奈良で即日資金調達ファクタリング｜奈良県内のおすすめファクタリング会社10選

奈良県を拠点とされている中小企業・個人事業のお客様におすすめの2社間ファクタリング会社をご紹介いたします。

こんにちは、ベストファクターの四ツ柳と申します。

ファクタリングは欧米を中心に、現在最もポピュラーな資金調達方法として多くの企業に利用されています。わが国でも経済産業省が借入に変わる資金調達方法として利用を推奨しており、これからますます普及していくと考えられます。

奈良県を拠点に事業を行われている事業者様の急な資金調達に、眠っている売掛金を現金化するファクタリングのご利用はいかがでしょうか？

本稿では奈良県の事業者様にご利用をおすすめする優良なファクタリング業者をご紹介いたします。

奈良県のファクタリング業者の選び方

現在、わが国では100社以上のファクタリング業者が営業しています。

ファクタリングが一般的に認知される数年前まで、ファクタリングの中心地は東京であり、関東以外の企業はわざわざ東京まで出向いて契約をするというケースも少なくありませんでした。昨今では大阪や福岡を拠点とするファクタリング業者も増えています。

奈良県で事業を行われている中小企業・個人事業主の方がファクタリング業者をお選びになる際は、次の基準をご確認ください。

資金調達までのスピード

ファクタリングの最大のメリットは、圧倒的な資金調達までのスピードです。

特に利用者とファクタリング業者の2社間で契約する「2社間ファクタリング」は、取引先（売掛先）の通知や承諾が不要でなおかつ「最短即日の入金」が可能です。

ファクタリング業者を選ぶ際は「資金調達までに要する期間」と「申し込みに必要な書類」を必ずチェックしましょう。

良心的な手数料

ファクタリングの手数料は調達スピードと並び、ご利用前の要チェック項目です。

2社間ファクタリングの場合、売掛金の額面に対し10％～20％が買取手数料の相場です。関西エリアに対応しているファクタリング業者は、東京都内の業者に比べて人件費などの経費が安く抑えられるなどの要因から手数料が若干低めと言われています。

相場からあまりにかけ離れて高い・もしくは低い手数料を提示するファクタリング業者には要注意です。

少額にも対応している

中小企業や個人事業主のお客様は、数十万円単位の少額利用を検討されている方が多いのではないでしょうか？

ファクタリング業者を選ぶ際は、数十万円単位の少額利用に対応しているかどうかのチェックも大切です。メガバンク系列のファクタリング業者は数百万円～数千万円単位の売掛金を買い取るところが多いのに対し、地域密着型の独立系ファクタリング業者は中小企業・個人事業向けに数十万円単位の少額から対応しています。

安心して利用できる実績がある

資金調達の早さや手数料の低さをアピールしている業者は多いですが、実際の顧客対応の実績を見なければ実態は掴めません。

できればファクタリング業者のホームページで「お客様の声」や比較サイトの「客観的な評価」をチェックしてみてください。

特に初めてファクタリングをご利用になるお客様は、担当者の顔が見える「対面契約」を行っている業者をお選びになると良いでしょう。

奈良県の事業者様におすすめのファクタリング業者

奈良県で事業を行われている中小企業・個人事業主の方におすすめのファクタリング業者をご紹介します。

• OLTA
• ラボル
• ペイトナーファクタリング
• PAYTODAY
• ビートレーディング
• フリーナンス
• 日本中小企業金融サポート機構
• 電子請求書早払い
• 大阪ファクタリングセンター
• 西日本ファクター

大阪に近い奈良県の事業者は大阪に店舗があるファクタリング会社へ訪問することができますし、オンライン完結型のファクタリング会社も利用できるため、非常に選択肢が広いといえるでしょう。

奈良県の事業者におすすめのファクタリング会社10社の特徴を詳しく解説していきます。

OLTA

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	2%〜9%
入金スピード	最短即日
買取限度額	下限上限なし

OLTAはオンライン完結型のファクタリング会社ですので、奈良県の事業者も会社や自宅にいながら資金調達が可能です。

OLTAはオンライン完結のファクタリングを最初に日本に広めた会社として注目を集め、多くの大手企業やベンチャーキャピタルから出資を受けています。そのため、今は資本金44億円を超える巨大な企業となっています。

