ファクタリング手数料はいくら？相場や内訳、費用を抑える方法

ファクタリングでいくら手数料がかかり、手元にいくら残るのか。
気になっても、相場の数字だけでは自分の金額まで判断できません。
本記事は実際の買取データをもとに、業種別・金額別の手数料と受取額を示し、さらに主要20社の手数料・買取額・注文書対応まで一社ずつ比較します。

出典: 株式会社アレシア（前月実績）

ファクタリングの手数料はいくらかかるか

手数料は契約形態で大きく変わります。
2社間は売掛先へ通知せず資金化できる代わりに、未回収リスクが上乗せされます。
3社間は売掛先が関わるため低く収まる傾向です。
20%を超える提示は相見積もりを検討する目安と考えてください。

業種別の実際の手数料と受取額【実例】

架空の計算ではなく、実際の買取実績です。
金額が大きいほど手数料は下がり、少額ほど高くなる傾向が読み取れます。
同じ規模なら3社間のほうが低く収まっています。

売掛金別に手元へいくら残るか

受取額は売掛金から手数料を差し引いた金額になります。
ここでは目安の率で試算しました。
実際の率は売掛先の信用力や支払期日で動くため、あくまで目安としてご覧ください。

自分の手数料は何%が目安か

手数料は売掛先の信用力・契約形態・支払期日の組み合わせで決まります。
提示額がこの範囲を大きく超えるなら、他社と比べてみましょう。
条件が良いのに手数料が高い場合は、内訳の確認が必要です。

いくらから いくらまで利用できるか

出典: 株式会社アレシア（前月実績）

少額から高額まで幅広く対応しています。
個人事業主やフリーランスの利用も可能です。
個人事業主は債権譲渡登記の対象外のため、登記費用はかかりません。

急ぎのときはいくらで、いつ入金されるか

即日振込の実行率は47.8%という実績があります。
急ぐほど2社間が選ばれ、手数料はやや上がります。
時間に余裕があれば、3社間で費用を抑えることも可能です。

決済日から逆算し、間に合う契約形態を選ぶことが費用を抑える近道になります。

手数料以外にかかる費用

これらは会社や契約によって発生の有無が変わります。
ベストファクターは初期費用0円で、手数料以外の追加請求はありません。

なぜ追加請求が発生しないのか

• ✔契約時にリーガルチェックを実施している
• ✔償還請求権なし（ノンリコース）で、回収リスクは当社が負担する
• ✔提示手数料に手続き費用を含めている

実受取額が手数料率と一致するため、あとから差し引かれる費用はありません。

銀行融資と比べてどちらが得か

年利に換算すると高く見えますが、両者は性質が異なります。
ファクタリングは回収を待たずに資金化する、短期スポットの費用です。
入金の遅れで生じる資金ショートを防ぐ費用として比べると、判断しやすくなります。

資金使途別にいくら調達したか【実例】

調達額は目的に応じてさまざまです。
給与や外注費など、支払いのタイミングに合わせて必要な額だけ資金化できます。

手数料を抑えるコツ

• ✔3社間を選べる場合は3社間にする
• ✔支払期日が近い債権を出す
• ✔売掛先の信用を示す書類を揃える
• ✔登記不要・オンライン完結の会社を選ぶ
• ✔同じ会社で実績を積み、2回目以降の引き下げを狙う

条件を整えるほど、手数料は下がりやすくなります。
複数の債権を持っているなら、もっとも信用力の高い売掛先の請求書から出すのが定石です。

高すぎる手数料 悪徳業者の見分け方

• ✔買戻し義務や償還請求がある
• ✔手数料の内訳が不明確で、後から費用が増える
• ✔相場を大きく超える手数料を提示してくる
• ✔契約書の控えを渡さない
• ✔分割払いを提案してくる

これらはファクタリングを装った貸付の可能性があります。
少しでも不安があれば契約前に立ち止まり、複数社で確認してください。
金融庁も偽装ファクタリングへの注意を呼びかけています。

ファクタリング会社は何を見て選ぶか

手数料の下限だけを見て決めると、ほぼ失敗します。
1%〜の下限は大口かつ優良な売掛先に適用される数字で、少額・初回では上限に近づくためです。
次の5項目を同じ物差しで比べると、自分に合う会社が絞り込めます。

