この記事は約15分で読めます。
計画的に事業資金を用意したいと思っていても、機械の故障や仕入れの増加など急に資金が必要になってしまう場面は多いでしょう。
低金利で借入できる代表格は銀行融資ですが、審査が厳しく、即日の資金調達には向きません。そのため、現金化のスピードが早い資金調達方法の中で選択する必要があります。
本記事では、即日で資金調達する方法7選と即日入金に対応しているファクタリング会社15選をまとめました。
資金調達の手段を複数知っておけば、いざという時に資金ショートを起こしにくくなります。特性の異なる資金調達方法を組み合わせて、資金繰りの安定性を高めましょう。
記事の目次
事業資金を即日で資金調達する方法5選
事業資金を最短即日で資金調達する方法は以下の4つです。
それぞれどのような特徴があるのか、順番に見ていきましょう。
1.ビジネスローン
ビジネスローンとは、金融機関の融資商品の中でも資金使途を事業目的に限定したローン商品です。
ビジネスローンは、事業を営んでいない消費者は利用できません。法人・個人事業主のみ利用できる融資サービスで、申込みの段階で法人設立・開業を済ませておく必要があります。
借入した資金は事業目的であれば、開業資金・設備投資・運転資金などへ自由に使えます。
ビジネスローンの特徴を下記にまとめました。
| 項目 | 銀行 | ノンバンク |
| 入金スピード | 3日〜1週間 | 最短即日 |
| 金利 | 1%〜15% | 5%～18% |
| 調達可能額 | 数百万〜数億円 | 10万〜1,000万円 |
| 主な審査の対象 | 利用者の返済能力 | 利用者の返済能力 |
ビジネスローンを提供しているのは主に銀行・ノンバンクで、即日の資金調達を目指すのであればノンバンクを利用しましょう。
ビジネスローンのメリットは、総量規制の対象外である点です。
総量規制とは、借りすぎ・貸しすぎを防止するために借入限度額を債務者の年収の3分の1までに規制している法律です。そのため、事業拡大などで年収の3分の1を超える資金が必要なシーンであっても利用できます。
デメリットは、借入限度額が少ない傾向にある点です。銀行融資は事業規模によっては億単位で調達できますが、ノンバンクのビジネスローンは10万〜1,000万円と比較的少額です。
2.カードローン
カードローンとは、銀行やノンバンクが個人向けに提供している融資サービスです。
ビジネスローンは事業主限定の融資サービスであるのに対して、カードローンは事業主・個人の両方を利用対象者にしています。
カードローンの特徴を以下にまとめました。
| 項目 | 銀行 | ノンバンク |
| 入金スピード | 数日〜数週間 | 最短即日 |
| 金利 | 2％〜15％ | 5%～18% |
| 調達可能額 | 10万～800万円 | 10万円〜800万円 |
| 主な審査の対象 | 利用者の返済能力 | 利用者の返済能力 |
主に銀行・ノンバンクがカードローンを提供しており、即日で資金が必要な場合はノンバンクの利用がおすすめです。
カードローンのメリットは利用限度額の範囲内であれば、借入が何度でも行える点です。現金が必要になれば、銀行やコンビニのATMで調達できるので、急に資金が必要となったシーンでも活躍します。
デメリットは、事業目的の資金調達には利用できない点です。
カードローンで借りたお金の使い道は原則自由で、趣味・食費・娯楽などに利用できますが、事業資金については利用不可とされているケースが大半です。
そのため、カードローンで調達資金を直接事業に充てるのではなく、事業の資金繰りが厳しい時に生活費として活用するなど資金の使い方を工夫する必要があります。
3.手形割引
手形割引とは、売掛先との商取引で受け取った約束手形を金融機関に売却して現金化する資金調達方法です。
保有している手形を売却すれば、支払い期日よりも前に現金化できるので資金繰りを安定させやすくなります。手形割引の審査は売掛先の返済能力を重視するので、融資と比べて審査通過率が高い傾向にあります。
手形割引を提供している金融機関は銀行と手形割引業者の2つがあり、サービスの違いは下記のとおりです。
| 項目 | 銀行 | 手形割引業者 |
| 入金スピード | 最短10日〜 | 最短60分〜 |
| 金利 | 1.5％〜3.5％ | 3％〜20％ |
| 調達可能額 | 手形の額面未満 | 手形の額面未満 |
| 主な審査の対象 | 利用者の返済能力 | 売掛先の返済能力 |
資金調達を急いでいる場合は、手形割引業者に売却すれば最短即日で現金化が可能です。
手形割引のメリットは銀行融資に比べ審査期間が短く、保証人・担保が不要な点です。また、売掛先の信用力が審査で重視されるので、必要書類の準備が少なくて済みます。
デメリットは、不渡りによる買戻しリスクを利用者が負う点です。売掛先がなんらかの事情で期日までに当座預金口座に入金できなかった場合、利用者が弁済しなければなりません。
