「急に資金繰りが悪化したので即日融資を受けたい」
そんな悩みを抱いていませんか？
資金繰りが悪化すると黒字倒産もあり得るため、ビジネスローンで当面の資金をスピーディーに調達しましょう。しかし、全てのビジネスローンが即日融資を行うわけではありませんので、審査通過率が高いものへ申し込むことが重要となります。
そんな時に頼りになるのがノンバンク系のビジネスローンです。ビジネスローンは即日融資を受けやすい一方で、金利が高いなどの特徴があるので注意が必要です。
そこで今回は、審査通過率を高める方法や利用時のポイント、おすすめの即日融資のビジネスローンについて解説します。
この記事で自社に最適なビジネスローンをピックアップし、即日融資を実現して資金繰りを改善する一助としてください。
即日可能なビジネスローンはどこを選ぶべき？
ビジネスローンは大別すると銀行系とノンバンク系に別れますが、即日融資を行ってくれるのはノンバンク系のみとなっています。
| 金融機関名 | ノンバンク系金融機関 | 銀行 |
| 即日融資 | 可 | 不可 |
| 審査までの期間 | 早い | 遅い |
| 金利 | 高い | 低い |
| 融資限度額 | ローン商品による | 中～高額 |
| 審査の厳しさ | 緩い | 厳しい |
ノンバンク系のビジネスローンは、金利が高い一方で審査が緩いので即日融資が可能です。しかし、銀行系は金利が低い一方で審査が厳しいので即日融資は行えません。そのため、即日融資を受けたいのであれば、ノンバンク系のビジネスローンを選ぶようにしましょう。
即日融資可能なビジネスローンの審査通過率を高める方法
即日融資可能なビジネスローンの審査通過率を高めるには、以下の8つの方法が挙げられます。
- 上限金利が高いビジネスローンを選ぶ
- 借入希望額を最小限に抑える
- 来店してビジネスローンに申し込む
- 借入目的の明確化
- 申し込み前に他社借入を減額しておく
- 未納の公共料金・税金の支払いを済ませる
- しっかりとした返済期間の計画を立てる
- 返済財源を明確化する
それでは、それぞれについて解説していきます。
上限金利が高いビジネスローンを選ぶ
上限金利が高いビジネスローンを選ぶことで、審査通過率が高まり即日融資を実現できます。ビジネスローンは貸倒リスクに合わせて金利を設定しており、上限金利が高いビジネスローンであれば貸倒リスクカバーできるのです。つまり、上限金利が高いビジネスローンであれば、前向きに即日融資してもらえます。
また、即日融資可能なノンバンク系のビジネスローンは、利用する金融機関によって上限金利が異なるのが一般的です。
| ノンバンク系金融機関名 | 金利 |
| AGビジネスサポート | 3.1％～18.0％ |
| アクト・ウィル | 7.50％～15.00％ |
| オージェイ | 10.00％～15.00％ |
| キャレント | 7.8％～18.0％ |
| ニチデン | 4.8％～17.52％ |
| ユニーファイナンス | 12.00％～17.95％ |
| オリックスクレジット | 6.0％～17.8％ |
| プロミス | 6.3％～17.8％ |
| オリコ | 6.0％～18.0％ |
| アコム | 12.0％～18.0％ |
例えば、アクト・ウィルやオージェイは他のビジネスローンより、上限金利が3%程度低く設定されています。金利よりも確実な即日融資を重視するならば、上限金利が高いビジネスローンを優先するのも1つの方法です。
借入希望額を最小限に抑える
借入希望額を最小限に抑えることは、審査通過率を高め即日融資を後押しします。ビジネスローンの借入額は返済能力の範囲内で決定されるため、借入実績が少なく預貯金が少ない場合は、少額の借入希望額を提示する方が審査に有利です。
また、借入希望額を最小限に抑えることには、以下のメリットもあります。
- 借入期間が短くなり、利息の支払いも少なくなる
- 返済負担が軽くなる
- 返済計画を立てやすくなる
特に、借入希望額を最小限にすると返済計画を立てやすくなる点は、審査担当者が現実的な返済計画をイメージできるので、即日融資を実現しやすくなります。
来店してビジネスローンに申し込む
来店してビジネスローンに申し込むと、審査通過率を高め即日融資を後押しします。ビジネスローンの審査方法は、来店して行う証書と来店不要のカードローン型の2種類あり、それぞれに以下の審査方法が行われています。
| 審査形態 | 審査方法 |
| 証書型 | 担当者が融資の有無を審査 |
| カードローン型 | AIスコアリングによる自動審査 |
カードローン型の審査方法は、電話やインターネットで審査が完結するため審査スピードが早いです。ただし、担当者が審査に直接関与しないので、事業内容の詳細を伝えにくいデメリットがあります。
一方、証書型ビジネスローンはカードローン型よりも審査スピードが遅いです。しかし、現状の資金繰り・将来の事業展望・事業計画といった幅広い要素で審査が行えるため、審査通過率を高め即日融資を実現しやすくなります。そのため、審査通過率を高めつつ即日融資を実現したいのなら、来店してビジネスローンに申し込むといいでしょう。
借入目的の明確化
