長崎で即日資金調達ファクタリング｜長崎県内のおすすめファクタリング会社13選

長崎県を拠点に事業をされている中小企業・個人事業のお客様におすすめの2社間ファクタリング会社をご紹介いたします。

こんにちは、ベストファクターの四ツ柳と申します。

今回は長崎県の事業者様の新たな資金調達として、売掛金買取のファクタリングをご紹介いたします。

長崎県は港湾が多く、造船をはじめとする重工業、漁業がさかんな地域です。

また、2015年に「明治日本の産業革命遺産 製鉄・製鋼、造船、石炭産業」で軍艦島の通称で知られる端島や旧グラバー住宅が世界遺産に登録され、海外からの観光客も増えています。

長崎県で事業をされておられる方の中には、そのような地場産業を生業としたり、地元企業の下請けをされている方も多いかと思われます。

ファクタリングは「取引先からの入金が遅い」「大型案件の受注に準備金が必要」など、資金繰りや急な資金需要にお悩みの事業者の方におすすめの資金調達方法です。

今回はファクタリングという資金調達方法について、さらに長崎県の事業者様にご利用をおすすめする優良なファクタリング会社をご紹介いたします。

長崎県の会社の特徴

まずは長崎県の経済状況や岐阜県の経済の特徴について解説していきます。

長崎県の特徴

長崎県は13の市と4つの郡および8町から構成されており、以下の7つの地域に分かれています。

• 長崎
• 県北
• 県央
• 島原
• 五島
• 壱岐
• 対馬

長崎県の大部分が半島や島で構成されており、島の数は971（うち有人は74）で全国の島の14.2%を長崎が占めています。

面積の9割が山や丘陵で平地へ面積の1割しかありません。そのため長崎は坂が多い街としても知られています。

長崎市から福岡市までは車で2時間程度ですので、ファクタリングを利用したい方は福岡の店舗まで訪問することはそれほど困難ではありません。

ただし、島原、五島、壱岐、対馬などの事業者は福岡のファクタリング会社まで訪問することはかなりの手間になってしまうでしょう。

同じ長崎県でも地域によって、他県への移動など交通の便が大きく異なります。

長崎県の経済

長崎県は輸送用機械､電子部品・デバイス､ はん用機械などの製造業が盛んな地域です。

特に造船業が盛んで、製船舶の船体などの出荷額は全国1位となっています。

長崎県は「明治日本の産業革命遺産」と「長崎と天草地方の潜伏キリシタン関連遺産」の2つの世界遺産を抱えていることから観光業が盛んな地域としても知られています。

長崎市の2023年の観光統計によると、同市を訪れた観光客は前年比127万6000人増（31.4%増）の531万9,400人でした。

コロナ禍によって日本全国で観光需要は減少し、ピーク時の2019年7月の69%までしか回復をしていないのに対して、長崎はピーク時の83%まで回復しているため、全国に先駆けて観光需要が回復しているといえるでしょう。