利用者が弁済できない場合、不渡りの事実が金融機関に周知されて今後の資金繰りに行き詰まりやすくなります。
4.請求書カード払い
資金調達方法ではありませんが、請求書カード払いは手元に資金がないときにかなり活用できる支払手段なので理解しておきましょう。
請求書カード払いとは、取引先への支払いをクレジットカードでおこなう方法です。
取引先がクレジットカード払いに対応していなくても、請求書カード払いサービスを利用すれば最短即日で支払いができます。
- 利用者が請求書カード払い業者へ申し込む
- 請求書カード払い業者へクレジットカードで「請求書代金＋手数料」を支払う
- 請求書カード払い業者が利用者名義で取引先へ代金を支払う
- クレジットカードの支払日に引き落とし
クレジットカードの限度額に「請求書代金＋手数料」以上の空きがあればほぼ確実に審査に通過できる方法です。
資金調達をすることはできませんが、手元にお金がなくても最短即日で必要な支払いができる方法なので、緊急時の資金繰り方法として請求書カード払いを理解しておきましょう。
5.知人から借りる
友人・知人・親戚などから個人的にお金を借りる方法です。
この方法は審査がないので、友人・知人・親戚などがお金を貸すことに了承さえしてくれれば確実にお金を借りることができます。
ただし、お金の貸し借りは人間関係を壊してしまう可能性が高いので注意が必要です。
例え期日通りにお金を返済したとしても「貸した人が上」「借りた方が下」という人間関係ができてしまうので、これまでフラットな友人関係だったのに、その関係が壊れてしまうというのはよくある話です。
どんなに親しい間柄であっても、必ず借用書を作成し、約束した期日には絶対にお金を返済するようにしてください。
なお、知らない個人間がお金の貸し借りをおこなう個人間融資掲示板は非常に高い確率で闇金なので、絶対に利用しないようにしましょう。
6.ファクタリング
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却して早期に現金化する資金調達方法です。
売掛金から手数料を差し引いた金額を最短即日で振込みしてもらえるので、緊急の資金調達が必要なシーンが発生しても資金ショートを回避できます。
手形割引と大きく異なるのは現金化の対象です。手形割引は約束手形を現金化するため、手形取引でないければ資金調達できません。一方、ファクタリングは売掛金があれば現金化が可能です。
ファクタリングの契約形態には、利用者と業者の2社で契約する「2社間ファクタリング」と、2社間に売掛先を交える「3社間ファクタリング」があります。
両者の特徴には以下のような違いがあります。
| 項目 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短30分〜 | およそ10日〜 |
| 手数料 | 10%～30% | 1%～9% |
| 調達可能額 | 売掛金の額面未満 | 売掛金の額面未満 |
| 主な審査の対象 | 売掛先の返済能力 | 売掛先の返済能力 |
即日で資金調達を目指すのであれば、2社間ファクタリングが適しています。
ファクタリングのメリットは貸倒れリスクがない点です。売掛先から回収不能となった時に、利用者が弁済の責任を負わないノンリコース契約が基本であるため、商取引で大きな損害を被る心配がありません。
反対にデメリットは、売掛先の業績次第で資金調達できない可能性がある点です。ファクタリングで業者に返金をするのは売掛先であるため、経営状態・財務状況が悪いとファクタリングの審査が不利になる可能性があります。
即日で資金調達するならファクタリングがおすすめ
資金調達を即日でしたいのであれば、ファクタリングがおすすめです。
なぜなら、ファクタリングは審査落ちの心配が圧倒的に少ないからです。前述したように、ファクタリングは売掛先の返済能力が重視されるので、先方が業績悪化を起こしているタイミングでは不利に働くケースもあります。
しかし、ファクタリングで行うのは債権譲渡であるため、融資のように審査に法規制がありません。返済能力を推し量る方法は各ファクタリング会社の裁量に委ねられているので、やはり融資と比べて審査は緩い傾向にあります。
つまり、審査落ちして資金調達が遅れる可能性が低いので、数ある資金調達方法の中でもファクタリングが即日入金を叶えやすいのです。
即日入金に対応！おすすめファクタリング会社比較ランキング15選
融資審査にも通過できない時には、ファクタリングであれば最短即日で資金調達できる可能性があります。
即日入金に対応したおすすめのファクタリングサービスは次の15社です。
- ベストファクター
- ペイトナーファクタリング
- 資金調達QUICK
- ビートレーディング
- ウィット
- アクセルファクター
- 日本中小企業金融サポート機構
- PAYTODAY
- FREENANCE（フリーナンス）
- QuQuMo
- OLTA（オルタ）
- PMG（ピーエムジー）
- ラボル
- 買速
