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title: ファクタリングの支払いとは？誰が払うか・払えない時の対処まで解説
date: 2026-07-03T00:28:03Z
modified: 2026-07-03T02:16:51Z
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  - 事業資金の調達方法
author: てづか
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![ファクタリング　支払い](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/2026/07/cbcb8d0b64c425d9a3b5122a78c58722.png)

 この記事の責任者

 ![高瀬 亮介](https://bestfactor.jp/wp-content/themes/diver_child/images/post-elements/portrait-TakaseRyousuke.jpg) 

 高瀬 亮介 スーパーバイザー（営業推進部／オペレーション管理） 

  中小企業や個人事業主から寄せられる資金繰り相談に対し、初回ヒアリングから審査前の情報整理、担当者への案件引き継ぎまでを統括する現場管理責任者。

    詳しいプロフィール・強みを見る  中小企業や個人事業主から寄せられる資金繰り相談に対し、初回ヒアリングから審査前の情報整理、担当者への案件引き継ぎまでを統括する現場管理責任者。請求書ファクタリングや注文書ファクタリングなど、相談内容ごとに必要な確認項目を整理し、スピード感と正確性を両立した対応体制づくりを担う。
前職では金融系コールセンターのSVとして、問い合わせ品質の改善、トークスクリプト設計、チームKPI管理を経験。ベストファクター（アレシア）では「お客様にとって無理のない選択肢を提示する」ことを重視し、単なる契約獲得ではなく、相談者の状況に合った案内を徹底している。

 **【強み】**- 初回対応の品質管理
- 営業担当者への案件振り分け
- ヒアリング項目の標準化
- 新人教育・ロールプレイ設計
- 顧客不安を解消する丁寧な説明
 
 

 **ひと言：**「資金繰りの相談は、お客様にとって不安が大きい場面です。だからこそ、最初の対応で安心していただけるよう、正確で誠実な案内を心がけています。」 

 

  

 

 

ファクタリングの支払いとは、資金化した売掛金をファクタリング会社へ送金する手続きを指します。
融資の返済とは仕組みが異なり、支払う人・期日・経理処理にも独自のルールがあります。
この記事では、支払いの流れから払えないときの対処まで、実際の取引データとあわせて整理します。

30秒でわかる結論

- 支払いは**売掛金の送金**であり、借入の返済ではありません。
- **2社間は利用者が送金し、3社間は売掛先が直接支払う**ため、3社間では利用者の送金は不要です。
- 払えそうにないときは、**売掛金を回収する前の早めの相談**が有効です。



 **運営**：株式会社アレシア（ベストファクター）
 **取材・執筆**：四ツ柳 啓太 

 [A 仕組みを知りたい支払いとは・誰が払う](#bf-kihon)
 [B 経理処理を知りたい仕訳・消費税](#bf-keiri)
 [C 払えるか不安遅延・対処法](#bf-haraenai) 

記事の目次

- [1 ファクタリングの支払いとは？融資の返済との違い](#i)
- [2 誰が・いつ・誰に払う？2社間と3社間の支払いフロー](#23)
- [3 支払いの金額はいくら？実受取額シミュレーション](#i-2)
- [4 支払いの期日と支払いサイト｜いつ送金する？](#i-3)
- [5 経理担当向け｜支払いの仕訳・勘定科目・消費税](#i-4)
- [6 支払いが払えない・遅れそうなときどうなる？](#i-5)
- [7 危険な支払いに注意｜給与ファクタリング・偽装ファクタリング](#i-6)
- [8 支払いで損しないファクタリング会社10選](#10)
    - [8.1 ベストファクター](#i-7)
    - [8.2 ビートレーディング](#i-8)
    - [8.3 日本中小企業金融サポート機構](#i-9)
    - [8.4 アクセルファクター](#i-10)
    - [8.5 QuQuMo](#QuQuMo)
    - [8.6 PAYTODAY](#PAYTODAY)
    - [8.7 OLTA](#OLTA)
    - [8.8 株式会社No.1](#No1)
    - [8.9 ラボル](#i-11)
    - [8.10 ペイトナー](#i-12)
- [9 よくある質問](#i-13)
- [10 まとめ｜支払いの不安は、回収前の相談で軽くなる](#i-14)



