2025年最新｜優良ファクタリング会社おすすめランキング｜中小企業・個人事業主向け

2010年代以降、新たな資金調達方法として「ファクタリング」が浸透していくにつれて、ファクタリング会社も増加傾向にあります。

ファクタリングを専門に扱う会社、銀行やノンバンクの子会社など、100社近いファクタリング取り扱い業者の中から、優良会社を選ぶのは至難の業です。

この記事では、優良ファクタリング会社を厳選する方法、優良会社の中から自社に合った1社を見極める方法を中心にお伝えします。

ファクタリング会社が選ぶ、優良ファクタリング会社25社をランキング形式で一覧化しましたので、ぜひご参考になさってください。
※本記事は2021年2月時点の法令に基づき監修されています。

優良ファクタリング会社選びのヒント

一口で「ファクタリング会社」と言っても、それぞれ運営母体や会社規模、契約方式などである程度分類することができます。

ここでは、中小企業や個人事業主の方向けに、優良ファクタリング会社選びのヒントをご紹介します。

中小企業・個人事業主は「独立系ファクタリング会社」がおすすめ

ファクタリング会社は、運営母体や会社規模によって、以下の3つの系統に分けられます。

独立系ファクタリング会社	運営母体が銀行やノンバンクではない、独立した中小のファクタリング会社
銀行系ファクタリング会社	運営母体がメガバンクや地方銀行のファクタリング会社。
ノンバンク系ファクタリング会社	運営母体が証券会社や消費者金融会社のファクタリング会社。

3つの系統うち、中小企業や個人事業主の資金調達におすすめのファクタリング会社は、「独立系」です。

独立系は最短即日の圧倒的なスピード対応が可能で、数十万円の小口取引から数千万円規模の大口取引まで、幅広く対応できる柔軟性があります。

さらに、売掛先（取引先、クライアント）の同意が不要な「2社間ファクタリング」の実績が豊富なため、中小企業や個人事業主の緊急性の高い資金調達向きと言えます。

スピード・調達コストの安さで選ぶなら「非対面式」がおすすめ

「非対面式」とは、申し込みから入金まで郵送やオンラインで完了する新たなファクタリングの契約方式です。

従来のファクタリング（対面式）は、経営者とファクタリング会社の担当者が面談で契約を結ぶプロセスが必須で、とくに新規は契約まで時間がかかるというデメリットがありました。

非対面式は書類提出から郵送やオンラインで手続きを進めるため、パソコンやスマホがあれば、いつでも・どこでもファクタリングが利用できます。

さらに、非対面式を採用しているファクタリング会社は人件費を削減できるので、ファクタリング手数料を安く抑えています。

最短即日のスピード感、圧倒的手数料の安さで選ぶなら、非対面式がおすすめです。

長期スパンで資金繰り改善を希望するなら「対面式」がおすすめ

「対面式」は、経営者がファクタリング会社に来社するか、ファクタリング会社の担当者が事業所に出張するか、いずれかの方法で面談を行ってから契約を結ぶ、従来型のファクタリングの方式です。

非対面式に比べて時間的コスト、資金的コストがかかりますが、契約に際しての面談で利用金額や手数料について交渉の余地があり、事と次第によっては、審査時よりも有利な条件で契約が結べる可能性もあります。

さらに、対面式を採用しているファクタリング会社の多くが、アフターフォローとして、財務コンサルティングサービスや資金調達支援など、長期スパンで経営を改善する無償サポートを提供しています。

一時的な資金調達にとどまらず、長期スパンで資金繰り改善を希望するなら「対面式」がおすすめです。

ベストファクター

取り扱いサービス	2社間 3社間
契約方式	対面
手数料	2%〜
入金スピード	最短即日
買取限度額	下限上限なし
公式サイトURL	https://bestfactor.jp/

ベストファクターは主要ファクタリング会社の中でも審査に通りやすいファクタリング会社として知られています。

ベストファクターは審査の際に必ず面談やヒアリングをおこない、審査担当者と申込者が直接話をすることが必須です。

面談やヒアリングで、利用者様の人間性や経営者としての資質やビジョンを確認させていただき審査の材料とさせていただいております。

オンライン完結型のファクタリングでは決算書や売掛先企業の支払能力等、数字から得られる情報しか審査材料としていません。

しかしベストファクターであれば「この人は人間的に信頼できる」とポジティブに判断できれば、他社の審査に落ちた方でも審査に通過できることがありますし、他社よりも低い手数料が適用されることもあります。

また、審査の際には財務コンサルティングを実施しておりますので、お客様の財務状況が改善するためのさまざまなご提案をさせていただいております。

契約時には担当者との面談が必須となるので、原則として東京・大阪・福岡にいずれかの店舗へご来店いただく必要がありますが、来店が難しい方に対しては担当者が訪問させていただきますので、お気軽にご相談ください。

OLTA

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	2%〜9%
入金スピード	最短即日
買取限度額	下限上限なし

OLTAはオンライン完結型のファクタリング会社にパイオニアとして、日本で最も有名で規模の大きなオンライン完結型のサービスです。

日本にオンライン完結型のファクタリングを広めた会社で、注目のスタートアップとしてベンチャーキャピタル等から出資を受けており資本金は130億円を超えています。

さらに、日本各地の銀行や信用金庫などと提携しており、提携先の金融機関の窓口でファクタリングの申し込みが可能です。

信用第一の銀行が提携するほどのファクタリング会社なので、OLTAは運営業者の信頼度が圧倒的に高いファクタリング会社だといえます。

OLTAは店舗を持たないので運営コストが非常に低く、手数料は上限9%と業界最低水準となっています。

請求書をアップロードしてから24時間以内に審査が完了し、最短即日入金も可能です。

運営業者の安全性を手数料の低いに優れた人気の有名ファクタリングサービスです。

ラボル

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	10%
入金スピード	最短60分
買取限度額	1万円〜上限なし

