個人事業主向けのスピーディーで確実な資金調達方法に、今、低リスクなファクタリングサービスが選ばれているのはなぜなのでしょうか。
こんにちは、ベストファクターの四ツ柳と申します。
フリーランスや職人、一人親方など、個人で事業をされている方にとって事業の資金繰りは、取引先1件の支払いの遅れがビジネス全体に影響を与えることもあり不安定な状況に置かれ方もいらっしゃいます。
資金繰りが苦しい時はどうにかしてお金を用意する必要がありますが、個人は法人に比べて資金を調達することが容易ではなく、崩せる自己資産がなければ調達方法も限られてきます。
そんな個人事業主の方にぜひご検討いただきたい資金調達方法が、ファクタリングです。
本稿では、個人事業主の資金調達にファクタリングが向いている理由から審査に通りやすくするポイントまで、急な資金需要の対策を解説します。
「銀行から融資を断られた」「今すぐまとまった資金が必要」といった個人事業主の方は、ぜひご参考になさってください。
個人事業主の資金調達にファクタリングが向いている理由
「売上の入金が先延ばしになってしまった」「外注に支払うお金が足りない」など、急な資金需要でお悩みの事業主の方も多いでしょう。
個人事業主の資金調達と言えば、銀行やノンバンクからの借入がほとんどで、ファクタリングを利用している方はまだまだ少数派です。
しかし、ファクタリングは「早さ」「低コスト」という観点から、個人事業主の方の急な資金需要に最も適した資金調達方法と言えます。
なぜファクタリングは個人事業主の資金調達に向いているのでしょうか。
主な理由は以下の4つです。
- 銀行融資は急ぎの資金調達に向かない
- ファクタリングは保証人・担保不要で即日の資金調達も可
- 個人事業主は銀行融資の審査で不利になることも
- 個人事業主は外部からの資金調達を知られると評価が落ちる
銀行融資ではケアできない部分をファクタリングならケアできますし、必要なタイミングで資金調達できる可能性はファクタリングの方が高いでしょう。
ファクタリングが個人事業主に向いている4つの理由を詳しく解説していきます。
銀行融資は急ぎの資金調達に向かない
銀行融資は低金利でまとまった現金が借りられるというメリットがありますが、「一日も早く現金が必要」といった急ぎの資金調達には向いていません。
なぜなら、審査のための確定申告書や事業計画書といった書類集めの手間に加え、多くの場合が信用保証付き融資（マル保）となるため、審査に時間がかかるからです。
一般的に銀行融資で申込から入金までにかかる時間が2週間程度ですので「今日、明日のうちに資金が必要」という場面では、銀行融資は間に合いません。
さらに、資金使途が融資のリターンに期待できる大手企業の設備投資などであればまだしも、つなぎ資金や他の返済目的などである場合、銀行が融資をしてくれるとは限りません。
緊急で資金が必要な際には資金化までに時間がかかる銀行融資では間に合わないため、最短即日入金のファクタリングの方が活用できます
ファクタリングは保証人・担保不要で即日の資金調達も可
ファクタリングとは、個人事業主の方が保有する売掛金をファクタリング会社が買い取り、資金化するサービスです。より簡潔に具体例を示せば、「１ヶ月後に100万円の支払いを受けることのできる権利を売却して、その日のうちに手数料分を除いた95万円の現金を受取る」ということになります。
ファクタリングは融資と異なる資金調達方法であるため、利用者の返済能力・経営状況・事業規模は問われず、負債が増えることもありません。経営が苦しい、税金滞納がある、節税対策で赤字決算にしているというケースでも、保有している売掛金があれば担保・保証人が不要で資金調達ができます。
さらに、審査に必要な書類を事前に揃えておくなどのいくつかの条件をクリアすれば、最短即日の資金調達も不可能ではありません。「今月末までに業者に支払いを済ませなければならない」といった急ぎで資金が必要なケースでも、ファクタリングなら対応可能です。
ファクタリングによって調達した資金は、仕入先への支払い代金や従業員の給与など、臨時の事業資金として活用できます。
個人事業主は銀行融資の審査で不利になることも
そもそも個人事業主という属性が銀行融資では有利ではありません。
銀行融資の審査では「事業からどの程度の売上があり、事業に対していくらの経費を使ったのか」という観点で融資の可否を説明しています。
