山梨県で最短即日の資金調達ならファクタリング！優良業者の選び方とおすすめ5社

「ファクタリングってどんなサービスなの？」「ファクタリングは銀行リスケ中でも利用できる？」といった疑問をお持ちではありませんか？

ファクタリングは、事業者様がお持ちの売掛債権を早払いする「借金にならない」金融サービスです。

入金待ちの売掛債権をお持ちであれば、最短即日で資金化して運転資金や納税資金として使うことができます。

今回は山梨県の事業者の方を対象に、ファクタリングの賢い選び方や、おすすめのファクタリング会社（ファクター）を解説します。

売上の入金が遅くて困っている方や、金融機関からの借入が難しい方は、ぜひご参考になさってください。

山梨県のファクタリング事情

2019年に帝国データバンクがまとめた「2020年の景気見通しに対する山梨県内企業の意識調査」によると、山梨県内企業の業績について以下の回答が寄せられています。

• 2020 年の景気見通しは「回復」局面を見込む県内企業が9.5％で2年連続1ケタ台、「悪化」局面を見込む企業が 32.1％と2年連続増加。
• 山梨県の業種の中でもっとも売上金額の多い製造業は「輸出分野の製造品生産が大幅に減少した」

参考：https://www.tdb.co.jp/report/watching/press/pdf/s200101_28.pdf

意識調査は2019年12月に発表されたものです。

この後、わが国は2020年からの新型コロナの影響を受け、中小企業を取り巻く環境はいっそう厳しさを増していきます。

売上不振や人件費の増大などが原因で、金融機関から思うように借り入れができない山梨県内の経営者も増えていることでしょう。

そこで、金融機関からの借入が難しい経営者の方に、売掛債権を早期に資金化できるファクタリングのご検討をおすすめします。

ファクタリングは入金前の売掛債権をファクタリング会社が買い取り、所定の手数料を差し引いて最短即日で資金化するサービスです。

赤字や銀行リスケ、税金滞納といった経営状況や借入状況にかかわらず、優良な売掛債権（請求書）があれば資金調達が実現できます。

ファクタリングで資金調達および経営課題の解決を図るには、自社に合ったファクタリングのスキーム、ファクタリング会社を選ぶことが重要となります。

ファクタリングのスキームの選び方3つのステップ

ファクタリングには契約主体の違いにより、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類のスキームがあります。

両者の違いをまとめると、以下の表のようになります。

ファクタリングのスキーム	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
売掛先への通知・承諾	不要	必要
手数料の相場	10％～20％ （非対面の場合は10％以下）	2％～9％
現金化までにかかる時間	最短即日	売掛先から承諾が得られ次第
債権譲渡登記	原則として必要	不要
売掛債権の回収	利用者が売掛先から回収してただちにファクタリング会社に支払う	ファクタリング会社が売掛先から直接回収する
個人事業者の利用	利用できない場合がある	利用できる

表のとおり、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングは、売掛先への通知や手数料、現金化までにかかる時間、売掛債権の回収方法までが大きく違います。

ファクタリングでは一般的に、売掛先の同意が不要な2社間のほうが、審査が厳しい傾向にあります。

利用者は資金ニーズや経営状況、取引先との関係性も含めて、自社に合っているほうのスキームを選ぶ必要があります。

ここでは、自社に合ったファクタリングのスキームの選び方を3つのステップで解説します。

現金化する売掛債権は売掛先の信用力の高いものから選ぶ

ファクタリングの審査で売掛債権の買い取り可否を判断するポイントは、売掛先の信用力です。

たとえば、大手企業や官公庁など倒産のリスクがきわめて低いと判断され売掛先は、ファクタリングの審査に通りやすく、また手数料も低めに設定される傾向にあります。

申込者の経営状況や信用状況よりも、信用力の高い売掛先あての売掛債権を売却することが、ファクタリングの審査では極めて重要ということになります。

さらに、2社間では買い取りが難しい売掛債権も、3社間であれば買い取り可となる場合があります。

保有している売掛債権が買取可能かどうかを事前に知りたい場合は、ファクタリング会社に見積もりを依頼すると良いでしょう。

売掛先に債権売却の承諾が得られるかどうかで選ぶ

2社間ファクタリングは売掛先の承諾が不要で、3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必須です。

