大阪エリアのおすすめファクタリング会社10選！選び方のポイントも解説
大阪で事業を営んでいて、地元で利用できるファクタリングがあるのか探している方は多いと思います。
ファクタリング会社の多くは東京に本社を構えていますが、大阪でもファクタリングサービスを提供している業者は非常に多いです。
本記事では、大阪エリアで利用できる優良会社10選・ファクタリングサービスの選び方・利用にあたっての注意点などについて解説します。
地元企業・全国対応のファクタリングには、どちらのサービスにも特徴があります。本記事で各ファクタリング会社の特徴を理解して、自社にとって最適なサービスを選択しましょう。
大阪エリアで最短即日入金に対応しているおすすめファクタリング業者10選
まずは、大阪エリアで最短即日入金に対応しているおすすめファクタリング業者10選をご紹介します。
ベストファクター
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 手数料 | 2%〜20% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 30万円〜1億円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
| 大阪エリアの店舗 | 〒541-0057 大阪府大阪市中央区北久宝寺町3-6-1 本町南ガーデンシティ7階 |
| 公式サイト | https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは、業界最安の手数料2%〜を実現するファクタリングサービスです。
買取可能額が30万円〜1億円と取り扱い対象の債権が幅広く、なおかつ上限額も高額なので資金調達にかかる手数料を最大限抑えられます。
また、ベストファクターの魅力はファクタリングと同時に財務コンサルティンサービスを受けられる点です。財務コンサルティングとは、企業の抱える財務の悩みを解決する業務のことです。
資金調達をしながら、根本的な資金繰りの改善をしたい方はベストファクターの利用をおすすめします。
アルシエ
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | ・2社間ファクタリング：2.5％〜 ・3社間ファクタリング：1.5％〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 50万円〜1億円 |
| 手続き方法 | 電話・メール |
| 運営会社 | アルシエ株式会社 |
| 大阪エリアの店舗 | 〒530-0044 大阪府大阪市北区東天満2丁目9番2号 AXIS南森町ビル別館6階 |
| 公式サイト | https://arce.co.jp/ |
アルシエは、大阪市北区に本社を構える最短即日入金に対応したファクタリング会社です。
2社間・3社間の両方のファクタリング契約に対応しており、手数料やスピード入金などの希望に合わせた資金調達が可能です。また、手数料の高さが難点になりがちな2社間契約ですが、アルシエであれば2.5%〜と圧倒的な低手数料でファクタリングを利用できます。
利用者の企業が、大阪・京都・兵庫・奈良であれば担当スタッフが訪問してくれるので、相談しながら慎重にファクタリング契約を決められます。
地域密着型のファクタリング会社を利用したい方は、アルシエに問い合わせましょう。
ファストファクタリング
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | ・2社間ファクタリング：5％～ ・3社間ファクタリング：1％〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 10万円〜1億円 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 運営会社 | 株式会社MIRAGE |
| 大阪エリアの店舗 | 〒541-0045 大阪府大阪市中央区道修町1-7-10-401号 |
| 公式サイト | https://mirage-inc.com/service/reason.php |
ファストファクタリングは、大阪市中央区に本社を構える最短2時間のスピード入金に対応しているファクタリング会社です。
スピーディーな対応もさることながら、買取可能額の下限額が10万円〜と少額利用にも対応しているので「つなぎ資金で少しだけ調達したい」といったシーンでも活用しやすいです。
また、ファストファクタリングは、他社と相見積もりを取っている初回利用者に対して手数料が最大10％安くなるキャンペーンを実施しています。
もし、他社で15%と見積もりを出された場合、ファストファクタリングに提示すれば手数料が5%まで引き下げてもらえる可能性があります。
相見積もりを取る際には、ファストファクタリングにも問い合わせましょう。
西日本ファクター
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2.8%〜 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 30万円〜3,000万円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
| 運営会社 | 株式会社西日本ファクター |
| 大阪エリアの店舗 | 〒530-0044 大阪府大阪市北区堂山町1-5 三共梅田ビル |
| 公式サイト | https://nishinihonfactor.jp/ |
西日本ファクターは、法人・個人の資金繰りをサポートするオンライン完結型ファクタリング会社です。