しかし、個人事業主の多くが生活に使用した支出も事業の経費として混ぜ込んでいることが多く、法人と比較して、決算書から事業の全貌を把握することが困難です。
また、事業資金融資で借りたお金は事業の支出に対して使用されるものですが、個人事業主の場合は、事業資金で借りたお金を生活費などの消費支出に使用してしまう可能性があります。
決算書の内容が不明瞭であること、事業資金を必ずしも事業の支出へ使用されるとは限らないことなどから、個人事業主は銀行融資と比較して事業資金融資の審査で不利になることがあります。
ファクタリングであれば、利用者の決算状況はそれほど審査で重視されません。また、ファクタリングで調達したお金を何に使用しても基本的には自由ですので、決算書の信憑性や借りたお金の使い道などを理由として個人事業主が審査で不利になることはありません。
個人事業主は外部からの資金調達を知られると評価が落ちる
個人事業主のような小さな事業者は、外部から資金を調達したことを知られると、銀行などからの評価が落ちる可能性があります。
特にビジネスローンなどの金利の高い商品を利用していることを知られると、外部からの評価が大きく下落して、銀行などからお金を借りにくくなる可能性があります。
そのため、将来的に銀行から設備投資の資金などの大きな資金調達を予定している方は、緊急でお金が必要な際にビジネスローンを利用することはおすすめできません。
ファクタリングは売掛債権という資産を売却して現金という資産に代えているだけです。
決算書には外部から資金調達した痕跡が残らないため、銀行などの外部機関からの評価が下がることもありません。
特に2社間ファクタリングであれば売掛先企業にも秘密で資金調達できるため、取引先に「お金に困っている」
「資金繰りが苦しい」などと判断されて取引に悪影響するリスクもありません。
外部に知られず資金調達したい方に、ファクタリングはおすすめです。
個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点
個人事業主の方がファクタリングを利用する際に、いくつか注意すべきポイントがあります。
- 個人事業主に対応していないファクタリング会社がある
- 審査は売掛先の信用（支払い能力）が重視される
- 悪徳業者に注意する
- 資金繰りは本質的には改善されない
- 売掛債権を超える金額は調達できない
個人事業主の方は、ファクタリングを利用する前に必ず注意点を理解したうえで申し込みをおこなってください。
個人事業主がファクタリングを利用する際の5つの注意点を解説していきます。
個人事業主に対応していないファクタリング会社がある
ファクタリング会社の中には、次のような理由で個人事業主の取り扱いがないところも少なくありません。
- 経営が不安定で債権回収不能となるリスクが高い
- 債権譲渡登記制度が利用ができない
- 100万円以下の少額利用が多い
ホームページなどで「少額利用OK」「個人事業主可」といった記載のあるファクタリング会社であれば、個人事業主との取引実績があり、その資金繰り事情にも精通している可能性が高いです。
好条件で利用できるファクタリング会社の中には、取り扱っている対象を「法人のみ」としている場合や、「売上〇〇万円以上」と申込基準を定めているケースがあります。
個人事業主や、規模の小さな事業者は利用できないファクタリング会社も多いため、あらかじめファクタリング会社へご自身でも利用できるかどうか確認した方がよいでしょう。
審査は売掛先の信用（支払い能力）が重視される
個人事業主に限ったことではありませんが、ファクタリングの審査は売掛先の信用力が重視されます。
ファクタリングの仕組み上、売掛先から支払われる売掛金は最終的にファクタリング会社が回収します。たとえば、売掛先が個人事業主である、貸し倒れのリスクが高い、経営が不安定といった要素があると、ファクタリング会社は債権回収不能に陥る可能性が高いため、審査に通りにくくなります。
したがって、売掛金は売掛先の信用力の高いものを売却、さらに請求書や銀行の入金のフローを明確化しておくと審査が有利に進みます。
ファクタリングは償還請求なしで実施されます。
償還請求権とは、万が一売掛債権が期日通りに支払われなかった場合に、売掛債権の元の所有者（ファクタリング利用者）へ代金を請求する権利です。
ファクタリングは償還請求権なしでおこなわれるため、もしも売掛債権がデフォルト（回収不能）になっったとしてもファクタリング会社が損失を負ってくれます。
