即日・少額に対応のファクタリング会社11選！選び方や資金調達のポイントも解説

ファクタリングを活用し、即日で資金調達したいと考える事業主は多いでしょう。

多くのファクタリング会社が即日入金に対応しており、業者によっては最短数時間というスピード感で資金調達が可能です。

本記事では、最短即日入金のファクタリング会社10選・業者選びのポイント・即日入金を成功させるコツについて解説します。

サービス選定のポイントなどをあわせて理解しておくと、最速の資金調達が実現しやすくなります。ファクタリングで即日入金をし、1日でも早く安定した事業運営を目指しましょう。

ファクタリングは即日資金調達できる理由

ファクタリングは企業や個人事業主が即日で資金調達できる数少ない方法です。

ファクタリングが即日資金調達できるのは、主に以下の4つの理由があります。

• 2社間ファクタリングは当事者同士で契約できる
• 審査のプロセスがシンプル
• オンライン完結型のファクタリングは契約手続きがシンプル
• 必要書類が少ない

契約が審査が非常にシンプルなので、融資では考えられないスピードで資金調達が可能です。

ファクタリングが即日入金できる4つの理由を詳しく解説していきます。

2社間ファクタリングは当事者同士で契約できる

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという2つの契約形態があります。

このうち即日入金ができるのは2社間ファクタリングです。

2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者の2社のみで契約する方法ですので、売掛先企業の同意や契約は必要ありません。

利用者の「ファクタリングを利用したい」という意思と、ファクタリング会社の「売掛債権を購入したい」という意思が合致すれば、すぐに契約できます。

2社間ファクタリングでは、売掛先企業が解約に介在せず、売掛先企業に秘密で資金調達できるので、即日入金が可能です。

なお、3社間ファクタリングは、売掛先企業から同意を得る時間が必要になるため、入金までは数日から2週間程度の時間がかかります。

審査のプロセスがシンプル

ファクタリングは融資と比較して審査のプロセスが非常にシンプルです。

ファクタリングの審査対象となるのは主に売掛先企業です。

そのため審査では、売掛先企業の業況に問題がないことと、過去の入金履歴に遅れがないことが確認できれば高い確率で審査に通過できます。

これらの審査にはそれほど長い時間がかかりませんし、オンライン完結型のファクタリング会社であれば、審査プロセスがコンピューターによって自動化されているので、さらに審査時間の短縮が可能です。

銀行融資の審査は、審査プロセスが非常に複雑で、例えば制度融資であれば銀行、自治体、信用保証協会それぞれの審査に通過して、それぞれと契約を締結しなければならないので、融資までには2週間以上の時間がかかります。

ファクタリングの審査は「売掛債権が期日通りに入金になる可能性があるか」という非常にシンプルなものであるため、審査時間がかからず、スムーズに入金できます。

オンライン完結型のファクタリングは契約手続きがシンプル

ファクタリング会社の多くが「オンライン完結」に対応しています。

オンライン完結型のファクタリングは以下のような流れで申込から契約まで完結できます。

1. オンラインで申し込み
2. 必要書類をメールやアプリなどを使用しオンライン上で提出
3. クラウド契約システムなどを使用してオンライン上で契約締結

このように、申込から契約まで、全ての手続きをパソコンやスマホ上で完結できるので、会社や自宅から一歩も出ることなく契約できます。

融資であれば、申し込みや契約時には銀行窓口へ訪問しなければならないので手間がかかります。

この点、オンラインで契約完結できるファクタリングは手続きに時間がかからないので、スムーズに契約を完了させることが可能です。

必要書類が少ない

ファクタリングは必要書類が少ないという点も即日入金ができる大きな理由の1つです。

ファクタリングで必要になる書類はファクタリング会社によって異なるものの、基本的には以下の書類で審査を受けられます。

• 決算書・確定申告書
• 請求書などの売掛債権成因資料
• 過去の入金が確認できる通帳のコピー
• 代表者の本人確認書類

必要書類の少ないファクタリング会社は決算書・確定申告書の提出が必要ない場合もあります。

融資であれば、資金繰り表、住民票、売上や仕入れの内訳書など、さまざまな書類が必要になりますが、ファクタリングの方が必要書類は圧倒的に少なくなります。

申し込みの際に用意しなければならない書類が少ないという点も、ファクタリングが即日入金可能な大きな理由の1つです。

即日入金・少額でおすすめの優良ファクタリング業者11選

この章では、即日入金・少額でおすすめのファクタリング会社20選を紹介します。

スピーディーかつ安心安全に利用できるファクタリング会社は以下の20社です。

• ベストファクター
• JBL
• えんナビ
• ファクタリングのTRY（トライ）
• ペイトナーファクタリング
• QuQuMo(ククモ)
• FREENANCE（フリーナンス）
• ラボル
• PAYTODAY
• ビートレーディング
• うりかけ堂
• アクセルファクター
• 日本中小企業サポート機構
• ファクタリングのTRY
• 電子請求書早払い
• PMG（ピーエムジー）
• GMO BtoB 早払い
• マネーフォワードアーリーペイメント
• AGビジネスサポート
• トップマネジメント