- ペイブリッジ
これらのファクタリング会社であれば入金スピードが速いので即日入金が可能になると同時に、利用者からの口コミや評判が良好なので審査に通過できる可能性が高くなります。
即日入金に対応したおすすめのファクタリング会社15社の特徴やスペックについて詳しく解説いていきます。
ベストファクター
| 取り扱いサービス | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング ・介護報酬ファクタリング |
|---|---|
| 契約方式 | 対面 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 下限上限なし |
ベストファクターは最短即日入金に対応しています。
東京・大阪・福岡の全国3箇所に店舗を構えているので、店頭へご来店いただければ申込日当日に審査が完了し、そのまま契約と入金をおこなうことが可能です。
急いで資金が必要な方は、必要書類を持参したうえで、ベストファクターの店頭へご来店ください。
ベストファクターは審査の際に面談やヒアリングを実施しており、お客様の人間性などを加味して審査をおこないます。
そのため、決算書や売掛先企業の信用しか確認しないオンライン完結型のファクタリング会社などと比較して審査に通過しやすいとご好評いただいております。
他社の審査に落ちた方、他社ですでにファクタリングを利用しており、手数料が高いと感じている方はお気軽にベストファクターまでご相談ください。
なお、ベストファクターは審査の際にお客様の決算状況を確認し、財務コンサルティングも実施しております。毎月のように資金繰りに苦しんでいる方は財務コンサルティングを受けることで資金繰りが改善することがあります。
ベストファクターとの契約には面談が必要ですが、もしも東京・大阪・福岡の店舗までご来店が難しい場合には担当者が出張しますので、お気軽にお申し付けください。
ペイトナーファクタリング
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 10% |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 買取可能額 | 〜100万円 (初回は25万円まで) |
ペイトナーファクタリングは数あるファクタリングサービスの中でも最も手数料が低いサービスとして知られています。
申込から入金までは最短10分と、圧倒的なスピードを誇っています。
大手消費者金融のカードローンよりも速いスピードで資金調達できるので、急いで資金が必要な方にはおすすめです。
アカウント作成後に請求書をアップロードすると、そこから最短10分で審査が完了し、すぐに入金されます。
緊急時に備えてアカウントを作成をしておくとよいでしょう。
手数料が10%に固定されているので、高額な手数料を要求されることがないという安心感もあります。
ただし、利用できる金額の上限が100万円と少なく、初回は25万円とさらに少なくなっている点には注意しましょう。
さらに、ペイトナーファクタリングは個人事業主やフリーランスに対して発行した請求書の買い取りを実施している数少ないファクタリング会社でもあります。
他社では法人に対する請求書の買い取りしかおこなっていないので、個人事業主が取引先という方にとっても活用できるファクタリング会社です。
資金調達QUICK
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 買取可能額 | 下限上限なし |
資金調達QUICKはペイトナーファクタリングと並んで入金スピードが速いことで知られている店舗型の独立系ファクタリングサービスです。
事前にアカウントを作成しておけば、請求書のアップロードから最短10分で審査が完了してすぐに入金を受けられます。
手数料の上限がないので、リスクの高い人に対しては高い手数料を設定することで、幅広い人が審査に通過することができています。
ペイトナーファクタリングの審査に落ちた方も資金調達QUICKであれば資金調達できるかもしれません。
また、買取金額には下限も上限もないので、100万円を超えるような金額も資金調達QUICKであれば最短10分で調達できる可能性があります。
2025年10月時点で資金調達QUICKは累計で10万件を超える申し込み実績があります。初めてファクタリングを利用する方にとってもおすすめです。
ビートレーディング
| 取り扱いサービス | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング ・介護報酬ファクタリング |
|---|---|
| 契約方式 | 対面・オンライン |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：5%〜12% 3社間ファクタリング：2%〜9% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 下限上限なし |
