審査が甘いファクタリング会社10選！個人事業主でも利用できる優良業者を紹介

ファクタリングで資金調達したいものの、自社の経営状況で本当に審査に通るか不安な方は多いはず。

ファクタリングは融資より審査基準が甘く、銀行融資に落ちた方でも資金調達に成功するケースが珍しくありません。

ただしファクタリング会社により審査の難易度には差があり、審査通過を最優先するなら適切な業者選びが必須です。

本記事では他社と比べて審査が甘いおすすめ10社、選ぶコツ、審査通過率を高めるポイントを網羅的に解説します。

ファクタリングの審査は融資より甘い理由

ファクタリングは銀行融資と比べて審査通過率が圧倒的に高い資金調達手段です。

審査通過率90%以上を公表するファクタリング会社も多く、融資審査に落ちた事業者でも利用できる可能性が高いのが特徴。

項目	ファクタリング	銀行融資
審査の主対象	売掛先企業	申込企業
審査通過率の目安	70%〜98%	30%〜50%
赤字決算でも利用可能	可	原則不可
税金滞納でも利用可能	可（業者により）	原則不可
担保・保証人	不要	必要なケース多い

ファクタリングの審査が甘い理由は、最終的に代金を支払うのが申込企業ではなく売掛先企業だから。申込企業の経営状況より、売掛先の支払能力が重視されます。

審査が甘いファクタリング会社10選の比較表

本記事で紹介する審査が甘いおすすめファクタリング会社10社を一覧で比較しました。

会社名	手数料	入金スピード	買取可能額	個人事業主
ベストファクター	2%〜20%	最短即日	30万円〜1億円	可
QuQuMo	1%〜14.8%	最短2時間	下限上限なし	可
FREENANCE	3%〜10%	最短即日	下限上限なし	可
ペイトナーファクタリング	一律10%	最短10分	1万〜25万円	可
ファストファクタリング	1%〜	最短2時間	10万円〜1億円	可
ビートレーディング	2%〜12%	最短5時間	下限上限なし	可
ウィット	5%〜	最短2時間	〜500万円	可
PAYTODAY	1%〜9.5%	最短30分	10万円〜上限なし	可
アクセルファクター	1%〜10%	最短即日	30万円〜1億円	可
日本中小企業金融サポート機構	1.5%〜10%	最短即日	下限上限なし	可

10社いずれも個人事業主が利用可能で、審査通過率も高水準。次章で各社の詳細を紹介します。

他社と比較して審査が甘いおすすめファクタリング会社10選

審査が甘い優良ファクタリング会社10社を詳しく紹介します。

ベストファクター

種類	2社間／3社間／注文書ファクタリング
手数料	2%〜20%
入金スピード	最短即日
買取可能額	30万円〜1億円
手続き方法	オンライン・電話・メール
公式サイト	https://bestfactor.jp/

ベストファクターは、業界最安手数料2%〜でファクタリングを提供している優良会社です。

通常、手数料の高さがネックになりがちな2社間ファクタリングも、ベストファクターは2%〜で利用できるため、相談する請求書によっては調達コストを最大限に抑えた資金調達が可能です。

また、ファクタリングの利用者に無料付帯サービスとして財務コンサルティングのサポートを提供しています。

単なる資金調達だけではなく、今後の財務・経営についての相談もあわせて解決したい方は、ベストファクターに相談しましょう。

QuQuMo

種類	2社間ファクタリング
手数料	1%〜14.8%
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限・上限なし
手続き方法	オンライン