オンライン完結型は手数料の上限が低く、対面型は審査の柔軟性が高い傾向があります。
急ぐならスピード、安さなら3社間、受注段階なら注文書対応という軸で候補を絞りましょう。

ファクタリングの手数料が安い会社20選

20社の一覧比較表

ここからは、意思決定に必要な情報を1社ずつ掘り下げます。
前半の10社は手数料・スピード・実績のいずれかで明確な強みを持つ主力層です。
後半の10社は、大口・注文書・少額など特定の役割で選ぶ補完層として並べています。

1. ベストファクター｜手数料の上限まで開示し、3社間まで選べる

株式会社アレシアが運営する、2社間・3社間の両方に対応したファクタリングサービスです。
平均買取率や即日振込実行率といった不利になりうる数字まで公開している点が、この会社の性格をよく表しています。

こんな人におすすめ：数十万〜数千万円の請求書を持ち、手数料の上限を先に確定させたい法人・個人事業主。
注意点：初回は契約時の面談が必要なため、当日中の着金を狙うなら午前中の相談が前提になります。

2. ビートレーディング｜業界最大級の実績と、注文書買取の先駆け

2012年設立で、累計取引社数9.1万社以上・累計買取額1,824億円（2026年3月時点）を公表する最大手級です。
受注段階の注文書を買い取る商品を早期に用意した会社でもあります。

こんな人におすすめ：受注済みだが請求書がまだ出せず、着手金や材料費を先に確保したい建設業・製造業・IT。
注意点：注文書買取は請求書買取より審査が慎重になるため、余裕を持って相談してください。

3. 日本中小企業金融サポート機構｜非営利型で、上限10%を明示

一般社団法人が運営する非営利型のファクタリングで、認定経営革新等支援機関でもあります。
手数料の上限が10%と明示されている点が、他社との最大の違いです。

こんな人におすすめ：手数料の上限を先に固定し、資金繰りの改善まで含めて相談したい中小企業・個人事業主。
注意点：支払期日が遠い債権は買取対象外になるため、期日が近い請求書から出しましょう。

4. 株式会社No.1｜3社間なら1%〜、乗り換え割引がある

東京・名古屋・福岡に拠点を持ち、建設・医療・介護など業種別の商品を6種類そろえています。
初回の買取手数料50%割引や、他社より高額買取の保証といったキャンペーンを用意している点も特徴です。

こんな人におすすめ：すでに他社を使っていて、手数料の引き下げを狙って乗り換えたい法人。
注意点：下限1%は3社間が前提です。2社間しか選べない場合は5〜15%で見積もりましょう。

5. OLTA（オルタ）｜2社間で上限9%、料率の読みやすさが強み

日本で初めてクラウドファクタリングを掲げたオンライン完結型で、AI審査により2社間でも上限9%を実現しています。
大手金融機関や地方銀行との提携も公表されています。

こんな人におすすめ：売掛先が大手や官公庁で、手数料の上限を9%までに抑えたいオンライン派。
注意点：BtoC事業の売掛金や、入金日が間近な請求書は対象外です。

6. アクセルファクター｜審査通過率93.3%、他社で断られた案件の受け皿

ネクステージグループ傘下で、経営革新等支援機関の認定を受けています。
審査通過率93.3%を公表しており、他社で見送られた案件のセカンドオピニオンとして機能します。

こんな人におすすめ：赤字・税金滞納・創業間もないなど、他社で審査に不安がある事業者。
注意点：0.5%は大口かつ好条件の数字です。少額では二桁になる前提で見積もりましょう。

7. QuQuMo（ククモ）｜書類3点・最短2時間、上限14.8%を公開

株式会社アクティブサポートが運営するオンライン完結型で、ファクタリングの自主規制団体OFAの認定事業者です。
必要書類が少なく、買取額に上限がないため少額と高額の両方に対応します。

