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title: ファクタリングおすすめランキング31社｜手数料・即日を実データで比較
date: 2020-07-31T03:45:37Z
modified: 2026-06-27T00:14:48Z
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  - ファクタリング会社選び
tags:
  - ファクタリング
  - ファクタリング会社
  - ファクタリング比較
  - 個人事業主
author: 四ツ柳 啓太
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featured_image_alt: ファクタリング会社　優良
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![ファクタリング　ランキング](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2020/07/aa983c446e4215ae811c396f5d62905d.png)

 この記事の責任者

 ![森山 健斗](https://bestfactor.jp/wp-content/themes/diver_child/images/post-elements/portrait-MoriyamaKento.jpg) 

 森山 健斗 セールスマネージャー（営業部） 

  法人・個人事業主向けのファクタリング提案を統括する営業責任者。

    詳しいプロフィール・強みを見る  法人・個人事業主向けのファクタリング提案を統括する営業責任者。売掛債権や注文書を活用した資金調達ニーズに対して、業種・資金使途・入金サイクル・取引先状況を踏まえた提案設計を行う。東京・大阪の拠点に加え、オンライン契約にも対応している同社の営業体制を活かし、全国の相談者に対する営業品質の平準化を推進する。
前職では法人向け金融サービスの新規開拓営業を担当。建設業、運送業、医療・介護事業、広告・IT業など、資金需要の発生しやすい業界への提案経験を持つ。アレシアでは、短期的な資金化だけでなく、キャッシュフロー改善や今後の経営課題まで見据えた提案を重視している。

 **【強み】**- 法人向け資金調達提案
- 営業KPI・案件進捗管理
- 高単価案件のクロージング
- 業種別の資金ニーズ分析
- メンバー育成と営業戦略設計
 
 

 **ひと言：**「資金調達はゴールではなく、事業を前に進めるための手段です。お客様の事業背景まで理解したうえで、最適な選択肢を提案します。」 

 

  

 

 

 ファクタリング会社は数多く、どこを選べばよいか迷いやすいものです。
本記事は手数料や入金スピードに加え、運営元アレシアの実取引データを使い、選び方を具体的に整理しました。
まずは自分の目的のボタンから読み進めてみてください。

[最速で資金化したい今日中に現金を確保する](#sindan)
[コストを抑えたい手数料の安い会社で選ぶ](#tesuryo)
[審査が不安個人・赤字でも使えるか確認](#sinsa)

記事の目次

- [1 30秒でわかる ファクタリング会社の選び方](#30)
- [2 ファクタリング会社 比較一覧](#i)
- [3 おすすめファクタリング会社 31選](#_31)
    - [3.1 1ベストファクター](#1)
    - [3.2 2ビートレーディング](#2)
    - [3.3 3OLTA](#3OLTA)
    - [3.4 4PAYTODAY](#4PAYTODAY)
    - [3.5 5QuQuMo](#5QuQuMo)
    - [3.6 6アクセルファクター](#6)
    - [3.7 7日本中小企業金融サポート機構](#7)
    - [3.8 8ラボル（labol）](#8labol)
    - [3.9 9ペイトナー](#9)
    - [3.10 10フリーナンス（FREENANCE）](#10FREENANCE)
    - [3.11 11トップ・マネジメント](#11)
    - [3.12 12PMG](#12PMG)
    - [3.13 13AGビジネスサポート](#13AG)
    - [3.14 14マネーフォワード ビジネスファイナンス](#14)
    - [3.15 15電子請求書早払い](#15)
    - [3.16 16みんなのファクタリング](#16)
    - [3.17 17SHIKIN＋](#17SHIKIN)
    - [3.18 18ウィット](#18)
    - [3.19 19えんナビ](#19)
    - [3.20 20三共サービス](#20)
    - [3.21 21メンターキャピタル](#21)
    - [3.22 22事業資金エージェント](#22)
    - [3.23 23オンラインファクタリングJBL](#23JBL)
    - [3.24 24ファクトル](#24)
    - [3.25 25ベストペイ](#25)
    - [3.26 26ファクタリングロボ](#26)
    - [3.27 27No.1（ナンバーワン）](#27No1)
    - [3.28 28三菱UFJファクター](#28UFJ)
    - [3.29 29三菱HCキャピタル](#29HC)
    - [3.30 30JTC（入金前払いシステム）](#30JTC)
    - [3.31 31西日本ファクター](#31)
- [4 実データで見るファクタリングの実態](#i-2)
    - [4.1 業種別 実際の受取額（実例）](#i-3)
    - [4.2 手数料の傾向（ヒートマップ）](#i-4)
- [5 手元にいくら残るかを試算する](#i-5)
- [6 業種別の活用事例](#i-6)
- [7 審査に通るか不安な方へ](#i-7)
    - [7.1 審査落ちリスク セルフチェック](#i-8)
- [8 即日入金は本当に間に合うのか](#i-9)
    - [8.1 即日に近づける条件](#i-10)
- [9 手数料を抑える相見積もりのコツ](#i-11)
- [10 ファクタリングと銀行融資・ビジネスローンの比較](#i-12)
- [11 資金繰りを立て直すロードマップ](#i-13)
    - [11.1 2社間と3社間の使い分け](#23)
- [12 悪質業者を見分けるセルフチェック](#i-14)
- [13 よくある質問](#i-15)
- [14 まとめ](#i-16)



