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ファクタリングは、支払期限が先の売掛債権を迅速に現金化できるサービスです。資金繰りに困っているときに便利なサービスといえます。しかしそれでも、現金化まで数日かかったり、面談や書類提出に手間がかかったりする場合もあります。
少しでも早く売掛債権を現金化したいなら、即日で現金化できるオンラインファクタリングを活用するのがおすすめです。手続きをオンラインで進められて、オフィスへの訪問や面談が不要なサービスが多くみられます。
この記事では、即日で現金化できるオンラインファクタリングの特徴や、おすすめのファクタリング会社を紹介します。返済への対応などで早期に現金が必要なときは、この記事を参考にして速やかに売掛債権を現金化させましょう。
記事の目次
即日オンラインファクタリングとは？
手続きがオンラインで完結するオンラインファクタリングの中には、手続き開始から入金まで即日で完結するものがあります。
ファクタリングとは、請求書などの売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで現金化できるサービスです。
オンラインファクタリングとは、必要書類の提出・審査手続き・契約締結などの手続きがWeb上で進められるサービスを指します。オフィス訪問や面談などを受ける必要がないため、手間なく売掛債権の現金化が可能です。
オンラインファクタリングは手続きから入金までが早い傾向にあり、中には即日で現金化が完了するサービスもあります。事業への投資や負債の返済などで、すぐにでも現金が必要なときに便利です。
即日で現金化できるオンラインファクタリングの選び方
最適なオンラインファクタリングを選ぶときには、次のポイントに着目しましょう。
- 手数料で選ぶ
- 審査の早さで選ぶ
- 実績や評価の高さで選ぶ
- 回収可能額で選ぶ
- 償還請求権なしのファクタリング会社を選ぶ
- 提出書類の少なさも重要
利用者のニーズや現金化する売掛債権の額面などによって、最適なファクタリング会社は異なります。それぞれに合った会社を選んで、利用してください。
手数料で選ぶ
手数料が低いファクタリング会社を利用すると、現金化のコストを抑えられます。
ファクタリングでは売掛債権の額面から手数料を差し引いた額が入金されます。手数料が低いファクタリングの方が、売掛債権の額面に近い金額が手に入るのです。
手数料はファクタリング会社によって異なりますが、おおよその相場観は下記の通りとなります。
- 2社間ファクタリング（面談）：10%～20%
- 2社間ファクタリング（オンライン）：2%～12%
- 3社間ファクタリング：1%~10%
審査の早さで選ぶ
審査にかかる時間が早いファクタリング会社を選べば、すぐに現金化できるので便利です。
オンラインファクタリングでは、多くの会社が手続き開始後、即日での現金化に対応しています。中には入金まで数時間以内で完結するファクタリング会社もあるほどです。
一刻も早く現金が必要な方は、オンラインファクタリングの中でも対応が早いファクタリング会社を選びましょう。
実績や評価の高さで選ぶ
ファクタリングの実行金額や件数が豊富、もしくは口コミなどの評価が高いファクタリング会社を選ぶのも一案です。
ファクタリングでは、過去に悪徳業者とのトラブルが起こった事例もあります。ビジネス基盤が弱いファクタリング会社では、現金化ニーズが急増したときに対応できなくなるなどのリスクもあるでしょう。
公式Webサイトでの現金化実績や利用者の声・口コミなどをチェックして、信頼のおけるファクタリング会社を利用してください。
買収可能額で選ぶ
ファクタリングに出す売掛債権の額面が、ファクタリング会社の買取可能額の範囲に入っている必要があります。
ファクタリング会社は、買取可能な金額の範囲に制限がある場合が多いです。明示的な制限はなくとも、少額買取をターゲットとする会社や高額な現金化を強みとする会社もあります。
自分が持つ債権の金額に合ったファクタリング会社を利用することで、手数料を抑えてスムーズに現金化できる可能性が高くなるでしょう。
償還請求権なしのファクタリング会社を選ぶ
償還請求権なしのファクタリング会社を選べば、取引先にもしものことがあっても安心です。
償還請求権とは取引先の倒産などにより売掛金の資金回収ができなくなったときに、ファクタリング会社が利用者に弁済を求められる権利です。万が一のときには、利用者が自己資金でファクタリング会社に売掛金の相当額を支払わなければいけません。
資金回収リスクを回避して現金化したいなら、償還請求権なしのファクタリング会社を選びましょう。
提出書類の少なさも重要
提出書類が少ないファクタリング会社を選ぶことで、さらに迅速な資金調達が可能です。申し込みから入金までが早くても、必要書類が多いと準備に時間がかかってしまいます。
ファクタリング会社によっては、2点～3点程度の書類で審査を始められる先もあります。書類準備の手間を減らしたいなら、こうしたファクタリング会社を利用しましょう。
おすすめの即日オンラインファクタリング20選
即日で現金化できる、おすすめのオンラインファクタリングを20社紹介します。「ファクタリング会社が多すぎてどれを選べばよいかわからない」という方は、こちらで紹介するファクタリング会社を利用してみてください。
QuQuMo
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%～14.8% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 個人事業主の利用 | 利用可 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://ququmo.net/ |