ラボルは365日24時間最短60分入金に対応しているうファクタリング会社です。

土日祝日も早朝から深夜まで24時間いつでもオンラインで申し込みができ、最短60分で資金調達できます。

土日や夜間に営業している飲食業やサービス業の方などは緊急時の資金調達方法として活用できるでしょう。

手数料は10%で固定されており、後から高額な手数料を要求されるような心配はありません。

また1万円から上限なしで買取に対応しているので、小規模の事業者から売上規模の大きな法人まで幅広く利用できます。

ラボルを運営しているのは東証プライム市場上場企業の株式会社セレスの100%子会社です。

実質的に上場企業が運営しているサービスなので、運営業者の安全性を重視したい方にもおすすめです。

ペイトナーファクタリング

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	10%
入金スピード	最短10分
買取限度額	〜100万円 （初回25万円迄から徐々に拡大）

ペイトナーファクタリングは数あるファクタリングサービスの中で最も入金スピードが速いファクタリングです。

申し込みから最短10分で入金できるので、急いで資金が必要な方にとってはかなり重宝します。

あらかじめアカウントを作成しておけば、請求書のアップロードから最短10分で審査が完了し、そのまますぐに入金を受けられます。緊急時に備えてアカウント作成だけしておいて損はありません。

また、ペイトナーファクタリングは個人事業主やフリーランスなどの法人以外の事業者に対して発行した請求書の買取をおこなっている数少ないサービスです。

顧客に個人の事業者を抱えている方も、ペイトナーファクタリングであれば請求書の早期資金化が可能です。

手数料は10%固定なので、高額な手数料を要求されることなく、他社との比較も容易です。

入金スピードが非常に速いなどのメリットがあるペイトナーファクタリングですが、利用できる金額には限りがあります。

上限買取額は100万円で初回は25万円までしか利用できません。

売上金額が大きな事業者はペイトナーファクタリングでは必要な金額を調達できない可能性があるので注意しましょう。

PAYTODAY

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	1%〜9.5%
入金スピード	最短30分
買取限度額	10万円〜上限なし

PAYTODAYはオンライン完結型のファクタリングサービスの中でも初めてファクタリングを利用する方に人気のサービスです。

サービス開始からそれほど時間が経っていないにも関わらず、累計申込金額は200億円を突破しており、数々の事業者が申込をおこなっています。

AIファクタリングの名称で商品展開しており、審査は自動化されています。

そのため審査完了までの時間や入金までの時間が非常に速く、申込から審査完了までには最短15分、申込から入金までには最短30分という圧倒的な速さが特徴です。

さらに、店舗を持たないので手数料の水準が低く、上限手数料は9.5%と業界トップクラスの低さとなっています。

初心者の人が利用しやすいホームページとなっているので、初めてファクタリングを利用する人におすすめのオンライン完結型のサービスです。

ビートレーディング

取り扱いサービス	2社間 3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	2社間：4%～12% 3社間：2%～9%
入金スピード	最短2時間
買取限度額	下限上限なし

ビートレーディングは独立系の店舗型ファクタリング会社として最も有名かつ、豊富な実績がある有名業者です。

メディアにも数多く取り上げられており、ファクタリング会社の代名詞的な業者と言っても過言ではありません。

2025年3月末時点で、累計契約件数7.1万社、累計取扱金額1,550億円と圧倒的な実績を誇っています。

数多くの人がビートレーディングで実際に資金調達しているので、安心して利用できるでしょう。

審査では財務コンサルティングやさまざな経営相談をおこなっています。

東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に店舗を構えているので、店頭へ訪問できる方は店頭へ相談に行くことで気軽に経営相談ができます。

またビートレーディングはオンライン完結型にも力を入れており、オンラインであれば日本全国どこからでも最短2時間で資金調達できます。

顧客の情報管理にもかなり力を入れているので、個人情報漏洩などの心配をすることなく資金調達が可能です。

店頭でもオンラインでも優れた優良ファクタリングサービスです。

フリーナンス

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	2%〜10%
入金スピード	最短即日
買取限度額	〜1,000万円

フリーナンスはGMOグループのGMOクリエイターズネットワークが運営する個人事業主やフリーランス向けのサービスです。

大手インターネットグループの企業が運営しているので安心して利用できる点でが特徴です。

フリーナンスが取り扱っているのはファクタリングだけでなく、次のようなサービスです。

即日払い	2社間ファクタリング
あんしん補償	業務上生じた賠償責任を補償
フリーナンス口座	個人名ではなく屋号やペンネームで口座作成できる
バーチャルオフィス	月額780円で銀座と福岡のバーチャルオフィスを利用可能

このうち2社間ファクタリングサービスが「即日払い」です。

即日払いは、フリーナンスで屋号やペンネームで口座を作成できる「フリーナンス口座」の利用状況に応じて手数料が決まる仕組みです。

フリーナンス口座を利用すればするほど手数料が低くなるので、利用状況に応じては一桁台半ばの手数料で利用することも可能です。

フリーナンス口座を利用しない方は10%の手数料が適用されます。いくら高くても10%の手数料で2社間ファクタリングを利用できる点はフリーナンスの大きなメリットだといえるでしょう。

請求書のアップロードから審査完了までは最短30分でそのまま即日入金も受けられるのでフリーナンスは急いでいるときにもおすすめです。

ファクタリングを利用しなくても、アカウントを作成だけで「あしん補償」が付帯されたり、バーチャルオフィスが格安で利用できるなどのメリットがあるので、まずはアカウントを作成するとよいでしょう。