借入目的の明確化も、審査通過率を高め即日融資を後押しします。借入の目的が明確でなければ、ビジネスローンを融資してもらうことはできません。例えば、「とりあえず事業資金が欲しい」や「なるべく多くの事業資金が必要」など明確な目的がない場合、借入を実現することは難しいでしょう。
そのため、運転資金や設備投資など借入目的が明確で、事業に関連性があることを説明する必要があります。また、融資が事業にどのような効果をもたらすかも重視されるので、借り入れた資金でどのような効果が得られるのか具体的に説明することも重要です。
申し込み前に他社借入を減額しておく
申し込み前に他社借入を減額しておくことも、審査通過率を高め即日融資を後押しします。なぜならば、借入総額を減額しておけば毎月の返済額が減るので経営の安定に繋がり、返済能力が高まると判断されるためです。
当然、返済能力が高いと判断されれば信用スコアも上がり、審査に通りやすくなり即日融資の可能性も高まります。さらに、金利は借入総額や信用スコアなどから決定されますが、他社借入を減額することで金利が低くなることも期待できるのです。
そのため、ビジネスローンに申し込む際には、他社借入を減額しておくようにしましょう。
未納の公共料金・税金の支払いを済ませる
未納の公共料金・税金の支払いを済ませることも、審査通過率を高め即日融資を後押しします。なぜならば、公共料金・税金の支払いを滞納すると、財産の差し押さえの可能性が高まるからです。財産の差し押さえの可能性が高まることは、貸し手側から見れば貸倒リスクが高まることを意味します。
また、携帯電話や水道・ガスなどの公共料金をクレジットで決済している場合、信用機関情報（CIC）に料金の遅延情報が登録されてしまいます。遅延情報は信用スコアを落とすことに繋がるので、ビジネスローンの審査に不利に働くのです。
そのため、ビジネスローンに申し込む際には、未納の公共料金・税金の支払いを済ませ、審査通過率を高め即日融資に繋げるようにしましょう。
しっかりとした返済期間の計画を立てる
しっかりとした返済期間の計画を立てることも、審査通過率を高め即日融資を後押しします。返済期間の計画を立てるメリットは以下の通りです。
- 返済負担の軽減
- 返済遅延リスクの低減
- 金利を低く抑えられる
返済計画を立てて返済期間を短く設定すれば、毎月の返済額・金利総額の減額に繋がります。さらに、返済遅延のリスクを低下させるので、信用スコアが高まるので審査通過率が高まり、即日融資を実現しやすくなるのです。
ただし、返済計画を立てる際には借入の種類・利益計画に基づき、根拠も持たせた返済計画を立てることが求められます。
返済財源を明確化する
返済財源を明確化することも、審査通過率を高め即日融資を後押しします。融資を行う側は返済できる見込みのある相手にしか融資を行わないので、返済能力があることを示すことが必須です。
そのため、返済能力があることを示すためにも、自社の返済の可能性を事前にシミュレーションしましょう。返済財源を明確化し、どの程度の期間で返済できるかシミュレーションを行えば、融資担当者に根拠のある説明が行えます。また自社の今後の資金繰りも明確化できるので、無理のない返済計画を立てられるのです。
融資する側もあくまでもビジネスなので、確実に返済できる相手にしか融資を行いません。そのため、借入資金の必要性を明確化し返済財源を確保できるかを証明すれば、審査通過率を高め即日融資を実現できます。
ビジネスローンで即日融資を受けるためのポイント
ビジネスローンに申し込む際には、以下のポイントを押さえると即日融資の可能性が高まります。
- ネットから即日融資のビジネスローンに申し込む
- 必要書類を事前に用意しておく
- 必要書類を不備なく提出する
- 事業を3年以上継続している点をアピールする
- ビジネスローンに午前中に申し込む
それでは、それぞれについて解説していきます。
ネットから即日融資のビジネスローンに申し込む
インターネット申し込みに対応しているビジネスローンがあるなら、WEB上で申し込むと即日融資を受けやすくなります。インターネット申し込みであれば、必要書類をインターネット上でアップロード可能なので、来店や郵送の必要もありません。また、24時間365日いつでも申し込み可能なので、忙しい人でも時間帯を気にせず利用できます。
ただし、融資の審査は営業日のみとなっているので、営業日に申し込むことが必要です。また、インターネット申し込みに対応しているビジネスローンは、借入上限が少額に設定されているケースも多くなっています。
いくつかの注意点はあるものの、即日融資を受けたいのであればインターネット申し込みも検討しておきましょう。
必要書類を事前に用意しておく
ビジネスローンで即日融資を受けたいのであれば、必要書類を事前に用意しておくことも重要です。ビジネスローンにおける、一般的な必要書類は以下の通りです。
| 対象者 | 必要書類 |
| 個人事業主 | 過去3年間の確定申告書 過去3年間の決算書 事業計画書 銀行口座の通帳および残高証明書 不動産の所有権証明書 |
| 法人 | 法人設立届出書 商業登記簿謄本 印鑑証明書 直近3年分の財務諸表 事業計画書 法人経営の状況が確認できる書類 担保物件の証明書 保証人の身分証明書・収入証明書 |
