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「ファクタリングを利用したいけれどどのようなメリットやデメリットがあるの？」このような疑問を抱えていませんか？資金調達法にはファクタリングの他にも、融資やキャッシングなどさまざまな方法があります。ファクタリングを選んで後悔しないか、不安になる経営者や担当者もいるはずです。
本記事では、ファクタリングのメリットについて詳しく解説します。ファクタリングの仕組みやデメリット、おすすめのファクタリング会社も紹介するので、あわせて参考にしてください。
本記事を読めば、ファクタリングのメリットとデメリットをしっかり把握できるようになり、「知らなかった！」と後悔するのを防げます。
記事の目次
簡単解説！ファクタリングの仕組みについて
はじめに、ファクタリングの仕組みについて解説します。仕組みを理解できていないとメリットを紹介されてもよく分からないでしょう。
自社の資金調達法にファクタリングが適しているかどうかを見極めるためにも、仕組みをしっかり理解しておくことが重要です。
ファクタリングとは？銀行融資との違いを解説
ファクタリングとは、売掛債権（売掛金）を担保にする資金調達法です。
通常、企業運営するなかで物やサービスを売買する際は、その都度現金で払うのではなく売掛債権という形で後払いされるのが一般的です。物やサービスを売った企業は「売上はあるが手元に現金はない」という状況になります。
ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に売却することで、その売買代金を現金で受け取れます。つまり、取引先からの入金よりも早く資金化することが可能になるのです。
同じ資金調達法の一つに銀行融資がありますが、ファクタリングは借入れではなく本来受け取るはずのお金を少し早く現金化しただけなので、利用しても返済する必要がありません。また、銀行融資は審査に時間がかかりますが、ファクタリングなら即日に資金調達できることもあるため、「すぐに資金が必要」というときに便利です。
ファクタリングには、大きく「2社間」と「3社間」があります。それぞれの仕組みとメリット・デメリットを見ておきましょう。
2社間ファクタリングの仕組みとメリット・デメリット
2社間ファクタリングとは、「資金調達したい企業」と「ファクタリング会社」の2社間で行われるファクタリングです。取引先（売掛先企業）を交えずに済むところが特徴です。
大まかな流れは、以下のとおりです。
- 自社からファクタリング会社に売掛債権（請求書）の買取を申し込む
- ファクタリング会社から自社に売掛債権の買取代金が支払われる
- 取引先から自社に売掛金が支払われる
- 売掛金が入金されたらファクタリング会社に支払う
自社はファクタリング会社から買取代金を受け取った時点で、売掛金を受け取る権利をファクタリング会社に渡したことになります。取引先から入金されたら、速やかにファクタリング会社に支払う必要があります。
2社間ファクタリングのメリットとデメリットは、以下のとおりです。
| メリット | デメリット |
| ・取引先に知られずに売掛債権を売却できる ・現金化するまで早い |
・3社間よりも手数料が高め |
3社間ファクタリングの仕組みとメリット・デメリット
3社間ファクタリングとは、「資金調達したい企業」「ファクタリング会社」「取引先（売掛先企業）」の3社間で行われるファクタリングです。取引先を交えているところが2社間と大きく異なる点です。
大まかな流れは、以下のとおりです。
- 自社からファクタリング会社に売掛債権（請求書）の買取を申し込む
- 自社から取引先に売掛債権の売却を通知する
- ファクタリング会社から自社に売掛債権の買取代金が支払われる
- 取引先からファクタリング会社に売掛金が支払われる
2社間の場合は、取引先から支払われる売掛金は一旦自社に入金されますが、3社間の場合は取引先からファクタリング会社へと直接支払われることになります。
3社間ファクタリングのメリットとデメリットは、以下のとおりです。
| メリット | デメリット |
| ・2社間よりも手数料が低い | ・取引先に知られる ・現金化するまで時間がかかる |
ファクタリングのメリット