こんな人におすすめ：来店できない地方の事業者で、少ない書類で早く資金化したい人。
注意点：最短2時間は書類が完全に揃った最良ケースの数字です。

8. PAYTODAY｜AI審査で最短30分入金、上限9.5%・掛け目なし

Dual Life Partners株式会社が運営するAIファクタリングで、手数料の上限9.5%を公式に明示しています。
掛け目を設定しないため、請求額の全額から手数料を引いた金額が振り込まれます。

こんな人におすすめ：売掛先が大手で、スピードと手数料の両方を上限まで確定させたい法人。
注意点：AI審査で機械的に落ちることがあります。断られたら担当者が個別に見る会社へ切り替えましょう。

9. ペイトナーファクタリング｜最短10分、手数料は一律10%で固定

個人事業主・フリーランスに特化した先払いサービスで、手数料は申請額の10%固定です。
振込手数料250円のみが別途かかり、初期費用や月額費用は発生しません。

こんな人におすすめ：数万円〜30万円程度を今日中に用意したいフリーランス。
注意点：クラウドソーシング経由の売上など、対象外となる請求書があります。

10. labol（ラボル）｜24時間365日、土日祝でも即時入金

東証プライム上場の株式会社セレスの100%子会社が運営し、審査完了後は24時間365日いつでも振り込まれます。
金曜の夜や日曜に資金が必要になった場面で、選択肢が残る数少ないサービスです。

こんな人におすすめ：週末や祝日に資金が必要になった個人事業主・小規模法人。
注意点：支払期日が150日を超える請求書は買取対象外です。

11. トップ・マネジメント｜3社間0.5%〜、注文書も見積書も買い取る

2009年創業で、のべ4万5,000社以上・買取総額100億円超の取引を公表する老舗です。
3社間の手数料0.5〜3.5%に加え、見積書・受注書・発注書のいずれか1点で申し込める商品まで持っています。

こんな人におすすめ：売掛先との関係が良好で3社間を選べる法人、受注段階で資金化したい月商500万円以上の会社。
注意点：注文書系の商品は個人事業主が使えません。請求書買取なら個人事業主も対象です。

12. 三共サービス｜法人専用、2社間でも上限8%の明朗会計

2001年設立の老舗で、元銀行員やノンバンク出身のスタッフが審査を担当しています。
書類を厚く求める代わりに、2社間5〜8%・3社間1.5〜5%という低い水準を提示する運営方針です。

こんな人におすすめ：数日の余裕があり、書類を揃えてでも費用を抑えたい中小法人。
注意点：買取上限は3,000万円が目安です。それ以上の調達は他社と併用しましょう。

13. えんナビ｜24時間365日、書類2点で査定が始まる

株式会社インターテックが運営し、コールセンターが年中無休で稼働しています。
請求書と通帳3か月分だけで審査に進めるため、夜間や休日に相談だけ入れておく使い方に向きます。

こんな人におすすめ：夜間や休日に相談を始め、週明けの入金を確実にしたい建設業・運送業。
注意点：下限5%が適用されるのは売掛先が上場企業や官公庁の優良案件です。実勢は二桁になることもあります。

14. GMO BtoB早払い｜東証プライム上場企業が注文書買取まで提供

GMOペイメントゲートウェイが直接運営する法人専用のファクタリングで、請求書と注文書の両方に手数料の上限を公開しています。
なお、同じGMOグループのあんしんワイドは融資枠型のビジネスローンであり、ファクタリングではありません。

こんな人におすすめ：100万円以上を継続的に資金化したい法人、受注段階で先行費用を確保したい製造業・IT。
注意点：スポット利用は300万円からです。少額や急ぎの資金需要には別の会社を検討しましょう。

15. FREENANCE（フリーナンス）｜使うほど手数料が下がり、補償が付く

2018年に始まったフリーランス特化型の金融支援サービスで、請求書の即日払いを提供しています。
専用口座の利用実績に応じて与信スコアが上がり、手数料が下がる設計が特徴です。

こんな人におすすめ：資金化を毎月のように繰り返すフリーランス、賠償リスクにも同時に備えたい人。
注意点：初回から3%が適用されるわけではありません。口座の利用実績を積んでから本格活用しましょう。

