ファクタリングの利用を検討していても、どの会社が個人事業主に適したサービスなのか迷う方は多いです。
近年、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスを提供する業者は増えています。そして、即日入金・少額買取など独自の強みをもったファクタリング会社も続々と登場しています。
本記事では、個人事業主におすすめのファクタリング会社10選・サービスを選ぶ際のポイント・好条件で利用するためのコツなどについてまとめました。
この記事を読めば、個人事業主に対応しているファクタリング会社の中でも、自社に合った最適な1社を見つけられます。
希望に見合ったファクタリングサービスを利用し、自社の資金繰りを円滑に回しましょう。
即日・少額に対応！個人事業主・フリーランスにおすすめの優良ファクタリング業者10選
即日資金調達に適した、個人事業者向けのサービスを提供しているファクタリング会社を紹介します。
ベストファクター
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2%〜20% |
| 買取可能額 | 30万円〜1億円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは、個人事業主を利用対象者にしている柔軟審査が強みのファクタリング会社です。
審査通過率90%を超えており、赤字決算・税金滞納・債務超過でも利用対象者としているので、融資審査に落ちてしまった事業主でも審査通過が見込めます。
また、ベストファクターは売掛債権の買取可能額が30万〜と小口債権に対応しているので、事業規模が小さい個人事業主でも利用しやすいです。
審査落ちに不安がある個人事業主は、ベストファクターに相談してみましょう。
OLTA
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2%～9% |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://www.olta.co.jp/ |
OLTAは、日本で初めてオンラインファクタリングを導入したパイオニア企業です。
人工知能がファクタリングの可否を決めるAI審査を採用しており、「入金が早い・手数料が安い・操作が簡単」の三拍子が揃ったファクタリングを実現しています。
また、OLTAは2社間契約に特化しているので、売掛先に資金調達を行った事実を内密にしておきたい方にも利用が向いているサービスです。
請求書の一部のみ買取にも対応しているので、必要最低限の調達で良い場合にはおすすめの業者です。
QuQuMo
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 | 1%〜14.8% |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://ququmo.net/ |
QuQuMoは、請求書を最短2時間で現金化できるオンライン完結型ファクタリングサービスです。
QuQuMoのファクタリングは①申込み：約10分②見積もり：約30分③契約・送金：約1時間のたった3ステップで完結するので、最短ルートで資金調達まで到達できます。
また、弁護士ドットコム株式会社が運営元のクラウドサインを導入しているので、契約締結・管理までまとめて完結でき、セキュリティ面でも申し分ありません。
資金調達に安全性・利便性を求めるなら、QuQuMoのファクタリングを利用しましょう。
ペイトナーファクタリング
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 手数料 | 一律10% |
| 買取可能額 | 1万円〜25万円（初回のみ） |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://paytner.co.jp/factoring |
ペイトナーファクタリングは、ファクタリング業界最速の入金スピード最短10分を実現している請求書買取サービスです。
売掛債権の買取対象が1万円〜100万円と少額取引を得意としているので、小規模事業主でも気軽に資金調達が行えます。
さらに、ペイトナーファクタリングは必要書類が多くなりがちな初回利用でも、本人確認書類・請求書の2点のみで申込み可能です。
圧倒的に簡単な手続きで利用できるファクタリングに興味がある方は、ペイトナーファクタリングに問い合わせましょう。
labol（ラボル）