QuQuMoは、申込みから入金まで最短2時間という脅威のスピード対応を実現しているファクタリング会社です。

多くのファクタリング会社が最短即日を謳っている中、QuQuMoは申込みから数時間後には利用者の口座に現金が振込まれます。

そのため、今日明日でも資金が必要という緊急のシーンでは、QuQuMoは心強いサービスになるでしょう。

また、必要書類が請求書・通帳の2点だけの準備で済むのも嬉しいポイントです。

QuQuMoのファクタリング契約はオンライン上で完結できるので、業者のオフィスまで面談に出向く時間が確保できない方でも利用しやすいサービスと言えます。

FREENANCE（フリーナンス）

種類	2社間ファクタリング
手数料	3%〜10%
入金スピード	最短5分
買取可能額	上限・下限なし
手続き方法	オンライン

FREENANCEは、個人事業主・フリーランス向けの請求書買取サービスです。

融資・ファクタリング問わず、一般的に個人事業主は法人よりも信用力が劣ることが多く、審査で不利になりやすい傾向にあります。

しかし、FREENANCEは小規模事業主をメインターゲットにしているので、融資落ちした方も高確率で審査通過しやすいと言えます。

また、FREENANCEの魅力はフリーナンスあんしん補償をファクタリングの無料付帯サービスとして受けられる点です。

フリーナンスあんしん補償は納品物の遅延・破損など、突発的に起こった災害に対して最大5,000万円まで損害補償を受けられるサービスです。

資金調達とあわせて、手厚い補償サービスも備えておきたい方はFREENANCEに相談することをおすすめします。

ペイトナー

種類	2社間ファクタリング
手数料	一律10%
入金スピード	最短5分
買取可能額	1万円〜25万円（初回のみ）
手続き方法	オンライン

ペイトナーファクタリングは、入金速度が最短10分という圧倒的なスピード対応を実現している2社間専門のファクタリング会社です。

一般的に2社間ファクタリングの入金にかかる平均日数は即日〜3日程度ですが、ペイトナーファクタリングであれば申込みから1時間以内に現金化できます。

また、ファクタリング手数料が10%に固定されているので、買取手数料が割高になりやすい少額債権も安心して売却できます。

小口債権の売却を検討している・資金調達を急いでいるという方は、ペイトナーファクタリングに問い合わせてみてはいかがでしょうか。

ファストファクタリング

種類	2社間／3社間ファクタリング
手数料	2社間：5%〜 / 3社間：1%〜
入金スピード	最短2時間
買取可能額	10万円〜1億円
手続き方法	オンライン・電話・メール

ファストファクタリングは、2社間・3社間の両方の契約形態に対応しているファクタリングサービスです。

2社間契約のみ提供しているファクタリング会社が多い中、ファストファクタリングは両方の契約形態に対応しているので、手数料や売掛先の希望にあわせたサービスの選択が可能です。

加えて、買取可能額が10万円〜1億円と幅広い債権に対応しているため、請求書によって相談するファクタリング会社を変更する手間がかかりません。

ファクタリングは同じ会社を何度も利用すると、サービス内容が優遇されるのが通例です。今後もファクタリングを利用する可能性がある方は、ファストファクタリングの利用をおすすめします。

ビートレーディング

種類	2社間／3社間／注文書ファクタリング
手数料	2社間：4%〜12% / 3社間：2%〜9%
入金スピード	最短5時間
買取可能額	上限・下限なし
手続き方法	オンライン・電話・メール

ビートレーディングは、取扱件数4.6万件以上・月間契約数800件以上という圧倒的な実績を誇る大手ファクタリング会社です。

審査通過率が98%を超えており、融資落ちした方はもちろんのこと、他社のファクタリング審査で落ちてしまった方もビートレーディングであれば高確率で資金調達ができます。

さらに、ビートレーディングの特色は売掛先が個人でも相談可能なところです。

基本的にファクタリングでは売掛先が法人であることが利用の前提条件となりますが、ビートレーディングは貸倒れリスクの高い個人が売掛先の請求書にも対応しているので、審査の柔軟性が他社より圧倒的に高いと言えます。