ファクタリングを利用するメリットは、以下のとおりです。
- 審査・入金がスピーディー
- 金利・返済が不要
- 審査対象は売掛先企業
- 償還請求権がない
- 無料で財政コンサルティングを受けられる
- 信用情報に影響が出ない
- 保証人や担保が不要
- 資金使途に制限がない
- 売掛先にバレない
- 資産をオフバランス化して企業評価を上げられる
- オンラインファクタリングなら契約に手間がかからず必要書類が少ない
それぞれ詳しく解説します。
審査・入金がスピーディー
ファクタリングのメリットの一つは、審査・入金が早いことです。
仮に、銀行に融資を申し込むと、決算書や試算表の提出、事業内容の確認、面談など、融資の結果が分かるまでにかなりの時間がかかります。
場合によっては、担保や保証人を用意する必要があり、融資の申し込みをすること自体に時間が掛かるというケースもあります。
その点、ファクタリングはスピーディーです。
売掛先企業やその売掛債権を審査し、問題がない場合には早ければ即日、遅くとも2～3日程度で入金されます。
もし取引が難しい場合でも、その結果を早い段階で知ることができるので、次の一手を考えることができます。
なお、少しでも早く現金化したい場合は、2社間ファクタリングがおすすめです。3社間は売掛先企業への通知が必要となるため、あらかじめ事情を説明するなどの対処に時間がかかります。一方、2社間は売掛先企業への通知は必要ないため、ファクタリング会社に売掛債権（請求書）の買取依頼をすぐに出せます。
金利・返済が不要
ファクタリングで資金調達しても、金利・返済の必要がありません。
融資を受けた場合には、融資額に利子をつけて返済するのが一般的です。しかし、ファクタリングは融資ではないので金利がかかりません。
場合によっては、融資を受けるよりもファクタリングを利用するほうが、使える資金が多くなる可能性すらあるのです。
銀行融資の返済額
利息金額が3年分で129,763円。
利息を前払いするので、利息を引いた870,237円が実際に使えるお金です。
ファクタリングの支払額
手数料10%で100,000円。
手数料を差し引いた900,000円が実際に使えるお金です。
今、使えるお金で比べてみると、ファクタリングの方が有利であることが分かります。
加えて、ファクタリングは売掛債権という資産、つまり仕事の対価を受け取る権利を売却することです。
負債となる融資とは異なり、未来にかけての返済の義務が発生しません。
審査対象は売掛先企業
ファクタリングでは、審査対象が自社ではなく売掛先企業になります。
ファクタリング会社が審査を行うのは、ファクタリングに申し込んだ企業に対してではなく、債権の売却を検討している売掛先の企業に対してです。
そのため、申し込みした企業が「税金を滞納している」「借入れ金額が大きい」といった理由で融資を受けられない場合であっても、そのことがファクタリングの利用に影響を及ぼすことはありません。
仮に、銀行融資の審査に通らず資金を調達できなかった企業でも、ファクタリングなら売掛先企業に問題がない場合は資金調達が可能です。
償還請求権がない
2社間ファクタリングには償還請求権がありません。
償還請求権とは、売掛先企業が倒産などにより債務不履行となった場合、ファクタリング会社がファクタリング利用者者（自社）に対して支払いに代わる一定金額（遡求金額）を請求できる権利のことです。
2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社にこの償還請求権がありません。契約の当事者が2社だけであり、売掛先に直接請求するには債権譲渡登記が必要となるためです。売掛先企業から売掛金が支払われなかったとしても、ファクタリング会社からファクタリング利用者に支払いを請求されることはありません。
また、売掛先企業がなんらかの理由で入金が遅れる場合であっても、その売掛債権の回収や管理はファクタリング会社が行うため、売掛債権を売却した会社はリスクを回避できます。
近年では、このようなリスクを回避する目的でファクタリングを利用する企業も増えています。企業間取引は信用で成り立っているとはいえ、いつ何があるか分からないものです。危機管理の一環としてもファクタリングの活用は有効です。