そのため「回収が危ない売掛債権を売却しよう」と考えがちですが、ファクタリング審査では売掛先企業の信用が重視されるため、回収が危ない企業の売掛債権は審査に通過できない可能性があります。
また、信用度の高い売掛債権ほど審査では有利になるため、複数の売掛債権を手元に持っているのであれば、その中でも最も優良企業に対する売掛債権を売却しましょう。
悪徳業者に注意する
ファクタリング業者の中には法外な手数料を設定したり、実質的な貸付をおこなう悪徳業者が混じっている可能性が高いため注意してください。
ファクタリング業は営業するために、許可や登録や免許は一切不要ですので、誰でも営業が可能です。
そのため、業者の中にはファクタリングを名乗ったヤミ金も混在している可能性があります。
金融庁もファクタリング業者を名乗るヤミ金について以下のような注意喚起を実施しています。
近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。
引用：金融庁｜ファクタリングの利用に関する注意喚起
「経済的に貸付けと同様の機能」とは、償還請求権ありのファクタリングです。
ファクタリングが高額な手数料を設定できるのは、ファクタリング会社が売掛債権未回収時の回収リスクを負うためと考えられています。
つまり、ファクタリング会社が売掛債権未回収時の回収リスクを負わない償還請求権ありのファクタリングは実質的な貸付です。
実質的な貸付をおこなっているにもかかわらず、貸金業者登録をしていない業者はヤミ金ですので、絶対に取引してはなりません。
ファクタリング業者を選ぶ際には、以下のポイントを必ず確認し、安全な業者とのみ取引しましょう。
- 手数料が20%以下
- 償還請求権なし
- インターネットの口コミで大きな問題がない
ファクタリングは自己責任で安全な業者を選ぶしかないため、業者選びは慎重におこなってください。
資金繰りは本質的には改善されない
ファクタリングでは本質的に資金繰りは改善されないという点もよく認識しておく必要があります。
弊社はお客様の財務コンサルティングをおこない、さまざまな角度からベストな資金調達方法をご提案しています。ファクタリングだけを薦めるようなことはありません。
それは、ファクタリングでは本質的に資金繰りは改善されないためです。
ファクタリングは将来の一定期日になれば入金になる予定の代金を前倒しで受け取っているだけです。
そのため、ファクタリングを利用すると、当初の入金期日にはお金が入ってこないため、再び資金繰りが苦しくなり再度ファクタリングを利用するというように、一度利用するとファクタリングから抜け出せなくなるリスクがあります。
その都度、高額な手数料を負担しなければならないため、ファクタリングを利用することによってかえって資金繰りが悪化してしまうリスクが生じます。
ファクタリングは継続的に利用するのではなく、緊急でお金が必要になったときの臨時の手段として活用することがおすすめです。
利用した時には資金繰りは楽になりますが、後から資金繰りは苦しくなるとしっかりと認識し、緊急時以外の利用は控えるようにしてください。
売掛債権を超える金額は調達できない
ファクタリングでは売掛債権を超える金額を調達することは不可能です。
ファクタリングは売掛債権を売却して早期資金化する方法ですので、調達可能額は売掛債権の範囲内となります。
銀行融資であれば、年商の超えるような高額の借入をおこなって、大規模な設備投資を実施することも可能です。
しかしファクタリングではいくら多くても月商程度の金額が調達可能限度額ですので、高額な資金調達は不可能です。
借入可能額に限りがある点はファクタリング利用時にしっかりと認識しておきましょう。
個人事業主がファクタリングの審査を通過するためのポイント
たとえ「個人事業主OK」としているファクタリング会社であっても、個人事業主の方は法人の利用に比べてファクタリングの審査に通りにくくなっています。
しかし、次の「売掛債権・売掛先の観点」「職業形態の観点」のそれぞれのポイントを踏まえて審査に望めば、その通過率を高めることも不可能ではありません。
売掛債権・売掛先の観点
（1）十分な売掛債権を所有している
売掛債権とは、売掛金や受取手形など、後から支払いを受ける権利のことです。ファクタリングを利用する以上、利用者である個人事業主の方が十分な売掛債権を所有している必要があります。