また、利用するビジネスローンによっても必要書類が異なったり、指定のフォーマットに記入したりするケースもあります。
| 金融機関名 | 必要書類 |
| AGビジネスサポート | 法人 ・代表者本人確認書類 ・決算書個人事業主 ・本人確認書類 ・確定申告書 ・事業内容確認書・資金繰り表（指定フォーマット） |
| アクト・ウィル | 代表者の本人確認書類 損益計算書 売掛金および買掛金内訳書 |
いずれにしても、必要書類を事前に準備することで、迅速な即日融資を実現できるのです。そのため、申し込み時に提出する必要書類を担当者に確認し、スムーズな即日融資を実現しましょう。
必要書類を不備なく提出する
必要書類を不備なく提出することも、ビジネスローンで即日融資を受けるためのポイントです。提出した必要書類に不備があれば、再提出を求められ即日融資が実現できません。また、必要書類を再提出することは、再度確認作業を行わなければならず通常の融資よりも時間が掛かります。
必要書類の詳細についてホームページに記載していないこともあるので、申し込み時に担当者に確認することが必要です。また、万が一の際に迅速に対応できるように、必ず連絡がとれる連絡先を記載するようにしましょう。
事業を3年以上継続している点をアピールする
ビジネスローンで即日融資を受けたいのであれば、事業を3年以上継続している点をアピールしましょう。年度によって変動はありますが、開業後に倒産する企業は多い傾向になります。そんななか、3年以上事業を継続していると貸倒リスクが下がると判断されるので、前向きに即日融資を検討してくれるのです。
なお、3年以上事業を継続していると貸倒リスクが下がる理由は以下の点が挙げられます。
- 経営状態が安定している
- 経営者や従業員のスキルが向上指定しており、リスク管理能力が向上している
- 取引先との信頼関係が構築される
- 金融機関との取引実績がある
- 事業の収益性・成長性が高い
- 事業に必要な資金が確保されている
3年以上事業を継続していると、安定的に利益を出せるので経営基盤が強化されます。また、取引先との信頼関係・金融機関との取引実績がある点は、金融機関としても貸倒リスクが低いと判断されるのです。そのため、即日融資を実現したいのであれば、事業を3年以上継続している点をアピールするようにしましょう。
ビジネスローンに午前中に申し込む
ビジネスローンに午前中に申し込むことも、即日融資を受けるためのポイントです。ビジネスローンは審査完了まで時間が掛かるので、申し込みが遅くなれば即日融資の可能性が低くなります。また、午前中であれば時間的な余裕があるので、必要書類の不備や記載ミスも防ぐことができるのです。
ただし、ビジネスローンの融資振込みが申し込んだ日の15時以降になる場合は、実際の振込みが翌日になる場合があります。そのため、ビジネスローンで即日融資を受けたいのであれば、午前中のなるべく早い時間に申し込みましょう。
即日融資のビジネスローンに落ちる原因
即日融資のビジネスローンに、必ず審査通過するとは限りません。以下のような原因があると、即日融資のビジネスローンに落ちることがあります。
- 記入ミスなどの必要書類の不備
- 返済能力があることを示せていない
- 開業から1年未満である
- 信用情報に傷がある
- 未納の税金・携帯料金がある
- 高額な借入希望額を提示した
それでは、それぞれの原因について解説していきます。
記入ミスなどの必要書類の不備
申し込みの際に記入ミスなどの必要書類の不備があると、即日融資を実現しにくくなります。なぜならば、必要書類に不備があると審査がスムーズに進まず、ビジネスローンの契約まで至らないからです。
ビジネスローンの審査に時間が掛かる必要書類の不備としては、以下のような原因が挙げられます。
- 記入漏れ
- 記入ミス
- 必要書類の不足
いずれの不備も必要書類提出後に訂正が可能ですが、審査開始が遅れるので即日融資に至らない可能性があります。そのため、必要書類の提出前に不備がないか確認しておきましょう。
返済能力があることを示せていない
返済能力があることを示せていない場合も、即日融資を実現しにくくなります。なぜならば、自社の返済能力が疑われると、融資後の貸倒リスクが高まるためです。
なお、事業が業績不振だとビジネスローンの融資には不利になるものの、必ずしも審査に落とされる訳ではありません。以下のように自社の将来性を示すことができれば、ビジネスローンの即日融資を実現しやすくなります。
- 企業概要
- 事業内容
- 自社の特徴・強み
- ビジネスモデル
- 事業を継続する上で予測されるリスク
- 資金計画
- 競合および市場調査
万が一の際のリスク管理を具体的にイメージし対策しておけば、事業の信頼度が高まり即日融資を後押ししてくれます。
開業から1年未満である
開業から1年未満である場合も、即日融資を実現しにくくなります。なぜならば、開業から1年未満であると貸倒リスクが高いからです。事実、一般に開業から1年未満であると廃業しやすい傾向があります。また、以下のような理由から信用スコアが低いと判断される場合もあるのです。