ただし、3社間ファクタリングは償還請求権付きになることがほとんどです。償還請求権のないファクタリングを利用したい場合は2社間を検討しましょう。
無料で財政コンサルティングを受けられる
ファクタリングを利用すると、財務コンサルティングで経営状態の改善をアドバイスしてもらえます。
財務体質を強化するためには、貸借対照表（バランスシート）の管理・把握し、改善することが重要です。
財務コンサルティングを受けることで、理想のバランスシートがどのような姿でありたいかを作成し、その理想と現状のギャップを埋める改善策を提案してもらえます。バランスシートの内容が改善されれば、財務体質の強化・改善につながります。
ファクタリングを利用することで当座比率が向上し、新たな事業機会や事業効率化への投資も可能になるでしょう。これにより経営状態が向上する循環を作り出していけるようになります。
信用情報に影響が出ない
ファクタリングを利用しても信用情報に影響が出ることはありません。
なぜなら、ファクタリングは「借入れ」ではなく、本来入金されるべきお金を早く取得する資金調達法だからです。仮に、銀行融資が下りるまでのつなぎ融資として活用したい場合でも、ファクタリングを利用したことが審査に影響を及ぼすことはありません。
会計上では、流動資金を現金化しただけで負債ではないため、決算書に悪影響がないところもメリットです。
保証人や担保が不要
ファクタリングを利用するにあたって、保証人や担保を用意する必要はありません。
ファクタリングは売掛債権があれば利用できる資金調達法です。一般的な融資は保証人や担保を設定することで、借入れの回収リスクを軽減します。しかし、ファクタリングはそもそも借入れではないため、売掛債権がある企業なら保証人や担保なしで利用できます。
資金使途に制限がない
ファクタリングは資金使途に制限がなく、使い勝手のよい資金調達法です。
銀行融資は基本的に、資金使途（融資で得たお金の使い道）を申告する必要があります。よくある使途は設備資金や賞与資金、仕入れ資金などです。申告した使途と異なる使い方をした場合、「資金使途違反」となり一括返済を求められることがあります。
ファクタリングで調達した資金には使途の制限が一切なく、さまざまな使い方が可能です。赤字の補填や納税、社員の給与などにも使えるため、使途の制限を気にせずに済みます。
売掛先にバレない（2社間の場合）
売掛先企業である取引先に売掛債権を売却したことがバレたくない場合は、2社間ファクタリングを利用しましょう。
2社間ファクタリングは、自社とファクタリング会社の2社間で行われるファクタリングです。ファクタリング会社が取引先に連絡したり、自社から取引先に報告したりする必要はありません。
ファクタリング利用の事実を取引先に知られると、「資金繰りが悪化したのではないか」と懸念され、その後の取引に影響を及ぼす可能性があります。2社間ならそのような心配をせずに済みます。
取引先に知られずに売掛債権を売却したいなら、2社間ファクタリングの利用がおすすめです。
資産をオフバランス化して企業評価を上げられる
資産をオフバランス化できるのは、ファクタリングのメリットの一つです。
オフバランス化とは、負債や資産が貸借対照表に計上されない状態のことです。ファクタリングを利用すると、企業の資産である売掛金が減ります。しかし、「借入れ」ではないため負債には計上されず、資産のオフバランス化が可能になるのです。
これにより、計上される総資産（売掛債権）が減少するため、ROAが高くなり企業評価の向上につながります。ROAとは利益を総資産で割った「総合的な収益性の財務指標」です。企業の総資産を利用してどれだけの利益を上げたのかを示したもので、ROAが高い企業ほど「より少ない資本でより多くの利益を生んでいる」ことになります。
ROAは企業の収益性を見る際によく用いられる指標のため、今後の資金調達をより有利なものにできます。
オンラインファクタリングなら契約に手間がかからず必要書類が少ない
オンラインファクタリングを利用すれば、契約の手間を減らせて便利です。
オンラインファクタリングは申し込みから現金化まで、Web上で完結できるファクタリングサービスです。ファクタリング会社にわざわざ出向いたり、郵送で申し込んだりする必要がありません。「ファクタリング会社が近くにない」という場合でも、24時間どこからでも申し込めるため、交通費をかけずに済みます。