ファクタリングは売掛債権を超える金額を調達することは絶対に不可能です。
そのため、前提条件として、調達を希望する金額以上の売掛債権を手元に保有している必要があります。
（2）安定的な売掛債権を確保している
十分な売掛債権があったとしても、それがたびたび支払い遅れのある債権だったり、１回きりの取引で発生したものだったりした場合、審査に通りにくくなります。
先に述べたように、ファクタリング会社は債権回収不能に陥らないように、審査では安定的な売掛債権であることを重視します。
ただし、個人事業主であっても継続的・定期的な取引を証明できれば審査に通りやすくすることは可能です。
（3）売掛債権の信用力が高い
大手企業や国の機関といった、支払い遅れや未払いのリスクがきわめて低い売掛先との取引で発生した売掛債権であれば、審査の通過率は高くなります。
（4）売掛金の入金サイトが短い
通常、売掛金は発生から1～3ヶ月後に支払われます。支払期日までの期間を入金サイトと言い、これが長期化すると売掛先の業績不振や倒産等で回収不能に陥る可能性が高くなります。したがって、売掛金の入金サイトが短い（＝回収率が高い）ほど、ファクタリングの審査で有利です。
職業形態の観点
（5）帳簿や取引内容、資金使途を明確にする
個人事業主はどうしても社会的信用度が低く扱われてしまいがちです。しかし、ファクタリング会社の中には直接の面談や契約を通して、利用者の人柄を重視するファクタリング会社もあります。
社会信用度の低さをカバーするためにも、帳簿や取引内容、調達した資金の使途を明確にするなど、ファクタリング会社の担当者が信頼に足ると判断できる材料を増やしましょう。
（6）税理士などに依頼する
初めてファクタリングを利用される方は、検討の段階で税理士などの金融の専門家に相談しましょう。税理士はファクタリングで資金調達に成功するアドバイスをしたり、資金調達目的に合ったファクタリング業界を紹介してくれたりします。
（7）税金等の滞納がない
社会保険料や税金等の滞納がある個人事業主の方は、ファクタリングが利用できないことがあります。たいていのファクタリング会社は「税金滞納OK」としていますが、滞納額が多いと「回収した売掛金を税金の支払いに充てるのではないか」などと疑われる可能性が高いからです。税金等の滞納が無いに越したことはなく、あったとしてもしっかりと事情を説明するようにしましょう。
売掛先との取引歴
ファクタリングでは売掛先企業との取引先も審査では重視されます。
売掛先企業との取引歴が長く、これまでも期日通りに代金を支払ってきた実績があるのであれば「今回も期日通りに代金を支払う可能性が高い」とポジティブに判断されて審査に通過できる可能性が高くなります。
他方、売掛先企業との取引歴が浅く、これまでの入金実績などが少ない場合には、審査では不利になります。期日通りに入金を実施する企業かどうかの判断ができないためです。
売掛先企業との取引歴が長く、毎月のように取引があり、毎月期日に遅れることなく入金している企業に対する売掛債権は審査で融資になります。
ファクタリングを利用する際には、できる限り継続的に取引が続いている企業に対する売掛債権を売却した方が審査に通過しやすく低い手数料で利用できるでしょう。
利用者の業況
2社間ファクタリングではファクタリング利用者の業況も重要です。
2社間ファクタリングではファクタリング会社に次のようなリスクがあるため、利用者の決算状況についてもしっかりと審査をおこなっています。
- 架空の請求書でファクタリングを利用する
- すでに他社へ売却した売掛債権を二重で譲渡する
- 売掛先企業からの入金をファクタリング会社へ支払わずに流用する
2社間ファクタリングでは売掛先企業の同意がないため、利用者が悪意を持って上記のような行為を行うことが可能です。
あまりにも業況や資金繰りが悪い企業はファクタリング会社を欺く行為をするリスクがあるため、2社間ファクタリングの審査では利用者の業況や資金繰りについてもしっかりと審査をおこなっています。
なお、3社間ファクタリングはあらかじめ売掛先企業の同意を得て契約し、売掛先企業がファクタリング会社に対して代金を直接支払うため、リスクがあります。
審査に通過できるか自信のない方や、2社間ファクタリングの審査に落ちてしまった方は2社間ファクタリングの利用を検討してください。