- 確定申告書などの収入証明が提出できない
- 事業が軌道に乗ってないため収益が不安定である
- 経験・スキルの蓄積が少なくリスク管理能力が低い
- 顧客・取引先との信頼関係が築かれておらず取引の継続性が低い
そのため、開業から1年未満である場合は、一般のビジネスローンには申し込むことはおすすめしません。日本政策金融公庫の「新創業融資制度」や各都道府県・市区町村の「制度融資」などの、創業融資を検討しましょう。
信用情報に傷がある
信用情報に傷がある場合も、即日融資を実現しにくくなります。なぜならば、信用情報に傷があると以下のような理由が考えられ、金融機関側の貸倒リスクが高まるからです。
- 過去に返済遅延や滞納があった
- 公共料金の滞納をした
- 債務整理や自己破産をしている
- 多額の借入金がある
- 複数のビジネスローンに申し込みをした
以上のような理由があると、金融機関は貸倒リスクが高いと判断し、即日融資をためらう可能性があります。そのため、信用情報に傷がある場合は、以下のような対策を講じ信用情報の改善を図ることが重要です。
- 滞納している請求を支払う
- 複数ビジネスローンに申し込みをした場合は再申し込みまでの期間を空ける
- 借入金を可能な限り減らす
必ず即日融資を実現できるとは限りませんが、ブラックの状態から抜け出し審査通過率を高められます。
未納の税金・携帯料金がある
納の税金・携帯料金がある場合も、即日融資を実現しにくくなります。なぜならば、未納の税金・携帯料金があると債権を差し押さえられる可能性があり、貸倒リスクが高まるからです。
そのため、未納の税金・携帯料金がある場合は、ビジネスローンを申し込む前に以下の対策を講じることが重要です。
- 未納分を支払う
- 金融機関に未納の旨を説明する
- 決算書や収入証明などの返済能力があることを示す書類を準備する
- 事業計画書を作成する
- 顧客や取引先との信頼関係が構築されていることをアピールする
未納の税金・携帯料金はビジネスに影響するので、できる限り期限内に支払いましょう。
高額な借入希望額を提示した
高額な借入希望額を提示することも、即日融資を実現しにくくなります。ビジネスローンでは、借入希望額に対する返済能力の有無が審査の重要なポイントです。そのため、高額な借入希望額を提示すると、返済能力が低いと判断されます。
また、高額な融資になるほど、審査に時間が掛かるのが一般的なので、仮に審査に通過したとして即日融資は見込めません。加えて、初回契約の場合は返済実績がないので、高額な借入希望額を提示すると審査に落ちる可能性が高いでしょう。
ビジネスローンは事業の収益見合った借入希望額を提示することで、即日融資を実現しやすくなります。そのため、詳細な資金計画を立案し、合理的な借入希望額を提示することが重要です。担当者が納得できる資金使途を提示し、スムーズな即日融資を目指しましょう。
即日融資のビジネスローンに申し込む際の注意点
即日融資のビジネスローンに申し込む際には、以下のポイントに注意が必要です。
- 即日融資可能なビジネスローンでも審査は必要
- なるべく短期間で借入する
- 必要な額だけを借入する
- 悪質業者でないか確認する
- 資金使途が限定されている点に留意する
- 一般の融資と比較すると利用限度額が低い点に留意する
それでは、それぞれのポイントについて解説していきます。
即日融資可能なビジネスローンでも審査は必要
即日融資可能なビジネスローンでも、審査は必ず必要になります。そのため、審査なしで即日融資が可能なビジネスローンはありません。
ビジネスローンを提供している金融機関は、貸金業法や銀行法に基づいて融資を行っています。そのため、必ず申込者の返済能力を確認する必要があるのです。また、申込者の返済能力を超える融資も禁止されています。
貸金業法や銀行法に定める返済能力を超える融資を行うと、金融機関は業務改善命令や業務停止命令などのペナルティが科せられるのです。そのため、即日融資可能なビジネスローンでも審査は必要となっています。
なるべく短期間で借入する
即日融資のビジネスローンに申し込む際には、なるべく短期間で借入することをおすすめします。なぜならば、ビジネスローンを短期間で借入すると、返済金額を減額できるからです。逆に言えば長期的な返済を契約すると、同じ借入金額でも総額の返済額に大きな差が生じてしまいます。
例えば、ビジネスローンで100万円を金利15％の元利均等返済で融資を受けた際、返済回数ごとの総額の返済額は以下のようになります。
| 返済回数 | 1ヶ月あたりの支払い金額 | 返済総額 |
| 1年（12回払い） | 9万300 円（最終回返済額8万9,757 円） | 108万3,057円 |
| 3年（36回払い） | 3万4,700 円（最終回返済額3万3,115 円） | 124万7,615円 |
| 5年（60回払い） | 2万3,800 円（最終回返済額2万2,865円） | 142万7,065円 |
同じ借入額でも返済回数の違いで、返済総額が40万円以上の差があることが分かるでしょう。そのため、総額の返済額を抑えたいのであれば、なるべく短期間で借入することがおすすめです。
必要な額だけを借入する
