【2024年2月最新】口コミ・評判の良いファクタリング会社24選！業者の選び方もご紹介

ファクタリングサービスを利用したくても、 「業者が多すぎてどの業者を選んだらよいかわからない」というかたも多いのではないでしょうか。

最適なファクタリング会社を選ぶには、口コミの良さの他にも自社の状況に合ったサービスの選択が欠かせません。

本記事では、ファクタリング会社を選ぶポイント・口コミの高い業者10選・ファクタリングのメリットやデメリットについて解説します。

ファクタリングサービスの特徴を把握しておくと、資金調達で生じる損を回避しやすくなります。お得に資金調達をして自社の資金繰りを早期に改善しましょう。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、自社の保有する売掛債権をファクタリング会社へ売却して早期現金化する資金調達方法です。

期日より早く手元に現金を確保することで、自社の抱える資金繰りの悩みを解決します。

例えば、以下のような場面でファクタリングは利用されます。

• 取引先の売掛金が支払われるまでの期間が長く、ランニングコストが厳しい
• 急激な売上の減少に遭ってしまい、資金ショートの危機がある
• 事業拡大のチャンスがあるのに、手元の資金がなく受注できない
• 自社の信用力が評価されず、融資審査で落ちてしまった

ファクタリングは、このような場面で資金調達の救世主として利用されることの多い金融サービスです。

2社間・3社間ファクタリングの違い

ファクタリングの契約形態には、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの2種類があります。

利用者とファクタリング会社間でファクタリングの売買契約を結ぶ際は、どちらかの契約形態を選ぶ必要があります。

両者のサービスの違いを下記にまとめました。

契約形態	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
手数料	10%〜20%	1%〜10%
入金スピード	最短即日〜3日程度	1週間〜10日程度
売掛先への通知	なし	あり
ファクタリング会社への支払い元	利用者	売掛先

2社間ファクタリングとは、利用者・ファクタリング会社の2社の間で売掛債権の譲渡契約を結ぶ契約方法のことです。

売掛先を契約関係に交えないので資金調達のスピードが早く、早ければ申込みから数時間後に現金化できます。また、売掛先にバレずに資金調達が実行できるので、今後の取引に悪影響を与える心配がありません。

短所としては、ファクタリング会社の抱える貸し倒れリスクが高く、手数料が高くなりやすい点が挙げられます。ただし、オンライン上で契約を完結するオンラインファクタリングは2%〜12%と低手数料です。

一方で、3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社の間で売掛債権の譲渡契約を結ぶ取引形態です。

売掛先を契約関係に交えるため、ファクタリング会社が資金の回収を円滑に行いやすく、手数料が安い傾向にあります。

デメリットは資金調達までの時間がかかりやすく、売掛先との信頼関係によっては今後の取引に影響が出てしまう可能性がある点です。

ファクタリングサービスを選ぶ5つのポイント

ファクタリングサービスを選ぶポイントは下記の5つです。

1. 手数料が安い
2. 入金スピードが速い
3. 買取可能額の範囲
4. 信頼性の高さ
5. 口コミ・評判の良さ

選定基準となる詳細を見ていきましょう。

1.手数料が安い

ファクタリングサービス選びは手数料の安さを重視しましょう。

ファクタリング会社は業者それぞれの独自の審査基準があり、同じ売掛債権を査定に出したとしても手数料に差が生じるからです。とくに、大口債権の売却であれば開きが出やすい傾向にあります。

また、資金調達できるのは売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額です。なるべく低手数料のファクタリング会社を選び、手元に確保できる現金を増やしましょう。

2.入金スピードが速い

入金スピードの速さも選定基準の1つです。

ファクタリングの入金スピードは契約方法や売掛債権によっても異なりますが、2社間ファクタリングの場合は即日〜3日程度で入金になります。

自社がいつまでに現金が必要なのかを精査した上で、資金が必要なタイミングで必要な資金を調達できるファクタリング会社を選択してください。

なお、オンライン完結型のファクタリング会社の方が、申込から入金まで短期間で入金を受けられる傾向があります。

3.買取可能額の広さ

自社の希望調達額にファクタリング会社が対応しているか調べましょう。

ファクタリング会社によって、対応できる買取金額の広さが決まっているからです。

とくに、小規模事業主の場合は下限額に注意が必要です。

中には「100万円以上からしか買い取らない」と決められているファクタリング会社も存在するので、このようなファクタリング会社では数十万円単位の売掛債権を売却することはできません。

自社が売却したい売掛債権の買取に対応しているファクタリング会社かどうかという点も必ず確認しましょう。

4.信頼性の高さ

ファクタリング会社の信頼性の高さも重要なポイントです。

借入とは異なり、ファクタリングには手数料の上限額を定める法律がありません。それを良いことに、高額な手数料を要求する悪徳業者も中にはいるのです。

公式サイトに手数料の明記されているか・会社が実在しているかなども確認しましょう。また、以下の3つのポイントをチェックすれば、信頼性の高いファクタリング会社が見極められます。

• 運営歴が長く実績が豊富
• 大企業・知名度の高い企業が運営していたり、グループ会社が運営している
• ポジティブな口コミ・評判が多い

違法業者は頻繁に名前を変えるので運用歴が短い傾向にあります。ファクタリング会社を選ぶ際には、会社の基本情報も確認しましょう。

5.口コミ・評判の良さ

実際にファクタリング会社のサービスを利用した人の口コミもチェックしましょう。

その会社でファクタリングを申込みした人のリアルな感想を確認できるからです。

とくに、担当者の対応に満足度の高い口コミが多くあれば、自社の状況に合わせた最適な提案をしてくれると考えられます。

口コミ・評判の良いおすすめファクタリング会社24選

ここでは、口コミ・評判の良いおすすめファクタリング会社24選を紹介します。

ベストファクター

種類	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング
手数料	2%〜20%
入金スピード	最短即日
買取可能額	30万円〜1億円
手続き方法	オンライン・電話
公式サイト	https://bestfactor.jp/

ベストファクターは、株式会社アレシアが運営元のファクタリングサービスです。

手数料は2%〜と低めに設定されており、買取可能額も30万円〜1億円と幅広い債権に対応しています。

また、ファクタリングの付帯サービスとして財務コンサルティングも提供しており、企業の根本的な財務体質の改善もサポートしてもらえます。

一時的なつなぎ資金だけではなく、今後の経営改善に向けてサポートしてもらいたい方にはおすすめの業者です。

口コミや評判では「担当者の対応がよかった」というものが多くなっているので、信頼できる担当者に対応してもらいたい方にはおすすめのファクタリング会社です。

ベストファクターの口コミ・評判

月末になって、突然取引先が支払いをリスケしてきて資金不足になりました。いよいよ困って顧問税理士に相談したところ、他の顧問契約会社から評判を聞いた事があるそうでベストファクターをご紹介いただきました。500万円を2日程度で用意できるなんて夢にも思いませんでした。
引用：お客様の声

知人の勧めもあって、手数料の条件がもっと良いところを探していたのですが、手数料だけでなく、資金繰りの改善にむけて真摯なご提案をいただけました。お金のことなので、信頼できるファクタリング会社や、しっかりとした能力のある担当者に依頼できるのはありがたいです。
引用：お客様の声

ベストファクターでのファクタリングは初めてでしたが、今までで最高の会社でした！個人事業主でも全く問題なく契約することができ、手数料も今まで利用したファクタリング会社の中で、最も安くなりました！スピード・対応も申し分なく、知人にも薦めることのできる会社です！

引用：ファクタリング会社の口コミ

日本中小企業金融サポート機構

種類	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
手数料	1.5%〜10%
入金スピード	最短即日
買取可能額	上限・下限なし
手続き方法	オンライン・電話・郵送
公式サイト	https://chushokigyo-support.or.jp/