契約締結から管理までをWeb上で一括して行えるクラウド契約を採用しており、完全非対面・セキュリティ万全の資金調達が可能です。
赤字決算・融資落ち・税金滞納など財務状況が悪化している事業主も利用対象者としており、柔軟な審査に定評があります。
他社で利用が断られてしまった方も、審査通過率98%の西日本ファクターであれば資金調達できる可能性が高いです。
ビートレーディング
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 手数料 | ・2社間：4%～12%程度
・3社間：2%～9%程度 |
| 入金スピード | 最短5時間 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
| 大阪エリアの店舗 | 〒530-0027 大阪府大阪市北区堂山町1-5 三共梅田ビル9階 |
| 公式サイト | https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは、取扱件数は4.6万件以上・累計取扱高1,060億円以上の豊富な取引実績を持つファクタリング会社です。
ファクタリング会社によっては利用を断られる業種もありますが、ビートレーディングは法人の売掛金であれば、いずれの業種も利用対象者としています。
また、ファクタリング後の資金繰りアドバイスもサービスの一環としており、アフターフォローが充実している点も魅力です。
一時的なつなぎ資金だけではなく、資金繰りについても相談したい方はビートレーディングに一度連絡してみてはいかがでしょうか。
買速
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 買取可能額 | 10万円〜上限なし |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
| 運営会社 | 買速 |
| 大阪エリアの店舗 | 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-36階 |
| 公式サイト | https://kai-soku.jp/ |
買速は、最短30分のスピード入金を誇る日本全国対応のファクタリングサービスです。
迅速な対応に定評のある買速は、ファクタリング利用における必要書類が身分証明書・請求書・通帳の3点のみです。新しく取得する必要のない書類だけで審査に進めるので、手続きもスムーズに完結できます。
さらに、迅速なスピード対応を実現しながら、買取対象の売掛債権は初回取引・売掛先が個人事業主・現金取引など一般的なファクタリング会社では審査落ちする債権も取り扱っています。
信用力が証明できず、他社で審査落ちしてしまった方も買速であれば資金調達を叶えられる可能性が高いです。
トラストゲートウェイ
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | ・2社間ファクタリング：4%〜10% ・3社間ファクタリング：3%〜8% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 〜1,000万円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
| 運営会社 | 株式会社トラストゲートウェイ |
| 大阪エリアの店舗 | なし |
| 公式サイト | https://trustgateway.co.jp/ |
トラストゲートウェイは、リピート率98%と利用者の厚い支持を得ているオンラインファクタリングです。
追加料金一切なしの明瞭提示にこだわっており、2社間の100万円であれば手数料10%・3,000万円なら4%といったように、細かく料金スライドが決められています。そのため、想定外に高額な手数料を要求される心配もありません。
また、トラストゲートウェイはオンライン完結型ファクタリングですが、平日の日中であれば電話対応も受け付けています。
「オンライン契約に興味はあるけど、担当者とコンタクトが取れないのは心配」といった方は、トラストゲートウェイのファクタリングを検討しましょう。
PMG
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金スピード | 最短10時間 |
| 買取可能額 | 50万円〜2億円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 運営会社 | ピーエムジー株式会社 |
| 大阪エリアの店舗 | 〒532-0003 大阪府大阪市淀川区宮原3丁目4番30号 ニッセイ新大阪ビル15F |
| 公式サイト | https://p-m-g.tokyo/ |
PMGは、他社からの乗り換え率98％・リピート率96％と顧客満足度の高さが特徴のファクタリング会社です。
最大2億円までの調達希望額に対応しているので、工事規模によっては高額費用の建て替えが必要になる建設業の方でも問題なく利用できます。
PMGでは、大阪・東京・福岡の3つの支店以外にも主要都市に7つの営業所が設置されており、全国対応しています。
「直接担当者と顔を合わせて契約を決めたい」といった地方企業でも相談しやすいファクタリングサービスです。
株式会社No.1
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜15% |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 買取可能額 | 下限なし〜5,000万円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 運営会社 | 株式会社No.1 |