また、オンラインファクタリングは対面や郵送で申し込むよりもスピーディーなので、即日に入金されることもあります。「できるだけ早く現金化したい」という企業にもおすすめです。
ファクタリングはメリットばかりではない！覚えておくべきデメリット
ファクタリングには、以下7つのデメリットがあります。
- 手数料がかかる
- 売掛先企業の業績によっては利用できないことがある
- 資金繰りの悪化を懸念される可能性がある
- 調達できる資金は売掛金の範囲内まで
- 債権譲渡登記が必要なケースがある
- 譲渡禁止特約がついた売掛債権は利用できない場合がある
- 悪徳業者・違法業者と契約してしまう可能性がある
それぞれ詳しく解説します。
手数料がかかる
ファクタリングを利用する際には、手数料がかかります。利用者には買掛金から手数料を差し引いた金額が支払われます。
手数料はなるべく安いほうが好ましいですが、融資など他の資金調達法に比べると、割高な傾向にあります。
銀行融資の手数料は低ければ1％程度、高くても10％程度です。それに対し、ファクタリングの手数料の相場は、2社間ファクタリングで8％～18％程度、3社間ファクタリングで2％～9％程度です。
仮に、100万円に対して3％の手数料であれば3万円、15％の手数料であれば15万円なので、手数料が大きな負担になる可能性もあります。
なるべく手数料を抑えたい場合は、3社間ファクタリングの利用がおすすめです。3社間では、ファクタリング会社が売掛先企業に対して売掛金の存在を直接確認できるようになります。回収リスクを軽減できる分、手数料は2社間よりも低い傾向にあります。
売掛先企業の業績によっては利用できないことがある
ファクタリングでは、売掛先企業に対して審査が行われます。売掛先企業の業績や信用に問題があると判断された場合は、現金化できないため注意が必要です。
例えば、売掛先企業が倒産などにより債務不履行となれば、ファクタリング会社は売掛金を回収できず大損してしまいます。回収リスクが高すぎるため、ファクタリング会社が避けるのも当然です。
仮に、自社の業績が良くても、売掛先企業の業績が良くなければ資金調達は難しいでしょう。ファクタリングを利用する際は、業績が良い取り引き先を選ぶのがポイントです。
資金繰りの悪化を懸念される可能性がある（3社間の場合）
3社間ファクタリングの場合は、売掛先企業である取引先も交えて行われるため、売掛債権を売却した事実が取引先に知られます。取引先からは「売掛債権を売却しなければいけないほど資金繰りが悪化しているのか」と懸念される可能性があります。
場合によっては、その後の取引を減らされたり、関係性に悪影響が出たりすることもあるでしょう。売掛先企業を選ぶときは信頼関係が築けている企業を選ぶのがポイントです。もしくは、売掛先企業を交えずに取引できる2社間ファクタリングを検討するのもよいでしょう。
調達できる資金は売掛金の範囲内まで
ファクタリングで調達できるのは、売掛金の範囲内の金額までです。
ファクタリングは売掛金の買取サービスなので、売掛金を上回る金額を借りることはできません。また、ファクタリングを利用する際は、手数料が発生します。売掛金から手数料を差し引いた金額が入金されるため、実際に調達できるのは売掛金よりも少ない金額になります。つまり、100万円の売掛金に対して、100万円以上の現金化はできないということです。
希望金額が売掛金を超える場合は、銀行融資やキャッシングなど、他の資金調達法との併用を検討するのがおすすめです。
債権譲渡登記が必要なケースがある
場合によっては、ファクタリングを利用する際に債権譲渡登記が必要になることがあります。債権譲渡登記とは第三者に対する譲渡を証明する制度で、法務省に申請手続きを行い登記します。
債権譲渡登記を行うと、企業の登記簿に記載されるため、誰でも閲覧できる状態になります。取引先や銀行などにも債権譲渡の事実を知られるでしょう。あくまでも可能性ですが、今後の取引や融資に影響が出る恐れがあります。
譲渡禁止特約がついた売掛債権は利用できない場合がある
売掛債権に「譲渡禁止特約」がついていることがあります。譲渡禁止特約とは、第三者への譲渡を禁止する際につける特約のことで、売掛債権に譲渡禁止特約がついている場合はファクタリングできません。