QuQuMoは最短2時間で現金化できるオンラインファクタリング会社です。Webサイトには具体的な所要時間も明示されており申し込み10分、審査と見積もりに30分、そして入金まで1時間で最短合計2時間で資金調達ができます。
さらに、必要書類が銀行口座の入出金明細と請求書の2点のみと少ないため、書類の準備にも時間がかかりません。
2社間ファクタリングでありながら手数料の下限が1%と低水準で、コストをかけずに債権を現金化できるのが魅力です。買取額に上限・下限が設定されていないため、自分が持つ売掛債権の金額にかかわらず利用できます。
PayToday（ペイトゥデイ）
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%～9.5% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 買取可能額 | 10万円～上限なし |
| 個人事業主の利用 | 利用可能 |
| 手続き方法 | オンライン（対面・電話面談も可） |
| 公式サイト | https://paytoday.jp/ |
最短30分と、オンラインファクタリングの中でもとりわけ迅速に対応できるのがPayTodayの強みです。基本はオンラインでの利用が便利ですが、必要に応じて電話や対面での手続きを進めることもできます。個別に説明したい事情がある方でも、利用しやすいファクタリング会社です。
現金化できる金額が10万円～と、少額からでも利用できます。個人事業主やスモールビジネスを営む企業でも使いやすいサービスです。
また、オンライン化によるコスト削減により、相対的に手数料が安いのも特徴です。1～9.5%と、上限でも1けた台の手数料となっています。
labol（ラボル）
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 10% |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 買取可能額 | 1万円～上限なし |
| 個人事業主の利用 | 利用可能 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://labol.co.jp/ |
labol（ラボル）は、フリーランスや個人事業主をターゲットとしたオンラインファクタリングです。フリーランス・個人事業主でも利用しやすいよう、最低金額は1万円からと少額債権でも現金化ができます。
最短60分と迅速に資金調達ができ、必要書類が少ないのも魅力です。提出が求められるのは、無料登録時の本人確認書類と買取申請時の請求書や担当者とのメールなど取引のエビデンスだけです。書類準備に手間をかけず、スピーディーに手続きを始められます。
さらに、24時間365日利用できるのも特徴で、いつでも審査を受けられるだけでなく入金まで完了可能です。休日・夜間・月曜日の朝一などに資金が必要な場合でも、labolならいつでも対応してくれます。
ペイトナーファクタリング
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 10% |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 買取可能額 | ～100万円 |
| 個人事業主の利用 | 利用可能 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://paytner.co.jp/factoring/ |
ペイトナーファクタリングは、あらかじめ無料登録をしておくことで最短10分で現金化できるサービスです。即日対応の会社の中でもとりわけ入金スピードが速く、一刻でも早く資金が必要な方におすすめのサービスといえます。
求められるのは無料登録時の本人確認書類と申し込み時の請求書だけで、最も必要書類が少ないファクタリング会社の1つです。どちらも手元にすぐ用意できる書類なので、資金が必要なときに迅速に手続きを始められます。
フリーランスや個人事業主をターゲットとしているため、買取金額の下限はなく上限は100万円となっており少額の現金化に適したサービスです。すでに10万件以上の申し込み実績があるなど、信頼のおけるファクタリング会社です。
SoKuMo
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%～15% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 買取可能額 | 記載なし |
| 個人事業主の利用 | 利用可能 |
| 手続き方法 | ・オンライン ・電話 ・メール |
| 公式サイト | https://sokumo.jp/ |
SoKuMoは、2社間・3社間双方に対応しているオンラインファクタリング会社です。3社間ファクタリング可能なオンラインファクタリングは多くないので、希望する方はSoKuMoを利用するとよいでしょう。また、最短30分と迅速に現金化できるのがSoKuMoの魅力です。
オンラインの他にメール・電話・LINEにも対応していますので、利用しやすい方法で手続きを進めてください。手数料の下限が1%と低水準なので、条件に合致した売掛債権であれば額面に近い金額で現金化できます。
買取額の上限や下限は特に定められていませんが、290万円～3,000万円の現金化事例が掲載されています。中小企業を中心として人気があるファクタリング会社ですが、個人事業主・フリーランスでも利用できます。
フリーナンス即日払いbyGMO
