ファクタリング会社で上場している企業は？運営会社が上場している優良サービスを徹底比較

資金調達でファクタリングを検討する際、悪徳業者に騙されないか不安を抱える事業者は少なくありません。

できるだけ信頼性の高い上場企業のファクタリングサービスを選びたいと考えている方も多いでしょう。

本記事では、東証プライム上場企業が運営または親会社となっている優良ファクタリングサービスを厳選して紹介し、それぞれの特徴やメリット・デメリットまで徹底比較していきます。

ファクタリング会社選びで失敗したくない事業者の方は、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリング専業で上場している会社は存在する？

結論からお伝えすると、ファクタリング専業で東証プライムや東証スタンダードなどに直接上場している会社は、現時点では存在していません。

ファクタリング業界は参入障壁が比較的低く、中小規模の独立系事業者が多数を占めているため、単体で上場している事例が極めて少ないという背景があります。

ただし、東証プライム上場企業が運営または親会社となっているファクタリングサービスは複数存在しており、信頼性の高い資金調達手段として安心して選択できる環境が整っています。

本記事では、こうした上場企業グループが提供する優良サービスを中心に紹介していきます。

上場企業が運営する代表的なファクタリングサービス一覧

まずは東証プライム市場や東証グロース市場などに上場している企業が運営、または親会社となっているファクタリングサービスを一覧表で確認しましょう。

手数料や入金スピード、買取可能額を比較することで、自社に最適なサービスが見えてきます。

サービス名	運営会社(親会社)	上場市場	手数料	入金スピード	買取可能額
GMO BtoB早払い	GMOペイメントゲートウェイ	東証プライム	1.5%〜10%	最短2営業日	100万円〜1億円
電子請求書早払い	インフォマート / GMOペイメントゲートウェイ	東証プライム	1%〜6%	最短2営業日	10万円〜1億円
マネーフォワード アーリーペイメント	マネーフォワード	東証プライム	1%〜10%	最短2営業日	下限・上限なし
labol(ラボル)	セレス(親会社)	東証プライム	一律10%	最短30分	1万円〜
PAYTODAY	Dual Life Partners	東証グロース	1%〜9.5%	最短30分	10万円〜5,000万円
SHIKIN+	三菱UFJ銀行 / マネーフォワード合弁	東証プライム系	0.5%〜	最短2営業日	法人限定

上場企業が運営しているファクタリングサービスは、いずれもオンライン完結で全国対応している点が共通の特徴です。

また手数料の上限が明示されているため、独立系の業者と比較して透明性の高い取引を実現できる傾向にあります。

次の章では、それぞれのサービスの特徴をさらに詳しく解説していきましょう。

上場企業運営のファクタリングサービスおすすめ6選

ここからは、上場企業が運営または親会社となっている代表的なファクタリングサービスを6つピックアップして紹介します。

それぞれに強みや向いている事業者像が異なるため、自社の条件に照らし合わせながら比較検討してください。

GMO BtoB早払い|東証プライム上場のGMOペイメントゲートウェイが運営

運営会社	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
上場市場	東証プライム
手数料	1.5%〜10%
入金スピード	最短2営業日
買取可能額	100万円〜1億円
契約形態	2社間ファクタリング
対象	法人のみ

GMO BtoB早払いは、東証プライム上場のGMOペイメントゲートウェイが提供する法人向けファクタリングサービスです。

手数料の上限が10%と明確で、業界水準と比較しても低めに設定されている点が大きな魅力と言えるでしょう。

即日入金には対応していないものの、最短2営業日というスピード感は上場企業系のなかでもトップクラスを誇ります。

ファイナンス業務専任の担当者が伴走サポートしてくれるため、初めての利用でも安心して相談できる体制が整っているサービスです。

電子請求書早払い|東証プライム上場2社が共同で提供

運営会社	インフォマート / GMOペイメントゲートウェイ
上場市場	東証プライム(2社共同提供)
手数料	1%〜6%
入金スピード	最短2営業日
買取可能額	10万円〜1億円
契約形態	2社間ファクタリング
対象	法人のみ