## ファクタリングの支払いとは？融資の返済との違い

支払いは債権を売った代金の送金であり、借りたお金を返す返済とは性質が異なります。
そのため**信用情報機関には登録されず**、原則として一括での送金になります。



| 項目 | ファクタリングの支払い | 銀行融資の返済 |
| --- | --- | --- |
| 性質 | 売った債権の代金を送金 | 借入金の返済 |
| 信用情報への登録 | なし | あり |
| 担保・保証人 | 不要 | 必要な場合あり |
| 回数 | 原則一括 | 分割が中心 |

返済のように毎月の負担が続くわけではなく、送金は基本的に1回で完了します。
信用情報に残らないため、金融機関の借入枠を圧迫しにくい点も特徴です。

## 誰が・いつ・誰に払う？2社間と3社間の支払いフロー

支払う人は契約方式で変わります。
2社間では利用者がいったん受け取って送金し、3社間では売掛先がファクタリング会社へ直接支払います。
そのため3社間なら利用者の送金作業自体が発生しません。



| 方式 | 支払う人 | 売掛先への通知 | 手数料の目安 | 入金の速さ |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 2社間 | 利用者 → ファクタリング会社 | なし | 6%〜10% | 速い |
| 3社間 | 売掛先 → ファクタリング会社 （利用者の送金は不要） | あり | 2%〜4% | やや時間 |

手数料の目安は、当社の実際の取引データにもとづく水準です。
売掛先が直接支払う3社間ほど未回収リスクが低く、手数料が下がりやすい傾向があります。

Tips送金の手間と横領リスクをなくすなら3社間

売掛先の承諾を得られる取引なら、3社間で送金作業そのものをなくせます。
資金の流用リスクを避けたい方は3社間の可否を相談してみてください。



 [3社間の可否を無料で相談取引先への配慮もご相談ください](https://bestfactor.jp/procurement-form-2/) 

## 支払いの金額はいくら？実受取額シミュレーション

支払いで最も気になるのは、いくら引かれ、いくら手元に残るかです。
下表は実際の業種別データで、債権額から手数料を引いた実受取金額を示しています。

実例業種別の実受取金額（株式会社アレシア）



| 業種 | 債権額 | 契約方式 | 手数料 | 実受取金額 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| システム開発（法人） | 900万円 | 3社間 | 2% | 882万円 |
| 運送業（法人） | 2,500万円 | 3社間・2社間併用 | 5% | 2,375万円 |
| 製造業（法人） | 500万円 | 2社間 | 6% | 470万円 |
| 歯科医院（個人） | 400万円 | 3社間 | 4% | 384万円 |
| 塗装業（法人） | 60万円 | 3社間 | 7% | 55.8万円 |
| WEB制作（個人） | 100万円 | 2社間 | 10% | 90万円 |

信用力の高い売掛先ほど手数料は低くなりやすく、システム開発では2%に収まっています。
一方で少額・個人の債権は相対的に高めになる傾向が読み取れます。

**0円**初期費用

**2%〜**買取手数料

**91.9%**平均買取率

**47.8%**即日振込実行率



直近1ヶ月の買取額は最小20万円から最高4,000万円、平均290万円でした（株式会社アレシア）。
数万円規模から数千万円規模まで、幅広い支払いニーズに対応できます。

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## 支払いの期日と支払いサイト｜いつ送金する？

2社間の送金期日は、売掛金を回収した当日から数営業日以内が一般的です。
入金までの支払いサイトが短い債権ほど、手数料は下がりやすくなります。
手数料を軽くする主なコツは次のとおりです。



| 手数料を軽くするコツ | 理由 |
| --- | --- |
| 3社間を選ぶ | 売掛先の直接払いで未回収リスクが下がる |
| 支払いサイトが短い債権を出す | 回収までの期間が短くリスクが低い |
| 信用力の高い売掛先を選ぶ | 貸し倒れの可能性が低く評価される |
| 相見積もりを取る | 条件を比較でき交渉材料になる |