ファクタリング審査に通りやすい業種・通りにくい業種
個人事業主の方の職種によっても、ファクタリングの審査に通りやすい業種と通りにくい業種があります。
審査に通過しやすい職種と通過しにくい職種がどのようなものなのか、詳しく見ていきましょう。
審査に通りやすい個人事業の職種
ファクタリングは売掛先の信用力が重視されると述べたとおり、信用力の高い売掛先と安定的・継続的に取引のある職種は、個人事業主であっても審査に通りやすくなります。
具体的には、売掛先（報酬支払機関）が国保や社保など国の機関である病院、クリニック、調剤薬局、ホームヘルパーやデイケアなどの医療・介護です。
国が運営する機関であれば、売掛金（報酬）の未払いや倒産といった債権回収不能のリスクが極めて低いため、ファクタリング会社にとっては手数料を抑えてでも取引したい相手と言えるでしょう。
また、製造業や建設業などは親会社が大企業・中小企業であるケースも多いため、これらの職種も審査に通りやすくなります。特定の職種を得意とする、あるいは特化したファクタリング会社もありますので、一度お調べになることをおすすめします。
審査に通りにくい個人事業の職種
逆にファクタリングの審査に通りにくい個人事業主の職種には、飲食業や小売業が挙げられます。
これらの職種は、売掛先が個人やクレジットカード会社である、まとまった（安定した）売掛債権を持っていないといった理由で審査が通りにくい職種と言えます。
また個人事業の製造業や建設業は大手から三次下請け四次下請けなどのケースが多く、受注構造が何重にもなっており複雑です。
このような場合は連鎖倒産のリスクがあり、売掛先企業も小規模な建設会社のケースも多いため審査では不利になります。
個人事業主におすすめのファクタリング会社10選
個人事業主でも審査に通過しやすく、低コストで資金調達できる可能性が高い、口コミで評判のファクタリング会社は以下の10社です。
- ベストファクター
- OLTA
- ラボル
- ペイトナーファクタリング
- 日本中小企業金融サポート機構
- PAYTODAY
- ビートレーディング
- フリーナンス
- バイオン
- QuQuMo
個人事業主におすすめのファクタリング会社の特徴やスペックについて詳しく解説していきます。
ベストファクター
| 取り扱いサービス | 2社間・3社間 |
|---|---|
| 契約方式 | 対面 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取限度額 | 下限上限なし |
| 公式サイトURL | https://bestfactor.jp/ |
弊社、ベストファクターは個人事事業主の方に対しても法人と同じようにファクタリングの取り扱いを実施させていただいております。
弊社がお客様との面談を重視しているため、どんなに規模が小さな個人事業主の方であっても、契約の際には担当者とお客様が顔と顔を合わせて丁寧にご説明をさせていただきます。
審査ではお客様の財務分析を行なわせていただき、本質的にお客様の資金繰りを改善させる方法を一緒に考え無理にファクタリングを薦めるようなこともございません。
お客様にとって最適な資金調達方法が他にあるのであれば、ファクタリング以外の方法をご提案いたします。
弊社へのご来店が難しいお客様にに対しては、弊社担当者が訪問によって面談をさせていただきますので、遠慮なく出張をお申し付けください。
OLTA
| 取り扱いサービス | 2社間 |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 2%〜9% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取限度額 | 下限上限なし |
| 公式サイトURL | https://www.olta.co.jp/ |
OLTAはファクタリング会社の中で、最も有名かつ信頼と実績を獲得している優良ファクタリング会社です。
日本で初めてオンライン完結型のファクタリング会社を広めた会社として知られています。
OLTAが登場して以降、他社のオンライン完結型のファクタリングを取り扱うようになり、ファクタリング全体の手数料も下がるようになりました。
上限手数料9.0%は業界最低水準ですし、請求書のアップロードから24時間以内に審査回答があり、最短即日入金に対応しているため、スムーズかつ低コストで資金調達できる点は大きなメリットです。
