北海道で即日資金調達ファクタリング｜北海道内のおすすめファクタリング会社10選

北海道で事業をされている中小企業・個人事業主のお客様におすすめの2社間ファクタリング会社と弊社独自のご提案を紹介いたします。

こんにちは、ベストファクターの四ツ柳と申します。

ファクタリングは企業が保有している回収前の売掛金をファクタリング会社が買い取りい、早期に資金化するサービスです。

融資とは異なる資金調達方法で、赤字決算や債務超過、リスケ中などでも売掛金があれば最短即日で現金を調達することができます。

本稿では、北海道の事業者様にご利用をおすすめする優良なファクタリング会社をご紹介いたします。

北海道のファクタリング会社の選び方

関西や九州に比べると、東北地方や北海道は進出しているファクタリング会社が少なく、まだまだ伸びしろのあるエリアと言えます。

現状、北海道でファクタリングの利用を検討されている方は、仙台・札幌にオフィスを持つファクタリング会社か、全国出張対応のファクタリング会社のいずれかを選ぶことになるでしょう。

また、自社の資金調達目的に合ったファクタリング会社は、次のポイントを押さえて選ぶことが大切です。

資金調達までのスピードが早い

ファクタリング最大のメリットは、最短即日でまとまった資金を調達できることです。

通常、売掛金は入金されるまでに1ヶ月～3ヶ月ほどかかります。その入金までの期間、手元に現金が入ってこない状況で事業を回していかなければならないため、企業は資金不足や資金ショートなど厳しい資金繰りを強いられることになります。

ファクタリングを利用すれば、入金されるまでに時間がかかる売掛金を早期に現金化して、運転資金の不足を解消することができます。

弊社が得意とする2社間ファクタリングであれば、売掛先の通知や承諾が不要で、なおかつ条件次第では「最短即日の入金」も可能です。

良心的な手数料

ファクタリングの手数料は、およそ次の要素に影響されます。

2社間ファクタリングの手数料は、売掛金の額面に対し「2％～20％」が買取手数料の相場です。

たとえば100万円の売掛金を10％の手数料で売却した場合、手数料分を差し引いた90万円が現金化されます。

手数料は売掛金を買い取るファクタリング会社によっても異なりますので、できるだけ複数の会社でお見積りされることをおすすめします。

少額利用に対応

売掛金の売却を検討しているファクタリング会社が、100万円以下の少額利用に対応しているかどうかも確認しておきましょう。

少額利用に対応しているファクタリング会社の利用者は、主に中小企業や個人事業主です。

少額の売掛金の買取のみならず、資金繰りの改善や事業再生についても親身になってサポートしてくれることでしょう。

信頼できる実績がある

ファクタリングは業界自体がまだ若いこともあり、悪徳業者や闇金業者の存在が否定できません。

事業者の方にとって大切な「資産」である売掛金は、しっかりとした実績があり、信頼性の高いファクタリング会社に売却しましょう。

ファクタリング会社の取引実績や買取事例は、公式サイトや比較・口コミサイト等で確認できます。

さらに、ファクタリング会社には運送業、建設業、小売業など得意とする業種があります。たとえば運送業の債権買取を強みとするファクタリング会社であれば、運送業に特化した資金繰りのアドバイスや資金調達先の紹介などが受けられます。

契約時の交渉次第では手数料が優遇されるケースもありますので、売掛金の売却は自社の業種に精通しているファクタリング会社がおすすめです。

北海道の事業者様におすすめのファクタリング会社

北海道の事業者の方がファクタリングを利用する際は、資金調達スピード・手数料・限度額、あるいは信頼性などをチェックして、自社の資金調達目的に合ったファクタリング会社をお選びください。

北海号の事業者様におすすめのファクタリング会社は以下の10社です。

• ファクタリングノース
• PMG
• ベストファクター
• OLTA
• ラボル
• ペイトナーファクタリング
• ビートレーディング
• フリーナンス
• 日本中小企業金融サポート機構
• トップマネジメント

