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資金調達をするのであれば、できるだけ調達コストを抑えたいと考えてる方は多いでしょう。
他の資金調達方法に比べて調達コストが高いと言われるファクタリングですが、手数料が安い優良会社は多いです。より自社に合った最適なサービスを利用するには、ファクタリング会社の比較が欠かせません。
そこで今回は、手数料が安いファクタリング会社10選・手数料相場・手数料を安く抑えるポイントについてまとめました。
優良会社のピックアップとあわせて、手数料を安く抑えるコツを理解しておくと、より多くの資金調達が可能になります。
自社に合った最適なサービスを選択して、資金繰りを安定させましょう。
記事の目次
個人事業主も利用可！手数料が安いおすすめ優良ファクタリング業者10選
手数料が安いおすすめファクタリング会社10選を紹介します。
ベストファクター
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 手数料 | 2%〜20% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 30万円〜1億円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは、業界最安の手数料2％〜でファクタリングを提供している優良会社です。
売掛債権の買取可能額が30万〜1億円と幅広く、個人事業主から法人まですべての方にとって利用しやすいサービスと言えます。
ベストファクターの魅力は、ファクタリング利用者に無料で財務コンサルティングサービスを提供している点です。
資金調達による一時的な資金繰り改善で終わらず、ファクタリングを利用したクライアントが根本的に財務体質を改善し、長期的に資金繰りが安定するようサポートしてもらえます。
ファクタリング手数料を安く抑えながら、根本的な経営課題を解決したい方はベストファクターに相談しましょう。
ビートレーディング
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 手数料 | ・2社間：4%～12%程度 ・3社間：2%～9%程度 |
| 入金スピード | 最短5時間 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは、審査通過率98％の柔軟審査が特徴の老舗ファクタリング会社です。
一般的にファクタリング会社は、法人の売掛債権のみを買取対象としていますが、ビートレーディングは売掛先が個人事業主でも相談可能です。
赤字決算・税金滞納など財務状況が悪化している事業主も利用対象者なので、他社のファクタリング審査で落ちた方はビートレーディングへの相談をおすすめします。
公式サイトでは、最短30分で買取金額を提示してもらえる無料見積もりを随時受け付けています。請求書・通帳のコピーの2点があれば調達可能額を教えてもらえるので、一度問い合わせてみましょう。
QuQuMo
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜14.8% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://ququmo.net/ |
QuQuMoは、入金速度が最短2時間という圧倒的なスピード対応が強みのファクタリング会社です。
2社間ファクタリングの入金にかかる平均日数は最短即日〜3日程度ですが、QuQuMoは申込みから最短2時間で資金調達できるので、支払い期日が迫っている事業主にとって心強いサービスです。
また、QuQuMoはオンライン契約に対応しておりファクタリング審査にかかる人件費などの諸経費を削減できるので、手数料も1%〜と非常にリーズナブルに設定されています。
「リーズナブルな手数料で利用したい」「1日でも早く現金化したい」という方に、QuQuMoはおすすめの業者です。
ウィット
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 5%〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 〜500万円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・郵送 |
| 公式サイト | https://witservice.co.jp/ |
ウィットは、500万円以下の小口債権に特化したファクタリングサービスです。
通常、小口債権は利益率も低くなってしまうため、ファクタリング会社によっては買取を断られるケースも珍しくありません。
しかし、小口債権に特化したウィットであれば、他社で買取を断られた売掛債権でもファクタリングできる可能性は高いと言えます。
また、申込みから最短2時間で現金化が可能なため、資金が必要な日までに余裕がない方にもおすすめできる業者です。
PAYTODAY
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜9.5% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 買取可能額 | 10万円〜上限なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://paytoday.jp/ |