即日入金が可能なおすすめファクタリング会社のスペックや特徴について詳しく解説していきます。

ベストファクター

種類	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング
入金スピード	最短即日
手数料	2%〜20%
買取可能額	30万円〜1億円
手続き方法	オンライン・電話・メール
公式サイト	https://bestfactor.jp/

ベストファクターは、通過率92.25%の柔軟審査に定評があるファクタリングサービスです。

赤字決算・税金滞納・債務超過も利用対象としており、金融機関からの借入が困難な事業主でも資金調達が可能です。

また、担当者の知識レベルが非常に高いので、資金調達に関する相談だけでなく、財務コンサルティングを受けられる点も大きな特徴です。

自社の財務改善に取り組みたいと考えている方は、ベストファクターへ相談するとよいでしょう。

くわえて、ベストファクターでは、案件を受注したタイミングで注文書を現金化できる「注文書ファクタリング」に対応しています。注文書ファクタリングを利用すると最大180日間前倒しして資金調達でき、より早く運転資金を確保して資金繰り対策が行えます。

注文書ファクタリングは、いままで費用の関係で受注できなかった取引を受注して機会損失を最小化できるのが特徴です。

即日資金調達にくわえて、機会損失を回避したい方はベストファクターに相談しましょう。

JBL

種類	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
入金スピード	最短2時間
手数料	2%〜
買取可能額	〜1億円
手続き方法	オンライン・LINE・ FAX。※ 急ぎの場合電話
公式サイト	https://jbl-japanbusinesslinks.co.jp/

JBLは、申込みから入金まで最短2時間という圧倒的なスピード対応を実現するファクタリング会社です。

オンライン契約に対応しており、必要書類をアップロードするだけで審査・契約が完結するので、面談を省略した資金調達が行えます。また、JBLでは他社より手数料を1%でも安くファクタリングできる「乗換え査定」を実施しています。

すでに他社でファクタリングを利用しており「手数料が高い」と感じている方は、JBLへ相談することで資金調達コストを引き下げられる可能性があります。

買取金額も下限なしで1億円まで対応しているので、小規模事業者から中堅以上の企業まで幅広く利用できます。

最安で資金調達をするためにも、ファクタリングサービスを相見積もりする際にはJBLに問い合わせましょう。

えんナビ

種類	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
入金スピード	最短即日
手数料	5%〜
買取可能額	50万円～5,000万円
手続き方法	電話・メール・郵送
公式サイト	https://ennavi.tokyo/

えんナビは、24時間365日スタッフがスピード対応をしてくれるファクタリング会社です。

24時間365日対応は主要ファクタリング会社の中でもえんナビだけの特徴です。

夜間・土日も担当者が対応しているので、「資金調達の相談をしたいが、日中の連絡が難しい」という事業主もコンタクトを取れます。

また、休日や夜間に支払いが必要になることが多い、飲食業やサービス業は活用できるでしょう。

また、えんナビはファクタリング以外に、企業の経営に関する課題を解決する「経営コンサルタントサービス」も提供しています。

資金調達と同時に、資金繰り改善に向けたアドバイスも受けたい方は、えんナビへ相談しましょう。

ファクタリングのTRY（トライ）

種類	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
入金スピード	最短即日
手数料	3%〜
買取可能額	10万円〜5,000万円
手続き方法	オンライン・電話・メール
公式サイト	https://www.factoring-try-sko.co.jp/

トライは、手数料が3%からとリーズナブルに資金調達できるファクタリング会社です。

「秘密厳守の2社間ファクタリング」「手数料最安の3社ファクタリング」の両方に対応しており、ニーズに合わせた資金調達が可能です。また、買取可能額が10万円からなので、少額債権の売却を想定している事業主でも利用しやすいサービスと言えます。

申込チャネルが多く、オンラインでも電話でも対応しているので、不明点を聞きながら申し込みたい方は電話が向いていますし、1人だけで申し込みをしたい方にはオンラインがおすすめです。

ニーズに合わせた多様な申し込みができるも、ファクタリングのTRYの特徴です。

手数料を抑えながらスピーディーに資金調達したい方にとって、トライはおすすめの優良業者です。

ペイトナーファクタリング

種類	2社間ファクタリング
入金スピード	最短10分
手数料	一律10%
買取可能額	1万円〜25万円（初回のみ）
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://paytner.co.jp/factoring

ペイトナーファクタリングは、入金スピード最短10分という業界最速の資金調達ができるファクタリング会社です。

手数料が一律10%に固定されているので、想定外に調達コストが高くなって資金繰りの圧迫につながる心配がありません。また、ファクタリング契約時の必要書類も本人確認書類・請求書の2点のみでよいため、資金調達の準備に時間を要さないのも特徴です。