## 30秒でわかる ファクタリング会社の選び方

35社を一社ずつ見比べるのは大変です。
4つの質問に答えるだけで、条件に合う会社の方向性がつかめます。
迷ったら下の早見表を起点に候補を絞り込みましょう。



| あなたの状況 | 重視すべき条件 | 向いている会社の例 |
| --- | --- | --- |
| 今日中に入金してほしい | 入金スピード最優先 | PAYTODAY／ペイトナー／ラボル |
| 手数料を1%でも抑えたい | 3社間・低手数料 | サポート機構／電子請求書早払い／三共サービス |
| 個人事業主・フリーランス | 少額・個人対応 | ラボル／ペイトナー／フリーナンス |
| 数千万円の大口を調達 | 高額対応・実績 | ベストファクター／ビートレーディング／メンターキャピタル |
| 赤字・税金滞納が心配 | 柔軟審査 | ベストファクター／メンターキャピタル／えんナビ |



状況が複数にまたがる場合は、2〜3社へ同時に見積もりを取り、提示条件を比べると失敗しにくくなります。

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## ファクタリング会社 比較一覧

主要31社の手数料・入金スピード・対象・契約方式を一覧にまとめました。
横にスクロールすると全項目を確認できます。
気になる会社は、次章の詳細スペックで深掘りしてください。



| 会社名 | 手数料 | 入金スピード | 買取可能額 | 対象 | 契約方式 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| ベストファクター | 2%〜 | 最短即日 | 30万〜1億円 | 法人・個人 | 2社間・3社間 |
| ビートレーディング | 2%〜 | 最短2時間 | 1万〜7億円 | 法人・個人 | 2社間・3社間 |
| OLTA | 2〜9% | 最短即日 | 応相談 | 法人・個人 | 2社間 |
| PAYTODAY | 1〜9.5% | 最短30分 | 10万円〜 | 法人・個人 | 2社間 |
| QuQuMo | 1〜14.8% | 最短2時間 | 下限上限なし | 法人・個人 | 2社間 |
| アクセルファクター | 2%〜 | 最短即日 | 応相談 | 法人・個人 | 2社間・3社間 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5〜10% | 最短3時間 | 応相談 | 法人・個人 | 2社間・3社間 |
| ラボル | 一律10% | 最短30分 | 1万円〜 | 個人・法人 | 2社間 |
| ペイトナー | 一律10% | 最短10分 | 1万円〜 | 個人・法人 | 2社間 |
| フリーナンス | 3〜10% | 最短即日 | 応相談 | 個人・法人 | 2社間 |
| トップ・マネジメント | 0.5〜12.5% | 最短即日 | 応相談 | 法人・個人 | 2社間・3社間・注文書 |
| PMG | 応相談 | 最短2時間 | 応相談 | 法人・個人 | 2社間・3社間 |
| AGビジネスサポート | 2%〜 | 最短即日 | 応相談 | 法人・個人 | 2社間・3社間 |
| マネーフォワード | 1%〜 | 最短2営業日 | 応相談 | 法人・個人 | 請求書・発注書 |
| 電子請求書早払い | 1〜6% | 応相談 | 応相談 | 法人 | 3社間 |
| みんなのファクタリング | 7〜15% | 最短1時間 | 1万〜300万円 | 法人・個人 | 2社間 |
| SHIKIN＋ | 0.5%〜 | 最短即日 | 数万〜数億円 | 法人 | オンライン |
| ウィット | 応相談 | 最短即日 | 500万円以下 | 法人・個人 | 2社間 |
| えんナビ | 低水準〜 | 最短即日 | 50万〜5,000万円 | 法人・個人 | 2社間・3社間 |
| 三共サービス | 1.5%〜 | 最短翌日 | 〜3,000万円 | 法人 | 2社間・3社間 |
| メンターキャピタル | 〜12% | 最短即日 | 〜1億円 | 法人・個人 | 2社間・3社間 |
| 事業資金エージェント | 1.5%〜 | 最短2時間 | 応相談 | 法人・個人 | 2社間 |
| オンラインファクタリングJBL | 2%〜 | 最短2時間 | 〜1億円 | 法人 | 2社間・3社間 |
| ファクトル | 1.5%〜 | 最短40分 | 1万円〜 | 法人・個人 | 2社間 |
| ベストペイ | 応相談 | 最短翌日 | 応相談 | 法人・個人 | 注文書 |
| ファクタリングロボ | 応相談 | 最短5営業日 | 応相談 | 法人 | 2社間 |
| No.1 | 応相談 | 最短即日 | 応相談 | 法人・個人 | 2社間・3社間・注文書 |
| 三菱UFJファクター | 応相談 | 応相談 | 大口対応 | 法人 | 保証・一括 |
| 三菱HCキャピタル | 応相談 | 応相談 | 大口対応 | 法人 | 保証・一括 |
| JTC | 応相談 | 応相談 | 応相談 | 法人・個人 | 前払い型 |
| 西日本ファクター | 応相談 | 最短即日 | 応相談 | 法人・個人 | 2社間・3社間 |