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 手数料 | 一律10% |
| 買取可能額 | 1万円〜上限なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://labol.co.jp/ |
labolは、フリーランス・個人事業主向けの2社間ファクタリング特化型の資金調達サービスです。
labolの魅力はなんと言っても買取対象が幅広い点です。買取可能額1万円〜と最少額の債権に対応しており、他社では買取を断られがちな新規取引も利用対象としているので、取引を始めたばかりの売掛債権も譲渡できます。
さらに、一般的なファクタリング会社が平日の日中のみを営業時間としている中、labolは土日祝日も審査・入金に対応しています。
起業したばかりで契約手続きに時間を割けない事業主は、labolの利用を検討してみてください。
ビートレーディング
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 入金スピード | 最短5時間 |
| 手数料 | ・2社間：4%～12%程度
・3社間：2%～9%程度 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは、取扱件数は4.6万件以上の圧倒的な取引実績を誇る大手ファクタリング会社です。
買取可能額に上限・下限の表記はありませんが、過去に3万円〜7億円の買取実績があり、小規模事業主から大企業まで幅広いターゲットに資金調達をしています。
加えて、ビートレーディングは審査通過率が98%なので、審査落ちに懸念のある個人事業主も利用しやすいサービスと言えます。
必要書類を提出すれば、見積もり結果を最短30分以内に聞けるので一度問い合わせてみてはいかがでしょうか。
FREENANCE（フリーナンス）
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 3%〜10% |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://freenance.net/ |
FREENANCEは、個人事業主・フリーランスに特化したお金・保険の両方の悩みを解決できるファクタリングサービスです。
FREENANCEの特徴は、ファクタリング利用にあたって「フリーナンスあんしん補償」が無料付帯サービスとして受けられる点と言えます。
フリーナンスあんしん補償は、災害による納品物の破損・遅延など、偶然起きた事故に対して最大5,000万円までの損害補償を受けられるサービスです。手元のキャッシュに余裕がなくなりがちな個人事業主にとっては、倒産リスクを最大限に減らせる資金調達方法と言えます。
ファクタリングと同時に無料の保険サービスを受けたい方は、FREENANCEを利用しましょう。
日本中小企業金融サポート機構
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1.5%〜10% |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 手続き方法 | オンライン・電話・郵送 |
| 公式サイト | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
日本中小企業金融サポート機構は、非営利団体が運営元のファクタリングサービスです。
手数料1.5％〜10%とリーズナブルに設定されており、資金繰りに悩む個人事業主・中小企業にとって調達コストの負担を最大限に抑えて利用できるファクタリングと言えます。
また、2社間・3社間のどちらの契約形態にも対応しているので、手数料の希望や売掛先との関係に合わせて選択可能です。
公式サイトの即日調達診断では、たった2項目入力するだけで調達可能額がわかるので、一度入力してみるのをおすすめします。
ウィット
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 | 5%〜 |
| 買取可能額 | 〜500万円 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・郵送 |
| 公式サイト | https://witservice.co.jp/ |
ウィットは、500万円以下の小口債権を得意としているファクタリング会社です。
一般的に買取を断られやすい少額の売掛債権を専門に扱っているので、大口の取引相手がいない個人事業主でも審査落ちの心配がありません。