PAYTODAYは、AI審査に対応している2社間ファクタリング専門のファクタリング会社です。
2社間ファクタリングでもPAYTODAYの手数料は1％〜9.5％と、他社と比べて非常にリーズナブルに設定されています。
また、ファクタリング契約において手数料以外に発生する費用はありません。
ファクタリング手数料と別で面談費・振込み手数料・印紙代など追加の諸経費がかからないため、「想定以上に調達コストが高くなる」という心配がない点も、PAYTODAYの魅力です。
公式サイトのオンライン査定では、たった6項目入力するだけで審査通過率・買取査定金額がわかるので、ぜひ利用してみましょう。
トップマネジメント
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 3.5%〜12.5% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 30万円〜3億円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://top-management.co.jp/ |
トップマネジメントは、総買取実績55,000件を誇る老舗ファクタリング会社です。
2社間・3社間の両方の契約形態に対応しており、売掛金や取引状況に合わせたファクタリングサービスを選択できます。
また、トップマネジメントは「ファクタリング取引においての透明感」を大事にしています。公式サイトでは手続きに対応してくれるスタッフの顔写真やプロフィールを搭載しており、ファクタリングが初めての利用者でも安心して申込み可能です。
ファクタリング手数料も手数料3.5%〜12.5%と上限が決まっているので、調達コストが予算を上回る心配がありません。
資金調達に「安心感」を求める方は、トップマネジメントへ問い合わせてみましょう。
アクセルファクター
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | ・2社間：3%～10% ・3社間：1%～8% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 30万円～1億円 |
| 手続き方法 | オンライン・郵送 |
| 公式サイト | https://accelfacter.co.jp/ |
アクセルファクターは、「原則即日対応」をモットーに掲げているスピード対応に定評のあるファクタリング会社です。
資金調達を急ぐクライアントのニーズに応えており、実際にアクセルファクターを利用した事業主の5割以上が即日入金を達成しています。「すぐにでも資金が必要」といったシーンにおいて、真っ先に問い合わせてみるべきファクタリング業者と言えます。
また、アクセルファクターは審査通過率93%と非常に高く、業種による利用制限も設けていません。
他社で審査落ちしてしまった方は、柔軟審査が期待できるアクセルファクターに申込みしてみましょう。
OLTA
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～9% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://www.olta.co.jp/ |
OLTAは、請求書の一部買取にも対応しているオンライン完結型ファクタリングサービスです。
必要以上の資金調達は、利用企業の財務体質を悪化させる恐れがあります。
しかし、OLTAのファクタリングは売掛債権の一部をファクタリングできるので、必要以上に現金化せず計画的に資金調達したい事業主におすすめです。
また、オンライン契約を採用しており、スマホ・PCがあれば日本全国どこからでもファクタリングを利用できます。
「手続きを簡素に済ませたい」「安心して資金調達したい」といった方に適しているファクタリングサービスです。
株式会社NO.1
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜15% |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 買取可能額 | 下限なし〜5,000万円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://no1service.co.jp/ |
株式会社NO.1は、建設業に特化した即日対応のファクタリング会社です。
入金スピードが最短60分と非常に早く、対面契約・オンライン契約の両方に対応しているので、クライアントの希望に合わせたスタイルで資金調達が可能です。
また、株式会社NO.1は「初回買取手数料50％割引」「他社より高額買取保証」など、相見積もりを取った際に契約内容がお得になりやすい独自のキャンペーンを提供しています。
「自社に合った最適なサービスを見つけたい」と考えている事業主は、ぜひ相見積もりの1社に株式会社NO.1を加えておくべきと言えます。
日本中小企業金融サポート機構
