AIファクタリングおすすめ比較14選｜即日・オンライン完結で選ぶ

AIファクタリングは、どの会社も「AI審査」「最短即日」とうたっていて、違いが見えにくいサービスです。本当にAIで審査しているのか、電話なしで終わるのか、申し込んだ日に入金されるのかは、会社ごとに大きく違います。

AIの利用を公式サイトに明記している14社について、AIの使い方、手数料、入金の締切時刻、電話の有無を公式情報で確認しました。3つの質問に答えると、条件に合う会社を絞り込めます。

申し込んだ日に入金したい	電話なしで終えたい
個人事業主・決算書がない	AI審査に通らなかった

AIファクタリングのAIの使い方は4種類ある

「AIファクタリング」と呼ばれる会社でも、AIで審査の可否まで決める会社と、AIは目安を出すだけの会社があります。

AIファクタリングは、審査の一部または全部にAIを使うファクタリングです。ファクタリングは、取引先に請求した代金（売掛金）を期日より前に売って、現金に換える方法です。

区分	AIが担う部分	該当する会社
AI審査	買取できるかどうかの判定	PAYTODAY、OLTA、みんなのファクタリング、バイオン、ラボル、Finto、FACTOR⁺U、うりかけ堂、SAクラウドファクタリング、楽たすクラウドファクタリング
AI仮審査	調達できる金額や手数料の目安だけ。最終判断は書類提出後の本審査	マネーフォワード 早期入金、JBL
AI＋人	AIの判定に、担当者の確認が加わる	ペイトナー、ソクデル
AIの明記なし	公式サイトでAI審査の明記を確認できない	QuQuMo、FREENANCE、アイファクターなど（別枠の8社）

2026年10月14日に各社公式サイトで確認しました。「AIの明記なし」は、AIを使っていないという意味ではありません。

AIを使っていることと、審査が完全に自動であることは別です。電話や面談なしで終えたい場合は、AIの区分より電話の有無のほうが判断に役立ちます。

AI審査は書類と口座の動きから、可否と手数料を決める

AI審査では、提出した請求書と入出金明細をもとに、買取の可否・手数料率・上限額が決まります。

1	AIが読む情報	請求書の内容（取引先・金額・支払期日）、入出金明細、本人確認書類。会社によっては決算書や、ネットバンキングとの口座連携
2	AIの判定	取引先から期日どおりに入金されそうか、自社の口座の動きに無理がないか
3	結果	買取できるか、手数料率、買取できる上限額
4	人の確認	会社によって、担当者が書類の真偽や事情を確かめる

PAYTODAYは公式サイトで、手数料が1%からになる理由を説明しています。「AI審査により確実性の高い債権のみを買い取ることで」実現しているという内容です。手数料は、取引先の信用力・金額・支払期日で変わります。

AIファクタリング14社の比較一覧

手数料の上限を公開しているのは4社で、一律10%の会社はペイトナー・ラボル・バイオンの3社です。

手数料・買取額・入金スピード

2026年10月14日に各社公式サイトで確認した内容です（ラボルは2026年10月時点の公表条件）。「〜」だけの手数料は下限のみの公開で、上限は要問合せです。最短入金は、書類がそろい、受付時間内に申し込んだ場合の時間です。

申込の条件・必要書類

注文書の欄：◎は受注段階（請求書の発行前）の注文書を買い取ると公式に記載。△は書類として扱うが、受注段階での買取の明記がないもの。✕は請求書のみ。

債権譲渡登記は、売掛金を譲ったことを法務局に登録する手続きです。

3つの質問で、申込候補になる会社が分かる

資金化したい書類、事業の形、入金の時期の3つで、公開条件上の申込候補が絞れます。

各社が公開している条件だけで絞り込んだ結果です。申込候補に入っても、審査に通ることを約束するものではありません。

電話なしで終わると明記しているのは2社

電話や郵送をしないと公式サイトに明記しているのは、ラボルとみんなのファクタリングです。

会社	電話・面談についての公式の記載	判定
ラボル	電話や郵送は一切なし	なし
みんなのファクタリング	電話対応なし。メールかマイページでやり取り	なし
ペイトナー	面談不要・スマホで申請完了。電話の記載なし	面談なし
PAYTODAY	審査の状況により電話で話を聞く場合あり	場合により
マネーフォワード 早期入金	面談は原則不要。やり取りは電話・メールなど	場合により
OLTA	電話ヒアリングは必須	必須