手数料の幅は売掛先の信用力や契約方式で動くため、表の数値は目安です。
正確な金額は試算と見積もりで確認すると確実です。

編集部より
表だけでは差がつかみにくいのが本音です。
当社の実データでは、同じ少額債権でも契約方式で受取額が数万円変わりました。
1社で即決せず、複数社の比較を前提に動くと納得感が高まります。

## おすすめファクタリング会社 31選

ここからは31社のスペックと特徴を1社ずつ紹介します。
手数料・入金スピード・対象を表で確認し、要点を3行でつかんでください。
気になった会社は試算へ進むと、受取額の目安が見えてきます。

### 1ベストファクター



| 手数料 | 2%〜 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 30万〜1億円 |
| 対象/契約 | 法人・個人／2社間・3社間 |

運営元アレシアの平均買取率91.9%・即日振込実行率47.8%という実績が強みです。
財務コンサルも無料で、赤字や少額の相談にも柔軟に応じます。



### 2ビートレーディング



| 手数料 | 2%〜 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 1万〜7億円 |
| 対象/契約 | 法人・個人／2社間・3社間 |

累計9.1万社という業界トップ級の実績を持つ老舗です。
必要書類は2点からで、少額から高額まで幅広く対応します。



### 3OLTA



| 手数料 | 2〜9% |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 応相談 |
| 対象/契約 | 法人・個人／2社間 |

オンライン完結型の先駆けで、累計1万社の利用があります。
諸経費込みの手数料で、全国どこからでも申し込めるのが利点です。



### 4PAYTODAY



| 手数料 | 1〜9.5% |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 買取可能額 | 10万円〜上限なし |
| 対象/契約 | 法人・個人／2社間 |

AI審査により、最短30分での入金が見込めます。
掛け目がなく請求書を全額買い取る点も、急ぎの調達に向いています。



### 5QuQuMo



| 手数料 | 1〜14.8% |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 対象/契約 | 法人・個人／2社間 |

請求書と通帳の2点だけで申し込めるオンライン専門サービスです。
面談不要で、赤字や税金滞納中でも相談しやすい設計になっています。



### 6アクセルファクター



| 手数料 | 2%〜 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 応相談 |
| 対象/契約 | 法人・個人／2社間・3社間 |

ネクステージグループが運営し、2社間と3社間の双方に対応します。
少額から幅広い事業形態で使われている実績豊富な会社です。



### 7日本中小企業金融サポート機構



| 手数料 | 1.5〜10% |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 買取可能額 | 応相談 |
| 対象/契約 | 法人・個人／2社間・3社間 |

経営革新等支援機関に認定された非営利の一般社団法人です。
追加費用がかからず、手数料の低さに定評があります。



### 8ラボル（labol）



| 手数料 | 一律10% |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 買取可能額 | 1万円〜 |
| 対象/契約 | 個人・法人／2社間 |