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 3%～10% |
| 入金スピード | 即日 |
| 買取可能額 | 上限/下限なし |
| 個人事業主の利用 | 利用可能 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://freenance.net/sokujitsu_b |
フリーナンス即日払いbyGMOは、フリーランスや個人事業主をターゲットとしたファクタリングです。フリーナンスというサービスの一環として運営されていて、ファクタリングの他に決済口座や保険などの機能も有しています。
ファクタリングについては、審査が30分で完結するため16時30分までに申し込めば最速当日中に入金が完了します。個人向けのサービスでありながら買取金額の上限がないため、大口の請求書の現金化にも便利です。手数料率は3%～10％と上限・下限とも明記されているので、想定外の高い手数料を取られる心配がありません。
運営会社はプライム上場企業のGMOインターネットグループ傘下の企業で、大手企業が営んでいるため安心して利用できます。
即日オンラインファクタリング
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 9%～25% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 買取可能額 | 上限/下限なし |
| 個人事業主の利用 | 利用可能 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://quick-factoring.com |
即日オンラインファクタリングは、社名の通りオンラインに特化したファクタリングサービスです。入金スピードは最短30分と、オンラインファクタリングの中でも特に迅速な会社の1つとなっています。手続きの依頼は24時間できるため、夜間に申し込んでおけば翌朝スピーディーに現金化が完了します。
買取可能額は上限・下限がなく、個人事業主やフリーランスから資金量の多い中堅企業まで、さまざまな方にとって利用しやすいサービスです。
手数料の上限が25%とやや高めな一方、ハイリスクな債権でも対応する方針を示しています。他の会社で断られた売掛債権でも、即日オンラインファクタリングなら審査に通過する可能性があるので利用を検討しましょう。
OLTA（オルタ）
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～9% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 個人事業主の利用 | 利用可 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://www.olta.co.jp/ |
OLTAは、審査にAIを活用したオンラインファクタリングです。審査を自動化することでコストダウンを実現し、手数料は2%～9%と上限で1けた台を実現しています。
また、必要書類は決算書・請求書・銀行などの入出金明細の3点だけです。資金が必要になったときに、すぐに資料を集めて手続きを始められます。
OLTAはMUFGやSMFGなど複数の大手金融機関と提携しており、資金調達チャネルが豊富なためいつでも安定したファクタリングサービスを提供可能です。すでに累計買取額1,000億円以上、累計利用者数10,000事業者以上の豊富な実績があり、信頼性の高いファクタリング会社です。
TRAPay
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 個人事業主の利用 | 利用可 |
| 手続き方法 | ・オンライン ・電話 |
| 公式サイト | https://trapay.jp/ |
TRAPayはオンラインで手続きが完結するため、全国から利用可能なファクタリング会社です。PCはもちろん、スマホでも手続きできます。
クラウド契約書を導入して、電子上でも万全なセキュリティのもと契約する仕組みとなっています。入金まで時間はかかりますが、オンライン環境がなければ電話や郵送でも利用可能です。
買取可能金額の上限・下限は特に明記されておらず、少なくとも50万円～750万円での現金化実績があります。また、農業・飲食店・林業などさまざまな業種の事業において利用可能です。
マネーフォワードアーリーペイメント
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%～10% |
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| 買取可能額 | 50万円～数億円 |
| 個人事業主の利用 | 利用不可 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://mfkessai.co.jp/ep/top |
マネーフォワードアーリーペイメントは、法人をターゲットとしたオンラインファクタリングです。数億円単位の高額売掛債権の現金化が可能ですが、法人しか利用できない点には注意しましょう。
最短2営業日と、数億円単位の現金化を行うファクタリングとしては迅速に対応してくれるのが魅力です。また、高額ファクタリングでも面談やオフィス訪問は原則不要となっています。
手数料は初回は2%～10%ですが、2回目以降は1%～10%と利用実績によってリーズナブルになります。2社間ファクタリングとしては手数料の下限が低いため、費用をできるだけ抑えてファクタリングを利用したい人におすすめです。東証プライム上場企業のマネーフォワード傘下の企業が運営しているため、信頼性が高く安心して利用できます。