2026年10月14日時点。上の6社以外は、電話や面談の有無を公式サイトで確認できませんでした。

電話が入ると、その分だけ入金が遅れることがあります。申込から入金までの5つの工程で、どこに人とのやり取りが入るかは、WEB完結で資金化できるオンラインファクタリングの比較で確認できます。

当日に入金されるかは、受付の締切時刻で決まる

「最短30分」の会社でも、受付時間を過ぎて申し込むと入金は翌営業日になります。

受付・振込の時間	会社	申し込んだ日に入金されるか
24時間365日	ラボル	夜間・土日も可
毎日（土日祝も）	みんなのファクタリング（18時までに契約を依頼）／ペイトナー（審査は10〜19時、振込は365日）	締切までなら土日祝も可
平日19時台まで	うりかけ堂（9時30分〜19時30分）／JBL（9時〜19時）	平日の夕方まで可能性あり
平日18時台まで	ソクデル（9時30分〜18時30分）／OLTA（10時〜18時）／FACTOR⁺U（9時30分〜18時。17時以降の契約は翌営業日の場合あり）	平日の早い時間なら可能性あり
平日17時まで	PAYTODAY（9時〜17時）	夕方以降は翌営業日
入金は翌日以降	Finto（最短翌日）／マネーフォワード 早期入金（本審査は最短1営業日）	当日は難しい

2026年10月14日に公式サイトで確認した時間です。バイオン・SAクラウドファクタリング・楽たすクラウドファクタリングは受付時間の記載がありませんでした。書類の不備や審査の混み具合で、記載どおりに進まないこともあります。

ファクタリング会社の口コミサイト「ファクタリング会社の口コミ」によると、主要208社のうち土日に対応している会社は12社でした（調査基準日 2026年7月29日）。AI系以外も含めた比較は、即日入金に対応するオンラインファクタリング会社の比較にあります。

一律10%の会社なら、額面50万円で受取額は約45万円

受取額は、額面から手数料と振込手数料を引いた金額で、会社によって額面50万円で最大9万5,000円の差が出ます。

会社（手数料）	額面50万円の受取額	額面100万円の受取額
ペイトナー（10%＋330円）	449,670円	899,670円
バイオン（10%＋500円）	449,500円	899,500円
ラボル（10%）	450,000円	900,000円
PAYTODAY（1%〜9.5%）	452,500〜495,000円	905,000〜990,000円
OLTA（2%〜9%）	455,000〜490,000円	910,000〜980,000円
ベストファクター（2社間）	400,000〜475,000円（5%〜20%）	840,000〜960,000円（4%〜16%）

幅のある会社は、手数料の上限と下限で計算しています。ベストファクターの手数料は、株式会社アレシア（ベストファクター）公表の買取金額別の範囲（2026年10月時点）です。

一律10%の会社は、条件がよくても手数料は下がりません。手数料に幅がある会社は、下限で済めば受取額が増えますが、上限で計算しておくと見込み違いを防げます。少額の請求書を比べる場合は、1万円から使える少額ファクタリングの比較も役立ちます。

AIファクタリング14社の特徴と向かない人

14社は、AIの使い方・対象・入金の時間で向く人が分かれます。

PAYTODAY｜手数料の上限9.5%を公開し、掛け目なしで額面から計算

手数料1%〜9.5%／最短30分／10万円〜上限なし

AI審査 Dual Life Partners株式会社が運営しています。公式サイトに「当社独自のAI審査システムで買取可否を判定」と書かれています。

役立つ点	手数料の上限9.5%が公開されていて、受取額の最低ラインが分かる。 請求額の全額から手数料を引いて入金される（掛け目なし）。 個人事業主と創業1年未満の法人は、確定申告書が不要。
注意したい点	受付は平日9時〜17時で、夕方以降と土日は翌営業日になる。 審査の状況により、電話で話を聞かれることがある。