また、OLTAはメガバンクや地方銀行など、数多くの金融機関と提携して、銀行の顧客に対してファクタリングを販売しています。信用を売りにしている金融機関が提携するほどの企業ですので、企業としての信頼性は抜群です。
個人事業主に対する取り扱いも数多くおこなっているため、まずは気軽に相談してみましょう。
ラボル
| 取り扱いサービス | 2社間 |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 10% |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 買取限度額 | 1万円〜上限なし |
| 公式サイトURL | https://labol.co.jp/ |
ラボルは運営会社の信頼性、手数料、スピードなど、あらゆる点で非常にバランスの取れたファクタリング会社です。
運営している会社は東証プライム上場企業の株式会社セレスが100%出資しています。
また、手数料は10%固定ですので法外な手数料を要求されることなく安心です。
最大の特徴は最短60分入金に365日24時間対応している点です。
休日でも土日でもいつでも最短60分で資金調達できるのは他社にはない非常に大きなメリットです。
安心できる企業と取引したい方にも、スピードを重視したい方にもおすすめのファクタリング会社だといえます。
ペイトナーファクタリング
| 取り扱いサービス | 2社間 |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 10% |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 買取限度額 | 〜100万円 （初回25万円迄から徐々に拡大） |
| 公式サイトURL | https://paytner.co.jp/factoring |
とにかく急いで資金調達したいと、スピードを重視している方におすすめのファクタリング会社がペイトナーファクタリングです。
ペイトナーファクタリングでは、事前にアカウントさえ作成しておけば、請求書のアップロードから
最短10分で審査回答があり、審査通過後すぐに振込が実施されます。
個人事業主宛ての請求書もファクタリングできるのは、ペイトナーファクタリングだけですので、普段から個人事業主相手に取引している方もファクタリングを利用できます。これは主要ファクタリング会社の中で、ペイトナーファクタリングだけのメリットです。
ただし、ペイトナーファクタリングは初回は25万円までしか利用できませんし、その後利用枠は拡大するものの、最大でも100万円までしか利用できません。
規模の大きな企業は利用が難しい点には注意してください。
PAYTODAY
| 取り扱いサービス | 2社間 |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 1%〜9.5% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 買取限度額 | 10万円〜上限なし |
| 公式サイトURL | https://paytoday.jp/ |
PAYTODAYはAIファクタリングという名称で、2社間ファクタリングを取り扱っています。
AIファクタリングは申込から入金までがシステム化されているため、最短30分という業界最速水準で資金化できます。
また、人件費や店舗の管理コストがかからないため、上限手数料は9.5%と、こちらも業界最低水準の低さとなっています。
運営会社のDual Life Partners株式会社は不動産会社ですが、すでに100億円を超える買い取り実績があるため、安心して利用できます。
オンライン完結型のファクタリング会社ですが、希望すれば対面での説明を実施しているため、不明点は対面で説明を受けたいと考える方にもおすすめです。
ビートレーディング
| 取り扱いサービス | 2社間 3社間 |
|---|---|
| 契約方式 | 対面・オンライン |
| 手数料 | 2社間：4％～12％ 3社間：2％～9％ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取限度額 | 下限上限なし |