GMOBtoB早払い
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%～ |
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| 買取可能額 | 100万円～数億円 |
| 個人事業主の利用 | 利用不可 |
| 手続き方法 | オンライン他 |
| 公式サイト | https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/ |
GMO BtoB早払いは、法人向けに特化したファクタリングの中では迅速に現金化が可能です。個人事業主は利用不可で、買取可能額も100万円～1億円と高額になっています。オンラインで完結できる一方、それ以外の方法で申し込むこともできます。
また、取引が完了する前に発行される注文書を活用したファクタリングにも対応しているのが特徴です。請求書より早いタイミングで現金化できるため、建設業など受注から入金まで時間がかかるビジネスでは便利といえるでしょう。
手数料は通常のファクタリングなら1%～10%、注文書ファクタリングでも2%～12%と非常にリーズナブルです。2社間ファクタリングでありながら、1けた台の手数料で現金化できる可能性もあります。東証プライム上場企業のGMOインターネットグループの傘下企業が運営しているため、実績が豊富で信頼できるサービスです。
事業資金エージェント
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%～ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 10万円～2億円 |
| 個人事業主の利用 | 利用可 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://js-agent.com/ |
事業資金エージェントは、最短2時間とオンラインファクタリングの中でもとりわけ迅速に現金化できるのが魅力です。実際に80%以上の方が2時間以内の現金化を実現させています。手続きはオンラインで完結し、スマホ・LINEからでも気軽に手続きを始められます。
10万円～2億円と幅広い額面の売掛債権に対応しており、法人はもちろん事業を始めて間もない方も含めた個人事業主の利用も受け付けています。必要書類は本人確認資料・通帳・請求書の3点のみで、準備に時間をかけずスピーディーな資金調達が可能です。高額な現金化に対応しているサービスとしては、必要書類が少なく手軽に利用できるファクタリング会社です。
ビートレーディング
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～12% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 3万円～7億円の実績あり |
| 個人事業主の利用 | 利用可 |
| 手続き方法 | ・オンライン ・来社・訪問 |
| 公式サイト | https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは店舗型のファクタリング会社ですが、オンラインで手続きを完結させることも可能です。オンラインであれば最短2時間で、申し込みから入金まで完結します。
買取金額の許容レンジが広いのが特徴で、過去には3万円から7億円の債権買取実績があります。個人事業主の少額債権から、中堅企業の高額債権まで幅広く対応可能です。また、取引を受注した段階で発行される注文書でのファクタリングも受け付けています。
申し込み時に必要な資料は、売掛債権の存在を証明する請求書や注文書と通帳のコピーだけです。少額の売掛債権に対応しているため、フリーランス・個人事業主におすすめのファクタリング会社です。
ベストペイ
| 種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 明記なし（注文書ファクタリングは5％～） |
| 入金スピード | 最短翌営業日 |
| 買取可能額 | 100万円～3億円程度 ただし約4.1億円の実績あり |
| 個人事業主の利用 | 請求書ファクタリングのみ利用可 |
| 手続き方法 | ・オンライン ・電話 |
| 公式サイト | https://best-pay.jp/ |
ベストペイは請求書の他、注文書でのファクタリングが可能なサービスです。法人で支払いまでのサイクルが長いビジネスの方に、ベストペイは便利なサービスといえるでしょう。
個人事業主も利用できますが、買取可能額のレンジは100万円からと高めです。Webサイトには上限3億円程度と記載がありますが、過去には約4.1億円の現金化実績もあります。
手続きはオンラインで開始できますが、電話で申し込むことも可能です。口頭で説明したい事項がある場合には、電話申し込みを利用するのもよいでしょう。手数料は個別の事情によって異なるため明記されていませんが、平均の手数料は2023年8月20日時点で11.2%です。
LINK
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～14.9% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | ～1億円 |
| 個人事業主の利用 | 利用可 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://jbl-link.com/ |