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%〜10% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 手続き方法 | オンライン・電話・郵送 |
| 公式サイト | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が提供する請求書買取サービスです。
手数料が1.5%〜10%と非常に安く設定されており、与信がない小規模事業主や売掛先の信用力が低い場合でも、調達コストを抑えたファクタリングが可能です。
また、日本中小企業金融サポート機構は、事業再生・M&A・補助金など資金繰り改善に向けた総合的なアドバイスも積極的に行っています。
一時的なつなぎ資金の調達だけではなく、安定した経営を目指したい方におすすめできる業者です。
ファクタリング手数料を安く抑える6つのポイント
ファクタリング手数料を安く抑えるポイントは、以下の6つです。
- 3社間ファクタリングを選ぶ
- 信用力の高い売掛債権を選ぶ
- 支払いサイトが短い売掛債権を選ぶ
- オンラインファクタリングを利用する
- 複数のファクタリング会社へ相見積もりを取る
- 同じファクタリング会社を複数回利用する
ファクタリング手数料は利用者の工夫次第でも抑えられます。それぞれ順番に解説します。
1.3社間ファクタリングを選ぶ
ファクタリング手数料を安く抑えたい場合、3社間ファクタリングを選びましょう。
3社間契約であれば、ファクタリング会社の負う売掛金の未回収リスクを軽減できるため、手数料が安くなる傾向にあるからです。
2社間契約では「売掛先にファクタリングの利用を知られない」という特性上、利用企業が提出した資料だけで売掛金の存在を確認しなくてはなりません。
しかし、3社間ファクタリングでは売掛先に直接確認が取れるので、売掛債権の偽造や二重譲渡などの詐欺被害が起こりにくく、その分だけ手数料が安く設定されます。
ただし、3社間契約は売掛先にファクタリングの利用を知られるため、資金調達に理解のある売掛先かどうか確認は必要です。
2.信用力の高い売掛債権を選ぶ
信用力の高い売掛債権を選ぶのも、手数料を抑える有効な手段です。
売掛先の信用力が高い場合、ファクタリング会社の負う貸倒れリスクが小さいため、手数料が安くなりやすいからです。
売掛先が上場企業・国・公的機関など、経営の実態を確認しやすく信用力が高ければ未回収時に備えて手数料を高く設定する必要がありません。
そのため、社会的信用力の高い売掛債権でファクタリングを申込みしたほうが手数料は安くなる傾向にあります。
中小企業との取引が多い場合には、取引履歴が確認できる通帳のコピーを提示し、長期的に安定して入金が行われている旨を証明できる資料を提出しましょう。
3.支払いサイトが短い売掛債権を選ぶ
支払いサイトが短い売掛債権を選ぶと、手数料が安くなる傾向にあります。
支払いサイトとは、取引の締日から代金が支払われるまでの期間です。支払いを受けるのが翌月末であれば30日サイト、翌々月末であれば60日サイトと言います。
支払いサイトが長いと、ファクタリング取引の期間中に売掛先の経営状況が変わってしまうリスクがあります。そのため、支払いサイトが短くリスクが小さいほど手数料が安く設定されやすいのです。
手数料を安く抑えたいのであれば、、支払いサイトが短い売掛債権をファクタリングしましょう。
4.オンラインファクタリングを利用する
手数料を安く抑えたいのであれば、オンラインファクタリングの利用がおすすめです。
利用者がWeb上で必要事項の入力・書類のアップロードを行えば手続きが完結するため、ファクタリング契約にかかる諸経費が削減されやすいからです。
たとえば、オンラインファクタリングは電子契約であるため、紙の契約書類では必要な印紙税が発生しません。審査に伴う人件費や出張費も必要ないので、その分だけ手数料が安く設定されやすくなります。
5.複数のファクタリング会社へ相見積もりを取る
手数料を抑えたい場合、複数のファクタリング会社へ相見積もりを取りましょう。
同じ売掛債権であってもファクタリング会社によって審査基準が異なり、買取額に差が生じるからです。
目安として3社程度に同じ売掛債権で見積もりを取り、手数料の比較をしてファクタリング会社を選定しましょう。
6.同じファクタリング会社を複数回利用する
ファクタリングは初回利用より、2回目以降のほうが手数料の条件がよくなります。
相性のよいファクタリング会社を見つけたら、なるべく同じ会社を複数回利用しましょう。
手数料以外にも、入金スピード・買取可能額なども2回目以降の利用のほうが優遇されます。
ファクタリング手数料の相場
ファクタリング手数料の相場は、契約形態によって大枠が決まります。
手数料相場は、おおむね以下のとおりです。
| 契約方法 | 手数料相場 |
| 2社間ファクタリング（面談） | 10%〜20% |
| 2社間ファクタリング（オンライン） | 2%〜12% |
| 3社間ファクタリング | 1%〜9% |
このように、3社間ファクタリングでは貸倒れリスクの軽減・オンラインファクタリングでは諸経費の削減によって手数料が安くなります。
ただし、面談ありのファクタリングには「財務コンサルティングが受けられる」「質問に回答してもらいやすく安心できる」などメリットがあります。