ビートレーディングは独立系の店舗型ファクタリング会社ですが、オンライン完結にもかなり力を入れています。
店頭ではなく、日本全国どこからでもオンライン上で申し込み〜審査〜契約までを完結させることができ、オンラインであれば、申込から入金まで最短2時間です。
店舗型のしっかりと審査をおこなう会社ですが、緊急で資金が必要なのであればオンライン完結型のファクタリングを利用することもおすすめです。
オンライン契約時には、弁護士ドットコム監修のクラウドサインで契約手続きをおこない、顧客情報はSalesforceで保管しています。
情報管理にもかなり力を入れています。
なお、店頭へ来店することができる人は店頭でも即日資金調達が可能です。
東京・仙台・名古屋・大阪・福岡の全国5ヶ所に店舗を構えており、店頭では財務コンサルティングも受けられます。
ビートレーディングの店舗へ行くことができる方はビートレーディングへ申し込みをおこないましょう。
ウィット
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 下限上限なし |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 20万円〜500万円 |
ウィットは最短2時間で資金調達できることで知られるオンライン完結型のファクタリングサービスです。
申込から入金まではすべてオンラインで完結し、審査スピードも速いので高い確率で即日入金ができる可能性があります。
また、ウィットは審査に通過しやすいことでも知られています。
他のファクタリング会社では審査に通過することが難しい事業者でも審査に通過できる可能性があるでしょう。
手数料の設定に上限がないので、他社では審査に通過できない方に対して高めの手数料で審査に通過させるケースがあります。融資審査に落ちた方だけでなく、他社のファクタリング審査に落ちた方もウィットであれば即日資金調達できるかもしれません。
なお、ウィットは少額買取専門を自称している会社です。
500万円以下の少額買取専門なので、売上規模の小さな事業者ほど利用しやすい点もメリットです。
アクセルファクター
| 取り扱いサービス | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン・店頭 |
| 手数料 | 2社間ファクタリン：1%〜12％ 3社間ファクタリン：0.5%〜10.5％ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 下限上限なし |
アクセルファクターは独立系の店舗型ファクタリングサービスですが、入金スピードにも強いこだわりも持っており、ホームページには次のように明記されています。
アクセルファクターでは、ファクタリングの大きな魅力である「スピード」を最大限に活かすべく、即日2時間での振込をモットーに業務を実施。
実際にお申込みいただいたお取引のなんと半数以上が即日中の決済となっています。
引用：アクセルファクター
ホームページに「半数以上が即日入金」と明記されていることから、高い確率で即日資金調達できるでしょう。
店舗型のファクタリング会社で、東京・仙台・名古屋・大阪の全国4箇所に店舗を保有しています。
店頭で申し込むことができる人は店頭で即日資金調達ができますが、オンライン完結にも対応しています。
日本全国の方が当日中に必要な資金を調達できるでしょう。
また、アクセルファクターは国が中小企業支援のプロとして認定している認定経営革新等支援機関です。
国が認定する機関なので、高い専門性があると同時に、信用度も高いので、安心安全な業者だといえます。
店舗型のファクタリング会社の中では手数料も低いので、コストを抑えて資金調達したい方にもおすすめです。
日本中小企業金融サポート機構
| 取り扱いサービス | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン・電話・郵送 |
| 手数料 | 1.5%〜10% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
日本中小企業金融サポート機構はファクタリング業とコンサルティング業を営む一般社団法人です。
原則として店頭や郵送で契約するファクタリングですが、最近はオンライン完結にもかなり力を入れている業者なので、即日資金調達にもかなり強みを持っています。
日本中小企業金融サポート機構はFACTORUというオンライン完結型のサービスを提供しており、FAC TORUであれば審査完了までは最短10分、入金までは最短40分という圧倒的なスピードで資金調達可能です。
また、運営主体が非営利団体である一般社団法人なので手数料が低く、一桁台の手数料で2社間ファクタリングを利用することも可能です。
さらに、店頭ではコンサルティングも充実しています。