多くの歴史的な遺産を抱えているのは、離島地域ですので、利用に居住していながらファクタリングを利用したい方も少なくありません。

そのような事業者はオンライン完結型のファクタリングを選択するのがおすすめです。

ファクタリングとは

ファクタリングは、すぐに現金が必要なときに支払期日前の売掛金を現金化する事業資金の調達方法です。

通常、売掛金は取引発生の翌月、翌々月が支払期日となっており、支払いサイトが長くなるほど資金繰りは悪化します。

とつぜん支払期日を先延ばしにされたり、売掛先が倒産したりすれば、売上はあるのに事業資金が底を尽きる黒字倒産に陥るおそれもあります。

売掛金をファクタリング会社に売却することで、ファクタリング会社より買取代金が支払われ、約束期日前に事業用に使えるキャッシュが調達できます。

ファクタリング会社は売掛金を買い取る際に、ファクタリング会社の負うリスクに応じて一定の手数料率を割り引き、その差額を入金します。

売掛金保有額	売掛金売却額	手数料率	買取代金
1,000万円	100万円	10%（10万円）	90万円

表のように、保有されている売掛金のうち一部だけを選んで売却することもできます。

長崎県のファクタリング会社の選び方

九州エリアは東京に次いで、ファクタリング会社の進出がめざましいエリアです。

近隣の福岡県には地域密着型のファクタリング会社がいくつか存在し、地元企業の資金調達をサポートしています。

したがって、長崎県の事業者様がファクタリングをご利用になる場合は、福岡を拠点とするファクタリング会社をおすすめします。

安心して売掛金を売却できる優良なファクタリング会社は、次のポイントを押さえて選びましょう。

利用条件

融資の審査とファクタリングの審査、それぞれで重視されるポイントは次のとおりです。

融資の審査	ファクタリングの審査
利用者自身の信用情報、返済能力、事業規模・業績・社歴、他社の借入	売掛金・売掛先の信用力、売掛金の支払期日、売掛先との取引履歴が良好かどうか（過去に遅れがないか）

ファクタリングの審査では利用者の信用情報や返済能力に関わらず、ファクタリング会社が買い取る売掛金とその売掛先の信用力、支払期日、過去の取引履歴に重点が置かれます。

また、契約時の面談で事業者様のお人柄を見たうえで、手数料を決定するファクタリング会社もあります。

優良なファクタリング会社であれば、たとえ利用会社に赤字や銀行リスケ等の条件があったとしても、売掛金の情報と経営者の人柄を見て柔軟に対応してくれるでしょう。

資金調達までのスピード

ファクタリングを利用する最大のメリットは、支払い前の売掛金を最短即日～3日以内で事業資金として使えるキャッシュにできることです。

2社間ファクタリングは売掛先への通知や承諾が不要なため、最短即日の資金調達を可能にしています。

ただし、資金調達までにかかる時間は売却先の業者によって異なります。

スピード重視でファクタリング会社を選ぶ際は「申込、契約に必要な書類」「申し込み～入金までにかかる期間」を必ずチェックしましょう。

良心的な手数料

2社間ファクタリングの場合、売掛金の額面に対し10%～20%が買取手数料の相場です。

たとえば500万円の売掛金を買い取ってもらう場合、手数料20％と手数料10％では調達できる現金に50万円もの差が出ます。

手数料は調達できる現金の額、引いては資金繰りを改善できるかどうかに関わるため、少しでも安くするために次のポイントを押さえておく必要があります。

ファクタリングを利用する際は複数の会社でシミュレートして、調達できる金額を比較検討されることをおすすめします。

信頼できる実績がある

ファクタリングは開業のために必要な免許や資格がなく、利息制限法や貸金業法のように手数料に制限を設ける法律もありません。

そのため、相場よりもはるかに高額な手数料を設定していたり、利息や違約金といった本来のファクタリングにはないお金を要求したりするファクタリング会社がときどき見受けられます。

大切な資産である売掛金は、信頼できる確かな実績を持つファクタリング会社に買い取ってもらいましょう。

ファクタリング会社を選ぶ際は、各社の公式ホームページで過去の実績や利用者の声をチェックされることをおすすめします。

長崎県の事業者様におすすめのファクタリング会社

長崎県で事業をされている中小企業・個人事業主の方におすすめのファクタリング会社をご紹介します。

利用条件、資金調達スピード・手数料、過去の実績をチェックして、自社の資金調達目的に合ったファクタリング会社をお選びください。

• トラストゲートウェイ
• 西日本ファクター
• アンカーガーディアン
• ファクタリングゴールド
• ファクタリング福岡
• ジャパンマネジメント
• PMG
• ビートレーディング
• OLTA
• 電子請求書早払い
• ペイトナーファクタリング
• ラボル
• ベストファクター

長崎県の事業者は福岡県のファクタリング会社であれば来店契約が可能ですし、オンライン完結型のファクタリング会社であれば、長崎県の事業者も問題なく資金調達できます。

長崎県の事業者におすすめファクタリング会社の特徴やスペックを詳しく解説していきます。

トラストゲートウェイ

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	1.5%〜
入金スピード	最短即日
買取限度額	下限・上限なし