しかし、2020年の民法改正により、譲渡禁止特約がついた売掛債権もファクタリングできるようになりました。ファクタリング会社によっては従来通りファクタリングできない場合もあるため、確認が必要です。
また、譲渡禁止特約がついた売掛債権のファクタリングは、売掛先企業である取引先へ通知しなければいけません。必然的に3社間ファクタリングになるため、取引先に知られるところもデメリットです。
悪徳業者・違法業者と契約してしまう可能性がある
ファクタリング会社のなかには、悪徳業者や違法業者が潜んでいることもあります。悪徳業者や違法業者と契約してしまうと、法外な手数料を請求されたり売掛債権を譲渡したのに入金されなかったりなど、トラブルに発展する可能性があります。このようなトラブルを避けるためにも、ファクタリング会社は慎重に選ぶようにしましょう。
信頼性のあるファクタリング会社に共通するポイントは、以下の3つです。
- 手数料が安い
- 入金スピードが早い
- 審査が柔軟
また、償還請求権の有無も重要なポイントです。償還請求権があるファクタリング会社なら、売掛先企業から売掛金が支払われなかったとき、ファクタリング利用者がファクタリング会社に売掛金の金額分を支払わなければいけません。逆に、償還請求権がないファクタリング会社なら、売掛金が支払われなくてもファクタリング利用者がお金を支払う必要はありません。
ただし、償還請求権があるファクタリング会社よりも手数料は高くなるため、メリットとデメリットを比較し、総合的に判断することが重要です。
メリットを最大限に活かすファクタリング会社の選び方
満足しやすいファクタリング会社を選ぶポイントは、以下の3つです。
- 手数料がリーズナブル
- 必要書類が少なく契約に手間がかからない
- 申し込みから入金まで早い
それぞれ解説するので、ファクタリング会社を選ぶときの参考にしてください。
手数料がリーズナブル
ファクタリング会社を選ぶときのポイントの一つは、手数料の安さです。
ファクタリングの手数料の相場は2社間で8％～18％程度、3社間で2％～9％程度といわれています。手数料は会社によって数％の差がある上に、回収リスクが高くなる2社間のほうが高めです。
ファクタリングでは売掛金から手数料を差し引いた金額が現金化されるため、手数料が大きければ入金される金額は少なくなります。手数料が安ければお得にファクタリングを利用できます。
必要書類が少なく契約に手間がかからない
ファクタリング会社を選ぶときは、契約に手間がかからない会社がおすすめです。
必要書類が多く契約に手間がかかると、申し込みから入金までが遅くなります。また、通常業務を抱えながら必要書類をそろえるのは、担当者にとって大きな負担になりやすいものです。
契約に手間がかからないファクタリング会社を選ぶことで、スピーディーかつ手軽に利用できるようになります。
オンラインファクタリングなら、必要書類が少なく申し込みから入金までWeb上で完結できます。ファクタリング会社に出向いたり郵送したりする手間を省きたい企業におすすめです。
申し込みから入金までが早い
ファクタリング会社を選ぶときは、入金スピードの早さも一つのポイントです。
申し込みから入金までにかかる時間はファクタリング会社によって異なります。数日かかる場合もあれば、即日に入金される場合もあるため、特に急いでいるときはスピーディーに入金してくれるファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。
2社間なら即日、3社間なら2～3日程度で現金化できるファクタリング会社を選びましょう。
メリットがたくさん！おすすめのファクタリング会社5選
ファクタリング会社によって特徴や手数料などは異なります。今回は、特におすすめのファクタリング会社を5つ紹介します。
| ファクタリング会社名 | ベストファクター | ビートレーディング | OLTA | ウィット | アクセルファクター |
| 取り扱いサービス | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 | 2社間 | 2社間・3社間 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2社間：5％～ 3社間：2％～ |