日本中小企業金融サポート機構

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	1.5%〜10%
入金スピード	最短3時間
買取限度額	下限・上限なし

日本中小企業金融サポート機構はコンサル業とファクタリング業を本格的におこなっている一般社団法人です。

国が中小企業支援の専門家として認定している認定経営革新等支援機関なので、ファクタリングの相談だけでなく、財務分析、資金繰り改善、不動産評価、金融機関の紹介、補助金申請、M&A、事業承継などのさまざまなサポートを受けられます。

また、国が認定している法人なので、安心して利用できる点も特徴です。

さらに、法人形態が非営利法人である一般社団法人という点も大きな特徴です。

非営利団体が運営しているので手数料が低く、上限10%で一桁台の手数料で利用できる場合もあります。

日本中小企業金融サポート機構はオンライン完結型にもかなり力を入れています。

日本中小企業金融サポート機構が運営する完全オンライン完結型のサービスのFACTORUは申込から最短10分で審査が完了し、最短40分で資金調達できます。

店頭のコンサル機能に加えて、オンラインでのスピード、手数料の低さと、あらゆる点から優れた優良ファクタリングサービスです。

トップマネジメント

取り扱いサービス	2社間・3社間・注文書
契約方式	対面・オンライン
手数料	2社間ファクタリング：3.5%～12.5% 3社間ファクタリング：0.5%〜3.5% 注文書ファクタリング：3.5%～12.5% ゼロファク：3.5%～12.5% 電ふぁく：1.8%～8.0%
入金スピード	最短即日
買取限度額	下限上限なし

トップマネジメントは店舗型の独立系ファクタリング会社の中でも利用者からの評判がとても高い信頼の業者です。

創業15年超、累計取扱件数5.5万社超、東京商工会議所会員と、実績と信頼豊富な企業です。

取り扱っているファクタリングの種類が非常に豊富で、主なものだけで次のようなラインナップがあります。

ファクタリング	内容
請求書ファクタリング	請求書を買い取る通常のファクタリング
注文書ファクタリング	受注時に顧客から受け取った注文書を買い取るサービス
ゼロファク	補助金申請とファクタリング同時に実施
電ふぁく	入金口座をトップマネジメントが管理する口座に指定する2.5社間ファクタリング
ペイブリッジ	広告・IT業界専門のファクタリングサービス

注文書ファクタリングとは、取引先から正式に発注があった際に発行する請求書を売掛債権とみなして資金調達する方法です。

受注段階で資金化できるので、受注に伴い発生する増加運転資金の調達に活用できます。

また、手数料を下げたい方には電ふぁくがおすすめです。

電ふぁくは、取引先からの入金口座をトップマネジメントが管理できる利用者名義の口座へと変更するだけで上限手数料が8%まで下がるファクタリングです。

さらに補助金を受給する際の前払いの自己負担分をファクタリングで調達できるゼロファクなどの商品もあります。

とにかく、売掛債権を活用した資金調達方法が豊富なので、自社にあった最適な方法がどんな方法なのかを知りたい方はトップマネジメントへ相談すれば自社びベストな方法が見つかるでしょう。

アクセルファクター

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	～100万円：10％～ 101～500万円：5％～ 501～1000万円：2％～ 1001万円以上：別途相談
入金スピード	最短即日
買取限度額	下限上限なし

アクセルファクターは店舗型のファクタリング会社の中でも、その専門性や対応の良さや入金スピードが評判で、利用者からの評価が高いファクタリングサービスです。

国が中小事業者支援の専門家として認定している認定経営革新等支援機関なので、高い専門性があるのはもちろん、国が認定している事業者なので安心して利用できる点がメリットです。

東京・仙台・名古屋・大阪に店舗を構えているので、店頭では本格的な経営相談を受けられますし、店頭へ行くことができない方に対してはオンライン完結型にも対応しています。

店舗型でありながら上限12%の手数料で利用できるので、コストを抑えて利用したい方もアクセルファクターであれば安心して利用できるでしょう。

ホームページには「申込者の半数以上が即日決済」と明記されています。

多くの人が即日資金調達に成功しているので、「急いで資金が必要」という方はアクセルファクターであれば必要なタイミングで資金が間に合う可能性があります。

業者の専門性や安全性に加えて、入金スピードにも優れた優良ファクタリングサービスです。

GMO BtoB 早払い

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	注文書買取 スポットタイプ：2.5%〜12.0% 継続タイプ：2.0%〜12.0%請求書買取 スポットタイプ：1.5%〜10.0% 継続タイプ：1.0%〜10.0%
入金スピード	最短２営業日
買取限度額	100万円〜1億円

GMO BtoB 早払いは大手インターネットグループのGMOの中核企業であり、東証プライム上場のGMOペイメントゲートウェイが運営するファクタリングサービスです。

注文書ファクタリングを取り扱っていることが有名で、業務の受注段階で受注相当額を前もって受け取れる点が大きな特徴です。

また、1回限りの利用を前提としたスポットタイプと、継続的な利用を前提とした継続タイプに分かれているので、繰り返しファクタリングを利用する方は継続タイプを選択することによって低い手数料でファクタリングを利用できます。

申込をおこなうと、専任の担当がつくので最初から最後まで同じ担当者へ相談することができます。

誰が担当するのかわからないファクタリング会社と比較して安心感がある点が大きなメリットです。

GMO BtoB 早払いは利用できるのが法人のみで個人事業主やフリーランスの方は利用できない点に注意しなければなりません。

また、また即日入金は不可能で、申込から入金までは最短2営業日必要で、初回利用時には最短5営業日かかります。時間に余裕をもって申し込みましょう。

ウィット

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	表記なし
入金スピード	最短2時間
買取限度額	20万円〜500万円