これらは組み合わせるほど効果が高まります。
迷ったら複数社の見積もりを取り、条件を並べて比べるのが近道です。

## 経理担当向け｜支払いの仕訳・勘定科目・消費税

ファクタリングの会計処理は、売却時と入金時に分けて考えると整理しやすくなります。
下は売掛金100万円を手数料8万円で売却した場合の仕訳例です。

仕訳例：[売掛金](javascript:void(0)) 100万円 / 手数料 8万円（2社間）



| タイミング | 借方 | 貸方 |
| --- | --- | --- |
| 売却時 | 未収入金 92万円 売上債権売却損 8万円 | [売掛金](javascript:void(0)) 100万円 |
| 入金時 | 普通預金 92万円 | 未収入金 92万円 |



会計ソフトに売上債権売却損がない場合は、雑損失や支払手数料で代替できます。
3社間では回収を売掛先が行うため、入金時の処理を売掛金の消込に置き換えます。

消費税で間違えやすいポイント

- 買取手数料（売上債権売却損）は**非課税**です。
- ただし送金時の**振込手数料は課税**となります。
- 決算期をまたぐ場合は、売上の計上時期にご注意ください。



手数料は非課税、振込手数料は課税という区分を押さえると処理を誤りにくくなります。
判断に迷う取引は、顧問税理士に確認してから記帳すると安心です。

## 支払いが払えない・遅れそうなときどうなる？

売掛金を回収したのに送金しないと、法的な責任を問われるおそれがあります。
放置は状況を悪化させるため、起こり得ることを先に把握しておきましょう。



| 状況 | 起こり得ること |
| --- | --- |
| 回収金を流用する | 横領・詐欺に問われるおそれ |
| 送金が遅れる | 遅延損害金（年14%〜20%程度）が発生 |
| 連絡せず放置する | 売掛先へ債権譲渡が通知され関係悪化のおそれ |
| 分割を希望する | 原則不可。分割を勧める業者は要注意 |

いずれも、遅れそうだと分かった段階での連絡でリスクを大きく減らせます。
対処の基本は次の3点です。

払えそうにないときの対処法を開く1. 遅れが見えた時点でファクタリング会社へ連絡します。
2. 次回の売掛金など、代わりの資金化手段をあわせて相談します。
3. 回収金は他の支払いに回さず、送金用に確保しておきます。



失敗例回収金が他の引き落としに消えた

回収金を普段使いの口座で受けたため、家賃や経費の自動引き落としに充当され、送金分が不足したケースがあります。
**回収専用の口座を分けておく**と、この取り違えを防げます。



**編集者コメント（四ツ柳）**
支払いが遅れそうな方ほど、売掛金を回収する前にご相談いただくケースが多いです。
早いほど選べる打ち手が増えます。



 [払えるか不安な方へ・資金繰り相談24時間受付／秘密厳守](https://bestfactor.jp/procurement-form-2/) 

## 危険な支払いに注意｜給与ファクタリング・偽装ファクタリング

支払いに困った人ほど、違法な手口に巻き込まれやすくなります。
給与ファクタリングは、最高裁が貸金業にあたると判断した違法な取引です。

最高裁の判断（令和5年2月20日 決定）

個人の給与を買い取る給与ファクタリングは、貸金業法・出資法上の**貸付けにあたり違法**と判断されました。
一方で、事業者の売掛債権を売買する通常のファクタリングは適法な取引です。