トラストゲートウェイは福岡県に店舗を構えるファクタリング会社ですので、長崎県の事業者は訪問して対面契約できます。

また、オンライン完結にも対応しているため、来店が難しい島嶼部の事業者も最短即日入金が受けられます。

トラストゲートウェイはホームページに現在の審査通過率と振り込みまでの平均時間が明記されているため、急いで資金が必要な方にとっては有益な情報が公開されている点は大きなメリットです。

また、ホームページには買取金額ごとの平均的な手数料も以下のように公開されています。

西日本ファクター

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	表記なし
入金スピード	最短即日
買取限度額	〜3,000万円

西日本ファクターは福岡県に本店を構える西日本エリア限定のファクタリング会社です。

九州、中国、四国、近畿地方には高いシェアを誇っており、有名な業者です。

長崎の事業者も安心してファクタリングを利用できるでしょう。

対面契約にもオンライン契約にも対応しているため、来店契約を希望する方も非対面契約を希望する方にとっても便利に利用できます。

ホームページには会社の情報と売掛債権の情報を入力するだけで、30秒で買取可能額を診断する機能がついているため「自分が保有する売掛債権でいくらの資金調達ができるのか？」と心配している方も安心して利用できます。

また、西日本ファクターは熊本にも支店を構えているため、長崎県南部の事業者の方は、熊本の支店へ来店することでも来店契約が可能です。

西日本専用のファクタリング会社ですので、長崎県の事業者にとって利用しやすいファクタリング会社です。

アンカーガーディアン

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	3社間ファクタリング：3～10% 2社間ファクタリング：5～15%
入金スピード	最短即日
買取限度額	下限・上限なし

アンカーガーディアンは関西・九州限定のファクタリング会社で、福岡に本社を構えています。

エリアを西日本限定とすることで、他社では審査に通過できなかった西日本エリアの事業者が審査に通過できる可能性があります。

長崎県の事業者は福岡の店舗へ来店するか、オンラインで最短即日資金調達が可能です。

アンカーガーティアンの特徴はファクタリングの種類が業種別に分かれている点です。

• 建設業
• システム開発業
• 運送業
• 医療･福祉業
• 広告代理店
• 小売･卸売業
• 人材派遣業

手数料などの条件は業種別に大きく変わるわけではありませんが、それぞれの業種に合わせた専門的な視点で審査をおこなうため、たとえば建設業などはリスクが高いとして他社では断られることがありますが、アンカーガーディアンであれば審査に通過できる可能性があります。

ホームページでは「調達可能金額診断フォーム」が用意されており、以下の4つの項目を入力するだけで手数料や買取可能額がすぐに表示されるのはメリットです。

• 都道府県
• 年商(直前期)
• 創業時期
• 売掛先からの入金予定額

長崎県の事業者の方で、すぐに買取額を知りたい方や、地元のファクタリング会社での資金調達を希望する方はアンカーガーディアンの利用を検討してみましょう。

ファクタリングゴールド

ファクタリングゴールド

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	2社間：10%〜30% 3社間：1%〜15%
入金スピード	最短即日
買取限度額	30万円〜

ファクタリングゴールドも福岡県に本社を構えるファクタリング会社ですので、長崎県の事業者は店頭へ訪問して対面契約することが可能です。

希望すればオンラインやFAXなどでの契約にも対応してもらえるため、来店が難しい長崎の事業者でもスムーズに契約できます。

2社間ファクタリングは上限手数料が30%とかなり高いため、他社の審査に通過できない事業者でも審査に通過できる可能性はありますが、いきなり30%もの高額な手数料のファクタリングを契約するのではなく、他社からも査定をとった上で、どこも審査に通過できなかった際に利用するとよいでしょう。