北海道に店舗を構えるファクタリング会社を紹介するとともに、オンライン完結で北海道の事業者が来店不要で契約できるファクタリング会社もご紹介していきます。

ファクタリングノース

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面
手数料	3%〜
入金スピード	最短即日
買取限度額	10万円〜5,000万円

ファクタリングノースは北海道に本社を構えるファクタリング会社です。

札幌の店舗へ来店すれば、最短即日で契約できるため、北海道の事業者で来店契約を希望する方におすすめです。

2社間ファクタリングだけでなく3社間ファクタリングにも対応しています。

契約手続きには来店が必要ですが、申し込みはホームページのフォームから可能ですので、他社と相見積もりを取りたい方は気軽にネット上から申し込みが可能です。

ホームページには「12時までに申し込みをすれば即日融資に対応できる」と明記されているため、急いで資金が必要な方は、必要書類を用意した上で、12時までに申し込みを完了させ「急いでいる」とファクタリングノースへ連絡を入れるのがよいでしょう。

契約には来店が必要ですが、来店が難しい事業者に対してファクタリングノースの担当者が訪問し、買取を実施します。

また北海道だけでなく、日本全国の事業者が利用可能です。

PMG

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	オンライン・対面
手数料	表記なし
入金スピード	最短即日
買取限度額	〜2億円

PMGは中小企業を支援するコンサルティング会社として従業員 120名を抱え、日本全国に支店と営業所を保有している大きな企業です。

札幌にも営業所があるため、北海道の事業者は来店契約も可能です。またオンライン契約にも対応しているため来店が難しい方でも最短即日で資金調達できます。

コンサルティング業務の1つとしてファクタリングを取り扱っており、ファクタリング業は2022年1月時点の東京商工リサーチ調べで売上No1となっています。

年間の契約件数は7,800件を突破しており、非常に多くの人が利用しているファクタリング会社です。

手数料の表記はありませんが、手数料が低いという口コミが多く、2社間ファクタリングで10%を切るような手数料が設定されることも珍しくないようです。

信頼できる業者と対面契約ができるファクタリング会社ですし、オンラインにも対応した優良な業者だといえます。

ベストファクター

取り扱いサービス	2社間 3社間
契約方式	対面
手数料	2%〜
入金スピード	最短即日
買取限度額	下限上限なし

弊社ベストファクターは北海道を含む日本全国の事業者様に対してファクタリングを取り扱っています。

弊社の特徴はお客様と対面で会話をして、数字からは見えないお客様の特徴や長所を加味した審査をおこなうことです。

そのため、他社では審査に通過できない事業者様や他社では手数料が高く設定された事業者様も、弊社であれば低い手数料が適用されることもあります。

弊社は審査の際にお客様の財務コンサルティングを実施させていただいております。

財務コンサルティングの結果から、どのような方法で資金調達が可能なのか、どの方法で資金調達することがベストなのかを検討し、お客様にとってベストな資金調達方法をご提案させていただきます。無理やりファクタリングにお申し込みいただくようなことは致しません。

また、財務コンサルティングによってお客様の財務状態や資金繰りが改善するためのアドバイスもさせていただきますので、慢性的に資金繰りに困っている方はぜひご相談ください。

弊社は面談が必須ですが、北海道の事業者様に対しては弊社の担当者が訪問によって契約させていただきます。ぜひお気軽にご相談ください。

OLTA

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	2%〜9%
入金スピード	最短即日
買取限度額	下限上限なし