また、「電話一本でラクラク調達」をモットーに掲げており、スマホ1つあれば全国どこにいてもファクタリングが利用できます。
小口債権をスムーズに現金化したい方は、ウィットに相談してみてください。
アクセルファクター
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | ・2社間：3%～10% ・3社間：1%～8% |
| 買取可能額 | 30万円～1億円 |
| 手続き方法 | オンライン・郵送 |
| 公式サイト | https://accelfacter.co.jp/ |
アクセルファクターは、中小企業・個人事業主を中心に原則即日対応のファクタリングを提供する優良業者です。
審査の柔軟性・資金調達のスピード対応に力を入れており、アクセルファクターを利用した事業主の50%以上が即日入金を達成しています。
加えて、他社のファクタリング審査では業種によって利用制限がある中、アクセルファクターはすべての職種に対応しています。
他社のファクタリングで審査落ちした方は、アクセルファクターの利用を検討しましょう。
個人事業主がファクタリングサービスを選ぶ5つのポイント
個人事業主がファクタリングサービスを選ぶポイントは下記の5つです。
- 現金化までが早いか
- 手数料は安いか
- 少額債権に対応しているか
- オンラインに対応しているか
- 信頼と実績のあるファクタリング会社か
最適なサービスを選択するポイントをそれぞれ詳しく見ていきましょう。
1.現金化までが早いか
資金が必要な日までに時間がない場合は、各ファクタリング会社の入金スピードの早さを確認しましょう。
ファクタリングの現金化までの早さは取引形態や売掛債権によっても異なりますが、おおむね即日〜3日程度です。
「今日明日でも現金が必要」といった場合は、スピード入金を強みにしているファクタリング会社がおすすめです。
2.手数料は安いか
資金調達にかかる負担を抑えるためにも、ファクタリング会社の手数料のチェックが欠かせません。
ファクタリング手数料は各業者によって異なりますが、おおむね下記のとおりです。
- 2社間ファクタリングの手数料相場：10%〜20%
- 3社間ファクタリングの手数料相場：1%〜9%
上記の2社間・3社間とは、利用者がファクタリング契約の際に必ず選ぶ取引形態で、3社間のほうが手数料を安く抑えられます。
ただし、2社間契約でもWebで手続きを完結させるオンラインファクタリングであれば、2%〜12%程度で利用可能です。
3.少額債権に対応しているか
少額債権に対応しているファクタリング会社かどうかの確認が必要です。
ファクタリング会社ごとに買取対象にしている売掛債権の額に上限・下限の設定があるからです。
とくに、個人事業主で保有する売掛債権が少額のものが多い場合は、ファクタリング会社の下限をチェックしましょう。
4.オンラインに対応しているか
ファクタリング会社を選ぶ際には、オンライン対応の可否も重要なポイントです。
ファクタリングの契約方法には、対面・郵送・オンラインの3つがあり、それぞれの特徴は下記のとおりです。
- 対面：ファクタリング会社のオフィス、もしくは訪問で契約する方法。担当者と顔を合わせて相談しながら決めたい人におすすめ
- 郵送：郵送で書類のやり取りをして契約する方法。ネット操作に不安がある人におすすめ
- オンライン：Web上で申込み〜契約までを完結させる方法。簡素な手続きで、早く・安くファクタリングを利用したい人におすすめ
資金調達にスピード入金を求めるのであれば、オンラインファクタリングを検討しましょう。
5.信頼と実績のあるファクタリング会社か
優良なファクタリング会社を選ぶためにも、業者の信頼性・実績を確認しましょう。
ファクタリングは法的な規制が少なく、新規参入のハードルも低いため、悪徳業者に遭遇する可能性があるからです。
具体的には、以下の5項目に該当すると悪徳業者である可能性が高いです。
- 会社の運用歴が短い
- 住所地が架空、もしくはバーチャルオフィス
- 固定電話がない
- 実績が公開されていない
- 口コミや評判が少ない、悪い
悪徳業者の被害に遭わないためにも、ファクタリング会社を選ぶ際には事前に運営元をリサーチしておきましょう。
ファクタリングを少額・即日利用するためのコツ4選
ファクタリングを少額・即日利用するためのコツは以下の4つです。
- 複数のファクタリング会社に相見積もりを取る
- 必要書類を漏れなく用意しておく
- 午前中に審査を申込む
- 2社間ファクタリングを利用する
好条件な契約内容にする方法を、それぞれ詳しく見ていきましょう。
1.複数のファクタリング会社に相見積もりを取る