また、ペイトナーファクタリングは個人宛の請求書も売却できます。

通常、ファクタリングで売却できる請求書は法人宛のものだけですので、個人相手にビジネスをしている事業者の方はファクタリングを利用できません。

主要ファクタリング会社の中でペイトナーファクタリングだけが、個人宛の請求書を売却できるので、個人相手にビジネスをしている方は利用を検討するとよいでしょう。

ただし、利用実績次第で最大100万円まで買取可能額を上げられますが、初回のファクタリングは25万円が上限額です。

少額債権の売却を検討している方は、ペイトナーファクタリングを候補に入れましょう。

QuQuMo(ククモ)

種類	2社間ファクタリング
入金スピード	最短2時間
手数料	1%〜14.8%
買取可能額	下限・上限なし
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://ququmo.net/

QuQuMoは、入金スピード最短2時間を誇る2社間専門のファクタリング会社です。

オンライン完結型のファクタリングサービスであるため、スマホ・PCがあれば自宅からでも資金調達の手続きを済ませられます。また、2社間ファクタリングでありながら、手数料率のスタートラインが1%と低く設定されているのも嬉しいポイントです。

契約手続はオンライン契約システムのクラウドサインを利用して、オンライン上で完結します。

クラウドサインは弁護士ドットコムが監修する契約システムですので、個人情報流出などの心配が非常に低く安心して契約できます。

簡素な手続きでスピーディーかつ安全に資金調達をしたい方は、QuQuMoの利用が適しています。

FREENANCE（フリーナンス）

種類	2社間ファクタリング
入金スピード	最短即日
手数料	3%〜10%
買取可能額	上限・下限なし
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://freenance.net/

フリーナンスは、即日資金調達ができる個人事業主・フリーランスに特化したファクタリング会社です。

2社間契約によって売掛先に知られず利用でき、手数料が3％〜10％と固定されているので、安心して資金調達が行えます。

さらに、フリーナンスでファクタリングするメリットは「フリーナンスあんしん補償」が無料で受けられる点です。フリーナンスあんしん補償は、業務遂行中に偶然起きた事故に対して、最大5,000万円まで補償が受けられるサービスです。

また、フリーナンスでは無料で、屋号やペンネームでの口座を作成できます。

個人事業主やフリーランスは、基本的に個人名でしか口座を作成できませんが、フリーナンスでアカウントを作成すれば、ビジネスで使用するする名義で口座を作成できるので、対外的な信頼度アップが期待できるでしょう。

資産が多くない小規模事業主は一度大きな損害が生じると、事業運営が難しくなります。フリーナンスでファクタリングすると、万が一の災害に備えながら資金調達も並行して実現できます。

ラボル

種類	2社間ファクタリング
入金スピード	最短60分
手数料	一律10%
買取可能額	1万円〜 上限なし
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://labol.co.jp/

ラボルは、即時振込みに24時間365日対応しているオンライン完結型ファクタリングです。

営業時間に左右されず手続きが行えるため、平日の昼間にやり取りができない方にとって非常に利便性が高いサービスと言えます。

また運営会社は東証プライム市場上場企業である株式会社セレスの100%出資企業なので、安心して利用できます。

さらに、ラボルの魅力は必要書類の提出において柔軟性がある点です。本人確認書類・請求書・エビデンス資料の3点ですが、万が一揃えられない場合も、売掛先との連絡履歴などで代替え可能です。

他社に断られた事業主も、ラボルであれば柔軟性の高い審査を進めてもらえる可能性が高いと言えます。

PAYTODAY

種類	2社間ファクタリング
入金スピード	最短30分
手数料	1%〜9.5%
買取可能額	10万円〜上限なし
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://paytoday.jp/

PAYTODAYは、業界最速の入金スピード30分を提供するAIファクタリングです。

AI審査の導入によりスピーディーな資金調達と、手数料1%〜9.5%という圧倒的なコストパフォーマンスを発揮しています。

さらに、事業開始から1年未満でも利用対象としているので、金融機関から融資を受けにくい法人・個人事業主も利用可能です。

PAYTODAYのオンライン査定は最短15分で買取可否の結果がわかります。審査落ちの懸念がある方は、まずPAYTODAYのオンライン査定を受けてみましょう。

ビートレーディング

種類	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング
入金スピード	最短5時間
手数料	・2社間：4%～12%程度 ・3社間：2%～9%程度
買取可能額	上限・下限なし
手続き方法	オンライン・電話・メール
公式サイト	https://betrading.jp/

ビートレーディングは、取扱件数は5.2万件超、累計買取実績1,170億円超の豊富な取引実績を持つ老舗ファクタリング会社です。

3万円〜7億円の幅広い買取実績があり、ほとんどの売掛債権はビートレーディングで対応できると言えます。くわえて、ビートレーディングでは売掛先が個人の請求書も相談可能なため、売掛債権を制限されないのも魅力です。