OLTAはオンライン完結型のファクタリングを日本で最初に広めたオンライン完結型ファクタリングのパイオニア的な会社です。

完全オンライン完結ですので、場所を選ばずにどこからでも資金調達できます。北海道の事業者でも東京の事業者と同じように契約可能です。

手数料の上限が9.0%と、主要ファクタリング会社の中で最低水準となっています。できる限り低コストで資金調達したい方に向いています。

請求書のアップロードから24時間以内に審査が終了し、そのまま即日入金を受けられます。北海道の事業者でもオンライン完結で即日資金調達ができるのはメリットです。

OLTAは銀行との契約数が日本一の非常に信頼できる業者です。数多くの業者と契約して銀行の顧客に対してもファクタリングを販売しています。

日本で最初にオンライン完結ファクタリングを始めた業者として注目を集めたことから、数多くの大手企業やベンチャーキャピタルが出資しています。今や資本金44億円を超えている大きな企業ですので、OLTAは運営業者の安全性という点でも優れているでしょう。

ラボル

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	10%
入金スピード	最短60分
買取限度額	1万円〜上限なし

ラボルも完全オンライン完結型のファクタリングですので、北海道の事業者も問題なく利用できます。

最大の特徴は24時間365日最短60分入金に対応している点です。

ファクタリング会社は数多く存在しますが、24時間365日営業と入金に対応しているのはラボルだけです。

曜日や時間を選ばずにいつでも必要なタイミングで入金を受けられるため、非常にメリットがあります。

緊急時の資金調達手段として、いざという時には活用できるため、ラボルという選択肢をしっかりと頭に入れておいた方がよいでしょう。

また手数料は10%固定ですので、「申し込んだ結果、とても高い手数料が設定された」というような心配はありません。

1万円から上限なしで買い取ってもらえるため、売上の少ない個人事業主から中規模程度の企業まで幅広く利用できるでしょう。

運営企業は東証プライム上場企業の株式会社セレスの100%子会社です。実質的に上場企業が運営しているサービスですので、安心して利用できます。

ペイトナーファクタリング

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	10%
入金スピード	最短10分
買取限度額	〜100万円 （初回25万円迄から徐々に拡大）

ペイトナーファクタリングもオンライン完結型のファクタリング会社ですので、北海道を含む日本全国の事業者が即日入金できます。

ペイトナーファクタリングは入金スピードが最も速い業者として知られており、最短10分で入金されます。

数あるファクタリング会社の中でも最短10分で入金してもらえるのはペイトナーファクタリングだけです。

大手消費者金融のカードローンより速く入金できるだめ「すぐに数万円必要」というような小口のお金が急いで必要になる場面で活用できます。

ペイトナーファクタリングも手数料は10%で固定されています。あらかじめ資金調達に必要なコストを把握できますし、他社と比較するのも容易でしょう。

さらにペイトナーファクタリングには「個人事業主に対して発行した請求書も買い取る」という他社にはない特徴があります。他社は法人宛の請求書しか買い取りませんので、個人事業主やフリーランス宛の請求書を早期資金化したいときにはペイトナーファクタリングを利用しましょう。

買取限度額は100万円（初回は25万円）と少なめですので、売上が小さい個人事業主やフリーランスにおすすめです。

ビートレーディング

取り扱いサービス	2社間 3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	2社間：4%～12% 3社間：2%～9%
入金スピード	最短2時間
買取限度額	下限上限なし

ビートレーディングは店舗型の独立系ファクタリング会社として最も有名で実績のある会社です。

日本全国に店舗を構えており、東京、仙台、名古屋、大阪、福岡に窓口があります。

北海道の方は東京や仙台の窓口に行くことも可能ですが、ビートレーディングはオンライン完結ファクタリングにも力を入れています。オンライン完結であれば最短2時間で資金調達できるため、北海道の方はオンライン型を利用するとよいでしょう。

ビートレーディングは担当者の専門性が非常に高いため、審査の際には財務コンサルティングを実施し、企業の財務状態の問題点を指摘してくれます。資金調圧だけでなく経営改善をしたい方にもおすすめです。