ファクタリング契約を好条件にするために、複数のファクタリング会社に相見積もりを取りましょう。
同じ売掛債権でも、ファクタリング会社によって提示される手数料が異なるからです。
例えば、ファクタリング手数料は売掛債権の額が大きければ基本的に引き下げられ、どの程度下げてもらえるかはファクタリング会社独自の基準によって決定されます。
同様に、少額債権がどの程度割高な手数料となるかもファクタリング会社によって異なるのです。そのため、好条件なファクタリング契約を結ぶためには相見積もりが欠かせません。
多くのファクタリング会社は公式サイトで、買取可能額・手数料の概算がわかるスピード査定を設置しているので、相見積もりで比較・検討してみましょう。
2.必要書類を漏れなく用意しておく
即日入金を希望しているのであれば、あらかじめ必要書類は漏れなく準備しておきましょう。
「最短即日」を謳っている業者に依頼したのに、ファクタリングを即日利用できない代表的な要因は必要書類の不備だからです。
書類が揃わなければ、ファクタリング審査が進まず入金が遅れてしまいます。必要書類はファクタリング会社によって異なりますが、商業登記簿謄本・印鑑証明は比較的提出を求められやすいです。
これらの書類はオンライン申請に対応していますが、受け取りは法務局の窓口、もしくは郵送となるので取得に時間を要します。
取得のハードルが高い書類は、なるべく早く手元に揃えておきましょう。
3.午前中に審査を申込む
ファクタリング会社に午前中に審査に申込むと、即日入金になる可能性が高くなります。
即日入金に対応しているファクタリング会社でも、当日の混み具合・提示する売掛債権によっては、スムーズに審査に移行できない場合があるからです。
一般的にファクタリング会社の営業時間は、平日9：00〜18：00であることがほとんどです。なるべく午前中の早い時間帯に審査を申込みましょう。
4.2社間ファクタリングを利用する
2社間ファクタリングであれば、申込み当日に入金してもらえる可能性が高くなります。
なぜなら、2社間契約は「利用者」「ファクタリング会社」の2社だけで資金調達におけるすべての手続きが完結できるからです。
一方で、売掛先が契約に関与する3社間ファクタリングでは書類のやり取りが必要であるため、平均1週間〜10日程度かかります。
現金化を急いでいる場合は、2社間ファクタリングを利用しましょう。
個人事業主がファクタリングを活用する5つのメリット
個人事業主がファクタリングを利用するメリットは下記の5つです。
- 最短即日で資金調達できる
- 自社の信用が低くても利用できる
- 売掛金の未回収リスクがない
- 信用情報に影響を与えない
- 担保・保証人なしで資金調達できる
どのようなメリットがあるのか順番に見ていきましょう。
1.最短即日で資金調達できる
ファクタリングのメリットの1つ目は、最短即日で資金調達できる点です。
銀行融資は入金が行われるまでに1ヶ月程度かかりますが、ファクタリングは総じて入金スピードが早く、申込みから数時間以内に振り込まれるケースも珍しくありません。
そのため、「大型設備が故障して今すぐに修理が必要」といった一刻を争う事態に遭遇しても、ファクタリングであれば対処にかかる費用をすぐに調達できます。
2.自社の信用が低くても利用できる
自社の信用が低くても資金調達できるのはファクタリングのメリットです。
融資審査では利用者の返済能力が重要視されるので、業歴が浅かったり実績が少なかったりすると審査通過できません。
しかし、ファクタリングであれば売掛先の返済能力に重きが置かれるので、まだ実績の少ない個人事業主でも気軽に利用できます。
3.売掛金の未回収リスクがない
売掛金が未回収になった際に、利用者に弁済の必要がないのもファクタリングの魅力です。
ファクタリングは原則「債権請求権なし」の契約を結ぶので、売掛先が倒産などで支払えなくなったとしても利用者に返金の責任がありません。
手元に潤沢な資金のない小規模事業主でも、自社を倒産リスクから守りながら商取引を行えます。
ただし、ファクタリングサービスの運営元が銀行・ノンバンクである場合は「債権請求権あり」の契約になっているケースもあるので、契約前に確認しておきましょう。
4.信用情報に影響を与えない
資金調達をすることで信用情報に傷をつけない点も、ファクタリングのメリットです。
ファクタリングは借入とは法的な性質が異なるので、信用情報機関に利用履歴が記載されません。そのため、ファクタリングへの申込みや利用がきっかけで今後の借入が難しくなる心配は不要です。
5.担保・保証人なしで資金調達できる