LINKは、個人事業主にも対応できるオンラインファクタリングです。事業実績の浅い方も受けられるので、他のファクタリング会社で断られた方もぜひ相談してみてください。
手続き開始から入金まで最短2時間で完了でき、即日対応のオンラインファクタリングの中でもスピーディーなのが魅力です。手続きは契約書締結も含めてすべてオンライン対応となっており、弁護士監修の電子契約システム「クラウドサイン」を導入しているためセキュリティも万全です。
最大買取額は1億円と高めで、個人だけでなく中小企業にも便利なファクタリング会社といえるでしょう。他社からの乗り換えに対しては好条件を提示してくれるので、他社のファクタリングの手数料が高くて悩んでいるという方はぜひ利用してみてください。
アクセルファクター
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～ |
| 入金スピード | 原則即日 |
| 買取可能額 | 30万円～ |
| 個人事業主の利用 | 利用可 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://accelfacter.co.jp/ |
アクセルファクターは2022年に「安心して利用できるファクタリングサービスNo.1」（日本マーケティングリサーチ機構調べ）を獲得していて、高い外部評価を得ています。原則として即日で入金対応の方針を打ち出しており、スピーディーに資金調達できるファクタリング会社です。
個人事業主の利用が可能で、買取最低金額は30万円となっています。また、上限は明記されていませんが高額の買取を歓迎するスタンスです。金額ごとに大まかな手数料の下限額を示していて、501万円以上で手数料下限が2%～とリーズナブルな水準になります。
預金通帳と請求書の2点だけで審査を開始できるので、資金が必要なときにすぐに申し込めるのも特徴です。
BestFactor（ベストファクター）
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | ・2%～ ・5%～（2社間ファクタリング） |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 30万円～ |
| 個人事業主の利用 | 利用可 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://bestfactor.jp/ |
BestFactor（ベストファクター）は、最短即日で入金まで完了するファクタリング会社です。年間相談件数が8,000件超、利用件数が1,000件超と実績豊富で信頼性が高く安心して利用できます。
起業したばかりの方も含めた個人事業主にも対応しており、法人は業種にかかわらず幅広く利用できます。また、経営状態・財務状況が悪く赤字や税金滞納がある方でも相談を受け付けています。
買取金額は原則として30万円～1億円ですが、上限については取引先の規模などを考慮してさらに高額な現金化も受け付ける場合があります。大口の現金化はBestFactorに相談するのがおすすめです。
トップマネジメント
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング など |
| 手数料 | 1%～30% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | ～3億円 |
| 個人事業主の利用 | 利用可 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://top-management.co.jp/ |
トップマネジメントは2社間・3社間ファクタリング以外にも、多様なサービスを提供しているのが特徴です。見積書や発注書でのファクタリングも受け付けており、案件を受注した段階で資金調達ができます。また、ファクタリング専用口座を開設することで、取引先に知られないファクタリングをよりリーズナブルに実行できる「電ふぁく」も提供しています。
買取金額は一つの取引先の売掛債権で1億円まで、合計の上限額が3億円までです。高額の現金化に対応しているため、中堅企業などでも利用しやすいでしょう。一方で、個人事業主や新規事業者など、一般的にファクタリングを利用しにくい方でも相談できます。
TRY
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 3%～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 基本は10万～5,000万円 |
| 個人事業主の利用 | 利用可 |
| 手続き方法 | ・オンライン ・電話 |
| 公式サイト | https://www.factoring-try-sko.co.jp/ |
TRYは、10万円の少額から買取可能なファクタリング会社です。買取可能額が10万円～5,000万円と幅広いため、法人だけでなく個人事業主も利用のが特徴です。手続きはWeb上の入力フォーム・メール・電話・FAXなどさまざまな方法で始められます。
必要書類は請求書もしくは発注書や契約書と取引先の連絡先、そして3カ月分の銀行通帳と少ないため書類の準備に手間がかかりません。また、アフターサービスとして中長期的な成長を見据えたコンサルティングやビジネスマッチングなどのサービスも行っています。
日本中小企業金融サポート機構
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 個人事業主の利用 | 要相談 |
| 手続き方法 | ・オンライン ・電話 |