日本中小企業金融サポート機構は国が中小企業支援の専門家として認定している認定経営革新等支援機関なので、高い専門性があると同時に国が運営している事業者なので安心して利用できます。
財務状況を本質的に改善したいなどコンサルティングを受けたい方は店頭へ相談するのもよいでしょう。
PAYTODAY
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 1%〜9.5% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 買取可能額 | 10万円〜上限なし |
PAYTODAYは2社間ファクタリング専門のオンライン完結型のサービスです。
AIファクタリングの名称でファクタリングを展開しており、AIが申し込みから審査をおこなうので、審査が非常に速い点が特徴です。
申込から審査完了までは最短15分、入金までには最短30分という圧倒的なスピードを誇っています。
口コミでも「実際にスピーディーに資金調達できた」という評判が多くなっており、多くの人が申込日当日中に資金調達に成功しています。
また、PAYTODAYは店舗を持たないので上限9.5%という個人事業主が利用できるファクタリングとしては最も低い手数料で利用できる点も特徴です。
サービス開始から5年程度で累計申込金額が250億円を超えており、多くの人が利用しているサービスです。
初めてファクタリングを利用する方にも人気のサービスなので、初めてファクタリングを利用するファクタリング初心者の方におすすめです。
FREENANCE(フリーナンス)
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 3%〜10% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
FREENANCE(フリーナンス)は大手インターネットグループのGMO傘下のGMOクリエイターズネットワークが運営するサービスです。
取り扱っているのは、ファクタリングだけでなく、個人事業主やフリーランスなどの小規模事業者の業務内容が向上する次のようなサービスを取り扱っています。
- フリーナンス早払い：2社間ファクタリング
- フリーランスあんしん補償：仕事上の賠償責任を補償
- フリーナンス口座：屋号やペンネームで口座を作成できる
- バーチャルオフィス：バーチャルオフィスを格安で利用可能
2社間ファクタリングサービスである即日払いは、あらかじめアカウントを作成しておけば請求書のアップロードから最短30分で審査が完了し、そのまま即日入金を受けられます。
急いで資金が必要な方も即日入金を受けられる可能性が高いので、万が一に備えてアカウント作成をおこなっておくと安心です。
また、屋号やペンネームで口座を持てるフリーナンス口座の利用状況に応じて手数料が決まる仕組みです。
フリーナンス口座を利用すればするほど手数料が下がるので、中には一桁台半ばの手数料で利用している人も存在します。
フリーナンス口座を利用しなくても、上限手数料である10%が適用されるので、フリーナンスは手数料が低いファクタリングだといえるでしょう。
さらに、アカウント作成だけで、「あんしん補償」などのサービスに加入できるのでメリットがあります。
QuQuMo
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 1%〜14.8% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
QuQuMoはオンライン完結型のファクタリングの会社の中でも入金スピードが速いことに定評があるファクタリング会社です。
申込から入金まではすべてオンライン上で完結し、最短2時間で資金調達できます。
最短即日入金と広告していながら、実際には入金までには数日程度の時間がかかる業者も多いですが、QuQuMoであれば「本当に必要なタイミングで資金調達できた」「2時間で入金された」などの口コミが多くなっています。
急いで資金が必要なタイミングでもQuQuMoであれば高い確率で即日入金される可能性が高いので緊急時にもおすすめです。
手数料の上限がオンライン完結型のファクタリングとしては高めです。
そのため、QuQuMoは他社で審査に通過できない人も審査に通過して、スムーズに資金調達できる可能性があります。
オンライン契約時には弁護士ドットコム監修のクラウド契約サービスのクラウドサインを利用するので、個人情報保護などのセキュリティ面でも非常に信頼度の高いサービスです。
OLTA（オルタ）
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 2%〜9% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
OLTAはオンライン完結型のファクタリングの中で最も有名なサービスの1つです。