確実に資金調達を成功させたい方は、ビートレーディングのファクタリングを検討しましょう。

ウィット

種類	2社間／3社間ファクタリング
手数料	5%〜
入金スピード	最短2時間
買取可能額	〜500万円
手続き方法	オンライン・電話・郵送

ウィットは、500万円以下の少額債権をメインに取り扱っているファクタリング会社です。

ファクタリング審査において不利になりやすい小口債権に特化しているので、個人事業主・フリーランスなどの小規模事業主にとっては利用しやすい業者と言えます。

また、平日の日中のみ営業しているファクタリング会社が多い中、ウィットは土日祝でも9:00〜20:00の営業時間内であれば申込み可能です。

電話対応も受け付けているので、平日の日中が忙しい・住まいが遠方などの事情がある事業主の方は、一度相談してみてはいかがでしょうか。

PAYTODAY

種類	2社間ファクタリング
手数料	1%〜9.5%
入金スピード	最短30分
買取可能額	10万円〜上限なし
手続き方法	オンライン

PAYTODAYは、業界最低水準の手数料1%〜9.5%を実現しているオンライン完結型ファクタリングです。

手数料の上限が決まっており、ファクタリング契約にかかる費用は利用金額＋買取手数料の2点のみなので、余分な諸経費を発生させる心配がありません。

さらに、PAYTODAYのファクタリングは申込みから最短30分というスピード感で入金されるため、突発的に資金が必要になった場合でも利用しやすいと言えます。

資金調達にスピード入金・手数料の安さの両方を求める事業主は利用を検討するべき1社です。

アクセルファクター

種類	2社間／3社間ファクタリング
手数料	2社間：3%〜10% / 3社間：1%〜8%
入金スピード	最短即日
買取可能額	30万円〜1億円
手続き方法	オンライン・郵送

アクセルファクターは、審査通過率90%超えと原則即日入金のスピード対応が魅力のファクタリング会社です。

原則即日決済をモットーにしており、アクセルファクターの利用者の半数以上は申込み当日の資金調達に成功しています。

現金が必要な日まで1分1秒を争うような場面において、頼りがいのあるファクタリング業者と言えます。

さらに、アクセルファクターが魅力的なのは審査への柔軟性が高い点です。

ファクタリング契約には提出が必要になる書類が複数ありますが、揃えられない事情のある事業主には代替え書類を提案するなど、柔軟に対応して資金調達の悩みを解決します。

クライアント一人ひとりの状況にあわせた柔軟な審査を受けたい方は、アクセルファクターに相談しましょう。

日本中小企業金融サポート機構

種類	2社間／3社間ファクタリング
手数料	1.5%〜10%
入金スピード	最短即日
買取可能額	上限・下限なし
手続き方法	オンライン・電話・郵送

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が提供しているファクタリングサービスです。手数料が1.5%〜10%とリーズナブルに設定されており、非営利団体だからこそ圧倒的な低手数料が実現できていると考えられます。