| 公式サイト | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
日本中小企業金融サポート機構はファクタリングをはじめ、さまざまな資金繰りや財務戦略に関するサービスを提供しています。ファクタリングについては金額の上限・下限がいずれも設定されておらず、少額債権の現金化にも大口債権にも利用しやすいサービスです。
必要書類は通帳・請求書・代表者の身分証明書の3点のみで、オンラインやLINEのアップロードで提出できるので非常に便利です。クラウドサインを導入しているため、契約はすべてオンラインで完結します。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業の経営支援などを推進する組織であることを示す「経営革新等支援機関」に認定されている団体です。M&A支援や金融機関のあっせん、クラウドファンディングなどのサービスも行っています。ファクタリング以外の財務施策も検討している企業は、ぜひ利用してみましょう。
即日資金調達できるオンラインファクタリングのメリット
オンラインファクタリングのメリットは次の4点です。
- 審査から入金までがスピーディー
- 2社間ファクタリング（対面）と比較して手数料が安い
- 交通費・郵送費がかからない
- 強引な勧誘がない
それぞれのメリットについて、詳しくみていきましょう。
審査から入金までがスピーディー
審査から入金までが早く、多くのオンラインファクタリングが即日で入金まで済ませられるのが特徴です。中には入金まで最速数時間で完結するサービスもあります。
店舗型のファクタリングでは、必ず面談や出張訪問などが入るため、そのアポ取りに時間がかかります。オンライン完結のファクタリングは、審査書類を提出すれば自動で審査が始まり、短時間で結果が出ます。現金化を急ぐ方にはおすすめのサービスといえるでしょう。
2社間ファクタリング（対面）と比較して手数料が安い
対面のファクタリングよりコストを削減しているため、2社間ファクタリングを低い手数料で実行できるのが特徴です。
面談や出張に対応するスタッフが不要なため、オンラインファクタリングでは人件費を削減できます。契約をすべて電子契約書で交わしペーパーレスを実現しているサービスも少なくありません。
こうしたコスト削減の結果、2社間ファクタリングでも手数料の上限が10%程度など、手数料を低く設定しているサービスが多いのです。
交通費・郵送費がかからない
オンラインファクタリングは基本的に訪問や書類の郵送が発生しないため、余計なコストがかかりません。
特段の事情がない限り、オンラインファクタリングは非対面で手続きが完結します。書類はメール送受信やWeb上のアップロードでやりとりします。訪問や郵送の手間がかからないうえ、費用が発生することもありません。
強引な勧誘がない
オンラインファクタリングは、非対面で取引が完結するため、強引な勧誘を受けるリスクが低いのが特徴です。
面談や電話相談が主体のファクタリングは、一度利用するとリピート利用の勧誘を受けるケースが少なくありません。資金繰りが安定した企業にとっては煩わしいと感じるでしょう。
その点、オンラインファクタリングはスタッフと会話する機会が少ないため、利用後の強引な勧誘もありません。営業の電話が煩わしいと感じる方にもおすすめのサービスなのです。
即日資金調達できるオンラインファクタリングのデメリット
オンラインファクタリングのデメリットは、次の3点です。
- 対面契約と比較すると審査の柔軟性に欠ける
- 必要書類をデータ化しての提出が求められる
- 完全オンライン完結に対応していない業者には注意
これらのデメリットを理解したうえで、利用を検討しましょう。
対面契約と比較すると審査の柔軟性に欠ける
オンラインファクタリングはアップロードされた情報をもとに判断されるため、審査の柔軟性に欠ける傾向にあります。
対面型のファクタリングであれば、込み入った事情について電話や面談で説明可能です。書類や情報不備について指摘を受けたうえで修正することもできます。
オンラインファクタリングでは、書類やアップロードした内容に応じて機械的に判断されるため、補足説明や修正の余地がない可能性があるのです。
一方で、サービスによってはオンラインファクタリングでも電話や対面での相談を受け付けている場合もあります。心配なら、面談があるサービスを利用するとよいでしょう。
必要書類をデータ化しての提出が求められる
オンラインファクタリングでは、基本的にデータをPDFなどにしてアップロードや送信しなければなりません。中小企業や個人事業などで書類の電子化が完了していない方は、かえって手間がかかる可能性があります。
頻繁にオンラインサービスを利用するなら、自社のペーパーレス化を推進する必要があります。それが難しい場合には、郵送対応してくれる店舗型のファクタリングを利用するのも一案です。
完全オンライン完結に対応していない業者には注意
オンラインファクタリングの定義は法制度で定められているわけではないため、オンライン対応の範囲はサービスによって微妙に異なります。最も高度なオンラインファクタリングは、完全非対面で契約もクラウド上で締結可能です。
一方で、申し込みはオンライン上でできても、必要に応じて電話もしくは対面での面談などが実施されるファクタリング会社もあります。完全非対面で迅速な現金化を実現したいなら、クラウド契約書まで導入しているファクタリング会社を利用しましょう。
即日でのオンラインファクタリングの利用する際の注意点
即日オンラインファクタリングを利用するうえでは、注意しておくべきポイントが複数あります。想定外の手数料を払ったり、トラブルに巻き込まれたりしないよう、それぞれのポイントを押さえたうえで利用しましょう。
即日ファクタリングは2社間が中心