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が提供するファクタリングサービスです。

非営利の法人形態である一般社団法人が提供するサービスですので、手数料が低い点が特徴の1つだと言えます。

2社間・3社間の両方に対応しているので、自社の状況に合わせた契約形態を選択できます。また、手数料が1.5%〜と低いため、調達コストを抑えたファクタリングが可能です。

また、日本中小企業金融サポート機構は、国の認定経営革新等支援機関でもあります。

国が認定した中小企業支援の専門家ですので、安心できる事業者であることはもちろん、ファクタリング以外にも、財務コンサルティングや事業承継、M&Aなどの分野において非常に高い専門性を誇ります。

「ファクタリングを含めた、全般の経営相談をしたい」という方には日本中小企業金融サポート機構がおすすめです。

通帳のコピー・売掛金に関する資料・身分証明書の3点が揃っていれば、最短30分で審査結果を教えてもらえます。一度、査定を受けてみてはいかがでしょうか。

日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判

WEB申し込みから書類提出や契約まで会社にいながらできたため、非常に助かりました。申し込みをしてから3時間で180万円を入金いただけて、対応スピードにも驚きました。
引用：お客様の声

担当者がテキパキと対応してくれ、 当日中に審査が通りそのまま契約しました。契約して4時間後に360万円が振り込まれていたので、給料の支払いを遅延なく済ませることができました。
引用：お客様の声

こちらは一般社団法人なので、他社に比べると安心して利用できました。 オンラインで契約ができて、必要書類が少ないので手間をかけずに買い取ってもらえました。入金スピードが早いのも魅力だと思います。
引用：ファクタリング会社の口コミ

PayToday

種類	2社間ファクタリング
手数料	1%〜9.5%
入金スピード	最短30分
買取可能額	10万円〜上限なし
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://paytoday.jp/

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が提供するオンライン完結型ファクタリングサービスです。

AI審査を導入しており、必要書類が揃っていれば全国どこからでも最短30分のスピード感で資金調達ができます。

また、2社間契約なので資金調達をした事実を第3者に知られる心配もありませんし、手数料の上限は9.5%と業界最安値水準を誇る優良ファクタリング会社です。

簡素な手続きで済ませたい・面談の時間がとれないといった方は検討すべき1社です。

PayTodayの口コミ・評判

PAYTODAYさんは手数料が業界内では良心的ですし、申請や契約書締結のプロセスなどもデジタル完結しますので審査スピードも迅速です。
引用：お客様の声

ずっと親身に対応してくださり、ファクタリングだけでなく金融知識も丁寧にお話させていただきとても勉強になりました！
引用：お客様の声

やはり手数料の最大が9.5％と分かっているのは、利用する側からすると安心できますね。 大手ファクタリング会社にも相談しましたが、対応は抜群に良かったものの、10％を大きく超える手数料を提示されました。 初めてのAIファクタリングでしたが、審査から振り込みまで大変スムーズでした。今の時代に合ったサービスだと思います。
引用：ファクタリング会社の口コミ

FREENANCE（フリーナンス）

種類	2社間ファクタリング
手数料	3%〜10%
入金スピード	最短即日
買取可能額	上限・下限なし
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://freenance.net/

FREENANCE（フリーナンス）は、大手インターネットグループであるGMOの関連会社のGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス特化型のファクタリングです。

GMOグループの運営ですので、安心して手続きすることが可能です。

手数料が3%〜10%と低いのに加えて上限額が固定されているので資金調達コストが高額になる心配がありません。

FREENANCE（フリーナンス）が優れているのは、保険・補償サービスが無料で受けられる点です。

例えば、納期の遅延・著作権の侵害など思いがけない出来事で損害が生じてしまった場合に、最高500万円・最高5,000万円といった補償を受けられます。

フリーランスや個人事業主は仕事上のミスによる損害に対して自分で責任を負わなければなりません。

FREENANCE（フリーナンス）であれば、アカウントを作成するだけで無料で補償を受けられるので、お金と保険、両方の不安を払拭したい方には最適なサービスと言えます。

また、FREENANCE（フリーナンス）では屋号で口座を作成することも可能です。

原則として個人事業主やフリーランスは個人名でしか口座を作成できないものですが、FREENANCE（フリーナンス）であれば店舗名やペンネームなどで口座を作成できます。

個人名で口座を作成するのが嫌な方にもFREENANCE（フリーナンス）はおすすめです。

FREENANCE（フリーナンス）の口コミ・評判

フリーランスが大きなチャレンジをするときに、即日払いが背中を押してくれる、そしてあんしん補償が守ってくれる。FREENANCEのおかげで、これからも攻めの姿勢でいろいろなことに挑戦できそうです。
引用：利用者の声

これまでは報酬が高額でも、支払いサイトが長いという理由で、その案件を受けるかどうか悩んでしまうことがありました。しかしフリーナンス即日払いがあればその悩みが解消されて、より幅広い仕事を受けることができるようになると思います。
引用：利用者の声

不明な点がいくつかあったので、サポートに問い合わせてみました。返信は素早く、回答内容も具体的で分かりやすかったです。運営元が大企業ということもあり、これなら安心して使えそうだと思い、今日に至るまでお世話になっています。
引用：ファクタリング会社の口コミ

QuQuMo

種類	2社間ファクタリング
手数料	1%〜14.8%
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限・上限なし
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://ququmo.net/

QuQuMoは、入金まで最短2時間という業界最速の資金調達を可能としている2社間ファクタリングサービスです。

契約までの一連の手続きはすべてオンラインで済ませられます。必要書類も、本人確認書類・入出金明細（直近3ヶ月分）・請求書の3点のみなので、スムーズな資金調達が可能です。

また、セキュリティが万全なのも魅力の1つです。弁護士ドットコムが監修している「クラウドサイン」というオンライン契約システムでの契約締結をおこなうので、情報が外部に漏れる心配がありません。

ネット上での契約に不安がある方でも安心して利用できるサービスです。

QuQuMoの口コミ・評判

すべての手続きがインターネット上で行えるので、社内処理や、運営会社さんとのやり取りが非常に早かった。 ククモさんの入金はとにかく短期間なので、支払い関連の課題解決に貢献するところ大です。
引用：ファクタリング会社の口コミ

やっぱりオンラインは楽。自宅事務所から一歩も出ずに全行程が完了しました。対面接触は極力抑えたいし、旅費・交通費にも無駄な経費は掛けたくないなど、自分とフィットする部分が多かったです。 提出書類も税理士から送られてきた資料をそのままアップしただけと簡単。便利な世の中になったと思いました。
引用：ファクタリング会社の口コミ

自宅から手続きができるので、帰宅後の空いた時間に気軽に行えるのが魅力ですね。手数料も安く、審査等のスピードも前のファクタリング会社より早く感じました。また、請求書と通帳があれば利用できるので、書類集めが不要で便利です。また資金繰りに困った時には、ククモオンラインを利用しようと思います。
引用：ファクタリング会社の口コミ

バイオン

種類	2社間ファクタリング
手数料	一律10%
入金スピード	最短60分
買取可能額	5万円〜上限なし
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://ai-factoring.jp/#page-link06

バイオンは、オンライン完結・即日入金を特徴としており、手軽に資金調達を行えるファクタリング会社です。

手数料の高さがネックになりがちな2社間ファクタリングも、バイオンであれば一律10%です。あらかじめ資金調達コストが決まっているので収支計画を立てた上で安心してファクタリングを利用できます。高い調達コストになるなどの心配はありません。

また、中小企業・個人事業主問わず利用できる上に、業種の制限もないので幅広い事業主に対応しているファクタリング会社と言えます。

5万円から資金調達できるので、売上規模の小さな小規模法人にもおすすめのファクタリング会社です。

他社で審査落ちしてしまった方は、一度問い合わせてみてはいかがでしょうか。

バイオンの口コミ・評判

審査は１、２時間程度だったと思います。 簡単なヒアリングはありましたが、スムーズに進みました。 手数料も申請段階で明示あり、わかりやすいです。 小口希望の個人事業主ならありがたいサービスかと。
引用：ファクタリング会社の口コミ