東証プライム上場セレスの子会社で、24時間365日稼働します。
1万円から使えるため、フリーランスの少額調達に向いています。



### 9ペイトナー



| 手数料 | 一律10% |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 買取可能額 | 1万円〜（段階増額） |
| 対象/契約 | 個人・法人／2社間 |

個人事業主に特化し、最短10分の入金を掲げています。
土日祝も対応するため、週末の急な資金需要にも動けます。



### 10フリーナンス（FREENANCE）



| 手数料 | 3〜10% |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 応相談 |
| 対象/契約 | 個人・法人／2社間 |

GMOが運営し、補償付き口座と連携できる点が独自です。
専用口座を使うと手数料が下がる仕組みも用意されています。



### 11トップ・マネジメント



| 手数料 | 0.5〜12.5% |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 応相談 |
| 対象/契約 | 法人・個人／2社間・3社間・注文書 |

累計5.5万件の実績があり、商品ラインナップが豊富です。
注文書や発注書による調達にも応じ、選択肢の広さが魅力です。



### 12PMG



| 手数料 | 応相談 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 応相談 |
| 対象/契約 | 法人・個人／2社間・3社間 |

月間1,500件超の請求書買取を行う規模の大きい会社です。
無料コンサルも備え、乗り換え相談にも対応しています。



### 13AGビジネスサポート



| 手数料 | 2%〜 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 応相談 |
| 対象/契約 | 法人・個人／2社間・3社間 |

アイフルグループの会社で、契約はオンラインで完結します。
独自審査により、開業1年未満の事業者でも申し込めます。



### 14マネーフォワード ビジネスファイナンス



| 手数料 | 1%〜 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| 買取可能額 | 応相談 |
| 対象/契約 | 法人・個人／請求書・発注書 |

会計サービスで知られる同社の早期入金サービスです。
低コストを重視する事業者の資金ニーズに適しています。



### 15電子請求書早払い



| 手数料 | 1〜6% |
| --- | --- |
| 入金スピード | 応相談 |
| 買取可能額 | 応相談 |
| 対象/契約 | 法人／3社間 |

インフォマートとGMO-PGという上場2社の共同運営です。
手数料が低水準で、安心感を重視する法人に向いています。



### 16みんなのファクタリング



| 手数料 | 7〜15% |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短1時間 |
| 買取可能額 | 1万〜300万円 |
| 対象/契約 | 法人・個人／2社間 |

土日祝でも審査と入金に対応する数少ないサービスです。
初回は上限50万円ですが、休日の即日調達に強みがあります。



### 17SHIKIN＋



| 手数料 | 0.5%〜 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 数万〜数億円 |
| 対象/契約 | 法人／オンライン |

三菱UFJ銀行とマネーフォワードの合弁会社が提供します。
仮審査は約5分と速く、面談不要で対応金額の幅も広めです。



### 18ウィット



| 手数料 | 応相談 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 500万円以下 |
| 対象/契約 | 法人・個人／2社間 |

500万円以下の小口専門として運営している会社です。
大口を嫌う業者が多いなか、少額調達の受け皿になります。



### 19えんナビ



| 手数料 | 低水準〜 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 50万〜5,000万円 |
| 対象/契約 | 法人・個人／2社間・3社間 |

24時間365日対応で、土日祝も審査を進めてくれます。
ノンリコース契約のため、回収不能時の保証請求もありません。



### 20三共サービス



| 手数料 | 1.5%〜 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短翌日 |
| 買取可能額 | 〜3,000万円 |
| 対象/契約 | 法人／2社間・3社間 |

元行員やノンバンク出身者が在籍し、相談体制が手厚い会社です。
FAXや郵送にも対応し、全国から利用できます。



### 21メンターキャピタル



| 手数料 | 〜12% |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 下限なし〜1億円 |
| 対象/契約 | 法人・個人／2社間・3社間 |

赤字・債務超過・税金滞納の相談を積極的に受け付けます。
他社で断られた案件の受け皿として候補になりやすい会社です。



### 22事業資金エージェント



| 手数料 | 1.5%〜 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 応相談 |
| 対象/契約 | 法人・個人／2社間 |

500万円以下なら非対面契約が可能で、土曜も営業しています。
スマホ完結で手続きでき、急ぎの相談にも向いています。



### 23オンラインファクタリングJBL



| 手数料 | 2%〜 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 〜1億円 |
| 対象/契約 | 法人専用／2社間・3社間 |