日本で最初にオンライン完結型を広めた会社で、OLTAが登場してから他社のオンライン完結を提供するようになり、即日資金調達や低い手数料でのファクタリング利用が可能になりました。
創業当初や注目のスタートアップとして数多くの企業から資金提供を受け、今は資本金40億円を超える大きな企業となっています。
日本全国の地方銀行や信用金庫などと提携しており、提携先金融機関の窓口でファクタリングの申し込みができる点はOLTAのメリットです。
銀行が提携するほど信頼度の高いファクタリング会社なので「ファクタリングは怖い」「怪しい」などのネガティブなイメージを持っている方もOLTAであれば安心して利用できるでしょう。
請求書のアップロードから24時間以内で審査が完了し、そのまま即日入金を受けられます。
さらに店舗を持たないので手数料が低く、上限9%は即日入金できるファクタリング会社の中では業界最低水準です。
急いで資金調達が必要な場合も活用できる、オンライン完結型のサービスの中でも最も有名なサービスの1つだといえるでしょう。
PMG(ピーエムジー)
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
|---|---|
| 契約方式 | 対面・オンライン |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
PMGは独立系の店舗型ファクタリング会社の中でも、最も売上が大きな優良業者です。
2025年2月の東京商工リサーチの調査で「独立系ファクタリング会社売上No1」に選ばれている会社で、国内の独立系ファクタリング会社の中で、最も多くの売上を誇っているので、初めてファクタリングを利用する方も安心して申し込みができるでしょう。
店舗型のファクタリング会社ですが、オンライン完結型のファクタリングにもかなり力を入れており、オンライン完結型の場合には、最短2時間で資金調達できるので緊急時にも活用できます。
PMGは店頭申し込みにも力を入れており、東京・札幌・仙台・千葉・さいたま・横浜・名古屋・大阪・広島・福岡の全国に支店や営業所を保有しています。
PMGはファクタリングと同じくらいコンサルティングにも力を入れており、店頭ではふぁくリングの相談だけでなく、財務改善・M&A・事業承継・補助金申請などの相談にも乗ってもらうことが可能です。
オンラインではスピーディーに資金調達ができ、店頭では専門的なコンサルティングを受けられる安心な業者です。
ラボル
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 10% |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 買取可能額 | 1万円〜上限なし |
ラボルは数あるファクタリング会社の中で最も対応力に優れたファクタリング会社です。
完全オンライン完結で、365日24時間最短60分で資金調達できます。
曜日や時間に関わらずいつでもオンライン完結で最短60分で資金調達できるので、休日や夜間などに営業しているサービス業者飲食業の方におすすめですし、深夜急に資金繰りについて不安を感じた方にも向いています。
また、手数料は10%で固定されているので、コストを抑えて利用することが可能ですし、審査の結果法外な手数料を要求されるような心配もありません。
買取可能額は1万円〜上限なしなので、売上規模の小さな小規模事業者から規模の大きな法人まで幅広く利用できる点もメリットです。
運営業者の株式会社ラボルは東証プライム上場企業の株式会社セレスの100%子会社です。
実質的には上場企業が運営しているサービスなので、運営業者の安全性にも定評があります。
買速
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン・対面 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 買取可能額 | 10万円〜5,000万円 |
買速は店舗型のファクタリング会社の中でも入金スピードが速く手数料が低いことで知られる優良ファクタリング会社です。
店舗型のファクタリング会社ですので、店頭での申し込みが基本になりますが、オンライン完結にも対応しています。
オンラインの場合には、申込から入金まで最短30分という圧倒的なスピードで申し込みができるので急いで資金調達が必要な方も必要なタイミングで資金調達できるでしょう。
手数料の上限は10%と店舗型のファクタリング会社とすれば非常に低い水準になっているので、コストを抑えて利用したい方に向いています。
ホームページは買取額オンライン査定や乗り換えシミュレーターが搭載されているので、オンライン上で手持ちの売掛債権の買取額がいくらになるのか、手数料がどの程度なのかというシミュレーションが可能です。
ホームページによると昨年度買取実績が56億円と、非常に多くの人が申し込みをおこなっている業者なので、初めてファクタリングを利用する方も安心です。