AI審査だからなのか、他に比べると用意する書類が多め。 その代わりに面談がないのは、地方からの利用だったので助かった。もう少し早い段階での入金を期待していたので、そこがクリアされれば文句なし。
引用：ファクタリング会社の口コミ

個人事業主OKで、5万円から買い取ってもらえます。 AIによる審査で完結するので、来訪が必要ありませんでした。 あとは手数料が一律10％なので、無駄足を踏むことなく、手頃な手数料で買い取ってもらえるので、満足しています。
引用：ファクタリング会社の口コミ

プロテクト・ワン

種類	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
手数料	1.5%〜
入金スピード	最短2時間
買取可能額	10万円〜1億円
手続き方法	オンライン・電話
公式サイト	https://protect1.co.jp/

プロテクト・ワンは、最短2時間のスピード入金・96%超えの審査通過率を誇るファクタリング会社です。

審査にかかる時間は最短30分と非常にスピーディーです。身分証明書・直近の取引入金が確認できる書類・請求書の3点をWeb上にアップロードするだけで買取対象額・買取代金がその場でわかります。

また、入金までも最短2時間ですので、急いで資金調達をしたい方や、手っ取り早く結果を知りたい方は、プロテクト・ワンの無料査定を受けてみましょう。買取の下限額が最低10万円と少額なので、小規模事業主の方にもおすすめです。

プロテクト・ワンの口コミ・評判

ファクタリング経験はありましたが、ファクタリング業者のほとんどが関東にあり、出張費用が手数料に別途でかかり利用しづらいイメージでした。プロテクト・ワンのファクタリングは非対面で完結でき、なお他社と比較しても手数料が安く利用できるため今では気軽に利用させてもらっています。
引用：ご利用者の声

初めて大口案件の依頼がまいこんではきたものの、受注したいが急すぎて、先出しで必要な外注費用を用意できない…どうしようか悩んでいたところ、プロテクト・ワンを見つけ解決できました。即日現金化をして頂き、予定の期日までに発注を間に合わせることができました。
引用：ご利用者の声

取引先から入金される前に仕入をしなくてはいけない為、いつも資金繰りには頭を悩ませていました。そんななか即日現金化できるプロテクト・ワンを知り、資金繰りの悩みを解消することができました。少額でも対応して頂けるので利用しやすいです。
引用：ご利用者の声

ZERO

種類	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
手数料	1.5%〜10%
入金スピード	最短即日
買取可能額	20万円〜5,000万円
手続き方法	オンライン・電話・郵送
公式サイト	https://factoringzero.jp/

ZEROは西日本地域を拠点にファクタリングサービスを提供している地域密着型の優良会社です。

オンライン契約に対応しており、LINE無料相談も随時受け付けているので、一連の契約手続きに時間をかけられない事業主も手軽にコンタクトをとりやすいです。

ローカルなファクタリング会社でありながら上限手数料は10%と低めですので「店舗型のファクタリング会社には抵抗がある」というかたも安心して利用できます。

また、ほとんどのファクタリング会社が土日祝は営業時間外ですが、ZEROは土曜日も通常営業しています。平日が忙しく、週末のほうが時間をとりやすい方にとっては便利なサービスと言えます。

ZEROの口コミ・評判

​​乗り換えを考えていて、知人に紹介してもらったので利用しました。 審査手続きなどが少し不安でしたが、手続きはシンプルで分かりやすく、思ったよりも簡単に資金を調達することができました。 キャンペーン中なのもあって、14％もあった手数料が7％まで低くなって大変満足しています。紹介してくれた知人に感謝です。
引用：ファクタリング会社の口コミ

こちらは福岡の業者で、かつ少額取引でも断られないという条件で検索して辿り着きました。少額取引を扱っているファクタリング業者は本当に少なくて、おそらく利益的に旨みが無いからだというのは容易に推察できます。 薄利多売というのは多少言葉が悪いですが、そうした取引にも前向きなファクタリング業者という印象を持ちました。
引用：ファクタリング会社の口コミ

個人事業主にとっては、100万円という金額も大きく、今回はかなり少額でファクタリング利用を申しこみました。他社では、少額債権を取扱っていないところもありますが、ファクタリングZEROは20万円以上から利用できるため、便利ですね。報酬が厳しい月では気軽に利用しています。担当者も少額債権でも嫌な顔一つせず対応してもらえるので、内心で感心しました。
引用：ファクタリング会社の口コミ

株式会社No.1

種類	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
手数料	1%〜15%
入金スピード	最短60分
買取可能額	下限なし〜5,000万円
手続き方法	オンライン・電話・メール
公式サイト	https://no1service.co.jp/

株式会社NO.1は、手数料1%〜15%と低めでファクタリングを提供しているファクタリング会社です。

ファクタリングの種類が多く以下のファクタタリングやサービスを取り扱っています。

• ファクタリング（売掛債権買取）：事業主が保有している売掛金を買取し現金化するサービス
• 診療報酬ファクタリング：医療事業者が保有している診療報酬債権を買取し現金化するサービス
• 介護報酬ファクタリング：事業主が保有している介護報酬債権を弊社が買取し現金化するサービス
• 経営支援コンサルタントサービス

ファクタリングだけでなく、コンサルティングも行っているので資金繰りなどに悩んでいる中小事業者は、財務改善を相談することも可能です。

株式会社NO.1は、乗り換えキャンペーンにも力を入れています。例えば、初回買取手数料50％割引・他社より高額買取保証などです。

他社のファクタリングサービスで納得できなかった方は、相談してみるべき1社です。

株式会社No.1の口コミ・評判

取引先も売掛金も、しっかりしてはいたのですが設立して1年経っていないのが心配でした。 No.1さんでは、そういった心配の必要もなくファクタリングを利用できました。手数料の最大が15％までなのも魅力だと思います。
引用：ファクタリング会社の口コミ

売掛金が少額のため、他社で断られてしまったんですが、No.1では快く対応してもらえ、大変助かりました。銀行融資等も断られた後だったので、まさしく最後の砦として利用しました。手数料も思ったより安くすみ、何より迅速に現金化してもらえ、急場をしのぐことができました。
引用：ファクタリング会社の口コミ

最大のメリットは手数料。他のファクタリング会社からの切り替えにより、コストが大幅に軽減しました。サポートも十分で、細かいところまで行き届いている印象でした。
引用：ファクタリング会社の口コミ

MSFJ株式会社

種類	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
手数料	1.8%〜9.8%
入金スピード	最短3時間
買取可能額	10万円～5,000万
手続き方法	オンライン・電話
公式サイト	https://msfj.co.jp/

MSFJ株式会社は、低手数料とスピーディーな対応に定評のあるファクタリング会社です。

手数料が高くなりがちな2社間ファクタリングも、MSFJ株式会社であれば1.8%〜9.8%で利用可能です。また、利用上限額は10万円〜5000万円と幅広く、少額・高額の両方の債権に対応しています。

他社からの乗り換えで手数料50%割引など独自のキャンペーンも展開しているので、過去に利用したファクタリングサービスに不満があった方は一度相談してみてください。

MSFJ株式会社の口コミ・評判

急いでいた旨を伝えたところとても親身になって対応してくださり、また担当の方も明るく良いファクタリング会社だと感じました。 今回は早く申し込んでいた他のファクタリング会社と契約できるようになっていたのでMSFJさんとは縁がなかったのですが、機会があれば今度はこちらにお願いしようと思える対応でした。
引用：ファクタリング会社の口コミ

従業員を雇っていない＝信用力が低いという図式が成立するのはファクタリングでも同様らしく、他社では審査通過さえままならない状況でした。 そんな法人基準で審査する会社と比べると、ここの基準はだいぶ個人寄りだと思います。相場以下の手数料で請求書を売却できました。
引用：ファクタリング会社の口コミ