独立系ファクタリング会社の先駆け的な存在で、担当者の対応の良さや知識レベルが高いことが口コミで評判になっています。

申し込みの際にはファクタリングの相談だけでなく、財務コンサルティングを受けられるので、資金繰りに困った際の頼れるパートナー的な存在にもなるでしょう。

他社で買取を断られた方は、審査通過率98％のビートレーディングでの資金調達を検討してください。

うりかけ堂

種類	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
手数料	2%～
入金スピード	最短2時間
買取可能額	30万円～5,000万円
手続き方法	オンライン・電話
公式サイト	https://urikakedo.com/

うりかけ堂は、手数料2%からとコストを抑えた資金調達ができるファクタリング会社です。

審査通過率92%を超えており、赤字決算・債務超過・融資落ちもファクタリングの利用対象としています。そのため、他社で買取を断られた事業主も、うりかけ堂であれば資金調達ができる可能性が高いです。

くわえて、入金速度が最短2時間と非常にスピーディーであるため「今日明日でも資金が必要」といった緊急のシーンでも役立ちます。

資金調達にスピード対応・柔軟審査・低手数料を求める方は、うりかけ堂へ問い合わせてください。

アクセルファクター

取り扱いサービス	2社間、3社間、診療・介護報酬債権買取
契約方式	対面式or非対面式
手数料	100万円以下：10％〜/500万円以下：5％〜/1,000万円以下：2％〜
入金スピード	最短即日
買取限度額	最大1億円
公式サイトURL	https://accelfacter.co.jp/

アクセルファクターは、独立系のファクタリング会社の中では、ネット上の口コミや評判が非常に良好な業者です。

担当者の対応がよいため、初めてファクタリングを利用する方でも安心して申し込むことができ、不明点などについても丁寧に回答してもらえます。

店舗型のファクタリング会社ですので、原則的には対面契約が必要ですが、最近ではオンライン契約にも力を入れています。

アクセルファクターのホームページによると、申し込みの半分が即日入金をおこなっているということですので、当時中にアクセルファクターの事務所へ訪問できない方も、オンラインであれば即日入入金の可能性があります。

対応のよいファクタリング会社から即日入金を受けたい方はアクセルファクターへ相談してください。

日本中小企業サポート機構

取り扱いサービス	2社間、3社間
契約方式	非対面式
手数料	2％～
入金スピード	最短即日
買取限度額	100万円以下OK
公式サイトURL	https://www.chushokigyo-support.or.jp/lp02/

日本中小企業金融サポート機構は、法人形態が一般社団法人という非常に珍しいファクタリング会社です。

非営利団体ですので、ファクタリングの手数料も10%未満のリーズナブルな設定になることが多くなっています。

また、日本中小企業金融サポート機構は国が認定している経営革新等支援機関です。

国が「中小企業のサポートの専門家」として認定している団体ですので、ファクタリングだけでなく

補助金申請、事業承継、M&Aなどさまざまなサポートを実施しています。

信頼できるファクタリング会社から資金調達をしたい方や、資金調達と同時に経営改善をしたい方にはおすすめのファクタリング会社です。

なお、以前は「郵送ファクタリング」という方法で、郵送で非対面契約を実施していましたが、最近はオンライン契約を実施しており、当時中に事務所を訪問できない方も最短即日で資金調達が可能になっています。

ファクタリングのTRY

取り扱いサービス	2社間
契約方式	非対面式
手数料	5％～
入金スピード	即日～
買取限度額	要確認
公式サイトURL	https://sko-tokyo.com/

ファクタリングのTRY（トライ）は2社間ファクタリング専用のファクタリング会社です。

最短即日入金、下限手数料5%と、公開されている情報はそれほど多くありませんが、ネット上の口コミでは、「手数料は他業者よりも3％ダウン。かなり安くしてもらった。」引用：ファクタリング会社の口コミ

など、手数料が下がったという評判が多いファクタリング会社です。

新規でファクタリングを利用する方はもちろん、すでに他社でファクタリングを利用している方で「手数料が高い」と感じているのであれば、一度、ファクタリングのTRYへ相談してもよいかもしれません。

電子請求書早払い

取り扱いサービス	2社間
契約方式	非対面式
手数料	1%〜6％
～入金スピード	最短2営業日
買取限度額	10万円〜1億
公式サイトURL	https://www.infomart.co.jp/hayabarai/index.asp#service

電子請求書早払いは東証プライム上場企業で、ビジネスマッチングなどのBtoBサービスを提供しているインフォマートと、GMOインターネットのグループ企業で、やはり東証プライム上場のGMOペイメントゲートウェイが提供するファクタリングサービスです。