| 大阪エリアの店舗 | なし |
| 公式サイト | https://no1service.co.jp/ |
株式会社No.1は、通常の売掛債権に加えて、介護報酬・診察報酬など幅広い業種に対応しているファクタリング会社です。
個人事業主・フリーランス・オンライン完結など、ファクタリングプランが豊富に揃えられており、株式会社No.1であれば自社の状況に合った最適なサービスを選択できます。
また、手数料率のスタートが1%〜とリーズナブルに設定されているのも嬉しいポイントです。
調達コストを少しでも抑えたい方は、株式会社No.1の利用を検討しましょう。
アクセルファクター
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | ・2社間：3%～10% ・3社間：1%～8% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 30万円～1億円 |
| 債権譲渡登記の有無 | なしでも可 |
| 手続き方法 | オンライン・郵送 |
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
| 大阪エリアの店舗 | 〒542-0081 大阪府大阪市中央区南船場3-11-10心斎橋大陽ビルTHEHUB心斎橋B1階 |
| 公式サイト | https://accelfacter.co.jp/ |
アクセルファクターは、審査突破率93％の高水準を記録する柔軟な審査に定評のあるファクタリング会社です。
個人事業主が利用不可のファクタリング会社もある中、アクセルファクターは法人・個人どちらにも対応しており、業種による制限もありません。
また、ファクタリングの反復利用による財務悪化を起こさないために、担当スタッフが利用者の状況を丁寧にヒアリングしてくれるのもアクセルファクターの強みです。
初めての資金調達に不安がある・他社のファクタリング審査で断られたといった方にはおすすめの1社です。
ファクタリングサービス選びを成功させる6つのポイント
ファクタリングサービス選びを成功させるポイントは下記の6つです。
- 希望の契約形態に対応しているか
- 手数料は安いか
- 入金スピードは早いか
- 調達希望額に対応しているか
- 償還請求権はあるか
- 運営会社に信頼性はあるか
ファクタリング会社の選び方を把握して、最適なサービスを選びましょう。
1.希望の契約形態に対応しているか
ファクタリングサービスを選ぶ際には、希望の契約形態に対応しているかを確認しましょう。
契約形態には、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの2種類があり、利用者はどちらかを選択する流れになります。
両者のサービスの特徴を以下にまとめました。
| 契約形態 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
| 概要 | 利用者・ファクタリング会社の2社で契約 | 利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社で契約 |
| 手数料 | 10%〜20% | 1%〜9% |
| 入金スピード | 即日〜3日程度 | 1週間〜10日程度 |
| メリット | ・売掛先に利用を知られない ・入金スピードが早い |
・手数料が安い ・審査に通りやすい |
| デメリット | ・手数料が高い ・審査にやや通りにくい |
・売掛先に利用を知られる ・入金スピードが遅い |
ファクタリング利用者の多くは、売掛先に利用を知られない2社間ファクタリングを選びます。
ただし、2社間はファクタリング会社の背負う未回収リスクが高い契約なので、手数料は3社間よりも割高です。コストを抑えたい方は、3社間ファクタリングの利用を検討しましょう。
なお、非対面で契約できるオンラインファクタリングであれば諸経費を削減できるので、2社間でも2%〜12%程度で利用できます。
2.手数料は安いか
ファクタリング手数料の安さも、業者選びにおいて重要です。
前述した2社間・3社間のどちらの契約形態を選ぶかによってファクタリング手数料の大枠が決まります。そこから、売掛債権に対して各ファクタリング会社の独自の審査基準によって、最終的な手数料が確定します。
同じ売掛債権であっても、相談するファクタリング会社によって手数料が異なるので、複数社に相見積もりを取って比較・検討しましょう。
3.入金スピードは早いか
ファクタリング会社によって対応スピードが異なります。
総じて入金スピードが早いファクタリングですが、審査項目が多いと契約締結までに数日かかる可能性があります。
いつまでに現金が必要なのか精査した上で、入金スピードを強みにしているファクタリング会社に相談しましょう。
4.調達希望額に対応しているか
ファクタリング会社を選ぶ際には、調達希望額に対応しているかチェックしましょう。
業者によって買取対象にしている売掛債権の金額に、上限・下限の設定があります。
1万円程度の小口債権に対応している業者もあれば、100万円以上でなければ利用できない業者もあり、対応できる金額の範囲は様々です。
とくに、小規模事業主は買取可能額の下限に注意しましょう。
5.償還請求権はあるか
ファクタリングの契約内容が、償還請求権なし（ノンリコース）になっているか確認が必要です。
償還請求権（リコース）とは、売掛先の都合によって売掛金が未回収となった際にファクタリング会社が利用者に支払いを請求できる権利のことです。