ウィットはオンライン完結型のファクタリングサービスの中でも審査に通りやすい業者として知られています。

ウィットは手数料の上限がないので、リスクの高い人に対しては高い手数料を設定することによって審査に通過させています。

そのため、他社の審査に通過できない方もウィットであれば審査に通過できる可能性があります。

もちろん、リスクの低い申込者に対しては低い手数料が適用されるので、ウィットを利用すると全体的に手数料が高くなるようなことはありません。

買取額の上限は500万円と低めで、少額買取専門のファクタリング会社となっています。

売上規模の大きな事業者が利用することはできませんが、売上規模が小さく大手ファクタリング会社の審査で不利になる人はウィットであれば審査に通過できる可能性があるでしょう。

QuQuMo

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	1%〜
入金スピード	最短2時間
買取限度額	下限上限なし

QuQuMoはオンライン完結型のファクタリングサービスの中でも利用者からの評価が高いサービスです。

口コミには「本当に2時間で入金された」「必要なタイミングで資金調達できて助かった」などの入金スピードに関するものが多くなっています。

最短2時間で資金調達できる可能性が高い業者なので急いで資金が必要な方におすすめです。

また、手数料の上限がないので、リスクの高い人に対しては高い手数料で審査に通過させている業者です。

他社の審査に落ちた方もQuQuMoであれば審査に通過できる可能性があります。

オンライン完結で契約をおこないますが、契約手続きは弁護士ドットコム監修のクラウドサインでおこなうので、情報漏洩の心配等なく安心して利用できます。

買速

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	2%〜10%
入金スピード	最短30分
買取限度額	10万円～5,000万円

買速は店舗でオンラインでも契約できる独立系ファクタリング会社です。

手数料設定が非常に低く、上限10%の手数料で2社間ファクタリングが利用できます。

店舗型のファクタリング会社でありながら上限10%という非常に低い手数料で利用できる点はメリットです。

また、最短30分入金にも対応しているので、急いで資金が必要な時にも活用できるでしょう。

買速は取扱実績が非常に豊富です。

ホームページによると前期取扱実績が56億円なので、非常に多くの人が買速で資金調達に成功しているjことがわかります。

審査通過率は80%とファクタリングの中ではやや審査は厳しめなので、売上規模の大きな中小企業に向いているファクタリング会社です。

バイオン

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	10%
入金スピード	最短60分
買取限度額	5万円〜

バイオンはAIファクタリングの名称で評判のオンライン完結型のファクタリングサービスです。

AIファクタリングの名称の通り、審査や契約などの手続きのほとんどが自動化されているので、審査やに契約に手間がかかりません。

申込から入金まで最短60分で非常に短い時間で入金できる点が大きな特徴です。

手数料は一律10%に固定されているので、比較的コストを抑えてファクタリングを利用できますし、審査の結果、高額な手数料が要求されるような心配もありません。

また、5万円〜上限なしで利用できるので、売上規模の小さな個人事業主やフリーランスから売上規模の大きな法人まで利用できます。

ホームページがとてもわかりやすく設計されており、ファクタリングの基礎知識等を勉強したい方がファクタリングについて学べるようになっています。

初めてファクタリングを利用する方にバイオンはおすすめのファクタリング会社です。

PMG

取り扱いサービス	2社間 3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	2%〜
入金スピード	最短2時間
買取限度額	10万円〜1億円

PMGは独立系の店舗型ファクタリング会社として国内最大級の規模を誇る業者です。

東京・札幌・仙台・千葉・さいたま・横浜・名古屋・大阪・広島・福岡と日本全国に店舗を構えているので、近くの方はPMGの店舗へ訪問することによってファクタリングの申し込みだけでなく、財務コンサルティング、資金調達方法の提案、不動産評価、補助金申請、M&A、事業承継などのサポートを受けられます。

専門のコンサルタントがホームページに顔と名前を掲載しているので、安心して利用できます。

また、オンライン完結型のファクタリングにも力を入れており、オンライン完結型の場合には、最短2時間で資金調達できます。

東京商工リサーチの2025年2月の調査で独立系ファクタリング会社売上No1に選ばれているので、数多くの人が利用しており安心のファクタリングサービスだといえます。

業者の安全性やコンサルタントとしての専門性を重視したい方にPMGはおすすめです。

西日本ファクター

取り扱いサービス	2社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	2.8%〜15%
入金スピード	最短即日
買取限度額	30万円〜1,000万円 (※3社間は最大3,000万円)

西日本ファクターは西日本の事業者に対してのみファクタリングを取り扱っている独立系の店舗型ファクタリング会社です。

福岡・熊本・大阪に店舗を構えており、店頭ではファクタリングの申し込みのほかにコンサルティングを受けることができます。

西日本ファクターは手数料の上限が15%とやや高めになっているので、審査に通りやすい点が特徴です。

オンライン完結などの手数料が低いファクタリングの審査に通過できない方も西日本ファクターであれば15%程度の手数料で審査に通過できる可能性があります。

また、手数料は売掛債権の金額によって異なり、金額ごとの上限手数料は次のようになっています。

買取金額	上限手数料
30万円〜100万円	15%
101万円〜200万円	10%
201万円〜300万円	8%
301万円〜500万円	5%
501万円〜1,000万円	2.8%

100万円以下の上限手数料は15%と高めですが、金額が大きくなればなるほど手数料は低くなります。

501万円以上の場合は上限手数料が2.8%とかなり低くなるので、数百万円単位の売掛債権を売却する方はむしろ低い手数料で利用できる可能性があるでしょう。

店頭契約もできますが、西日本ファクターはオンライン完結型のクラウドファクタリングを推奨しています。

西日本の事業者であれば、オンライン完結で利用で会社にいながら最短即日資金調達できる点はメリットです。

JCT

取り扱いサービス	2社間 3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	1.2%～10%
入金スピード	最短即日
買取限度額	100万円〜上限なし