店舗を持たない効率的な経営をおこなっているため、低コストでファクタリングを実施しており、上限手数料9.0%は業界最低水準です。

請求書をアップロードしてから24時間以内に審査結果が通知され、そのまま即日入金を受けられます。

また、OLTAは銀行との提携数も日本一で数々の銀行と提携し、銀行の顧客に対してもファクタリングを販売しています。信用第一の銀行が提携するほどの企業ですので、運営業者の安全性は抜群です。

手数料の低さ、利便性、業者の安全性の全てが水準の優良ファクタリング会社だといえます。

ラボル

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	10%
入金スピード	最短60分
買取限度額	1万円〜上限なし

ラボルはオンライン完結型のファクタリング会社として、対応力が抜群に優れています。

最大の特徴は最短60分入金に24時間365日対応している点です。

ラボルは24時間365日営業で、すべての日時で最短60分入金に対応しているため、土日祝日でも早朝から深夜までいつでも請求書をアップロードしてから最短60分で資金調達が可能です。

夜間などに緊急でお金が必要になった場合に活用できるファクタリング業者ですので、緊急時の資金調達先として頭に入れておいて損はないでしょう。

手数料は10%固定と低めですし、審査結果によって変動することがないため、あらかじめ資金調達コストが把握でき安心です。

1万円から上限なしで利用できるため、個人事業主・フリーランスから中小企業まで幅広く利用できます。

さらに運営会社の株式会社ラボルは東証プライム上場の株式会社セレスの100%子会社で、実質的には上場企業が運営するサービスですので安心して利用できます。

抜群の対応力に加えて、運営業者の安全性も高いファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	10%
入金スピード	最短10分
買取限度額	〜100万円 （初回25万円迄から徐々に拡大）

ペイトナーファクタリングは最短10分で入金される入金スピードに最も優れたファクタリング会社です。

あらかじめアカウントを作成している状態で請求書をアップロードすれば、アップロードから最短10分で審査が完了し、そのまま登録した口座への入金を受けられます。

手数料は10%固定ですので、審査を受けた結果、法外な手数料を求められる心配はありません。

また、ペイトナーファクタリングは個人事業主宛ての請求書を売却できる唯一の主要ファクタリング会社です。他のファクタリング会社へ法人に対して発行した請求書しか売却できません。

顧客が個人事業主やフリーランスという方が請求書を早期資金化したい場合には、ペイトナーファクタリング一択になります。

ただし、ペイトナーファクタリングは買取限度額が100万円（初回は25万円）と非常に少なくなっています。

売上規模の大きな事業者はペイトナーファクタリングでは必要な資金調達ができない可能性がありますが、規模の小さな個人事業主やフリーランスの方にとっては非常に便利に活用できる業者です。

「今すぐ数万円程度の資金が必要」という方はペイトナーファクタリングを活用しましょう。

PAYTODAY

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	1%〜9.5%
入金スピード	最短30分
買取限度額	10万円〜上限なし

PAYTODAYは申し込み、審査、契約までがすべてオンライン完結できるファクタリング会社です。

AIファクタリングという名称で2社間ファクタリングを展開しており、その名のとおりにAIが審査を実施するため、審査完了まで最短15分と非常に速くなっています。また入金までは最短30分ですので急いで資金が必要な際にも活用できます。

さらに上限手数料は9.5%業界最低水準ですので、低コストで資金調達したい方にもおすすめのファクタリング会社だといえるでしょう。

運営会社のDual Life Partners株式会社は不動産業を営む会社ですが、PAYTODAYはサービス提供開始からわずか1年半で買取額の累計が50億円を突破し、現在は150億円をこえています。

非常に多くの人が利用しているサービスですので、初めてファクタリングを利用する方にもおすすめです。

ビートレーディング

取り扱いサービス	2社間 3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	2社間：4%～12% 3社間：2%～9%
入金スピード	最短2時間
買取限度額	下限上限なし

ビートレーディングは店舗型のファクタリング会社として日本一有名と言っても過言ではないほと知名度と実績のある業者です。

累計買取実績は1,300億円を突破し、累計取引社数は5.8万社を超えています。

東京本社の他、仙台、名古屋、大阪、福岡にも店舗を構えているため、奈良県の事業者は大阪の店舗へ訪問して対面契約することが可能です。

ビートレーディングは業者としての専門性が非常に高いため、対面契約した際に財務コンサルティングを受けられます。

利用者の財務状態を分析し、資金繰りをより改善するためのアドバイスを受けられるため、短期的な資金調達だけでなく、財務面での相談ができる専門家として活用できます。

また、オンライン完結型のファクタリングにも力を入れている業者で、オンラインであれば最短2時間で入金されます。

大阪の店舗まで訪問している時間がない」「ファクタリング会社の事務所まで訪問することには抵抗がある」などの方もビートレーディングであればオンラインで契約できるため安心です。