ファクタリングは償還請求権なしの契約が主流ですが、一部のファクタリング会社はリコース契約を採用しています。
ファクタリングにおいては、利用者がすでに資金繰り悪化を引き起こしている場合がほとんどです。万が一、回収できなかった際に高確率で倒産してしまうので、自社の存続のためにもノンリコース契約を選ぶようにしましょう。
6.運営会社に信頼性はあるか
ファクタリング業者を選ぶ際には、運営会社の信頼性にも注目しましょう。
中には、高額な手数料を要求したり、ファクタリングと偽って融資契約を結ばせたりする悪質な業者が紛れているからです。こうした悪徳業者は足がつかないように、固定電話を設置しない・住所を転々と変更する・公式サイトを持たないといった行動を取る傾向にあります。
ファクタリング会社を選ぶ際には、これらに該当していないか会社の基本情報を確認しましょう。
ファクタリングを利用する際の流れ
ファクタリングを利用する際の流れは下記の通りです。
- 希望のファクタリング会社を選ぶ
- 必要書類を提出する
- 審査を受ける
- 契約内容に双方が合意すれば契約締結する
- ファクタリング会社から振込みされる
即日入金しているファクタリング会社は多いですが、必要書類が揃っていないと審査には進みません。資金調達をスムーズに実行するためにも、事前に提出書類は揃えておきましょう。
必要書類に含まれやすく、なおかつ公的機関で取得する必要があるのは登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書の3点です。
ファクタリングで資金調達する際の注意点
この章では、ファクタリングで資金調達する際の注意点について解説します。
ファクタリングの返済は分割にできない
ファクタリング会社への返済は、原則一括払いです。
分割払いに対応できるのは、貸金業に登録している業者に限られます。ファクタリングで行うのは債権譲渡であり、貸金業ではありません。
ファクタリング会社に譲渡した売掛債権の額が大きければ大きいほど、一括で支払う金額も大きくなるので、返済日までのキャッシュの使い道に留意しましょう。
ファクタリング手数料が相場より高すぎないか確認する
一般的なファクタリング手数料の相場は、1%〜20%程度です。
| ファクタリングの種類 | 手数料相場 |
| 2社間ファクタリング（対面） | 10%～20% |
| 2社間ファクタリング（オンライン） | 2%～12% |
| 3社間ファクタリング | 1%～9% |
相場をはるかに上回る手数料を要求されたら悪徳業者である可能性が高いので、契約を控えましょう。
また、ファクタリング手数料の他に、不明瞭な費用が付け加えられていないかも確認が必要です。
給与ファクタリングは違法なので利用しない
給与ファクタリングは違法なので、サービスを提供している会社があっても利用しないようにしましょう。
金融庁では、給与ファクタリングについて以下の注意喚起を発表しています。
「給与ファクタリング」などと称して、業として、個人（労働者）が使用者に対して有する賃金債権を買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて当該債権に係る資金の回収を行うことは、貸金業に該当します。
このように名称は「ファクタリング」でありながら、実際に行われているのは貸付けです。
貸付けを業として行うには貸金業登録をして、なおかつ法令に則った金利の範囲内でサービスを提供しなくてはなりません。無登録業者が給与ファクタリングを謳って貸付けを行うのは違法行為です。
高額な手数料を要求されたり、悪質な取立てをされたりして平穏な私生活を損なわないためにも、給与ファクタリングは利用しないようにしましょう。
大阪エリアのファクタリングについてよくある質問
ここでは、大阪のファクタリングについてよくある質問に回答しています。
大阪のファクタリングで個人事業主におすすめなのはどこ？
大阪エリアで個人事業主におすすめのファクタリング会社は、ベストファクター・西日本ファクター・買速・アクセルファクターです。
いずれも個人事業主を利用対象者にしており、柔軟な審査に定評のあるファクタリング会社だからです。
4社とも大阪に支店を構えているので、担当者と顔を合わせて相談ができます。
大阪の事業者が大阪以外のファクタリング会社を利用するメリットはありますか？
大阪以外のファクタリング会社も視野に入れることで、自社に合った最適なサービスを選びやすくなります。
なぜなら、全国対応のファクタリング会社は数多く、それぞれが独自のサービスを展開しているからです。例えば、オンラインファクタリングは余分な諸経費をカットできるので手数料を安く抑えられる傾向にあります。
一方で、地域密着型のファクタリング会社は利用において安心感もあり、地元企業だからこそ相談できる内容もあるはずです。
大阪エリアは面談できるファクタリング会社が多いので、担当者と相談しながら契約を決めたい方は、複数社に問い合わせてみましょう。
大阪エリアのファクタリングで資金繰りを安定させよう！
大阪エリアのファクタリングを利用し、入金日より早く売掛金を入手して資金繰りの安定に活かしましょう。
ファクタリングを利用するメリットは、融資審査で落ちてしまう企業でも柔軟に資金調達が行えて、なおかつ調達までのスピードが圧倒的に早い点です。
調達コストの観点では銀行融資のほうが優れていますが、万が一審査落ちした場合に資金繰りを回せなくなる恐れがあります。
銀行融資もファクタリングもそれぞれ一長一短があるので、うまく組み合わせて資金繰りを安定させられる環境を作っておくのが望ましいです。
資金調達が間に合わない時は、ファクタリングを利用して資金繰りを安定させましょう。