JCTは名古屋の本拠を構える店舗型の独立系ファクタリング会社です。

中部地方では最も大きな会社で、累計買取金額500億円、累計取扱実績10,000件超の豊富な実績を誇っています。

店舗型のファクタリングサービスとしてはかなり手数料が低く、上限10%は業界最低水準だといえます。

コストを抑えて利用したい方におすすめです。

また顧客の情報管理にもかなり力を入れており、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しています。

買取金額は100万円〜で、利用できる事業者は年商7,000万円以上の事業者に限られているので、規模の大きな法人向けのファクタリングサービスです。

名古屋の店舗へ訪問しなくても、オンライン完結で利用できますので、信用できる店舗型のファクタリング会社から低コストで資金調達したい場合にJCTはおすすめです。

SHIKIN+

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	0.5%〜
入金スピード	最短即日
買取限度額	下限上限なし

SHIKIN+は株式会社BizForwardが運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。

株式会社BizForwardはマネーフォワード、三菱UFJ銀行、三菱UFJファクターの3社が共同出資して設立した会社で、ファクタリングのほかにも請求書カード払いサービスなど、請求書を活用した資金調達を提供している会社です。

上場企業3社が共同出資している会社なので、SHIKIN+は安心して利用できるでしょう。

SHIKIN+はAIが審査をおこなうので、24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率を把握できます。

申込から入金までは最短即日なので、急いで資金が必要なときにも活用できるでしょう。

手数料は0.5%〜とかなり低い水準になっているので、コストを抑えて利用したい方におすすめです。

なお利用できるのは法人のみとなっており、個人事業主やフリーランスなどの個人の事業者は利用できないので注意してください。

AGビジネスサポート

取り扱いサービス	2社間 3社間
契約方式	オンライン
手数料	2%〜
入金スピード	最短即日
買取限度額	10万円〜

AGビジネスサポートは大手消費者金融のアイフルの子会社です。

AGビジネスサポートは以前はビジネクストという名称でビジネスローンを展開する有名な会社で、ビジネスローンで培った中小事業者に対するノウハウを活かしてファクタリングも販売しています。

手数料は2%〜と低めに設定されていますが、上限の手数料が設定されていないので、リスクの高い事業者に対しては高めの手数料を設定することで、幅広いリスクに対応することができています。

審査に通過しやすいファクタリングサービスだといえるでしょう。

また、申込から入金までは最短即日なので、急いで資金が必要な方にもおすすめです。

買取可能額は10万円〜上限がないので、売上規模の小さな個人事業主やフリーランスから規模の大きな法人までさまざまなリスクの人が利用できる点が特徴です。

大手消費者金融が運営する安心できるサービスからファクタリングを利用したい方は、AGビジネスサポートのファクタリングを選択するとよいでしょう。

No.1

取り扱いサービス	2社間 3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	1%〜15%
入金スピード	最短即日
買取限度額	〜5,000万円

No.1は土日祝日も含めて365日営業していることで知られているファクタリング会社です。

休日に資金が必要になった方も、平日は忙しくてファクタリング会社へ相談する時間がないという方もNo1ファクタリングであれば、休日に窓口へ訪問できるのでおすすめです。

No1ふぁくたりんぐは、「初回買取手数料50％割引」と「他社より高額買取保証」を実施しています。

初回利用時には手数料が半額になるので、初めてファクタリングを利用する方はかなりお得にファクタリングを利用できます。

また、すでに他社を利用している方には、「他社より高額買取保証」が適用されるので、他社を利用していて「手数料が高い」と感じている方はNo1ファクタリングであれば確実に他社よりもコストを抑えて利用できる点がメリットです。

このほかにも、建設業特化型ファクタリング、運送業特化型ファクタリング、フリーランス特化型ファクタリングなど、一般的にファクタリング審査で不利になるとされる属性に対して積極的にファクタリングを取り扱っています。

他社の審査に落ちた方、他社の手数料が高いと感じている方におすすめの店舗型ファクタリング会社です。

資金調達QUICK

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	1%〜
入金スピード	最短10分
買取限度額	下限上限なし

資金調達QUICKは最短10分で資金調達できるサービスです。

ペイトナーファクタリングと並んで業界最速のスピードで資金調達できるので、緊急時の資金調達方法として重宝します。

また、累計申込件数10万件突破と明記しており、非常に多くの人が利用していることがわかります。初めてファクタリングを利用する方も資金調達QUICKであれば、スムーズに資金調達できるでしょう。

手数料の上限の表記がないので、幅広いリスクの人が利用できるので、他社の審査に落ちてしまった方も資金調達QUICKであれば利用できる可能性があります。

また、買取金額にも下限も上限もありません。

そのため、売上規模の小さな個人事業主やフリーランスから、売上規模の大きな法人まで幅広いリスクの人が利用できる点も大きなメリットです。

緊急で資金が必要な方におすすめのファクタリングです。

ジャパンマネジメント

取り扱いサービス	2社間 3社間
契約方式	対面・出張
手数料	2社間：10%〜20% 3社間：3%〜10%
入金スピード	最短即日
買取限度額	下限上限なし

ジャパンマネジメントは福岡に本社を構え、東京に支店がある店舗型のファクタリング会社です。

顧客との対面契約を重視しており、面談では財務コンサルティングなどの経営支援もおこなっています。

また、審査では顧客の人間性や経営者としての資質なども確認し、審査材料としているので、他社の審査に落ちた人でも審査に通過できる可能性があります。

ジャパンマネジメントは下限手数料が10%で上限手数料が20%とかなり高めの設定です。

今は独立系の店舗型ファクタリング会社であっても、上限で10%程度の手数料を設定している業者も多い中で、ジャパンマネジメントは下限で10%なので、他社よりもかなり高いといえます。