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必要書類	請求書、本人確認書類（決算書と入出金明細は必須ではない）
取引先の条件	支払期日が最大90日先まで
債権譲渡登記	行わない
取引先が倒産したとき	自社に支払義務は生じない
公式サイト内の表記	買取可能額はトップページが「10万円〜上限なし」、よくある質問が「上限下限なし」

OLTA｜手数料2%〜9%。ただし電話ヒアリングは必須

手数料2%〜9%／契約後、即日〜翌営業日／下限・上限なし

AI審査 OLTA株式会社が運営しています。公式サイトに「OLTA独自のAI審査で買取可否を審査します」と書かれています。

役立つ点	手数料の上限が9%で、手数料以外の諸経費はかからない。 買取金額に上限も下限もない。
注意したい点	電話でのヒアリングが必須で、人と話さずには終わらない。 取引先が個人・個人事業主の請求書は使えない。決算書が必要。

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必要書類	決算書一式（個人事業主は確定申告書第一表）、全口座の直近4か月の入出金明細、請求書、本人確認書類
取引先の条件	法人・官公庁。入金日まで6営業日以上
受付時間	10時〜18時（土日祝を除く）。見積もりは24時間（1営業日）以内
債権譲渡登記	行わない

みんなのファクタリング｜電話なし、土日祝も当日付で振込

手数料は要問合せ／最短60分（土日祝も）／買取可能額は要問合せ

AI審査 株式会社チェンジが運営しています。公式サイトに「独自のAI審査」と書かれています。

役立つ点	電話対応がなく、メールとマイページだけでやり取りできる。 18時までに契約を依頼すれば、土日祝も当日付で振込される。
注意したい点	手数料と買取可能額の数字が公式サイトで確認できない。 取引先が法人の請求書に限られる。

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対象	法人・個人事業主・フリーランス
受付時間	毎日。公式サイト内に「9時〜19時」と「9時〜18時」の2通りの記載あり
費用	諸手数料は0円。会社への振込手数料は自社負担
債権譲渡登記	原則なし

バイオン｜一律10%で、5万円の請求書から

手数料10%＋振込手数料500円／最短60分／5万円〜

AI審査 株式会社バイオンが運営しています。公式サイトに「バイオン独自のAI審査により」と書かれています。

役立つ点	手数料が一律で、申し込む前に受取額を計算できる。 5万円の請求書から申し込める。
注意したい点	条件がよい請求書でも手数料は10%から下がらない。 決算書（個人事業主は確定申告書）が必要。

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必要書類	本人確認書類、前年度の決算書一式（個人事業主は確定申告書）、全口座の直近3か月の入出金明細、請求書
入金	契約確認後に振込。時間帯によっては翌営業日
買取可能額の上限	要問合せ
債権譲渡登記	不要

ラボル｜24時間365日申し込めて、電話も郵送もなし

手数料一律10%／最短30分／10万円〜上限なし

AI審査 東証プライム上場の株式会社セレスの子会社、株式会社ラボルが運営しています。審査にはAIを使っています。

役立つ点	申込は24時間365日で、夜間や土日も入金を待てる。 電話や郵送は一切なしと公式に明記している。
注意したい点	手数料は一律10%で、条件がよくても下がらない。 公式サイトの別のページには「10〜20%程度」という記載もある。

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対象	個人事業主・フリーランス
必要書類	本人確認書類、請求書、取引の証拠になる書類
手続き	オンラインで完結

Finto｜法人向けで手数料2%〜9.5%、入金は最短翌日

手数料2%〜9.5%／最短翌日／下限・上限なし

AI審査 ビジョナルグループのトラボックス株式会社が運営しています。サービスの特長に「AI審査」と書かれています。

役立つ点	手数料の上限が9.5%で、初期費用・月額費用は0円。 買取額に上限も下限もない。
注意したい点	法人限定で、個人事業主は使えない。 決算書2期分が必要で、入金は最短でも翌日。

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必要書類	決算書一式2期分、全口座の直近4か月の入出金明細、請求書、本人確認書類
取引先の条件	請求金額と入金日が確定し、入金日が6営業日以上先
公式サイト内の表記	サービスページは「2%〜」、親会社の発表は「2%〜9.5%」