AI査定を活用した法人専用サービスで、乗り換え優遇があります。
無料査定は24時間使えるため、検討段階でも動きやすいです。



### 24ファクトル



| 手数料 | 1.5%〜 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短40分 |
| 買取可能額 | 1万円〜 |
| 対象/契約 | 法人・個人／2社間 |

オンライン完結で、必要書類が少ない点が使いやすさにつながります。
1万円からの少額にも対応し、スピードと低コストを両立します。



### 25ベストペイ



| 手数料 | 応相談 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短翌日 |
| 買取可能額 | 応相談 |
| 対象/契約 | 法人・個人／注文書 |

仕事を受注した段階で現金化できる注文書ファクタリングです。
請求前の先出し費用をまかないたい場面で役立ちます。



### 26ファクタリングロボ



| 手数料 | 応相談 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短5営業日 |
| 買取可能額 | 応相談 |
| 対象/契約 | 法人／2社間 |

ROBOT PAYMENTが運営し、請求業務の代行まで請け負います。
少額債権をまとめて継続利用したい法人に適しています。



### 27No.1（ナンバーワン）



| 手数料 | 応相談 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 応相談 |
| 対象/契約 | 法人・個人／2社間・3社間・注文書 |

2社間・3社間に加え、注文書による調達にも対応しています。
幅広い契約方式から、状況に合わせて選べるのが特徴です。



### 28三菱UFJファクター



| 手数料 | 応相談 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 応相談 |
| 買取可能額 | 大口対応 |
| 対象/契約 | 法人／保証・一括 |

メガバンク直系で、高い信用力を背景に与信管理を支援します。
保証や一括ファクタリングを求める大手企業に向いています。



### 29三菱HCキャピタル



| 手数料 | 応相談 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 応相談 |
| 買取可能額 | 大口対応 |
| 対象/契約 | 法人／保証・一括 |

大手リース系として、保証型を中心に決済関連を幅広く扱います。
取引先の信用リスクに備えたい法人の選択肢になります。



### 30JTC（入金前払いシステム）



| 手数料 | 応相談 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 応相談 |
| 買取可能額 | 応相談 |
| 対象/契約 | 法人・個人／前払い型 |

10年以上の運営実績を持つ前払い型のサービスです。
入金日より前に資金を確保し、経営を安定させたい事業者に向きます。



### 31西日本ファクター



| 手数料 | 応相談 |
| --- | --- |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 応相談 |
| 対象/契約 | 法人・個人／2社間・3社間 |

関西を地盤に、地域密着で相談に応じている会社です。
近隣エリアで対面の相談先を探す事業者に向いています。



## 実データで見るファクタリングの実態

比較サイトの多くは各社の公表値をまとめたものです。
ここでは運営元アレシアの実取引データを公開し、相場のリアルをお伝えします。
広告では見えにくい実態を、数値で確認してください。

**91.9%**平均買取率

**47.8%**即日振込実行率

**0円**初期費用

**2%〜**買取手数料



※株式会社アレシア実績（前月実績）。前月の買取額は最小20万円・最高4,000万円・平均290万円です。

### 業種別 実際の受取額（実例）



| 業種 | 債権額 | 契約方式 | 手数料 | 実受取額 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| システム開発（法人） | 900万円 | 3社間 | 2% | 882万円 |
| 運送業（法人） | 2,500万円 | 3社間・2社間併用 | 5% | 2,375万円 |
| 製造業（法人） | 500万円 | 2社間 | 6% | 470万円 |
| 歯科医院（個人） | 400万円 | 3社間 | 4% | 384万円 |
| 塗装業（法人） | 60万円 | 3社間 | 7% | 55.8万円 |
| WEB制作（個人） | 100万円 | 2社間 | 10% | 90万円 |



広告で見かける手数料2%は、大口かつ3社間に近い条件で実現しています。
一方で少額・個人・2社間では10%前後になりやすい傾向が読み取れます。

### 手数料の傾向（ヒートマップ）



| 業種／契約方式 | 2社間 | 3社間 |
| --- | --- | --- |
| システム開発（大口） | ― | 2% |
| 歯科（[診療報酬](javascript:void(0))） | ― | 4% |
| 運送（大口・併用） | 併用 | 5% |
| 製造（中口） | 6% | ― |
| 塗装（少額） | ― | 7% |
| WEB制作（個人・少額） | 10% | ― |