2社間：4～12％程度 3社間：2～9％程度 |
2～9％ | ― （要問合せ） |
2％～ |
| 入金スピード | 最短即日～3営業日程度 | 最短2時間 | 最短即日 | 最短2時間 | 最短2時間 |
| 利用額 | 30万円～売掛先1社につき1億円 | 3万円～無制限 | 無制限 | 下限設定なし | 30万円～無制限 |
| 申し込み方法 | 電話・Web・出張訪問 | Web・対面 | Web | 電話・メール・LINE | 対面・メール・FAX・LINE・郵送 |
各ファクタリング会社の詳細について紹介します。
ベストファクター｜財務コンサルティングサービスで最適な資金計画を提案
※画像引用：ベストファクター公式サイト
ベストファクターは柔軟な審査により買取率92％を誇るファクタリング会社です。個人・法人を問わず職種に制限がないため、他のファクタリング会社で断られた企業も審査に通過する可能性があります。
審査時に必要な書類は「身分証明書」「入出金の通帳」「請求書」「見積書」のみです。登記簿謄本や決算書、売掛先企業との契約書類などは必要ないため、準備に手間がなく利用しやすいところが特徴です。
また、ベストファクターには付帯サービスとして、無料で利用できる財務コンサルティングがついています。最適な資金計画・財務コンサルティングにより、財務体質の強化・改善につながります。
| 取り扱いサービス | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2～20％ |
| 入金スピード | 最短即日～3営業日程度 |
| 調達可能金額 | 売掛先企業1社につき1億円まで |
| 審査通過率 | 92.25％ |
| 審査時の必要書類 | ・身分証明書 ・入出金の通帳 ・請求書 ・見積書 |
| 公式サイト |
ビートレーディング｜必要書類が少なくスピーディー融資が可能
※画像引用：ビートレーディング公式サイト
ビートレーディングは月間契約数800件を超える、豊富な取引実績をもつファクタリング会社です。PCやスマホからのWeb契約に対応しており、申し込みから最短2時間でのスピーディーな入金を可能としています。
また、ビートレーディングが早期資金調達できるのは、必要書類が少ないことも理由の一つです。売掛債権に関する資料と入出金の通帳さえ準備できれば申し込めるので、手間をかけずに契約したい経営者や担当者に適しています。
| 取り扱いサービス | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2社間：4～12％程度 3社間：2～9％程度 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 調達可能金額 | 3万円～無制限 |
| 審査通過率 | 98％ |
| 審査時の必要書類 |
・請求書など売掛債権に関する資料 |
| 公式サイト | https://betrading.jp/ |
OLTA（オルタ）｜手数料を抑えながら2社間を利用できる
※画像引用：OLTA公式サイト
OLTAは2社間に特化したファクタリング会社です。手数料は3社間並みに安く、「取引先に知られたくないけれど手数料も抑えたい」という経営者や担当者におすすめです。買取金額は上限も下限も設定されていないので、法人にも個人事業主にも利用しやすいファクタリングといえます。
また、OLTAでは請求書の一部の買取が可能です。請求書の金額範囲であればいくらでも買取できるため、仮に売掛金が1,000万円あっても500万円だけ売却するという選択ができます。
| 取り扱いサービス | 2社間 |
| 手数料 | 2～9％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 調達可能金額 | 無制限 |
| 審査通過率 | ― |
| 審査時の必要書類 | ・昨年度の決算書一式 （貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細） ・入出金の通帳 ・請求書 |
| 公式サイト | https://www.olta.co.jp/ |
ウィット｜中小企業・個人事業主向けの小口専門