FACTOR⁺U｜審査は最短10分、決算書なしで2点の書類から

手数料1.5%〜／最短40分／買取可能額は要問合せ

AI審査 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が運営しています。公式サイトに「AIを活用しているため最短10分で審査結果を提示」と書かれています。

役立つ点	必要書類は入出金明細と売掛金の書類の2点で、決算書がいらない。 申請は24時間受け付けている。
注意したい点	17時以降の契約は翌営業日の入金になる場合がある。 手数料の上限と買取可能額が公開されていない。

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対象	法人・個人事業主
受付時間	平日9時30分〜18時。時間外の申請は翌営業日の対応
必要書類	直近3か月の入出金履歴、売掛金の書類。債権によっては発注書などを追加
運営者の通常のファクタリング	人が審査するサービスで、FACTOR⁺Uとは別

うりかけ堂｜利用者の半数が個人事業主、30万円から

手数料1.5%〜／最短2時間／30万円〜5,000万円

AI審査 株式会社hs1が運営しています。公式サイトに「AIを使った次世代ファクタリングで買取の可否を判断」と書かれています。

役立つ点	利用の半数が個人事業主と公表している。 平日19時30分まで受け付けている。
注意したい点	30万円未満の請求書は対象外。 手数料の上限が公開されていない。土日祝は休み。

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必要書類	本人確認書類、入出金の通帳、取引先との契約関連書類（請求書・見積書など）
契約の形	2社間・3社間ファクタリング
公表している数値	審査通過率92%超
公式サイト内の表記	最短入金は「2時間」と「90分」の2通り

SAクラウドファクタリング｜OLTAが審査・契約する提携サービス

手数料2%〜9%／契約後、即日〜翌営業日／下限・上限なし

AI審査 株式会社サウスエージェンシーとOLTAの提携サービスで、契約の相手はOLTA株式会社です。公式サイトに「独自のAI審査で買取可否を審査します」と書かれています。

役立つ点	OLTAと同じ手数料（2%〜9%）と条件で使える。 買取金額に上限も下限もない。
注意したい点	取引先は法人・官公庁に限られ、決算書が必要。 OLTAと同じ審査なので、OLTAに通らなかった請求書の申込先にはならない。

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必要書類	決算書一式（個人事業主は確定申告書第一表）、全口座の直近4か月の入出金明細、請求書、本人確認書類
取引先の条件	入金日まで6営業日以上
債権譲渡登記	原則なし

楽たすクラウドファクタリング｜会計ソフト会社とOLTAの提携サービス

手数料は要問合せ／最短即日（1営業日）／下限・上限なし

AI審査 株式会社ミロク情報サービスとOLTAの提携で、2026年4月20日に始まったサービスです。発表では、OLTAのサービスについて「AIを活用した審査など」と説明しています。

役立つ点	買取金額に上限も下限もない。 最短1営業日で入金される。
注意したい点	手数料・対象・必要書類が公開情報で確認できない。 OLTAの仕組みを使うため、OLTAに通らなかった請求書の申込先にはならない。

マネーフォワード 早期入金｜AI仮審査は約5分。注文書にも対応

手数料0.5%〜／即日〜1営業日／数万円〜数億円（目安）

AI仮審査 マネーフォワードケッサイ株式会社が運営し、2025年12月に「SHIKIN＋」から名称が変わりました。AI仮審査で、24時間いつでも約5分で調達できる金額と手数料率の目安が分かります。

役立つ点	発注書（注文書）の段階でも資金化できる。 手数料の下限が0.5%と低い。
注意したい点	法人のみで、個人事業主は使えない。 AI仮審査の結果は目安で、決算書2期分と試算表を出した後の本審査で決まる。

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必要書類	直近2期分の決算書、直近までの試算表、売掛債権の証憑（契約書・請求書・発注書など）、ネットバンキングとの口座連携
やり取り	面談は原則不要。電話・メールなどでやり取り
債権譲渡登記	不要