分割払いを持ちかける、契約書を出さないといった業者は避けるのが賢明です。
安全に使うための確認ポイントは次のとおりです。

- 契約書（債権譲渡契約書）を必ず発行してくれる
- 償還請求権なしの買取である
- 手数料の内訳が明確に示される
- 分割払いを勧めてこない

この4点を満たすかどうかが、安全な会社を見分ける目安になります。
1つでも当てはまらない場合は、契約前に立ち止まって確認しましょう。

## 支払いで損しないファクタリング会社10選

支払いの負担は、手数料と入金スピード、そして契約方式で変わります。
まずは主要10社を一覧で比較し、その後に各社の特徴を紹介します。



| 会社名 | 手数料 | 最短入金 | 買取額 | 契約方式 | 対象 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| ベストファクター | 2%〜 | 最短即日 | 30万〜1億円 | 2社間・3社間・医療 | 個人・法人 |
| ビートレーディング | 2%〜 | 最短2時間 | 上限なし | 2社間・3社間・注文書 | 個人・法人 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5%〜 | 最短即日 | 上限下限なし | 2社間・3社間 | 個人・法人 |
| アクセルファクター | 0.5%〜12% | 最短即日 | 30万〜無制限 | 2社間・3社間 | 個人・法人 |
| QuQuMo | 1%〜 | 最短2時間 | 上限下限なし | 2社間 | 個人・法人 |
| PAYTODAY | 1%〜9.5% | 最短即日 | 〜1億円 | 2社間 | 個人・法人 |
| OLTA | 2%〜9% | 即日〜翌営業日 | 制限なし | 2社間 | 個人・法人 |
| 株式会社No.1 | 1%〜15% | 最短即日 | 〜5,000万円 | 2社間・3社間・[診療報酬](javascript:void(0)) | 個人・法人 |
| ラボル | 一律10% | 最短30分 | 1万円〜 | 2社間 | 個人・フリーランス |
| ペイトナー | 一律10% | 最短即日 | 1万〜300万円 | 2社間 | 個人・フリーランス |

数値は各社公式サイトの記載にもとづく目安で、最新の条件は公式でご確認ください。
ここからは各社の要点を、スペックとあわせて簡潔に紹介します。

### ベストファクター



| 手数料 / 入金 | 2%〜 / 最短即日 |
| --- | --- |
| 買取額 / 対象 | 30万〜1億円 / 個人・法人 |
| 特色 | 2社間・3社間・医療、償還請求権なし |

株式会社アレシアが運営し、2社間・3社間・医療債権に対応します。
手数料は2%〜、買取額は30万円から1億円までで、個人事業主も利用できます。
償還請求権なしの買取のため、売掛先の遅延で利用者が責任を負う心配がありません。

### ビートレーディング



| 手数料 / 入金 | 2%〜 / 最短2時間 |
| --- | --- |
| 買取額 / 対象 | 上限なし / 個人・法人 |
| 特色 | 累計7万社超、注文書買取に対応 |

累計7万社を超える取引実績を持つ大手で、注文書の買取にも応じます。
必要書類は請求書と通帳の2点で、オンラインなら最短50分の入金も期待できます。
少額から高額まで柔軟に相談しやすい点が支持されています。

### 日本中小企業金融サポート機構



| 手数料 / 入金 | 1.5%〜 / 最短即日 |
| --- | --- |
| 買取額 / 対象 | 上限下限なし / 個人・法人 |
| 特色 | 経営革新等支援機関の認定、郵送完結 |

経営革新等支援機関に認定された一般社団法人が運営します。
手数料は1.5%〜と低めで、買取額に上限・下限の制限を設けていません。
郵送で手続きが完結する非対面型のため、来店が難しい方に向いています。

### アクセルファクター



| 手数料 / 入金 | 0.5%〜12% / 最短即日 |
| --- | --- |
| 買取額 / 対象 | 30万〜無制限 / 個人・法人 |
| 特色 | 全国4拠点、オンライン完結 |

全国4拠点で展開し、オンラインで手続きが完結します。
審査は最短1時間とスピードに強く、2社間・3社間の両方に対応します。
累計2万件を超える取引実績を積み上げてきました。

### QuQuMo



| 手数料 / 入金 | 1%〜 / 最短2時間 |
| --- | --- |
| 買取額 / 対象 | 上限下限なし / 個人・法人 |
| 特色 | 債権譲渡登記が不要、オンライン完結 |