即日で現金化可能なファクタリングは2社間が中心です。複数の即日オンラインファクタリングが2社間と3社間の双方に対応していますが、3社間はほとんどの場合翌日～数日後の入金となります。
3社間ファクタリングでは取引先との契約締結が必要となるため、現金化までに時間がかかるのです。即日での現金化を確実に実現したいなら、2社間ファクタリングを選択してください。
現金化の金額によって手数料が変わる
ファクタリング会社の手数料率は現金化の金額によって手数料が変わり、しばしば金額が大きい方が低い傾向にあります。
債権の金額が変わっても、ファクタリング会社の手間は大きく変わりません。そのため、少額の現金化は一般にファクタリング会社にとって非効率なので、手数料率が高く設定されがちです。
多数の売掛債権が手元にあるなら、高額なものをファクタリングに出すとよいでしょう。どうしても少額の債権を現金化するなら、少額取引を得意とするファクタリング会社を利用してください。
疑問点は必ず契約前に解決する
サービスに関して疑問点があるなら、契約締結前に問い合わせてすべて解決してください。オンラインファクタリングは、スタッフと会話せずに手続きが進む場合もあるため、疑問点を解決する機会が限られています。
しかし、取引についてよく知らないまま契約してしまうのは、トラブルのもととなるので絶対に避けましょう。
オンラインファクタリングでもメールや電話で問い合わせる方法は用意されているので、必ず疑問点を解消してから契約してください。オンラインだからといって問い合わせや確認がしにくいサービスは、リスクが高いので安易に利用しないようにしましょう。
悪徳業者に注意
ファクタリングを装って違法な取引を持ちかける悪徳業者を、絶対に利用しないようにしましょう。
ほとんどのファクタリング会社は健全な企業です。しかし、過去には売掛債権の現金化といいつつ、高額な利息を要求するなどヤミ金に近い営業実態で摘発された事例もあります。
たとえば、次のような特徴を持つ業者は悪徳業者の疑いが強いので、注意してください。
- 個人の将来の給与を現金化する給与ファクタリングを提供している
- 後払いの手数料や利息がある
- 分割払いでの返済を求められる
- 手数料が法外もしくは逆に利用時に無手数料
審査なしのファクタリングはない
ファクタリングにおいて、売掛債権や利用者の審査が全くないということは通常ありません。
審査実施は法で定められているわけではありませんが、健全にサービスを運営するために、次のポイントを審査で確認します。
- 債権の債務者（取引先）の安全性
- 資金回収リスクの高さ
- 利用者が極端に困窮していないこと
- 利用者もしくは取引先が反社会勢力でないこと
どのファクタリング会社を利用するにしても、審査準備や対応が欠かせないので注意しましょう。
個人の方は個人対応の業者かチェック
個人の方は、個人事業主やフリーランス対応のファクタリング会社を利用する必要があります。
ファクタリング会社の中には、法人のみの利用に制限している場合があります。また、法人をターゲットとしていて、個人事業主では審査上不利に働くサービスも少なくありません。
個人の方が利用するサービスを選ぶ際には、そもそも利用可能であるかを必ず事前にチェックしましょう。個人やフリーランスをターゲットとしているファクタリング会社なら、審査がスムーズで手数料もリーズナブルなためさらにおすすめです。
即日オンラインファクタリングの活用がおすすめな人
即日オンラインファクタリングは、資金調達を急いでいる方、支払いサイトの長い売掛金に困っている方などにおすすめです。
条件に当てはまる方は、ぜひ利用を検討してみてください。
今日中に資金調達して支払いを済ませる必要がある
その日が支払期限の債務や借金がある方は、ぜひ即日オンラインファクタリングを利用しましょう。
融資や対面型のファクタリングでは、当日中に入金まで完了させるのは困難です。消費者金融なら可能かもしれませんが、借入に高額な金利がつきます。
オンラインファクタリングなら、即日で現金化できる可能性が充分にあるうえ、負債ではないので後で利息負担をすることもありません。
本日中の支払いに対応したい方は、ぜひオンラインファクタリングの利用を検討してください。
赤字・税金滞納などで融資を受けられない
ファクタリングは、赤字や税金滞納で融資を受けられない方でも利用できるケースが少なくありません。ファクタリングで重視されるのは、主に売掛債権の債務者（取引先）の信用力であるためです。
即日対応のオンラインファクタリングで調達した資金を滞納した税金の支払いに充てれば、迅速に滞納を解消できます。また、ファクタリングで調達した資金を元手に事業を積極化すれば、深刻化する前に赤字を解消できる可能性があるでしょう。
赤字や税金滞納へスピーディーに対処するうえでも、即日対応のオンラインファクタリングがおすすめなのです。
支払いサイトが長い売掛金のせいで資金が不足している
返済期限が先の売掛債権が集まっている方も、即日対応のオンラインファクタリングを積極的に利用しましょう。
建設業や高額で大がかりな機械を扱う製造業などは、受注から納品、代金の入金までの期間が長くなりがちです。そのせいで資金繰りに困窮したり、事業投資を積極的に推進できなかったりする企業も少なくありません。
オンラインファクタリングを利用すれば、支払いサイトが長い請求書を現金化してすぐに支払いや別の運転資金などに充てることが可能です。
地方在住で近くにファクタリング業者がいない
地方在住で周辺にファクタリング会社がなく、対面型のサービスを利用しにくい方にもオンラインファクタリングがおすすめです。