入金スピードと手数料の低さのバランスが取れた人気の業者だといえます。
ペイブリッジ
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：3.5%～12.5% 注文書ファクタリング：3.5%～12.5% 電ふぁく：1.8%～8.0% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 下限上限なし |
ペイブリッジは独立系の店舗型ファクタリング会社の中でも、実績豊富なトップマネジメントが運営するオンライン完結型のサービスです。
IT・広告業者専門のサービスとなっており、申込から入金まで最短2時間で完了します。
トップマネジメントはさまざまなファクタリングを取り扱っていることで有名ですが、取引先からの入金口座をトップマネジメントが管理できる利用者名義の口座とすることで手数料が大幅に下がる電ふぁくというサービスがあります。
ペイブリッジでも電ふぁくを利用できるので、上限8%の非常に低い手数料で、取引先に秘密で資金調達することが可能です。
請求書だけでなく、注文書の買取も実施しています。
注文書ファクタリングは取引先から受注があった際に発行される注文書を売掛債権とみなして、業務の受注段階で資金調達できる方法です。
請求書も注文書も最短即日で資金調達できる優良サービスです。
ファクタリングで即日入金を成功させる3つのポイント
ファクタリングで即日入金を成功させるポイントは以下のとおりです。
- オンラインファクタリングを利用する
- 午前中の早い時間帯に申込みする
- 必要書類を揃えておく
どのようなポイントを意識すると即日入金しやすくなるのか、順番に解説します。
1.オンラインファクタリングを利用する
ファクタリングの契約方法には、対面審査・郵送・オンラインの3種類があります。
スピード入金を重視するのであれば、オンライン契約に対応しているファクタリング会社を選びましょう。オンラインファクタリングであれば、書類のやり取りや担当者との日程調整にかかる時間を省略できるからです。
「ファクタリング会社が家の近くにない」「仕事が多忙でまとまった時間を確保できない」といった方も、オンラインファクタリングの利用をおすすめします。
2.午前中の早い時間帯に申込みする
即日入金を成功させるには、午前中の早い時間帯にファクタリング会社に申込みをしましょう。
最短即日で入金できるファクタリング会社でも、相談される売掛債権やオフィスの混雑状況によっては、当日中に振込みできない可能性があるからです。
一般的なファクタリング会社は、平日9：00〜18：00が営業時間です。公式サイトで営業時間を確認して、午前中の早い時間帯に申込みを済ませましょう。
3.必要書類を揃えておく
資金調達を急いでいる場合は、前もって必要書類を準備しておきましょう。
ファクタリングは必要書類が揃っていなければ審査に進めないからです。
一般的に提出を求められる書類は以下のとおりです。
- 身分証明書
- 入出金がわかる通帳
- 請求書などの成因資料
- 決算書
- 確定申告書
- 登記簿謄本
- 印鑑証明書
- 納税証明書
このうち、公的機関で取得する必要があるのは、登記簿謄本（法務局）・印鑑証明書（法務局）・納税証明書（税務署）です。いずれも窓口・郵送・オンラインに対応していますが、当日中に受け取れるのは窓口申請です。
取得のハードルが高い公的な書類は、早めに準備しておきましょう。
即日で資金調達する際の注意点
即日で資金調達したいのであれば次の3点には注意した上で申し込みを検討してください。
- 違法業者・悪徳業者に注意する
- 手数料や金利に注意する
- 借入期間や返済方法に注意する
急いでいるからお金さえ借りられればそれでいいと安易に考えてしまうと、後から取り返しのつかない事態になってしまう可能性もあります。
即日資金調達する際の注意点について詳しく解説していきます。
違法業者・悪徳業者に注意する
ファクタリングを利用する際には、違法業者や悪徳業者には十分注意してください。
ファクタリング業を営むには免許や許認可や登録が一切必要ないので、少ながらず悪徳業者や違法業者が存在しています。
特に「すぐにお金が必要」という差し迫った場面では、悪徳業者や違法業者の「審査なしで入金」「100%即日入金」などのワードに乗せられてしまう可能性があるので注意しなければなりません。
金融庁もファクタリング会社を選択する際には悪徳業者や違法業者には注意を促しています。
一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。
しかし、近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。
事業者の皆様におかれては、こうした偽装ファクタリングを利用することのないよう、十分注意してください。
引用：金融庁｜ファクタリング利用に関する注意喚起