即日融資のビジネスローンに申し込む際には、必要な額だけを借入するようにしましょう。ビジネスローンの審査では、借入者の返済能力が重要視されます。そのため、借入額が小さいほど返済能力が高いと判断されるので、即日融資の審査に通りやすくなるのです。
また、必要以上の額を借り入れることは、以下のようなデメリットもあります。
- 返済期間が長くなり余分に利息を払わなければならない
- 借入金の使途が不明確になり事業の計画・信用に疑問を抱かれる
- 返済の遅延や滞納を招く可能性がある
即日融資を受けたいのであれば、必要な額だけを借入する方が賢明です。具体的な返済金額を申し込み前位に知りたい場合は、返済シミュレーションを活用することをおすすめします。
悪質業者でないか確認する
即日融資のビジネスローンに申し込む際には、悪質業者でないか確認するようにしましょう。ノンバンク系のビジネスローンは、金利が高い一方で審査が早いとされていますが、決して審査が甘いわけではありません。
事実、貸金業法では返済能力の無い人に融資を行うと、罰せられる可能性があるのです。また、貸金業法第十六条では誇大広告も禁止しているので、「必ず即日融資」などと謳う業者は悪質業者の可能性があります。
そのため、即日融資のビジネスローンに申し込む際には、日本貸金業協会のヤミ金（悪質業者）の実例検索で安全性を確かめましょう。申し込み前に業者をチェックしておけば、安心して資金調達が行なえます。
資金使途が限定されている点に留意する
即日融資のビジネスローンに申し込む際には、資金使途が限定されている点に留意しましょう。これは、借入金を事業に使用することに限定することで、返済能力を維持させるための措置です。
ビジネスローンの資金使途は金融機関によって異なりますが、一般的には以下のようなものに限定されています。
- 設備投資
- 運転資金
- 借入金返済
- 新規事業の立ち上げ
- 事業拡大
- その他事業に必要な資金
また、資金使途以外で利用すると、ペナルティが発生するビジネスローンもあります。融資額の即時返済を求められるケースもあるので、資金使途の範囲について予め確認しておきましょう。
一般の融資と比較すると利用限度額が低い点に留意する
即日融資のビジネスローンに申し込む際には、一般の融資と比較すると利用限度額が低い点に留意しましょう。
| ビジネスローンを提供している金融機関名 | 利用限度額 |
| AGビジネスサポート（ビジネスローン） | 50万円〜1,000万円 |
| アクト・ウィル（ビジネスローン） | 300万円〜1億円 |
| オージェイ（無担保融資） | 30万円～2,000万円 |
| キャレント（スーパーローン） | 1万円～500万円 |
| プロミス（自営者カードローン） | 最大300万円 |
特に、即日融資を行えるノンバンク系のビジネスローンでは、審査によっては利用限度額が少額になる可能性もあります。多額の借入を行える即日融資のビジネスローンはほぼ無いので、留意しておくことが大切です。
おすすめの即日融資のビジネスローン
ここからは、おすすめの即日融資のビジネスローンを解説します。おすすめの即日融資のビジネスローンは以下の通りです。
- AGビジネスサポート（事業者向けビジネスローン）
- アクト・ウィル（ビジネスローン）
- オージェイ（担保融資）
- キャレント（スーパーローン）
- ニチデン（事業者ローン）
- ユニーファイナンス（事業者様向けビジネスローン）
- オリックスクレジット（IPローンカード BUSINESS）
- プロミス（自営者カードローン）
- オリコ（クレスト フォービズ）
- アコム（ビジネスサポートカードローン）
数多くある即日融資のビジネスローンから、10社を厳選してみました。それでは、詳細をチェックしていきましょう。
AGビジネスサポート（事業者向けビジネスローン）
| 利用限度額 | 50万～1,000万円 |
| 金利 | 3.1％～18.0％ |
| 即日融資 | 可 |
| 融資対象 | 法人：75歳まで 個人事業主 ：69歳まで |
| 資金使途 | 事業資金範囲内なら自由 |
| 返済方式（期間/回数） | 元利均等返済（最長5年/60回以内） 元金一括返済（最長1年/12回以内） |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 法人の場合は代表者に原則連帯保証が必要 |
AGビジネスサポートは、利用限度額が1,000万円と比較的高く設定されている即日融資のビジネスローンです。新規の借入のみ500万円と設定されていますが、それ以降は1,000万円借入できるので、1社のみで資金調達を賄うことができます。
また、赤字決算・債務超過・銀行リスケ中でも、直近数年分の売上・資産表上の改善箇所などを総合的に勘案し融資が可能です。事業を開始して間もない個人事業主や法人も対象なので、柔軟な即日融資を行えます。
返済日についても約定日制となっているので、返済日を任意の日に指定できるのも大きなメリットです。
アクト・ウィル（ビジネスローン）
| 利用限度額 | 300万円～1億円 |
| 金利 | 7.5％～15.0％ |
