愛媛県を拠点に事業をされている中小企業・個人事業主のお客様におすすめの2社間ファクタリング会社をご紹介いたします。

こんにちは、ベストファクターの四ツ柳と申します。

今回は愛媛県の事業者様の新たな資金調達として、売掛金買取のファクタリングをご紹介いたします。

愛媛県は非鉄金属、紙・パルプ、石油・石炭、船舶などの産業がさかんで、製造品の出荷額等においては、四国全体の44.6%のシェアを有する工業県です。

豊富な地域資源を活かし、日本一の製紙・紙加工業の製造品出荷額を誇る、紙・パルプの大型工場を有する大王製紙株式会社をはじめとして、金属・化学工業の住友グループなど大手企業の立地が活発な地域となっています。

愛媛県の事業者の方の中には、そのような地元の大手企業の下請けをされている方も多いかと思われます。

ファクタリングは「親会社からの売上の入金が遅い」「大型案件の受注に準備金が必要」など、厳しい資金繰りや急な資金需要にお悩みの小規模事業者の方におすすめの資金調達方法です。

ファクタリングとは

ファクタリングは、支払期日前の売掛金を早期に現金化する事業資金の調達方法です。

通常、売掛金は取引発生日の1ヶ月~2ヶ月後が支払期日となっており、その間に買掛金や従業員の給与の支払いなどが重なると、資金繰りは悪化します。

売掛金をファクタリング会社に売却することで、ファクタリング会社より買取代金が支払われ、期日前に事業用に使えるキャッシュが調達できます。

ファクタリング会社は売掛金を買い取る際に、ファクタリング会社の負うリスクに応じて一定の手数料率を割り引き、その差額を入金します。

売掛金保有額 売掛金売却額 手数料率 買取代金
1,000万円100万円10%(10万円)90万円

表のように、保有されている売掛金のうち一部だけを選んで売却することもできます。

愛媛県のファクタリング会社の選び方

2社間ファクタリングは取引で発生した売掛金をファクタリング会社が買い取り、支払い期日前に現金化する資金調達のひとつです。

事業者の方がすでに保有している売掛金をキャッシュ(現金)にするため、融資のように借金を増やしてお金を調達するということではありません。

たとえるなら、1ヶ月後100万円が入金される権利を、ファクタリング会社に数%の手数料を支払い、最短即日90万円の現金を調達するということです。

愛媛県の事業者の方がファクタリングをご利用になる場合は、福岡や大阪を拠点として西日本エリアでサービスを展開するファクタリング会社をおすすめします。

ファクタリング会社を選ぶ際は、次のポイントをご参考になさってください。

ファクタリング会社選びのポイント
  • 審査の柔軟性(審査の可決率)
  • 資金調達までのスピード
  • 良心的な手数料
  • 信頼できる実績がある

審査の柔軟性(審査の可決率)

融資の審査では利用者の返済能力や事業規模、業績等が重視されるのに対し、ファクタリングの審査では買取対象となる売掛金の信用力や支払サイト、過去の取引履歴が良好かどうかが重視されます。

社歴が浅かったり、融資が断られていたりしても、信用力の高い売掛金と良好な取引履歴を証明する請求書銀行通帳などの書類が提示できれば、ファクタリングの審査に通過することは難しくありません。

ただし、ファクタリング会社の中には次のような利用条件を提示しているところもあるため、利用条件に当てはまるかどうか、事前の確認が必要です。

  • 個人事業主の利用NG(取引先の承諾があればOKの場合も)
  • 年商○○万円以上
  • 契約金額(売掛金額)○○万円以上

資金調達までのスピード

2社間ファクタリングの最大のメリットは、売掛先に知られることな、支払期日前の売掛金を最短即日で現金化できることです。

売掛金は取引発生の翌月、翌々月が支払日となっているケースが多く、その間に発生する通常の経費や急な資金需要には手元のキャッシュや、借入金、自己資金等で対応するしかありません。

取引先からの売上に頼っている小規模事業者にとっては、深刻なキャッシュ不足に陥る可能性もあります。

2社間ファクタリングは支払期日前の売掛金を最短即日で現金化、資金繰り改善に有効な資金調達方法です。

ただし、ファクタリング会社によって現金化までにかかる時間は異なりますので、ホームページ等で「資金調達までのスピード」と「申し込みや契約に必要な書類」を必ずチェックするようにしましょう。

良心的な手数料

2社間ファクタリングの売掛金の額面に対する買取手数料の相場は10%~20%です。

買取手数料は以下のようなファクタリング会社が買い取る売掛金や売掛先の条件で変動します。複数の売掛金がある場合、以下の条件を満たしたものを売却すると手元にキャッシュを多く残すことができます。