基本的には次のような特徴を持ったファクタリング会社は違法業者・悪徳業者の可能性が高いので取引を控えた方が無難です。
- 手数料が20%超
- 償還請求権あり(ウィズリコース)
特に償還請求権ありなどの、ファクタリング後に売掛債権が回収不能になった際の損失をファクタリング会社が負わない契約になっているものは闇金だと判断して絶対に取引をしないようにしましょう。
ファクタリングは売掛債権を売却した際の損失をファクタリング会社が負うからこそ、融資よりも高い手数料を設定することができます。
契約時には絶対にノンリコースのファクタリングを選択するようにしてください。
手数料や金利に注意する
ファクタリングを選択する際には手数料や金利にも十分注意するようにしてください。
ファクタリングは業務の内容等を取り決めたいわゆる業法がないので、手数料や金利を業者が自由に設定できます。
また、ファクタリングの手数料はそもそも年利ではないので、年利に換算すると非常に高額になります。
例えば、手数料10%で1ヶ月先が支払期日の売掛債権をファクタリングした場合、手数料を年利に換算すると10%×12ヶ月＝120%です。
ファクタリングの手数料はそもそもが融資よりも非常に高額で年利では100倍以上になることもあります。
業者によって手数料はかなり異なるので、あまりにも高額な手数料を要求する業者とは取引せず、できれば複数の業者から相見積もりを取ったうえで契約するようにしてください。
借入期間や返済方法に注意する
ファクタリングや融資を利用する際には、借入期間や返済方法には十分注意してください。
例えば、ファクタリングを利用した場合、最長で2ヶ月程度先が入金期日の売掛債権しか売却できません。
つまり、2ヶ月先には入金になる予定の売掛債権の代金を前倒しで受け取っているだけになるので、本質的には資金繰りは改善しませんし、この2ヶ月間の間に資産の売却や銀行からの長期借入金の調達などの方法で本質的に資金繰りを改善する措置を講じなければ、再び資金繰りは苦しくなってしまいます。
お金が必要なときは「とりあえず調達さえできればそれでいい」と考えている方も多いですが、どのように返済していくのか、どの程度の期間資金繰りが改善するのかという本質的な検討も行い、資金調達方法を検討しましょう。
即日で資金調達する方法についてよくある質問
即日で資金調達する方法についてよくある質問に回答します。
- ビジネスローンで開業資金は借入できますか？
- 今すぐお金が必要なのですが、無審査で借入できる融資先はありますか？
- 個人事業主でも利用できるファクタリング会社はありますか？
申込みする前に疑問を解消し、自社に合った資金調達方法を選びましょう。
ビジネスローンで開業資金は借入できますか？
ビジネスローンは法人設立・開業をしていれば開業資金も借入できますが、金融機関によっては業歴2年以上など条件付きの場合があります。
そのため、開業資金の借入であれば、創業融資の代表格である日本政策金融公庫の「創業融資制度」を利用しましょう。創業融資制度であれば、実績の少なさが原因で資金調達できない事業主に対しても前向きに審査をしてもらえます。
創業融資制度の利用条件は以下のとおりです。
- 新たに事業を始める人
- 事業開始後税務申告を2期終えていない人
- 創業資金総額の10分の1以上の自己資金が用意できる人
ただし、日本政策金融公庫で融資を受けられるのは、申込みから2週間〜1ヶ月程度かかります。
急ぎの資金調達であれば、開業資金の借入に対応しているビジネスローンを検討しましょう。
今すぐお金が必要なのですが、無審査で借入できる融資先はありますか？
審査なしで借入できる金融機関はありません。
貸付を生業にしている貸金業者は、貸金業法第13条第1項によって申込者の返済能力となる収入・借入状況・資力などの調査が義務付けられているからです。
そのため、借入をするには仮に5万円程度の少額融資であっても審査は省略できません。無審査を謳う業者は、悪徳業者である可能性が高いので利用しないでください。
ファクタリングは個人事業主でも利用できますか？
個人事業主でも利用できるファクタリング会社は多いです。
ただし、法人を利用対象者に絞っているファクタリング会社もあるので、事前に公式サイトで確認しましょう。
なお、本日紹介した5社はすべて個人事業主に対応しています。
即日で資金調達するならファクタリングの活用を検討しよう！
即日で資金調達をしたいのであれば、ファクタリングをおすすめします。
資金調達法にはビジネスローンや手形割引などさまざまな手段があります。その中でも、ファクタリングは審査落ちの懸念が少なく、即日で資金調達を叶えやすいからです。
また、ファクタリングは借入ではないので、申込みや利用によって今後の融資審査に影響を与える心配がありません。
資金調達方法をいくつか組み合わせれば、資金ショートは圧倒的に回避しやすくなります。融資審査に落ちた時に備えて、ファクタリングの利用も検討しましょう。
手数料
無料