オンライン契約では弁護士ドットコム監修のクラウドサインで契約し、Salesforceで顧客情報を保管するため情報保護という観点からも安心して契約できます。

専門性の高い店舗型ファクタリング会社を利用したい方にはビートレーディングがおすすめです。

フリーナンス

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	2%〜10%
入金スピード	最短即日
買取限度額	〜1,000万円

フリーナンスはGMOグループの企業であるGMOクリエイターズネットワークが運営するフリーランス向けのサービスです。

フリーランスや個人事業主の業務に活用できるさまざなサービスの提供をおこなっており、その1つとして「即日払い」という2社間ファクタリングサービスを提供しています。

フリーナンス即日払いは、上限手数料10%と低めの設定になっています。最大の特徴は利用回数が増えると信頼度が増していくという点で、2回目3回目・・と繰り返して利用するほど信用度が向上し、さらに低い手数料が適用される可能性があります。

また、あらかじめアカウンを作成しておけば最短30分で審査結果が通知され、そのまま即日入金が可能です。急いで資金が必要なときにも活用できる業者です。

フリーナンスは「即日払い」だけでなく次のようなサービスも取り扱っています。

あんしん補償	業務上生じた賠償責任を補償
フリーナンス口座	個人名ではなく屋号やペンネームで口座作成できる
バーチャルオフィス	月額780円で銀座と福岡のバーチャルオフィスを利用可能

あんしん補償の基本補償の部分は無料で受けられます。

また、フリーナンス口座も無料で作成可能です。フリーランスや個人事業主は原則的に個人名義でしか口座を作成できませんが、フリーナンス口座であれば無料で屋号やペンネームで口座を作れるため、対外的な信用確保につながります。

ファクタリング以外にもメリットの多いサービスを多数提供していますので、アカウント作成を検討してみましょう。

日本中小企業金融サポート機構

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	1.5%〜10%
入金スピード	最短3時間
買取限度額	下限・上限なし

日本中小企業金融サポート機構はファクタリングとコンサルティング業務をおこなう一般社団法人です。

一般社団法人は株式会社のような営利目的ではないため、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは手数料が低いという特徴があります。

日本中小企業金融サポート機構はコンサルティング業務にもかなり本格的に取り組んでおり、国の認定経営革新等支援機関として登録されています。

認定経営革新等支援機関に登録されるためには、中小企業支援に対する高い専門性と経験が必要になるため、日本中小企業金融サポート機構に相談すれば、財務改善、資金繰り改善、事業承継、M&A、補助金活用などのさまざまなアドバイスを受けられるでしょう。

コンサルティングを受けたい場合には東京の事務所まで訪問する必要がありますが、日本中小企業金融サポート機構はオンライン完結ファクタリングにも力を入れているため、奈良県の事業者の方もオンライン完結で即日資金調達ができます。

日本中小企業金融サポート機構onlineでは最短3時間入金を実施しているため、急いで資金が必要な方も高い確率で即日入金を受けられるでしょう。

高い専門性、入金スピード、手数料の低さを実現している優良ファクターです。

電子請求書早払い

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	1%〜6%
入金スピード	最短2営業日
買取限度額	〜1億円

電子請求書早払いは主要なファクタリングサービスの中で最も手数料が低いのが特徴です。

2社間ファクタリングで上限手数料6.0%は業界最低で、3社間ファクタリング並みの手数料となっています。

オンライン完結専用のサービスですので、奈良県の事業者の方も安心して利用可能です。

また、運営業者の安全性が抜群で、東証プライム上場企業の株式会社インフォマートと、こちらも東証プライム市場上場のGMOペイメントゲートウェイ株式会社という2つの上場企業が共同で運営しています。

手数料が低い分、審査は慎重におこなっています。

申込から入金まで最短2営業日で、初回は5日営業日必要です。時間に余裕をもって申し込みをするようにしてください。

また、利用できるのは法人のみで個人事業主・フリーランスの方は利用できません。

資金が必要なタイミングまでに時間的に余裕のある法人が低コストで資金調達したい場合には、最初に利用を検討すべきファクタリング会社でしょう。

西日本ファクター

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	30万円〜100万円：〜15％ 101万円〜200万円：〜10％ 201万円〜300万円：〜8％ 301万円〜500万円：〜5％ 501万円〜1,000万円：〜2.8％
入金スピード	最短即日
買取限度額	30万円〜3,000万円