具体的にはインフォマートの会員向けページからファクタリングの申し込みをおこない、売掛債権の買取はGMOペイメントゲートウェイが行うというスキームになっています。

スペック表からも分かるように、最大の特徴は上限手数料が6%という点です。

2社間ファクタリング専門のファクタリング会社としては、業界最低水準の手数料だと言えます。

運営企業の安心感と手数料の低さを重視したい方にはおすすめです。

ただし、入金までには2営業日かかるので即日入金は不可能です。

また取り扱うのは法人のみとなっているので、個人事業主やフリーランスは利用できない点には注意しましょう。

PMG（ピーエムジー）

取り扱いサービス	2社間、3社間
契約方式	対面式or非対面式
手数料	2％～
入金スピード	即日～
買取限度額	最大5,000万円まで
公式サイトURL	https://p-m-g.tokyo/

PMG（ピーエムジー）は店舗型のファクタリング会社兼コンサルティング会社として、ファクタリング会社としては最多レベルで日本全国に拠点を構えています。

東京本社の他に、以下のような支店や営業所を保有しています。

• 大阪支社
• 福岡支社
• 札幌営業所
• 仙台営業所
• 千葉営業所
• さいたま営業所
• 横浜営業所
• 名古屋営業所
• 広島営業所

全国各地にこれだけの支店や営業所を構え、さらに口コミも良好なので、安心して取引できます。

また、PMGは東京商工リサーチの2023年の調べて「独立系ファクタリング 企業売上 No.1」になっているため、すでに多くの企業が利用しています。

ファクタリングだけでなく、コンサルティングもかなり専門的におこなっているので、財務改善をしたい企業にもおすすめです。

ファクタリング会社の安全性や専門性を重視したい方におすすめの1社です。

GMO BtoB 早払い

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面式or非対面式
手数料	1%〜
入金スピード	最短2営業日
買取限度額	100万円以上上限なし
公式サイトURL	https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

GMO BtoB 早払いは、東証プライム上場企業のGMOペイメントゲートウェイが運営するファクタリングサービスです。

上場企業であることに加えて、大手インターネットグルーム企業ですので、業者の安全性を重視したい方にはおすすめです。

申し込みをおこなうと、1社につき1人の専任担当者つくので担当者とのコミニュケーション等を重視したい方にはおすすめのファクタリング会社だと言えます。

審査はかなりしっかりと行うので、入金までには最短2営業日必要です。

どうしても即日入金を受けたい事業者には不向きです。

また、利用金額は100万円以上で法人のみが利用できるサービスですので、ある程度売上規模のある事業者が継続的に付き合えるファクタリング会社を探している場合に利用を遣唐してみましょう。

マネーフォワードアーリーペイメント

取り扱いサービス	2社間
契約方式	対面式or非対面式
手数料	初回：買取債権金額の2～10% 2回目以降：買取債権金額の1～10%
入金スピード	最短2営業日
買取限度額	50万円以上上限なし
公式サイトURL	https://mfkessai.co.jp/ep/top

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場マネーフォワードが運営するファクタリングサービスです。

マネーフォワードは、会計システムや決済システムなど、事業者向けの様々なサービスを展開している企業です。

そのノウハウでファクタリングサービスも提供しているので、スムーズな審査を実現しています。

最大の特徴は2回目以降であれば手数料が下がる可能性があるという点です。

上限手数料10%というのは2社間ファクタリングとしては低めですが、2回目以降はさらに手数料が下がり低コストで資金調達できます。

信頼できるファクタリング会社から低コストで資金調達したい方は、マネーフォワードアーリーペイメントがおすすめです。

ただし、こちらのサービスも、資金化までには最短で2営業日必要になるので、即日入金を希望する方は注意しましょう。

AGビジネスサポート

取り扱いサービス	2社間
契約方式	非対面式
手数料	2%〜
入金スピード	最短即日
買取限度額	10万円以上上限なし
公式サイトURL	https://www.aiful-bf.co.jp/products/factoring/

大手消費者金融のアイフルの傘下のAGビジネスサポートが提供するファクタリングサービスです。

以前はビジネクストという名称で、ビジネスローンをメインに展開していた会社ですが、数年前にAGビジネスサポートと社名変更をしています。

アイフルやビジネクストで培った審査スキルでスピード審査を実現しており、最短即日で非対面入金を受けられます。

安心できる会社から素早く資金調達したい方におすすめです。

また、買取金額は10万円以上で上限はないので、小規模事業から規模の大きな法人まで利用できます。

どこへ相談するか迷っている方は、アイフル傘下で安心できるAGビジネスサポートへ相談するとよいでしょう。

トップマネジメント

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面or非対面式
手数料	2社間：3.5%～12.5% 3社：0.5%～3.5%
入金スピード	最短2時間
買取限度額	下限上限なし
公式サイトURL	https://top-management.co.jp/

トップマネジメントは累計取扱社数5.5万社以上を誇る独立系のファクタリング専門会社です。

規模の大きな企業向けのファクタリングサービスを得意としており、例えば注文書を買い取る「注文書ファクタリング」は月商500万円以上の企業しか取り扱っていません。

大きな企業が利用するということは、それだけトップマネジメントが信頼できる企業ということですので、企業の安全性を重視したい方におすすめのファクタリング会社です。

2社間ファクタリングの手数料の上限は12.5%ですので、店舗型のファクタリング会社としてはそれほど高くない設計となっています。

また、トップマネジメントが入金口座を管理することによって、2社間ファクタリングでありながら手数料が低くなる電ファク（2.5社間ファクタリング）は1.8％～8.0％という非常に低い手数料で利用できます。