2024年3月末時点で累計取引社数は5.8万社、累計買取実績は1,300億円を超えています。非常に多くの人が利用している優良ファクタリング会社ですので、運営業者の信頼性や安全性を重視したい方にはビートレーディング向いています。

フリーナンス

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	2%〜10%
入金スピード	最短即日
買取限度額	〜1,000万円

フリーナンスは個人事業主やフリーランスの経営に役立つさまざまなサービスを提供しており、その1つとして2社間ファクタリングサービスである「即日払い」を取り扱っています。

即日払いは上限手数料10%と低めで、リスクの低い売掛債権であればさらに低い手数料で利用できる場合があります。また、利用実績を積んでいくとフリーナンスからの信頼度が向上するため、手数料が低くなる傾向があります。継続的にファクタリングを利用したい方におすすめです。

アカウントを事前に作成しておけば、請求書のアップロードから最短30分で審査が完了します。そのまま即日入金を受けられるため、急いでお金が必要な方にも向いています。

フリーナンスはファクタリングの他にも次のようなサービスを取り扱っています。

• あんしん補償：業務上生じた損害賠償責任などを補償
• フリーナンス口座：屋号やペンネームなどで口座を作成

アカウント作成だけで、補償を得られたり、個人名ではなくビジネスネームで口座を作成できます。

個人事業主やフリーランスにとってはメリットの大きなサービスですので、ファクタリングの利用を希望しない方にもアカウントを作成することにメリットがあります。

日本中小企業金融サポート機構

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	1.5%〜10%
入金スピード	最短3時間
買取限度額	下限・上限なし

日本中小企業金融サポート機構はファクタリングとコンサル業務をおこなう一般社団法人です。

一般社団法人でファクタリング業を営むのは非常に珍しく、株式会社のような営利団体ではないため、日本中小企業金融サポート機構はファクタリング会社の中でも手数料が低い点が大きな特徴になります。

コンサル業務にも本格的に力を入れており、国が認定する認定経営革新等支援機関です。

中小企業支援の専門性と実績がある事業者だけが認定される制度ですので、日本中小企業金融サポート機構には高い専門性があり、審査の際には財務改善や資金繰り改善のアドバイスを受けられるでしょう。

本格的なコンサル会社でもあるため、契約には基本的に来店が必要になります。

しかし日本中小企業金融サポート機構はオンライン契約にも力を入れており、日本中小企業金融サポート機構onlineというサービスも取り扱っています。日本中小企業金融サポート機構onlineであれば申込から最短3時間で非対面で資金調達が可能です。

日本中小企業金融サポート機構は専門性、手数料の低さ、入金スピードと三拍子揃った優良ファクタリング会社だといえるでしょう。

トップマネジメント

取り扱いサービス	2社間・3社間・注文書
契約方式	対面・オンライン
手数料	2社間ファクタリング：3.5%～12.5% 3社間ファクタリング：0.5%〜3.5% 注文書ファクタリング：3.5%～12.5% ゼロファク：3.5%～12.5% 電ふぁく：1.8%～8.0%
入金スピード	最短即日
買取限度額	下限上限なし

トップマネジメントは店舗型の独立系ファクタリング会社としてトップクラスの実績と信頼を誇る業者です。

創業15年、累計取引社数5.5万社超、東京商工会議所会員と、ファクタリング会社の中では長い業歴があり、商工会議所の会員というのも珍しいケースだといえます。

東京商工会議所会員ですがオンライン契約にも対応しているため、北海道の事業者もファクタリングを利用可能です。

取り扱っているファクタリングの種類が非常に豊富で、通常の請求書買取を実施するファクタリングだけでなく次のようなファクタリングも取り扱っています。

ファクタリング	内容
請求書ファクタリング	請求書を買い取る通常のファクタリング
注文書ファクタリング	受注時に顧客から受け取った注文書を買い取るサービス
ゼロファク	補助金申請とファクタリング同時に実施
電ふぁく	入金口座をトップマネジメントが管理する口座に指定する2.5社間ファクタリング
ペイブリッジ	広告・IT業界専門のファクタリングサービス