​​クイックファクタリングをお願いしました。審査結果の通知は素早く、入金日もこちらの希望通りです。取引先から突然入金が遅れると告げられた時は流石にまずいと思いましたが、何とか人件費の支払に間に合わせることができました。私が利用したプランだと買取額が制限されると電話で言われましたが、うちのような零細企業にとってはそれほどのデメリットだとは感じていません。迅速に対応してもらえて良かったです。
引用：ファクタリング会社の口コミ

OLTA（オルタ）

種類	2社間
手数料	2～9％
入金スピード	即日～3日以内
買取限度額	制限なし
手続方法	オンライン
公式サイトURL	https://www.olta.co.jp/

OLTA（オルタ）はオンライン専用のファクタリングサービスのパイオニア的なファクタリング会社です。

「クラウドファクタリング」という言葉はOLTAの商標であるように、オンライン完結型のファクタリングはOLTAが拡げたと言っても過言ではありません。

オンライン専門のサービスですので、手数料が非常に低く、業界最安値水準の9%でファクタリングできます。

また、請求書をアップロードすれば原則24時間以内に審査の回答があります。

さらにOLTAは多くの銀行と提携して、銀行の顧客にもファクタリングサービスを販売している会社です。

銀行が提携するということは信頼できるファクタリング会社という証ですので「安心できる会社と低コストでファクタリングを利用したい」という方にOLTAはおすすめです。

OLTAの口コミ・評判

長年にわたり信頼されてきた会社なので、プライバシー保護や取引の安全性が配慮されています。書類の手続きや申請の対応がスピーディで、効率的なファクタリングサービスを提供してくれています。
引用：ファクタリング会社の口コミ

資金繰りの課題を抱える私のような個人事業主にとって、OLTAは本当に助けとなるサービスだと感じています。特に製造業では、リスクを管理しながらでも運転資金を維持することが重要なので大いに役立ってます。大手のパートナー企業との提携があるので、信頼性も高いです。
引用：ファクタリング会社の口コミ

申込みは非常にシンプルです。審査結果は1営業日以内に届きました。提出書類は免許証、請求書、事業用口座の入出金明細 あと私は個人事業主なので、決算書の代わりに確定申告書を提出しました。特に問題なく利用ができました。
引用：ファクタリング会社の口コミ

ビートレーディング

種類	2社間、3社間、診療・介護報酬債権買取、Beトレペイメント
手数料	【2社間】5～20％ 【3社間】2～9％
入金スピード	最短即日
買取限度額	10万～7億円（過去の実績から）
契約方式	初回のみ対面式（オンライン面談も可）
公式サイトURL	https://betrading.jp/

ビートレーディングは独立系のファクタリング会社として、最も有名なファクタリング会社の1つで、たびたびメディアにも登場するほどのファクタリング会社として代名詞的な存在です。

累計取扱社数は5.2万社を超えている、買取実績も1,170億円を突破しています。

多くの人が利用している信頼性の非常に高いファクタリング会社ですので、安全なファクタリング会社を利用したい方におすすめです。

また、ビートレーディングは店舗型のファクタリング会社ですので、原則として対面契約が必要ですが、最近はオンライン契約にも力を入れています。

オンラインであれば最短2時間で資金調達できるので、ビートレーディングは急いで資金が必要な方にもおすすめのファクタリング会社だと言えます。

担当者の知識レベルが高いことでも有名なファクタリング会社ですので、資金調達以外について相談したい方にもおすすめです。

ビートレーディングの口コミ・評判

売掛金を現金化することで、生産性の向上とキャッシュフローの安定を実現できました。迅速な対応と信頼性のあるサービス、要求やスケジュールに柔軟に対応してくれるスタッフさんのお陰です。
引用：ファクタリング会社の口コミ

高い手数料が心配でしたが、ビートレーディングのシステムは思いの外リーズナブル。私の資金繰りの課題を優しく手続きを通じて解決してくれました。時間と心の余裕ができて感謝しています。
引用：ファクタリング会社の口コミ

電話をかけると女性オペレーターから簡単なヒアリングと必要資料の案内を受けました。書類をアップロードしてすぐに審査に通過したら、15時以降でも当日中の入金は可能のようです。 私はそこまで急いでなかったので、書類は2日後に提出しました。早急にお金が必要な方には便利なサービスだと思いました。
引用：ファクタリング会社の口コミ

アクセルファクター

取り扱いサービス	2社間、3社間、診療・介護報酬債権買取
契約方式	対面式or非対面式
手数料	100万円以下：10％〜/500万円以下：5％〜/1,000万円以下：2％〜
入金スピード	最短即日
買取限度額	最大1億円
公式サイトURL	https://accelfacter.co.jp/

アクセルファクターは店舗型のファクタリング会社として担当者の対応がよいことが口コミで評判となっています。

店舗型のファクタリング会社ですので、基本は対面契約ですが、オンライン契約にも力を入れています。

アクセルファクターのホームページによると、取り扱うファクタリングの実に半分が即日資金化しているので、当日中に資金が必要な方におすすめです。

店舗型ファクタリング会社として実績が長く、すでに多くの人が利用しているファクタリング会社ですので「どのファクタリング会社へ申し込んだらいいか分からない」というかたにアクセルファクターは有力な選択肢になるでしょう。

店舗型とオンライン完結型の両方のメリットを享受できるファクタリング会社ですので、初めてファクタリングを利用する方は相談してください。

アクセルファクターの口コミ・評判

売上の回収が遅れがちな時期でも、スムーズな資金調達で、安定した資金繰りが可能になりました。知識を持つスタッフがいつでも対応してくれるので、安心して業務に集中できています。
引用：ファクタリング会社の口コミ

個人事業主なので事業内容を証明するため各種書類を提出する必要はありましたが、思いの外あっさりと審査は通りました。 手数料は平均的か少し安い。数十万円なら普通に利用できます。
引用：ファクタリング会社の口コミ

手数料は悪くありませんでしたし、事務所からわざわざ出向く必要がなかったので、交通費等を節約できました。審査は柔軟で、審査が通ってから数日での入金でした。
引用：ファクタリング会社の口コミ

ファクタリングのTRY

取り扱いサービス	2社間
契約方式	非対面式
手数料	5％～
入金スピード	即日～
買取限度額	要確認
公式サイトURL	https://sko-tokyo.com/

ファクタリングのTRYはオンライン専用のファクタリング会社です。

2社間ファクタリング専門で、即日資金化を実施しているファクタリング会社で、個人事業主に対する買取も実施しています。

買取限度額は公表されていませんが、小規模事業者をターゲットとしているファクタリング会社ですので100万円未満の売掛債権の買取も対応してくれる可能性があるでしょう。

また、担当者の知識のレベルや対応に関する口コミや評価は非常に高いので、ファクタリングを初めて利用する方も安心して取引できるでしょう。

オンライン完結と窓口型のメリットを併せ持ったファクタリング会社だといえます。

ファクタリングのTRYの口コミ・評判

私の会社は、食品の卸売・小売業を営んでいます。季節ごとの需要の変動や、新商品の投入に伴う資金繰りの難しさを感じていました。 利用し始めてからは、資金調達のスピードが格段に上がり、事業の安定化に大いに貢献してくれています。専門的な知識を持つスタッフによるアドバイスも非常に役立ちました。これからも長くお付き合いしたいと思います。
引用：ファクタリング会社の口コミ

手数料は他業者よりも3％ダウン。かなり安くしてもらった。 契約時は来社必須なので、遠方から利用するには不向きな業者かもしれない。関東に拠点を置く中小企業なら迷うことなく推せる。
引用：ファクタリング会社の口コミ