日本中小企業金融サポート機構では売掛債権の買取可能額に上限・下限を設けていません。

そのため、少しだけつなぎ資金が必要という場面から大型案件に向けて多めに現金が必要といったシーンまで、幅広く相談できます。

公式サイトの即日調達診断では、手数料・調達可能額が最短30分でわかります。ファクタリングを検討中の方は一度、入力してみてはいかがでしょうか。

審査が甘いファクタリングサービスの特徴6選

審査が甘いファクタリング会社には共通する特徴があります。以下6つに該当する業者を選べば、審査通過率は大幅に高まるでしょう。

① 手数料がやや高めに設定されている

• 手数料が高い業者ほど審査が甘い傾向
• 手数料にリスク対価が含まれており、未回収リスクをカバーできる
• 審査落ちの懸念があるなら手数料の高い業者を優先

② 必要書類が少ない

• 請求書＋通帳のコピーの2点で申込可能な業者
• 提出書類が多いほどチェック項目も増える
• 必要書類が少ない業者は審査の負担が軽い

③ 審査通過率を公表している

• 審査通過率90%以上を公表している業者を選ぶ
• 担当スタッフが個別事情を汲み取った柔軟な審査を実施
• 必要書類が揃わない場合の代替案を提示してくれる

④ 少額債権に対応している

• 買取下限額が30万円以下の業者を目安に選ぶ
• 下限額が高い業者は個人事業主の利用不可など制限あり
• 下限額が低いほど審査が柔軟な傾向

⑤ 即日入金に対応している

• 即日入金対応の業者は審査項目が絞られている
• 審査基準が甘めに設定されている可能性が高い
• 申込から入金までのフローがオンライン化されている

⑥ 個人事業主・フリーランスでも利用できる

• 小規模事業主を対象としている業者は審査が柔軟
• 法人限定の業者は審査基準が厳しい傾向
• 個人事業主対応の明記がある業者を選ぶ

ファクタリングの審査通過率を高める6つのポイント

申込時の工夫次第で、ファクタリングの審査通過率は大きく上がります。

特に効果が大きいのは「売掛先の選び方」と「契約方式の選び方」の2点。

① 社会信用力の高い売掛債権を選ぶ

• 売掛先が自治体・国・大手企業の請求書を優先
• 信用調査会社や登記簿のデータで信用力が確認可能
• 複数の売掛債権を保有するなら最も信用力の高いものを選ぶ

② 取引実績が豊富な売掛債権を選ぶ

• 長期的な取引関係がある売掛先の請求書を選ぶ
• 通帳コピーは6ヶ月以前の入出金履歴も提示すると有利
• 継続入金の履歴は売掛債権の信頼性を裏付ける

③ 独立系ファクタリングを利用する

種類	特徴
銀行系	手数料は低いが審査基準が厳しい
ノンバンク系	銀行系と独立系の中間的な水準
独立系	手数料はやや高いが審査が柔軟

審査通過率を最優先するなら独立系ファクタリングがベストです。

④ 3社間ファクタリングを選ぶ

• 売掛先の同意を得て契約するため審査通過率が高い
• ファクタリング会社の貸倒れリスクが軽減される
• 手数料も2社間より低水準で利用可能

⑤ 支払いサイトが短い請求書を選ぶ

• 30日サイトの請求書は60日サイトより審査が通りやすい
• 短いサイトほど売掛先の倒産リスクが低いと判断される
• 支払サイトの短い請求書を優先的に売却する

⑥ 自社規模と調達希望額のバランスをとる

• 年商の半分を超えない調達希望額が審査通過しやすい
• 規模を大きく超える希望額は事業目的を疑われる
• 大型調達が必要な場合は柔軟性のある業者に申込

審査が甘い業者を選ぶ際の注意点

審査の甘さだけで業者を選ぶと、悪徳業者と契約してしまうリスクがあります。

「審査なし」「100%通る」を謳う業者は違法な貸付を行う闇金の可能性が高いため、必ず以下を確認してください。

• 会社情報（住所・電話番号・代表者名）が明記されている
• 契約書のひな型が事前に確認できる
• 償還請求権なし（ノンリコース）で契約する
• 分割払いを持ちかけられない
• 手数料の上限が明示されている

金融庁もファクタリングを装った違法な貸付に対して注意喚起を行っています。審査の甘さと業者の信頼性は別軸で評価することが重要です。

審査が甘いファクタリングについてよくある質問

審査に誰でも通るファクタリング会社はある？

誰でも100%通るファクタリング会社はありません。ファクタリングは売掛先が未回収となった場合に業者がリスクを負う契約のため、一定水準を超える危険な売掛債権は買取を断る必要があります。「審査なし」を謳う業者は闇金の可能性が高いため避けましょう。

審査なしで即日入金できるファクタリング会社はある？

審査なしのファクタリング会社は存在しません。ただし即日入金対応の業者は多く、必要書類を事前に揃え、午前中に申込みすれば当日振込みの確率は高まります。法務局取得が必要な登記簿謄本・印鑑証明書は事前準備が鉄則です。

ファクタリング審査に落ちる主な理由は？

• 売掛先の返済能力に懸念がある
• 売掛債権の支払サイトが長い
• 必要書類に不備がある
• 利用企業の規模と調達希望額が合っていない
• 売掛先との取引が初回もしくは単発である
• 請求書の実在が疑わしい
• 申込企業の財務状況が悪すぎる
• 申込者の対応に問題がある（言葉遣い・連絡対応など）

赤字決算でもファクタリングを利用できる？

利用可能です。ファクタリング審査は申込企業よりも売掛先の信用力が重視されるため、赤字決算や債務超過の状態でも、優良企業の売掛債権があれば通過する可能性は十分にあります。銀行融資に落ちた事業者の代替手段として有効です。

個人事業主でも審査が甘いファクタリングを利用できる？

本記事で紹介した10社はすべて個人事業主の利用に対応しています。特にFREENANCE、ペイトナーファクタリング、ウィットは小規模事業主向けに特化しており、審査の柔軟性が高い業者です。

まとめ

ファクタリングは融資より審査が甘く、銀行融資に落ちた事業者でも資金調達できる可能性が高い手段です。

ただし審査基準は業者により異なり、手数料がやや高い・必要書類が少ない・審査通過率を公表している・少額債権対応・即日入金対応・個人事業主対応の6条件を満たす業者を選ぶと通過率を最大化できます。

本記事で紹介した10社はいずれも審査の柔軟性が高く、個人事業主の利用にも対応する優良ファクタリング会社。

社会信用力の高い売掛債権の選択や3社間契約の活用など、申込時の工夫もあわせて実践すれば資金調達の確実性は大きく高まるでしょう。

期日までに必要な資金を確保するため、ぜひ本記事を参考に最適な業者を選んでください。