電子請求書早払いは、東証プライム上場の2社が共同で提供している珍しいスキームのファクタリングサービスです。

手数料の上限が6%と業界最低水準に設定されており、コストを抑えて資金調達を進めたい法人に最適と言えます。

発行済みの請求書をオンラインで売却することで最短2営業日の現金化が可能で、債権譲渡登記も原則不要なため取引先に知られにくい仕組みです。

信頼性とコストパフォーマンスの両立を求める中堅企業から大企業に支持されている人気サービスとなっています。

マネーフォワード アーリーペイメント|高額債権にも対応できる安心感

運営会社	マネーフォワードケッサイ
上場市場	東証プライム(親会社)
手数料	1%〜10%
入金スピード	最短2営業日
買取可能額	下限・上限なし(数億円対応可)
契約形態	2社間 / 3社間ファクタリング
対象	法人のみ

マネーフォワード アーリーペイメントは、東証プライム上場のマネーフォワードグループが運営する法人向けのファクタリングサービスです。

最大の特徴は数億円規模の高額債権にも対応している点にあり、大口の資金調達ニーズを抱える中堅・大企業から高い支持を得ています。

2社間と3社間ファクタリングの両方に対応しているため、状況に応じて手数料を抑える契約形態を選べるのも嬉しいポイントでしょう。

グループ全体で会計クラウドを展開している強みを活かし、与信ノウハウを駆使した柔軟な審査を提供しています。

labol(ラボル)|24時間365日最短30分で振込対応

運営会社	株式会社ラボル(セレスの子会社)
上場市場	東証プライム(親会社セレス)
手数料	一律10%
入金スピード	最短30分
買取可能額	1万円〜
契約形態	2社間ファクタリング
対象	個人事業主・フリーランス・法人

labol(ラボル)は、東証プライム上場の株式会社セレスの100%子会社が運営しているフリーランス・個人事業主に強いファクタリングサービスです。

24時間365日対応で最短30分の振込を実現しており、土日祝日や深夜でも即時の資金調達が可能となっています。

1万円の少額債権から買取対応しているため、小規模事業者でも気軽に利用できる柔軟性が魅力と言えるでしょう。

手数料が一律10%で固定されているので、調達可能額を事前に算出しやすく、資金繰り計画を立てやすい仕組みになっています。

PAYTODAY|東証グロース上場グループが提供するAIファクタリング

運営会社	Dual Life Partners株式会社
上場市場	東証グロース
手数料	1%〜9.5%
入金スピード	最短30分
買取可能額	10万円〜5,000万円
契約形態	2社間ファクタリング
対象	個人事業主・法人

PAYTODAYは、東証グロース上場グループが運営するAI審査によるオンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料の上限が9.5%と独立系より低水準に抑えられており、コストと信頼性を両立したい事業者に向いています。

申し込みから入金まで最短30分というスピード対応が可能で、即日の資金繰り改善を実現できる点も大きな強みです。

個人事業主から法人まで幅広い事業者に対応しているため、規模を問わず利用しやすいサービスと言えるでしょう。

SHIKIN+|三菱UFJ銀行とマネーフォワードの合弁会社が提供

運営会社	Biz Forward(三菱UFJ銀行とマネーフォワードの合弁)
上場市場	親会社が東証プライム上場
手数料	0.5%〜
入金スピード	最短2営業日
買取可能額	法人向け債権
契約形態	2社間ファクタリング
対象	法人のみ

SHIKIN+は、メガバンクの三菱UFJ銀行と東証プライム上場のマネーフォワードによる合弁会社が提供している法人向けファクタリングサービスです。

手数料が0.5%〜と業界最安水準に設定されており、銀行系の信頼性と独立系のスピード感を兼ね備えた特徴を持っています。

クラウド会計データとの連携によって与信判断が効率化されているため、書類提出の負担を最小限に抑えながら審査を受けられる利便性も魅力です。

法人限定での利用となるため、個人事業主は別のサービスを検討する必要がある点には留意しておきましょう。

上場企業のファクタリングを利用する5つのメリット

上場企業が運営するファクタリングサービスを利用することには、独立系の業者にはない複数のメリットがあります。

特に初めてファクタリングを検討している事業者にとって、安心感や透明性は重要な判断材料となるでしょう。

圧倒的な信頼性と安心感がある

• 上場審査をクリアした実績がある企業の運営
• 有価証券報告書などで経営状況が公開されている
• 株主や監査法人によるガバナンス体制が機能している
• 悪徳業者に騙されるリスクを大幅に軽減できる