審査に自信がない人はオンラインではなく、対面式の会社を選んだほうが良いです。提出書類が請求書と身分証明書だけのオンラインファクタリングに申し込んだのですが、審査に落ちました。そこで気づいたのが、オンライン審査では、請求書から読み取れる信用情報しか見てくれないということ。対面式だと（この場合はトライ）、口頭やその他書類で取引実績をアピールできます。おそらくフリーでやってる人は「取引先は大手じゃないけど取引実績はある」みたいな人が多いと思うので、口コミとして投稿しておきます。
引用：ファクタリング会社の口コミ

ウィット

取り扱いサービス	2社間
契約方式	非対面式
手数料	5％～
～入金スピード	即日～
買取限度額	20万円～500万円
公式サイトURL	https://witservice.co.jp/

ウィット（WIT）はオンライン専用のファクタリングサービスです。

20万円という比較的少額からの買取に対応しているため、個人事業主・フリーランス・小規模事業者なども安心して資金調達できます。

買取上限額は500万円以下となっており、ホームページには「小口専門」と明記されています。

そのため、売上規模の小さな個人事業主やフリーランスなども審査に通過しやすいファクタリング会社です。

実際に95%の買取実績とホームページで公開しているため、審査に通過できる可能性は高いでしょう。

また、手数料は5%〜となっており、10%未満の手数料で資金調達に成功した人も少なくありません。

ファクタリング事業のほか、コンサルティング事業も実施しているので、資金繰りに苦しんでいる事業者の方は、財務コンサルティングを受けることも可能です。

またウィット（WIT）は建設業専門のファクタリングサービスである「けんせつくん」も運営しているため、回収サイトの長い建設業の方も積極的に相談してみましょう。

WITの口コミ・評判

WITのファクタリングは私たちのキャッシュフローの安定に大きく貢献してくれています。利用し始めてからは、迅速な資金調達が可能になりました。資金調達に関するストレスを解消し、業務に集中できるようになりました。
引用：ファクタリング会社の口コミ

少額から様々な売掛債権を、リーズナブルな手数料でファクタリングできるのは非常に助かってます。
引用：ファクタリング会社の口コミ

運送委託は品物によって請求金額が大きく変動します。そうした債権を安価で買い取ってもらえるのが、当社の最低条件でした。 運送業は燃料価格の高騰や車両の修理費等、資金不足に陥りやすい業種ですので、これからも活用の機会は多そうです。
引用：ファクタリング会社の口コミ

PMG（ピーエムジー）

取り扱いサービス	2社間、3社間
契約方式	対面式or非対面式
手数料	2％～
入金スピード	即日～
買取限度額	最大5,000万円まで
公式サイトURL	https://p-m-g.tokyo/

PMGは店舗型のファクタリング会社として、国内トップシェアを誇る非常に信頼できる企業です。

2023年の東京商工リサーチ調べで「独立系ファクタリング 企業売上 No.1」になっていますし、2022年のゼネラルリサーチのアンケートによると、顧客満足度、スタッフ対応満足度、対応スピード満足度で1位を獲得しているなど、外部からの評価も抜群です。

東京本社・大阪支社・福岡支社・札幌営業所・仙台営業所・千葉営業所・さいたま営業所・横浜営業所・名古屋営業所・広島営業所と日本全国に拠点を構えており、非常に信頼できるファクタリング会社であることがわかります。

基本は対面契約ですが、オンライン契約にも力を入れているため、当日中にPMGのオフィスへ訪問できない方も最短即日で資金調達が可能です。

また、コンサルティング業務にもかなり注力している企業ですので、財務コンサルティングとファクタリングを同時に受けたい方にはおすすめです。

PMGの口コミ・評判

ファクタリングのみの会社ではないので、担当者は知見があって丁寧な対応でした。グレーな会社も多くありますが、こちらは安心です。 その分、審査は少し厳しめです。無事に通って、買い取ってもらえたのでホッとしています。
引用：ファクタリング会社の口コミ

私はオーストラリアで元々飲食店を経営していたのですが、先日日本に帰国し新たな店を開きました。そのため国内での事業実績はゼロに近く、入金記録も海外のものばかりです。 私としては「これだけの事業をやってたんですよ」とアピールするため様々な書類を用意したのですが、考慮はされなかったようです。結局は新規事業者の枠組みに入れられてしまい、買取条件もそれに応じた内容になってしまいました。
引用：ファクタリング会社の口コミ

意外というのは少々失礼な表現ですが、それが素直な気持ちです。 ここは資金調達コンサルを無料でやってくれるのですが、どうせ提携先のノンバンクとかを紹介されるだけだろうと思っていました。 実際は補助金やコロナの給付金など多岐に渡り、雇用保険に加入しているならこの助成金は行けますとか、資金調達について一通り調べたつもりの私でも、知らない情報が多かったです。 ファクタリングの後を考えてくれると言うか、長期的な視点をお持ちだなと感じました。
引用：ファクタリング会社の口コミ

ラボル

取り扱いサービス	2社間
契約方式	非対面式
手数料	10%
入金スピード	最短60分
買取限度額	1万円〜限度なし
公式サイトURL	https://labol.co.jp/

ラボルは東証プライム上場企業である株式会社セレスが100%出資うる子会社が運営するファクタリング会社です。

オンライン完結で、必要書類をアップロードすれば最短60分で資金調達できます。

最大の特徴は24時間365日受付に対応しているので、休日や夜間にお金が必要になることが多い、飲食業やサービス業などの事業者も方も必要なタイミングで資金調達できる可能性があります。

1万円からの買取に対応しているため、「数万円程度の支払いのお金が不足している」というときでも気軽に利用できます。

手数料は10%に固定されているので、あらかじめ資金調達コストが明確になっているのも大きな魅力です。

上場企業が運営する安心なファクタリング会社でスピーディーに資金調達したい方にラボルはおすすめです。

ラボルの口コミ・評判

フリーランスと個人事業主に特化したサービスだけあって、少額から利用できるのは大変助かった。（1万円から） 大体の会社は個人だと手数料15％くらいは取られるが、ラボルでは一律10％なので満足している。
引用：ファクタリング会社の口コミ

いつか起業をしようと考えていてその前のステップとして昨年フリーランスになりました。
仕事の案件は毎月獲得できていて生活も安定していたのですが、単価が低いことが課題でした。

単価の高い上場企業から仕事の打診がありましたが、取引先からの入金日がかなり先で、受注するか迷っていた時に、ラボルについて知って初めて利用しました。
報酬が即日で手に入ってラボルへの支払いは取引先からの入金後で良いというのが自分にはピッタリでした。
審査に必要な書類も、送付した請求書と取引先担当者からのメールだけだったので、直ぐに申込できました。

それ以来ラボルを利用することで、支払日までの期間を気にせずに大型案件を受注することができて単価を上げることができています。
3年以内の起業を目指してこれからも頑張ろうと思います。
引用：ラボル｜お客様の声

WEB構築のプロジェクトをしています。
会社に勤めていた時、知り合いに頼まれたことをきっかけに副業を始めましたが、副業の方が収入が高くなったので3年前に独立しました。

デザイナーへの発注も自分で行っているので、取引先からの入金がある前に立て替え払いが発生することも多く、常に手元資金を気にする必要がありました。
そんな中、取引先から入金が遅れるという連絡があって困っていたところ、Twitterでラボルについて知りました。
このようなサービスは利用したことがなかったのですが、一部上場企業が運営しているという安心感と、使い方が分かりやすかったので利用しました。

これからはラボルも利用しながら手元資金のバランスを整えていこうと思います。
引用：ラボル｜お客様の声

ペイトナーファクタリング

取り扱いサービス	2社間
契約方式	非対面式
手数料	10%
入金スピード	最短10分
買取限度額	〜100万円 （初回25万円迄から徐々に拡大）
公式サイトURL	https://paytner.co.jp/factoring