西日本は大阪や奈良などの関西エリアに特化したファクタリング会社です。

本社は福岡ですが、大阪梅田に支店を構えているため、奈良県の事業者は大阪の事務所へ訪問することで最短即日入金を受けられます。

また、西日本ファクターはオンライン完結型のファクタリングにも対応しています。そのため「大阪の事務所まで訪問している時間がない」「ファクタリング会社の事務所へ行くことに抵抗がある」という方はオンライン完結を選択することで、会社や自宅にいながら即日入金を受けられます。

上限手数料は15%となっていますが、利用金額が大きくなれば上限手数料が下がっていく仕組みです。

そのため、売掛債権の金額が大きければ大きいほど有利な条件で資金調達できるでしょう。

対面でもオンラインでも西日本の事業者だけが利用できる優良ファクタリング会社です。

大阪ファクタリングセンター

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面
手数料	7%～10%
入金スピード	最短即日
買取限度額	30万円〜1,000万円

大阪ファクタリングセンターは新大阪駅から徒歩1分に立地しているファクタリング会社です。

最大の特徴は7%〜10%という店舗型のファクタリング会社としては最低水準の手数料です。

上限手数料10%は低めですし、リスクの低い売掛債権であれば7%,8%程度の手数料で利用できるため、低コストで資金調達したい方にはおすすめです。

最短即日入金に対応していますが、ホームページには「3日程度で審査の結果をご連絡します。」と記載されているため、申込後何も言わなければ審査通過までに3日程度の時間がかかる可能性があります。急いでいる際には書類をしっかりと用意した上で「急ぎで資金が必要」ということを伝えましょう。

大阪ファクタリングセンターへ契約の際に面談が必要になり、オンライン完結には対応していません。

奈良の事業者であれば申込日当日に新大阪の大阪ファクタリングセンターの店舗まで訪問することも不可能ではないため、「即日入金に対応した、店舗型のファクタリング会社でファクタリングを利用したい」という方におすすめです。

申し込みは電話とメールで受け付けているため、まずは気軽に見積もりをとってみましょう。

その他地域の地元のファクタリング会社一覧

奈良のファクタリング会社を選ぶ際の注意点

奈良県の事業者がファクタリング会社を選ぶ際には次の5つの点に注意してください。

• 安全な業者か否か
• 必要なタイミングで資金調達できるか
• 売掛先企業に秘密にできるか
• 必要額を調達できるか
• 対面が必要か否か

奈良の事業者は大阪などのファクタリング会社しか当日中に面談できないため、契約方法に注意しましょう。

奈良の事業者がファクタリング会社を選ぶ際の注意点を解説していきます。

安全な業者か否か

ファクタリング業者を選択する際には、利用しようとしている業者が安全な業者かどうかは必ず確認してください。

ファクタリング業には資格や免許や許認可や登録などは一切不要です。

つまり、ファクタリング会社としてのホームページを作ればどんな事業者でも営業できます。

ファクタリングは参入障壁が実質的に存在しない金融業ですので、違法業者・悪徳業者も相当数混在しています。

そのため、以下のポイントを意識して安全なファクタリング会社を見極めるようにしてください。

• 手数料が相場の範囲内
• 償還請求権なしの契約
• 契約書を作成する
• 固定電話がある

ファクタリングの手数料相場は2社間ファクタリングであれば5%〜20%程度です。そのため20%を超える手数料を設定する業者は悪徳業者だと判断し、取引を避けた方がよいでしょう。

また、ファクタリングは売掛債権が回収不能になった際の損失をファクタリング会社が負う「償還請求権なし（ノンリコース）」で契約することが大前提です。売掛債権の売却と同時に売掛債権の未回収リスクもファクタリング会社が負うため、融資よりも高い手数料を設定できるのです。

つまり、未回収リスクを利用者が負う「償還請求権あり（ウィズリコース）」の契約は実質的な貸付です。このような業者は実質的な貸付を無登録で違法金利で行う闇金ですので絶対に取引してはなりません。

金融庁は実質的な貸付をおこなう違法なファクタリングについて以下のように注意喚起をおこなっています。

一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。
しかし、近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。
事業者の皆様におかれては、こうした偽装ファクタリングを利用することのないよう、十分注意してください。
引用：金融庁｜ファクタリングの利用に関する注意喚起