債権譲渡登記が不要で、売掛先に知られにくい2社間に対応します。
手数料は1%〜、見積りは30分ほど、入金は最短2時間が見込めます。
買取額に上限・下限がなく、少額でも高額でも扱いやすい設計です。

### PAYTODAY



| 手数料 / 入金 | 1%〜9.5% / 最短即日 |
| --- | --- |
| 買取額 / 対象 | 〜1億円 / 個人・法人 |
| 特色 | AI審査のオンライン完結 |

AI審査を採用したオンライン完結型のサービスです。
手数料は1%〜9.5%と上限が明示され、費用の見通しを立てやすくなっています。
開業して間もない事業者にも柔軟に対応する傾向があります。

### OLTA



| 手数料 / 入金 | 2%〜9% / 即日〜翌営業日 |
| --- | --- |
| 買取額 / 対象 | 制限なし / 個人・法人 |
| 特色 | クラウド型の草分け |

クラウドファクタリングの草分け的存在で、申込から契約までオンラインで進みます。
手数料は2%〜9%で、契約後は即日または翌営業日の入金が期待できます。
利用時に、開業からの入出金実績を求められる場合があります。

### 株式会社No.1



| 手数料 / 入金 | 1%〜15% / 最短即日 |
| --- | --- |
| 買取額 / 対象 | 〜5,000万円 / 個人・法人 |
| 特色 | 乗り換え・診療報酬に強い |

他社からの乗り換え利用に強く、診療報酬ファクタリングにも対応します。
手数料は1%〜15%で、既存利用者向けの優遇も用意されています。
東京・名古屋・福岡に拠点を置き、全国からの相談に応じています。

### ラボル



| 手数料 / 入金 | 一律10% / 最短30分 |
| --- | --- |
| 買取額 / 対象 | 1万円〜 / 個人・フリーランス |
| 特色 | 24時間365日、土日祝も入金 |

フリーランス・個人事業主向けの請求書買取サービスです。
手数料は一律10%で、手取り額を先に把握しやすい仕組みになっています。
入金は最短30分、24時間365日の申し込みに対応します。

### ペイトナー



| 手数料 / 入金 | 一律10% / 最短即日 |
| --- | --- |
| 買取額 / 対象 | 1万〜300万円 / 個人・フリーランス |
| 特色 | 少額対応、必要書類が少ない |

個人事業主・フリーランス向けで、少額の買取に強みがあります。
手数料は一律10%、買取額は1万円から300万円までに対応します。
決算書や確定申告書が不要で、必要書類が少なく済みます。

## よくある質問

支払いは必ず必要ですか？2社間では利用者の送金が必要です。
3社間は売掛先が直接支払うため、利用者の送金は発生しません。



分割払いはできますか？原則できません。
分割払いを勧めてくる業者は、偽装ファクタリングの疑いがあり注意が必要です。



払えないと横領罪になりますか？回収した送金分を他に流用すると、問われるおそれがあります。
遅れそうなら、回収前の相談で回避しやすくなります。



振込手数料は誰が負担しますか？一般に利用者の負担です。
金額や条件は契約前に確認しておきましょう。



## まとめ｜支払いの不安は、回収前の相談で軽くなる

支払いは送金であり返済ではないため、信用情報に残らず一括での対応が基本です。
手間や横領リスクを避けたいなら3社間、迷ったら見積もりの比較が近道になります。
払えそうにないときほど、売掛金を回収する前の早めの相談が効きます。

Tips支払い前の確認リストを手元に置いておくと、送金忘れや流用を防げます。



 [無料で買取診断・お申し込み最短即日／初期費用0円](https://bestfactor.jp/procurement-form-2/)
 [見積もり・シミュレーション実受取額をその場で試算](https://bestfactor.jp/simulation/)

## Topics

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**Authors:** [bf-supervisor-tedi](https://bestfactor.jp/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/taxonomy/author/cap-bf-supervisor-tedi.md)