ペイトナーファクタリングはアカウントをあらかじめ作成しておけば、請求書のアップロードから最短10分で資金調達できるスピードが評判のファクタリング会社です。

ご紹介するファクタリング会社の中でも最も早く資金調達できるので、急いでいる方に特におすすめです。

また、個人宛の請求書をファクタリングできる唯一の主要ファクタリング会社です。

他のファクタリング会社では、法人向けの請求書しか売却できませんが、ペイトナーファクタリングであれば個人に対する請求書も売却できます。

個人事業主などを相手に商売をしている方は、ペイトナーファクタリングであれば、請求書を資金化することが可能です。

なお、ペイトナーファクタリングは小口専門のファクタリングサービスです。

そのため、初回は25万円までしか買い取りませんし、その後徐々に限度額は増えていきますが上限は100万円までです。

売上規模の大きな事業者の方は活用が難しいため注意しましょう。

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判

スピーディーな資金調達が可能になりました。スタッフのサポートも素晴らしく、信頼性のあるサービスを提供してくれています。
引用：ファクタリング会社の口コミ

何といっても振込速度の速さが特徴。2回目以降は30分ほどで振り込んでくれる。そのほかの返済などは他サイトとそこまで変わらないと思います。
引用：ファクタリング会社の口コミ

登録してから2時間後に入金があったんです。「今月は大丈夫だ」って、本当に救われました。
1回利用すれば平日は最短10分くらいで利用できますし！
銀行やローンを通す場合と比べて、格段に書類が少ないです。
書類準備の負担なく入金されて助かりました。
特に、Q&Aが分かりやすかったです。ファクタリングを使うのは初めてでしたが、わからないことは大体Q&Aで解決できました。
引用：ペイトナーファクタリング｜事業成長の秘訣！ペイトナーファクタリングで小山さんの建築事業が群を抜くワケ

GMO BtoB 早払い

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面式or非対面式
手数料	1%〜
入金スピード	最短2営業日
買取限度額	100万円以上上限なし
公式サイトURL	https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

大手インターネットグループで東証プライム上場企業であるGMOペイメントゲートウェイが運営するファクタリングサービスです。

オンライン完結契約も可能ですが、オンライン完結型のサービスとしてはかなり丁寧に審査をおこないます。

1社につき1人の専任の担当者がつき、きめ細かく対応してくれます。

そのため、資金化までには最短2営業日必要です。

信頼できる担当者とじっくりと話し合って資金調達や財務改善をおこないたい方におすすめのファクタリング会社だと言えるでしょう。

なおGMO BtoB早払いは法人専用のサービスで100万円以上からしか買取を行っていません。

個人事業主や売上規模の小さな法人は利用できないので注意しましょう。

GMO BtoB 早払いの口コミ・評判

迅速な対応と信頼性が、キャッシュフローの安定と事業拡大を可能にしてくれました。特に、取引先への支払いを待つストレスから解放され、よりビジネスに集中できるようになりました。運営が格段に楽になり助かっています。
引用：ファクタリング会社の口コミ

他社を利用していた際は、信憑性に欠ける部分が正直ありました。 今回、初めてGMOさんを利用してみて、対応、条件、スピードどれをとっても申し分なかったです。とくに担当者の対応には満足しています。少額買い取りに対応してもらえれば更に良いサービスだと思いました。
引用：ファクタリング会社の口コミ

売掛金を任せるのに、どことも知れる小企業を選ぶ気にはなれませんでした。その点GMOは文句のない会社規模だったし、グループ会社でECサイトの開設にお世話になったこともあり安心感がありました。 教育がしっかりしている為か担当者の対応が抜群によかったです。
引用：ファクタリング会社の口コミ

マネーフォワードアーリーペイメント

取り扱いサービス	2社間
契約方式	対面式or非対面式
手数料	初回：買取債権金額の2～10% 2回目以降：買取債権金額の1～10%
入金スピード	最短2営業日
買取限度額	50万円以上上限なし
公式サイトURL	https://mfkessai.co.jp/ep/top

大手企業向けサービス企業で東証プライム上場のマネーフォワードが提供するファクタリングサービスです。

誰もが聞いたことがある上場企業ですので、ファクタリング会社の安心感を重視したい方にはおすすめのファクタリング会社だと言えます。

上限手数料は10%と2社間ファクタリングとしては低めですが、2回目以降はさらに手数料が低くなるので、継続して同じファクタリング会社を利用したい方は、利用すればするほど低い手数料でファクタリングを利用できる可能性があるでしょう。

利用金額に上限がなく数億円規模の大きな資金調達もできるので、中堅以上の企業にもおすすめです。

審査は時間をかけてしっかりとおこなうので、資金化までには最短2営業日必要になる点には注意してください。

マネーフォワード・アーリーペイメントの口コミ・評判

案件着手～代金入金まで数か月かかる一方で、外注加工費・材料費などの支払いが先行する。大規模案件の場合、手元キャッシュが薄くなった。

ファクタリングを利用することで手元キャッシュを厚くすることができ、複数の大規模案件の受注の際も、資金繰りが安定した。
参考：マネーフォワードアーリーペイメント

売上の入金より前に、広告出稿に伴う広告費の支払いが必要。そのため、毎月月中の支払いを終えると、資金にほとんど余裕がなくなる。ファクタリングによる早期資金化で、前払いの広告費にあてる資金を捻出できるようになり、資金繰りが改善された。
参考：マネーフォワードアーリーペイメント

AGビジネスサポート

取り扱いサービス	2社間
契約方式	非対面式
手数料	2%〜
入金スピード	最短即日
買取限度額	10万円以上上限なし
公式サイトURL	https://www.aiful-bf.co.jp/products/factoring/

AGビジネスサポートは大手消費者金融のアイフルの子会社の貸金業者でビジネスローンの貸付などを行っている会社です。

事業者向けのサービスの1つとしてローンの他にファクタリングも実施しています。

個人向けカードローンで培った審査のノウハウが活かされているため、最短即日で資金調達を受けられます。

また、利用金額の下限は10万円、上限金額はないので、どのような規模も事業者も利用できます。

アイフルは多くの国民が知っている大手消費者金融ですので、安心して利用できるファクタリング会社で資金調達したい方や急いで資金が必要な方はAGビジネスサポートへ相談しましょう。

AGビジネスサポートの口コミ・評判

取引先との売掛金のやり取りを、過去一年分用意する必要があります。また、債権譲渡の禁止条項があればファクタリングを行う旨の通知が取引先に通達されます。 他にも幾つか基準が設けられていますが、特段厳しいものではありません。通常の企業間取引ならば、十分に条件をクリアできるはずです。未回収リスクが高い債権は、中小ファクタリング会社に任せておこうという方針なのでしょう。 このため手数料は低い水準に抑えられており、当社としてはサービスの導入が容易でした。
引用：ファクタリング会社の口コミ

アイフルはサイトが長い債権でも対応可能であることから選んだ業者です。支払サイト短縮への課題を、好条件で解決することができました。 他社だと長期サイトに対応していないか、対応していたとしても条件が折り合わないケースが多かったのですが、アイフルの対応は概ね当社の希望通りで満足しています。
引用：ファクタリング会社の口コミ

いわゆる即日調達は難しいと思いますが、大手企業にありがちな対応の遅れは見受けられませんでした。特に審査結果が届くのが非常に早く、この辺は本業である金融サービスで培ったノウハウに起因しているのかもしれません。 いずれにせよ、予定よりも早い段階で前払いを実行できました。請求書や入金管理などはアイフルに一任できるということもあり、事務作業の効率化にも繋がっています。
引用：ファクタリング会社の口コミ

トップマネジメント

取り扱いサービス	2社間・3社間
契約方式	対面or非対面式
手数料	2社間：3.5%～12.5% 3社：0.5%～3.5%
入金スピード	最短2時間
買取限度額	下限上限なし
公式サイトURL	https://top-management.co.jp/