「じっくり相談して決めたい」「とにかく安く抑えたい」など、自社の状況に合わせてファクタリングの契約形態を決めましょう。
ファクタリング手数料の内訳と計算方法
ファクタリング手数料の内訳は下記のとおりです。
| 内容 | 概要 | 費用相場 |
| 基本手数料 | ファクタリング会社の利益・契約へのリスク対価 | ファクタリング会社により異なる |
| 掛け目 | ファクタリングの買取率。売掛金を最大いくらで買取できるかを表す割合 | 売掛債権の75%～90%程度 |
| 印紙代 | 契約書や受取書など、課税対象になる文書に対してかかる税金 | 1万円以下だと非課税・1万以上だと200円 |
| 債権譲渡登記費用 | 債権譲渡した旨を登記する際にかかる費用 | 登録免許税として7,500円・司法書士報酬として5万円〜10万円程度 |
| 交通費 | 面談時の訪問・来社にかかる費用 | 地域による |
| 振込み手数料 | 買取額の振込みにかかる費用 | 0円〜1,000円 |
売掛債権100万円、掛け目80%、手数料10%の場合、計算式は以下のとおりです。
次に、売掛金から掛け目を差し引いた金額に、手数料率をかけます。
最後に、買取額から手数料を差し引きます。
上記の例では、ファクタリングで調達できる金額は72万円です。掛け目で差し引かれた20万円はファクタリング取引の終了時に返金されます。
なお、掛け目なし・債権譲渡登記なしのファクタリング会社も多いです。
ファクタリング契約時に、交通費や振込み手数料などの諸経費が手数料に含まれているか、別途請求なのかは確認しておきましょう。
ファクタリングの手数料についてよくある質問
ファクタリングの手数料についてよくある質問に回答しています。
- ファクタリング手数料に消費税はかかりますか？
- ファクタリングの手数料の上限はいくらですか？
- ファクタリング手数料の勘定科目はどう入力したらよいですか？
それぞれ順番に解説します。
ファクタリング手数料に消費税はかかりますか？
ファクタリング手数料に消費税はかかりません。
売掛債権を譲渡するファクタリングは、国税庁が定める「非課税取引」に該当する取引であるためです。
国税庁が定める17項目の非課税取引のうち、ファクタリングは「有価証券等の譲渡」にあたります。
ただし、出張費や交通費などには消費税が発生します。ファクタリング取引の契約書に「消費税」の記載があった場合、 なにに対しての消費税なのかを確認しておきましょう。
ファクタリングの手数料の上限はいくらですか？いくらから違法ですか？
債権譲渡であるファクタリングには、手数料の上限に決まりはありません。
融資の場合、利息制限法第1条によって以下のように金利の上限が規制されています。
| 融資額 | 上限金利 |
| 〜10万円 | 年20% |
| 10万円〜100万円 | 年18% |
| 100万円〜 | 年15% |
上記のような規制がファクタリングにはなく、業者の裁量によって手数料が算出されます。
手数料で損をしないためにも、手数料相場を把握した上でファクタリングサービスを選びましょう。
ファクタリング手数料の勘定科目はどう入力したらよいですか？
ファクタリング手数料の鑑定科目は「売上債権売却損」で入力します。
売掛債権100万円・手数料10%でファクタリングの仕訳例を見ていきましょう。
【売掛金が発生した際の仕訳】
| 借方 | 貸方 |
| 売掛金100万円 | 売上100万円 |
通常の取引と同じように、請求書を起こしたタイミングで「売掛金」「売上」を入力します。
【ファクタリング契約を交わした際の仕訳】
| 借方 | 貸方 |
| 未収入金100万円 | 売掛金100万円 |
ファクタリング契約を交わした後は「売掛金」を「未収入金」に変更します。
未収入金とは、本業の取引以外で生じた代金が後払いで支払われる際に使用する鑑定科目です。
たとえば、飲食店が食事を提供した場合は「売掛金」で計上しますが、出前に使用していたバイクを売却した場合は「未収入金」です。
どちらも代金が支払われるまでの期間だけ入力しておくもので、ファクタリングにおいては業者から買取額が振込みされるまでの期間を「未収入金」にします。
【ファクタリング会社から買取額が振込みされた際の仕訳】
| 借方 | 貸方 |
| ・普通預金90万円
・売上債権売却損10万円 |
未収入金100万円 |
ファクタリング会社から買取額の振込みがあったら、手数料を「売上債権売却損」・買取額を「普通預金」に入力します。
以上で仕訳は完了です。「売上債権売却損」の鑑定科目がない場合は、雑損失・支払手数料入力しましょう。
手数料が安いファクタリングサービスを比較して資金調達をしよう！
本記事では、手数料が安いファクタリング会社10選や、手数料率を抑えるポイントについて解説しました。
手数料の安さが強みのファクタリングサービスは多く、各業者には手数料を決める独自の審査基準があります。ファクタリング手数料は業者が負う貸倒れリスクの高さによって変動するため、利用者の工夫次第で手数料は抑えられます。
より多くの資金調達をするためにも、少なくとも3社には相見積もりを取り、サービスを比較して利用する業者を選びましょう。
ファクタリング会社に申込みする際には、ぜひ本記事の手数料を安く抑えるポイントを参考にしてください。