30万円〜上限なしで買取に対応しているため、個人事業主やフリーランスなどの小規模事業者から、中堅程度の企業まで幅広く利用できます。

最短即日入金に対応しているため、急いで資金が必要になった場合も活用するとよいでしょう。

ファクタリング福岡

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	1.5%〜
入金スピード	最短3時間
買取限度額	30万円〜

ファクタリング福岡はその名の通り、福岡県に本店を構えるファクタリング会社で、長崎県の事業者も店舗を訪問すれば最短即日入金を受けられます。

ファクタリング福岡は土曜も営業しているため「平日は忙しくて来店できない」という方も土曜日に訪問することで、対面の上申し込みや不明点の確認が可能です。

手数料は1.5%〜となっており、上限の明記がないため、リスクの高い売掛債権には高い手数料を適用させることで審査に通過できる柔軟審査をおこなっているものと予想されます。

他社の審査に断られても審査に通過できる可能性が高いでしょう。

ファクタリング福岡の買取額に上限がないことから、小規模事業者から中堅以上の企業まで幅広く利用できます。

また、ローカルなファクタリング会社でありながら、入金まで最短3時間とスピーディーな対応になっている点はメリットです。

地域密着型のファクタリング会社を利用したい長崎の事業者に向いています。

ジャパンマネジメント

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面
手数料	2社間：10%〜20% 3社間：3%〜10%
入金スピード	最短1日
買取限度額	〜5,000万円

ジャパンマネジメントも福岡県に本社を構えるファクタリング会社です。

福岡県と東京にもオフィスがあるため、来店が難しい場合には長崎県の会社だけでなく、日本全国の事業者へジャパンマネジメントの従業員が訪問しています。

手数料の上限と下限が公開されており、いくら高額になっても20%ですので、相場を大きく超えるような高額な手数料を要求される心配はなく、安心して利用できます。

即日入金やオンライン完結型のファクタリングには対応していないため、時間ある程度余裕を持って申し込みをするのがよいでしょう。

対面契約が必須となっているため、顧客との対話や説明を重視している業者です。

相手の顔を見て、不明点などを聞きながら落ち着いて契約手続きをしたい方にジャパンマネジメントは向いています。

PMG

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	2%〜
入金スピード	最短即日
買取限度額	50万円〜2億円

PMGは日本全国に支店と営業所を構え、100名以上の従業員を抱える規模の大きなコンサル会社で、その一環としてファクタリング業務も取り扱っています。

東京本社、大阪支社、福岡支社、札幌営業所、仙台営業所、千葉営業所、さいたま営業所、横浜営業所、名古屋営業所、広島営業所と日本全国に拠点を構えているため、長崎の事業者の方は福岡の支店を訪問してファクタリングを利用することが可能です。

PMGは東京商工リサーチの調査で2022年、2023年と2年連続で独立系ファクタリング会社売上No1に選ばれていますし、年間契約数7700件以上と、非常に多くの人が利用しています。

手数料の上限は明記されていませんが、ホームページには「業界最高水準の買取率。他社様の売買手数料の半分程度が多いです」と明記されています。実際に低い手数料で利用できたという方も多いため、PMGは他社よりも低い手数料でファクタリングが利用できる可能性が高いでしょう。

また、本業はコンサル業ですので、審査の際には財務改善、資金繰り改善などについて専門的なアドバイスを受けることも可能です。

ホームページにはファクタリングを担当するコンサルタントの顔と名前も掲載されているため、相手の顔がわかる安心感があるのもPMGのメリットたといえます。

低い手数料で利用でき、業者の安全性も非常に高い優良ファクタリング業者ですが、取り扱っているのは法人のみです。個人事業主やフリーランスの方は利用できないため注意しましょう。

ビートレーディング

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	2社間ファクタリング：4％～12％程度 3社間ファクタリング：2％～9％程度
入金スピード	最短2時間
買取限度額	下限・上限なし