上場企業は厳しい上場審査をクリアしており、財務情報やガバナンス体制が公開されている点が独立系業者との大きな違いです。

金融庁や証券取引所の監督下にある企業が運営しているため、利用者が安心して取引できる環境が整っています。

コンプライアンス(法令遵守)体制が整備されている

• 反社会的勢力との取引排除を徹底している
• 償還請求権なし(ノンリコース)契約が標準
• 違法な高金利や違約金を要求されることがない
• 個人情報保護法に基づく厳格な情報管理を実施

上場企業は法令遵守が徹底されており、闇金まがいの違法契約や不当な要求をされる心配がありません。

契約書の交付や手数料の事前明示など、法的に正しい手続きを踏んだ上で取引が進められる点が大きな安心材料です。

手数料が比較的低水準に設定されている

運営形態	手数料の相場(2社間)
独立系(中小)	10%〜20%
上場企業系	1%〜10%
銀行系	1%〜9%

上場企業系のファクタリングは資金調達コストが安定しており、独立系の業者と比較すると手数料を半分以下に抑えられるケースも少なくありません。

継続的に資金調達を行う予定がある事業者ほど、上場企業系を選ぶことで長期的なコストメリットを享受できる可能性が高まります。

オンライン完結で全国対応が可能

• 来店不要で自宅やオフィスから手続きを完結
• 必要書類のアップロードもクラウド経由
• 電子契約システムによる迅速な契約締結
• 全国どこからでも同一条件で利用可能

上場企業はITインフラへの投資が充実しており、申し込みから契約までのすべてをオンラインで完結できる仕組みを構築しています。

地方在住の事業者でも都市部の事業者と同じ条件で資金調達ができるため、地理的なハンディキャップを感じることがありません。

個人情報の管理体制が厳格

• プライバシーマークやISMS認証を取得
• SSL暗号化通信による安全なデータ送受信
• 従業員への定期的な情報セキュリティ教育
• 情報漏洩時の補償体制も整備

上場企業は情報漏洩のリスクを最小化するための投資を継続的に行っており、利用者の取引情報や売掛先情報が外部に漏れる心配がほぼありません。

独立系の業者と比較すると、セキュリティ面での安心感は格段に高い水準に保たれています。

上場企業のファクタリングを利用する際の3つの注意点

上場企業のファクタリングには多くのメリットがある一方、利用前に押さえておくべきデメリットや注意点も存在します。

事前に把握しておくことで、申し込み後のミスマッチを防げるはずです。

審査基準がやや厳しい傾向にある

• 売掛先の信用力を重視した審査が行われる
• 提出書類が独立系より多いケースがある
• 創業間もない事業者は通過しづらい場合あり
• 反社チェックなどコンプライアンス審査も厳格

上場企業は株主への説明責任があるため、独立系の業者と比較するとどうしても審査の目線が厳しくなる傾向にあります。

赤字決算や税金滞納がある事業者は、柔軟な独立系サービスとの併用を検討するのが現実的な選択肢と言えるでしょう。

入金スピードが独立系より遅いケースがある

運営形態	入金スピードの目安
独立系(オンライン特化)	最短数十分〜即日
上場企業系	最短30分〜2営業日
銀行系	1週間〜数週間

一部の上場企業系サービス(labolやPAYTODAYなど)は即時入金に対応しているものの、GMO BtoB早払いやマネーフォワード アーリーペイメントなどは最短2営業日の入金となります。

即日中に現金が必要な緊急時には、入金スピードを最優先したサービス選びが重要になってくるでしょう。

個人事業主が利用できないサービスもある

サービス名	個人事業主の利用可否
GMO BtoB早払い	法人のみ
マネーフォワード アーリーペイメント	法人のみ
SHIKIN+	法人のみ
labol(ラボル)	個人事業主・法人
PAYTODAY	個人事業主・法人