入金口座をトップマネジメントが管理できる利用者名義の口座と指定することで「電ふぁく」という商品を利用できます。2社間ファクタリングでありながら上限手数料8%というのは業界最低水準ですので、低コストで資金調達したい方にはおすすめです。

また、補助金申請とファクタリングを同時におこなうゼロファクなど、ユニークなファクタリングのラインナップとなっているため、売掛債権を活用した資金調達をおこないたい方は気軽に相談してみましょう。

その他地域の地元のファクタリング会社一覧

北海道のファクタリング会社選びの注意点

北海道の事業者はファクタリング会社を選ぶ際に以下の3点に注意しましょう。

• 必要なタイミングで資金調達できるか
• 来店以外の方法で契約できるか
• 安全な業者か

必要なタイミングで資金調達でき、オンライン等で契約できないと、北海道の業者は実施的な資金調達ができません。

北海道のファクタリング会社選びの注意点を解説していきます。

必要なタイミングで資金調達できるか

資金が必要なタイミングで調達できるかどうかもファクタリング業者を選ぶうえでは重要です。

北海道の事業者は来店できるファクタリング会社が限られているため、オンライン完結型のファクタリング会社を選択する必要があります。

オンライン契約を選択する場合には、本当に必要なタイミングで資金調達できることを確認した上で申し込みをするようにしてください。

ファクタリング会社の中には「最短即日」と謳っていながら、入金までには実際には数日以上の時間がかかるケースも少なくありません。

北海道の事業者は来店して確実に当日中に契約することができないため、必要なタイミングで確実に資金調達できる業者を選びましょう。

来店以外の方法で契約できるか

来店以外の方法で契約できるファクタリング会社かどうかも必ず確認しましょう。

繰り返しになりますが、北海道にはファクタリング会社の店舗がほとんどありません。

そのため、道外のファクタリング会社へ申し込み、契約方法が来店しかないと、北海道の事業者は道外のファクタリング会社まだ訪問しなければならなくなります。

ファクタリング会社との契約のためにわざわざ道外のファクタリング会社を訪問していたら、契約完了までに時間がかかりますし、交通費も高額になってしまいます。

オンライン、郵送、FAX、ファクタリング会社の担当者による訪問などの方法で契約できるファクタリング会社であることを確認し、移動なしでファクタリングを利用してください。

安全な業者か

契約をしようとしているファクタリング会社が安全な業者かどうかも確認してください。

ファクタリング業は営業許可や免許や登録などが全く必要ないため、どんな業者でも誰でも営業できます。

そのため、ファクタリング業者の中には違法業者や悪徳業者もかなりの数が混ざっており、そのような業者へ引っかからないことが重要です。以下の2つの特徴がある業者は悪徳業者の可能性が高いため注意しましょう。

• 手数料が相場を超えている
• 償還請求権や買戻特約がついている

ファクタリングの手数料は2社間ファクタリングで5%〜20%程度です。この相場を超えるような手数料を設定している業者は悪徳業者ですので、取引をしない方がよいでしょう。

また、償還請求権や買戻特約とは、ファクタリング会社へ売却した売掛債権が回収不能になった場合、元の利用者がその損失を補填しなければならないというものです。ファクタリングでは売掛債権の未回収リスクはファクタリング会社が負うのが大前提ですので、償還請求権や買戻特約がついているファクタリングは実質的な貸付です。

つまり、償還請求権や買戻特約をつけてファクタリングをする業者は、無登録の違法金利で実質的な貸付を実施する闇金ですので、絶対に取引をしてはなりません。

北海道には正規の業者の店舗が少ないため、業者の中には悪徳業者や違法業者が混じっている可能性があります。申し込みの際には手数料が相場の範囲内であることと、売掛債権の未回収リスクをファクタリング会社が負っていることを必ず確認してください。