ビートレーディングは独立系の店舗型ファクタリング会社として最も有名で、豊富な実績を誇る業者です。

2024年3月末時点で、累計買取金額は1,300億円を突破し、累計取引社数は5.8万社を超えており、日本トップクラスの買取実績を誇ります。

東京本社、名古屋支店、大阪支店、福岡市店と、日本全国に拠点を持っているため、長崎の事業者の方は福岡支店を訪問すれば対面契約が可能です。

ビートレーディングは担当者の専門性が非常に高いため、審査の際には財務コンサルティングを受けられます。資金調達の相談だけでなく、本質的に資金繰りを改善するためのアドバイスを受けられるため、毎月のように資金繰りに困っている財務状況が悪化している企業におすすめです。

また、ビートレーディングはオンライン完結ファクタリングにも注力しています。オンラインであれば最短2時間で資金調達できるため、長崎県の中でも福岡への来店が難しい、島嶼部の事業者などはオンライン契約を活用するとよいでしょう。

オンライン契約では顧客情報はSalesforceで保管し、契約手続は弁護士ドットコム監修のクラウドサインでおこないます。

情報管理についても徹底している優良なファクタリング会社ですので、業者の専門性や安全性や実績を重視したい方にビートレーディングはおすすめです。

電子請求書早払い

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	1%〜6%
入金スピード	最短2営業日
買取限度額	〜1億円

電子請求書早払いは2社間ファクタリングとしては、主要業者の中で最も手数料が低いサービスです。

上限手数料6%は業界最低水準ですし、3社間ファクタリングとそれほど変わらないコストでファクタリングを利用できます。

オンライン専用のサービスですので、長崎の事業者も利用できます。「とにかく低いコストでファクタリングを利用したい」と考える方におすすめです。

また、電子請求書早払いを運営業者の信頼度も圧倒的に優れています。

電子請求書早払いは株式会社インフォマートとGMOペイメントゲートウェイ株式会社という2つの上場企業が運営しているため、上場企業2社が運営しているため、運営会社の信頼度は抜群です。

ただし、審査には時間がかかり、申込から入金まで最短で2営業日、初回利用時には最短5営業日必要になります。時間には余裕を持って申し込みをしてください。

利用できるのは法人のみで、個人事事業主やフリーランスに対する取り扱いはおこなっていません。

低コストで資金調達したい法人は、電子請求書早払いを利用してみるのがよいでしょう。

ペイトナーファクタリング

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	10%
入金スピード	最短10分
買取限度額	〜100万円 （初回25万円迄から徐々に拡大）

ペイトナーファクタリングは業界最速の入金スピードが特徴のオンライン完結型のファクタリング会社です。オンライン完結ですので長崎県の事業者も利用可能です。

あらかじめアカウントを作成しておけば、請求書のアップロードから最短10分で口座へ振り込みがおこなわれます。

大手消費者金融でも最短20分程度の入金ですので、ペイトナーファクタリングはカードローン等を含めても最も入金スピードが速いサービスです。緊急時に備え、アカウント作成だけおこなっておいて損はありません。

また、個人事業主の請求書を買い取っている唯一の主要ファクタリング会社としても有名です。

他のファクタリング会社は法人に対する請求書しか買取をおこなっていないため、個人事業主やフリーランス宛の請求書を資金化したいときにはペイトナーファクタリング一択になります。

手数料は10%固定と、あらかじめ資金調達コストが明確になっているため安心です。

利用限度額は100万円で初回は25万円に設定されています。売上規模が大きな事業者は活用できない可能性がありますが、数万円程度が緊急で必要な個人事業主やフリーランスにとっては非常に活用できるファクタリング会社です。

ラボル

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	10%
入金スピード	最短60分
買取限度額	1万円〜上限なし

ラボルは24時間365日営業し、最短60分入金に対応しているファクタリング会社です。

24時間365日いつでも最短60分で入金に対応しているのは、数多くのファクタリング会社の中でもラボルだけです。対応力に最も優れたファクタリング会社だといえるでしょう。