ファクタリングの法的な性質は「債権譲渡」であるため、担保・保証人が必要ありません。
通常融資で保証人となれるのは、収入・経営が安定していて確実に返済が見込める属性の人物に限られます。起業して間もない個人事業主・フリーランスが高属性の保証人を用意するのは困難と言えます。
こうした保証の用意がなくても資金調達できるのは、ファクタリングの大きなメリットです。
個人事業主がファクタリングを活用する3つのデメリット
個人事業主がファクタリングを活用するデメリットは下記の3つです。
- 手数料がかかる
- 3社間だと売掛先に利用を知られる
- 売掛金を上回る資金調達ができない
どのようなデメリットがあるのか順番に解説します。
1.手数料がかかる
当然ですが、融資でもサービスの対価として利息がかかるように、ファクタリングも利用において手数料が必要です。
ファクタリング手数料の相場は以下のとおりです。
- 2社間ファクタリング（対面）：10%〜20%
- 2社間ファクタリング（オンライン）：2%〜12%
- 3社間ファクタリング：1%〜9%
ファクタリングは売掛金の未回収リスクがありません。その分、ファクタリング会社の背負うリスクが大きく、他の資金調達方法よりも手数料が高い傾向にあります。
ファクタリングの反復利用で自社の資金繰りがかえって悪化しないよう、あくまで緊急時などポイントで活用するよう意識しましょう。
2.3社間だと売掛先に利用を知られる
3社間ファクタリングの場合、売掛先に利用を知られる点がデメリットです。
3社間ファクタリングは債権譲渡する旨を売掛先に通知し、承諾をもらう必要があります。そのため、自社の資金繰りが悪化している事実は売掛先に伝わるので今後の取引に悪影響を及ぼす可能性があります。
ただし、売掛先との信頼関係が構築できていれば、3社間ファクタリングの利用は問題ありません。
3.売掛金を上回る資金調達ができない
ファクタリングは売掛債権を現金化するサービスなので、額面を上回る資金調達ができません。
そのため、大口案件などで現状の売掛債権以上の資金が必要な場合は、ビジネスローンや銀行融資など他の資金調達方法も利用する必要があります。
自社が保有している資産以上の借入ができない点は、ファクタリングのデメリットと言えます。
個人事業主のファクタリングについてよくある質問
ここでは、個人事業主のファクタリングについてよくある質問に回答しています。
個人事業主が請求書のみで利用できるファクタリングサービスはありますか？
ファクタリングは審査が緩い傾向にありますが、請求書のみでは利用できません。
請求書のみで利用できない理由には、下記のようなものが挙げられます。
- 売掛先の信用力を推し量れず、ファクタリング会社に貸倒れリスクがあるため
- 偽造された請求書である可能性を否定できないため
- 売掛債権の二重譲渡の可能性を否定できないため
- 売掛先とタッグを組んで計画倒産を企んでいる可能性を否定できないため
このように、請求書だけの書類ではファクタリング会社にとってリスクの大きな契約となってしまいます。
初回のファクタリング契約を請求書のみで利用できる業者があれば、それは悪徳業者の可能性が高いです。
取引先が個人の売掛債権もファクタリングの対象ですか？
個人に対する売掛債権は、ファクタリングの利用対象になりません。
売掛先が個人の場合、会社の基本情報・財務状況など経営の実態が明らかになる資料の収集が難しいからです。
同様に、売掛先が個人事業主である場合も信用調査が難しいので、買取を断られます。
個人事業主が利用する場合、借入とファクタリングではどちらの審査が緩いですか？
ファクタリングはお金の貸し借りをする借入とは異なり、売掛債権を現金化するサービスです。
そのため、支払い元の売掛先に対しては厳しくチェックされますが、利用者に対しての審査はファクタリングのほうが断然緩いです。自社の信用力が原因で融資落ちした方は、ファクタリングの審査では通過しやすいと言えます。
個人事業主向けのファクタリングを活用して資金調達を成功させよう！
個人事業主向けのファクタリングサービスを利用して、資金繰りを円滑に回しましょう。
ファクタリングは銀行融資に比べて審査が緩く、個人事業主・フリーランスでも利用できるサービスが多いです。そして、それぞれのファクタリング会社が低手数料・スピード入金・オンライン完結など独自のサービスを展開しています。
自社にとってメリットの大きいサービスをいくつかピックアップして、比較・検討しましょう。
ファクタリングの利用を検討中の個人事業主の方は、ぜひ本記事で紹介している内容を参考にして、自社に合った最適な1社を見つけてください。