これは柔軟な審査を実施していることを示唆しており、他社の審査に通過できない事業者もジャパンマネジメントであれば、審査に通過できる可能性があります。

審査が緩いファクタリングサービスを探している方はジャパンマネジメントへ相談するとよいでしょう。

買取金額には下限も上限もないので、幅広いリスクの方が利用できるサービスです。

けんせつくん

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	2%〜
入金スピード	最短2時間
買取限度額	下限上限なし

けんせつくんは建設業専門のファクタリングサービスです。

建設業は工期が長いので、他の業種よりも受注から入金されるまでの期間(入金サイト)が長くなります。

そのため、融資やファクタリング審査では最も不利になる業種の1つと言われています。

しかし、けんせつくんには建設業界出身の専門スタッフが在籍しているので、業界独自の視点で適切にリスクを把握することが可能です。

他社では審査に通過することが困難な建設業の方も、けんせつくんであれば審査に通過できる可能性があるでしょう。

また、けんせつくんは請求書ファクタリングだけでなく、注文書ファクタリングも取り扱っています。

注文書ファクタリングは発注先から工事を受注した段階で発行される注文書を資金化できるサービスなので、高額な受注があった際の増加運転資金の調達にも活用できるでしょう。

けんせつくんを運営するのはオンライン完結型のファクタリングの取扱で有名な株式会社ウィットです。

そのため、けんせつくんもオンライン完結・最短2時間で資金調達できるので、急いで資金が必要な時にもおすすめのサービスです。

電子請求書早払い

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	1%〜6%
入金スピード	最短2営業日
買取限度額	〜1億円

電子請求書早払いは数あるファクタリングサービスの中でも最も手数料が低いサービスです。

2社間ファクタリングでありながら上限6%で利用できるのは3社間ファクタリング並みですので、コストを抑えて利用できます。

ファクタリングの手数料が非常に高額というデメリットを克服した商品だといえます。

また電子請求書早払いは運営業者の安全性が非常に高いファクタリングサービスです。

運営しているのはGMOペイメントゲートウェイとインフォマートという2つの上場企業です。

上場企業2社が共同で運営しているサービスなので、電子請求書早払いは運営業者の安全性という点では業界トップクラスのファクタリングだといえます。

ただし申し込みから入金までは最短2営業日で、初回利用時には最短5営業日必要なので、時間に余裕をもって利用しましょう。

また、利用できるのは法人のみで個人事業主やフリーランスの方は利用できません。

時間に余裕のある法人の方で低コストでファクタリングを利用したいであれば、電子請求書早払いを利用するとよいでしょう。

マネーフォワードアーリーペイメント

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	初回：：2%～10% 2回目以降：1%～10%
入金スピード	最短1営業日
買取限度額	50万円〜上限なし

マネーフォワードアーリーペイメントは2社間ファクタリングを取り扱うオンライン完結型のファクタリングサービスです。

運営しているのは大手会計システム会社で東証プライム上場企業のマネーフォワードの100%子会社であるマネーフォワードケッサイです。実質的に上場企業で、会計や財務に非常に強みを持った企業が運営しているので安心して利用できます。

調達限度額に上限がなく、過去には数億円規模の資金提供をおこなったこともあるので、売上規模の大きな事業者もマネーフォワードアーリーペイメントであれば必要な資金を調達できる可能性が高いでしょう。

さらに、繰り返し利用すると手数料が下がる可能性が高い点も大きな特徴です。

初回と2回目以降で手数料設定が異なるので、マネーフォワードアーリーペイメントでファクタリングを利用すればするほど低い手数料が適用されるでしょう。

ただし利用できるのは法人のみで、即日買取は不可能です。

安全な業者から低い手数料で利用したい法人におすすめのファクタリングです。

えんナビ

取り扱いサービス	2社間 3社間
契約方式	対面・出張
手数料	下限上限なし
入金スピード	最短即日
買取限度額	50万円〜

えんナビは24時間365日営業していることで知られているファクタリング会社です。

電話や店頭で24時間365日いつでも担当者が対応してくれるので、土日祝日などでも早朝から夜間までいつでもファクタリングや資金繰りの相談ができます。

土日祝日にお金が必要になったとき、夜間資金繰りの不安にかられたときなどに頼れる専門家として活用できるでしょう。

手数料の上限がないので　リスクの高い人も高めの手数料で審査に通過できる可能性があります。

審査が緩いファクタリング会社を探している方におすすめです。

契約には担当者との面談が必要になりますが、えんナビへの訪問が難しい場合には、担当者が出張をおこなってくれます。

対応力にとても優れたファクタリング会社なので、休日や夜間に資金が必要になった方や、平日は仕事で忙しく資金繰りの相談ができないという方は活用するとよいでしょう。

ファクタリングのTRY

取り扱いサービス	2社間 3社間
契約方式	対面・オンライン
手数料	2%〜
入金スピード	最短即日
買取限度額	10万円〜5,000万円

ファクタリングのTRYは対面でもオンラインでも契約できる審査に通過しやすいファクタリングです。

手数料の上限設定がないので、他社の審査に通過できない事業者でも高めの手数料で審査に通過できる可能性があります。

もちろん、リスクの低い事業者に対しては低めの手数料が適用されるので、幅広いリスクの人が適正な手数料で利用できる点が特徴です。

買取額の上限は5,000万円と比較的高額に対応しているので、規模の大きな事業者も利用できます。

店頭へ来店が難しい方はオンライン完結型にも対応しているので活用しましょう。

オンライン完結型の場合はzoomでオンライン面談をおこない、審査通過後に弁護士ドットコムが監修するオンライン契約システムのクラウドサインで契約手続きをおこないます。