16. ウィット｜500万円以下の小口専門、注文書にも対応

2016年設立の小口専門で、他社が敬遠しがちな数十万円の債権を主戦場にしています。
建設業向けの注文書買取サービスも別途用意しており、受注段階での資金化にも応じます。

こんな人におすすめ：数十万〜500万円の債権を、電話中心で素早く現金化したい小規模事業者・一人親方。
注意点：上限が非公開のため、他社の見積もりと振込金額で並べて比較しましょう。

17. メンターキャピタル｜審査通過率92%、書類2点で1億円まで対応

2009年設立で、経営コンサルティングも手がける東京都新宿区のファクタリング会社です。
審査通過率92%・最大買取率98%を公表しており、他社で断られた案件の受け皿として機能します。

こんな人におすすめ：他社の審査に落ちた経験があり、それでも数千万円規模を調達したい事業者。
注意点：初回は面談が入るため、当日中の着金を狙うなら朝一番の相談が前提です。

18. 事業資金エージェント｜10万円から2億円まで、上限も公開している

ANNEX株式会社が運営する2社間中心のサービスで、500万円以下なら来店も打ち合わせも不要です。
下限だけでなく2社間5〜20%・3社間1.5〜9%と上限まで公開している点が、比較のしやすさにつながっています。

こんな人におすすめ：10万〜500万円の小口債権を、その日のうちに非対面で現金化したい個人事業主・中小企業。
注意点：下限1.5%は3社間かつ好条件の数字です。2社間なら5〜20%で見積もりましょう。

19. ベストペイ｜注文書ファクタリング専門、受注段階で資金化

ベストファクターと同じ株式会社アレシアが運営する、注文書・発注書の買取に特化したサービスです。
納品を待たずに資金化できるため、外注費や材料費の先出しに充てられます。

こんな人におすすめ：大型案件を受注したものの、着手金や仕入れ費用が用意できない建設業・製造業。
注意点：請求書がすでにあるなら、手数料の低い請求書買取のほうが有利です。

20. MSFJ｜プラン別に上限が決まり、少額から使える

2017年設立で、法人・個人事業主・フリーランス・乗り換えという4つの専用商品を用意しています。
プランごとに手数料の上限まで決まっているため、申込前に費用の天井が読める点が特徴です。

こんな人におすすめ：金額規模に応じてプランを選び、手数料の天井を先に把握したい事業者。
注意点：注文書対応は要問合せです。オンライン完結を希望する場合は、面談の要否を先に確認しましょう。

目的別に見た、選ぶべき会社

条件が重なる場合は、優先順位の高いものから絞り込みます。
速さと安さは両立しにくいため、決済日から逆算して妥協点を決めましょう。

よくある質問

Q他社で12%と言われました。妥当ですか。

A2社間なら相場の範囲内です。
売掛先の信用力や支払期日で変わるため、他社の見積もりと比べると判断できます。

Q手数料1%〜の会社なら1%で使えますか。

A下限は大口かつ売掛先の信用力が高い場合に適用される数字です。
少額や初回では上限に近づくため、上限を公開している会社で比較するほうが安全になります。

Q手数料に消費税はかかりますか。

A売掛債権の譲渡そのものは非課税です。
ただし事務手数料など、一部には課税される場合があります。

Q分割で支払えますか。

Aファクタリングは債権の売買のため、分割返済はありません。
分割を求める契約は、貸付にあたる可能性があります。

Q複数社に同時に見積もりを出しても問題ありませんか。

A相見積もりは法的にも問題ありません。
ただし同じ債権を複数社に売却する二重譲渡は契約違反になるため、契約は1社に絞ってください。

Q個人事業主でもいくらから使えますか。

A1万円から対応する会社もあり、少額でも資金化は可能です。
ただし少額ほど率は上がるため、複数の請求書をまとめて出すほうが有利になります。

まとめ

手数料は契約形態と売掛先の信用、金額の組み合わせで決まります。
目安は2社間で8〜18%、3社間で1〜9%です。
会社を選ぶときは下限ではなく上限・買取可能額・入金スピード・注文書対応の4点を揃えて比べましょう。
自分の業種や金額に近い実例を基準にすれば、適正な水準が見えてきます。