| 公式サイトURL | https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは、店舗型の独立系ファクタリング会社としては業界トップクラスの信用と実績のあるファクタリング会社です。
累計取引社数は5.2万社、累計販売実績は1,170億円超、月間で1,000件を超える契約を実施している大きなファクタリング会社です。
審査の際には財務コンサルティングを受けられるため、短期的な資金調達だけでなく財務状態を根本的に改善したいと考える方に向いています。
ネットの口コミも「対応がよかった」と評判ですので、初めてファクタリングを利用する個人事業主の方にもおすすめです。
ネット申し込みにも力を入れており、オンラインであれば最短2時間で資金調達できます。
オンライン契約は弁護士ドットコム監修のクラウドサインで締結し、顧客から収集した情報はSalesforceで保管します。
個人情報の保護にも力を入れている、安心・安全な会社です。
フリーナンス
| 取り扱いサービス | 2社間 |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取限度額 | 〜1,000万円 |
| 公式サイトURL | https://freenance.net/ |
フリーナンスはGMOグループのGMOクリエイターズネットワークが運営する、フリーランス向けにさまざまな事業をおこなうサービスです。
金融サービスである「即日払い」は2社間ファクタリングで、上限手数料は10%ですが、2回目以降の利用時にはさらに手数料が下がる可能性があります。
また、あらかじめアカウントを作成しておけば、請求書のアップロードから最短30分で審査結果が届き、最短即日入金が可能です。
フリーナンスは即日払いの他にも、業務上生じた賠償責任を補償する「あんしん補償」や屋号やペンネームで口座を作成する「フリーナンス口座」など、フリーランスにメリットのあるサービスが無料で受けられます。
ファクタリングを利用しない個人事業主・フリーランスの方もアカウントを作成しておいて損はないでしょう。
バイオン
| 取り扱いサービス | 2社間 |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 10% |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 買取限度額 | 5万円〜 |
| 公式サイトURL | https://ai-factoring.jp/ |
バイオンもAIファクタリングの名称で2社間ファクタリングを展開する会社です。
その名の通り、審査は全てシステム化されているため、審査に時間も人手もかかりません。
そのため、申込から入金まで最短60分というスピードで、手数料も10%という比較的低めの水準で固定されています。
バイオンは利用者の評判がよいことで評判です。ホームページにはファクタリングについての基礎知識が豊富に掲載されており、Q&Aも充実しています。
初めてのファクタリングに不安を感じている方もバイオンであれば、不明点を調べたり聞きながら申し込みができるため安心です。
オンライン完結型のファクタリング会社でありながら、電話での問い合わせ窓口も用意されています。
また、チャットポッドも用意されており、とにかく顧客サービスが充実しているため、まずは気軽に問い合わせてみましょう。
QuQuMo
| 取り扱いサービス | 2社間 |
|---|---|
| 契約方式 | オンライン |
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取限度額 | 下限上限なし |
| 公式サイトURL | https://ququmo.com/ |
オンライン完結型のファクタリング会社の中でも、利用者からの口コミや評判がよい会社がQuQuMoです。
QuQuMoは最短2時間で入金と明記されていますが、実際に利用した方の多くが「必要なタイミングまでに資金調達できた」「即日入金できた」などの口コミを記載しています。
即日入金と謳っている会社は多いですが、実際に即日入金ない場合も少なくありません。
QuQuMoであれば、多くの人が即日入金に成功しているため、急ぎの際にも安心です。
オンラインで契約する際には、弁護士ドットコムが監修するクラウドサインというオンライン契約システムを使用するため、個人情報の漏洩などの心配がありません。