情報管理も徹底しているので安心して利用できるファクタリング会社です。

onfact(オンファクト)

取り扱いサービス	2社間
契約方式	オンライン
手数料	2%〜20%
入金スピード	最短60分
買取限度額	30万円〜

onfact(オンファクト)はオンライン完結型のファクタリングの中では最も審査が柔軟なサービスだといえます。

オンライン完結型のファクタリングは手数料が低い点が特徴ですが、onfact(オンファクト)は上限手数料20%とかなり高くなっています。

これは他のオンライン完結型ファクタリングでは拾うことができないリスクまでカバーできているという証拠です。

他社の審査に通過できない事業者や売掛先企業でもonfact(オンファクト)であれば審査に通過できる可能性があるので活用するとよいでしょう。

申し込みから入金までは最短60分と、入金スピードにも優れたファクタリングサービスです。

審査に自信がない方で、オンライン完結でファクタリングを利用したい方はonfact(オンファクト)を利用するとよいでしょう。

JBL

取り扱いサービス	2社間 3社間
契約方式	オンライン・対面
手数料	2%〜
入金スピード	最短2時間
買取限度額	〜1億円

JBLは土日でも即日資金調達できることが特徴の店舗型のファクタリングサービスです。

土日資金調達できるファクタリング会社としては、ラボルやえんナビなどが有名ですが、これらのファクタリング会社はオンラインか店頭でしか契約できません。

JBLは店頭でもオンラインでも土日祝日に即日資金調達できるので、店頭で相談しながら申し込みをしたい方もオンラインで非対面で資金調達したい方にも向いています。

また、手数料の上限設定がないので、幅広いリスクの人をカバーしています。

大手のファクタリング会社や手数料の低いファクタリング会社の審査に通過できない方もJBLであれば必要な資金を調達できる可能性があるでしょう。

申し込みから入金までは最短2時間なので、急いで資金が必要な方に向いています。

オンラインでも店頭でも対応力に圧倒的に優れた優良ファクタリング会社です。

重要ポイントごとのおすすめファクタリング会社

同業者から見ても優良と言えるファクタリングサービスを提供する全25社を紹介しました。

ここでは、紹介した25社のなかから、利用者のニーズに合ったファクタリング会社を選ぶポイントを解説します。

調達コスト・手数料の安さ BEST3

「ファクタリングで資金繰りを改善する」のカギを握るのが、ファクタリング手数料です。

たとえば、100万円の売掛債権をファクタリングで資金化する場合、手数料5％で売却して95万円を調達するか、手数料率20％で売却して80万円を調達するかで考えれば、どちらが資金繰りに有利かは明白です。

「電子請求書早払い」「インボイスPay」は最短2営業日と、資金化までやや時間はかかるものの、2社間取引でありながら、3社間並の5％前後の極めて低い手数料で利用できます。

OLTAは最短即日のスピード感に加え、10％以下の手数料が強みです。

手軽さ・スピード BEST3

手続きの手軽さ、申し込みから入金までのスピードを重視するなら、オンライン完結型のファクタリングサービスを選びましょう。

OLTAは先ほどの手数料の安さと併せて、入金スピードにおいても業界トップクラスで、一刻を争う緊急性の高い資金調達を必要とする事業者におすすめです。

ウィットは500万円以下の小口取引に特化しており、「売上入金までの数日間を耐え抜く資金さえあれば」という小規模事業者のニーズに応えるファクタリングサービスを提供しています。

anewはOLTAのクラウドファクタリングを法人向けに限定したサービです。

資金繰り支援サービス BEST3

ファクタリングは売上入金までの一時的なつなぎ資金として役立ちますが、それだけで自社の資金繰りや経営までも改善することはできません。

事業を立て直し、安定させるには、長期スパンでの資金繰り支援、根本的な財務体質の改善が重要です。

ファクタリング会社を選ぶ際に、資金調達のみならず、資金繰り改善などのアフターフォローまで視野に入れるならば、財務コンサルティングサービスに注目しましょう。

財務コンサルについては詳細を明かしていないファクタリング会社も多いなか、ベストファクターはキャッシュフロー改善率69.7％、企業価値改善率59.2％と、資金繰り支援においても確固たる実績を残しています。

取引実績・信頼性・安全性 BEST3

ファクタリングには、銀行法や貸金業法といった規制法がありません。

とくに独立系ファクタリング会社は、銀行やノンバンクといった著名な経営母体がなく、ファクタリング会社の取引実績や信頼性は、取引の安全性を担保するうえで非常に重要です。

ビートレーディングはファクタリング業界のパイオニア的存在で、開業8年の豊富な取引実績、取引の信頼性・安全性の高さは業界随一です。

ベストファクターは2017年創業と業界では後発ながら、中小企業・個人事業主向けの2社間ファクタリングで実績を積み、財務コンサルティングサービスも高く支持されています。