トップマネジメントはファクタリングの種類が非常に豊富ですので、売掛債権を活用した資金調達を希望する方はまずは相談してみましょう。

即日入金のファクタリングサービスを選ぶ5つのポイント

即日入金のファクタリング会社を選ぶポイントは、以下の5つです。

1. 2社間ファクタリングに対応しているか
2. 手数料は安いか
3. 必要書類は少ないか
4. オンライン契約に対応しているか
5. 債権譲渡登記の設定がないか

1.2社間ファクタリングに対応しているか

即日入金を目指すなら、2社間ファクタリングを選びましょう。

ファクタリングには2社間・3社間の2つの契約形態があり、どちらを選択するかでスピードをはじめとした諸条件が変わります。

2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの特徴の違いは以下のとおりです。

契約形態	特徴	入金スピード	メリット	デメリット
2社間ファクタリング	利用者・ファクタリング会社の2社で契約	最短即日〜3日程度	・入金スピードが速い・売掛先に利用を知られない	手数料が高い
3社間ファクタリング	利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社で契約	1週間〜10日程度	手数料が安い	・入金スピードが遅い・売掛先に利用を知られる

このように、2社間ファクタリングは売掛先を契約に交えないのでスピーディーな資金調達が可能です。

入金を急ぐ場合は2社間ファクタリングを選択しましょう。

2.手数料は安いか

ファクタリングを利用する際は、手数料の安さも重要な要素です。

調達コストが高いと、ファクタリングの利用で資金繰りが圧迫する可能性があるため、入金速度とあわせて確認しておきましょう。

ファクタリングの手数料相場は以下のとおりです。

ファクタリングの種類	手数料の相場
2社間ファクタリング（面談）	10%～20%
2社間ファクタリング（オンライン）	2%～12%
3社間ファクタリング	1%～9%

たとえば、オンライン完結型2社間ファクタリングで100万円を調達した場合、2万円〜12万円が手数料です。売掛債権の金額が大きくなるほど、1%の手数料の差であっても調達コストが大きく変わります。

ファクタリング会社の相見積もりは、営業時間内であれば当日中に返事をもらえるケースが大半です。できる限り相見積もりを取って、スピーディーかつ手数料が安いファクタリング会社を選びましょう。

3.必要書類は少ないか

必要書類の少ないサービスを選ぶのも、即日入金するための大事なポイントです。

ファクタリング会社によって必要書類が2つ〜7つと異なり、公的機関で取得が必要な書類が含まれている可能性があるからです。

「小規模事業主に対応」「スピード入金が強み」なファクタリングは、本人確認書類・通報・請求書のみで利用できる傾向にあります。

必要書類が少ないファクタリング会社を選び、スピーディーに審査に移行しましょう。

4.オンライン契約に対応しているか

ファクタリング会社によって、対面審査が必須であるケースがあります。

即日入金を希望であれば、Web上で契約手続きを完結できるオンラインファクタリングを利用しましょう。

オンラインファクタリングであれば、書類提出や審査のためにファクタリング会社に足を運ぶ必要がありません。日程調整なども省略できるので、申込みした当日に入金が実行されやすくなります。

ただし、オンライン契約は「担当者と顔を合わせられる」「納得いくまで相談できる」といった安心感は得られにくいです。

ファクタリング契約において安心感を求める場合は、対面審査も検討しましょう。

5.債権譲渡登記の設定がないか

スピード重視であれば、債権譲渡登記の設定がないファクタリング会社を選びましょう。

債権譲渡登記とは、売掛債権の所有者を公的に証明するための登記です。主に、2社間ファクタリングで法人が利用者である場合に、債権譲渡登記を求められる傾向にあります。

債権譲渡登記があると、司法書士への依頼や法務局での手続きが工程に入るため、即日資金調達は難しいです。債権譲渡登記の有無はファクタリング会社によって対応が異なり、設定なし・留保で利用できるケースもあります。

ファクタリングサービスを選ぶ際は、債権譲渡登記の設定が必要かどうか確認しましょう。

ファクタリングで即日入金を成功させる2つのコツ

ファクタリングで即日入金を実現するコツは、以下の2つです。

1. 必要書類を用意しておく
2. 午前中にファクタリング会社に申込む

1.必要書類を用意しておく

即日入金を叶えるためにも、必要書類をあらかじめ用意しておきましょう。

最短即日を謳うファクタリング会社であっても、必要書類が揃わない限り審査に進めません。

一般的にファクタリングで求められる必要書類は以下のとおりです。

• 利用者の本人確認書類
• 請求書などの成因資料
• 売掛先との取引履歴がわかる通帳
• 登記簿謄本・決算書
• 開業届・確定申告書
• 印鑑証明書

必要書類を元に、ファクタリングの可否について審査が行われます。登記簿謄本・印鑑証明書は法務局で取得でき、窓口申請であれば当日中に発行してもらえます。

2.午前中にファクタリング会社に申込む

午前中にファクタリング会社に申込みすると、即日で資金調達しやすくなります。

売掛債権によっては追加でヒアリングが必要になるケースがあり、通常より審査時間がかかる可能性があります。審査が長引いて入金が遅れてしまわないためにも、午前中の早い時間帯にファクタリング会社に申込みましょう。