※画像引用：ウィット公式サイト
ウィットは中小企業と個人事業主に特化した小口専門のファクタリング会社です。利用金額に下限は設けられていないため、他のファクタリング会社が敬遠しやすい小口融資に対応しています。500万円以下の小口専門としていますが、大口融資の対応も可能です。
また、買取実績が高いところも特徴の一つです。ウィットは最小で20万円を、95％の実績で買取しています。他社に断られた企業も、ウィットなら柔軟に対応してくれる可能性があります。
| 取り扱いサービス | 2社間・3社間 |
| 手数料 | ― （記載なし） |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 調達可能金額 | 下限設定なし |
| 審査通過率 | 95％ （最小20万円の場合） |
| 審査時の必要書類 | ― （記載なし） |
| 公式サイト | https://witservice.co.jp/fd/ |
アクセルファクター｜最短2時間！即日入金の可能性が高い
※画像引用：アクセルファクター公式サイト
アクセルファクターは、原則として即日入金をモットーにサービス提供するファクタリング会社です。確認書類をメールやFAX、LINEなどで送付後、審査が1時間程度で完了するため、申し込みから最短2時間での入金が可能です。実際に、利用者の5割以上が即日入金されています。
また、アクセルファクターでは買取可能額を無制限としています。買取は30万円以上から可能です。小口融資から大口融資まで利用できるため、活用の幅が広いでしょう。
| 取り扱いサービス | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 調達可能金額 | 無制限 |
| 審査通過率 | 93.9％ |
| 審査時の必要書類 | ・身分証明書 ・入出金の通帳 ・請求書 |
| 公式サイト | https://accelfacter.co.jp/ |
ファクタリングのメリットとデメリット：まとめ
- ファクタリングは最短即日中に現金を手に入れられる。
- ファクタリングは融資のように負債でないため、金利がかからず返済の義務がない
- ファクタリングの審査は売掛先企業やその債権の信用であり、利用企業様の財務状態などは関係ない
- 2社間なら償還請求権 がないため、つまり支払い義務がなくリスクを負わずに済む
- 財務コンサルティングにより、経営状態の向上循環を作り出せる
- ファクタリングは借入れではないため、信用情報に影響が出ない
- 保証人や担保なしで利用できる
- ファクタリングで入金されたお金に使途の制限がない
- 2社間なら売掛債権を売却したことが売掛先企業にバレない
- 資産をオフバランス化して企業評価を上げられる
- オンラインファクタリングなら契約に手間がかからない
- ファクタリングを利用するにあたり手数料がかかる
- 売掛先企業の業績や信用に問題があると利用できない
- 3社間の場合は資金繰りの悪化を懸念される可能性がある
- 調達できる資金は売掛金の範囲内まで
- 債権譲渡登記が必要になることがある
- 売掛債権に譲渡禁止特約がついていると利用できないことがある
- 悪徳業者や違法業者と契約してしまうリスクがある
おわりに
メリットの多いファクタリングですが、ファクタリングを利用することで、取引先企業から「資金繰りが悪いのではないかと思われる」と心配する経営者が多いのも事実です。
このような事態を招く理由の一つに、商売を行う際に、借金することをあまりよく思わないという日本特有の考え方があります。
しかし、投資家から直接資金を集めるベンチャー企業やクラウドファンディングのように、資金の出所よりも「何をするか」に重点を置いたビジネスが主流となりつつあります。
経済産業省や中小企業庁も売掛債権の利用を推進しており、これまでの古い考えに基づく風評被害の防止に努めています。
ファクタリングの利用が信用情報に関わることもありません。新しい時代の資金調達法として、ファクタリングを活用してください。
ベストファクターでは、ご相談のみもお受けしております。まずはお気軽にご相談ください。
皆様のビジネスのお手伝いができるように、資金調達専門のスタッフがお話をお伺い致します。