トップマネジメントは累計取引社数5.5万社を超える、ファクタリング専門会社です。

通常の買取ファクタリングのほか、さまざまなファクタリングを取り扱っています。

• 2.5社間ファクタリング：振込口座をトップマネジメントが管理することで2社間ファクタリングの手数料が安くなる
• ゼロファク：補助金の申請と同時に補助金のつなぎ資金を補助金の交付決定をファクタリングして用意する

この他にも注文書を売却する注文書ファクタリングなどの取り扱いがあります。

どちらかといえば、中堅以上の顧客をターゲットにしているファクタリング会社ですので、高額の買取にもしっかりと対応しています。

その分手数料は低くなる傾向があるので、信頼できるファクタリング会社からできる限り低コストで資金調達したい方は利用を検討するとよいでしょう。

トップマネジメントの口コミ・評判

迅速な対応と柔軟なサービスは、ビジネスをスムーズに進めるのに大いに役立っています。専門的なアドバイスも提供してくれ、ビジネスを成長させるための新たな視点を提供していただけました。
引用：ファクタリング会社の口コミ

今回初めて利用しました。売掛金の額も小さかったのですが、問題なく対応してもらえ、買い取ってもらうことができました。少額の債権にも対応している点はありがたかったです。一方で、買取時の手数料等は他社とあまり変わらない印象でした。振込までのスピードは速かったです。
引用：ファクタリング会社の口コミ

自分は個人で通販事業をやってるのですが、売掛金はクレジット債権なので、金額は大したことありません。なのでここに行き当たるまでは利用をお断りされるか、上限ギリギリの手数料を請求されるかの2択でした。少額債権を安価な手数料で買い取ってくれるような業者は、自分の観測範囲内ではほとんど無かったです。
引用：ファクタリング会社の口コミ

資金調達ペイ

取り扱いサービス	2社間
契約方式	対面or非対面
手数料	2%〜
入金スピード	最短1時間
買取限度額	1万円〜2億円
公式サイトURL	https://shikin-pay.com/

資金調達ペイは大手独立系ファクタリング会社であるPMGが運営するオンライン専用のファクタリング会社です。

「オンライン完結型のファクタリング会社は、信頼できるかどうか分からない」と不安を感じている方は多いですが、資金調達ペイであれば運営会社がしっかりとした会社なので安心です。

最短1時間で資金調達でき、1万円から売掛債権を資金化できます。

上限も2億円まで対応しているので、中規模以上の企業でも資金化できます。

個人事業主から大手企業まで利用できるオンラインファクタリング会社です。

利用者からの口コミや評判も良好なので、ファクタリングに不安を抱えている方で、非対面で契約できるファクタリング会社を探している方にはおすすめです。

資金調達ペイの口コミ・評判

今まで利用していたとこから乗り換えました。 ポイントは手数料でしたが、入金までのスピードも迅速でした。
引用：ファクタリング会社の口コミ

先日取引先に支払条件の改善を求めたのですが、交渉は不調に終わってしまいました。その妥協案として提案したのが、ファクタリングによる早期資金化です。 取引先への説明には、大阪営業所の方に多大なお世話を頂きました。その方が言うには取引先は公共案件も手掛ける通信系会社で、業績や近況は問題ないとのこと。その点も審査結果にしっかりと反映され、無事に3社間契約の運びとなりました。 現在でも取引額が大きく、かつ入金サイトが長い案件を受ける時は、こちらにお世話になっています。
引用：ファクタリング会社の口コミ

これまで複数回の資金調達を行いましたが、資金調達ペイさんは毎回対応が早くて助かります。
引用：ファクタリング会社の口コミ

電子請求書早払い

取り扱いサービス	2社間
契約方式	非対面式
手数料	1%〜6％
～入金スピード	最短2営業日
買取限度額	10万円〜1億
公式サイトURL	https://www.infomart.co.jp/hayabarai/index.asp#service

電子請求書早払いは東証プライム上場企業でBtoBサービスを提供しているインフォマートとGMOペイメントゲートウェイが取り扱っているファクタリングサービスです。

インフォマートのサービスの中で顧客向けの提供している資金調達サービスで、実際の買取はGMOペイメントゲートウェイがおこなっています。

最大の特徴は業界最低水準である上限手数料6%です。

また、10万円〜1億円と、買取可能額の幅が非常に広いので、小規模事業者から中堅業者まで幅広く利用できます。

安心できる企業と低コストでファクタリングを実施したい方におすすめのサービスです。

なお、電子請求書早払いは法人のみが利用できるファクタリングで、個人事業主は利用できません。

また、資金化までには最短2営業日必要になり即日資金化はできないので、急いで資金が必要な方は注意してください。

電子請求書早払いの口コミ・評判

手数料は前のところより安くなって良かったのですが、個人的にはパソコンでの資料のやり取りは苦手でした。担当者からは丁寧に説明をしてもらいたかったのですが、オンラインは少し難しかったです。それでも手数料が6％で抑えられるのは非常に助かりました。
引用：ファクタリング会社の口コミ

ファクタリングサービスの利用が、取引先や従業員にばれることを懸念していましたが、自分のPCだけで契約や請求もできるため、安心して利用できました。サービスの手数料も、今までの会社より安かったので満足です。
引用：ファクタリング会社の口コミ

売掛金がバランスシートに占める割合が大きく、現金化するために電子請求書早払いシステムを利用しました。 とにかく、手数料が安くて驚きました。手続きをオンラインで行うことで効率化しているからでしょうか、以前使っていたファクタリング会社よりも格段に安い手数料で売掛金を買い取ってもらえました。 代金も希望日までには振り込んでもらうことが出来ました。また困ったときは利用したいと思います。
引用：ファクタリング会社の口コミ

ファクタリングの3つのメリット

ファクタリングのメリットは下記の3つです。

1. スピーディーに現金化できる
2. 銀行融資よりも審査通過率が高い
3. 信用情報に影響を与えない

それぞれのメリットの詳細を解説します。

1.スピーディーに現金化できる

他の資金調達方法と比べて、入金スピードが早い点が大きなメリットです。

資金調達の代表格としては銀行融資が挙げられますが、申込みから入金までは平均2週間〜4週間かかります。

その間に発生する従業員への給料・商品の仕入れ代金などは事業主が立て替える必要があり、手元に資金がなければ会社は倒産します。

一方で、ファクタリングは総じて入金スピードが早く、即日入金も珍しくありません。

2.銀行融資よりも審査通過率が高い

ファクタリングにも審査はありますが、審査通過率は銀行融資よりもはるかに高いです。

銀行融資の場合、審査の対象は利用者です。

銀行は利用者の返済能力を見極めるために、決算書・資金繰り表・事業計画書などあらゆる書類を厳格にチェックして、融資を判断します。そして、返済能力に不安があれば審査落ちします。

一方、ファクタリングで審査対象になるのは売掛先の信用です。
売掛先の経営状況・財務状況などはチェックされますが、情報量が圧倒的に少なかったり、信用に問題があったりしない限りは審査通過しやすいです。

ファクタリング会社によっては審査通過率90%を超えている業者もあります。

3.信用情報に影響を与えない

ファクタリングの利用は信用情報に影響を与えません。

通常、金融機関に借入をすると、利用者のカードやローンの利用履歴・返済状況・自己履歴などは信用情報機関に保管されます。

信用情報機関は利用者の返済能力を推し量るための資料を提供する機関なので、金融機関を利用した履歴が残ってしまえば、今後の借入が厳しくなる恐れがあるのです。

しかし、ファクタリングは借入ではなく売掛債権の譲渡なので、信用情報機関に履歴は残りません。

ファクタリングの3つのデメリット

ファクタリングのデメリットは下記の3つです。

1. 悪徳業者に遭遇する可能性がある
2. 手数料が比較的高い
3. 売掛金がないと利用できない

それぞれのデメリットの詳細を順番に見ていきましょう。

1.悪徳業者に遭遇する可能性がある

前述したように、ファクタリング業界には悪徳業者も参入しています。

融資など、お金を貸し付ける貸金業を営む場合には貸金業者への登録が必要です。貸金業者への登録は過度な借入から消費者を守るため、業者側に数々のハードルが設けられています。