上場企業系のなかには法人限定のサービスが多く、個人事業主やフリーランスが利用できないケースも珍しくありません。

個人事業主の方はlabolやPAYTODAYなど対応サービスを選択するか、独立系の業者を併用するのが現実的なアプローチになります。

上場企業のファクタリング会社を選ぶ4つのポイント

複数ある上場企業系のファクタリングサービスから、自社に最適な1社を選ぶためのポイントを整理しておきましょう。

以下の4つの観点で比較することで、後悔のないサービス選びが実現できます。

手数料の水準で比較する

• 手数料の上限が明示されているか確認する
• 2社間と3社間で手数料がどう変わるかを把握
• 債権譲渡登記費用などの諸経費も含めて試算
• 継続利用時の優遇制度の有無もチェック

手数料はファクタリングの実質的なコストを決定する最重要要素であり、上限が明示されていないサービスは避けるのが賢明です。

電子請求書早払いやSHIKIN+のように上限が6%以下の低水準に設定されているサービスは、コスト面で大きなアドバンテージを持っています。

入金スピードで比較する

必要なタイミング	推奨サービス
即日対応が必要	labol / PAYTODAY
2営業日以内に必要	GMO BtoB早払い / 電子請求書早払い
1週間程度の余裕あり	マネーフォワード アーリーペイメント

資金が必要となるタイミングから逆算してサービスを選ぶことで、無駄なコストを支払うリスクを回避できるようになります。

即日対応のサービスは利便性が高い反面、手数料がやや高めに設定されている傾向があるため、余裕がある場合は低手数料のサービスを優先するのも有効な選択肢です。

買取可能額の範囲で比較する

• 少額(1万円〜100万円)→labol、PAYTODAY
• 中額(100万円〜1億円)→GMO BtoB早払い、電子請求書早払い
• 高額(数億円規模)→マネーフォワード アーリーペイメント
• 下限・上限なし→マネーフォワード アーリーペイメント

調達したい金額に応じて適切なサービスを選択することで、審査落ちや希望額に届かないリスクを回避できます。

特に大口の資金調達を予定している企業は、最初から高額対応のサービスを選んだほうが効率的に資金繰り改善を進められるでしょう。

対応形態(対象事業者)で比較する

事業者種別	おすすめサービス
大企業・中堅企業	マネーフォワード アーリーペイメント / SHIKIN+
中小企業	GMO BtoB早払い / 電子請求書早払い
個人事業主・フリーランス	labol / PAYTODAY

事業規模や形態によって最適なファクタリングサービスは大きく異なるため、自社のステータスに合致したサービスを選ぶことが成功の鍵を握ります。

特に個人事業主の場合は、対応していないサービスに申し込んでも審査が進まないため、事前の対応可否確認が必須となります。

上場企業以外でも信頼できるファクタリング会社の見分け方

上場企業のファクタリングは信頼性が高い一方で、審査の柔軟性やスピード面では独立系のほうが優れているケースもあります。

ここでは、上場企業以外でも安心して利用できるファクタリング会社を見極めるための4つのポイントを紹介していきます。

契約書を必ず締結している

• 債権譲渡契約書が正式に交付される
• 手数料や買取金額が書面で明記される
• 契約内容について事前に十分な説明がある
• 口頭契約のみで進めようとする業者は要注意

正規のファクタリング会社であれば、必ず書面による契約書を交付し、内容の説明も丁寧に行ってくれるはずです。

契約書の交付を渋ったり、口頭での合意のみで進めようとする業者は悪徳業者の可能性が高いため、絶対に契約してはいけません。

償還請求権なし(ノンリコース)契約である

• 売掛先が倒産しても返済義務は発生しない
• 償還請求権ありの契約は実質的に貸付に該当
• 貸金業登録のない業者の融資契約は違法
• ノンリコースが正規ファクタリングの基本形態