完全オンライン完結型のファクタリング業者ですので、長崎県の事業者様もいつでも最短60分で入金を受けられます。

土日祝日でも早朝から深夜までいつでも売掛債権を早期資金化できるため、緊急時の資金調達方法として頭に入れておきましょう。

1万円〜上限なしで買取に対応している点もラボルの特徴です。売上規模の小さな個人事業主やフリーランスから中規模程度の法人まで幅広く利用できる点も大きな特徴だといえます。

手数料は10%固定と、法外な手数料を要求されることはないため安心です。

運営業者は東証プライム市場上場の株式会社セレスの100%子会社です。実質的に上場企業が運営しているサービスですので、業者の安全性という点でも評価の高い優良ファクタリング業者です。

ベストファクター

取り扱いサービス	2社間 3社間
契約方式	対面
手数料	2%〜
入金スピード	最短即日
買取限度額	下限上限なし

弊社ベストファクターは日本全国の事業者様の売掛債権の買取に対応しています。そのため、長崎県の事業者様の売掛債権の早期買取もぜひご相談ください。

弊社はお客様との対話や対面を重視しており、決算書や確定申告書などの数字からだけでは分からないお客様の強みや優位性を審査に加味させていただきます。そのため、他社の審査に落ちてしまったお客様もベストファクターであれば審査に通過できたというケースも少なくありません。

また、弊社は審査の際にお客様の財務コンサルティングを実施させていただいております。その際にはフラットな視点で「お客様にとってどのような資金調達方法があるのか」を分析させていただき、融資なども含めてお客様にとってベストな資金調達方法をいくつかご提案いたします。

お客様にとってファクタリングがベストな資金調達方法であると判断できた場合のみ、ファクタリングをご提案させていただきますので、ファクタリングを無理やりすすめるようなことは致しません。

また、財務コンサルティングにおいて、お客様の資金繰りや財務状況が本質的に改善するための具体的なアドバイスなどもさせていただきますので、資金調達だけではなく、財務状況を改善したいと考える方にもご好評いただいております。

弊社はお客様との対話を重視するため、契約時には必ず面談が必要です。

長崎県の事業者様は東京の弊社の事務所まで訪問していただくことは難しいかと思いますので、弊社担当者がお客様のもとへと訪問し、ファクタリング契約を締結させていただいております。お気軽にご相談ください。

その他地域の地元のファクタリング会社一覧

長崎のファクタリング会社選びの注意点

長崎の事業者がファクタリング会社を選ぶ際には次の4点に注意してください。

• 悪徳業者・違法業者
• 手数料の負担
• 必要な資金を調達できるか
• 必要なタイミングで資金が間に合うか

申込時に安全で自社のニーズに合った業者を選択することが非常に重要です。

長崎の業者がファクタリング会社を選択する際の4つの注意点を解説します。

悪徳業者・違法業者

ファクタリング業者を選ぶ際には、悪徳業者や違法業者には十分注意しましょう。

ファクタリング会社として営業するには、営業許可、許認可、免許、登録などは一切不要です。

店舗やホームページさえ構えればどんな業者でも営業でき、融資以上の高い手数料を設定できるため、ファクタリング業者を自称する業者の中には、悪徳業者や違法業者も混じっています。

特に地方においては、地域密着の業者のふりをした反社会的勢力が悪徳なファクタリングを販売しているケースも多いため注意しなければなりません。

金融庁も悪質なファクタリングについて次のように注意喚起をおこなっています。

一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。
しかし、近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。
事業者の皆様におかれては、こうした偽装ファクタリングを利用することのないよう、十分注意してください。
（中略）
中小企業の経営者などを狙い、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として、貸付け（債権担保貸付け）を行っている事案が確認されています。ファクタリング業者から受け取る金銭（債権の買取代金）が、債権額に比べて著しく低額である
といったケースは、偽装ファクタリングの疑いがありますので、ヤミ金融を利用しないよう、十分注意してください。
引用：金融庁｜ファクタリングの利用に関する注意喚起