しかし、ファクタリングには融資のように業者登録の必要もなく、手数料の上限を定めるような厳格な法律もありません。

そのため、金融機関よりも悪徳業者に遭遇する可能性が高いとも言えます。

ファクタリング会社と契約する際は、以下の項目に該当しないかチェックしましょう。

• 手数料が相場よりも明らかに高い
• ファクタリング契約の説明に金利や保証人などのワードが出る
• 契約書に債権譲渡の文言が記載されていない
• 契約書に貸金業の登録番号の記載がない
• 金融庁の登録貸金業者情報検索サービスに業者名がない

上記に該当する要素があれば、高確率で悪徳業者です。怪しいと感じたら別のファクタリング会社を探しましょう。

2.手数料が比較的高い

ファクタリングは他の資金調達方法と比べて手数料が高めに設定されています。

融資とファクタリングの比較は以下のとおりです。

資金調達方法	融資（金利）	ファクタリング（手数料）
金利・手数料	銀行融資：1%〜4% ビジネスローン：2%〜15%	2社間：10%〜20% 3社間：1%〜10%

とくに、2社間ファクタリングと比べると割高なことがわかります。

また、融資には年収の3分の1を超える借入はできないなどの制限がありますが、ファクタリングには利用の規制がありません。

そのため、安全にファクタリングを利用するには、利用者自身が手数料や利用頻度の管理をしておく必要があります。

3.売掛金がないと利用できない

ファクタリングは売掛金を売却して早期現金化する資金調達方法です。

したがって、開業資金の調達には向きません。

また、売掛金が発生していても請求書の額面以上は資金調達できないので、必要に応じて融資などを並行する必要があります。

ファクタリングの利用が向いている場面

• 銀行融資の審査に落ちたとき
• すぐに資金が必要なとき
• 大口の仕事を受注したとき
• 融資や補助金が降りてくるまでのつなぎ資金が必要なとき
• 税金を滞納したとき

銀行融資の審査に落ちたとき

銀行融資の審査に落ちたときはファクタリングが活用できる可能性があります。

ファクタリングは売掛先企業の信用に対して審査をおこなうためです。

そのため売掛先企業が「売掛債権の支払いに問題ないだろう」と判断できる企業であれば審査に通過できる可能性があります。

銀行融資や日本政策金融などは申込企業に対して審査を行うので、申込企業が赤字や債務超過の場合には審査に通過できません。

ファクタリングであれば、申込企業の業況悪化によって審査に通過できない企業でも審査に通過できる可能性があるため、融資でお金を借りられない場合はファクタリングの利用を検討しましょう。

すぐに資金が必要なとき

すぐに資金が必要な場合もファクタリングが有効です。

ファクタリングは最短即日で資金調達できる商品が多いためです。

今日明日中にはどうしても資金を用意しなければならないという場面で、ファクタリングを利用すれば必要なタイミングで資金調達できるでしょう。

融資では間に合わないほど、急いで資金が必要な場合はファクタリングが活用できます。

大口の仕事を受注したとき

大きな仕事を受注した際には、仕事に対応した増加運転資金が必要になります。

増加運転資金が必要な際もファクタリングが有効です。

ファクタリングの中には注文段階から資金化できる注文書ファクタリングという商品があります。

注文書ファクタリングを利用すれば、仕事を受注した段階で売上相当額を資金化できるので、受注に対応した運転資金を用意できます。

これまでは「大口の仕事を請けるだけの資金が手元にない」という理由で受注を諦めていた企業も、注文書ファクタリングを利用すれば大口の資金が手に入るので、大口の受注があった際もファクタリングを活用しましょう。

融資や補助金が降りてくるまでのつなぎ資金が必要なとき

融資や補助金が降りてくるまでのつなぎ資金が必要な場合もファクタリングが利用できます。

融資は申込から実行まで2週間から1ヶ月程度の時間がかかります。

また、補助金や助成金は後払いですので、最初に補助対象経費を用意した上で補助対象経費を支払わなければなりません。

このように、融資や補助金は入金されるまでに時間がかかるので、手元資金が必要な場合は、最短即日で資金調達できるファクタリングが有効です。

特に補助金に関しては、補助をすることが決まった「交付決定通知」を売掛債権とみなして、ファクタリングすることもできるため、補助対象経費を支払うお金が手元にない場合は活用を検討しましょう。

税金を滞納したとき

税金を滞納している事業者の方もファクタリングが活用できます。

税金を滞納していると、銀行融資、制度資金、日本政策金融公庫の融資はほぼ利用できないためです。

ファクタリングであれば税金滞納があっても利用できます。

そのため、ファクタリングで調達したお金で税金滞納分を支払い、滞納解消後に金利の低い銀行融資などを利用するのがおすすめの資金調達方法です。

税金を滞納すると、低金利の借入はほぼ不可能になるうえ、すぐに差し押さえが行われてしまいます。

ファクタリングで資金調達してまずは税金滞納を解消しましょう。

ファクタリングの口コミについてよくある質問

ここでは、ファクタリングの口コミについてよくある質問をまとめました。

ファクタリングは安全なサービスですか？

ファクタリングは、経済産業省も推奨している健全な資金調達方法です。

融資を受けにくい中小企業の資金繰り問題を解決するため、2020年には法改正も行い、売掛債権を利用した資金調達が行われやすくなりました。

ただし、ファクタリングサービスを提供する業者の中には、一部悪徳業者も参入しています。

具体的には、相場よりはるかに高い手数料を要求する・ファクタリングを名乗りつつ融資へ誘導するといった手口です。

ファクタリング契約の際には、妥当な手数料なのか・借入の話に移行していないか確認しましょう。

利用中のファクタリング会社以外に乗り換えはできますか？

現在利用しているファクタリング会社があっても、他の業者に乗り換えできます。

実際に、乗り換えキャンペーンなどを導入しているファクタリング会社もあります。初回に利用した業者が思わしくないようであれば、別会社に切り替えを検討しましょう。

ただし、同じ売掛債権を複数社に売却するのは「二重譲渡」と言う詐欺行為にあたるので注意しましょう。

ファクタリングを利用するのに適したタイミングはいつですか？

ファクタリングの利用に適しているのは、下記のようなタイミングです。

• 銀行融資の審査に落ちた
• 担保・保証が用意できない
• 資金繰り悪化に陥っている
• 資金調達を急いでいる
• 売上が急速に伸びている

このように、融資の見込みがなく現金化を急いでいる場合が主に適しているタイミングと言えます。

個人事業主でもファクタリングを利用できますか？

個人事業主・フリーランスでもファクタリングは利用可能です。

ただし、売掛先が個人事業主、あるいは個人（一般消費者）だと審査の対象外となる可能性が高いです。

事前にファクタリング会社の公式サイトで確認しておきましょう。

ファクタリングサービスの口コミ・評判を比較してお得に資金調達をしよう！

気になるファクタリング会社が見つかったら、目安として3社以上に相見積もりをとりましょう。

実際にコンタクトをとれば手数料はもちろんのこと、ファクタリング会社との相性も把握しやすくなります。

また、ファクタリングサービスを同じ業者で複数回利用すると、初回の契約時より契約内容が優遇される傾向にあります。例えば、買取上限額を上げてもらえたり、手数料が安くなったりなどです。

自社にとって相性の良いファクタリング会社を見つけ、長期的に利用できるようにしましょう。

ファクタリングを利用する際には、ぜひ本記事のファクタリング会社を選ぶポイントを参考にしてみてください。