オンラインファクタリングではオフィスへの訪問が発生しないため、本拠地の場所に関係なく全国から利用できます。特にクラウド契約書を導入していて郵送なども一切発生しないサービスであれば、地方だからといって時間がかかることもありません。
オンラインファクタリングを利用すれば、地方在住でも迅速に現金化を進められます。
即日オンラインファクタリング利用の流れ
ファクタリングの手続きはサービスによって異なりますが、一般的な流れは次の通りです。
- アカウント作成
- オンライン申請
- 審査
- 入金
- 売掛金を回収してファクタリング会社に支払い
それぞれのプロセスについて詳しく紹介します。
アカウント作成
利用前に会員登録、アカウント作成などを行うサービスが多いです。ほとんどのファクタリング会社は無料でアカウント作成ができます。
利用者の情報については登録内容を参照することで、ファクタリング実行時には迅速な手続きを可能としています。
オンライン申請
ファクタリングを実行するときにはオンラインで申請します。所定のフォーム入力や書類のアップロードなどを行うケースが多いです。サービスによっては、メールやLINE・電話などでの申請も受け付けています。
審査
申請が終われば自動で審査が始まります。多くのオンラインファクタリングでは面談や電話説明が不要で、一定時間が経過した後に審査結果が提示されます。
審査結果ではファクタリング可否の他、現金化の上限額や手数料も確認可能です。条件に納得すれば、正式にファクタリング契約を進めることになります。
入金
契約締結後、利用者が指定した銀行口座に入金が行われます。審査後の入金スピードにも各社に差があります。
最も早いところなら、審査後ただちに入金を受けることも可能です。また、多くのオンラインファクタリングは審査後即日で入金まで完結します。
売掛金を回収してファクタリング会社に支払い
2社間ファクタリングは、利用者が取引先から受け取った代金を速やかにファクタリング会社に過不足なく支払わなければなりません。
なお、3社間の場合はファクタリング会社が直接取引先から代金を回収するため、このプロセスは不要です。
即日オンラインファクタリングに関するよくある質問
最後に、即日オンラインファクタリングでよくある質問について、回答とともに紹介します。
そもそもファクタリングとは？
ファクタリングとは、請求書などの売掛債権を早期に現金化するサービスです。債権は、最長で入金期限まで現金が手に入りませんが、ファクタリングを利用すれば即日～数日程度で現金化できます。
ファクタリング手数料の相場は？
サービスによって異なりますが相場の目安は次の通りです。
- 2社間ファクタリング（面談）：10%～20%
- 2社間ファクタリング（オンライン）：2%～12%
- 3社間ファクタリング：1%~10%
なお、債権の金額の大きさや利用者の属性、取引先の信用力などによって手数料率は異なります。必ず契約前に具体的な手数料率を確認して、利用を検討してください。
オンラインファクタリングとは？
オンラインファクタリングとは、オンラインで手続きができるファクタリングサービスです。オフィス訪問や郵送の手間が省けて、迅速かつ低コストにファクタリングを実行できます。
ファクタリングの取り立てはある？
ファクタリングの取り立ては、唯一2社間ファクタリングで利用者が回収した資金を支払わないときにのみ発生します。
ただし、悪徳業者でない限り法制度に従って進められるため、脅迫まがいの強引な手段を取ることはありません。また、償還請求権なしのファクタリングなら、取引先から資金回収ができない場合には利用者への取り立ては行われません。
なお、利用者がファクタリング会社に資金を支払う必要がない3社間ファクタリングは、取り立てが発生することがないサービスです。
ファクタリングは違法？
2社間・3社間ファクタリングは共に民法に法的根拠がある取引で、適法な取引です。安心して利用してください。
ファクタリングの事前準備は？
事前に必要書類を用意しておく必要があります。必要書類の内訳はファクタリング会社によって異なるので、利用する会社に前もって確認して準備を進めましょう。
個人事業主でもファクタリングは使える？
ファクタリング会社によって異なりますが、利用可能なファクタリング会社も多数あります。
土日でも即日入金可能なファクタリング会社はある？
土日でも即日入金可能なファクタリング会社は、皆無ではありませんが数は少ないです。今回の記事で紹介した中では、labol（ラボル）のみが休日入金に対応している旨を明記しています。
ファクタリングと手形割引の違いは何？
ファクタリングは帳簿上の債権の現金化で、手形割引は受取手形という有価証券を現金化するサービスです。証券の存在有無が、ファクタリングと手形割引の最も大きな違いとなります。また、手形割引は貸金業法が適用されるため、貸金業登録のある金融機関でなければサービスを行えません。
そのほか、手形割引は手形を担保にした「融資」の一種であるため、審査においては取引先と利用者の信用力が同等に重視されます。ファクタリングが取引先の信用力を重視するのとは対照的です。
即日オンラインファクタリングで資金繰りをすぐに解決しよう！
オンラインファクタリングは郵送や面談の手間が少なく済むため、手軽かつ迅速に売掛債権を現金化したい方におすすめです。また、できるだけ手数料を抑えて資金調達したいという方にも適しています。
オンラインファクタリングの中には、即日での現金化に対応しているサービスが多数あります。入金スピードにこだわる方は、オンラインファクタリングで2社間のサービスを活用しましょう。
オンライン対応のファクタリング会社が多数あって、どれを選べばわからないという方は、今回紹介したおすすめの会社から選んでください。迅速に対応可能なオンラインファクタリングを利用して、急な支払いや資金繰りの問題を解決しましょう。