ファクタリングは日本の経営者には馴染みが薄いサービスであり、他社に債権を売却して資金調達をするという行為は、「銀行から融資が受けられないほど、経営が悪化している」というイメージで捉えられるおそれがあります。

売掛先がファクタリングに理解を示してくれない場合は、資金繰りが悪いというイメージが先行して取引を打ち切られたり、発注数を縮小されたりするリスクがあるため注意が必要です。

したがって、売掛先に秘密でファクタリングを利用したい場合は、2社間ファクタリングを選びましょう。

 

スピード重視かコスト重視かで選ぶ

2社間ファクタリングは売掛先の承諾が不要なため、ファクタリングの審査に通過次第、最短即日で資金調達が可能です。

「明日までに現金が必要」といったスピード重視の場合は、2社間ファクタリングを選ぶと良いでしょう。

さらに、２社間ファクタリングでも対面契約とオンライン契約では、スマホやパソコンの操作だけで手続きが完了するオンライン契約のほうが、資金調達にかかる時間と手間を大幅に省くことができます。

一方の3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必須ですので、同意書に署名をもらうまでにどうしても時間がかかってしまいますが、手数料が10％以下と低コストです。

「なるべく安い手数料でファクタリングを利用したい」というコスト重視の場合は、３社間ファクタリングを選ぶと良いでしょう。

ファクタリング会社選び7つのポイント

自社に合ったファクタリング会社選びのポイントは、以下の7つです。

1. 営業実績が豊富な独立系ファクタリング会社か
2. 債権買取可能額はいくらか
3. 資金調達までどれくらいの時間がかかるか
4. ファクタリング手数料はいくらかかるか
5. 掛け目は設定されているか
6. 債権譲渡登記は省略可能か
7. コンサルなどの付帯サービスはあるか

それぞれのポイントについて、詳しく解説します。

1. 営業実績が豊富な独立系ファクタリング会社か

ファクタリング会社には大きく分けて、以下の3つの系列があります。

ファクタリング会社の系列	経営母体	特徴
独立系ファクタリング会社	非貸金業者、コンサルティング会社、社団法人	中小企業・個人事業主向け
銀行系ファクタリング会社	メガバンク、地方銀行、ネット銀行	大手企業向け（3社間のみ）
ノンバンク系ファクタリング会社	証券会社、信販会社、消費者金融会社等ノンバンク	中小～大手企業向け