北海道のファクタリング業者に関するよくある質問

北海道のファクタリングについてよくある質問は以下のとおりです。

• 北海道の業者は東京の業者よりも審査が不利になりますか？
• 北海道の銀行で取り扱っているファクタリングはありますか？
• 売掛先企業も北海道の企業の方がよいのでしょうか？

北海道の業者は東京の業者よりも審査が不利になりますか？

売掛先企業の信用度が高いのであれば、利用者の所在地は審査にはほぼ関係ありません。

同じく優良な売掛先に対する売掛債権を売却する場合、東京でも北海道でも利用者は審査に通過できます。

ただし、利用者の業況が悪い場合で2社間ファクタリングを利用するケースでは北海道の事業者の方が不利になる可能性があります。

利用者の業況が悪いと、売掛債権の代金を利用者が回収した際に利用者が流用するリスクがあります。

この際に、東京の利用者であればファクタリング会社がすぐに回収に行けますが、北海道の場合はすぐ回収に行くことができないためです。

北海道の銀行で取り扱っているファクタリングはありますか？

北海道では以下の銀行がファクタリングを取り扱っています。

• 北海道銀行
• 帯広信用金庫

北海道銀行のファクタリングは、一括ファクタリングですので、請求書を保有している債権者側から利用するものではなく、債務者側が支払い事務の効率化をおこなうために利用されるファクタリングです。

そのため、債権者側が早期に資金化する目的で利用されるものではありません。北海道銀行のファクタリングはいわゆる通常のファクタリングとは異なるものであと理解しておきましょう。

一方、帯広信用金庫のファクタリングはOLTAと提携した商品です。

帯広信用金庫はOLTAと提携し「OLTAクラウドファクタリング supported by 帯広信用金庫」という商品を顧客へ提供しています。

これは帯広信用金庫の窓口でOLTAの申し込みができるようになるものです。帯広信用金庫がおこなうのはあくまでも窓口業務だけですが、不明点などを確認しながら申し込みたいのであれば、インターネットでOLTAへ申し込みをするよりもおすすめです。

北海道ではファクタリングを利用できる金融機関がそれほど多くないため、オンライン完結型のファクタリング会社を利用しましょう。

売掛先企業も北海道の企業の方がよいのでしょうか？

北海道のファクタリング会社へ申し込みをするのであれば、売掛先企業は道内の企業の方がよいでしょう。

もしも売掛債権が回収不能になった際には、ファクタリング会社は売掛先企業まで回収に行くため、北海道のファクタリング会社は同じ道内の企業の方が回収しやすいためです。

一方、ファクタリング会社が東京などの場合には、売掛先企業が北海道の方が審査で不利になる可能性があります。

東京のファクタリング会社はもしもの場合に北海道の売掛先企業まで回収に行かなければならないためです。

そのため、東京のファクタリング会社を利用する場合には東京やその近郊の売掛先に対する売掛債権を売却した方がよいでしょう。

いずれにせよ、優良で支払いの遅れがない売掛先企業に対する売掛債権を売却すれば審査には通過できる可能性が高いといえます。

どこに所在する売掛先企業であるかではなく、優良な売掛先企業にに対する売掛債権を売却するのがよいでしょう。

ベストファクターは北海道のお客様にも即日対応

北海道在住の事業者の方におすすめのファクタリング会社をご紹介しました。

私どもベストファクターは「全国出張対応」「全業種対応」で30万円からの少額利用に対応、最短即日のファクタリングを業界最低基準の手数料「2％～」でご提供いたします。

さらに、ファクタリングをご利用いただいたお客様には、弊社独自の無料財務コンサルティングサービスで、弊社独自の資金繰り改善、事業再生をサポートいたします。

資金調達や資金繰りでお悩みの北海道の事業者の方は、ぜひ弊社までお気軽にご相談ください。