金融庁は「実質的な貸付をおこなう業者」と「法外な手数料を設定する業者」には注意を促しています。

具体的にどんな業者に注意すべきなのか、詳しく見ていきましょう。

実質的な貸付をおこなう業者

実質的な貸付とは、ファクタリング会社が売掛債権が未回収になった際のリスクを負わないことです。

ファクタリングが融資よりも高い手数料を設定しても違法ではない理由は、ファクタリングは売掛債権が未回収になった際のリスクを負うためです。

そのため、ファクタリングは償還請求権（売掛債権が未回収になった際に元の所有者へ代金を請求する権利）なしで行われるのが基本です。

しかし悪質な業者は「償還請求権あり」や、買戻特約（売掛債権が未回収になった際に元の所有者である売主が売掛債権を買い戻さなければならない義務）を付帯して、ファクタリングを行うことがあります。

これらのファクタリングは売掛先企業が売掛債権の未回収リスクを負わないため、実質的な貸付です。

つまり、未回収リスクを負わずに実質的な貸付をおこなう業者は無登録かつ違法金利で融資をおこなう闇金です。闇金とは絶対に取引してはなりません。

法外な手数料を設定する業者

法外な手数料を設定する業者も悪徳業者の可能性が非常に高いため、取引しないでください。

ファクタリングの手数料相場は2社間と3社間でそれぞれ次のようになっています。

2社間ファクタリング	5%〜20%程度
3社間ファクタリング	1%〜5%程度

基本的には20%を超える手数料を設定する業者は悪徳業者であると認識し、取引をしないようにしましょう。

手数料の負担

ファクタリングは融資よりも高額な手数料負担になる点にも注意しなければなりません。

ファクタリングの手数料は年利ではないため、たとえば1ヶ月先が入金期日の売掛債権を手数料10%でファクタリングした場合、年利に換算すると10%×12ヶ月=120%になります。

銀行や日本政策金融公庫の融資が金利1%〜3%で利用できるため、ファクタリングは融資の100倍もの調達コストになってしまいます。

毎月のように利用していると手数料負担によって収益や資金繰りが圧迫されてしまうため、ファクタリングは本当にお金に困った緊急時に短期間だけ利用し、毎月のように慢性的に利用しないようにしてください。

必要な資金を調達できるか

ファクタリングによって必要な資金を調達できるかどうかも確認した上で利用してください。

ファクタリングで調達できる金額は売掛債権の範囲内ですが、ファクタリング会社によって取り扱い限度額が決められており、場合によっては数十万円程度しか調達できないことがあります。

実際に、ペイトナーファクタリングでは初回は25万円までしか調達できないため、25万円を超える金額が必要な場合は他の業者を利用しなければなりません。

ファクタリング会社ごとに定められている利用限度額をしっかりと確認し、必要な資金を調達できるファクタリング会社を選択しましょう。

必要なタイミングで資金が間に合うか

資金を必要とするタイミングに確保できるかどうかも確認した上でファクタリングを利用してください。

ファクタリング会社によって入金スピードは異なりますし、「最短即日」と広告している業者であっても、実際には入金までに数日程度の時間がかかることは珍しくありません。

また、申し込んだファクタリング会社が店頭契約しかできない場合、長崎の事業者は県外にファクタリング会社の事務所まで訪問しなければ契約できません。

必要なタイミングで資金調達できるよう、あらかじめ入金スピードや契約方法を確認し、自社が資金を必要とするタイミングで確実に資金調達が可能な業者へ申し込みをおこなってください。

長崎県のファクタリング会社選びでよくある質問

長崎県の事業者がファクタリング会社を選ぶ際によくある質問をご紹介していきます。

• 長崎県の事業者はオンラインと店頭契約どちらがおすすめですか？
• 長崎県の事業者におすすめのファクタリング会社を教えてください。
• 東京のファクタリング会社に申し込むと審査は不利になるのでしょうか？
• 売掛先企業は長崎県の会社の方がよいですか？