緑は低く、赤は高い手数料を示します。
大口で3社間に近いほどコストが下がるという関係が、実データからも確認できます。

編集部より
万能の1社は存在しません。
手数料は業種・債権額・売掛先で動くため、自分の条件に当てはめて見るのが近道です。
このヒートマップを、相場の物差しとして使ってみてください。

## 手元にいくら残るかを試算する

知りたいのは手数料率そのものより、最終的な受取額のはずです。
請求額・業種・緊急度を入れると、想定受取額の目安が確認できます。
下のシミュレーションから、ご自身の条件で試してみてください。



| 請求額 | 想定手数料 | 想定受取額 | 差額の目安 |
| --- | --- | --- | --- |
| 100万円 | 2〜10% | 90〜98万円 | 最大8万円 |
| 300万円 | 2〜10% | 270〜294万円 | 最大24万円 |
| 500万円 | 2〜10% | 450〜490万円 | 最大40万円 |



同じ請求額でも、条件次第で受取額に数十万円の差が生まれます。
正確な金額は、無料シミュレーションで確かめるのが確実です。

[**受取額をシミュレーションする**無料・最短入力で目安を表示](https://bestfactor.jp/simulation/)

## 業種別の活用事例

ファクタリングは業種ごとに使われ方が異なります。
運営元アレシアの利用事例から、資金の使い道を抜き出しました。
自分の業種に近い例を参考にしてみてください。



| 業種 | 資金の使い道 | 調達金額 |
| --- | --- | --- |
| 人材派遣 | 給与支払いの確保 | 2,000万円 |
| 運送 | つなぎ資金の確保 | 615万円 |
| 建設（赤字決算） | 外注費の支払い | 400万円 |
| 歯科 | 最先端機器の購入 | 400万円 |
| 製造 | 業務用機械の購入 | 600万円 |
| 運送 | 車両の購入 | 120万円 |



給与・外注費・設備など、事業の継続に直結する用途が中心です。
※実際の利用事例に基づく例で、金額や条件は案件により異なります。

実例：赤字決算でも調達できた建設業
赤字決算で銀行融資が難しかった建設業者が、外注費の支払いに400万円を調達しました。
売掛先の信用力が評価され、決算状況に左右されずに資金化できています。

## 審査に通るか不安な方へ

審査で最も重視されるのは、利用者ではなく売掛先の信用力です。
そのため赤字や個人事業主でも、通る可能性は十分あります。
まずは下のチェックで、自分の状況を把握しましょう。

### 審査落ちリスク セルフチェック



| チェック項目 | 該当数の目安と判定 |
| --- | --- |
| 売掛先が個人事業主／請求書が発行前／支払期日が遠い（3か月超）／契約書がない | 0〜1個：通過の可能性は高め |
| 上記に加え、税金滞納がある／取引が単発で実績が浅い | 2〜3個：要注意・書類で補強を |
| 二重譲渡の懸念／譲渡禁止特約／売掛金の存在を示せない | 4個以上：他の調達も併せて検討 |



該当が多くても、申込先を変えると結果が変わることはよくあります。
1社で諦めず、審査基準の異なる会社へ相談してみてください。

Tips：審査を通りやすくするコツ
信用力の高い売掛先の請求書を選ぶ／支払期日が近い債権から出す／書類の不備を事前に点検する。
この3点を押さえるだけでも、結果は変わりやすくなります。

実例：個人・小規模でも通過
資本金200万円のWEB制作会社や、個人の歯科医院でも資金化できています。
規模が小さくても、売掛先が安定していれば前向きに検討されます。

## 即日入金は本当に間に合うのか

多くの会社が最短即日をうたいますが、常に当日入金とは限りません。
運営元アレシアの実績では、即日振込が実現したのは47.8%でした。
即日を引き寄せる条件を、あらかじめ押さえておきましょう。

### 即日に近づける条件



| 条件 | 即日のために意識したいこと |
| --- | --- |
| 申込の時間帯 | 午前中など、できるだけ早い時間に申し込む |
| 契約方式 | 通知の不要な2社間のほうがスピードは出やすい |
| 書類の準備 | 請求書・通帳など必要書類を事前にそろえておく |