JBL｜AIの10秒査定で目安が分かり、最大1億円まで

手数料2%〜／最短2時間／最大1億円

AI仮審査 株式会社JBLが運営しています。公式サイトの「AIオンライン10秒査定」で、買取の目安が分かります。

役立つ点	最大1億円まで扱い、それ以上も相談できる。 メールとLINEは24時間受け付けている。
注意したい点	債権譲渡登記が原則必要（留保は相談できる）。 通帳6か月分と決算書が必要で、入金の平均は2〜3日。

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必要書類	請求書、身分証、過去6か月の通帳、直近1期の決算書（個人事業主は確定申告書）、契約書・発注書などの書類
受付時間	平日9時〜19時
契約の形	2社間・3社間ファクタリング

ペイトナー｜土日祝も審査し、個人宛ての請求書も使える

手数料10%＋振込手数料330円／最短即日／1万円〜最大300万円

AI＋人 ペイトナー株式会社が運営しています。自社コラムでは、審査を「AIによる自動判定と人の担当者による最終確認の組み合わせ」と説明しています。

役立つ点	審査は土日祝を含む毎日10時〜19時で、振込も365日。 取引先が個人の請求書も使え、決算書がいらない。
注意したい点	利用できる枠は実績に応じて広がる仕組みで、最大300万円。 支払期日まで70日を超える請求書は使えない。

詳しい条件を見る

対象	個人事業主・フリーランス・一人法人
必要書類	請求書、直近3か月の入出金明細、本人確認書類（初回のみ）
初回の枠	要問合せ

ソクデル｜AIとベテラン担当者のハイブリッド審査

手数料5%〜／最短60分／買取可能額は要問合せ

AI＋人 株式会社フラップコミュニケーションが運営しています。公式サイトに「AIとベテラン専任担当によるハイブリッド審査を採用」と書かれています。

役立つ点	AIの判定に担当者の確認が加わり、事情を伝えられる。 債権譲渡登記は原則なし。
注意したい点	手数料の上限と買取可能額が公開されていない。 受付は平日9時30分〜18時30分で、土日祝は休み。

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必要書類	見積書、発注書、請求書、納品書（検収書）など
契約の形	2社間・3社間ファクタリング。償還請求権なし
注文書	書類に発注書が含まれるが、受注段階で買い取るとの明記はない

個人事業主は「法人のみ」と「決算書必須」の会社を外して選ぶ

個人事業主は、法人限定のFintoとマネーフォワード 早期入金を使えません。決算書がない場合は、OLTA・SAクラウドファクタリング・バイオンも外れます。

自社の状況	申込候補になる会社
開業したばかりで決算書・確定申告書がない	ペイトナー、PAYTODAY（個人事業主は確定申告書が不要）、FACTOR⁺U
取引先が個人・個人事業主	ペイトナー（個人宛ての請求書も可）
土日に資金が必要	ラボル、みんなのファクタリング、ペイトナー
50万円以上をまとめて資金化したい	PAYTODAY、ラボル、うりかけ堂、FACTOR⁺U（ペイトナーは実績に応じて最大300万円）

各社の公開条件にもとづく申込候補です。審査の結果を約束するものではありません。

AI系以外も含めた比較は、個人事業主が使えるファクタリング会社の比較にあります。

AI審査に通らなかったときは、人が審査する会社で結果が変わることがある

AI審査は書類と口座の動きで判定するため、事情を説明できる人の審査に変えると、結果が変わることがあります。

通らなかった理由として考えられること	次に確認すること
金額が会社の上限を超えている	上限のない会社や、人が審査する会社の買取可能額
取引先が個人、または初めての取引先	取引先の条件を公開している会社かどうか
決算書がない、口座の動きが不規則	入出金明細や確定申告書で代わりになるか
請求書をまだ発行できない	注文書に対応している会社
理由が分からない	書類の不備がないかを確かめ、条件の違う会社と照らし合わせる

審査の理由は公開されないことが多く、上の表は公開条件から考えられる理由です。同じ書類で別の会社に申し込んでも、通るとは限りません。

人が審査する会社は、AI系より入金まで時間がかかる一方で、取引の事情を説明できます。審査で何が見られるかは、ファクタリング審査に落ちる理由と対処法で確認できます。