| 即日融資 | 可 |
| 融資対象 | 年商5,000万円以上の法人 |
| 資金使途 | 事業拡大、債務返済、つなぎ融資、設備投資 など |
| 返済方式（期間/回数） | 一括 元金均等払い（1ヶ月～3年/ 1回～36回） |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
アクト・ウィルは、融資限度額が1億円と大口融資を実現している即日融資のビジネスローンです。そのため、既存の借入を一本化することも可能なので、返済簡潔化や金利の軽減で財務状況が改善を見込むことできます。
また、無担保・無保証にて借入ができる点もアクト・ウィルの特徴です。融資が法人での契約となるので、代表者が連帯保証となることで保証人・担保が原則不要となっています。
その他にも、アクト・ウィルでは信用保証融資・不動産担保融資・商業手形割引など、7つの融資商品の取り扱いがあります。自社のニーズに合わせた選択が行えるので、自由度の高い資金調達をサポートしてくれます。
オージェイ（担保融資）
| 利用限度額 | 30万～2,000万円 |
| 金利 | 10.0％～15.0％ |
| 即日融資 | 可 |
| 融資対象 | 法人・個人事業主 |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 返済方式（期間/回数） | 一括返済 元金均等（ 1ヶ月/1回～36ヶ月/36回） 元利均等（ 1ヶ月/1回～36ヶ月/36回） 自由返済（ 1ヶ月/1回～36ヶ月/36回） |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要（法人は代表者の保証） |
オージェイは、幅広い融資商品を取り扱っている即日融資のビジネスローンです。それぞれに限度額や担保の有無が異なるので、銀行の融資に通らなかった場合など幅広いニーズに応えることができます
また、オージェイでは一括返済・元金均等・元利均等・自由返済の4つの返済方法を選択可能です。自社の財務状況に合わせて返済方法を選べるので、無理のない返済を行うことができます。
さらに、一般的なビジネスローンでは3期分の財務諸表が必要ですが、オージェイなら2期分の財務諸表だけで申し込み可能です。起業年数が浅くても審査可能となっているので、他のビジネスローンに落ちた場合でも安心して申し込みできます。
キャレント（スーパーローン）
| 利用限度額 | 1万～500万円 |
| 金利 | 利用限度額100万円以上：7.8～15.0％ 利用限度額100万円未満：13.0～18.0％ |
| 即日融資 | 可 |
| 融資対象 | 法人 |
| 資金使途 | 事業資金の範囲内なら自由 |
| 返済方式（期間/回数） | 元金均等返済方式（最長120ヶ月/1～120回） |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
キャレントは、少額の融資に特化し融資までのスピードを重視した即日融資のビジネスローンです。1万円からの少額融資に対応しており、平日14時までに申し込めば当日中に事業資金を融資することもできます。
また、資金使途も事業目的ならば制限は掛からないのもキャレントの特徴です。つなぎ資金・運転資金・仕入れ費用などさまざまな目的で利用可能となっているので、幅広いニーズを満たすことができます。
さらに、一般のビジネスローンは総量規制の対象ですが、キャレントは総量規制の対象外です。決算書などの提出が必要ではあるものの、総量規制を気にせず利用できるのは大きなメリットと言えます。
ニチデン（事業者ローン）
| 利用限度額 | 1億円まで（1億円以上要相談） |
| 金利 | 4.8％～17.52％ |
| 即日融資 | 可 |
| 融資対象 | 法人・個人事業主 |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 返済方式（期間/回数） | 元金一括払（1ヶ月～240ヶ月/1～240回） 元利均等払（1ヶ月～240ヶ月/1～240回） ボーナス併用返済（要相談） 元金据置自由返済（要相談） |
| 担保 | 不動産担保（必要と認めた場合のみ） |
| 保証人 | 保証人（必要と認めた場合のみ、法人の場合は代表者が原則連帯保証人） |
ニチデンは、4.8％〜という低金利を実現している即日融資のビジネスローンです。少額の融資は勿論のこと最大1億円の融資も可能となっているので、幅広いニーズの資金調達をサポートしてくれます。
また、最大20年（240ヶ月）と比較的長期の借入が可能な点も大きな特徴です。返済方法も元金一括払・元利均等払・ボーナス併用返済・元金据置自由返済と豊富なので、経営状況に合わせた返済方法を選べます。
さらに、柔軟な審査で状況に合わせた即日融資を行うことも可能です。そのため、銀行融資に落ちてしまった方でも、安心して申し込むことができます。
ユニーファイナンス（事業者様向けビジネスローン）
| 利用限度額 | ビジネスローン：～200万円 スーパービジネスローン： 100万円～1,000万円 |
| 金利 | 12.00％～17.95％ |