小規模事業者の方は、銀行やノンバンクなどの傘下ではない「独立系ファクタリング会社」で、年間利用者数が1,000以上の営業実績が豊富な会社をおすすめします。

独立系ファクタリング会社は2社間・3社間のどちらのスキームでも対応可能で、銀行系やノンバンク系に比べて審査も柔軟です。

また営業実績が豊富なファクタリング会社は、法人・個人や業種に関わらず、利用者のあらゆる経営状況・資金ニーズに応えられる提案力があります。

一方の銀行系やノンバンク系は、独立系よりも低コストで利用できることがメリットです。

ただし、債権買取額1,000万円以上、年商1億円以上、3社間ファクタリングのみ、預金取引（融資取引）のある利用者のみなどの利用制限があります。

2. 債権買取可能額はいくらか

ファクタリング会社によって買取可能な売掛債権の下限額・上限額が異なります。

100万円以上の売掛債権から1億円以上までの高額買取を専門とする会社もあれば、売掛債権が10万円台からでも買取可能とする小口専門の会社もあります。

したがって、自社が必要とする調達額での買い取りが可能なファクタリング会社を選びましょう。

3. 資金調達までどれくらいの時間がかかるか

資金調達までにかかる時間も、ファクタリング業者選びでは重要なポイントのひとつです。

前述したとおり、2社間ファクタリングは売掛先から承諾を得る必要がないため、ファクタリング会社の審査に通過次第、最短即日で資金調達ができます。

一方の3社間ファクタリングは売掛先から承諾を得られるまでに時間を要するため、最短即日の資金調達が難しく、場合によっては1週間以上かかることもあります。

スピードを重視する場合は、2社間ファクタリングを選びましょう。

さらに、近隣にファクタリング会社の店舗がなかったり、面談にあてる時間がなかったりする場合は、オンライン完結型の非対面ファクタリングがおすすめです。

オンライン完結型は対面での書類のやり取りや面談等が不要なため、よりスピーディーに資金調達ができます。

4. ファクタリング手数料はいくらかかるか

ファクタリングの手数料は、以下の要素で変動します。

手数料が▼下がる要素	手数料が▲上がる要素
3社間ファクタリングを利用する	2社間ファクタリングを利用する
売掛先の信用力が高い	売掛先の信用力が低い
売掛先との取引履歴が長い	売掛先との取引履歴が短い
支払いサイトが短い（45日以内）	支払いサイトが長い（45日超）
債権譲渡登記をする	債権譲渡登記をしない
ファクタリングの利用金額が高額	ファクタリングの利用金額が少額
利用者の経営状況が良好	利用者の経営状況が芳しくない

さらに、手数料は売掛債権を売却するファクタリング会社によっても異なります。

前述した独立系ファクタリング会社の中でも、建設業界に強い会社、IT業界に強い会社などさまざまあります。

売却したい売掛債権がいくらで買い取ってもらえるかを事前に知るには、複数のファクタリング会社から同じ条件で見積もりを取る「相見積もり」がおすすめです。

相見積もりで各社が提示するファクタリングのプラン、買取可能額、手数料、振込までのスピード、実際の振込額などを比較検討して、自社の資金ニーズや経営状況に最適なファクタリング会社を選びましょう。

5. 掛け目は設定されているか

ファクタリグの掛け目とは、売掛債権の「買取率」を指します。

掛け目の有無は、ファクタリング利用時に振り込まれる現金の額にかかわります。

ファクタリング会社によっては、売掛債権の額面の100％を買い取るのではなく、額面に対して80％～90％の掛け目を設定しています。

掛け目によって減額された金額に手数料をかけた分が現金化され、ファクタリング会社が売掛債権を回収できた時点で、減額された分の金額が利用者に返還されるのが一般的です。

売掛債権を満額で現金化したい場合は、掛け目が設定されていないファクタリング会社を選ぶか、掛け目が設定される代わりに手数料を低くしてくれるファクタリング会社を選びましょう。

6. 債権譲渡登記は省略可能か

ファクタリング会社によっては手数料を引き上げる代わりに、債権譲渡登記を省略してくれるところもあります。

債権譲渡登記とは、ファクタリング会社が債権を買い取ったことの権利（債権者）を、第三者に対して主張するための公的な手続きです。

2社間ファクタリングは売掛先の承諾が不要なため、原則として債権譲渡登記が必須となります。

登記をする場合は5,000円の登録免許税と司法書士への報酬が1万円程度かかりますが、ファクタリング手数料は登記しない場合よりも引き下げられる傾向にあります。

ただし、債権譲渡登記は法務局で手続きをすれば、第三者が閲覧することが可能なため、2社間であっても債権譲渡の事実を完全に秘密にすることができません。

このため、売掛先に債権譲渡の事実を一切秘密にしたい場合は、債権譲渡登記の省略が可能なファクタリング会社を選びましょう。

なお、3社間ファクタリングは売掛先に承諾を得て債権を買い取るため、債権譲渡登記が不要です。

7. コンサルなどの付帯サービスはあるか

店舗型のファクタリング会社は、契約時の面談で経営課題や事業計画に関するヒヤリングを行い、利用者が必要としているサポートをファクタリングの付帯サービスとして提案してくれます。

付帯サービスは、たとえば財務コンサルティングや新たな資金調達先の斡旋、資金繰り計画表の作成サポートなどです。

ファクタリングによる資金調達のみならず、自社の経営課題の解決を目指す場合は、付帯サービスにも注目しましょう。

山梨県の事業者の方におすすめのファクタリング会社5選

山梨県の事業者の方におすすめのファクタリング会社を紹介します。

ベストファクター｜即日振込実行率77.8％の確かなスピード対応

提供サービス	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料のめやす	2％～
債権買取可能額	30万円～
個人事業主の利用	可
店舗所在地	東京都新宿区山吹町２６１ トリオタワーノース4F