条件が整うほど、当日入金の可能性は高まります。
逆に書類が不足すると、翌営業日へずれ込みやすくなります。

失敗例：即日のはずが翌日に
入金スピードだけで選んだ結果、書類の不足で当日に間に合わなかったケースがあります。
速さを重視するときほど、必要書類の事前確認が効いてきます。

## 手数料を抑える相見積もりのコツ

手数料は会社や条件で変わるため、1社だけの提示では割高に気づけません。
同じ債権でも、見積もり次第で受取額が変わるのが実態です。
面倒でも複数社を比べる価値があります。

- 2〜3社へ同時に見積もりを依頼し、提示条件を並べて比べる
- 手数料率だけでなく、諸費用や入金スピードも含めて総額で判断する
- 3社間が選べる売掛先なら、2社間より手数料を抑えやすい

失敗例：手数料だけで選んで割高に
表面の手数料が安い会社を選んだものの、諸費用を含めると総額が高くついた例があります。
比較は率ではなく、最終的な受取額で行うのが安全です。

## ファクタリングと銀行融資・ビジネスローンの比較

資金調達で迷うのは、融資との使い分けではないでしょうか。
性質が異なるため、スピードか低コストかで選ぶのが基本です。
下表で違いを整理しました。



| 比較項目 | [ファクタリング](javascript:void(0)) | 銀行融資 | [ビジネスローン](javascript:void(0)) |
| --- | --- | --- | --- |
| 調達スピード | 最短即日〜数日 | 数週間〜1か月 | 数日〜 |
| 性質 | 売掛金の売却 | 借入 | 借入 |
| コスト | 手数料2%〜 | 金利は低め | 金利は高め |
| 信用情報への影響 | 原則なし | あり | あり |
| 赤字・債務超過 | 相談しやすい | 不利になりやすい | 会社による |



年利換算では割高に見えても、入金の速さが黒字倒産を防ぐ場面があります。
調達の遅れによる機会損失と比べて、合理的かどうかで判断するのが要点です。

## 資金繰りを立て直すロードマップ

ファクタリングは一時的な資金確保の手段です。
最終的な目的は、融資にも通る財務体質へ立て直すことにあります。
3つの段階で考えると、出口が見えやすくなります。

**急場をしのぐ**ファクタリングで支払いに間に合わせ、資金ショートを避けます。

**手元資金を厚くする**売掛金を計画的に現金化し、運転資金の余裕をつくります。

**融資へつなげる**資金繰りを安定させ、銀行のプロパー審査に通る状態を目指します。



### 2社間と3社間の使い分け



| 契約方式 | 向いている場面 | 特徴 |
| --- | --- | --- |
| 2社間 | 売掛先に知られたくない | スピードが速く、手数料は高め |
| 3社間 | コストを抑えたい | 承諾が必要だが、手数料は低め |



運送業の事例では、両者を併用して条件を最適化していました。
状況に応じて方式を組み合わせると、コストとスピードのバランスが取りやすくなります。

## 悪質業者を見分けるセルフチェック

ファクタリングは合法ですが、装っただけの悪質業者も存在します。
契約前に、危険なサインがないかを確認してください。
当てはまる項目が多いときは、契約を急がないことが大切です。

- 償還請求権あり（買い戻し義務）の契約になっていないか
- 手数料が相場を大きく超え、実質的な高金利になっていないか
- 契約書の控えを渡さない、会社の所在が確認できない、といった点はないか

注意：償還請求権ありは要警戒
回収できなかったときに買い戻しを求められる契約は、貸付に近い性質を帯びます。
原則として、ノンリコース（償還請求権なし）の会社を選ぶと安心です。

## よくある質問

個人事業主やフリーランスでも利用できますか？利用できます。
ラボルやペイトナーなど、個人向けに少額対応する会社を選ぶと通りやすくなります。

赤字決算や税金滞納があっても使えますか？売掛先の信用力が重視されるため、相談できる会社は多くあります。
実例として、赤字決算の建設業でも資金化できています。

本当に即日で入金されますか？条件が整えば可能です。
運営元アレシアの実績では、即日振込の実行率は47.8%でした。

手数料はどのくらいかかりますか？契約方式や債権額で変わります。
当社の実取引では、3社間の大口で2%、個人の少額で10%という幅がありました。

## まとめ

会社選びで迷ったら、手数料・スピード・対象を表で比べるのが近道です。
その上で、受取額の試算と複数社の見積もりで詰めると失敗しにくくなります。
条件に合うか、まずは無料で確かめてみてください。

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