人が審査する会社の条件

ベストファクターの数値は、株式会社アレシア（ベストファクター）公表・2026年10月時点です。他社は2026年10月14日に公式サイトで確認しました。

ベストファクターの即日振込実行率47.8%は、即日に入金できたのが半数に届かないことを表します。審査通過率92.2%は、約1割が審査に通っていないことを表します。

買取金額	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
100万円未満	5%〜20%	2%〜15%
100万円〜499万円	4%〜16%	2%〜13%
500万円〜999万円	3%〜14%	2%〜10%
1,000万円以上	2%〜12%	2%〜8%

ベストファクターの買取金額別の手数料（株式会社アレシア公表・2026年10月時点）。審査の結果により範囲外になる場合があります。3社間ファクタリングは、取引先の承諾を得て、取引先からファクタリング会社へ直接支払ってもらう契約です。

手数料は金額が大きいほど下がり、一律10%のAI系と比べると、100万円以上では下限が低くなります。一方で100万円未満の2社間ファクタリングは、上限がAI系より高い20%です。

請求書がまだない段階なら、注文書を買い取る会社が選択肢になる

AIを使う会社で受注段階の注文書に対応するのはマネーフォワード 早期入金だけで、ほかは人が審査する会社です。

2026年10月14日に各社公式サイトで確認した内容です。ベストペイは、ベストファクターと同じ株式会社アレシアが運営しています。

AI審査に落ちたときの選択肢と、請求書がない段階で資金化する方法は、AI審査に落ちたとき・請求書がない段階の資金化（ベストペイ）にあります。

AI系と比べられることが多いが、AI審査の明記がない8社

次の8社は、AIファクタリングとして紹介されることがありますが、公式サイトでAI審査の明記を確認できませんでした。

「AIの明記なし」は、AIを使っていないという意味ではありません。アイファクターは株式会社THREEiが運営し、公式サイトでは審査を「独自の審査」と説明しています。

HIGHRESOは公式サイトを確認できず、SHIKIN＋は名称が変わった

古い比較記事に載っているAIファクタリングには、公式サイトを確認できないものや、名称が変わったものがあります。

サービス	現在の状況	代わりの選択肢
HIGHRESO AIファクタリング	株式会社ハイレゾが2020年6月に開始。2026年10月時点で公式サイトを確認できない	書類の読み取りと審査をAIで行う会社（比較一覧）
SHIKIN＋（シキンプラス）	2025年12月に「マネーフォワード 早期入金」へ名称変更	マネーフォワード 早期入金

金融庁は、ファクタリングを装った違法な貸付があるとして注意を呼びかけています。売掛先が支払えなかったときに自社が支払う契約や、給与を対象にした契約は、貸付にあたる可能性があります。

よくある質問

まとめ：AIの使い方と締切時刻で選ぶ

AIファクタリングは、AIの使い方・電話の有無・締切時刻・手数料の上限の4点で選ぶと、申込後の見込み違いを防げます。

AIで審査の可否まで決める会社は10社。マネーフォワード 早期入金とJBLのAIは目安の提示までです。

電話なしで終わると公式に明記しているのは、ラボルとみんなのファクタリングです。

夜間・土日に入金したい場合は、ラボル・みんなのファクタリング・ペイトナーが候補になります。

AI審査に通らなかったときや、請求書がまだないときは、人が審査する会社や注文書を買い取る会社が選択肢になります。

確認した会社

AIの利用を公式サイトに明記している14社。比較のため、AI審査の明記を確認できない8社、人が審査する3社、注文書に対応する6社も掲載

確認日

2026年10月14日（ラボルは2026年10月時点の公表条件）

確認先

各社公式サイトのサービスページ・料金ページ・よくある質問、各社のプレスリリース

記載の方針

公式サイトに記載がない項目は「要問合せ」としています。他社の比較記事の数値は使っていません。申込前に、各社の公式サイトで最新の条件をご確認ください。

引用した外部データ

主要208社の調査は、ファクタリングの口コミサイト「ファクタリング会社の口コミ」（調査基準日 2026年7月29日）によるものです。

運営：株式会社アレシア（請求書ファクタリング ベストファクター）。ベストファクターの数値は同社の公表値です。