さらに、安全な業者であれば、契約書を業者用と利用者用に2通発行するのが当然ですし、電話番号が携帯電話だけという業者は避けて固定電話がある業者と取引しましょう。

契約する前に安全な業者であることを確認した上でファクタリングを利用するようにしてください。

必要なタイミングで資金調達できるか

必要なタイミングで資金調達できる業者であることも重要です。

奈良県の事業者はオンラインや店頭どちらでも契約できますが、業者によっては「最短即日入金」と広告していても、実際には入金までに数字程度の時間がかかることもあります。

せっかく大阪のファクタリング会社の事務所まで訪問しても、当日資金を受け取れなかったということにもなりかねません。

急いで資金が必要な場合には「いつまでには入金されるのか」を確認し、資金が必要なタイミングで確実に資金調達できる業者へ申し込むようにしてください。

売掛先企業に秘密にできるか

売掛先企業に秘密で資金調達したい場合には、2社間ファクタリングを選択し、確実に売掛先企業に知られずに資金調達しましょう。

取引先によってはファクタリングを利用したことを知られてしまうと「資金繰りに問題のある業者」とネガティブに判断されて、以後の取引に悪影響を及ぼす可能性があります。

場合によっては取引を切られてしまう可能性があるため、2社間ファクタリングに対応したファクタリング会社へ申し込み、確実に売掛先企業に知られないようにしてください。

なお、2社間ファクタリングでは売掛先から回収した代金を速やかにファクタリング会社へ送金しなければなりません。しかし、この送金が遅れると、ファクタリング会社から売掛先企業へ問い合わせや督促がおこなわれることがあり、売掛先企業へファクタリングの利用を知られてしまいます。

売掛先企業から代金を回収したら速やかにファクタリング会社へ送金するようにしてください。

売掛先にファクタリングの利用を知られてもよいのであれば、手数料の低い3社間ファクタリングを利用した方がメリットがあります。ただし、3社間ファクタリングは申込から入金までに1週間程度の時間がかかる点に注意しましょう。

必要額を調達できるか

ファクタリングの申し込みや契約に必要な書類を資金が必要なタイミングで調達できるか確認しましょう。

ファクタリング会社によって必要書類は異なるものの、ファクタリングの審査や契約には以下のような書類が必要です。

• 代表者の本人確認書類
• 売掛先からの入金口座の通帳のコピー
• 売掛金の請求書や注文書
• 決算書または確定申告書
• 印鑑証明書
• 売掛先との基本契約書
• 商業登記簿謄本（法人の場合）

法人の場合、印鑑証明書は法務局へいかなければ取得できません。そして法務局は平日でない限り空いていないため、ファクタリング会社によっては土日の資金調達ができない可能性もあります。

奈良県の事業者に限らず、ファクタリングを利用するすべての事業者は、ファクタリングで必要なタイミングに資金調達するために必要な書類を用意できるかどうか、必ず確認しておきましょう。

対面が必要か否か

ファクタリング会社との契約方法についても確認しておきましょう。

ファクタリング会社によっては契約時に対面が必須となっている場合があるためです。対面が必須の場合には奈良県の事業者は東京や大阪や名古屋などのファクタリング会社の事務所まで訪問して契約手続きをしなければなりません。

もちろん、対面の方が不明点などを確認しながら契約できるためメリットもありますが、忙しい方や遠方の方にとっては契約手続きのためにわざわざ他の都府県へ訪問することは非常に大変です。

ファクタリング会社の中にはオンライン完結型や会社への訪問をおこなう業者もあるため、忙しい場合には訪問しなくても契約できる業者を利用することも検討しましょう。

あらかじめファクタリング会社との契約方法を確認し、無理なく契約できる業者を選択するようにしてください。

なお、弊社はお客様の事務所まで訪問して買取を実施しておりますので、お気軽にお申し付けください。

ベストファクターは奈良県のお客様にも即日対応

ファクタリング業者の比較では、調達スピードや買取手数料に注目が集まりますが、何よりも信頼性やサービス品質が重要です。

私どもベストファクターは「全国出張対応」「全業種対応」で、奈良県の中小企業・個人事業のお客様にもご安心・ご納得してご利用いただけます。

30万円からの少額利用に対応、最短即日のファクタリングを業界最低基準の手数料「2％～」で承っておりますので、ぜひお気軽にご相談ください。