安心安全かつスピーディーに2社間ファクタリングを利用したい方は、QuQuMoへの申し込みを検討しましょう。
個人事業主のファクタリングに関するよくある質問
個人事業主のファクタリング利用に関してよくある質問をご紹介していきます。
- 個人のファクタリングは違法なのでしょうか？
- ファクタリング業は何業に分類されるのでしょうか？
- 誰でも審査に通るファクタリングはありますか？
- 個人事業主は債権譲渡登記ができますか？
- 個人宛の請求書でもファクタリングできますか？
個人のファクタリングは違法なのでしょうか？
個人事業主に対するファクタリングは違法ではありません。
しかし個人に対しておこなう以下のようなファクタリングは違法の可能性が高いため注意してください。
- 給料ファクタリング：給料日前の給料を会社に対する債権と見做して早期資金化する行為
- 領収書ファクタリング：精算前の経費の支払いを会社に対する債権と見做して早期資金化する行為
給料ファクタリングや領収書ファクタリングは実質的な貸付であると考えられています。
実質的な貸付をおこなっているにもかかわらず、貸金業者登録をしていないのであれば、その業者は闇金です。
つまり、給料ファクタリングや領収書ファクタリングを利用することは闇金からお金を借りていることと同じですので、絶対に利用しないでください。
ファクタリング業は何業に分類されるのでしょうか？
ファクタリング業には業務の内容を詳細に定めたいわゆる業法というものがありません。
民法の債権譲渡に基づいて行なわれる行為です。
しかし、個人に対して行う給料ファクタリングや領収書ファクタリング、そして事業者に対して「償還請求権あり」で実施するファクタリングは、すべて貸金業に該当する可能性が高くなります。
貸金業がおこなうべき行為であるにもかかわらず、貸金業者登録をしていない業者は違法業者ですので、絶対に取引しないようにしてください。
誰でも審査に通るファクタリングはありますか？
ありません。
審査がおこなわれる以上、審査に落ちる人は存在するため「誰でも審査に通る」ということはあり得ません。
誰でも審査に通ると宣伝して、どこからもお金を借りられない人を誘引している闇金の可能性が高いため、そのような広告をしている業者とは取引しないようにしてください。
とはいえ、ファクタリングは融資よりは審査に通過できる可能性がかなり高いため、融資審査に通過でいない時には利用を検討するとよいでしょう。
個人事業主は債権譲渡登記ができますか？
個人事業主は債権譲渡登記はできません。
債権譲渡登記ができるのは法人のみです。そのため「債権譲渡登記あり」と決められているファクタリング会社を個人事業主が利用することはできません。
個人事業主の方は「債権譲渡登記なし」と決められているファクタリング会社へ申し込みをおこなってください。
個人宛の請求書でもファクタリングできますか？
基本的には個人宛ての請求書をファクタリングすることは不可能です。
ほとんどのファクタリング会社では「法人に対する請求書のみ取扱い可」と決められています。
ただし、主要ファクタリング会社の中ではペイトナーファクタリングだけは個人事業主宛ての請求書をファクタリングすることが認められています。
個人事業主相手にビジネスをされている方は、ペイトナーファクタリングを利用しましょう。
なお、ペイトナーファクタリングも一般個人宛ての請求書をファクタリングすることはできないため、個人相手にビジネスをされている方は、ファクタリングを利用することは難しくなっています。
個人事業主様のファクタリングを即日対応可能です。
私どもベストファクターは、個人事業主の方のご利用に対応、30万円の少額の売掛金から買い取るファクタリングサービスを提供しております。手数料は業界最低水準の2％～で、最短即日の現金化も可能です。
さらにファクタリングをご利用いただいたお客様には、個人事業の経理（バックオフィス）を代行するバックオフィス代行業務、資金コンサルタントが資金繰り改善を徹底サポートする財務コンサルティングも提供しております。過去には、従業員の方の給料を支払うことすらままならないという事業主の方が、ご相談から3ヶ月で劇的に資金繰りを改善した事例もございます。
弊社は個人事業主の方でも利用できるファクタリング会社です。まずは電話か問い合わせフォームにてお気軽にご相談ください。