| 即日融資 | 可 |
| 融資対象 | 法人・個人事業主（23歳～70歳） |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 返済方式（期間/回数） | 残高スライドリボルビング 元金均等分割 元利均等分割方式 （ビジネスローン：原則3年/36回以内、スーパービジネスローン：原則5年/60回以内） |
| 担保 | 土地、不動産、有価証券 |
| 保証人 | ビジネスローン：不要（法人は代表者が連帯保証人） スーパービジネスローン：1名以上 |
ユニーファイナンスは、限度額の範囲内で何度でも借入可能な即日融資のビジネスローンです。借入の度に審査を受ける必要はありませんので、急な資金繰り悪化でも安心して利用することができます。
また、個人事業主であれば不動産担保が必要であるものの、保証人は原則不要で利用可能です。最大1,000万円まで借入可能なスーパービジネスローンも用意されているので、十分な資金調達が行えます。
加えて、消費者金融大手のプロミスと業務提携しているため、コンビニATMから借入・返済が可能です。無論、金融庁のサイトに登録されている正規の貸金業者なので、安心して利用することができます。
オリックスクレジット（VIPローンカード BUSINESS）
| 利用限度額 | 50万円～500万円 |
| 金利 | 50万円コース：8.0％～17.8％ 100万円コース：6.0％～14.9％ 200万円コース：6.0％～14.9％ 300万円コース：6.0％～14.9％ 400万円コース：6.0％～14.9％ 500万円コース：6.0％～14.9％ |
| 即日融資 | 可 |
| 融資対象 | 20歳～69歳までの方（業歴1年以上の個人事業主の方、法人格を有する事業の代表者の方いずれかに該当） |
| 資金使途 | 事業性資金またはプライベート |
| 返済方式（期間/回数） | 新残高スライドリボルビング返済 元利込定額リボルビング返済 |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
オリックスクレジットは、事業資金は勿論プライベートにも利用可能な即日融資のビジネスローンです。そのため、現在融資が必要なくても、万が一の際に備えて用意しておくのも悪くありません。
また、元利込定額リボルビング返済を採用しているので、毎月同じ額を返済することが可能です。返済計画を立てやすいメリットがあるので、安定した事業を継続することができます。
さらに、借入の返済もいつも利用している銀行・コンビニで行うことが可能です。三井住友銀行・ゆうちょ銀行のATMなら手数料ゼロで利用できる点も、見逃せないポイントとなっています。
プロミス（自営者カードローン）
| 利用限度額 | ～300万円 |
| 金利 | 6.3％～17.8％ |
| 即日融資 | 可 |
| 融資対象 | 個人事業主（20歳～65歳） |
| 資金使途 | 事業費または生計費 |
| 返済方式（期間/回数） | 残高スライド元利定額返済方式（最長6年9ヶ月/1～80回） |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
プロミスは、資金使途が生計費・事業資金として借入可能な即日融資のビジネスローンです。事業とプライベート両方に利用できるので、幅広い資金難をサポートしてくれます。
また、初回利用の翌日から30日間は無利息期間が設けられています。実際に借入するまで無利息の状態をキープできるので、無駄な費用を支払う必要もありません。
さらに、総量規制対象外となっており、所得が低くても返済能力があれば年収の1/3超えて借入可能です。そのため、自営業者などは大きなメリットのあるビジネスローンと言えます。
オリコ（クレスト フォービズ）
| 利用限度額 | 10万～300万円 |
| 金利 | 6.0％～18.0％ |
| 即日融資 | 可 |
| 融資対象 | 個人事業主（20歳以上） |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 返済方式（期間/回数） | 元利定額リボルビング方式（1ヶ月～159ヶ月/1回～159回） |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
オリコは、事業所得が少なくても借入可能な即日融資のビジネスローンです。そのため、比較的審査も甘く設計されているので、これから事業拡大を目指す人にはおすすめとなっています。
また、申し込みは公式サイトから24時間365日受付可能となっており、多忙な方でも無理なく利用可能です。明細書の郵送を停止しWeb明細にすることもできるので、誰にも知られることなく融資が受けられます。
さらに、大手消費者金融ならではのスコアリングシステムで迅速な審査が可能です。返済方法も残高スライド返済コース・定額返済コースから選べるので、計画的な返済計画を立てることができます。
アコム（ビジネスサポートカードローン）
| 利用限度額 | 1万～300万円 |