ファクタリングは売掛債権の売買契約であり、本来であれば償還請求権なし(ノンリコース)が標準的な契約形態となっています。

償還請求権ありの契約を提示してくる業者は、違法な貸付に該当する可能性が極めて高いため、契約前に必ず確認しておくべき重要ポイントです。

手数料が相場の範囲内である

契約形態	手数料の相場
2社間ファクタリング	8%〜18%
3社間ファクタリング	1%〜9%
オンライン完結型	1%〜10%

ファクタリングの手数料には相場が存在しており、極端に高い手数料を提示する業者は悪徳業者の可能性が高くなります。

2社間で20%を超える手数料や、30%以上の法外な手数料を要求してくる業者からは、その場で離れる判断が賢明と言えるでしょう。

会社情報が明確に開示されている

• 公式サイトに会社名や所在地が明記されている
• 代表者氏名や資本金、設立年が公開されている
• 固定電話番号での連絡が可能
• 登記情報を法務局で確認できる

正規のファクタリング会社であれば、公式サイトで会社情報を明確に開示しているのが当たり前の対応となります。

所在地が不明だったり、連絡先が携帯電話のみの業者は信頼性に欠けるため、利用を見送る判断をおすすめします。

ファクタリング会社の上場企業に関するよくある質問

最後に、ファクタリング会社と上場企業に関して多く寄せられる質問をまとめて回答していきます。
利用前の疑問解消にぜひ役立ててください。

ファクタリング専業で上場している会社はある？

• ファクタリング専業での直接上場企業は存在しない
• 上場企業がグループ会社として運営する形が主流
• GMOペイメントゲートウェイやマネーフォワードなどが代表例
• セレスのようにファクタリング子会社を持つ企業もある

ファクタリングのみを事業とする会社で東証に上場している企業は、本記事執筆時点では確認されていません。

ただし上場企業のグループ会社やサービスとして運営されているファクタリングは複数あるため、信頼性の高い選択肢として活用できます。

上場企業のファクタリングは個人事業主でも使える？

サービス名	個人事業主の可否
labol(ラボル)	可能
PAYTODAY	可能
GMO BtoB早払い	不可(法人のみ)
マネーフォワード アーリーペイメント	不可(法人のみ)

上場企業系のファクタリングサービスのなかには、個人事業主やフリーランスでも利用できるものが複数存在しています。

特にlabolやPAYTODAYは1万円程度の少額債権から対応しているため、小規模事業者にとって使い勝手の良い選択肢です。

銀行系と上場企業系のファクタリングの違いは？

比較項目	銀行系	上場企業系
手数料	1%〜9%	1%〜10%
入金スピード	1週間〜	最短30分〜2営業日
審査の厳しさ	厳しい	やや厳しい
契約形態	3社間が中心	2社間が中心
対象	大企業中心	中小〜大企業

銀行系は手数料が低い反面、審査が厳しく入金まで時間がかかる傾向にあり、主に大企業向けのサービスとなっています。

一方で上場企業系は信頼性とスピードのバランスに優れており、中小企業から大企業まで幅広い事業者に対応できる柔軟性が魅力です。

ファクタリング会社の上場予定情報はある？

• ファクタリング専業企業の上場準備情報は限定的
• 業界大手の独立系企業は将来的な上場の可能性あり
• 金融商品取引法の規制対象拡大が影響する可能性
• 上場前段階でも信頼性の高い独立系企業は多数存在

ファクタリング業界は今後の市場拡大が見込まれており、専業企業の上場が将来的に実現する可能性は十分にあります。

ただし現時点では、上場企業グループのサービスを利用するか、信頼できる独立系を慎重に選ぶのが現実的な選択肢と言えるでしょう。

まとめ|信頼性で選ぶなら上場企業運営のファクタリングサービス

本記事では、ファクタリング会社と上場企業の関係について、運営する代表的なサービスからメリット・デメリット、選び方まで網羅的に解説してきました。

ファクタリング専業での上場企業は現時点で存在していないものの、東証プライムや東証グロース上場企業が運営するサービスは複数存在しており、信頼性の高い資金調達手段として安心して活用できます。

法人での大口資金調達ならマネーフォワード アーリーペイメントやGMO BtoB早払い、個人事業主や少額・即日対応ならlabolやPAYTODAYなど、自社の状況に合わせた最適なサービスを選択しましょう。

悪徳業者によるトラブルを避けながら健全に資金繰りを改善するためにも、本記事の内容を参考にして、最適なファクタリングサービスを見つけてください。