選んでください。