| 金利 | 利用限度額100万円まで：12.0％～18.0％ 利用限度額100万円以上：12.0％～15.0％ |
| 即日融資 | 可 |
| 融資対象 | 個人事業主（業歴1年以上） |
| 資金使途 | 事業費または生計費 |
| 返済方式（期間/回数） | 定率リボルビング方式（最長8年7ヶ月/1～89回） |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
アコムは、全国で800台以上の契約機が設置されている、利便性の高い即日融資のビジネスローンです。大手銀行・地方銀行の信用保証業務を多く請け負っている老舗なので、信頼度の高いサービスを利用できます。
また、即日融資は勿論のこと最短30分のスピード審査が可能です。WEB申し込みフォームもわずか3分で入力できる簡易さとなっているので、煩わしさを感じず利用することができます。
さらに、総量規制の対象外となっているので、年収に関わらず最大300万円まで借入可能です。利用用途も事業資金に限定されず自由になっており、使い勝手の良いビジネスローンとなっています。
即日融資のビジネスローンに関するよくある質問
即日融資のビジネスローンに関するよくある質問は以下の通りです。
- 独自審査をしている即日融資のビジネスローンは審査に通りやすい？
- ブラックでも借入可能な即日融資のビジネスローンはある？
- 必ず借入可能な即日融資のビジネスローンはありますか？
- 審査の甘い即日融資のビジネスローンはありますか？
- 個人事業主でも即日融資でビジネスローンを利用できますか？
独自審査をしている即日融資のビジネスローンは審査に通りやすい？
独自審査をしている即日融資のビジネスローンは、審査に通りやすい傾向があります。なぜならば、金融機関が独自の基準で審査を行うため、一般的なビジネスローンに比べて比較的審査基準が緩いためです。
例えば、独自審査をしている即日融資のビジネスローンは、以下のような状況でも融資を行うことができます。
- 事業が赤字が出ている状況でも事業計画や将来的展望を踏まえ融資が可能
- 負債の個別事情・事業の特性を総合的に勘案し融資が可能
- 赤字決済であっても融資の検討が可能
ただし、独自審査で即日融資を行っている一方で、金利が高くなる点には注意が必要です。
ブラックでも借入可能な即日融資のビジネスローンはある？
ブラックでも借入可能な即日融資のビジネスローンは、基本的にありません。なぜならば、任意整理などの金融事故を起こした状態だと、債務整理を行っている段階のため返済の見通しが立たないためです。
ただし、審査を行っているのは各金融機関なので、場合によっては柔軟な対応をとってもらえることがあります。とは言え、たとえ借入できたとしても、金利が高く借入可能額が少ないため注意が必要です。
必ず借入可能な即日融資のビジネスローンはありますか？
必ず借入可能な即日融資のビジネスローンはありません。なぜなら、ビジネスローンにおける審査では、以下の点を客観的に精査し融資を判断しているためです。
- 事業の業績・財政状況
- 資金使途
- 返済能力
ただし、審査通過率を高める方法は幾つか存在しています。以下の点に注意すれば、即日融資を受けられる確率は高まるでしょう。
- 安定した収入と資産がある
- 事業計画が明確で、実現可能である
- 返済能力があることを証明できる
また、複数の金融機関に審査を申し込むことも、即日融資に繋がりやすくなります。
審査の甘い即日融資のビジネスローンはありますか？
審査の甘い即日融資のビジネスローンは基本的にありません。特に、赤字決済や税金の滞納がある場合は、計画的な返済が見通せないからです。
ただし、ノンバング系のビジネスローンであれば、銀行系のビジネスローンよりも柔軟な対応が見込めます。しかし、審査が甘くなる一方で金利が高くなる傾向があることには、注意が必要です。
個人事業主でも即日融資でビジネスローンを利用できますか？
個人事業主でも即日融資でビジネスローンを利用することは可能です。ただし、個人事業主だからといってビジネスローンの審査に通りやすいとは限りません。また、個人事業主が即日融資でビジネスローンを利用する際には、以下の点に注意が必要です。
- 金利が高い傾向にあるため返済額をよく確認する
- しっかりとした返済計画を立てる
- 返済遅延すると信用情報に傷がつき今後の融資が難しくなる可能性がある
また、即日融資のビジネスローン以外でも、カードローン・ビジネスカード・ファクタリング・クラウドファンディングでも即日の融資を実現できます。
自社に最適なビジネスローンで即日融資を実現しよう
今回は、即日融資を受けるためのポイントや注意点、おすすめの即日融資のビジネスローンなどについて解説しました。
即日融資を受けたいのであれば、銀行系よりもノンバンク系のビジネスローンを選ぶのが賢明です。また、上限金利が高いノンバンク系のビジネスローンを選ぶと、より即日融資を受けやすくなります。ただし、借入目的の明確化をし、借入希望額を最小限に抑えるなどのポイントを押さえることが重要です。
ここで紹介したおすすめの即日融資のビジネスローンを参考にし、自社に最適なビジネスローンで資金繰りの改善に取り組みましょう。