中小企業や個人事業主が抱える資金繰りの悩みと改善方法

中小企業や個人事業主は大企業と比べて資金繰りに苦しんでしまうケースが多々あります。

中小企業や個人事業主が資金繰りに悩むケースとしてよくあるのは以下の5つです。

• 売上の変動による資金不足
• 取引先からの入金遅延
• 銀行融資の審査が厳しい
• 突発的な出費への対応
• 消費税や社会保険料の支払い負担

資金繰りが苦しくなる理由を詳しく解説するとともに、それぞれの対処法について解説します。

売上の変動による資金不足

中小企業や個人事業主は、季節要因や取引先の都合により売上が不安定になることが多く、計画的な資金管理が難しくなります。

売上が減少した月には、仕入れや人件費など固定的な支出が重なり、資金が足りなくなるケースも少なくありません。

このような変動に備えるためには、一定のキャッシュリザーブ（現金余力）を確保することや、定期的な収支の見直しが不可欠です。

取引先からの入金遅延

取引先からの入金が遅れると、こちらの支払いスケジュールにも大きな影響を及ぼします。

特に規模の小さい企業や個人事業主にとっては、数週間の遅延でも運転資金に支障をきたす可能性があります。

予防策としては、取引条件の明確化や、締め日・支払日の事前確認、また場合によってはファクタリングの活用も検討されます。

銀行融資の審査が厳しい

中小企業や個人事業主は、売上規模や信用情報の関係で、銀行融資の審査に通らないケースがあります。

財務内容が不安定だと評価されやすく、必要な資金調達が難しくなることもあります。

日頃から帳簿や決算書を整理し、税理士のサポートを受けることで、信用力の向上を図ることが資金調達への第一歩です。

突発的な出費への対応

設備の故障や税金の追加徴収など、予期せぬ支出が発生すると、資金繰りが急に苦しくなります。

このような突発的な出費に備えるには、月々の売上から少しずつ「緊急資金」を積み立てておくことが重要です。

また、リースや分割払いなどの活用で、一度に多額の支出を避ける工夫も有効です。

消費税や社会保険料の支払い負担

売上に応じて発生する消費税や、従業員を雇っている場合の社会保険料の支払いは、一定額が定期的に必要となるため、資金繰りに大きく影響します。

売上が多くても手元に資金が残りにくい理由の一つです。

税理士や銀行やファクタリング会社の担当者などの専門家と相談しながら、毎月の積立や節税対策を講じて計画的な支払い準備を進めることが大切です。

個人事業主や中小企業がファクタリングを選ぶポイント

個人事業主や中小企業がファクタリング会社を選ぶ際には次のようなポイントで選ぶのがおすすめです。

• 手数料と買取価格
• 契約形態（2社間か3社間か）
• 入金スピードと審査基準
• ファクタリング会社との信頼性と実績

ファクタリング会社を選ぶ際に比較すべき4つのポイントについて詳しく解説していきます。

手数料と買取価格

ファクタリング会社が最も重視するポイントです。一般的に、2社間ファクタリングは手数料が高く（5〜20%程度）、3社間ファクタリングは手数料が低い（1〜8%程度）傾向です。

ファクタリング会社によっては、「掛け目」と呼ばれる買取率が設定されている場合があります。

例えば、掛け目が80%であれば、100万円の売掛債権が80万円でしか買い取ってもらえないことになります。手数料だけでなく、最終的に手元に残る金額で比較することが重要です。

契約形態（2社間か3社間か）

ファクタリングの契約形態が2社間か3社間か自社にあった契約形態を選択することが重要です。

それぞれの特徴を詳しく解説していきます。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2者のみで契約する方法です。

2者のみの契約なので、2社間ファクタリングは債権を譲渡したことを取引先に知られずに資金調達ができます。

そのため、取引先との関係を維持したい場合に適しています。また、手続きが簡潔で、最短即日で現金化できるスピードも魅力です。

ただし、2社間ファクタリングは売掛先企業に通知せずに契約し、代金も一度利用者を経由すするので、ファクタリング会社にとってリスクが高く、手数料が高くなる傾向があります。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは売掛先企業・利用者・ファクタリング会社の3者で契約する方法です。

取引先も契約に加わるため、ファクタリング会社のリスクが低くなり、手数料が安くなります。

取引先に資金繰りが厳しいことを知られてしまう可能性があるため、今後の取引に影響が出る可能性があります。

入金スピードと審査基準

入金までのスピード: 多くのファクタリング会社は「即日入金」をアピールしていますが、これはあくまで最短の場合です。実際には、必要書類の提出や審査に時間がかかる場合があります。

審査基準: ファクタリングの審査では、自社の経営状況よりも売掛先の信用力が重視されます。売掛先が上場企業や公的機関であれば、審査に通りやすくなります。逆に、売掛先が小規模な企業の場合、審査が厳しくなることがあります。

ファクタリング会社との信頼性と実績

ファクタリングは許認可や登録や免許などが必要ない業種です。

そのため、業者の中には悪徳業者や違法業者も存在します。

「ファクタリング」と名乗る業者の中には悪質な業者も存在するため、ファクタリング会社の信頼性を確認することが不可欠です。会社の運営歴、公式サイトの透明性、問い合わせ窓口の対応などをチェックしましょう。

また、手数料が20%超の業者、償還請求権あり(ウィズリコース)の業者は金融庁は偽装ファクタリング(闇金)と認定しています。

契約する前には、手数料や償還請求権の有無を必ず確認するようにしてください。

また、ファクタリング会社の実績も重油です。類似業種での実績があるか、自社と同じような規模の企業が利用しているかを確認すると、より安心して利用できます。

これらのポイントを総合的に比較し、自社のビジネスモデルや取引先との関係性、緊急性に応じて最適なファクタリングサービスを選びましょう。

優良ファクタリング会社に関するQ&A

優良ファクタリング会社について、よくある質問とその回答をQ&Aにまとめました。

優良業者の中から自社に合った1社を見極めるポイント

100社近くあるファクタリング会社の中から、とくに優良と言える会社をご紹介しました。

中小企業や個人事業主の方で、初めてファクタリングを利用される場合は、小規模事業者との取引実績が豊富な独立系ファクタリング会社がおすすめです。

ファクタリング会社を1社に絞る際は、まず自社が以下のどの要素を重視するのか、事前に明確にしておきましょう。

• 調達コスト（手数料）の安さ
• 申し込みから入金までのスピード
• 資金繰り支援

そのうえで、事前に2～3社ほど候補を挙げ、サービス内容や取引実績、見積もりを比較することが大切です。