弊社ベストファクターは、最短即日・秘密厳守の2社間ファクタリングの実績が豊富です。

平均買取率92.2％という柔軟な審査に加え、即日振込実行率77.8％というスピードで、事業者様の資金ニーズにお応えします。

山梨県のお客様から申し込みいただいた場合は、必要書類をお伝えした上で、担当スタッフが出張対応いたします。

さらに、買取限度額も30万円からと少額の買い取りにも対応可能です。

早急な資金調達が必要な中小企業や個人事業者の方は、ぜひ弊社ベストファクターにご相談ください。

ビートレーディング｜業界注目の注文書ファクタリングも利用可

提供サービス	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 注文書ファクタリング
手数料のめやす	5％～（2社間） 2％～（3社間）
債権買取可能額	30万円～3億円
個人事業主の利用	可
店舗所在地	東京都港区芝大門１丁目２−１８ 野依ビル 3F

ビートレーディングは豊富な営業実績、業界最安水準のファクタリング手数料、スタッフの丁寧な対応とバランスの取れたサービスが強みのファクタリング会社です。

審査通過率98％という業界トップクラスの柔軟さで、赤字・債務超過・税金滞納など、利用者の事情に合わせたサービスを提案してくれます。

さらに、同社の「注文書ファクタリング」は、仕事を受注した段階の注文書（発注書）を資金化するサービスです。

通常のファクタリングの売掛債権は支払いサイトが最大60日ですが、注文書ファクタリングは最大180日と半年先の債権を早期に資金化することができます。

OLTA｜対面不要のクラウドファクタリングでスピーディーな資金調達

提供サービス	2社間ファクタリング
手数料のめやす	2％～9％
債権買取可能額	制限なし
個人事業主の利用	可
URL	https://corp.olta.co.jp/

OLTAは、非対面で契約が可能なオンライン完結型ファクタリングのパイオニアです。

同社の「クラウドファクタリング」は、2社間契約ながら3社間契約並みに安い手数料2％～9％で提供されており、債権買取可能額には下限も上限も設定されていません。

スマホ撮影による請求書送付や電子署名による契約書交付など、すべての手続きがオンラインで完結するため、事務所にいながらにして資金調達が可能です。

ただし、見積もり結果の回答は必要書類が揃ってから24時間（1営業日）以内となっているため、即日の資金調達を希望する場合は事前に提出書類を揃えておきましょう。

日本中小企業金融サポート機構｜非営利の一般社団法人が提供するファクタリング

提供サービス	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料のめやす	1.5％～10％
債権買取可能額	要見積もり
個人事業主の利用	可
URL	https://www.chushokigyo-support.or.jp/lp04/0b/

日本中小企業金融サポート機構は、非営利のファクタリングサービスを提供する一般社団法人のファクターです。

同機構のファクタリングサービスは、日々ムダなコストがない見直しされているため、印紙代や郵送代が一切発生せず、他社よりも手数料が抑えられています。

さらに、同機構には金融知識に精通したスタッフが多数在籍しており、相談を無料で承っています。

ファクタリングの利用に不安がある方や、経営課題の相談をしたい方も、専門家から的確な支援が受けられるでしょう。

ウィット｜非対面で利用できる買取可能額500万円以下の小口専門

提供サービス	2社間ファクタリング
手数料のめやす	5％～
債権買取可能額	30万円～500万円
個人事業主の利用	可
URL	https://witservice.co.jp/gyomunaiyou.html

ウィットは債権買取額30万円～500万円までの小口利用に特化した非対面OKのファクタリング会社です。

来店不要、電話一本で成約までの手続きが完了するため、事前に提出書類さえ揃えておけば、即日で資金調達できます。

さらに、同社は資金対策や事業存続を支援する同社のコンサルティングも提供しています。

ファクタリング以外の資金調達方法や、事業再生に向けたアプローチなど、自社の経営課題に合った最適な解決方法を提案してくれるでしょう。

山梨県のファクタリング会社選びに関するQ&A

山梨県の事業者の方のファクタリング会社選びに関して、よくある質問とその回答をQ&Aにまとめました。

山梨県のファクタリング会社をお探しの方へ

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ファクタリングで資金調達を成功させるには、自社の資金ニーズや経営状況に合ったファクタリング会社選びが重要です。

ベストファクターは全国出張対応で、山梨県の事業者の方にも最短即日のファクタリングサービスを提供いたします。

弊社の2社間ファクタリングは秘密厳守で、ご要望があれば債権譲渡登記の省略も可能です。

まずは「ファクタリングってどんなサービスなの？」「この売掛債権は買い取ってもらえる？」といったご相談だけでも構いませんので、ぜひ弊社までお問い合わせください。