即日ファクタリングを選ぶ際の注意点

即日入金可能なファクタリング会社を選ぶ際には以下の4点に注意して慎重に申し込みをおこないましょう。

• 手数料は相場の範囲内か
• 償還請求権なしで利用できるか
• 契約はオンラインで完結できるか
• 信頼できる業者か

すぐにお金が必要だからと言って、悪徳業者に引っかからないよう十分に注意が必要です。

業者選びで注意したい4つのポイントを解説します。

手数料は相場の範囲内か

まずは適用される手数料が妥当なものか確認しましょう。

ファクタリングには詳細な手数料を決める法律やルールがないので、業者が自由に設定できます。

そのため、悪徳業者の中には20%を超えるような非常に高い手数料を要求するところもあります。

手数料の相場は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングによって異なりますが、おおよそ以下のとおりです。

• 2社目ファクタリング：5%〜15%
• 3社間ファクタリング：1%〜5%

まずは査定を取って、上記を超える手数料を設定する業者とは取引しないようにしましょう。

償還請求権なしで利用できるか

ファクタリングは償還請求権なしで実施されるのが大前提です。

償還請求権とは、ファクタリング後に売掛債権が回収不能になった場合、ファクタリング会社が元の売掛債権所有者であるファクタリング利用者について代金を請求する権利です。

ファクタリングは償還請求権なしで実施されるので、万が一ファクタリング後に売掛債権が回収不能になっても利用者には責任は及びません。

ファクタリングは売掛債権の回収リスクまで一緒に売却するため、融資よりも高い手数料を設定できると解されているためです。

償還請求権ありのファクタリングは実質的な融資と同じです。

実質的な融資を行っているにもかかわらず、貸金業者登録をしていない業者はいわゆる闇金ですので、絶対に取引してはなりません。

いくら急いでお金やが必要だからといって、誤って闇金と取引することがないよう、注意しましょう。

契約はオンラインで完結できるか

即日入金を受けたいのであれば、オンライン完結できるファクタリング会社を選んだ方がいいでしょう。

オンライン完結型のファクタリング会社は審査に時間がかかりませんし、契約のためにファクタリング会社の事務所まで訪問する必要がないためです。

対面式のファクタリング会社でも、即日資金調達は可能ですが、地方に所在する事業者やファクタリング会社の事務所まで訪問する時間がない事業者の方は、オンライン完結型のファクタリング会社を選択し、より確実だ即日入金を受けましょう。

信頼できる業者か

業者が信頼できるかどうかも重要です。

ファクタリング業を営むためには登録や許認可が必要ないため、どんな事業者でもホームページ1つで営業を始められます。

そのためファクタリング会社の中には実際には違法貸付を行う闇金も混じっていることがあります。

そのため、急いで資金が必要な時も業者の安全性確認は非常に重要です。

具体的には以下の方法で安全性を確認しましょう。

• インターネットで口コミや評判を確認
• 法人登記されているか確認
• 業界団体に加盟しているか確認

お金に困っている人につけ込んで、悪徳業者は甘い言葉をかけてきますので、急いでいる時ほど、安全な業者を慎重に選ぶようにしてください。

即日ファクタリングと即日融資のビジネスローンの違いを解説

事業者が即日で資金調達できる方法にはファクタリングがありますが、そのほかの方法としてビジネスローンがあります。

ビジネスローンとファクタリングのどちらを利用すべきか分からない方も多いのではないでしょうか？

ビジネスローンとファクタリングには主に4つの違いがあります。

• 借入か否か
• 資金調達コスト
• 創業前後でも利用できるか
• 代表者の信用情報がブラックでも利用できるか

それぞれの違いを理解して、適切にビジネスローンとファクタリングを使い分けられるようにしてください。

借入か否か

ビジネスローンが借入、ファクタリングは売掛債権という資産の売却です。

したがって、ビジネスローンを利用すると貸借対照表で負債が増えて、自己資本比率が低下します。

また、借入をおこなった分だけ貸借対照表が大きくなります。

自己資本比率が低くなり、貸借対照表が大きくなることは、外部から自社の評価が下落する原因の1つです。

ファクタリングであれば資産の売却ですので、外部からの評価が下がることはありません。

また、ビジネスローンを借りると、決算書には「ビジネスローンをいくら借りている」という明細が記載されるので、メインバンクなどに「貸金業者からお金を借りている」ということが知られてしまいます。