  1. 売掛先の信用が高い(大手企業や公的機関のもの)
  2. 買取債権額が大きい
  3. 売掛金の支払い期日が短い
  4. 売掛先と良好な取引を継続している

さらに、手数料には交渉の余地もあります。ファクタリング会社には利用者の人柄を見て手数料を判断する「対面契約」を実施しているところもあるので、時間の許す限り交渉を行うことも手数料を引き下げるポイントとなります。

信頼できる実績がある

ファクタリングには銀行のように開業に必要な資格や免許などがなく、利息制限法や貸金業法のように手数料に制限をかける法律もありません。

そのため、相場を遥かに超えた手数料を設定したり、利息や違約金といった本来のファクタリングにはないお金を請求したりする業者も存在します。

優良なファクタリング会社とは良心的な手数料であることはもちろん、信頼できる取引実績があり、利用者の資金繰り改善に責任を持つファクタリング会社です。

ファクタリング会社を選ぶ際は、公式ホームページで取引実績や利用者の声を確認しましょう。

愛媛県の事業者様におすすめのファクタリング会社

愛媛県で事業をされている中小企業・個人事業主の方には、福岡を拠点として中国エリアでサービスを展開しているファクタリング会社をおすすめします。

ファクタリング会社のオフィスは自社から近いほうが、申し込みから契約までの期間を短縮でき、なかつ担当者の出張費などの諸費用も少なくてすみます。

利用条件や資金調達スピード、手数料、買取実績をチェックして、利用目的に合ったファクタリング会社をお選びください。

ビートレーディング(大阪支店)

ビートレーディング

ビートレーディングは2社間ファクタリングの手数料が5%~、売掛金の即日現金化という強みがあり、さらには月間400件以上の取引実績と、サービス・信頼性の両面で申し分のない優良業者です。

ファクタリング利用後のアフターフォローも充実しており、同社を利用することでつなぎ資金の調達と資金繰りの改善に期待することができます。

100万円以上の売掛金という利用条件はありますが、初めてファクタリングを利用する事業者の方の力強い味方となってくれることでしょう。

取扱いサービス2社間/3社間/診療報酬/介護報酬/Beトレペイメント
資金調達スピード即日〜
手数料5%~
限度額100万円~3億円
愛媛県から近い店舗大阪市北区東天満2丁目9番2号 AXIS南森町ビル別館 6階

西日本ファクター

西日本ファクター

西日本ファクターは福岡を拠点に西日本エリア全域でサービスを展開するファクタリング会社です。

良心的な2.8%〜の手数料と土曜日も営業するスピード対応が魅力で、東京を拠点とする首都圏のファクタリング会社にも引けを取りません。

請求書さえあれば、赤字やリスケ、税金滞納などがあっても資金調達可能で、銀行融資が望めない方にも柔軟に対応してくれることでしょう。

取扱いサービス2社間/3社間/診療・介護報酬
資金調達スピード即日〜
手数料5~10%(債権譲渡登記あり)
5~20%(債権譲渡登記なし)
限度額30万円~
愛媛県から近い店舗福岡市中央区警固2-18-13 オークビル7F

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは福岡を拠点とするファクタリング会社ですが、営業エリアは西日本全域に及ぶため、愛媛県の事業者の方も利用可能です。

取引先に知られない2社間ファクタリングを最短即日、他社と比べてリーズナブルな手数料で提供しています。

対面契約となっているため担当者の交通費が気になるところですが、新規契約の場合は3万円のキャッシュバック付きですので十分にカバーできるでしょう。

取扱いサービス2社間/3社間/医療報酬
資金調達スピード即日~2日
手数料10~25%
限度額50万円~5,000万円
愛媛県から近い店舗福岡県福岡市中央区大名2-2-42 ケイワン大名402号

その他地域の地元のファクタリング会社一覧

ベストファクターは愛媛県のお客様にも即日対応

借金を増やさずに、売掛金を活用してキャッシュを調達するファクタリング、および愛媛県の事業者の方におすすめのファクタリング会社をご紹介しました。

ファクタリングを検討する際は、利用条件、入金までのスピード、手数料、取引実績を確認し、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

私どもベストファクターは、東京を拠点にして全国出張・全業種対応でファクタリング・サービスを提供しています。

業界最低水準の手数料「2%~最短即日入金の2社間ファクタリングは売掛金30万円から対応可能、全国の小規模事業者の方に好評いただいております。

ファクタリングのことなら、弊社までお気軽にご相談ください。

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