長崎県の事業者はオンラインと店頭契約どちらがおすすめですか？

どちらかといえばオンライン完結型のファクタリングの方が利便性が高いでしょう。

ファクタリング会社が集中している福岡市まで長崎市から自動車で2時間程度、島原地域からは3時間近くかかるため、簡単に訪問できる距離とはいえません。

さらに、壱岐、対馬、五島などの地域から訪問するにはさらに時間がかかります。

そのため、会社にいながら契約できるオンライン完結型の方が、移動にかかる時間も交通費もかからないためメリットがあります。

対面には不明点を聞きながら申し込めるなどのメリットもありますが、どうしても対面にこだわりがない限りはオンラインの方がよいでしょう。なお弊社ベストファクターであれば、長崎県の事業者様の元に訪問も実施しておりますので「ファクタリング会社の店舗へ訪問は難しいが対面契約したい」という方におすすめです。

長崎県の事業者におすすめのファクタリング会社を教えてください。

長崎県の事業者におすすめのファクタリング会社は、長崎県に訪問してくれるファクタリング会社か、オンライン完結型のファクタリング会社です。

福岡まで行けば、多数のファクタリング会社が店舗を構えていますが、それほど近くはないため、オンライン完結か、訪問買取を実施しているファクタリング会社の方がよいでしょう。

オンライン完結や訪問を実施しているファクタリング会社は、遠隔地の事業者に対する審査ノウハウを持っているため、長崎県のようなファクタリング会社の所在地から遠いところに位置する事業者に対しても公正にリスクを判定して審査を実施してくれます。

東京のファクタリング会社に申し込むと審査は不利になるのでしょうか？

審査で不利になるようなことはありません。

長崎県の事業者の方が東京のファクタリング会社へ申し込みをされる業者は、ほとんどがオンライン完結か訪問買取を実施する業者であると考えられます。

そのような業者は長崎県のような東京から離れた地方の事業者の審査ノウハウを持っているため、単に「地方だから」という理由で審査で不利になるようなことはあり得ません。

期日通りに支払う可能性が高いと判断できる売掛債権を売却すれば、長崎の事業者が東京のファクタリング会社へ申し込みをしてもスムーズの審査に通過できます。

売掛先企業は長崎県の会社の方がよいですか？

売掛先企業はできればファクタリング会社の所在地の近くにある会社の方がよいでしょう。

ファクタリング後に期日通りに入金がなされない場合、その損失はファクタリング会社が負うのがファクタリングの大原則です。

そのため、売掛債権が未回収になった際、ファクタリング会社は未回収分を回収するために、売掛先企業まで訪問することがありますが、この際に売掛先企業がファクタリング会社の事務所から遠い場所に所在していたら回収が容易ではありません。

東京のファクタリング会社を利用するのであれば、売掛先企業は東京近郊の方がよいでしょう。

ただし「なぜ長崎の会社が東京の会社と、それほど多くの取引があるのか」と聞かれることがあるため、その際には明確に取引している理由を説明できるようにしておきましょう。

もちろん、支払能力に問題がない売掛先であれば、どこに所在する会社であろうと、問題なく審査に通過できるため、売掛先企業の立地はそれほど気にする必要はありません。

ベストファクターは長崎県のお客様にも即日対応

長崎県の事業者の方を対象に、ファクタリングというサービスやファクタリング会社の選び方を解説しました。

初めてファクタリングを利用する際は、必ず複数のファクタリング会社に見積もりを依頼されることをおすすめします。

利用条件や手数料、資金調達スピードはもちろん、契約するに足る信頼があるかどうかも重要です。さまざまな要素から自社の資金調達目的に合ったファクタリング会社を見極めましょう。

私どもベストファクターは全国出張対応で、長崎県の中小企業・個人事業主のお客様にもご利用いただいております。

当社の2社間ファクタリングは、最小30万円より対応可、業界最低水準の手数料2%～で最短即日の資金調達が可能です。

まずはメールやお電話でお気軽にご相談ください。