銀行はノンバンクからお金を借りている事業者をネガティブに評価するので、ビジネスローンを利用するとメインバンクからの評価が下落し、銀行から融資を受けられなくなる可能性があるので注意しましょう。

銀行などの外部に利害関係者に知られずに資金調達したいのであれば、ファクタリングがおすすめです。

資金調達コスト

資金調達コストはファクタリングの方が高額になります。

ファクタリングの手数料は2社間ファクタリングの場合は5%〜15%程度です。

これは年利ではなく、期間にかかわらず上記の手数料が設定されるので、例えば回収サイトが1ヶ月の売掛債権を手数料10%でファクタリングした場合、年利に換算すると10%×12ヶ月＝120%です。

ビジネスローンの金利は銀行融資や日本製作金融公庫などよりは高いものの、年利で10%〜18%程度ですので、ファクタリングはビジネスローンより10倍前後、資金調達コストが高額なります。

できる限り低い負担で資金調達したいのであれば、ビジネスローンを選択した方がよいでしょう。

創業前後でも利用できるか

創業前後で利用できるかどうかという点は、ファクタリングとビジネスローンで大きく異なります。

ファクタリングは売掛債権さえ手元に保有していれば創業期間にかかわらず資金調達できます。

そのため創業間もないタイミングで手元にお金がなくても、ファクタリングによって必要な資金を調達可能です。

一方、ビジネスローンは基本的に決算書や確定申告書がないと利用できません。

創業前や創業から最初の決算を経過していない段階では、決算書や確定申告書が手元にないのでビジネスローンでお金を借りることは不可能です。

創業前後に即日で資金が必要な場合にはファクタリング一択です。

代表者の信用情報がブラックでも利用できるか

代表者の信用情報がブラックの場合、ビジネスローンの審査には通過できないことがあります。

多くのビジネスローンは審査において代表者の個人信用情報を確認し、信用情報がブラックの場合は審査に通過できないためです。

また、赤字や債務超過でもビジネスローンの審査に通過できない場合もあります。

一方、ファクタリングの審査対象は申込者ではなく、売掛先企業です。

したがって、代表者の信用情報がブラックであったり、申込企業が赤字や債務超過であったりしても、売掛先企業の支払能力に問題さえなければ審査に通過できる可能性があります。

申込者に信用力がなく、銀行融資はおろかビジネスローンすら利用できない場合には、ファクタリング会社へ相談しましょう。

即日ファクタリングに関するよくある質問

即日ファクタリングに関するよくある質問に回答しています。

• 個人事業主でも利用できる即日ファクタリングはありますか？
• 誰でも通る審査なしのファクタリングはありますか？
• ファクタリングは土日祝日でも即日入金できますか？

個人事業主・フリーランスでも利用できる即日ファクタリングはありますか？

多くのファクタリング会社が個人事業主・フリーランスを利用対象としており、即日入金に対応しています。

ただし、ファクタリング会社によっては利用対象者を法人に限定しているケースもあるので、事前に公式サイトで確認しましょう。

なお、「売掛先が個人事業主」の売掛債権はほとんどのファクタリング会社が買取できないので注意が必要です。

誰でも通る審査なしのファクタリングはありますか？

誰でも通る審査なしのファクタリングサービスはありません。

審査なしで契約を結ぶ場合、ファクタリング会社が以下のようなリスクを抱えるためです。

• 売掛先の信用力を調べられず、妥当な手数料を算出できない
• 売掛金が未回収になる可能性が高い
• 偽造された請求書を売却される可能性がある
• 二重譲渡の被害に遭う危険がある

審査が緩い傾向にあるファクタリングですが、利用者・売掛先の情報を元に最低限の審査はしなければ上記のリスクを回避できません。

万が一、誰でも通る審査なしのファクタリングがあれば悪徳業者である可能性が高いので、利用しないでください。

ファクタリングは土日祝日でも即日入金できますか？

多くのファクタリング会社は平日9:00〜18:00を営業時間としており、土日祝日の振込みには対応していません。

本記事で紹介した、えんナビ・トライ・ラボルは土日祝日でも即日入金に対応しています。手続きが土日祝日になりそうな場合は、上記3社に問い合わせましょう。

即日ファクタリングを成功させて資金繰りを早期に改善しよう！

ファクタリングは調達スピードが速く、最短即日で入金できるケースも珍しくありません。

ただし、即日入金に対応しているファクタリング会社でも書類の不備などの諸条件によっては翌日以降の入金になるので要注意です。

本記事では、最短即日入金に対応しているおすすめファクタリング会社10選をメインにまとめました。くわえて、ファクタリングサービスの選び方や即日入金を成功させるコツについても解説しました。

「今日明日でも資金が必要」といった緊急のシーンでファクタリングは大いに役立ちます。即日ファクタリングを成功させて、自社の資金繰りを1日でも早く改善しましょう。